Что такое страховка

ОСАГО: что это такое и как работает

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО – такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

• Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
• Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
• Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

1. Проверьте лицензию

   Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

2. Покупайте в надежном месте

   Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

   Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

   Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

   Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

   Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.

3. Проверьте полис

   С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

   Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
3. регион;
4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка – 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки – коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

• Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
• Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
• Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
• Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

• Без учета износа

  При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

• Гарантия качества

  Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.

• Фиксированный срок

  Предельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

• В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
• Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
• Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
• Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
• Машина не подлежит восстановлению.
• Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
• Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
• Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Калькулятор ОСАГО онлайн

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил;
6. использование автомобиля с прицепом;
7. период эксплуатации автомобиля;
8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
2. ПТС или СТС;
3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
2. период и дату начала страхования;
3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Страховой полис ОСАГО, что это такое и что в него входит

Тем гражданам, которые только что приобрели подержанную машину, или собираются в автосалон для покупки новой техники, нужно знать, что ездить по дорогам общего пользования без полиса гражданской ответственности запрещено. Для того, чтобы его получить, составляется договор установленной формы, в котором оговариваются все нюансы сотрудничества с СК. ОСАГО — это обязательное страхование водителей транспортных средств, направленное на покрытие имущественного урона пострадавшей по их вине стороне. Это правило введено государством для того, чтобы участники дорожного движения имели возможность получить компенсацию, минуя длительные личные разбирательства и судебные тяжбы, которые могут длиться годами.

Что такое ОСАГО и зачем нужен полис

Перед тем, как обратиться к страховому агенту, следует изучить юридическую подоплеку такого понятия, как гражданская ответственность и что нужно знать об ОСАГО. Данная информация поможет принять правильное решение, как на этапе заключения договора, так и в сложной аварийной ситуации, связанной с повреждениями техники, частного имущества и пострадавшими людьми.

Страхование ОСАГО является процедурой, в которой принимают участие следующие стороны:

1. Государство. Разрабатывает законодательную и нормативную базу. Устанавливает механизм ее реализации, включающий в себя временные рамки, тарифы, права и обязанности физических и юридических лиц, вовлеченных в процесс.
2. Страхователь. Это фактический владелец транспортного средства, являющегося участником дорожного движения. В обязанность данной стороны входят регулярные взносы, которые составляют страховой фонд, предназначенный для выплаты пострадавшим в ДТП лицам.
3. Страховщик. Это общее понятие, которое охватывает государственные и коммерческие компании, имеющие лицензии на оформление и продажу полисов гражданской ответственности. Страховые компании обязаны выплачивать компенсации потерпевшим, в размере оценки ущерба или в соответствии с условиями подписанного договора.
4. Пострадавший. Это владелец транспортного средства, которое было повреждено или разрушено в аварии, произошедшей по вине третьей стороны, участвующей в программе ОСАГО. К ущербу относится: нарушение здоровья, повреждение недвижимости и автотранспорта.

Разобравшись, что такое полис ОСАГО, можно кратко остановиться на механизме его работы. Если водитель совершает ДТП, то он не должен оплачивать лечение граждан и ремонт машины. За него это делает страховая компания. В том случае, когда сам владелец ТС пострадал на дороге по вине третьего лица, то ему нет необходимости обращаться к нему с претензиями и самостоятельно заниматься реставрацией авто и оплачивать счета за врачебные услуги. Здесь компенсация производится СК, которая выдала ОСАГО тому самому третьему лицу.

Обратите внимание! Страховые выплаты положены только пострадавшей стороне. Виновник ДТП оплачивает свое лечение и восстановление из своего кармана, если он не позаботился заранее приобрести КАСКО.

Виды автостраховки ОСАГО

Страховка ОСАГО включает в себя несколько направлений, которые различаются суммами выплат и видами документального оформления соглашений:

1. На одну машину неограниченное количество водителей. Соглашение такого типа заключают руководители организаций, где служебное авто является средством передвижения всех сотрудников, имеющих права и доверенности. К подобному способу прибегают и главы семей, где много родственников.
2. На одного водителя неограниченное количество техники. Полис выписывается на человека, которому доверяется управлять чужим транспортом любого типа. В соглашении указываются все категории, которые соответствуют правам гражданина. В большинстве случаев такие документы выписываются на персональных шоферов лиц, располагающих обширным автопарком.
3. Одна машина на 5 человек. Здесь ОСАГО страхует гражданскую ответственность тех лиц, которые указаны в документе. Тариф высчитывается один на всех, за основу берется гражданин, имеющий самый меньший стаж и низкий КБМ.
4. Дополнительный. Полис имеет более высокую стоимость, но рассчитан на покрытие больших расходов, когда размер обязательных выплат в разы выше суммы потенциального ущерба. Опытные водители приобретают такой договор, чтобы заранее обезопасить себя от осложнений, связанных с участием в ДТП элитных авто. Их владельцы могут взыскать недостающие для ремонта деньги через суд.

Различается страховка и по ее фактическому виду:

1. Формализованный бланк, заполненный и распечатанный на компьютере. На бумаге присутствуют все необходимые реквизиты — регистрационный номер, мокрая печать, данные об агенте и компании.
2. Е-ОСАГО. Этот вариант страховки появился относительно недавно, но уже стал необычайно популярным среди водителей. Ее можно приобрести, не выходя из дома при наличии компьютера и интернета. Оплата услуг проводится онлайн, после чего клиент на свою почту получает файл с электронной версией соглашения. Ее можно хранить на любом носителе — телефоне, ноутбуке, планшете, флешке и карте памяти. Электронный полис имеет одинаковую силу, наравне с бумажным документом. Его принимают сотрудники ГИБДД, так как имеют постоянный доступ к базе данных.

Важно! Соглашение всегда нужно иметь с собой во время управления транспортным средством. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации при проверке на дороге, рекомендуется дублировать его на нескольких носителях, а в бардачке иметь бумажную копию.

Обязательно ли оформлять страховой полис

Покупка ОСАГО — это не желание или право владельца техники. Страховать ее водители обязаны на основании закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». А к нарушителям закона могут быть приняты меры дисциплинарного или материального наказания.

Действие правового акта распространяются на следующие категории участников дорожного движения:

• легковые машины;
• грузовики всех типов;
• тягачи с прицепами;
• мотоциклы;
• мопеды;
• микроавтобусы;
• быстроходные колесные тракторы.

Освобождаются от покупки ОСАГО инвалиды I группы, военные водители, участники боевых действий и Герои России. В случае ДТП, компенсации их участникам выплачиваются из особого страхового фонда.

Условия страхования по автогражданке

В зависимости от конкретных обстоятельств, владелец техники может застраховать ее на длительный или кратковременный срок.

Стандартный договор заключается на 1 год и начинает действовать с момента его подписания. Его окончание не может означать автоматическую пролонгацию. Каждый год договор нужно продлевать, так как его стоимость имеет свойство меняться в ту или иную сторону, в зависимости от того, что произошло за истекший период.

Для авто из салона ОСАГО нужно приобретать сразу, иначе в оформлении сделки будет отказано. Если есть необходимость перегнать машину в другой регион страны для постановки на новый учет, то водитель может купить временный полис, срок действия которого составляет от 5 до 15 дней. Стоимость такого соглашения меньше годового и рассчитывается по продолжительности его действия. Независимости от указанного периода, соглашение должно включать все риски и условия, которые содержатся в стандартном договоре.

Внимание! Такое понятие, как продление полиса, предполагает личный визит в страховую компанию с необходимым пакетом документов на руках.

Что входит в покрытие страховки

Чтобы получить ответ на вопрос, зачем покупать ОСАГО, нужно ознакомиться с тем, что входит в страховое покрытие ущерба пострадавшего в аварии.

По состоянию на 2019 год, возмещение распространяется на такие направления:

• имущество потерпевших при оформлении ДТП сотрудниками ГАИ — до 400 тыс. рублей;
• здоровье пострадавших — до 400 тыс. рублей;
• компенсация при покупке ОСАГО — до 30 млн рублей;
• выплаты на ремонт при подписании участниками аварии европротокола (при отсутствии увечий) — 50 тыс. рублей.

В том случае, когда виновниками ДТП признаны оба водителя, то им компенсируется по половине размера ущерба. Спорные случаи и выплаты сверх максимальной суммы рассматриваются в суде.

Это интересно! Несмотря на то, что начиная с 2017 года компенсация осуществляется по безналичному расчету путем перечисления средств на ремонт и лечение, есть возможность получения ее в виде наличных.

Это делается в таких случаях:

• смерть застрахованного, а его наследники не имеют прав или не желают принимать машину в наследство;
• машина получила такие повреждения, что не подлежит восстановлению;
• СК сотрудничает с дилерами, которые не осуществляют реставрацию новых авто нужной марки;
• страховщик не имеет возможности эвакуировать технику на СТО, прописанную в соглашении;
• размер ущерба выше максимального, а пострадавший не желает доплачивать разницу;
• все участники аварии признаны виноватыми и не готовы оплачивать ремонт.

Внимание! Во всех случаях со страховой компанией заключается дополнительный договор о выплате денег.

Какая стоимость полиса ОСАГО

Определение стоимости полиса ОСАГО производится по каждому конкретному случаю. За основу берется базовый тариф, к которому добавляются повышающие и понижающие коэффициенты.

Учитываются следующие показатели:

• тип техники — грузовая, легковая, специальная;
• мощность двигателя;
• регион страны;
• возраст владельца;
• стаж вождения;
• статистика за прошедший год.

Это интересно! Если страхующий машину гражданин не был в течение последних 12 месяцев виновником ДТП, то ему дается скидка 5%. По коэффициенту «бонус-малус» за 10 лет он может достичь скидки 50%, но это не значит, что такая пропорция действует в обратном направлении. За каждую аварию добавляется 25%.

Средняя стоимость ОСАГО по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8000 рублей. В регионах страховка обойдется в пределах 6000 руб. Суммы немалые, но они не сопоставимы с теми, которые готовы выплатить СК при наличии полиса.

В каких СК выгоднее оформить страховку

Чтобы оформить страховку, нужно представить агенту или ввести в графы электронного ресурса данные таких документов:

• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• технический талон техники;
• водительские удостоверения участников соглашения;
• диагностическая карта авто;
• заявление (образец).

Страховые компании имеют доступ к базе данных ГИБДД и на месте проверяют историю вождения клиента и время его пребывания за рулем. При отказе в оформлении полиса, гражданин может направить жалобу в ЦБ РФ с изложением своих притязаний или несогласия с расчетом стоимости.

При выборе компании нужно обращать внимание на ее рейтинг, время пребывания на этом рынке услуг и отзывы клиентов. Чтобы не попасть на мошенников, необходимо проверять сайт на подлинность, воспользовавшись электронным ресурсом Банка России.

Наиболее надежными в 2019 году признаны такие компании:

• «Тинькофф»;
• «Альфа»;
• «Согласие»;
• «ЭРГО»;
• «Сбербанк»;
• «БИН»;
• «Ренессанс»;
• «ВТБ»;
• «Зетта»;
• «Ингосстрах»;
• «INTOUCH»;
• «Югория».

Отзывы клиентов свидетельствуют, что в этих организациях работают сотрудники, характеризующиеся высоким профессионализмом, вежливостью и оперативностью в выполнении своих обязанностей. Решение вопросов при возникновении страховых случаев производятся в сжатые сроки, перечисление средств на ремонт техники и лечение осуществляется без проблем.

Что делать при ДТП по ОСАГО

При наступлении страхового случая, предусмотренного ОСАГО, не следует впадать в отчаяние, вступать в перепалки с участниками ДТП и скрываться с места происшествия.

Алгоритм действий следующий:

1. Оказать помощь потерпевшим, позвонить по телефонам 101, 102 и 103, принять меры по сохранению обстановки на местности.
2. Обозначить место ЧП указателями. Обеспечить безопасность пострадавшим и безопасный проезд остальным водителям.
3. Изучить полис ОСАГО на предмет соответствия случившегося изложенным в нем условиям.
4. Если повреждения не велики, по согласованию с другим водителем составить европротокол.
5. После получения на руки протокола из ГИБДД, подать заявление о страховом возмещении агенту СК.

На рассмотрение обращения отводится 20 дней, срок продлевается до 30 дней, если страхователь обратился с просьбой провести ремонт его ТС в другой мастерской. При задержке выплачивается пеня в размере 1% от суммы ущерба. Восстановление техники должно быть проведено в течение 20 дней, после чего она по акту передается владельцу. Ему дается гарантия 1 год на силовую установку и 6 месяцев на кузовную часть.

Отказ от выплат делается, когда у участников ДТП нет ОСАГО или виновник аварии не определен.

Какая ответственность предусмотрена, если не оформлять страховой полис

Отсутствие ОСАГО не является уголовным преступлением, но чревато крупными материальными издержками. В 2019 году за езду без полиса предусмотрен штраф 800 рублей. Причем, он может взиматься на каждом посту ГАИ на пути следования. После 5 задержаний, поведение водителя может быть расценено, как злостное нарушение. Из-за этого машина может быть поставлена на штрафплощадку, где плата за стоянку идет посуточно. Забрать ее можно только, показав полис ОСАГО.

Подводя итог написанному, можно обоснованно утверждать, что ОСАГО является надежной гарантией от осложнений, которые возникают на трассе при ДТП. При небольших вложениях полис покрывает несопоставимые с его стоимостью расходы. Нет необходимости о чем-то переживать. Все вопросы решает страховая компания.

При покупке автомобиля каждый собственник должен понимать, что на содержание авто потребуются дополнительные траты. В том числе, оплачивать страховку по договору со Страховщиком. В представленном обзоре подробнее расскажем что такое страховка, об основных видах автострахования и укажем на их отличия.

Виды страхования транспорта

Все автовладельцы без исключения обязаны застраховать свою машину. Полис позволит решить финансовый вопрос по возмещению ущерба в случае неожиданных ситуаций, например, если авто пострадает в ДТП.

Для получения полиса граждане должны обратиться в фирмы, имеющие специальные лицензии для ведения деятельности.

В России предусмотрено два вида страхования:

Обязательное	В данном случае все водители в принудительном порядке подписывают договор со Страховщиком, и после оплаты получают полис.
Добровольное	Документ оформляется только по личному желанию собственника. Навязывать подобную услугу никто не имеет права.

Процедура оформления страховки при обязательном или добровольном виде имеет свои особенности.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

• Все регионы РФ: 8 (800) 500-27-29 доб 568
• Москва: +7 (499) 653-60-72 доб 602
• Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07 доб 386

При добровольном страховании компании предоставляют более широкий спектр услуг. Это делается с целью привлечения клиентов.

ОСАГО

Данный вид страховки является самым распространенным, так как полис ОСАГО обязаны получить все водители. В случае дорожного происшествия расходы по возмещению вреда возьмет на себя страховая компания (СК).

Размер страховки органичен, максимально можно получить:

• 400 тыс. руб., если нанесен вред имуществу;
• 500 тыс. руб., если пострадали люди.

Схематично процесс возмещения выглядит так:

• страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму расходов, в пределах установленных лимитов;
• если денежных средств недостаточно, то сумма взыскивается с виновника происшествия;
• в некоторых случаях СК может потребовать регресс от водителя ставшего виновником ДТП, например, если он находился за рулем автомобиля в нетрезвом состоянии. Нарушителю придется возместить расходы Страховщика по возмещению ущерба пострадавшей стороне.

Стоимость страховки складывается из следующих критериев:

• водительский стаж и возраст человека;
• количество лошадиных сил автомобиля;
• территориальная принадлежность (для крупных городов коэффициент выше);
• период действия полиса;
• количество ДТП с участием водителя в предшествующем периоде;
• численность лиц, указанных в полисе.

Итоговая сумма страхования может увеличиться по сравнению с базовым тарифом, в зависимости от присутствия тех или иных повышающих коэффициентов. Предварительно рассчитать стоимость полиса можете воспользовавшись нашим онлайн калькулятором.

ОСАГО имеет определенные преимущества и недостатки, перечислим их:

Плюсы:

• небольшая стоимость;
• фиксированные тарифы, регулируются на государственном уровне;
• страхование доступно по всей территории России;
• ущерб пострадавшим выплачивает СК, а не виновник происшествия.

Минусы:

• сумма компенсации ограничена, для дорогостоящих автомобилей страховка может не покрыть реальные расходы по ремонту;
• варианты страховых случаев небольшой, например, если машину украдут и она будет повреждена, владелец не получит выплат;
• для водителя не предусмотрены никакие компенсации.

Без ОСАГО нельзя управлять транспортным средством, невозможно поставить на регистрационный учет и пройти техосмотр. За езду без полиса водителю грозит штраф.

ДСАГО

Это разновидность добровольной страховки автогражданки, оформляется по желанию клиента. Полис является аналогом обязательной страховки ОСАГО, но с расширенным спектром услуг.

Главными особенностями является:

• ДСАГО не заменяет ОСАГО, поэтому его можно оформлять одновременно, но не взамен;
• разрешается оформить в другой страховой компании, но на одно и то же транспортное средство, также должен совпадать срок действия.

К основным преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• стоимость незначительно превышает ОСАГО, примерно на 1-5 тыс. руб.;
• размер компенсации значительно увеличивается, максимальная выплата может достигать 3 млн. руб.

Минусы:

• получить выплату по ДСАГО можно, только при условии, что страховка ОСАГО не покрывает размер нанесенного ущерба. Пострадавшему выплатят разницу между обязательной страховкой и фактическими расходами.

Каждая СК устанавливает свой лимит по выплатам, возможную сумму компенсации следует уточнить у менеджеров компании.

Для расчета итоговой стоимости применяются коэффициенты, используемые для определения цены полиса по ОСАГО.

КАСКО

Является добровольной страховкой. Главная особенность – полис используется для покрытия имущественного ущерба, а не гражданской ответственности.

СК обязуется покрыть все расходы, независимо от того кто был виновником ДТП. Перечень услуг распространяется на различные непредвиденные случаи, когда наносятся повреждения машине:

• угон;
• дорожные происшествия;
• стихийные катаклизмы;
• хулиганские действия злоумышленников;
• падение на машину тяжелых предметов (кирпичи или льдины с крыши).

Отмечены следующие недостатки и достоинства:

Плюсы:

• расширенный спектр возможных рисков;
• сумма выплат существенная, она может достигать стоимости нового автомобиля;
• расходы возместят, даже если водитель виновен в аварии.

Минусы:

• высокая стоимость;
• имеются ограничения при оформлении, например, автомобиль старый

Исключение, когда водитель не получит компенсацию – водитель был пьян или скрылся с места аварии.

Цены по КАСКО не регулируются на государственном уровне, поэтому каждая СК имеет право установить свои расценки. В итоге, цена страховки получается внушительной. Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте.

Страхование от несчастного случая

Данная страховка является одним из вариантов КАСКО. Но в этом случае страхуется жизнь и здоровье самого водителя, и всех лиц, находящихся в транспорте.

Страховые случаи:

• авария;
• пожар;
• стихия;
• взрывы.

К преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• Выплату получат все лица, находившиеся в салоне автомобиля.

Минусы:

• Имеются ограничения при оформлении, например, возраст водителя. Также, не получится застраховаться лицам с 1 или 2 группы инвалидности.

При желании полис может получить собственник авто. Страховка будет выплачена, если водитель и пассажиры получат ранение, увечье. Кроме того компенсация полагаются в случае временной нетрудоспособности пострадавшего или смерти человека.

Зеленая карта

Этот полис считается аналогом ОСАГО, так как страхуется автогражданская ответственность. Получение бланка является обязательным лишь в определенных ситуациях.

На территории России страховка не действует. Полис понадобится, если человек планирует поездку на своем авто в страны Европы или СНГ.

При отсутствии зеленой карты на территории иностранного государства водителя ждет большой штраф.

Недостатков у данной страховки не установлено, а преимуществами считаются:

• беспрепятственное передвижение за пределами территории РФ;
• возможность избежать штрафа за отсутствие страховки;
• простота и быстрота в оформлении;
• возмещение вреда выплачивается по упрощенной схеме.

Зеленую карту можно оформить на год или меньшей срок в представительствах СК на территории России или в специальных пунктах, расположенных на границах с другими государствами.

Полис ОСАГО является обязательным, без него передвигаться на транспорте запрещается. Другие страховки можно оформлять по личному желанию собственника. Наличие действующего полиса поможет водителю возместить ущерб, причиненный второй стороне.

Если у Вас еще нет полиса то вы можете его оформить онлайн через форсу ниже:

Особенности и отличительные черты обязательного и добровольного автострахований. Перечень видов страховки

Страхование подразумевает возмещение компанией-страховщиком некоторого имущественного ущерба, понесенного клиентом компании — страхователем. За услугу перенаправления рисков убытка клиент оплачивает установленную страховую премию.

Что такое автострахование и зачем оно нужно

В случае с автострахованием взаимоотношения сторон договора касаются транспорта страхователя. Компенсационные выплаты поступают на его счет в случае наступления страховых случаев, связанных с автомобилем, например, при повреждении, краже, а также для обеспечения автогражданской ответственности при повреждении транспорта третьих лиц при ДТП, виновником которого признан клиент страховщика.

Обязательное и добровольное страхование: отличия и правовое регулирование

На территории РФ предусмотрены две основные категории страховок: обязательная и добровольная.

К категории обязательного страхования относится единственный вид страховки — ОСАГО. Обязательный характер закреплен Федеральным законом 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятым 25.04.2002.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Согласно требованию законодателя, полис обязательного страхования должен быть оформлен всеми автовладельцами без исключения. В противном случае, водитель подлежит административной ответственности по статьям 12.3 или 12.37 КоАП РФ, что подразумевает наложение штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Инспектор вправе изъять транспорт и эвакуировать его на штрафстоянку, что также повлечет дополнительные расходы для водителя.

При добровольном страховании полисы оформляются владельцами по собственному желанию. Порядок оформления и тарифы устанавливаются непосредственно страховыми компаниями в рамках норм Гражданского законодательства и ФЗ-4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Стоимость таких страховок выше, но и охват страховых случаев значительнее, впрочем, как и сумма компенсационных выплат.

ОСАГО — обязательная страховка

По условиям договора ОСАГО страховщик гарантирует выплату третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, виновником которого оказался страхователь. Иными словами, как следует из наименования — компания возмещает имущественный ущерб, связанный с ответственностью автомобилиста на дороге.

Тарифы определены на нормативном уровне: предоставление скидок, распродаж и прочих демпингов по цене со стороны организаций исключено. Минимизирована и возможность увеличения цены договора. Конечная стоимость складывается из следующих моментов:

• базовой ставки;
• различных коэффициентов, размер которых зависит от стажа автомобилиста, территориального принципа, мощности и срока службы машины, количества аварий за прошлый год.

Детально порядок расчета премии расписан в положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Компенсационные возмещения по ОСАГО невелики и ограничены установленной законом страховой суммой:

• 500 тысяч р. на возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью каждому пострадавшему;
• 400 тысяч р. на оплату ремонта транспортного средства или иного поврежденного в ДТП имущества.

Разница между фактической суммой расходов на упомянутые компенсации и страховой суммой ложится на плечи водителя.

Ни один из видов дополнительного страхования не заменяет и не отменяет ОСАГО. Этот полис должен быть оформлен даже при наличии других.

ОСАГО с ограничением перечня лиц, имеющих право управлять транспортным средством и без него

В страховом договоре могут быть указаны лица, которым владелец транспортного средства доверяет управление. В этом случае компания рассмотрит каждого из потенциальных водителей и определит коэффициент стажа и аварийности вождения индивидуально.

Нетрудно догадаться, что чем меньше окажется водителей в списке, чем аккуратнее на дорогах они будут, тем ниже стоимость полиса.

Граждане, отсутствующие в списке лиц, не имеют права садиться за руль застрахованного авто.

Собственник может оставить страховку открытой. За руль допускается любое лицо, имеющее водительское удостоверение. Впрочем, риски страховой компании окажутся выше, в связи с чем ценник на услуги также вырастет.

Сроки действия договора ОСАГО

В статье 10 40-ФЗ прямо указано, что срок действия договора составляет один год. Однако стоит иметь в виду, что это понятие не идентично страховому периоду.

Нередко встречаются автовладельцы, пользующиеся транспортом в определенные сезоны, а не в течение всего года полностью. В этом случае при оформлении страховки необходимо указать ограничения по использованию автомобилем.

Минимальный срок составляет три месяца. Помимо этого, полис может быть оформлен на полгода и год.

ДСАГО — дополнительные выплаты по ОСАГО

Этот вид страхования является расширенной версией ОСАГО. Страхуется точно так же гражданская ответственность, то есть по рассматриваемому полису выплаты получит пострадавшая третья сторона ДТП.

Разница заключается в том, что по обязательной страховке лимит ограничен 500 или 400 тысячами, а в дополнительном пакете сумма может достигать 30 миллионов рублей.

С учетом того, что дорогостоящие автомобили встречаются гораздо чаще, ОСАГО далеко не всегда покрывает всю стоимость их ремонта.

Принцип выплаты по ДСАГО заключается в том, что сначала происходит погашение суммы по ОСАГО, а из дополнительного договора оплачивается только недостающая сумма.

Полисы ОСАГО и ДСАГО могут оформляться у разных страховщиков.

КАСКО — страховка всех имущественных рисков автовладельца

Добровольный вид страхования, в результате которого страхователь получает гарантии возмещения убытков, полученных в результате любых неприятностей, связанных с его транспортным средством.

Чем больше пунктов в перечне страховых случаев, тем выше окажется стоимость полиса. Включить в договор можно кражу, порчу, аварии, действия мошенников, злоумышленников и даже животных, любые катаклизмы и стихийные бедствия.

Цена услуги складывается из стажа и аккуратности водителя, мощности и стоимости автомобиля, статистики количества краж, угонов и ДТП с участием аналогичных марок ТС.

В конечном итоге сумма получается внушительная, но и страховая премия по условиям соглашения может покрывать стоимость автомобиля полностью, правда, в расчет идет остаточная цена, а не рыночная.

Страхование от несчастного случая — компенсация для водителя и пассажиров

Этот вид страховки считают разновидностью КАСКО. Страховые случаи возникают непосредственно по отношению к водителю автомобиля и всем находящимся в салоне пассажирам. Страхуется их жизнь и здоровье от непредвиденных несчастных случаев, таких, как пожар, взрыв, ДТП, стихия.

На компенсацию имеют право пострадавшие, получившие ранения, увечья или скончавшиеся в результате указанных несчастий.

Исключением для оформления страховки являются инвалиды I и II групп.

Зеленая карта — страховка для туристов и путешественников

Договор является аналогом ОСАГО для стран Европы и на территории РФ не действует. Однако как только путешественник на автомобиле пересечет границу без оформленной карты, он будет оштрафован первым же остановившим его патрулем.

Цена полиса относительно невысока и зависит от срока пребывания за границей. Иногда путешественники, приезжающие в страну несколько раз, оформляют договор на год.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-33-98.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.
• Регионы: 8 (800) 600-3617.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Виды автострахования

Рынок автострахования
Виды обязательного автострахования
Виды добровольного автострахования
Что делать при страховом случае
Как получить компенсацию
Выводы

Рынок автострахования

В настоящее время на рынке автострахования работает несколько программ, которые в своей совокупности могут защитить автовладельца от любых финансовых потерь. Существует несколько видов автострахования, такие как ОСАГО, КАСКО (полное и частичное), ДАГО, Зеленая карта. Давайте подробнее разберемся в каждом из видов автострахования.

Виды обязательного автострахования

Из всего вышеперечисленного списка обязательным для всех автовладельцев России является только ОСАГО. Для всех желающих выехать за границу на автомобиле обязательным условием будет приобретение «Зеленой карты». Итак, виды обязательного автострахования:

• ОСАГО
• Зеленая карта (Green Card)

На сегодняшний день, как мы уже писали, из всех видов автострахования обязательным является только ОСАГО. Несмотря на повышение лимита ответственности, этот вид страхования не покрывает все финансовые потери, которые могут случиться с автовладельцем. Обязательное страхование автогражданской ответственности возмещает только тот ущерб, который был причинен во время ДТП третьим лицам. ОСАГО не защищает ни ваш автомобиль, ни здоровье, ни жизнь. За отсутствие полиса предусмотрен штраф. Тарифы устанавливаются на государственном уровне.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса добровольного автогражданского страхования потребуются следующие документы:

• Паспорт владельца ТС
• Водительские удостоверения всех лиц, которые буду допущены к управлению
• Свидетельство транспортного средства
• Диагностическая карта

Зелена карта

Зелёная карта — это по сути тоже ОСАГО только международного масштаба. На английском языке это пишется как Green Card, также можно встретить и написание русскими буквами Грин кард. Международный полис обязательного автострахования признан практически во всех странах. В России существуют установленные тарифы, которые зависят от курса валют, поэтому Зеленая карта может стоить сегодня дороже, а через месяц дешевле. Пограничные службы других государств следят за тем, чтобы у всех въезжающих иностранцев была Зеленая карта. Если страховки не будет, вас просто не впустят в страну. А если случится так, что вы попадете в ДТП по вашей вине за рубежом, и у вас не окажется полиса, то кроме расходов на восстановление транспортных средств, придется заплатить большой штраф. В зависимости от тяжести происшествия, могут запретить въезд в страну.

Документы для оформления Зеленой карты

• Паспорт страхователя
• Свидетельство транспортного средства

За границей без разницы кто будет управлять автомобилем, главное условие — наличие Зеленой карты и водительского удостоверения соответствующей категории, поэтому в полис не вносят данные водителей.

Виды добровольного автострахования

Договоры добровольного автострахования заключаются только по инициативе собственника транспортного средства. Никто не вправе заставить оформить тот или иной договор. Но все виды добровольного автострахования нужны ни кому-то, а в первую очередь автовладельцу. Давайте разберем подробнее, как можно максимально обезопасить себя на дороге и не только. Виды добровольного автострахования:

• ДСАГО
• КАСКО (полное и частичное)
• Помощь на дорогах

Дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя — это хорошая дополнительная опция к ОСАГО. Этот дополнительный полис покупается при оформлении ОСАГО. Раньше за небольшую доплату можно было увеличить лимит гражданской ответственности до 1 000 000 рублей. Сейчас же ДСАГО оформляют не все страховые компании, также повысились требования к автовладельцам, которые хотят купить ДСАГО. В РЕСО, например, для водителя, который продлевает ОСАГО в компании, имеет большой опыт безаварийной езды, ДСАГО оформят без вопросов. Считается, что такое страхование убыточное для страховщиков, поэтому они перестали предлагать его всем желающим. Но недостаток ДСАГО в том, что оно хоть и увеличивает лимит ответственности, но направлено только на покрытие ущерба, который был причинен третьим лицам. Ремонт автомобиля виновника аварии остается на плечах хозяина.

КАСКО на сегодняшний день самый распространённый продукт в автостраховании. Сам полис делят на два вида:

• КАСКО полное

Полное КАСКО включает в себя максимальный набор рисков, которые могут произойти с автомобилем. Это ущерб и угон, как всего транспортного средства, так и отдельных его частей и агрегатов. При этом не важно, кто стал виновником происшествия. Стоимость полиса зависит от характеристик машины и водителей. Минусом полного КАСКО можно назвать высокую цену. Поэтому при этом виде страхования часто применяют франшизу или устанавливают телематические устройства. Но в некоторых ситуациях именно этот страховой продукт является наиболее оптимальным решением.

• КАСКО частичное

Существует несколько видов частичного КАСКО. Отдельно можно застраховать такие риски как угон, ущерб, тотал. Цена будет значительно ниже полного КАСКО без франшизы. При оформлении частичного КАСКО лучше всего консультироваться с грамотными страховыми агентами, потому что бывает так, что выгоднее приобрести КАСКО с франшизой, чем просто покупать полис от угона.

В правилах страхования оговорены некоторые ограничения, при которых полис не будет работать.

Случай не будет считаться страховым если:

• Автовладелец умышленно причинил вред своему авто
• Водитель во время происшествия был пьян
• ТС конфисковали по решению суда
• Эксплуатация автомобиля была за пределами территории, которая указана в договоре
• ТС управлял водитель, который не был указан в полисе КАСКО
• Использование ТС было с нарушениями правил эксплуатации

Документы для оформления КАСКО

• Паспорт страхователя
• Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению
• Свидетельство о регистрации ТС
• Паспорт транспортного средства
• Дополнительные документы (например, прошлый полис КАСКО другой компании)

Помощь на дорогах

Опцию «Помощь на дорогах» можно оформить как дополнение к ОСАГО. Такой вид страхования может включать следующие услуги:

• Выезд аварийного комиссара на ДТП
• Эвакуацию автомобиля при повреждении
• Экстренную помощь при поломке на дороге
• Вызов скорой медицинской помощи

Что делать при страховом случае

При любом виде страхования после вызова служб спасения, всегда надо звонить в страховую компанию. В положенный срок необходимо обратиться к страховщику с письменным заявлением и предоставить пакет документов.

Например, при ДТП потребуется:

• Паспорт страхователя
• Водительское удостоверение, человека, который на момент ДТП находился за рулем
• Документы из ГИБДД
• Полис КАСКО
• Квитанция об оплате страховой премии

На месте ДТП сотрудники ГИБДД составляют несколько документов, необходимых для подачи в страховую компанию:

• Определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Составляется в случае, если для проверки потребуется значительное время. Например, виновник скрылся с места ДТП или у участников аварии разное мнение о причине происшествия.
• Протокол об административном правонарушении.
• Постановление по делу об административном правонарушении.
• Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Во всех указанных документах указываются сведения о:

• Автомобилях, участвовавших в ДТП (марки, модели, государственные регистрационные знаки, а при их отсутствии — VIN).
• Водителях (фамилия, имя, отчество, место жительства).
• Страховых полисах ОСАГО (серия, номер, наименование страховой организации).

Как получить компенсацию

Чтобы получить компенсацию по любому страховому случаю, необходимо соблюдать правила страхования компании.

Общие правила получение компенсации:

1. Своевременное заявление о событии в страховую компанию
2. Предоставление полного пакета документов
3. Предоставление ТС к осмотру

Важно отметить тот факт, что при КАСКО под компенсацией ущерба, как правило, понимают ремонт транспортного средства. При хищении самого автомобиля или его элементов, тотале, а также по ОСАГО страхователь получает денежную компенсацию. При оформлении такого вида автострахования, как «Помощь на дорогах» страхователь получает услугу.

Выводы

Видов автострахования в России достаточно много. Обязательным из них для всех водителей является полис ОСАГО. Тем, кто выезжает за рубеж на своей машине потребуется Зеленая карта. Прочие страховые полисы оформляются только по личной инициативе водителей. Чтобы максимально защитить себя от негативных последствий, многие автовладельцы оформляют сразу несколько видов автострахования.

Виды автомобильных страховок и их особенности

Экспертиза узлов автомобиля

• Экспертиза двигателя
• Экспертиза турбины
• Экспертиза коробки передач
• Экспертиза катализатора
• Экспертиза подушек безопасности

Рецензия на экспертизу

• Рецензия на судебную экспертизу
• Рецензия на автотехническую экспертизу

Экспертиза лакокрасочного покрытия автомобиля

• Экспертиза лакокрасочного покрытия автомобиля
• Экспертиза ЛКП автомобиля
• Экспертиза покраски автомобиля
• Лакокрасочная экспертиза
• Экспертиза лакокрасочных материалов

Пожарная экспертиза

• Пожарно-техническая экспертиза

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

1. В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
2. Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
3. Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
4. Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

1. Стоимость автомобиля
2. Стоимость запасных частей
3. Стаж и опыт водителя
4. Аварийность водителя
5. Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
6. Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Прочитали: 2 705

Оформление страховки на машину: ОСАГО, КАСКО, годовая стоимость + штрафы за езду без страховки

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про страхование транспортного средства.

Сегодня вы узнаете:

1. Зачем нужно приобретать страховую защиту;
2. Сколько стоит страховка;
3. Как правильно купить договор;
4. Как сэкономить и оформить страховую защиту на привлекательных условиях.

Зачем нужна страховка на машину

Купили новое транспортное средство, смотрите на него и не нарадуетесь? Но что будет, если с вашим «железным другом» случится страховой случай? При наступлении ДТП машина может получить существенные повреждения и вам потребуются денежные средства для восстановления машины.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных трат, поможет такой востребованный продукт, как страхование машины.

Страховые компании предлагают два продукта:

• Обязательный, по программе ОСАГО;
• Добровольный, по программе АВТОКАСКО.

Благодаря обязательному договору страхования каждый водитель страхует свою ответственность на дороге. Работает защита очень просто. Если вы будете виновником аварии, то выплачивать средства пострадавшему, необходимые для восстановления авто, будете не вы, а страховая компания, в которой приобретен полис ОСАГО.

Только необходимо принимать во внимание, что выплаты не резиновые и в рамках обязательного договора страховщик может компенсировать не более 400 000 рублей каждому пострадавшему.

Если вы причините вред сразу 10 машинам, то компания каждому пострадавшему выплатит средства в пределах страховой суммы. Это очень удобно, поскольку ранее страховая сумма делилась между всеми участниками ДТП.

Добровольный полис поможет компенсировать расходы, которые могут появиться в результате ущерба или угона транспортного средства.

Получается, страховка необходима для того, чтобы обеспечить компенсационную выплату себе и другим участникам движения при наступлении страхового события. Эта гарантия того, что машину отремонтируют совершенно бесплатно для владельца, за счет страховой компании.

Виды страховки на машину

Стоит отметить, что страховые компании готовы предложить своим автолюбителям несколько выгодных программ. Если сравнивать добровольные программы между компаниями, то они отличаются условиями и тарифами. Каждая компания устанавливает свою стоимость на услуги страхования.

Виды страховых продуктов:

1. ОСАГО.

Это обязательный вид страхования, который появился в 2003 году. Согласно 40 ФЗ бланк обязательного страхования должен приобрести каждый собственник машины. Именно этот полис защищает гражданскую ответственность участника движения перед третьими лицами.

Стоимость обязательного полиса во всех страховых компаниях единая. Поэтому не стоит искать выгодное предложение, поскольку доверить защиту нужно крупной и стабильной компании, такой как Росгосстрах.

Договор страхования гарантирует выплату:

• До 400 000 рублей – если будет причинен ущерб транспортному средству;
• До 240 000 рублей – компенсация гражданам, которые пострадают при наступлении страхового случая.

Если ранее водители получали деньги на руки и сами принимали решение, где делать ремонт, то в 2017 году все изменилось. Лимиты ответственности остались без изменений, только средства выдаются не водителю, а перечисляются на станцию, где ремонтируется авто после ДТП.

Это сделано для того, чтобы избавиться от мошенничества, которое активно развивается в сфере страховых услуг.

Ездить без страховки ОСАГО категорически нельзя и опасно, это должен знать каждый владелец транспортного средства.

1. ДГО или ДОСАГО.

Это отличный продукт, который увеличивает лимиты выплаты по ОСАГО. Своего рода – это дополнение обязательной защиты, так сказать, запасной кошелек, из которого можно взять денежные средства, если не хватит основного лимита.

Пример. Водитель №1, передвигаясь за рулем своего Kia Ceed, причинил ущерб водителю №2, который был на новом Lexus RX350. В результате аварии был причинен ущерб на сумму 650 000 рублей. Получается, что 400 000 рублей водитель лексуса получит по договору ОСАГО, а 250 000 рублей водитель №1 должен выплачивать за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, нужен полис ДОСАГО, который покрывает размер ущерба, который превышает фиксированный лимит по ОСАГО. Имея на руках такую защиту, вы сможете защитить свое финансовое положение от непредвиденных трат.

Страховщики предлагают полисы с лимитом от 500 000 рублей и более. При этом стоимость договора меньше обязательного ОСАГО в два раза.

Как ни странно, данный продукт есть во всех компаниях, но сделать страховку практически невозможно. Данный продукт входит в группу «убыточных», поэтому компании оформляют его только постоянным безубыточным клиентам.

1. КАСКО.

Многих водителей в первую очередь интересует, как расшифровывается данная аббревиатура. Ответ простой – никак!

КАСКО – это добровольный вид страхования, который защищает водителя авто от непредвиденных трат, которые могут появиться в результате ущерба или угона.

Сразу стоит отметить, что добровольная защита – это очень дорогое удовольствие, которое могут позволить себе не все участники движения. Стоимость защиты будет напрямую зависеть от стоимости «железного друга».

Благодаря этому продукту страхователь сможет отремонтировать свое авто на станции официального дилера, если машина получит повреждения. При этом неважно, по вине водителя появилось повреждение или нет, компания обязана оплатить ремонтные работы.

Если в оформление полиса ОСАГО компании не могут отказать, то тут они принимают решение самостоятельно, и устанавливают стоимость защиты по своему усмотрению.

1. Зеленая карта.

Это договор страхования, который действует исключительно за пределами РФ. Согласно закону, вас не пропустят за границу, если данный полис будет отсутствовать.

Его можно приобрести заранее на необходимый срок или купить при пересечении границы. Стоит отметить, что второй вариант удобнее, но обойдется вам в 3-4 раза дороже.

Как и страховка ОСАГО, она страхует ответственность владельца авто, но только за границей.

Сколько стоит страховка на машину в 2017 году

Сколько будет стоить полис обязательного страхования в 2017 году? Этот вопрос волнует практически каждого автолюбителя.

Необходимо четко понимать, что тарифы на данный вид страхования утверждены на законодательном уровне и являются едиными для всех страховых компаний. Поэтому не стоит тратить личное время и просчитывать предложения сразу в нескольких страховых фирмах.

Расчет полиса ОСАГО зависит от базового коэффициента и поправочных показателей. Что касается базового, то он фиксирован и зависит от типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус.

Что касается поправочных показателей, то они зависят от условий страхования и определяются для каждого водителя в индивидуальном порядке.

Среди поправочных можно отметить:

• Регион проживания собственника;
• Наличие скидки (КБМ);
• Мощность;
• Возраст и стаж водителей, которые будут управлять машиной;
• Наличие грубых нарушений.

Что касается стоимости, то цена на услуги обязательного страхования менялась в последний раз в 2015 году.

В среднем, стоимость ОСАГО для легкового авто, мощность которого до 100 лошадиных сил, будет стоить:

• 3 500 рублей для собственников авто, которые прописаны в деревне;
• 7 300 рублей для водителей небольших городов;
• 10 000 рублей для владельцев авто, проживающих в крупных городах, таких как Москва.

Опытные водители ежегодно могут получать скидки и платить меньше за стоимость договора. Тот, кто стал виновником, должен будет переплатить.

Если вы только получили водительские права, то будьте готовы к тому, что стоимость страховой защиты для новичка будет в 2 раза дороже базовой стоимости. Переплачивать за услуги страхования придется до тех пор, пока у водителя не будет стаж 3 года.

Пошаговая инструкция по страхованию машины

Поскольку каждый водитель должен приобретать страховую защиту, рассмотрим, как сделать это правильно.

Существует два варианта получения договора:

1. Лично в офисе страховой компании;
2. Через интернет.

Первый способ оформления знаком каждому водителю. Рассмотрим, как правильно приобрести страховую защиту и на что следует обратить внимание, если вы решили обратиться в офис.

Шаг 1. Выбор страховой компании.

На этом этапе вы должны выбрать страховую компанию. Некоторые водители уверены, что покупать ОСАГО можно в любой фирме, поскольку в случае ДТП компания будет производить выплату пострадавшей стороне.

В общем-то – это верно, только не стоит забывать, что пострадавшая в ДТП сторона может получить выплату не только в компании виновника, но и в той, в которой приобрела защиту ОСАГО. Получается, каждый водитель выбирает компанию для себя, в которую обратиться, если его машина пострадает в ДТП.

Делая выбор, необходимо обратить внимание только на крупные компании, которые годами доказали свою стабильность и платежеспособность. Особое внимание стоит уделить рейтингу, лицензии и отзывам.

Шаг 2. Подготовка пакета документов.

Полный перечень необходимых документов перечислен в правилах страхования ОСАГО.

Согласно данному перечню каждый владелец транспортного средства, при обращении к страховщику должен предоставить:

• Заявление на страхование утвержденной формы;
• Паспорт собственника ТС;
• Документы на машину: ПТС или свидетельство о регистрации;
• Водительское удостоверение;
• Диагностическую карту.

Заявление на страхование ОСАГО можно найти в интернете, распечатать и заполнить. Главное, о чем следует знать – нельзя допускать исправлений. Поэтому, если вы неверно укажете информацию, заявление потребуется переписать.

Если к управлению транспортным средством будут допущены сразу несколько человек, то потребуется предоставить водительское удостоверение каждого. При этом не стоит забывать, что все документы предоставляются в оригинальном виде.

Диагностическая карта потребуется в том случае, если возраст транспортного средства более 3 лет. Технический осмотр проводится на специальной станции, и купить страховку без него не получится.

Также стоит принимать во внимание, что зачастую договор страхования оформляют без хозяина машины. Такое бывает в том случае, когда собственником машины является один человек, а пользуется ей другой.

Оформляя договор без хозяина авто, страхователь должен предоставить свой личный паспорт и паспорт владельца машины. Если у страхователя есть нотариально заверенная доверенность от собственника, то можно предоставить её вместо паспорта.

Шаг 3. Обращение в офис компании.

Если закончилась страховка, то приобрести новую защиту лучше в центральном офисе страховой компании, а не через агента или брокера. Помимо пакета документов, потребуется предоставить транспортное средство на визуальный осмотр.

Предоставляя машину необходимо учитывать:

• Машину перед осмотром следует хорошо помыть;
• Осмотр делается исключительно в светлое время суток;
• Во время дождя или снегопада осмотр не проводится.

По итогам осмотра машины, представитель страховой компании подготовит акт осмотра, который будет прилагаться к полису обязательного страхования. Принять пакет документов и произвести точный расчет страховой премии специалист компании может только после осмотра машины.

Шаг 4. Расчет страховой премии и оформление договора.

Чтобы узнать стоимость договора страхования, потребуется указать необходимые сведения и произвести расчет. Если ранее расчет делали вручную и выписывали полис ОСАГО от руки, то сегодня вся работа осуществляется автоматически в единой системе РСА.

Для оформления договора специалист компании не только укажет все ваши данные в единой системе, но и отсканирует все документы в цветном варианте и загрузит копии в базу.

Единственное, что вам потребуется сообщить специалисту компании, это:

• С какого числа будет действовать договор;
• На какой срок делать защиту.

Шаг 5. Проверка ОСАГО.

Прежде чем зарегистрировать бланк ОСАГО в единой системе РСА, представитель страховой компании распечатает черновой вариант, который необходимо проверить. Не стоит торопиться или полностью доверять страховщику, поскольку всем свойственно ошибаться.

При проверке обратите внимание на все пункты договора:

• Срок действия;
• ФИО страхователя и страховщика;
• Данные транспортного средства: марка и модель, VIN номер, государственный регистрационный знак и номер документа на машину;
• ФИО водителя и номер прав;
• Размер страховой премии.

Если все указанно корректно, представитель компании зарегистрирует бланк договора в единой системе и распечатает оригинал.

Шаг 6. Подписание ОСАГО и оплата.

Как только все документы будут готовы, страхователю потребуется произвести оплату и подписать полис.

По итогам обращения у клиента должно остаться на руках:

• Договор ОСАГО;
• Квитанция об оплате;
• Акт осмотра;
• Европротокол или знакомое всем извещение на случай ДТП;
• Правила страхования;
• Памятка от ЦБ ОСАГО+.

Как получить страховку онлайн

Начиная с 2017 года, автолюбители получили новую услугу, которая называется электронное ОСАГО. По условиям данный продукт ничем не отличается от знакомого всем полиса обязательного страхования. Единственное отличие – договор можно купить онлайн через официальный сайт страховой компании.

Теперь оформить защиту в режиме реального времени без очереди и в любое удобное для себя время может каждый автолюбитель. Процедура проста и доступна каждому.

Для получения электронного договора потребуется:

1. Зарегистрироваться на сайте страховой компании. При регистрации потребуется указать персональные сведения, координаты для связи и номер банковской карты. Стоит учитывать, что произвести оплату можно только с именной карты, которая принадлежит страхователю по договору ОСАГО.
2. Оформление заявки в личном кабинете. Чтобы заполнить заявку, потребуется произвести расчет страховой премии и указать все характеристики транспортного средства.
3. Проверка данных. Чтобы перепроверить всю указанную информацию, страховщик просит загрузить все копии документов в личном кабинете. Достаточно сделать качественное фото паспорта и документа на машину. Сведения по водителям и диагностической карте проверяются автоматически в единой системе РСА. Вся процедура проверки занимает по времени не более 30 минут.
4. Оплата договора. Приобретается договор так же, как и товары в интернете. Все что необходимо сделать, это указать секретный код карты и подтвердить операцию путем ввода секретного кода.
5. Получение документов. Сразу после оплаты страхователь получит полис обязательного страхования на указанный при регистрации электронный адрес. Документ можно распечатать или сохранить в электронном виде и предоставлять сотрудникам полиции в виде фотографии.

Если верить статистике, то с введением электронного страхования, водители только за первый квартал 2017 года приобрели больше миллиона страховок в режиме реального времени.

Сколько можно ездить без страховки после покупки машины

Этот вопрос волнует тех водителей, которые забыли своевременно приобрести страховую защиту.

Такой вопрос также возникает только потому, что когда ввели обязательное страхование в 2003 году, водители действительно получали месяц дополнительной защиты. После окончания срока действия страхования, компания несла ответственность ровно 30 дней и выплачивала компенсацию пострадавшей стороне при наступлении ДТП.

Но ежегодно в договор вносили изменения и дополнительный месяц защиты, за счет страховой компании, отменили. Теперь, если страховка закончилась, то водитель не должен управлять машиной.

Конечно, передвигаться за рулем своего транспортного средства водителю никто не может запретить.

Единственное, каждый водитель, который управляет авто без ОСАГО, должен знать, что:

• В случае наступления страхового случая будет выплачивать ремонт пострадавшей стороне за счет собственных средств;
• Он обязан заплатить штраф за управление машиной без ОСАГО.

Где оформить выгодную страховку на машину

Рассмотрим несколько крупных страховых компаний, в которых можно выгодно приобрести страховую защиту для своего «железного друга».

Компании, в которых можно купить ОСАГО выгодно:

1. Тинькофф страхование.

Крупная компания, которая оказывает услуги исключительно через интернет. Опытные сотрудники и удобный интерфейс личного кабинета помогут каждому быстро и выгодно приобрести страховую защиту.

1. Росгосстрах.

Это лидер отечественного страхования, который предлагает приобрести услуги как в офисе компании, так и через интернет. В офисе компании специалисты обязательно предложат выгодные варианты заключения договора.

1. Согласие.

Крупная и надежная страховая компания, которой можно доверить защиту своего транспортного средства. Многие крупные фирмы доверили защиту СК «Согласие». Крупными клиентами компании являются: агентство АИЖК, ЮниКредит Банк, салон сотовой связи Связной, Росбанк и многие другие.

Штраф за езду без страховки

Зачастую водители просто забывают продлить страховой полис ОСАГО. Необходимо знать, что законом предусмотрен штраф за управление транспортным средством без обязательного полиса.

Сумма штрафа составляет 800 рублей. При этом если внести плату в течение 20 дней с момента вступления постановления в силу, сумма штрафа уменьшается в 2 раза. Получается, при своевременной оплате наказание обойдется всего в 400 рублей.

Как сэкономить на страховке

Страховка на машину – обязательный документ, который следует приобрести. Рассмотрим, как можно сэкономить собственные средства при оформлении страховой защиты.

Советы, как приобрести дешевую страховку:

1. Ездить без аварий.

Согласно закону, каждый водитель может получить скидку в размере 5%, если в течение страхового года не будет виновником аварии при наступлении ДТП. Бонусная система накопительная, благодаря чему можно заработать максимальный понижающий коэффициент в размере 50%.

Чтобы получить максимальную скидку, потребуется 13 лет управлять машиной безаварийно. Если ранее скидка фиксировалась за транспортным средством, то сегодня она закреплена за водителем и действует при страховании любого авто.

1. Заключать договор на год.

Выгоднее приобретать защиту сразу на год. Данное условие актуально для тех водителей, которые круглый год пользуются транспортным средством.

Как известно, приобрести защиту можно даже на 3 месяца. За минимальный срок клиент должен оплатить ровно половину от базовой стоимости договора. При оформлении полиса на 6 месяцев, взимается 70% от общей цены ОСАГО.

Конечно, в случае продления клиент доплачивает разницу. Однако, это правило действует не всегда, а только в том случае, если клиент обратится в офис страховой компании своевременно. В противном случае придется переплачивать.

Рассмотрим на примере.

Иван обратился в офис компании, чтобы оформить договор ОСАГО. Стоимость годового договора составила 7 247,68 рублей.

Поскольку у Ивана не было всей суммы в наличии, менеджер предложил купить защиту:

• На 3 месяца за 3 623,84 руб.;
• На 6 месяцев за 5 073,37 руб.

В итоге договор был приобретен на 3 месяца. Период использования составил с 15.02.2017 по 14.05.2017. Время пролетело быстро, и 20 мая Иван вспомнил, что срок действия договора закончился 6 дней назад.

При обращении в офис страховой компании, в которой был оформлен договор, он узнал, что можно продлить договор до года, но потребуется доплатить:

• За 3 месяца – 3 623,84 руб.;
• За 6 месяцев – 5 073,37 руб.;
• За 9 месяцев – 6 885,29 руб.

Согласно правилам страхования, если клиент обращается в то время, когда период страхования уже закончился, расчет делается заново, на необходимый срок.

Поскольку Иван рассчитывал продлить страховку до конца года за 3 623,84 рубля, ему пришлось вновь купить защиту на 3 месяца за данную стоимость. Получается, за 6 месяцев он уже заплатил 7 247,68 рублей, что является годовой стоимостью ОСАГО, если приобретать его сразу на год.

Получается, Ивану вместо 7 247,68 рублей придется отдать за полис обязательного страхования в 2 раза больше, только потому, что он не знал условия продления, пытался сэкономить и не смог своевременно пролить период.

1. Отказаться от дополнительных страховок.

Не секрет, что все страховые компании навязывают дополнительные страховые продукты. Некоторые страховщики включают так называемые допники по умолчанию и отказываются выдавать полис ОСАГО без них.

Необходимо учитывать, что согласно закону каждый водитель имеет право купить только бланк обязательной защиты. Если вам отказываются продать ОСАГО без покупки дополнительных страховок, необходимо писать жалобу в РСА или Центральный банк.

Страховка автомобиля

Развернутая статья о страховании автомобилей Опытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям. Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине. Другими словами, на дороге все зависит не только от вас, но и от других участников движения, поэтому очень важно заранее предусмотреть последствия возможных неприятностей и застраховать ваш автомобиль, а может быть, и ваше здоровье, от потенциальной угрозы аварии.

Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая. Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу.

ОСАГО

ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, — необходимое требование к каждому автовладельцу. Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ. Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж – тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО.
Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа. Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля.
Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине. Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП. Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей. Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей.
Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое). Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе. Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

ДСАГО

Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности). В каждой страховой компании вы можете в дополнение к ОСАГО, оформить полис ДСАГО, который расширяет страховое покрытие, ограниченное для обязательного страхования. Как правило, стоимость такого «дополнения» невелика – в пределах 1-4 тысяч рублей, в зависимости от тарифов выбранной вами страховой компании и выбранного вами размера увеличения страховой суммы. Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей. Таким образом, вы можете застраховать себя от необходимости оплачивать ущерб от аварии из собственного кармана в ситуациях, когда он превышает лимиты, установленные для ОСАГО.
К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии. Да и страховые компании не спешат информировать клиентов о ДСАГО, так как чаще всего, затраты компании для ДСАГО существенно выше, чем для ограниченных полисов ОСАГО.

КАСКО

Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал. Большинство страховых компаний компенсирует даже затраты на ремонт сколов лобовых стекол или царапин, полученных на парковке. Конечно, здесь важно внимательно отнестись к составлению договора со страховой компанией и включить в страховку автомобиля именно те риски, которые вы считаете необходимыми.
Нередко бывают ситуации, когда полис КАСКО не предусматривает выплаты застрахованному лицу, если автомобиль после аварии не подлежит восстановлению, поэтому обязательно уточняйте этот момент при заключении страхового договора. Кроме этого, если вы страхуете автомобиль от угона, то принципиальным моментом является соблюдение правил его хранения – на охраняемой стоянке, в гараже или на парковке возле дома.
Стоимость страховки КАСКО – самая высокая из доступных страхований автомобилей и в разы выше, чем полиса ДСАГО. И это естественно, ведь страховая компания вынуждена оплачивать дорогостоящий ремонт в официальных сервисах.

Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

1. марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль – тем выше сумма страховки);
2. «популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;
3. количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);
4. агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);
5. размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);
6. индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).

Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников. Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

Зеленая карта

Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто. Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах. Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Страхование автомобиля от несчастных случаев

Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля. В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе.
Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший. Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.
Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

Что и как выбрать

Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу? Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете. Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние. А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано.
В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно. Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО.
Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене. Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе. Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну.
Зеленый картон – обязательное условие для выезда за границу на автомобиле. Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае. Ну а страхование от несчастных случаев – личное дело каждого. Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители. Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано.
Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет – обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы, с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки. Чем меньше будет негативных отзывов – тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля. Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

Таким образом, страхование автомобиля – обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла. Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой. Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:)))

Страхование автомобиля – это обязательный процесс для каждого владельца транспортного средства. Он позволяет сэкономить значительное количество денежных средств в случае попадания автомобиля в аварию. Страховка приобретается в специализированных компаниях, для чего необходимо знать, какие нужны документы для страховки автомобиля, чтобы процесс был осуществлен оперативно и без проволочек.

Для чего страхуют автомобиль

Все автовладельцы осознают возможность попадания в аварию, причем как по своей вине, так и по вине других участников движения. В результате ДТП наносится существенный вред любому автомобилю.

Страховка позволяет не уплачивать собственные деньги другим участникам, если человек выступает виновником аварии, а если он является пострадавшим, то ему не придется взыскивать средства с частных лиц, так как они выплачиваются оперативно страховой компанией.

Важно! Автострахование представляет собой специфическую разновидность страховой защиты имущественных интересов, связанных с расходами на восстановление и ремонт транспортного средства.

Документы для оформления ОСАГО.

Если приобретается не стандартная страховка ОСАГО, а КАСКО, то дополнительно обеспечивается возможность возместить ущерб в результате угона автомобиля или нанесения ему разных других повреждений, не связанных с аварией.

Основные причины страхования автомобилей

Водители, приобретающие страховку для своих транспортных средств, имеют возможность пользоваться многочисленными преимуществами. К ним относится:

• наличие уверенности, что при наступлении страхового случая будет выплачена оптимальная денежная сумма в качестве компенсации понесенных расходов, если владелец авто не является виновником аварии;
• если человек виновен в ДТП, то ему не придется уплачивать средства для ремонта другого автомобиля из собственного бюджета;
• автовладельцы уверены в минимизации денежных потерь.

Важно! Благодаря страховке даже при отсутствии собственных средств имеется возможность восстановить авто, если оно было повреждено в результате ДТП, однако это допускается только в случае, если человек не виноват в аварии.

Основные разновидности автострахования

Страхование автомобиля может осуществляться по разным схемам, причем каждая из них обладает своими особенностями. Важно! Перед подписанием страхового договора непременно каждый автовладелец должен тщательно изучить договор, чтобы учесть основные нюансы данного документа.

Многие люди предпочитают экономить, поэтому выбирают только самые недорогие страховки, по которым предлагается возмещение небольшой суммы денег, а также имеются многочисленные ограничения. Перед выбором конкретного вида страхования рекомендуется тщательно изучить особенности каждой разновидности.

Какой полис выбрать, смотрите в этом видео:

К основным видам страхования авто относится:

• ОСАГО. Является обязательным договором, составляемым каждым автовладельцем. По такому полису выплачивается ограниченная сумма денег, причем только автовладельцу, который не является виновником ДТП. Деньги перечисляются исключительно в ситуациях, когда транспортным средствам наносится урон в результате аварии. Данный полис должен иметься у каждого автовладельца, а за его отсутствие непременно назначается штраф. Для получения страховки надо выбрать подходящую страховую компанию, после чего подготавливаются только стандартные документы.
• КАСКО. Данная страховка приобретается в добровольном порядке. Также ее приобретение может выступать основным условием банков, предоставляющих автокредиты. По данному полису возмещается ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, причем неважно, кто выступает в качестве виновника. Также выплачивается компенсация, если урон транспортному средству наносится другими способами или оно вовсе угоняется. Данная страховка обладает значительной стоимостью, однако она нередко выбирается владельцами дорогостоящих автомобилей, так как за счет ее наличия гарантируется возможность возвращения средств за любой урон, нанесенный авто. Выплачивается даже компенсация, направленная на возмещение денег, потраченных на эвакуацию автомобиля после ДТП. Цена такого полиса зависит от выбранных пунктов, которые включаются в страховые случаи.
• ДСАГО. Данное страхование выступает в качестве дополнения к ОСАГО. Оно не считается обязательным, а вот стоимость и условия выдачи данного документа могут отличаться в различных страховых компаниях. Получить полис можно подписанием специального соглашения, причем выбирается такой способ страхования добровольно владельцами автомобилей. При наличии такого полиса, имеется возможность получить страховые выплаты только владельцу авто, являющемуся пострадавшим в результате ДТП. Отличием этого страхования от ОСАГО является то, что лимиты выплат оговариваются с компанией в индивидуальном порядке, а от этого параметра зависит и стоимость полиса. Стоимость ДСАГО обычно выше цены полиса ОСАГО, однако за счет данного документа расширяются возможности в качестве получения компенсации за причиненный ущерб.
• Зеленая Карта. Данное автострахование является международным. Применяется данный полис людьми, предпочитающими на собственном транспортном средстве ездить в другие страны. Некоторые европейские государства вовсе могут запретить въезд на свою территорию в случае, если у автовладельца отсутствует данная страховка. Этот полис гарантирует, что если человек попадает в ДТП, в котором в качестве виновника выступает иностранный гражданин, то он может получить страховую выплату в качестве компенсации. Оформить выплату можно в любой страховой компании, причем ее максимальный размер полностью зависит от страны, где произошла авария.

Важно! Основным недостатком ОСАГО является ограниченность страховых выплат, равных 120 тыс. руб., а если автомобилю пострадавшей стороны наносится урон, превышающий данную сумму, то виновник обязан будет выплачивать оставшиеся деньги из собственных средств.

Какие подготавливаются документы при покупке разных полисов страхования

Документы, необходимые для покупки полисов, могут значительно отличаться в зависимости от выбранного способа страхования. Если приобретается ОСАГО или ДСАГО, то требуются стандартные документы:

• паспорт собственника транспортного средства;
• паспорт самого автомобиля;
• ИНН владельца;
• его водительское удостоверение;
• карта пройденного технического осмотра;
• отчет, в котором содержатся данные об оцененной стоимости автомобиля.

Отчет заказывается в специальных независимых компаниях, причем выдается он на основании осмотра автомобиля. Делается документ обычно в течение трех дней. Выбранная страховая компания осматривает все представленные бумаги, после чего производится согласование основных пунктов договора.

После составляется контракт, который подписывается автовладельцем и представителем страховой фирмы. Выдается полис после оплаты его стоимости.

В чем отличия ОСАГО, КАСКО и ДСАГО, расскажет это видео:

Если приобретается полис КАСКО, то дополнительно к вышеперечисленным документам может потребоваться документация:

• св-во о постановке автомобиля на учет;
• если страхуется новое транспортное средство, то надо предоставить договор купли-продажи;
• если автомобиль находится в лизинге или оформлен в аренду, то подготавливаются соответствующие контракты;
• если авто находится в залоге или приобреталось в кредит, то передаются кредитные договора или документы на обременение;
• при покупке КАСКО повторно, требуется предыдущий полис.

Если требуется приобрести полис Зеленая Карта, то потребуются документы:

• вся документация на машину;
• ПТС;
• технический паспорт;
• диагностическая карта.

При покупке разных полисов подготавливаются практически одинаковые документы. В некоторых случаях работники страховой компании могут потребовать специфическую документацию, выступающую подтверждением того или иного факта.

Какие документы подготавливаются юр лицами

Если приобретается полис юрлицом, то для заключения контракта между данной организацией и страховой компанией потребуются документы:

• св-во о регистрации юрлица;
• ИНН;
• техпаспорт транспортного средства, на который оформляется страховой полис;
• паспорт автомобиля;
• государственный номер авто;
• диагностическая карта;
• отчет, содержащий данные об остаточной стоимости машины.

Важно! Для юридических лиц может быть сложным найти оптимальную страховую компанию, предлагающую услугу для организаций, причем обычно для них устанавливаются достаточно высокие цены на страховые полисы, так как автомобили, используемые в процессе предпринимательской деятельности, наиболее часто подергаются разным негативным воздействиям.

Таким образом, страхование транспортных средств – это обязательный процесс, позволяющий гарантировать возмещение ущерба при аварии или других непредвиденных ситуациях за счет средств страховой компании. При этом существует несколько видов страховых полисов, обладающих своими особенностями и нюансами. Важно выбрать такой вариант, который будет оптимален по предполагаемым выплатам после аварии.

Документы для оформления КАСКО.

Для оформления полиса не требуется подготавливать слишком много документов, поэтому требуется только стандартная документация на автомобиль, а также некоторые бумаги на его собственника. Количество документов может отличаться в зависимости от выбранного вида страхования транспортного средства.