Содержание
Договор с форекс-трейдером может быть вне закона
Запись размещена 28.02.2017 автором Вадим Федорович в рубрике база знаний
Дата последнего обновления материала: 11.10.2018
Вступление
Часто на форумах и сайтах (в том числе на нашем ресурсе), посвященных инвестициям и трейдингу на рынке Форекс, размещаются гневные сообщения от клиентов брокерских компаний — инвесторов, заключивших физический договор с трейдером или аналитиком — о том, что «деньги я им перевел, они обещали прибыль, но в итоге слили мой депозит до нуля, что является нарушением нашего соглашения, и теперь вне зависимости от того, в какой юрисдикции работает брокерская компания, она обязана возместить мне ущерб».
На первый взгляд, клиент прав: стороны (инвестор и трейдер) заключили договор об управлении средствами (договор поручения), где обозначили ответственность сторон и определили риски в виде параметров «максимальный убыток» и «максимальная просадка» на счете (иногда прописывают и «прибыль», но этот трэш мы не обсуждаем). Да, брокер зарегистрирован в офшоре, но ведь договор заключен между российскими гражданами в России, и на него должны распространяться общие положения о договоре! Не всегда.
Какие документы регламентируют отношения клиента и компании
У каждой форекс-компании — свои бизнес-модель, торговые условия и спектр финансовых инструментов, продуктов и сервисов: кто-то (российские форекс-дилеры) предлагает нам только валютные пары и практикует внутренний клиринг, а кто-то (иностранные брокеры) заявляет о выводе клиентов на межбанк и дает нам валюты и CFD; одни предлагают свою торговую платформу, другие — программный продукт сторонних разработчиков. Но перед выходом на рынок в любой из компаний вы должны согласиться с условиями ее Договора.
Похожая статьяКто и как регулирует Форекс в разных юрисдикциях
Договор, клиентское соглашение — это основной документ, регламентирующий взаимоотношения клиента и форекс-компании, требующий или не требующий (договор публичной оферты) подписания сторонами. В нем описывается взаимодействие и уточняются права, обязанности и ответственность сторон, порядок расчетов и способы коммуникации между ними, расшифровываются термины, даются определения. Договор должен иметь приложения: уведомление о рисках, согласие на обработку персональных данных и т.п.
Помимо основного договора существует ряд документов, с которыми клиенты форекс-компании должны ознакомиться не менее тщательно: регламенты операций (торговых и неторговых) и сервисов, торговые условия, а также иные соглашения и требования. В случае конфликтной ситуации, не связанной с торговыми рисками (нерыночные котировки, задержка/невывод средств и т.д.), вы сможете использовать указанные документы для защиты своих интересов в суде. Но никакой договор не защитит вас от торговых рисков.
Чаще всего клиенты управляют торговыми рисками самостоятельно: обкатывают навыки на демосчетах, диверсифицируют вложения, соблюдают манименеджмент и не входят в рынок, не проанализировав ситуацию. Общение с брокером сведено к минимуму, с вами связываются в исключительных случаях. Это нормальная модель. Но иногда сотрудники форекс-компании предлагают доверительное управление средствами «профессионалом, который в рамках заключенного с ним договора будет работать и приносить вам прибыль».
Почему договор клиента с трейдером не имеет юридической силы
Итак, вы заключили договор (в региональном офисе или дистанционно) с трейдером брокерской компании (то есть с физическим лицом) на управление вашими средствами на валютном рынке Форекс, где в деталях прописали условия сотрудничества, и передали ему (трейдеру) логин и пароль от вашего торгового счета. И вот в какой-то момент вы понимаете, что указанный договор был трейдером нарушен в той или иной степени — от легкого надругания над принципами мани-менеджмента до полного «слива» депозита.
Ваша первая реакция: договор нарушен, я подаю на трейдера в суд! Если бы вы изучили законодательство, вы бы узнали, что согласно п. 1 ст. 1062 ГК РФ требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением требований лиц, принявших участие в играх или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари, а также требований, указанных в п. 5 ст. 1063 ГК РФ.
Похожая статьяМошеннические схемы среди брокеров Форекс
В соответствии с позицией Минфина РФ сделки на Форекс признаются игровой (алеаторной) деятельностью, к ним не могут применяться общие положения о договоре и положения закона, регулирующего отношения, вытекающие из договора поручения. Заключая их, стороны принимают на себя риски неблагоприятного исхода, то есть торговые риски. Далее: «В соответствии с п. 2 ст. 1062 ГК РФ требования, связанные с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения… курсов валют…, судебной защите не подлежат». Кроме того, правоотношения, возникающие при заключении договора между трейдером и его клиентом, не регулируются и законодательством о защите прав потребителей.
Несколько последних кейсов из судебной практики
В начале 2017 года несколько российских апелляционных судов отказали гражданам в удовлетворении исков к форекс-дилерам и конкретным трейдерам, не смотря на то, что суды первой инстанции (Курганский областной и Омский районный) встали на сторону потерпевших. В обоих случаях клиенты заключили договор с конкретными трейдерами, осуществляющими от их имени, в их интересах и за их счет сделки на рынке Форекс. В какой-то момент средства были утрачены в результате серии убыточных операций.
В обоих случаях суд установил, что целью выхода клиентов рынок явилось получение прибыли в результате онлайн-трейдинга, связанного с определенными торговыми рисками. Заключенный между инвесторами и трейдерами договор регулирует отношения сторон, связанные с участием в алеаторной деятельности, основанной на взаимном риске и на случайных обстоятельствах, о чем истцы были заранее уведомлены. При этом средства клиентов в фактическое владение ответчиков-трейдеров не поступали (!).
Похожая статьяПочему квалификация инвестора имеет значение
Более того, суд установил, что истцы имели возможность контролировать ситуацию и в любой момент разорвать соглашение с ответчиками, приостановив утрату капитала, однако истцы этого не сделали. Доказательств, подтверждающих, что истцы находились «под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения сторон», суду представлено не было. Таким образом, суд не усмотрел нарушений прав истцов и в удовлетворении исков отказал, отметив, что к подобным сделкам (договор с форекс-трейдером) не могут применяться общие положения о договоре и положения закона, регулирующего отношения, вытекающие из договора поручения, и требования, связанные с участием в таких сделках граждан-физических лиц, судебной защите не подлежат.
Резюмируя вышесказанное
Делаем главный вывод: если представитель форекс-компании предлагает вам заключить с ним (с физическим лицом) договор, по которому обязуется в ваших интересах проводить сделки на валютном рынке, даже с соблюдением всех оговоренных требований, помните: заключив данное соглашение, вы фактически передали денежные средства постороннему лицу (это касается и аналитиков брокерских компаний, предлагающих инвесторам свои торговые сигналы), и никакой ответственности за ваши средства это лицо нести не будет.
Самое главное: все вышесказанное относится к договору, предметом которого является участие на внебиржевом валютном рынке Форекс (сделки на биржах регулируются иначе).
Почти каждый дилер – это официально зарегистрированная юридическая компания. В оффшоре или нет, это не важно. Поэтому работая с форекс брокером, нужно заключать договор. И если уже работали с компаниями, наверняка это делали, даже если ничего не подписывали.
Заключение контракта – процедура обязательная и простая, но не всегда. Далее мы расскажем, как это сделать и какие обязательства обе стороны должны выполнять после этого.
Соглашение при регистрации
Простой и стандартный договор между трейдером и компанией. Ознакомиться с ним и согласиться на описанные условия нужно при работе с любой компанией. Прямо при регистрации торгового счета на сайте компания указывает ссылку на документ.
Достаточно поставить галочку, чтобы создать аккаунт, что многие и делают. При этом все мы знаем, что нельзя подписывать документ, не читая его. Только многие трейдеры забывают об этом правиле и соглашаются с правилами, не ознакомившись с ними, из-за чего потом могут возникнуть проблемы в работе.
Брокер никогда на основных страницах сайта не расскажет все аспекты своей работы. Во-первых, договор большой и его долго читать. Во-вторых, некоторые пункты могут оттолкнуть клиентов.
Насильно читать пользовательское соглашение никто не заставит. Но это нужно сделать для вашей же безопасности.
Рекомендуем изучить соглашение полностью, но особое внимание уделите нескольким разделам. У всех брокеров разный документ, но сама структура похожая везде. Поэтому обязательно прочитайте раздел с правилами ввода и вывода средств. Вы узнаете, в каких случаях возможно взимание дополнительных комиссий, какие максимальные сроки обработки на перевод и прочие важные факторы.
Изучите и условия решения возможных споров и претензий. Вы узнаете, как правильно подавать претензию, куда и в каких случаях обращаться и почему брокер может проигнорировать обращение.
Еще раз прочитайте все риски, с которыми столкнетесь во время трейдинга и ознакомьтесь с вашими обязанностями, которые нужно выполнять, если начнете работать с брокером.
«Бумажное» соглашение
Для начала работы с некоторыми брокерами приходится подписывать договор по старинке: ручкой в офисе компании. Так сейчас работает ВТБ Форекс. Чтобы открыть торговый счет и начать работать на платформе брокера, нужно лично посетить ближайший офис и заключить договор.
Дополнительные договоры
При регистрации на сайте дилера вы соглашаетесь с основным договором. Но это не единственный документ, который нужно прочитать. Это различные соглашения о партнерском соглашении, политике конфиденциальности и т.д. Например, на сайте компании Гранд Капитал 19 документов. Некоторые из них понадобятся не всем клиентам.
Ознакомление с пользовательским соглашением – важный фактор при выборе дилера. Этот документ позволяет узнать все особенности работы с конторой. Не пренебрегайте им, если хотите окончательно быть уверены в сохранности средств.
