Дают ли автокредит пенсионерам

До какого возраста пенсионерам обычно дают автокредит

Еще не так уж и давно кредитование людей пенсионного возраста считалось бесперспективным. Сбербанк –первый банк, который разработал программу кредитования для пенсионеров.

Данная программа дала свои результаты, и число клиентов банк возросло. Примеру Сбербанка последовали и другие.

Теперь многие финансовые организации выдают пенсионерам кредиты на покупку транспортного средства.

При этом пенсионеры считаются желанными клиентами, так как имея постоянный ежемесячный доход, они своевременно выполняют свои кредиты обязательства.

Конечно, кредиты выдаются до определенного возраста.

Особенности

Конечно, возраст заемщика не играет решительной роли при оформлении кредита, но он влияет на условия предоставление заемных средств. В частности, для пенсионеров банки предусматривают обязательное страхование жизни и здоровья.

Банк таким образом создает дополнительные гарантии возврата своих денежных средств при смерти или неизлечимой болезни заемщика. Страхование жизни и здоровья требуют практически все банки.

Чтобы оформить автокредит, необходимо соответствовать определенным требованиям. В первую очередь это касается возраста заемщика. В основном банки выдают кредиты для покупки автомобиля лицам, возраст которых не превышает 70-75 лет на момент погашения кредита.

Если пенсионер не соответствует данной возрастной критерии, то идти в банк не имеет смысла: ему все равно откажут.

Многие считают пенсионеров дисциплинированными клиентами, так как среди них практически нет злостных неплательщиков, которые не выполняют свои кредитные обязательства

Требования

Каждый банк разрабатывает определенные требования к заемщикам. Но в основном они стандартные и могут различаться в незначительной степени.

Чтобы оформить автокредит в банке, пенсионер должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст до 70-75 лет на момент погашения кредита;
• наличие постоянного места жительства в регионе банка;
• платежеспособность, т.е. финансовая возможность вернуть заемные денежные средства;
• положительная кредитная история без просрочек.

Кроме вышеуказанных требований, банки также требуют предоставления поручительства. Подобное требование выставляют практически все финансовые организации, ведь поручитель несет полную ответственность за возврат денежных средств, что является дополнительной гарантией для банков.

Доступные предложения от банков

Ниже приведены несколько предложений от банков, которые выдают автокредиты людям пенсионного возраста.

Сбербанк

Здесь автокредит могут получить лица, возраст которых не превышает 75 лет. Для оформления кредита требуется предоставление стандартного пакета документов. Если пенсию заемщик получает через карту Сбербанка, предъявление справки из Пенсионного фонда не требуется.

Если пенсионер также работает, необходимо предоставить банку справку о размере заработной платы. Но если ее перечисляют на карту Сбербанка, справка не нужна.

Сбербанк может предоставить кредит без первоначального взноса.

Ниже приведены условия кредитования:

Срок (месяцев)	До 60
Процентная ставка (%)	13
Размер первоначального взноса	15%
Страхование	Обязательное

ВТБ 24

Данный банк предоставляет кредиты пенсионерам до 65 лет. Процентная ставка по займу зависит от размера первоначального взноса. Банк дает заемщикам возможность досрочно погасить сумму кредита без дополнительных платежей и комиссий.

Ниже представлена таблица с условиями кредитования:

Сумма (руб)	До 2 800 000
Срок (месяцев)	До 60
Процентная ставка (%)	19-20
Размер первоначального взноса	20%
Страхование	Обязательное

Минимальный первоначальный взнос по автокредиту с господдержкой в Россельхозбанке составляяет 20% от стоимости автомобиля.

Существуют ли санкции за досрочное погашение автокредита в Сетелем банке, узнайте .

Открытие

До какого возраста дают здесь автокредит пенсионерам? Банк предоставляет займ лицам до 60 лет.

Пенсионеры могут приобрести новые автомобили иностранного и отечественного производства. Банк предоставляет возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Ниже представлена таблица с условиями программы кредитования:

Сумма (руб)	До 2 300 000
Срок (месяцев)	До 60
Процентная ставка (%)	От 14
Размер первоначального взноса	Не обязателен
Страхование	Обязательное

Газпромбанк

Данный банк предоставляет возможность приобрести автомобиль как иностранного, так и отечественного производства. Страховка является обязательным условием оформления кредита. Пенсионеры могут оформить и получить кредит до 65 лет.

Данный банк отличается возможностью оформления кредита на довольно длительный срок: заемщик может получить займ на срок до 7 лет. Но данный срок во многом зависит от марки приобретаемого транспортного средства.

Ниже представлена таблица с условиями кредитования:

Сумма (руб)	До 2 400 000 (для отечественных машин) и до 2 800 000 (для иностранных машин)
Срок (месяцев)	До 60
Процентная ставка (%)	15-19
Размер первоначального взноса	20
Страхование	Обязательное

Альфа

Данный банк предлагает довольно выгодные условия кредитования. В частности, банк выдает кредиты для приобретения как новых автомобилей, так и для машин с пробегом.

Можно приобрести машину как отечественного, так и иностранного производства. При этом можно получить сумму в размере до 5 600 000 рублей.

Ниже представлена таблица с условиями кредитования:

Сумма (руб)	До 5 600 000
Срок (месяцев)	До 60
Процентная ставка (%)	9-15
Размер первоначального взноса	10
Страхование	Обязательное (КАСКО и ОСАГО)

Россельхоз

Россельхоз Банк предоставляет кредиты для покупки как подержанного, так и нового транспортного средства. Но банк предоставляет кредиты по различным процентным ставкам, исходя из марки и пробега приобретаемого автомобиля.

Ниже представлена таблица с условиями кредитования:

Сумма (руб)	До 3 000 000
Срок (месяцев)	До 60
Процентная ставка (%)	От 21
Размер первоначального взноса	15
Страхование	Обязательное

Кто и до какого возраста даёт автокредит пенсионерам

Несколько лет назад банки не предлагали автокредиты пенсионерам. Если человек пенсионного возраста хотел купить автомобиль в кредит, он должен был оформить потребительский займ.

При этом потребительские кредиты выдавались пенсионерам по довольно невыгодным условиям: они оформлялись по высоким процентным ставкам и банки требовали предоставления залога или поручительства.

Сегодня ситуация изменилась, и многие банки предоставляют автокредиты пенсионерам. При этом оформить кредит могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Но для неработающих пенсионеров некоторые программы кредитования недоступны, а работающие пенсионеры могут оформить кредит по более выгодным условиям и по более низкой процентной ставке.

А какие банки выдают автокредиты пенсионерам?

Ниже приведена таблица с условиями кредитования от различных банков:

Название банка	Сумма кредита (руб)	Срок предоставления кредита (лет)	Размер процентной ставки (%)
Московский кредитный банк	До 1 500 000	До 15	19-41
Совкомбанк	100 000	0,5	15
Ренессанс Кредит	150 000	5	35
Абсолют банк	До 4 000 000	1-5	18-25
Уралсиб	До 1 500 000	1-5	21

Что нужно для оформления

Прежде чем оформить автокредит, пенсионер должен учитывать некоторые особенности подобного продукта кредитования. В первую очередь — требование страхования жизни и здоровья.

На сегодняшний день нет финансового учреждения, которое предоставляет автокредиты пенсионерам без страхования жизни и здоровья. Конечно, это увеличивает стоимость кредита и размер ежемесячных выплат.

Кроме того, банки также требуют страхования приобретаемого транспортного средства.

При оформлении кредита пенсионер не может рассчитывать на получение крупной суммы денег: ему, как правило, предложат оформить кредит на меньшую сумму по сравнению с заемщиками, которые моложе и имеют работу. Но некоторые банки предлагают более низкие процентные ставки для пенсионеров.

Чтобы оформить кредит, необходимо заполнить соответствующее заявление, указав некоторую личную информации и данные о том, какую именно сумму денег хочет получить заявитель и на какой срок.

Вместе с заявлением нужно предъявить пакет документов, необходимых для оформления кредита.

Это:

• паспорт;
• справку о размере пенсии;
• справку с постоянного места жительства.

Чтобы получить автокредит необходимо предоставить банку данные поручителя, если банк требует предоставление поручительства в качестве обеспечения

Если по условиям кредитования необходимо внести определенную сумму денег в качестве первоначального взноса, то заемщик должен предъявить банку квитанцию, свидетельствующую об оплате данной суммы. Но на сегодняшний день многие банки предоставляют кредиты пенсионерам без первоначального взноса.

Как правило, рассмотрение заявки не занимает много времени. Банки дают ответ о возможности кредитования в течение нескольких часов. Если ответ банка положительный, то нужно лишь подписать соответствующие договора.

Общие условия договора

При оформлении автокредита необходимо помнить о том, что приобретаемый за счет заемный средств автомобиль является предметом залога. Это значит, что заемщик не может совершать каких-либо действий по отношению к данному автомобилю (например, продать, подарить и т.д) до полного погашения кредита.

Конечно, на практике некоторые банки идут на уступки и могут позволить заключение определенных сделок до полного погашения кредита.

Еще одна особенность данного продукта – возможность досрочного погашения всей суммы задолженности без каких-либо дополнительных платежей и штрафов. Это основные условия автокредитования для пенсионеров.

Однозначно ответить на вопрос, потребительский или автокредит — что выгодней, можно, только зная нюансы, например, срок кредитования и сумму, которую необходимо взять в кредит.

С условиями автокредита в Сбербанке на подержанный автомобиль можно ознакомиться по .

Разобраться в вопросе, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, поможет эта статья.

Автокредит для пенсионеров – какие банки дают кредит

После выхода на пенсию у пожилого человека также могут возникнуть потребности в приобретении движимого и недвижимого имущества. Купить жилье можно по специально предусмотренной банковской программе для пенсионеров. А как быть в случае, если появилась необходимость в собственном автомобиле?

Для данной категории клиентов банки предусмотрели автокредит на определенных условиях.

Как правило, такой вид кредитования распространяется только на людей, не достигших пенсионного возраста. Однако с недавних пор финансисты расширили список дополнительной категорией граждан, которые вправе получить заем на покупку автомобиля, – пенсионеры и безработные. В этом случае возрастное ограничение достигает 65 лет. Некоторые банки повышают возраст до 75 лет. Правда, срок кредитования зачастую ограничивается 5–7 годами.

Максимальный возраст для получения кредита

Если пенсионер является работающим, то вероятность получить кредит увеличивается в разы. В этом случае и возраст заемщика повышается до 75–80 лет.

Однако для этой категории клиентов банк ужесточает условия пользования кредитными средствами, в частности:

• повышена процентная ставка,
• уменьшен срок погашения долга,
• уменьшена сумма доступного лимита,
• дополнительные траты на страхование.

Получение кредита в автосалонах

Большинство автосалонов предлагают своим клиентам оформить покупку транспорта в кредит. Правила и суммы, конечно, отличаются от банковских. Прежде всего на размер итоговой выплаты могут влиять дилеры, которые вправе выставить дополнительные условия автосалону и самому покупателю.

Во всех салонах процентная ставка может разниться. Некоторые автомагазины сами выступают прямыми посредниками между кредитором и клиентом.

Перед документальным оформлением кредитного займа следует внимательно ознакомиться с такими пунктами:

1. условия в договоре – нужно внимательно прочесть все, что там написано;
2. дополнительные комиссии – в каком случае они начисляются и в каком денежном эквиваленте;
3. какие санкции накладываются на клиента в случае просроченного платежа.

Мнение эксперта Кочетов Владимир Викторович Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование. Задать вопрос

Главным преимуществом оформления кредита в салоне (в сравнении с банком) является то, что при подписании договора здесь не требуется вносить первый взнос.

Полное оформление занимает немного времени. Для этого нужно всего лишь выбрать авто, кредитную программу и уточнить необходимый пакет документов.

К недостаткам такого вида покупки относятся:

• повышенная ставка по ссуде,
• возможные штрафы.

А вот возрастные ограничения в этом случае отсутствуют.

Подача заявки в банке

Если пенсионер решил оформлять автокредит в банке, сразу следует приступить к сбору документов:

• паспорт,
• справка: для трудоустроенных – доходы за 6 месяцев, нетрудоустроенных – 2НДФЛ и 3НДФЛ,
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная на работе,
• справка из пенсионного фонда о размере зачисляемой выплаты,
• документы на имущество под залог.

Помимо этих бумаг банк вправе потребовать по своему усмотрению дополнительные документы. Также учитывается история по прежним кредитам, которая является одним из основных показателей для банка.

Без первоначального взноса – список банков

Совсем недавно ни один банк в России не выдавал кредит на приобретение автомобиля без первого взноса. Этот фактор дополнительно определяет платежеспособность клиента.

Но сейчас появились три финансовые организации, которые одобряют заявки на кредит без первого взноса. Правда, процентная ставка здесь значительно выше.

Банк	Ставка	Максимальный срок	Сумма
Глобэкс	18%	7 лет	до 5 миллионов
АйМани	37%	7 лет	до 2 миллионов
ХоумКредит	25%	5 лет	до 500 тысяч

Перед тем как оформлять кредит без взноса, следует посчитать, какая сумма займа и сколько придется вернуть банку. Нередко получается, что завышенные проценты выливаются в стоимость еще одного авто.

Работающим и неработающим пенсионерам

Получить автокредит могут все пенсионеры: и те, кто продолжает трудовую деятельность, и те, кто на заслуженном отдыхе и получает только социальную выплату.

Система оформления для обеих категорий примерно идентична. Отличием является то, что неработающим пенсионерам полагается дополнительная страховка транспорта и собственной жизни. Процентная ставка также выше.

Для двух категорий обязательным является предоставление справки о доходах. В случае, если финансовая организация считает, что получаемых средств недостаточно для ежемесячного внесения средств, придется привлекать поручителей. Кроме этого может потребоваться заложить имущество.

Обязательным требованием является оформление КАСКО. Его можно оплатить сразу либо включить в общую сумму долга.

Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам

Банк	Справка о доходах	Сумма, руб.	Ставка, %	Первый взнос, %	Срок, лет	Возраст
Россельхозбанк	по запросу	до 2 млн	13–15,5
Совкомбанк	не нужна	до 2 млн	14,9–32	15–50
Сбербанк	нужна	до 5 млн	от 16
Рос Банк	нужна	до 3 млн	от 13,5	от 10
Локо Банк	нужна	до 5 млн	10–15,4	10–40
ВТБ	не нужна	до 5 млн	8,9–13,9
Абсолют	нужна	до 4 млн	18–25	от 20
Сетелем Банк	по желанию	до 2 млн без справки, до 5 млн со справкой	15,6-18,5
Газпромбанк	нужна	до 2,4 млн	15–19
Почтабанк	не нужна	до 1 млн	12,9–23,9	не требуется
Ренессанс кредит	не нужна	700 тыс.	10,5–11,3	не требуется
Промсвязьбанк	нужна	до 4,5 млн	13–15	10–30
ОТП банк	нужна	до 4 млн	14,9–17,9
МКБ	нужна	до 4 млн		от 10
Открытие	нужна	до 2,3 млн	От 14	не требуется
Альфа-банк	нужна	до 3 млн		от 10
Уралсиб	не нужна	до 1,5 млн	21,5
Росгосстрах Банк	нужна	до 10 млн		не требуется
Восточный Экспресс	не нужна	до 1 млн		не требуется

Инфографика – популярные марки у пенсионеров

Преимущества оформления для пожилых людей

1. Быстро. Визит в отделение банка с готовым пакетом документов гарантирует одобрение заявки и выдачу средств в течение нескольких часов.
2. Безотказно. Редко отказывают в получении автокредита при выполнении всех условий.
3. Выбор программ. Банки предоставляют несколько программ выдачи займа. Клиент вправе выбрать оптимальную для себя.

Плюсы и минусы автокредитования

Как и любые услуги, банковские имеют свои преимущества и недостатки.

Основные плюсы автокредитования для пенсионеров:

• возможность обзавестись собственным транспортным средством;
• разные программы кредитования (как на подержанный транспорт, так и на новый);
• приличные суммы займа;
• возможность получения кредита без первичного взноса;
• быстрое решение по заявке.

Минусы:

• процентные ставки для пенсионеров ничем не отличаются от остальных (отсутствуют льготы);
• зачастую обязательное приобретение КАСКО;
• небольшой срок погашения долга;
• подтверждение платежеспособности;
• практически все требуют первый взнос;
• дополнительные расходы в виде страхования жизни (для пенсионеров);
• увеличенные ежемесячные суммы из-за короткого срока кредитования.

Условия оформления для пожилых

Теоретически все пенсионеры в возрасте 65–70 лет могут оформить автокредит. И при этом условия финансовых учреждений практически одинаковы.

1. Первоначальный взнос. Почти все банки предоставляют кредитные средства с обязательным внесением первого взноса, сумма которого высчитывается процентом от общей, чаще всего от 10 до 30%. Таким образом дополнительно подтверждается платежеспособность клиента.
2. Страховка. Помимо КАСКО, людей преклонного возраста обязывают страховать свою жизнь. Выдача кредита пенсионеру является риском для финансовой организации. В целях избежать потерь некоторые банки требуют полис страхования жизни, что предполагает дополнительные траты.
3. Справка о доходах. Зачастую банки требуют документальное подтверждение дохода. Есть несколько организаций, готовых выдать заем без такой справки, однако сумма будет гораздо меньше.
4. Поручители. Если неработающий пенсионер хочет получить автокредит при небольшой пенсии (без дополнительных источников дохода), потребуются поручители. Ими могут выступить трудоустроенные родственники или другие лица.
5. Имущество под залог. В случае, если человек имеет маленькую пенсию и не имеет дополнительного дохода и поручителей, рекомендуется брать кредит под залог имущества.

К прочим общим требованиям к заемщику относятся:

• быть гражданином России,
• иметь постоянную/временную регистрацию,
• соответствовать максимальному возрасту,
• быть способным выплатить долг за короткое время (в среднем 5 лет).

Список необходимых документов

Для оформления кредита в автосалоне или банке клиенту потребуется запастись пакетом документов.

В банке:

• заявление,
• паспорт гражданина Российской Федерации,
• отметка о регистрации (постоянной или временной),
• дополнительный документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и прочее),
• справка о доходах (выписка из ПФ, с места работы и так далее),
• справка 2НДФЛ,
• КАСКО,
• ДКП,
• страхование жизни/трудоспособности,
• документ о праве владения залоговым имуществом (если есть),
• счет и договор купли-продажи из автосалона (если транспорт приобретается там),
• ПТС;
• квитанция о поступлении денег на счет салона (после оформления).

Господдержка – поможет ли государство

Пенсионеры, которые находятся на заслуженном отдыхе, имеют право получения автокредита с поддержкой государства, а именно – субсидии.

Данное условие подразумевает определенные требования:

1. ссуда до 800 тысяч рублей на срок до 3 лет;
2. распространяется на модель транспорта, выпущенную и собранную на территории России;
3. 65 лет – возраст клиента, до которого он обязан погасить долг.

Мнение эксперта Кочетов Владимир Викторович Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование. Задать вопрос Соответствующая субсидия выдается только после подтверждения платежеспособности пенсионера. В этом случае действует льготная программа погашения долга с 10-процентной ставкой по кредиту.

Страхование – обязательно или нет

Как описывалось ранее, при оформлении автокредита пенсионеру придется потратиться на обязательные услуги страхования: КАСКО, а также жизни и здоровья.

Страховой полис КАСКО

При приобретении транспортного средства в кредит оно выступает как залог для банка. До полного погашения долга финансовая организация заинтересована в целости и сохранности автомобиля. Именно поэтому КАСКО – главное требование при оформлении кредита.

Страхование жизни и здоровья

Преклонный возраст увеличивает риск для банка. В случае внезапной кончины финансовая организация не получит занятых денег. Поэтому одним из главных требований для пенсионеров является страхование жизни. В случае отрицательного развития событий банк взимает неуплаченную сумму со страховой компании.

Мотивируя клиента на осуществление страховки, банк может предложить снижение процентной ставки на погашение долга.

К примеру:

• ставка без страховки – 14%,
• ставка со страховкой жизни – 11%.

Погашение долга – варианты внесения денег

Для погашения долга по автокредиту клиент может воспользоваться любым удобным для него способом:

• наличными через кассу финансовой организации,
• в почтовом отделении,
• переводом с другого дебетового «пластика»,
• через терминал самообслуживания,
• с помощью интернет-приложения на смартфоне.

Досрочное погашение долга не несет за собой санкций и штрафов.

Авто в кредит пенсионерам

Автокредит является целевым банковским займом, предоставляемым на приобретение автомобиля. Его предоставление заемщику предполагает обязательное оформление залога, которым выступает сам автомобиль. Пока клиент не выплатит в полном объеме кредит, владельцем автомобиля является банк-кредитор. Только после закрытия кредит полноценным автовладельцем становится покупатель машины.

До недавнего времени автокредит для пенсионеров был практически недостижим, так как они относились к числу потенциальных заемщиков с невысоким уровнем платежеспособности, в результате чего лица старше 55-60 лет в большинстве случае получали отказ при подаче заявлений.

Сегодня банки пересматривают свою позицию в силу того, что люди пенсионного возраста, несмотря на невысокий уровень доходов, являются наиболее дисциплинированным заемщиками, стремящимися не допускать просрочек по платежам.

Кредит пенсионерам в автосалоне

Значительная часть автосалонов обладает прямыми договорами сотрудничества с банками, получающими в салоне место для работы своего сотрудника по кредитованию. При этом предлагаемые условия кредитования в банке и дилерском центре у того же банка могут быть различными, так как в последнем случае банки могут принимать в расчет не только свои условия, но и пожелания дилера.

Kia Rio

460 116 ₽ От 9 202 ₽ в месяц В наличии Скидка при покупке в кредит 363 784 ₽

Lada Vesta

359 116 ₽ От 7 182 ₽ в месяц В наличии Скидка при покупке в кредит 312 384 ₽

Volkswagen Polo

479 706 ₽ От 9 594 ₽ в месяц В наличии Скидка при покупке в кредит 209 214 ₽

Lada Vesta SW Cross

518 676 ₽ От 10 374 ₽ в месяц В наличии Скидка при покупке в кредит 325 784 ₽

Условия автокредита пенсионеров, до скольки лет дают автокредит?

В ряде банков существуют специальные кредитные программы, рассчитанные на людей пенсионного возраста. В большинстве случаев автокредит для пенсионеров доступен до 85 лет, а сроки выдачи ссуд не больше 5-7 лет. При этом максимальный возраст считается не в момент получения денежных средств, а на момент завершения обслуживания клиентом своих долговых обязательств.

Для пенсионеров, не имеющих официальной работы, при рассмотрении кредитной заявки банком большую роль играет размер ежемесячной пенсии. При этом условия заимствования могут существенно различаться между собой, например, проценты по займу могут составлять в пределах 15-35% годовых, а предельная сумма заимствования достигает в отдельных случаях 4-5 миллионов рублей.

В обязательном порядке каждый заемщик должен застраховать автомобиль и оформить личную страховку.

Среди дополнительных требований к заемщикам необходимо выделить:

• Регистрация по месту получения ссуды.
• При наличии работы стаж в пределах 3-6 месяцев (в зависимости от банка).
• Подтверждение платежеспособности справкой 2-НДФЛ (неработающим выдает ПФР).
• Внесение первоначального взноса за покупку.
• Наличие поручителей.
• Оформление страховки жизни и КАСКО на автомобиль.

В каких банках дают автокредит пенсионерам – список банков

Сегодня услуги автокредитования предоставляют практически все действующие банки, другие же могут предложить стандартный потребительский кредит на любые цели, включая покупку авто. Если человек в возрасте решил купить авто, кредит пенсионеру могут выдать в следующих банках:

• Совкомбанк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• Росбанк и других.

Автокредит пенсионерам в Совкомбанк

Кредитная организация оказывает свои услуги исключительно в собственных офисах, не имея представителей в дилерских центрах. Предусматривается возможность покупки авто в кредит пенсионерам и на вторичном рынке, причем установлены ограничения по возрасту подобного автотранспорта, для отечественных машин и иномарок предел составляет 6 и 15 лет соответственно. Основные условия заимствования следующие:

• Предельный размер ссуды – до 2 миллионов рублей;
• Предельный срок заимствования – до 5 лет;
• Ставка по кредиту – в диапазоне 14,9-32% в зависимости от условий;
• Первоначальный взнос – не обязательно.

Кредит на машину пенсионерам в Сбербанке

На сегодня безоговорочным лидером по числу выдаваемых кредитов в России выступает Сбербанк, обладающий наибольшей сетью представительств по стране. Банк предоставляет своим клиентам возможность кредитования, как для приобретения нового авто, так и подержанного. Основными параметрами выступают:

• Предельный размер ссуды – до 5 миллионов рублей;
• Предельный срок заимствования – до 5 лет;
• Ставка по кредиту – от 16% и выше (устанавливается индивидуально);
• Первоначальный взнос – не меньше 15% стоимости покупки.

Авто в кредит для пенсионеров, Россельхозбанк

Автокредит для пенсионеров доступен в любом из множества офисов кредитной организации. Условия заимствования:

• Предельный размер ссуды – до 500 тысяч рублей;
• Предельный срок заимствования – до 7 лет;
• Ставка по кредиту – не меньше 16% годовых;
• Пакет документов – паспорт + пенсионное удостоверение.

Предусматривается возможность и оформления кредита без страхования, но в этом случае ставка вырастет дополнительно на 2-3%. При этом такой практикой пользуются немногие банки.

В какие еще банки можно обратиться?

Среди лидеров российского рынка кредитования можно выделить ВТБ-24, Альфа-Банк и других крупных представителей банковского сегмента, но в данном случае их предложения будут носить потребительский характер. В большинстве случаев, решившему купить авто, кредит пенсионеру придется вернуть до наступления 85-летия.

Авто в кредит пенсионерам без первоначального взноса

Возможность обойтись без уплаты первоначального взноса при оформлении кредита становится шансом на приобретение личного авто для людей, не имеющих никаких накоплений. Но здесь есть и оборотная сторона вопроса. Не имеющий накоплений заемщик относится к более рискованной категории клиентов, поэтому процент по кредиту будет несколько выше, чем для человека, готового уплатить часть стоимости покупки за счет собственных средств.

Наименование банка	Срок кредитования	Максимальная сумма	Процентная ставка
Хоум-кредит	До 5 лет	Не более 500 тысяч	25%
АйМаниБанк	До 7 лет	Не более 2 миллионов	Max. 37%
Глобэкс	До 7 лет	Не более 5 миллионов	18%

Skoda Rapid

629 260 ₽ От 12 585 ₽ в месяц В наличии 220 140 ₽

Renault Duster

495 860 ₽ От 9 917 ₽ в месяц В наличии 249 179 ₽

Hyundai Solaris

412 640 ₽ От 8 253 ₽ в месяц В наличии 375 760 ₽

Hyundai Creta

708 580 ₽ От 14 172 ₽ в месяц В наличии 280 100 ₽

Купить авто пенсионеру в кредит по госпрограмме

Воспользоваться данной программой можно только при условии приобретения нового автомобиля отечественного производства, включая иностранные бренды, имеющие собственную сборку на территории России, например, KIA Rio. Программа предполагает, что часть процентной ставки по займу погашается государством через механизмы льготного налогообложения. Участники программы имеют возможность получить ссуду на более выгодных условиях с пониженной на 10% ставкой.

Автокредит неработающим пенсионерам

Наличие у пенсионера работы выступает серьезным преимуществом при подаче заявки на кредит, но и люди, живущие исключительно на пенсию, могут рассчитывать на положительный ответ банка. Среди тех, кто кредитует неработающих пенсионеров, значится Быстробанк и ряд других кредитных учреждений. При этом заемщик должен подтвердить свои доходы справкой из ПФР с указанием размера ежемесячной пенсии.

Потребительский кредит

Альтернативной для автокредитования выступают обычные потребительские кредиты, позволяющие заемщику использовать полученные средства на любые цели, включая приобретение транспортных средств. Для пенсионеров подобный продукт доступен во многих банках. При этом права на авто сразу принадлежат владельцу, но на фоне целевого автокредита с залогом процентная ставка будет несколько выше.

Вопросы и ответы

Платят ли пенсионеры кредит за машину?

Да, платят.

Основными причинами, по которым происходит прекращение обслуживания долга, выступают:

• Серьезное заболевание, требующее значительных затрат на лечение
• Смерть человека.

В большинстве случаев родственники отказываются платить за умершего, а суды в большинстве случаев становятся на сторону граждан, отказывая банкам в требовании погашения долга родственниками заемщика. Именно поэтому большинство банков перед выдачей займа требует обязательной страховки жизни и здоровья. Альтернативой может стать привлечение поручителя.

Согласно статистике, среди пенсионеров злостные неплательщики встречаются крайне редко. Пожилые люди демонстрируют значительно больше ответственности на фоне молодого поколения, стремясь при любых обстоятельствах отвечать за собственные поступки.

Можно ли пенсионеру взять машину в кредит?

Да, можно.

Если человек в пожилом возрасте решил купить авто, кредит пенсионеру выдадут до 85-летнего возраста, причем возраст рассчитывается исходя из даты последнего платежа. Для тех, кто уже перешагнул возраст 85 лет, оформление кредит на себя оказывается невозможным.

Максимально допустимый срок кредитования определяется на основе возраста человека. Если ему только исполнилось 72 года, то ссуду выдадут на 2 года и 11 месяцев, а для людей в возрасте 67 лет оформить автокредит можно на 5-7 лет в зависимости от условий конкретного банка. Основное условие, именно закрытие кредита до 85-летия.

Дают ли автокредит пенсионерам без водительских прав?

Наличие прав не является обязательным условием для получения автокредита. Человек может стать собственником авто, не управляя им лично, например,

• Для передачи другому лицу в качестве подарка
• Для последующей езды с наемным водителем
• Для передачи лицу, которое будет управлять машиной, погашая за заемщика долг перед банком

Если водительские права при оформлении заявки и входят в перечень требуемых документов, то они выступают лишь одним из средств подтверждения личности клиента, по аналогии со СНИЛС или заграничным паспортом. Если человек не предоставляет водительских прав, рассмотрение его заявки осуществляется с соблюдением стандартных процедур.

Следует понимать, что автокредитование пенсионеров имеет свои особенности, обусловленные, в первую очередь, возрастным фактором. К тому же каждое финансовое учреждение предъявляет собственные требования к заёмщикам, что сказывается на процентной ставке и сроках кредитования.

Чтобы помочь пенсионерам разобраться в хитросплетениях автокредитования, мы рассмотрим основные предложения от известных финансовых организаций, в том числе и Сбербанка, и постараемся выбрать самые оптимальные условия получения займа.

Основные нюансы автокредитования пенсионеров

Если раньше среди отечественных банков, кредитующих заёмщиков-пенсионеров, ведущее место занимали финансовые организации с государственным участием, то на сегодняшний день подобного рода услуги оказывают и многие коммерческие кредитные учреждения.

Специальных программ по автокредитованию заёмщиков, являющихся неработающими пенсионерами на период оформления ссуды, кредитными организациями не предусмотрено. Клиенты пенсионного возраста получают заём на общих условиях.

Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.

В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.

Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:

• приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт;
• получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах;
• передача ПТС в кредитное учреждение.

Получение кредита подобным способом имеет как определённые преимущества, так и не которые недостатки. Среди плюсов можно выделить следующее:

• пенсионер может купить машину, не дожидаясь накопления полной суммы;
• нет нужды платить из своего кармана первоначальные взносы;
• приобрести машину разрешается как в автосалонах, так и у частного продавца (в случае целевого автокредитования машина оформляется исключительно в автосалоне);
• на деньги займа можно дополнительно оформить прочие услуги автомобильного салона, в том числе и страховку.

Однако данное кредитование имеет и некоторые существенные недостатки, о которых также следует знать потенциальным заёмщикам:

• стоимость займа по нецелевому кредитованию несколько выше стандартного автокредита;
• банки могут попросить предоставить поручительство или отдать имущество под залог.

Это только общие нюансы получения автокредита в отечественных финансовых учреждениях. Каждый банк может выдвинуть собственные требования к заёмщикам-пенсионерам, поэтому важно заранее ознакомиться с условиями конкретной организации.

Автокредит для пенсионеров в Сбербанке

Многие соотечественники до сих пор отдают предпочтение Сберегательному банку РФ, поскольку это учреждение занимает лидирующие позиции в сфере кредитования, предлагая различные кредитные программы, учитывающие особенности разных категорий клиентов.

Однако как такового автокредитования в «Сбербанке» на данный момент не существует. И всё же отчаиваться потенциальным заёмщикам не следует, поскольку они могут взять, к примеру, стандартный потребительский кредит и потратить полученные деньги на желанный автомобиль.

Основные способы получения пенсионерами кредита в «Сбербанке» на покупку транспортного средства:

• получить потребительскую ссуду на любые цели;
• получить потребительский заём под поручительство;
• взять кредит под залог недвижимого имущества.

Рассмотрим более подробно основные программы «Сбербанка» по кредитованию пенсионеров и условия предоставления ссуды.

Таблица. Основные программы потребительского кредитования «Сбербанка».

Название программы	Максимальная сумма	Процентная ставка	Период кредитования	Возраст заёмщика на момент возврата кредита
Кредит без обеспечения	3000000 рублей	От 13,9 %	До 5 лет	Не более 65 лет
Кредит под поручительство физических лиц	5000000 рублей	От 12,9 %	До 5 лет	Не более 75 лет
Кредит под залог имущества	10000000 рублей	От 12 %	До 20 лет	Не более 75 лет

Условия автокредитования пенсионеров в ведущих банках РФ

Расширение сферы отечественного кредитования позволило выйти на лидирующие позиции и другим финансовым учреждениям. На сегодняшний день кредитованием пенсионеров занимаются многие банки, мы рассмотрим самые популярные и достойные предложения.

Автокредиты от «Совкомбанка»

Клиенты пенсионного возраста достаточно консервативны, поэтому предпочитают обращаться в известные и разрекламированные финансовые учреждения. На сегодняшний день, пожалуй, самыми узнаваемыми продуктами можно считать кредиты от «Совкомбанка».

Линейка кредитных предложений от «Совкомбанка» рассчитана на различные цели и группы заёмщиков. Автокредит пенсионерам без первоначального взноса банк дает в том случае, если они младше 85 лет на момент закрытия кредита.

Рассмотрим стандартные и специальные программы автомобильного кредитования в «Совкомбанке», которые подойдут работающим и неработающим клиентам пенсионного возраста.

Таблица. Программы автокредитования «Совкомбанка».

Название программы	Максимальная сумма	Процентная ставка	Период кредитования
Классические программы автокредитования (новые и подержанные автомобили)
«АвтоЭкспресс»	2500000 рублей	От 16,2 %	До 6 лет
«АвтоКлассик»	4900000 рублей	От 15,2 %	До 6 лет
«АвтоЗаМиллион»	4900000 рублей	От 13,9 %	До 6 лет
Специальные программы автокредитования
LADA Finance	1450000 рублей	От 7,75 %	До 3 лет
Hyundai – H-Promise	2500000 рублей	От 14,9 %	До 6 лет
УАЗ Кредит	2500000 рублей	От 8,65 %	До 3 лет
GM Avtovaz	1450000 рублей	От 7,75 %	До 3 лет
Subaru Finance	4900000 рублей	От 14,2 %	До 6 лет
KIA УВЕРЕН	2500000 рублей	От 14,9 %	До 6 лет
Chery Finance	4900000 рублей	От 14,2 %	До 6 лет
Lifan Finance	4900000 рублей	От 14,2 %	До 6 лет
RAVON Finance	4900000 рублей	От 14,2 %	До 6 лет
АвтоСтиль-ГосПрограмма	1450000 рублей	От 8,75 %	До 3 лет

Автокредиты от «Россельхозбанка»

Одно из самых выгодных предложений для пожилых людей на отечественном кредитном рынке – программы от «Россельхозбанка». Выданная сумма позволит приобрести новое или подержанное транспортное средство иностранного либо отечественного производства.

Рассмотрим основные программы автокредитования людей пожилого возраста от данной финансово-кредитной организации.

Таблица. Программы автокредитования «Россельхозбанка».

Название программы	Максимальная сумма	Процентная ставка	Период кредитования	Возраст заёмщика на момент возврата кредита
Кредит на покупку нового автомобиля	3000000 рублей	От 15,5 %	До 5 лет	Не более 65 лет
Кредит на покупку подержанного автомобиля	3000000 рублей	От 17,5 %	До 5 лет	Не более 65 лет

Кредиты от других банков

Какие ещё финансово-кредитные организации дают автокредит людям пожилого возраста? Среди самых популярных займов можно выделить потребительские предложения от таких банков, как «Почта Банк», «Восточный Экспресс», «Пойдём» и т.д.

В этих банковских структурах имеются как целевые автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса или с уплатой определённой суммы, так и стандартные потребительские займы, которые можно потрать на любые цели, в том числе и приобретение транспортного средства.

Таблица. Условия кредитования пенсионеров в популярных банках.

Название банка	Максимальная сумма	Процентная ставка	Период кредитования	Возраст заёмщика на момент возврата кредита
«Почта Банк»	200000 рублей	От 14,9 %	До 3 лет	Без ограничений
«Восточный Экспресс»	1000000 рублей	От 19 %	До 59 месяцев	До 76 лет
«УБРиР»	200000 рублей	От 13 %	До 5 лет	До 75 лет
«Хоум Кредит»	850000 рублей	От 11,9 %	До 7 лет	До 64 лет
«Ренессанс Кредит»	200000 рублей	От 12,9 %	До 5 лет	До 70 лет
«Альфа-банк»	2000000 рублей	От 19,99 %	До 5 лет	Без ограничений
«Пойдём»	500000 рублей	От 21,99 %	До 3 лет	До 65 лет
«Российский капитал»	600000 рублей	От 19,9 %	До 5 лет	До 74 лет
«Быстробанк»	1305000 рублей	От 7,5 %	До 3 лет	До 65 лет

Основные и дополнительные требования к заёмщикам

Важно понимать, что при целевом автокредитовании многие банковские учреждения устанавливают ограничение – возраст заёмщика не должен превышать 65 лет на момент последнего взноса.

Если пенсионер берёт кредит на потребительские нужды с целью приобрести автомобиль, возрастной порог возрастёт до 85 лет (в некоторых банках отсутствуют любые возрастные ограничения). Однако чем старше заёмщик, тем больше может быть переплата за использование ссуды.

Рассмотрим основные и дополнительные требования финансовых организаций к заёмщикам на пенсии:

• регистрация в месте получения кредита;
• стаж деятельности на последнем месте от трёх месяцев до полугода (для работающих пенсионеров);
• платёжеспособность (справка из ПФ РФ для неработающего заёмщика, справка от работодателя – для трудящегося пенсионера);
• первоначальный взнос (отсутствие или наличие первого взноса зависит от того, в какой банк обратился клиент);
• поручительство платёжеспособного человека;
• оформление страхования жизни и т.д.

Таким образом, чтобы получить кредит на покупку транспортного средства, заёмщику изначально нужно предоставить в финансовое учреждение полный комплект документов, включающий паспорт, сведения о доходах. При этом банк может потребовать дополнительные бумаги и/или поручительство.

Автокредит для пенсионера-заёмщика – иногда единственная возможность приобрести личное транспортное средство. Однако не каждый пожилой человек может разобраться в кредитах и многочисленных предложениях от различных банков.

Вот почему перед походом в финансовое учреждение лучше проконсультироваться с детьми и внуками, разобраться в преимуществах и недостатках каждой кредитной программы, а уже затем принимать окончательное решение.

Автокредит – это финансовая поддержка, которую оказывает банк физическому лицу, желающему приобрести машину. При этом транспортное средство может быть как новым, так и подержанным. В большинстве организаций автокредит для пенсионеров выдается под залог авто. После полного погашения денежного займа машина переходит в собственность заемщика.

Автокредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

При оформлении кредита на покупку автомобиля лицам преклонного возраста следует знать несколько основных моментов:

• Во-первых, чем больше документов будет предоставлено в банк, тем выше вероятность получения кредита.
• Во-вторых, процентная ставка зависит от размера ежемесячного дохода и от его стабильности.
• В-третьих, банку выгоднее предоставить займ на покупку нового автомобиля.

Попробовать свои силы физические лица могут на банковских сайтах. При помощи кредитного калькулятора всегда можно произвести расчет и выявить минимальный размер первоначального взноса, а также узнать размер процентной ставки.

Дают ли и до какого возраста

Получить кредит на покупку транспортного средства может любой человек, который сумеет подтвердить свой доход и надежность. Что же касается возраста, то практически все российские кредиторы дают займы под проценты только при условии, что максимальный возраст клиента на момент отдачи денежных средств не будет превышать отметки в 75 лет.

Есть и такие компании, которые готовы кредитовать пенсионеров до 80 лет. По условиям банков, такой клиент обязательно должен иметь чистую кредитную историю, большой стаж работы и отличное финансовое положение.

Причем, данное условие справедливо не только в отношении автокредита, но и для потребительского займа.

Потребительский вид кредитования чаще всего используют при покупке машины. Ведь при оформлении нецелевого кредита нет необходимости в обязательном порядке оформлять КАСКО.

Можно ли получить без первоначального взноса

Кредит на автомобиль без первоначального взноса для пенсионеров невозможно оформить ни в одном из аккредитованных банков России. Финансовые компании готовы «делать ставки» лишь на тех граждан, которые подтвердят свою способность вернуть деньги компании. А первоначальный взнос является одним из гарантов платежеспособности клиента.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

После проведения анализа кредитных предложений на официальных сайтах различных банков России было выявлено, что все организации имеют стандартные условия. Разница заключается только в объеме требуемой документации, размере процентной ставки и максимальном размере самого кредита.

Намного лояльнее кредиторы относятся к работающим пенсионерам, а вот шансов оформить кредит гражданам без официального заработка практически нет.

Что же касается периода кредитования, то он ограничивается только максимальным возрастом клиента, которого он достигнет на момент полного погашения займа.

Важный момент! При оформлении кредита пенсионерам предложат застраховать не только транспортное средство, но и себя от потери работы и проблем со здоровьем. Стоит учесть, что отказ от страховки может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств.

Отзывы об автокредите для пенсионеров: плюсы и минусы

Опираясь на многочисленные отзывы и мнения пользователей, можно смело рассматривать автокредит с двух сторон.

Достоинства целевого кредита на покупку автомобиля:

• каждый пенсионер может купить себе достойное авто;
• можно оформить в кредит не только новое, но и подержанное транспортное средство;
• при наличии поручителей размер процента может быть существенно снижен.

Недостатки этого кредитного продукта:

• практически всегда требуется первоначальный взнос;
• не все банки готовы выдать кредит больше 500 000 рублей;
• одно из обязательных требований – страховка;
• процент для пенсионеров намного вышеуказанного минимума;
• маленький период кредитования увеличивает размер ежемесячного платежа.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Финансовые организации готовы предоставить лицам преклонного возраста займы на покупку авто. Причем некоторые из них разработали целый ряд программ кредитования для данной категории граждан. Все они различаются условиями и требованиями к потенциальному заемщику.

Работающим и неработающим

При подаче заявки на автокредит неработающие пенсионеры все же могут претендовать на помощь некоторых банков. При рассмотрении анкеты клиента особое внимание уделят размеру пенсионной выплаты.

Для таких заемщиков доступны предложения с размером процентной ставки от 15 до 35%. Размер самого кредита может достигать 4 000 000 рублей. А максимальный срок достигает 7 лет.

В обязательном порядке каждый заемщик должен застраховать автомобиль и оформить личную страховку.

Сегодня наиболее выгодные условия по кредиту готовы предложить три банка, кредитующие граждан России, имеющих постоянную прописку на территории региона, где была подана заявка:

1. Совкомбанк

   В данной организации можно оформить автокредит лишь в официальных точках продаж. Возраст подержанного отечественного автомобиля не может превышать 6 лет, а вот иномарка может быть и старше (до 15 лет).

   • максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей;
   • период предоставления займа – 5 лет;
   • процентная ставка варьируется от 14,9 до 32% годовых.

   Допустимо оформление кредита без внесения первоначального взноса.

2. Cбербанк

   Является одним из лидеров на рынке кредитования. Предлагает свои услуги практически в любой точке страны. В офисе организации можно оформить деньги как на покупку нового автомобиля, так и на подержанную машину.

   • первоначальный взнос не может быть ниже 15% от стоимости ТС;
   • максимальный размер кредита 5 000 000 рублей;
   • деньги передаются заемщику не более чем на 5 лет;
   • минимальный процент 16% (размер его определяется в индивидуальном порядке).
3. Россельхозбанк

   В любом отделении банка возможно оформление кредита на покупку автомобиля на комфортных условиях для клиента.

   • минимальная процентная ставка -16% годовых;
   • время, на которое банк готов предоставить деньги – 7 лет;
   • оформляется по двум документам – паспорт и пенсионное удостоверение;
   • максимальный размер кредита – 500 000 рублей.

   Банк предлагает оформить кредит как со страховкой, так и без нее. Во втором случае процентная ставка возрастет на 2–3%.

Помимо вышеперечисленных финансовых организаций, люди пенсионного возраста могут обратиться за оформлением денежного займа на покупку автомобиля в такие банки, как Восточный Экпресс, ВТБ24 и Альфа-банк. При этом кредит будет иметь статус потребительского займа. И в большинстве случаев, деньги должны быть возвращены клиентом до момента наступления 75 лет.

Какой лучше выбрать?

Выбирая программу, стоит акцентироваться на банк с максимальной степенью лояльности к конкретному физическому лицу. Так, этот показатель будет выше у тех компаний, в которых клиент:

• держит свои сбережения, вклады и депозиты;
• получает социальные выплаты;
• является держателем зарплатой карты.

Что же касается процентных ставок и условий кредитования, то наиболее выгодным вариантом, по отзывам многочисленных клиентов, стоит считать Сбербанк.

Большой популярностью среди пенсионеров пользуется кредитование с государственной поддержкой. Такой займ подходит для граждан до 70 лет. Более комфортные условия могут получить те физические лица, которые отдают предпочтение годичным автомобилям в ценовой категории до 750 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Как пенсионеру купить в кредит автомобиль: порядок действий

Чтобы оформить транспортное средство в кредит в отделении банка, пожилому клиенту необходимо будет взять с собой следующие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• трудовую книжку, заверенною печатью организации-работодателя;
• бумагу, подтверждающую платежеспособсность клиента (Справку по форме банка или же справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
• справку из Пенсионного фонда, который занимается перечислением пенсии.

При оформлении автокредита в банке, клиент должен предоставить организации паспорт транспортного средства.

ПТС остается у кредитора до момента полного погашения займа.

Если кредит берут в автосалоне, то менеджер компании обязан не только рассказать о состоянии транспортного средства, но и помочь с выбором наиболее выгодного варианта. В дилерских центрах действуют различные скидочные предложения и бонусы. Например, некоторые автосалоны предлагают в виде бонуса комплект зимней резины или КАСКО.

Стоит знать о том, что банк оставляет за собой право потребовать у клиента любые бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

В том числе речь идет о квитанциях по коммунальным платежам или же о выписке со счета, на который приходит заработок от дополнительного дохода.

Дают ли кредиты на авто пенсионерам до 75 лет на территории Российской Федерации? Да, вот только условия получения займов подобного рода оставляют желать лучшего. Да и процент одобрения намного ниже, чем в Европе и странах бывшего СНГ. В любом случае, каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке. Эксперты же советуют прибегать к помощи поручителей или же оформлять кредит на родственника.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку: 1 0

Автокредит неработающим пенсионерам до 75 лет

Банки практикуют выдачу денежных средств для покупки чего-либо. Не исключением стали также новые или подержанные транспортные средства. Машина на период кредитования находится под залогом, а по факту полной выплаты кредита авто становится абсолютной собственностью покупателя. Что же нужно для того, чтобы взять автокредит для пенсионеров?

Перед оформлением займа важно разобраться, до какого возраста банки дают автокредит. Основное правило – на момент погашения кредита заёмщику не должно быть более 75–85 лет в зависимости от банка. В данной статье рассмотрим условия, на которых банки предоставляют автокредит, до скольких лет выдаёт займ отдельный банк, какой залог оставляет банку заёмщик, и перечислим основные достоинства и недостатки самых основных банков и МФО.

Условия получения автокредита для пожилых людей

Если вам до 75 лет, и вы решили оформить специальный автокредит для пенсионеров, то ознакомьтесь с приведённым ниже списком необходимых документов. Их нужно предоставить кредитору при оформлении займа:

• гражданский паспорт Российской Федерации;
• справку из Пенсионного фонда о пенсионных начислениях;
• подтверждение финансовой благонадёжности поручителей;
• документы о владении залоговым имуществом в виде свидетельства о праве собственности, дарственные, наследство и т.д.;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку с последнего места работы;
• справку о доходе за последние 6 месяцев.

Важным нюансом также является наличие у заёмщика страхования как личного, так и имущественного. Обычно данный пункт не выделен как обязательный в кредитном предложении. Однако же, если человек отказывается от страхования, то в 99,9% ему будет отказано в предоставлении автокредитования.

Какие банки предоставляют автокредит для пенсионеров

Порядок автокредитования одинаков. Сперва банк подготавливает кредитный договор и согласовывает его с автодилером. Заёмщик подписывает документ в банке или в дилерском центре перед покупкой транспортного средства. В это время на его имя открывается расчётный счёт, куда перечисляются кредитные средства. Ими покупатель расплачивается во время покупки, в течение определённого времени закрывая кредит. По окончании выплаты займа залог с имущества пенсионера снимается и авто переходит в полную собственность покупателя. Далее рассмотрим, какие банки дадут кредит и на каких условиях.

вы сможете оформить заявку на кредитные средства без комиссий и обеспечения. Однако банк в обязательном порядке требует документ, подтверждающий доход. Программа автокредитования имеет самый высокий возраст заёмщика. На дату выплаты вам не должно быть более 85 лет.

При приобретении подержанной машины в кредит её возраст не должен превышать 19 лет.

Ренессанс Кредит

Проанализировав условия кредитования в других банках, отметим, что Ренессанс предоставляет одну из самых низких процентных ставок, чтобы купить новую или подержанную машину. Конечно, всё зависит от уровня дохода и степени платёжеспособности клиента. Возраст заёмщика не должен превышать 70 лет на момент погашения кредита, что является средним показателем на рынке. Но сумма, которую выдаёт банк, не превышает 700 тысяч рублей. Поэтому к услугам данного банка в основном прибегают при покупке подержанных авто.

Росбанк

Этот банк предоставляет кредиты на максимальное количество времени. Его погашать можно в течение 7 лет, что практикует далеко не каждый банк в отношении пенсионеров. Кредит на авто может выдаваться в том случае, если на момент закрытия займа человеку меньше 70 лет. Росбанк отдаёт предпочтение работающим пенсионерам, но если вы не работаете, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу возможность вовремя выплатить кредит на автомобиль.

Пенсионеры могут взять автокредит в размере до 3 миллионов рублей под 10% годовых. Данная процентная ставка на займы минимальная и устанавливается кредитором индивидуально после анализа предоставляемых документов. В течение 15 минут возможно получить займ либо на расчётный счёт, либо наличными в отделении. Выплачивать его пенсионеры смогут от 12 до 84 месяцев (7 лет).

Альфа-Банк

Имеет более жёсткие требования к потенциальному заёмщику и рассматривает заявки вплоть до 24 часов. При положительном решении пенсионеры могут получить автокредит для приобретения новой или подержанной машины. Средства зачисляются на счёт в размере до 3 млн рублей и сроком до 5 лет. Альфа-Банк даёт кредит с процентной ставкой до 11,99% годовых. Максимальный возраст заёмщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.

ОТП Банк

Один из самых лояльных банков, который даёт автокредит как работающим, так и неработающим пенсионерам. Возрастной порог составляет 68 лет. На срок погашения от 1 до 5 лет вы можете получить займ до 1 миллиона рублей под минимальную процентную ставку, равную 11,5%. В зависимости от индивидуальных факторов ставка может возрасти. Например, для неработающих пенсионеров она может достигать 19%.

В таблице ниже приведены основные условия предоставления кредитования в российских банках. Перечисленные финансовые организации являются основными на банковском рынке РФ, с большой клиентской базой и приятными условиями для заёмщиков.

Название банка	Процентная ставка	Размер займа	Срок	Возраст
Совкомбанк	от 17%	до 299 тыс. руб.	до 36 мес.	до 85 лет
Ренессанс Кредит	от 10,5%	до 700 тыс. руб.	24–60 мес.	до 70 лет
Росбанк	от 13,5%	до 3 млн руб.	12–84 мес.	до 70 лет
Промсвязьбанк	от 11,4%	до 3 млн руб.	12–84 мес.	до 75 лет
Альфа-Банк	от 11,99%	до 3 млн руб.	24–60 мес.	до 65 лет
ОТП Банк	от 11,5%	до 1 млн руб.	12–60 мес.	до 68 лет

Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса

К сожалению, ни один банк Москвы не сможет предоставить автокредит пенсионерам без первоначального взноса. Это условия является обязательным для кредитования. Ведь только таким способом потенциальный заёмщик показывает кредитору своё финансовое положение и возможность погашения кредита.

Кредит в автосалоне

Услугами кредитования пенсионеры могут воспользоваться прямо в автосалонах. В таком случае сам менеджер обязан проинформировать покупателя обо всех действующих условиях и требованиях кредитования на приобретаемый автомобиль. При оформлении непосредственно автокредита вы можете получить льготы, более низкую процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита. Чтобы быть в курсе актуальных предложений, рекомендуется обращаться непосредственно в дилерский центр, поскольку на сайтах банков информация по автокредитам публикуется крайне редко.

Как взять кредит пенсионеру, который не работает

В нашей стране работают далеко не все пенсионеры, поэтому возникает вопрос, могут ли они приобрести машину, и дают ли автокредит неработающим? Дают, но не все банки. И особенное внимание потенциальный кредитор будет обращать на размер ежемесячной пенсионной выплаты. В среднем процентная ставка для неработающих пожилых людей составляет от 15 до 35 процентов, а срок выплаты может достигать 7 лет. Сумма кредита также довольно высокая – до 4 миллионов рублей.

До какого возраста дают пенсионерам автокредит

Автокредит для пенсионеров сегодня доступен повсеместно. При этом пожилым людям нет необходимости подтверждать свой доход или наличие трудоустройства, достаточно выписки с пенсионного счета. Предоставляется целевой заем как с обязательностью внесения первоначального взноса, так и без него, все зависит от выбранного банка. Основные требования к заемщикам-пенсионерам:

• Наличие постоянной прописки и проживание в регионе пребывания банка;
• Гражданство РФ;
• Перечисление пенсии из ПФ РФ на постоянной основе.

В связи с увеличением времени выхода на заслуженный отдых, банками пересматриваются сроки, до какого возраста дают кредит пенсионерам. Сегодня некоторые учреждения готовы рассматривать заемщиков и в 70-85 лет. Для оформления потребуется подготовить следующий пакет документов:

1. Документ, удостоверяющий личность, желательно паспорт.
2. Справка с последнего места работы, если на момент обращения осуществляется трудовая деятельность. Это может быть бланк по форме банка или 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Выписка из отделения Пенсионного фонда о начислении гражданину пенсии.
5. СНИЛС и ИНН.

Для получения кредита в ВТБ24 пенсионерам могут потребоваться и другие документы, поэтому их желательно уточнять заранее, чтобы на момент подачи заявления они были под рукой. Также нужно знать, потребуется ли поручитель или достаточно указания его контактного телефона для подтверждения благонадежности заемщика. Пенсионерам с плохой кредитной историей – с просрочками или долгами по потребительским ссудам – с высокой вероятностью дадут отказ.

Уточняя, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует также узнать размер процентной ставки. Она составляет 17,5% годовых, чуть выше чем для обычных граждан. При этом потребуется сделать первоначальный взнос около 20%, срок ссуды не будет больше 24 месяцев, а сумма не превысит 250 тыс. руб.

Оформить автокредит для неработающих пенсионеров можно в отделениях таких банков:

• Локо;
• Сетелем;
• БыстроБанк;
• ВТБ 24;
• Восточный Экспресс;
• Абсолют;
• Уралсиб;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• ПримСоцБанк.

Программы и условия банков разные. Например, Абсолют предлагает оформить автокредит в максимальной сумме 4 000 000 рублей на срок 5 лет под ставку 18-25%. ВТБ 24 банк выдает деньги в долг на покупку автомобиля в сумме до 5 000 000 рублей на 7 лет под 20%. В Альфа-банке максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, деньги выдаются на 5 лет под 26% годовых.

Перед оформлением займа важно разобраться, до какого возраста банки дают автокредит. Основное правило – на момент погашения кредита заёмщику не должно быть более 75–85 лет в зависимости от банка. В данной статье рассмотрим условия, на которых банки предоставляют автокредит, до скольких лет выдаёт займ отдельный банк, какой залог оставляет банку заёмщик, и перечислим основные достоинства и недостатки самых основных банков и МФО.

Большинство российских банков ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент окончания выплат. В сочетании с законодательно определенным сроком выхода на заслуженный отдых в нашей стране (60 лет для мужчин), это практически не оставляет пенсионеру времени для погашения полученного автокредита. По этой причине, некоторые финансовые организации лояльно отнеслись к пожилым людям, продлив предельные возрастные требования:

• у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
• у Сбербанка – до 75 лет;
• у Совкомбанка – до 85 лет.

При этом

увеличение предельно допустимого возраста кредитования ужесточает и требования, которые предъявляются к заемщику (относительно обеспечения, первоначального взноса и др.).

Во многих случаях обязательным условием одобрения заявки является страхование жизни пожилого пенсионера, что увеличивает переплату по полученному автокредиту.

Кредитование в пенсионном возрасте существует, в том числе по программам займа для пенсионеров без первоначального взноса.В подтверждение этого факта – 6% портфеля потребительских займов Сбербанка, выданных за период с 2014 по 2017 год. Большинство кредиторов дают ссуды нецелевого характера заемщикам от 55-60 до 75 лет.

Пенсионерам доступны все актуальные программы.

1. Собственно, автокредит для пенсионеров до 75 лет. Предлагается под залог машины с обязательным страхованием для заемщика и авто, первоначальным взносом 15–20% на срок до 5–7 лет. Оформить заем можно на новый и б/у транспорт.
2. Потребительский кредит. Это нецелевая ссуда в сумме от 100 тысяч рублей. Такой формат кредита удобен тем, кто хочет получить деньги на подержанный автомобиль с частных рук или не хочет платить страховку.
3. Специализированные пенсионные программы кредитования. Средства выдаются наличными или на карту, могут быть перечислены по счету в указанный автосалон. Количество банков, которые практикуют такое кредитование, ограничено. Многие работают только с пенсионерами, чью пенсионную карту они обслуживают.

Есть минимум пять аргументов за то, чтобы пенсионеру взять потребительский автокредит:

• Возможность участия в субсидиарной программе государственной поддержки при покупке автомобиля. С оговорками, но все же.
• Льготные проценты. Их применяют не все банки и не для всех пенсионеров, этот момент надо изучить перед тем, как получить автокредит. Но при грамотном выборе кредитора клиент претендует на ставку до 12% годовых (это фактическая переплата на уровне 5,5–6%).
• Упрощенный алгоритм получения автокредита при наличии счетов у банка-кредитора.
• Доступ ко всем кредитным программам организации (их набор и условия отличаются, потому сначала надо выяснить, какие банки дадут данные о кредите).
• Для неработающих пенсионеров – отсутствие необходимости предоставлять справку с места работы и подтверждать непрерывный стаж у одного работодателя.

Недостатки

Чем выше возраст заемщика, тем более рискованно автокредитование. Повышенный риск всегда обходится дороже или предполагает оговорки в договоре с банком, которые определяют недостатки займа.

• Укороченный срок (если молодой заемщик может рассчитывать на 7-10 лет, то пенсионер должен вернуть деньги максимум за 5).
• Уменьшенная сумма. Стандартный максимум для клиента 60 составляет 0,3-1,2 млн рублей.
• Обязательная страховка здоровья и жизни. Здесь же стоимость такого страхования, которая по достижении 65 лет страхователем повышается со стандартных 2,5% до 3-4%.

Автокредиты пенсионерам предлагают не все банковские организации, но большинство участников из топ-20 рейтинга надежности Центробанка. Чаще дают автокредит компании с крупными портфелями и государственной долей участия. Такие кредиторы могут себе позволить рисковые программы и активно участвуют в социальных проектах.

До какого возраста дает целевой и нецелевой заем кредитор, он определяет сам. Пять наиболее активных банков, которые работают с заемщиками от 60 и старше, в том числе, по целевым автокредитам:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Группа ВТБ-24;
3. АО «Россельхозбанк»;
4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
5. АО «Альфа-Банк».

В 2016-2017 гг. повысил активность автокредитования пенсионеров ПАО «Совкомбанк». По потребительским займам хорошие условия сотрудничества предлагает «Сетелем Банк».

Сбербанк

Условия автокредита для пенсионеров в Сбербанке могут отличаться. Как таковой целевой программы для покупки авто нет, есть только потребительские займы:

• Под поручительство. Выдаваемая сумма – до 5 млн рублей на 5 лет. Возрастные рамки – до 75 лет (таким возраст должен быть на момент возврата).
• При наличии подсобного хозяйства активный пенсионер может получить на покупку машины до 1,5 млн рублей на 3–60 месяцев. Требуется поручительство, но не нужно залога. Можно обойтись без затрат на КАСКО (страхование здоровья с вероятностью 90% придется оформить).

ВТБ-24

В ВТБ-24 есть целевые автокредиты, но по стандартным программам они доступны только пенсионерам в возрасте до 65 лет (на момент возврата). Выдаются займы на новые и подержанные автомобили на 3-7 лет в сумме от 300 тысяч до 10 млн рублей под 15,5-27%.

Ссуда для пенсионера, которому уже есть 65, согласовывается в рамках потребительского займа. Это может быть самый простой вариант до 300 тысяч рублей под 16-22% на 5 лет или увеличенный заем 0,6-5 млн под 15-15,5%. Согласовывается работающим пенсионерам, которые пользуются зарплатной картой банка.

Автокредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» оформляется под стандартные условия (до 65 лет). Есть нецелевой пенсионный заем на 10–500 тысяч рублей под льготные проценты от 11,5%. Самые выгодные ставки получают те, кто готов оформить полис личного страхования и является получателем пенсионной карты. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент полного погашения. Кредит можно получить на срок от месяца до 7 лет.

«Росгосстрах Банк»

«Росгосстрах Банк» – один из активных участников финансового рынка, который заинтересован в привлечении пенсионеров на обслуживание. Здесь есть социальная программа и предлагается льготный потребительский кредит получателям пенсии. Максимальный возраст заемщика не указывается, можно заявляться и после 75 лет.

«Альфа-Банк»

Схожие условия предлагают пенсионерам в Альфа-Банке. Целевая программа рассчитана на возраст заемщика от 21 года и старше. Верхний предел не обозначен, но на практике много зависит от трудоустройства заемщика. Работающим пенсионерам утверждают заем и в 75 лет. Сумма – до 2 млн рублей, обязателен аванс 15-25%.

«Совкомбанк»

Какие банки дают автокредиты неработающим пенсионерам?

Автокредитование сегодня достаточно распространено, так как позволяет обычным гражданам получить новое транспортное средство для семьи без долгих накоплений и ожиданий. При этом разные банковские учреждения выставляют свои условия получения займа. В некоторых местах они более лояльные, в других завышенные. Но в целом они сводятся к следующему:

1. Стабильное материальное положение. Подтверждается выпиской с лицевого счета или справкой 2-НДФЛ, копиями договоров о сдаче в аренду недвижимости.
2. Трудоустройство. На одном месте не меньше полугода, общий стаж от 1 года.
3. Гражданство РФ. Целевые займы иностранным подданным не предоставляются.
4. Возраст от 21 до 60 лет. Автокредит получить могут только дееспособные граждане, имеющие постоянное место работы.

Только при соответствии всем требованиям банк одобряет выдачу нужных для покупки средств. В некоторых случаях требуется предварительное внесение первоначального взноса и оформление полиса КАСКО. Подписание соглашения на страховку добровольное, но отказ от него в среднем увеличивает процентную ставку на 3,5%.

В теории заемщикам от 65 лет и старше доступны все виды займа на покупку машины, в реальности же ряд моментов надо уточнить.

1. Авансовый платеж. Целевой автокредит пенсионерам без первоначального взноса стоит намного дороже (23–32% годовых). Но никто не отменял альтернативу – потребительскую ссуду.
2. Место покупки. Банки предпочитают сотрудничество с салонами. Последние одинаково заинтересованы во всех покупателях, включая пенсионеров. С частных рук брать машину в кредит можно, но не во всех организациях такой заем утвердят.
3. Залог. Учитывая высокие риски, кредиторы стараются делать ставку на залоговое кредитование. Это дополнительные расходы, которые надо учесть при расчете автокредита для пенсионера подержанный автомобиль или новую машину. В качестве обеспечения выступает покупаемое авто или имеющееся в собственности, а также дом, квартира, дача.
4. Поручительство. Присутствие в поручителях молодого родственника или бизнес-партнера повышает шансы на одобрение заявки.
5. Подача заявки в онлайн.Предварительное решение банк может принять, но для гарантированного одобрения желательно обращаться в офис.

В остальном автокредит для пенсионеров без первоначального взноса или с авансовым платежом оформляется на общих условиях. Чтобы вынести вопрос на обсуждение кредитного комитета (автоматическое одобрение возможно, но преимущественно работает для трудоустроенных заемщиков), надо предоставить:

• анкету;
• паспорт и код (свои и поручителя);
• выписку по размеру пенсий за последние полгода;
• если заявитель работает, потребуется справка от работодателя (то же по поручителю при его наличии);
• водительские права (для потребительского нецелевого займа не нужны).

Заемщик должен быть гражданином РФ или иметь вид на жительство. Плюсы для банка: взрослые дети с пропиской в том же городе, изначально положительная кредитная история или опыт сотрудничества с выбранным кредитором. Стоит обращаться в организации, где ранее уже оформлялись банковские продукты (в идеале – депозиты или кредитные карты, если по ним не было просроченных взносов).

Факторы, которые повысят привлекательность клиента-пенсионера в глазах кредитора:

• перевод пенсионной карты на обслуживание в банк (или ее выпуск, если она отсутствует);
• поручительство родственника в возрасте 30-55 лет;
• предоставление залога (недвижимость, автотранспорт);
• наличие места работы и стажа у одного работодателя от трех месяцев;
• повышение авансового взноса до 30-45%.

После 60 жизнь только начинается. И пенсии, не говоря о пенсионных накоплениях россиян, достаточны, чтобы получить заем на серьезную сумму. Банки это понимают, потому запускают акции, практикуют постоянное автокредитование пенсионеров под адекватный процент. Да, найти кредитора с первой заявки в 65 лет непросто, но возможно.

Простой путь – через банк, в котором выпущена и обслуживается пенсионная карта, есть кредитки, были вовремя погашенные займы. Желательно сотрудничать с ними на условиях покупки нового автомобиля (если он идет в залог, это снижает риски). Брать машину стоит в автосалонах: статус юридического лица продавца для банка – фактор сниженного риска.

Если вам до 75 лет, и вы решили оформить специальный автокредит для пенсионеров, то ознакомьтесь с приведённым ниже списком необходимых документов. Их нужно предоставить кредитору при оформлении займа:

• гражданский паспорт Российской Федерации;
• справку из Пенсионного фонда о пенсионных начислениях;
• подтверждение финансовой благонадёжности поручителей;
• документы о владении залоговым имуществом в виде свидетельства о праве собственности, дарственные, наследство и т.д.;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку с последнего места работы;
• справку о доходе за последние 6 месяцев.

Порядок автокредитования одинаков. Сперва банк подготавливает кредитный договор и согласовывает его с автодилером. Заёмщик подписывает документ в банке или в дилерском центре перед покупкой транспортного средства. В это время на его имя открывается расчётный счёт, куда перечисляются кредитные средства.

Здесь вы сможете оформить заявку на кредитные средства без комиссий и обеспечения. Однако банк в обязательном порядке требует документ, подтверждающий доход. Программа автокредитования имеет самый высокий возраст заёмщика. На дату выплаты вам не должно быть более 85 лет.

Сравнить	Ставка(%)*	Максимальный срок	Возраст	Максимальная сумма
	—	120 мес.	35-85	30 000 000 Руб.

Проанализировав условия кредитования в других банках, отметим, что Ренессанс предоставляет одну из самых низких процентных ставок, чтобы купить новую или подержанную машину. Конечно, всё зависит от уровня дохода и степени платёжеспособности клиента. Возраст заёмщика не должен превышать 70 лет на момент погашения кредита, что является средним показателем на рынке. Но сумма, которую выдаёт банк, не превышает 700 тысяч рублей. Поэтому к услугам данного банка в основном прибегают при покупке подержанных авто.

Сравнить	Ставка(%)*	Максимальный срок	Возраст	Максимальная сумма
	11.3 %	24-60 мес.	20-70	700 000 Руб.

Этот банк предоставляет кредиты на максимальное количество времени. Его погашать можно в течение 7 лет, что практикует далеко не каждый банк в отношении пенсионеров. Кредит на авто может выдаваться в том случае, если на момент закрытия займа человеку меньше 70 лет. Росбанк отдаёт предпочтение работающим пенсионерам, но если вы не работаете, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу возможность вовремя выплатить кредит на автомобиль.

Пенсионеры могут взять автокредит в размере до 3 миллионов рублей под 10% годовых. Данная процентная ставка на займы минимальная и устанавливается кредитором индивидуально после анализа предоставляемых документов. В течение 15 минут возможно получить займ либо на расчётный счёт, либо наличными в отделении. Выплачивать его пенсионеры смогут от 12 до 84 месяцев (7 лет).

Имеет более жёсткие требования к потенциальному заёмщику и рассматривает заявки вплоть до 24 часов. При положительном решении пенсионеры могут получить автокредит для приобретения новой или подержанной машины. Средства зачисляются на счёт в размере до 3 млн рублей и сроком до 5 лет. Альфа-Банк даёт кредит с процентной ставкой до 11,99% годовых. Максимальный возраст заёмщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.

Сравнить	Ставка(%)*	Максимальный срок	Возраст	Максимальная сумма
	11.99 %	60 мес.	21-70	5 000 000 Руб.

Один из самых лояльных банков, который даёт автокредит как работающим, так и неработающим пенсионерам. Возрастной порог составляет 68 лет. На срок погашения от 1 до 5 лет вы можете получить займ до 1 миллиона рублей под минимальную процентную ставку, равную 11,5%. В зависимости от индивидуальных факторов ставка может возрасти. Например, для неработающих пенсионеров она может достигать 19%.

Сравнить	Ставка(%)*	Максимальный срок	Возраст	Максимальная сумма
	11.5 %	60 мес.	21-65	1 000 000 Руб.

В таблице ниже приведены основные условия предоставления кредитования в российских банках. Перечисленные финансовые организации являются основными на банковском рынке РФ, с большой клиентской базой и приятными условиями для заёмщиков.

Название банка	Процентная ставка	Размер займа	Срок	Возраст
Совкомбанк	от 17%	до 299 тыс. руб.	до 36 мес.	до 85 лет
Ренессанс Кредит	от 10,5%	до 700 тыс. руб.	24–60 мес.	до 70 лет
Росбанк	от 13,5%	до 3 млн руб.	12–84 мес.	до 70 лет
Промсвязьбанк	от 11,4%	до 3 млн руб.	12–84 мес.	до 75 лет
Альфа-Банк	от 11,99%	до 3 млн руб.	24–60 мес.	до 65 лет
ОТП Банк	от 11,5%	до 1 млн руб.	12–60 мес.	до 68 лет

К сожалению, ни один банк Москвы не сможет предоставить автокредит пенсионерам без первоначального взноса. Это условия является обязательным для кредитования. Ведь только таким способом потенциальный заёмщик показывает кредитору своё финансовое положение и возможность погашения кредита.

Услугами кредитования пенсионеры могут воспользоваться прямо в автосалонах. В таком случае сам менеджер обязан проинформировать покупателя обо всех действующих условиях и требованиях кредитования на приобретаемый автомобиль. При оформлении непосредственно автокредита вы можете получить льготы, более низкую процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита.

Условия автокредитования для заемщиков старше 65 лет

Чтобы получить автокредит неработающий пенсионер должен отвечать таким требованиям:

• возраст от 60 до 75 лет (зависит от банка) на момент окончания срока выплаты займа;
• проживание в городе нахождения отделения финансового учреждения;
• сумма займа до 5 000 000 рублей;
• способность выплатить долг за 3-7 лет.

Деньги могут быть выданы на новое или подержанное транспортное средство. Для неработающих пенсионеров действуют дополнительные условия автокредитования:

• необходим дополнительный залог или поручители. Вряд ли финансовая организация согласится выдать займ человеку, доход которого колеблется на уровне прожиточного минимума;
• страхование жизни в обязательном порядке. Вероятность кончины лиц преклонного возраста высокая и банковская организация может потерпеть большие издержки;
• минимальные размеры автокредита. На практике пенсионерам редко когда выдают займ, превышающий 200 000 рублей.

Не каждый неработающий пожилой человек может обеспечить надлежащий возврат долга — часто сроки погашения автокредита значительно растягиваются и переплата оказывается в два раза больше займа.

Неработающие пенсионеры имеют право получить деньги в займ на приобретение машины с государственной поддержкой. Но субсидия предусматривает некоторые ограничения:

• кредитуются определенные модели, которые полностью произведены или собраны на территории России;
• возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату погашения долговых обязательств;
• предоставляется ссуда максимум на 3 года в сумме до 800 000 рублей.

Главным условием для получения господдержки выступает платежеспособность пенсионера, наличие у него необходимого обеспечения.

Первоначальный взнос по автокредиту для неработающего пенсионера не является обязательным. Ниже приведен список банков, которые готовы выдать деньги в долг на покупку машины без первоначального взноса:

• Хоум-кредит;
• Глобэкс;
• АйМаниБанк.

Программы кредитования этих финансовых организаций позволяют пенсионерам приобрести транспортное средство без осуществления накоплений. Но при таком автокредите процентная ставка гораздо выше. Так, Хоум-кредит готов выдать деньги в долг под 25% годовых, а Глобэкс — под 18%. Годовая процентная ставка АйМаниБанк составляет 37%.

• выбрать машину;
• обратиться в банк с пакетом документов;
• ждать решения.

Отличие заключается в предоставляемом наборе документации, необходимости дополнительного обеспечения. В качестве залога иногда требуется предоставить ликвидное имущество. Неработающим пожилым гражданам льготы не предусмотрены. Осуществить страхование по КАСКО следует в неукоснительном порядке.

Для оформления автокредита неработающему пенсионеру надо предоставить такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• справка о размере пенсии.

Информация о точном комплекте документации предоставляется в конкретном банке.

Банк	Сумма (руб)	Ставка (%)	Срок кредита (год)	Возраст на момент погашения (лет)	Особые условия
Совкомбанк	До 300 000	21-34,9	1-3	85	Без комиссии, Без первоначального взноса и обеспечения
Росбанк	До 3 млн	От 10	1-7	70	Возможна выдача наличными или зачисление на счет продавца
Промсвязьбанк	Любая	13,9-17	5	70	Стандартные условия
Почта банк	1 млн	12,99	3-5	65	Стандартные условия
Ренессанс кредит	700 000	индивидуально	1-7	70	Возможны льготы и пониженные ставки
ОТП банк	500 000	От 11,5	24 мес	68	Покупка только с салона
Интерпромбанк	1 млн	14	3	75	Только клиенты столицы и области

Название банка	Название кредитного продукта	Предельный возраст заемщика на момент окончания платежей, лет	Ставка кредитования, %	Первоначальный взнос,%	Подтверждение дохода	Срок погашения, лет
Локо Банк	«На новый авто»		10,4-11,9		Да
	«На б/у авто не старше 5 лет»		10,9-12,4		Да
	«На авто без КАСКО»		14,4-15,4		Да
Сетелем Банк	«Партнерский без КАСКО»		15,6-18,5		Если доход не подтвержден, сумма кредитования ограничена 2 000 000 рублей
	«Стандартный»		16-16,5		То же
Совкомбанк	«Автокред Альтернатива с финансовой защитой»		10,9 / 14,9 (для новых / подержанных авто при подключении опции «Гарантия отличной ставки»), 15,9-18,2 (без дополнительных программ).		Да
ВТБ	«Автоюбилей»		8,9-13,9		Нет
Россельхозбанк	«Новый автомобиль»		13,5		По запросу банка

С пенсии, которую получают неработающие лица пожилого возраста, не выплачиваются налоги, что является препятствием для подготовки и выдачи справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода. В этом случае кандидату на получение кредита следует обратиться в Многофункциональный центр (или территориальное отделение ПФР) за документом о величине пенсионных перечислений.

Одобрение автокредита в банке подразумевает соответствие пенсионера определенным критериям. К их числу относятся:

1. Возрастные ограничения. Формально до 85 лет (у Совкомбанка), но на практике к пенсионерам после 65 лет предъявляются повышенные финансовые требования, соответствовать которым очень сложно.
2. Гражданство. Кредитование одобряется гражданам Российской Федерации с регистрацией в регионе получения займа.
3. Наличие поручителей (созаемщиков, обеспечения). Не является обязательным, но уменьшит процентную ставку и увеличит вероятность одобрения кредита неработающим пенсионерам.
4. Стаж работы на последнем месте. Требуется не менее 6 месяцев (но очень часто этот минимум составляет 1 год).
5. Личное страхование. В большинстве случаев оно является обязательным.
6. Достаточная платежеспособность для погашения взятого автокредита. В расчет может браться не только величина пенсии, но и другие источники дохода (например, Россельхозбанк рассматривает прибыль от ведения личного приусадебного хозяйства и сдачу в аренду недвижимости).
7. Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично. Согласие заемщика на аванс демонстрирует платежеспособность клиента и увеличивает вероятность одобрения заявки.

Из приведенного списка требований видно, что получение займа на приобретение авто неработающим пенсионерам старше 65 лет теоретически возможно, но сопровождается большими сложностями и переплатами. Банк не одобрит поданную заявку без высокого первоначального взноса (от 20% размера займа), обеспечения или поручительства, поэтому заемщику следует загодя позаботиться об этом.

При покупке автомобиля пенсионером в кредит, транспортное средство выступает залогом у банка, и пока не погашена задолженность, финансовая организация заинтересована в сохранности машины и возмещении ущерба в случае аварии. По этой причине, приобретение полиса КАСКО в большинстве случаев выступает обязательным условием одобрения займа.

Пожилой возраст увеличивает вероятность смертельного исхода, поэтому кредитные организации стараются минимизировать этот риск.

В такой ситуации страховка жизни и здоровья заемщика выступает надежной гарантией возврата банку вложенных средств. Мотивируя клиентов, финансовые организации снижают процентную ставку для оформивших полис. Очень часто для заемщика бывает выгоднее оформить полис и платить по сниженной ставке.

К примеру, вот так меняются условия погашения для займа «Автоюбилей» банка ВТБ:

• базовая ставка – 13,9%;
• выплаты при оформлении страховки жизни и здоровья – 10,9%.

Порядок оформления

Рассчитав свои возможности по выплате первоначального взноса и погашению кредитной задолженности, неработающий пенсионер может попробовать получить банковский займ на приобретение авто. Процесс оформление финансовой услуги состоит из следующих этапов:

1. Подача заявки в банк (неработающим пенсионерам лучше обратиться сразу в несколько мест). Это можно сделать по интернету или лично посетив офис кредитной организации. В первом случае кандидат на кредитование заполняет анкету на банковском сайте, вводя в нее необходимую информацию (уровень дохода, марка автомобиля, размер первоначального взноса и др.). Во втором – он может сопроводить написанное обращение некоторыми документами (например, приложить справку о собственности на коттедж, выступающий в роли обеспечения), что может иметь решающее значение для одобрения.
2. Дождаться результата рассмотрения заявки (из банка должны позвонить по телефону, который указан в анкете) – это занимает от нескольких дней до недели. Если ответ положительный и требуемая сумма одобрена, то неработающему пенсионеру предоставляется от 1 до 6 месяцев (в зависимости от конкретной кредитной организации) для заключения договора купли-продажи с продавцом авто. Если есть какие-то вопросы (например, возможность досрочного погашения задолженности или уточнение по величине первоначального взноса), то их нужно выяснить при личном визите в банк.
3. Заключение договора купли-продажи автомобиля. Его подписывают продавец (дилер) и неработающий пенсионер-заемщик, и в этом документе указывается крайний срок оплаты за выбранную модель автомашины.
4. Внесение средств для первоначального взноса, получение полисов КАСКО и/или страхования жизни и здоровья заемщика. Эти действия выполняются в зависимости от их необходимости для получения автокредита, но в большинстве случаев потребуются все три процедуры.
5. Подписание кредитного договора с банком. Отправляясь в офис финансовой организации, необходимо взять с собой полный пакет необходимой документации (список приводится ниже).
6. Дождаться перевода банком средств на счет продавца.
7. Получить автомобиль в магазине.

Подписание договора об автокредите сопровождается проверкой, которую проводит банк. От клиента требуется предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе нахождения кредитной организации;
• второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
• справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
• договор купли-продажи автомобиля;
• счет из автосалона;
• страховка КАСКО (этот и следующие три пункта – в случае необходимости);
• полис страхования жизни и здоровья неработающего пенсионера;
• квитанция о перечислении первоначального взноса;
• документ о праве собственности на недвижимость, предоставляемую в виде обеспечения.

Банк может запросить у пенсионера и другие документы. Например, свидетельство о браке, письменное согласие супруги на залог недвижимости и др. Такая тщательная проверка является обычным явлением, когда выдается автокредит для неработающих пенсионеров, позволяя минимизировать риски финансовой организации.