Банки военная ипотека

Военная ипотека в 2019 году: ежемесячная и ежегодная сумма накоплений

Автор Владан Джурич 12.09.2019 19:17

Ипотечное кредитование — самый популярный вариант покупки квартиры. При этом граждане выплачивают большой размер взносов. Исключение из правил — ипотечное кредитование для военнослужащих лиц. Эксперты разобрали изменения правил военной ипотеки в 2019 году и сравнили с требованиями годом ранее.

Отличие от обычной ипотеки в том, что за оплату взносов отвечает государства. Для участника накопительно-ипотечной системы есть простые правила:

• участие в программе не менее 3-х лет;
• цена недвижимости не более 2,4 млн. рублей;
• состоять в штате в течение выплат.

Читайте также: Страны с самой дёшевой ипотекой

До того, как появилась специальная программа для накоплений, военным полагалась недвижимость после увольнения. При этом квадратура высчитывалась на основе количества лет службы и звания. Военным лицам приходилось ждать выплат пенсии, а только потом они имели право получить квартиру в порядке очереди. Военная ипотечная система позволила приобретать недвижимость до увольнения.

Размер накоплений можно узнать тремя способами:

• воспользоваться личными кабинетом на официальном сайте НИС;
• через поручительное письмо с уведомлением;
• при помощи запроса командиру военной части.

Наиболее быстрый способ — через личный кабинет. Пользователю понадобится указать регистрационный номер, полученный согласно программе. Специалисты не рекомендуют полагаться на письмо, поскольку его присылают всего лишь раз в год. Третий же способ подойдет, если у человека нет возможности воспользоваться личным кабинетом.

Читайте также: Копим на квартиру — лучшие способы

Цифра, отображенная в личном кабинете — это основа для дальнейших расчетов. На официальном сайте НИС есть калькулятор для анализа доступного кредитования. Также можно узнать количество банков, предоставляющих военную ипотеку.

Как только военнослужащий зарегистрирован в реестр НИС открывает накопительный счет. Средства поступают раз в год. Капитализация средств работает точно так же, как и любой другой депозитный счет в банке. Таким образом, увеличение дополнительного дохода увеличивается с размером инвестиций.

Участникам НИС остается дождаться максимальной суммы накопления — 2,4 млн. рублей или купить недвижимость в кредит. Покупка через кредит более популярна среди покупателей, поскольку ежегодные накопления помогают погасить значительную часть кредитования.

Такие сделки чаще всего одобряются банком в короткие сроки, потому что гарантом является государство.

Эксперты утвердили, что сумма накоплений в 2019 году по военной ипотеке составляет чуть более 280 тысяч рублей, что на 4,3% больше, чем в 2018 году. При грубых расчетах, ежемесячная выплата — более 23 тысяч рублей.

По итогам НИС в прошлом году, программа показывает дефицитный бюджет — около 90 млрд. рублей. При этом большая доля участников вступила в программу по решению суда, поскольку военнослужащие не были уведомлены.

Читайте также: На что обратить внимание при оформлении ипотеки

Правила в 2019 году по военной ипотеке также были изменены:

• автоматическое участие после 3-х лет службы или получения первого офицерского звания;
• разрешение на покупку жилья — через 3 года участия или 10 лет контрактной службы;
• стандарты получения кредита — едины для всех банков;
• денежные средства на покупку недвижимости защищены эскроу-счетом;

Выбрать лучший период для приобретения недвижимости по военной ипотеке практически невозможно. Это связано с подорожанием квартир с каждым годом, при этом индексация накоплений в несколько раз ниже, чем показатели стоимости недвижимости. Таким образом, ожидать максимальной суммы накоплений — не всегда удачный вариант.

Читайте также: Особая ипотека: как купить квартиру военнослужащим

Военная ипотека в 2019 году: какая сумма полагается участникам НИС

Раньше российские военнослужащие могли получать жилье от государства лишь после выхода на пенсию и в порядке очереди. Но в 2005 году президент РФ Владимир Путин реформировал жилищную программу для военных. В стране появилась накопительно-ипотечная система (НИС). Для каждого участника НИС был оформлен личный счет, на который государство начало перечислять денежные средства. Ежегодная сумма финансирования постоянно росла и в 2019 году достигла 280 тысяч рублей.

Как приобрести жилье по военной ипотеке

Чтобы получить квартиру по военной ипотеке, военнослужащему нужно действовать по следующей схеме:

• стать участником накопительно-ипотечной системы;
• прослужить по контракту не менее трех лет;
• оформить свидетельство НИС;
• выбрать для себя квартиру не дороже 2,4 млн рублей;
• оформить ипотечный заем в банке и использовать накопленные средства для первоначального взноса;
• продолжать службу до полного окончания выплат.

Участник НИС может приобрести более дорогое жилье, но доплачивать сумму свыше 2,4 млн рублей придется уже из собственных средств. Если оба супруга в семье являются военнослужащими, они могут объединить свои накопления для совместной покупки жилья.

ВАЖНО! Для точного расчета суммы кредита можно воспользоваться калькулятором по военной ипотеке.

Ежегодная и ежемесячная сумма выплат по военной ипотеке

Участники НИС получают денежные средства от государства по двум схемам. Если военнослужащий заключил договор с центром жилищного займа (ЦЖЗ) до конца 2015 года и не приобрел жилье до этой даты, деньги поступают на его личный счет ежемесячно. Сумма составляет 1/12 часть от ежегодных выплат.

В 2016 году был введен новый график начислений. Деньги из государственного бюджета стали выделяться один раз в год. Вся положенная сумма единым платежом поступает на счет военнослужащего до 20 марта.

Размеры выплат участникам НИС в 2019 году

На старте программы в 2005 году размер накоплений участника НИС составлял всего лишь 37 тысяч рублей в год. Каждые 12 месяцев выплаты росли и индексировались. Сегодня военнослужащие, вступившие в НИС в самые первые годы существования программы, уже успели накопить нужные суммы и приобрести недвижимость.

В 2019 году начисления по военной ипотеке выросли до 280 тысяч рублей. Размер ежемесячного финансирования составил примерно 23,3 тысячи рублей. Именно эту сумму военнослужащий может отдавать в качестве платежа по ипотеке.

ВАЖНО! Размер ежемесячных и ежегодных начислений на личный счет участника НИС не зависит от звания военнослужащего, рода войск, размера денежного довольствия и других условий. Выплаты одинаковы для всех и индексируются в зависимости от уровня инфляции.

От накоплений можно получать дополнительный доход, как на обычном банковском депозитном вкладе. Финансы разрешается передать в доверительное управление и получать проценты от инвестиций. Чем больше средств на личном счету, тем больше сумма дополнительного дохода.

Как узнать свои накопления по военной ипотеке

Сумму накоплений на своем личном счете военнослужащий может проверить одним из способов:

• по регистрационному номеру в личном кабинете на официальном сайте НИС;
• дождавшись ежегодного официального письма с уведомлением;
• направив запрос командиру части.

Доступные средства станут основой для расчета военной ипотеки. Военнослужащий вправе воспользоваться имеющейся суммой или продолжить накопления дальше.

В этом вопросе участники НИС разделились на две группы. Одни предпочитают накопить максимальную сумму на личном счете и только потом покупать недвижимость. Вторые стараются приобрести жилье как можно раньше, аргументируя это быстрым ростом стоимости жилья на российском рынке. Читайте, сколько банки дают денег в кредит и от чего это зависит.

Участие в накопительно-ипотечной системе выгодно и удобно для военнослужащего. Размеры денежных переводов на личный счет участника НИС растут с каждым годом. Поэтому уже за несколько лет можно накопить хорошую денежную сумму и подобрать жилье для себя и своей семьи.

Сумма по военной ипотеке в 2020 году + ТОП 10 банков

Сумма по военной ипотеке в 2020 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Что такое (общие положения)

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

Условия кредитования:

• размер кредита, выданного в рамках программы до: 3 500 000 рублей – сумма военной ипотеки в 2020 году;
• сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году – 288 410 рублей;
• первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
• военная ипотека в 2020 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
• чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 50 лет;
• минимальный срок кредитования – один год;
• купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2020 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2020 год — это 288 410 рублей или 24 034 в месяц.

Военная ипотека в 2020 году сумма тыс. руб.:

Банк	Сумма тыс. руб.
Сбербанк	2629
ВТБ 24	2840
Банк Зенит	3570
Газпромбанк	2814
Связь Банк	2874
РНКБ	2565
Открытие	2800
Россельхоз	2700
Банк Россия	2900
Дом.РФ	2758
Абсолют банк	3075

Максимальная сумма военной ипотеке в 2020 году 3,57 млн. рублей — в банке Зенит.

Так или иначе, военная ипотека в 2020 году сумма, которой составляет до 3 500 000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2 400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2020 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2020 году составляет 24 034 рублей (288410/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 500 000 руб. на 2020 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

• платежеспособность заявителя;
• размер доходов;
• сумма первичного взноса;
• вовлечение в сделку созаемщиков;
• сроки финансирования;
• возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2020 год:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
ДОМ.РФ	9,1	2758	20	9,1
Банк Россия	8,5	2900	10	8,5
ВТБ	8,8	2840	15	8,8	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	8,8	2814	20	8,8
Банк Зенит	9,1	3570	20	9,1	Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие	8,8	2800	20	8,8
РНКБ	9,15	2565	10	9,15
РоссельхозБанк	8,75	2700	10	8,75
Сбербанк	8,8	2629	15	8,8
Связь Банк	8,6	2874	20	8,6
Абсолют банк	10,6	3075	20	10,6
Банк Санкт-Петербург	10	2800	15	10
Уралсиб	9,4	3142	20	9,4

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2020 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

• заявление претендента;
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака (если есть);
• свидетельства о рождении детей (если имеются);
• документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Исследование: лучший банк для военной ипотеки

Из перечисленных банков аккредитацию по военной ипотеке строящимся домам предоставляют Газпромбанк, «Зенит», Связь-Банк, ВТБ 24, РНКБ, Сбербанк, Россельхозбанк, «Россия», «Открытие», АИЖК и Абсолют Банк.

Со «вторичкой» работают те же банки, кроме «Открытия». Дом с земельным участком военнослужащий может купить при участии Сбербанка, ВТБ 24, Связь-Банка, РНКБ и Россельхозбанка.

Абсолют Банк

Оператор горячей линии Абсолют банка информативно проконсультировал корреспондента Mil.Estate, представившегося потенциальным клиентом. Специалист лишь раз уточняла информацию, за что извинилась, аргументировав тем, что программа военной ипотеки в банке появилась не так давно. По словам риелтора из Северо-Западного округа, Абсолют Банк — наиболее удобный в работе. «Сотрудники банка заинтересованы в клиентах и помогают ускорить оформление документов. Кроме того, подготовить все бумаги можно дистанционно», — отметила собеседница. «Оформили гражданскую ипотеку быстро. Обращаться в банк советую», — подтвердил клиент кредитной организации из Ульяновска.
ЖК «Европейский берег» «Сибакадемстрой Недвижимость»
В случае если военный самостоятельно не может присутствовать на оформлении ипотеки, его сможет подменить супруга по нотариально заверенной доверенности.
Абсолют Банк разрешает своим заемщикам сдавать купленную по НИС квартиру в аренду. Однако военнослужащему следует предварительно согласовать свои действия с кредитной организацией.
Погасить средствами НИС ранее полученную гражданскую ипотеку, по словам оператора горячей линии, клиент банка не сможет.

АИЖК

Специалист банка оперативно ответил на звонок. Информацию по военной ипотеке консультант уточнял у коллег.
По словам военных собеседников Mil.Estate, каких-либо проблем при оформлении ипотеки в банке не возникает, сотрудники работают оперативно. «АИЖК работают даже со сложными клиентами. Например, с теми, кому не оформляют ипотеку из-за плохой кредитной истории. У них сильный юридический отдел», — добавила риелтор из Санкт-Петербурга. Она пояснила, что АИЖК работает с подфилиалами: банк подбирает заемщику наиболее подходящую ипотечную программу и перенаправляет его к партнерам. Как отметил специалист банка в беседе с корреспондентом Mil.Estate, обратившимся на горячую линию под видом потенциального клиента, поскольку по программе военной ипотеки заемщиком может выступать только военнослужащий, его супруга по доверенности оформить ничего не сможет.
Купленную квартиру банк разрешает сдавать в аренду. Может клиент АИЖК рассчитывать и на погашение гражданского кредита средствами НИС, однако в этом случае ему следует предварительно обратиться в банк для подробной консультации.

ВТБ24

В банке ВТБ24 на звонок ответили сразу. Квалифицированный консультант с заинтересованностью проинформировал корреспондента Mil.Estate, представившегося потенциальным клиентом, о программе военной ипотеки и ответил на все интересующие вопросы.
По словам военных дольщиков, с которыми удалось побеседовать Mil.Estate, банк оперативно рассматривает поданные заявки. «Заявку лично подавала утром, а после обеда ее одобрили. Все делала сама, муж только приехал на подписание договора купли-продажи», — уточнили в семье военного из Свердловской области. Девушка добавила, что с какими-либо проблемами в ходе взаимодействия с банком не сталкивалась. Самостоятельно оформляла ипотеку и жена военнослужащего из Новосибирска. По ее словам, супруг участвовал лишь в подписании договора. Заявку в банке одобрили быстро, предоставив максимально доступную сумму. Как пояснил специалист банка, провести всю сделку по доверенности не получится, заемщик должен лично подписать кредитный договор. Все остальные операции, включая подачу документов, заказ оценки недвижимости и получение средств может сделать третье лицо по доверенности. Главное, чтобы доверенное лицо было указано в анкете заемщика.
Эту же информацию подтвердила и супруга военного из Северодвинска. Она добавила, что от одобрения до подписания договора прошло три месяца. «В самой Росвоенипотеке на одобрение обычно уходит от двух недель до месяца. С банком никаких проблем у нас не возникло», — отметила женщина.
Военнослужащие получают квартиры в Хабаровске
ВТБ24 готов дать разрешение на сдачу жилья в аренду военным заемщикам. Для этого военнослужащему потребуется разрешение от Росвоенипотеки, письмо из страховой компании о том, что страховщик уведомлен о сдаче в аренду, и согласие банка.
За информацией о возможности погашения гражданского кредита средствами НИС специалист горячей линии перенаправил Mil.Estate в Росвоенипотеку.

Газпромбанк

В Газпромбанке удобный функционал на горячей линии: связаться с оператором можно через голосовое меню, например, назвав ключевое слово «ипотека». Консультанты приветливо и грамотно отвечают на все вопросы. Довольны банком оказались все военные ипотечники, опрошенные Mil.Estate. «У нас оставалось два месяца до окончания срока действия свидетельства, но мы все успели», — рассказала супруга военнослужащего из Центральной России. «Мы искали банк, который не берет плату за оформление документов. К тому же в Газпромбанке нам предоставили наибольшую сумму по кредиту», — добавила женщина. Помимо стандартного пакета услуг, в банке доступны и другие удобные опции. Например, если по долгу службы военнослужащий не может лично присутствовать при оформлении кредита, его супруга сможет самостоятельно пройти все этапы оформления ипотеки по доверенности.

Приобретая квартиру далеко от места службы, военнослужащие часто рассчитывают первое время сдавать незаселенное жилье. В Газпромбанке заверили, что купленную недвижимость можно будет сдавать официально, однако заранее все же необходимо получить документальное согласие банка. Сотрудник горячей линии отметил, что сдать недвижимость можно и неофициально — тогда это останется на совести заемщика.
Военнослужащие регулярно обращаются к юристам о возможности погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета. В некоторых банках такая опция возможна, однако в Газпромбанке оплатить гражданскую ипотеку средствами НИС не получится.

Банк «Зенит»

На горячую линию банка «Зенит» удалось дозвониться без длительных ожиданий. Оператор грамотно ответил на все вопросы по военной ипотеке.
В целом у собеседников Mil.Estate впечатление о банке положительное: документы оформляют быстро, свежие графики платежей присылают своевременно.
«В августе мы нашли квартиру, а в сентябре уже жили в ней», — пояснила собеседница из Севастополя.

«Банк устраивает, графики всегда новые, актуальные присылают», — поделилась супруга военного из Волгограда.
Однако работа сотрудников кредитной организации устраивает не всех. «В плане работы с клиентами мне банк не нравится, в начале года график платежей не допроситься, по электронной почте очень долго отвечают. Возможно, конечно, это нюанс конкретно нашего отделения», — сообщила жена военного из Москвы. Она уточнила, что оформление документов прошло быстро. «Зенит» – единственный банк, который предлагает супругам-военнослужащим оформить заем по программе «Кредит Семейный», где максимальная сумма составляет 4,6 млн рублей. Программа предусматривает возможность объединить средства накопительно-ипотечной системы (НИС) супругов для покупки общего жилья. В банке жена военного может самостоятельно пройти все этапы оформления ипотеки по доверенности, в том числе и подписание договора целевого жилищного займа. Однако, как отметил специалист организации, хотя бы на одном этапе оформления документов личное присутствие заемщика необходимо.
Не станет проблемой и сдача жилья в аренду. Единственное условие — предварительно согласовать свои действия с банком.

Банк «Открытие»

Во время звонка на горячую линию сотрудник банка «Открытие» продемонстрировал свою компетентность в сфере военной ипотеки. Сложилось впечатление, что работник может ответить на любой интересующий вопрос.
Военнослужащие Балтийского флота получают новые квартиры в Калининграде
Оформивших военную ипотеку в банке участников НИС Mil.Estate найти не удалось, у гражданских собеседников «Открытие» вызвал противоречивые чувства. «Кредит брала несколько лет назад. Не помню, какие возникали проблемы, но больше туда обращаться не буду», — рассказала собеседница из Барнаула. По словам жительницы Дальнего Востока, взнос по гражданской ипотеке она платит с комиссией. «Нововведение ввели в марте. Если платить через кассу, комиссия составляет 300 рублей», — пояснила женщина. Что касается нюансов оформления ипотеки военнослужащими, по словам сотрудников банка, заниматься документами придется лично участнику НИС. Подписать бумаги за мужа по доверенности супруга военного не сможет.
Нельзя в банке и погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета. В банке подчеркнули, что сертификат НИС распространяется только на военную ипотеку.
ЖК «Бавария» «Сибакадемстрой Недвижимость»

Россельхозбанк

Для соединения со специалистом Россельхозбанка ожидать на линии пришлось около пяти минут. Ответ на каждый из заданных вопросов сотрудница банка уточняла, сама девушка о военной ипотеке ничего сказать не смогла. Как пояснила Mil.Estate риелтор из Санкт-Петербурга, из-за правил банка сроки оформления документов могут затянуться. «В Россельхозбанке все документы требуют в печатном виде. Из-за этого сроки удлиняются на 1-2 недели», — поделилась женщина. Банк не предоставляет возможность заняться оформлением документов супруге военнослужащего по нотариально заверенной доверенности, делать все заемщику придется самостоятельно.
Заключивший ЦЗЖ с Россельхозбанком военный в случае необходимости сможет сдать приобретенное жилье в аренду. Согласно позиции банка, хоть жилье и находится в залоге у банка, собственник может сам им распоряжаться.
Военный городок на полигоне Кадамовский в Ростовской области
По словам специалиста горячей линии, погашение гражданской ипотеки средствами с накопительно-ипотечного счета в банке не предусмотрено.

Банк «Россия»

Для связи с оператором на линии пришлось оставаться около двух минут. Консультант банка четко и быстро предоставила всю информацию по программе военной ипотеки.
Как сообщила работник «России», для подачи документов необходимо личное присутствие. Остальные операции по нотариально заверенной доверенности супруга может совершать самостоятельно. «Мы довольны банком «Россия». Сделка заняла ровно месяц, банк быстро все сделал. Кроме того, у них много плюсов. Например, если Росвоенипотека вовремя не перечислила платежи, нет процентов за просрочку, как у других банков», — отметили в семье военного из Краснодарского края. Девушка добавила, что банк также предложил страховку имущества — шесть тысяч рублей в год. В страховой случай входят в том числе кража, пожар и потоп соседями. «Мы не раздумывая купили страховку, у друзей так сгорела квартира и они остались ни с чем», — поделилась женщина.
По словам сотрудника кредитной организации, банк не станет контролировать сдачу заемщиком жилья в аренду. Оплату гражданского кредита средствами НИС банк «Россия» не реализует.

РНКБ

В банк корреспондент Mil.Estate дозвонился быстро. Консультант оказался некомпетентен в вопросах военной ипотеки: девушка уходила за уточнением информации по каждому вопросу.
Военных дольщиков РНКБ найти не удалось, поэтому Mil.Estate пообщалось с гражданскими заемщиками банка. Все собеседники дали высокую оценку кредитной организации.
«Мы довольны банком. Первый раз отказали, но сумма кредита была большой, а я была в декретном отпуске. На второй раз одобрили, заявку рассмотрели за три дня»,- рассказала девушка из Крыма. «Сотрудники работают слаженно, банк великолепный. За три года работы с ним проблем не возникало», — сообщили в семье из Феодосии. По словам собеседницы из города Советский, ипотеку ее мужу банк оформил в течении трех дней. Кредитной организацией пара довольна.
Севастополь, Крым Центральный Военно-Морской Портал, Сергей Северин

Для осуществления сделки по ипотеке военнослужащий должен лично подписать кредитный договор. Остальные операции может провести его супруга с заверенной нотариально доверенностью.
Специалисты РНКБ рассказали, что купленную в ипотеку недвижимость в аренду можно сдавать только с согласия банка.
Погасить средствами НИС гражданскую ипотеку не выйдет — РНКБ не предоставляет заемщикам такой возможности.

Сбербанк

На горячей линии Сбербанка быстро подняли трубку. Специалист исчерпывающе ответил на вопросы корреспондента Mil.Estate, обратившегося под видом обычного клиента.
Тем не менее, некоторые военные собеседники Mil.Estate оказались недовольны некомпетентностью отдельных сотрудников банка. Например, в отделении, куда обращалась супруга военнослужащего из Челябинска, работники кредитной организации не сразу поняли, как работать с военной ипотекой. «Приходилось все постоянно контролировать», — подчеркнула девушка.
Жилье для российских военнослужащих на базе в Абхазии
Большинство семей военных все же уверены в репутации банка. «Сбербанком остались довольны. Считаем, что это самый надежный банк. Все делалось быстро, документы оформили без ошибок», — поделилась собеседница из Снежинска.
У семьи из Московской области вся процедура оформления собственности заняла два месяца. Сбербанк разрешает своим военным ипотечникам сдавать приобретенное в рамках НИС жилье в аренду. Клиенты кредитной организации также могут погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета. Правда все необходимые документы нужно будет собирать самостоятельно.

Связь-Банк

Дозвониться по горячей линии оказалось несложно, на звонок ответили в течение нескольких секунд. Вежливые сотрудники предоставили всю необходимую информацию, правда иногда все же обращались за консультацией к коллегам.
Двор первой очереди «Жемчужного Фрегата» Mil.Estate
Документы военных ипотечников в большинстве случаев банк рассматривает достаточно оперативно. «Заявку одобрили быстро. От начала оформления и до момента получения ключей прошло 2,5 месяца», — рассказала девушка из Ярославля. У другой собеседницы оформление документов, напротив, заняло немало времени, однако и работа с банком велась дистанционно, через риелтора. «Мы сделали доверенность на риелтора, потом начали поиски подходящего по деньгам и срокам сдачи варианта. За оформление документов отдали порядка 15-20 тысяч рублей. В эту сумму входит выписка из домовой книги, оценка квартиры и т.д.», — поделилась женщина. Она добавила, что заявку подавала одновременно в несколько банков, «Связь-Банк» одобрил наибольшую сумму.
Оформить документы на военную ипотеку по нотариально заверенной доверенности без труда может супруга военнослужащего. Никаких ограничений на сдачу купленного в рамках НИС жилья в аренду у банка также нет.
В случае, если военный рассматривает возможность погашения гражданской ипотеки средствами НИС, по словам специалиста горячей линии, ему стоит прежде всего обратиться в Росвоенипотеку.
Как ранее сообщал Mil.Estate, для объединения двух ипотек военному нужно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой пересмотреть имеющийся договор кредитования. Такое же заявление нужно отнести в ФГКУ «Росвоенипотека». После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит изменить порядок погашения долга по кредиту и войти в состав участников договора ФГКУ «Росвоенипотека».

Военная ипотека: куда обратиться, чтоб не ошибиться?

Купить собственное жилье, прослужив в Вооруженных силах РФ всего три года, позволяет военная ипотека. В нашем обзоре изложены условия получения военнослужащим ипотечного займа и рассмотрены предложения 5 кредитных организаций, заслуживающие внимания.

Как купить квартиру в военную ипотеку

Источник справочной информации о том, что это — военная ипотека и каковы условия предоставления в 2018 году — официальный сайт программы ипотечного кредитования российских военнослужащих www.rosvoenipoteka.ru, содержащий данные в виде FAQ (часто задаваемых вопросов) и инфографики.

Подробный пошаговый алгоритм приобретения жилья зависит от разновидности квартиры по военной ипотеке — в новостройке / строящемся многоквартирном доме или на вторичном рынке. Здесь приведена ориентировочная последовательность действий.

Вступить в права заемщика

Чтобы обрести право на приобретение в собственность жилища по госпрограмме ипотечного кредитования военнослужащих, нужно прежде всего стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

После включения в реестр НИС защитнику Родины следует подождать не менее 3 лет, чтобы на его личном счете накопилась сумма средств, достаточная для первоначального взноса по ипотеке.

Когда / если минимальный срок «выслуги» достигнут, необходимо обратиться к командиру части с рапортом о предоставлении кредита, который называется ЦЖЗ — целевым жилищным займом. На основании рапорта из воинской части в ФГКУ «Росвоенипотека» посредством органов исполнительной власти (ФОИВ) поступают необходимые сведения о военнослужащем, после чего учреждение оформляет на его имя свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Важно: узнать, готово свидетельство или нет, участник НИС может узнать через rosvoenipoteka.ru, введя свой регистрационный номер в специальную форму на главной странице (в левой колонке).

Документ действителен в течение полугода с момента выдачи (оформления). Если не получить заем в этот срок, придется обращаться за новым свидетельством.

Узнать сумму накоплений для первоначального взноса

Далее, будущему собственнику жилья стоит рассчитать размер ипотечного кредита, который он может взять в банке, сотрудничающем с Росвоенипотекой. Для этого надо в первую очередь выяснить, сколько денег накопилось на личном счету, чтобы определиться с суммой начального взноса.

Военная ипотека без первоначального взноса не предоставляется ни одной кредитной организацией во избежание рисков, связанных с вероятностью невозврата займа.

Решение, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке по номеру реестра — зарегистрироваться на сайте rosvoenipoteka.ru и войти в Личный кабинет, указав логин и пароль, созданный / полученный при регистрации.

Доступ в ЛК также позволяет в любой момент:

• уточнить сумму ежемесячных начислений на личный счет;
• получить справку об удержаниях из денежного довольствия на накопления по программе НИС;
• задать вопрос специалистам Росвоенипотеки.

Форма регистрации / авторизации находится вверху в правой колонке сайта.

Важно: помимо накоплений участника НИС, военнослужащий вправе использовать для первоначального взноса по ипотеке собственные сбережения, деньги родственников, средства материнского капитала и др. При использовании маткапитала супруги она выступает созаемщиком, а купленный объект недвижимости оформляется в долевую собственность с предоставлением долей детям.

Чем выше размер и процент первоначального взноса, тем больше сумма ипотечного кредита, которую согласится одобрить банк.

Подобрать жилище, оформить соглашение с продавцом

Если «выслуга» в программе и сумма накоплений по военной ипотеке в 2018 году позволяет рассчитывать на ЦЖЗ, следующий шаг — выбрать квартиру или частный дом и приступить к заключению сделки с продавцом недвижимости.

Эта процедура зависит прежде всего от того, какое жилье покупается — новое / строящееся или вторичное.

Чтобы приобрести квартиры в новостройке, аккредитованной по военной ипотеке, нужно узнать процедуру оформления сделки в офисе компании-застройщика.

Чтобы купить жилье на «вторичке», самое главное — выбрать такое недвижимое имущество, которое банк согласится принять в качестве обеспечения по кредиту, затем заключить предварительный договор с продавцом и заказать оценку объекта у оценщика, предложенного банком.

Сумма кредита зависит от стоимости жилища согласно заключению оценщика и может настолько сильно отличаться в меньшую сторону от цены, которую просит продавец, что от покупки придется отказаться.

После прохождения всех предварительных процедур следует предоставление банку полного пакета документов, требуемого для оформления ипотечного договора.

Заключить договор ипотеки

Сумма военной ипотеки в 2018 году для военнослужащих зависит от следующих показателей:

• возраст заемщика и срок ипотечного договора;
• размер ежемесячных начислений на счет участника НИС;
• привлечение созаемщиков и их платежеспособность, подтвержденная документально;
• вид и состояние приобретаемой жилой недвижимости.

Важно: максимальный срок кредитования жестко ограничен возрастом заемщика, которому на момент окончания договора не может быть более 45 лет.

Максимальный размер ипотечного кредита военнослужащему не превышает 3 млн руб. На практике очень сложно получить более 2,3 млн.

Если одобренной банком суммы достаточно для покупки, за передачей кредитору пакета документов следует подписание договора.

Согласовать сделку в Росвоенипотеке

Дальнейший сложный шаг — согласование сделки в ФГКУ «Росвоенипотека», куда также нужно направить большое количество документов.

С помощью формы слева на главной странице вышеупомянутого официального сайта военной ипотеки можно узнать как сумму накоплений по регистрационному номеру, так и текущее состояние документов. Еще удобнее отслеживать их движение в Личном кабинете.

Четыре варианта ответа на запрос о рассмотрении и оформлении документов:

• получены и переданы на рассмотрение;
• направлены на юридическую экспертизу;
• одобрены и переданы на подпись руководителю;
• отправлены курьерской службой.

Получив последний ответ, можно облегченно вздохнуть, так как останется только дождаться курьера с пакетом бумаг.

Важно: документы рассматриваются в Росвоенипотеке не менее месяца. При покупке вторичного жилья нужно заранее предупредить об этом продавца и принять все возможные меры, чтобы он не продал дом или квартиру другому лицу.

Рассчитаться с продавцом

После одобрения следует:

• получить кредитные средства;
• рассчитаться с продавцом;
• переехать в купленное жилище сразу либо после окончания строительства и сдачи объекта;
• оформить недвижимое имущество в собственность;
• передать жилье в залог кредитору с наложением обременения до полного погашения ипотечного займа.

Где лучше взять ипотеку военнослужащему

Ипотечным кредитованием занимается подавляющее большинство финорганизаций, оказывающих услуги частным / физическим лицам. Но если ипотека военная — банк приходится выбирать из очень малого количества. Представляем 5 предложений, доступных во всех или большей части регионов страны.

ДОМ.РФ, или АИЖК

Удачный выбор кредитора для участника НИС — госструктура под названием АИЖК, предлагающая самую низкую процентную ставку 9% годовых.

С этой структурой, чьей миссией является обеспечение доступности жилищного кредитования широким слоям населения, возможна максимальная сумма по военной ипотеке в 2018 году по сравнению с другими кредиторами.

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 25 лет;
• минимальный срок договора ипотеки — 3 года;
• минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%;
• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,41 млн руб.;
• обязательное страхование — приобретаемого / залогового имущества. Личное страхование заемщика / созаемщиков и страхование титула АИЖК оставляет на усмотрение военнослужащего.

Начинать получение займа в АИЖК рекомендуется с подачи заявки онлайн через сайт дом.рф, там же можно узнать о последующих действиях и контактную информацию на случай, если возникнут вопросы.

Оформить кредитный договор и взять заем может житель любого региона, так как у агентства есть представители во всех субъектах федерации. Их адреса также указаны на дом.рф в соответствующем разделе.

Плюсы военной ипотеки АИЖК (ДОМ.РФ):

• самая низкая процентная ставка;
• самая высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему.

Минусы:

• сравнительно большой ПВ;
• высокий минимальный возраст заемщика, ограничивающий максимальный срок кредитования.

Сбербанк России

Ведущий банк страны дает военную ипотеку под сравнительно низкой процент — 9,5 годовых.

Сбербанковская программа военная ипотека — условия:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• срок договора ипотеки — от 3 до 20 лет;
• ПВ — 15%;
• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,33 млн руб.;
• обязательное страхование — приобретаемой недвижимости.

Преимущества военной ипотеки, взятой в Сбербанке России:

• довольно низкая процентная ставка;
• сравнительно высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему;
• низкий минимальный возраст военного ипотечника.

Недостатки:

• не самый низкий ПВ;
• не самый большой максимальный срок кредитования, несмотря на самый малый минимальный возраст заемщика.

Крупная банковская организация, полностью принадлежащая государству, Россельхозбанк предлагает гораздо более высокую ставку по кредитованию участников НИС — 10,75%.

Одно время РСХБ оформлял военную ипотеку только под вторичное жилье. Сегодня он кредитует и приобретение военнослужащими квартир на «первичке».

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 22 года;
• срок договора ипотеки — от 3 до 24 лет;
• ПВ — 10%;
• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,23 млн руб.;
• обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения Россельхозбанка:

• самый низкий ПВ;
• большой максимальный срок кредитования.

Минусы:

• сравнительно высокая ставка;
• сравнительно малая максимальная сумма займа;
• не предусмотрено привлечение созаемщиков.

Процентная ставка по ипотечному кредиту для военнослужащего в ВТБ24 составляет 9,7% годовых.

В случае выхода заемщика из НИС показатель увеличивается до 10% годовых.

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 24 года;
• срок договора ипотеки — до 20 лет;
• ПВ — 15%;
• максимальная сумма займа — 2,29 млн руб.;
• обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения ВТБ24:

• ниже ставка по сравнению с Россельхозбанком, Банком «Открытие» и др.;
• свобода в выборе страховщика — любая компания, отвечающая требованиям кредитора;
• отсутствие строгих требований к созаемщикам и поручителям — кроме подтверждения дохода, только наличие общего стажа не менее 1 года;
• возможность участвовать в программе лояльности и получать дополнительные бонусы (если открыть банковскую карту ВТБ).

Минусы:

• выше ставка по сравнению с АИЖК и Сбербанком;
• ниже максимальная сумма займа по сравнению с ними же;
• ниже срок кредитования по сравнению с Россельхозбанком;
• выше ПВ по сравнению с РСХБ.

Крупнейший в России частный банк, в процессе санации продолжающий работу с физлицами в привычном режиме, оформляет ипотечные займы защитникам Родины под 10% годовых.

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 18 лет (хотя таких молодых участников НИС не бывает);
• срок договора ипотеки — от 1 до 20 лет;
• ПВ — 20%;
• максимальная сумма займа — 2,24 млн руб.;
• обязательное страхование — приобретаемого имущества.

Плюсы военной ипотеки от Банка «Открытие» по сравнению с предложениями, рассмотренными выше, не выявлены. Кроме разве что лояльного отношения к минимальному возрасту заемщика.

Минусы:

• сравнительно высокая ставка;
• сравнительно малая максимальная сумма займа;
• довольно большой ПВ;
• гораздо строже требования к созаемщикам по сравнению с ВТБ 24.

Подытоживая, называем кредиторов, предлагающих участникам НИС по военной ипотеке условия получения, наилучшие по отдельным параметрам:

• ставка — АИЖК;
• первоначальный взнос — Россельхозбанк;
• сумма займа — АИЖК;
• возраст заемщика — Сбербанк, «Открытие»;
• срок кредитования — Россельхозбанк;
• дополнительные возможности и привилегии — ВТБ24.