Если отказали в ипотеке

Что делать, если отказали в ипотеке, а деньги очень нужны? Этим вопросом задаются все люди, планирующие приобретение недвижимости и получившие отрицательный ответ. Решение есть, и можно пойти разными путями. Но если действительно требуются финансы, делать всё нужно грамотно и обдуманно.

Требования банков, предъявляемые к предметам залога и к самим заёмщикам

Прежде всего, нужно рассмотреть требования, которые предъявляют банки по ипотеке. Первая их группа распространяется на заёмщиков:

• входящий в установленный диапазон ограничений возраст: обычно не меньше 21-го года не больше 60-75 лет (верхняя возрастная граница относится к периоду выплат ипотеки, то есть максимальное количество лет может заёмщику исполниться не позже, чем он закроет ипотечный кредит);
• гражданство России;
• регистрация;
• официальный доход, доказанный документально и достаточный для добросовестного погашения ипотеки;
• официальное законное трудоустройство;
• минимальный стаж (от трёх-шести месяцев на последнем месте).

Теперь распространяющиеся на предметы залога по ипотеке требования:

1. Хорошее состояние: отсутствие отражающихся на эксплуатации дефектов и необходимости проведения капитального ремонта.
2. Определённые технические характеристики: капитальные фундамент и перегородки, наличие всех функционирующих коммуникаций (водопровода, канализации, электросети, системы отопления).
3. Ликвидность. Она определяется площадью недвижимого объекта, его местонахождением, этажностью здания, окружающей инфраструктурой и прочими факторами.
4. Отсутствие любых обременений. В их полный список включены залоги по другим ипотекам или кредитам, наложенные аресты, несогласные на закладывание владельцы, прописанные несовершеннолетние.
5. Определённое расположение. Некоторые банки в ипотеке не отказывают только тогда, когда кредитуется и закладывается недвижимость, находящаяся в городе, в котором присутствует офис организации.

К сведению! Помимо всего прочего, банки требуют пакет документов, необходимый для получения ипотеки, но некоторые бумаги понадобиться могут уже на стадии рассмотрения кредитором заявки. Заёмщик предоставляет удостоверяющую личность и подтверждающую трудоустройство с доходами документацию: обязательно свой паспорт, по запросу банка второй документ, отксерокопированную трудовую книгу и справку о заработках. Также, чтобы вам не отказали, готовятся бумаги на предмет залога ипотеки – закладываемую недвижимость.

Причины отказов в ипотеке

Стоит выяснить, почему банк вправе отказывать в ипотеке. На самом деле такое право действительно закреплено за любой финансовой организацией, причём отказать она может по абсолютно любому поводу, не объясняя и не оглашая его клиенту. И ниже рассматриваются часто встречающиеся причины отказов в выдаче ипотеки.

Испорченная кредитная история

Кредитная история (сокращённо КИ) является подробной характеристикой кредитоспособности каждого заёмщика, в которой отражены все действия данного гражданина, связанные с кредитами и займами. И КИ портится по разным причинам: из-за невыплаченных кредитов, большого количества активных договоров, ранее просроченных платежей, множества поданных заявок.

Если история плохая, банк сочтёт кредитоспособность неподходящей или недостаточной, и с этим ничего нельзя сделать, так как сведения не исправляются и автоматически вносятся в базы специализированных бюро. То есть в ипотеке наверняка откажут.

Несоответствие требованиям

Отказ банка в выдаче ипотеки вероятен, если либо недвижимость, либо непосредственно потенциальный клиент не соответствует обязательным требованиям. Причём отказать кредитор может, даже если не выполняется только одно условие. Так что для повышения вероятности положительного решения заранее уточняйте весь перечень и проверяйте себя и залог самостоятельно на соответствие.

Неподходящая недвижимость

Во-первых, банком устанавливаются принимаемые в залог виды недвижимости. Это могут быть квартиры, здания жилого назначения, коммерческие постройки, участки земли, коттеджи, гаражи и так далее. И если по условиям ипотеки кредитуется и, соответственно, закладывается исключительно квартира, то получить деньги на дом не удастся, и кредитор будет вынужден отказать.

Во-вторых, одобрение ипотеки будет получено при условии полного соответствия недвижимого объекта установленным требованиям. И условия различаются для разных программ даже одного банка, поэтому изучайте их внимательно. Например, «Сбербанк» предлагает несколько продуктов с отличающимися требованиями.

В-третьих, существует понятие ликвидности, означающее возможность реализовать объект максимально быстро и по выгодной для продавца рыночной цене (в случае не выплаты ипотеки кредитор будет вынужден продать недвижимость для закрытия договора). На ликвидность влияют такие факторы как площадь и планировка, имеющаяся инфраструктура, расположение. И если квартира или дом финансовой организацией посчитается неликвидной, то в ипотеке могут отказать.

Что же делать, если в ипотеке отказывают

Если не дали ипотеку, что делать? Получать деньги можно разными способами, но не все они подойдут для приобретения жилья и покрытия больших расходов. Ниже рассматриваются возможные варианты действий, осуществляемых тогда, когда в ипотеке отказали.

Повторные заявки в банк

Если в одном банке вам отказывают в выдаче ипотеки, что же делать? Варианты таковы:

1. Обратиться в этот же банк снова, подав заявку на тот же продукт, но выполнив все обязательные условия (если они не выполнялись при первом отклонённом запросе). Так, можно предоставить доказательства доходов, сменить недвижимость, привлечь созаёмщиков для учёта их заработков. Вероятно, в этот раз отказать вам не смогут.
2. Обратиться за ипотекой к тому же кредитору, но выбрав другую программу. Возможно, требования будут более лояльными, а процент одобрения – высоким. Кроме того, продукты отличаются по кредитуемым и закладываемым объектам недвижимости, и вы сможете подобрать вариант, подходящий для покупки того, что вам нужно.
3. Заявка на ипотеку может быть подана в другую финансовую организацию, предъявляющую более мягкие требования в меньших количествах. Выясните заблаговременно, какие банки склонны одобрять запросы и сотрудничать с разными категориями заёмщиков.

Интересный факт! Иногда кредитор отклоняет первую заявку, но одобряет вторую, поданную тем же человеком.

Обращение в иные организации

Что делать, если не дают ипотеку в банке? Вообще, заниматься ипотечным кредитованием в праве только зарегистрированные и прошедшие этап лицензирования банки. Но предоставить деньги могут и иные организации, к примеру, МФО, частные инвесторы или даже ломбарды.

Нужно понимать, что, обратившись в иные финансовые или кредитные организации, вы получите деньги на нужные цели, но эти услуги нельзя будет называть законной ипотекой. Так, МФО предоставляют займы, и иногда с залогом как имеющейся в собственности, так и покупаемой недвижимости. Ломбарды также являются заимодавцами, принимающими в качестве обеспечения залоговое имущество (включая недвижимое).

Услуги перечисленных выше организаций, как правило, более доступны, чем банковская ипотека: они реже отказывают, предъявляют минимальное количество требований и сотрудничают почти с любыми клиентами. Но, во-первых, услуги для заёмщиков не всегда выгодны. Во-вторых, хотя деятельность тоже регламентируется законодательством, всё же условия могут быть заведомо неблагоприятными для плательщиков (очень высокие ставки процентов, крупные штрафы при малейших просрочках). В итоге вы переплатите очень много и, возможно, даже лишитесь недвижимости.

Помощь брокеров

Альтернативный способ взять ипотеку, если в ней отказывают в банке – услуги брокера. Брокеры являются специализирующимися на посреднической деятельности компаниями, играющими роль связующих звеньев между потенциальными заёмщиками и кредиторами.

Как работают брокеры? Вы направляете свою заявку в такую компанию, она анализирует её и сообщает, какие документы нужно подготовить, что делать, чтобы не отказали в ипотеке. Далее брокер с учётом желаемой кредитуемой или имеющейся в собственности закладываемой недвижимости подбирает варианты ипотечных кредитов, подходящих конкретному клиенту. После запрос заёмщика направляется к удовлетворяющим требованиям кредиторам и рассматривается уже ими. Решение передаётся брокером клиенту, и компания помогает человеку выйти на сделку и грамотно оформить ипотеку.

Хотя брокеры не гарантируют стопроцентное получение ипотеки, но всё же шансы в разы увеличиваются: наверняка хотя бы один банк не откажет. Кроме того, для клиента процедура оформления предельно упрощается и сокращается по времени, что очень удобно. Требуется лишь оставить заявку и ожидать.

Яркий пример проверенной брокерской компании – «ДомБудет.ру». Она предлагает более выгодные по сравнению с другими организациями условия ипотеки, сотрудничает с любыми категориями клиентов (в том числе с безработными), не рассматривает в качестве основного показателя платежеспособности кредитную историю и оказывает помощь на всех этапах взятия ипотеки, даже если раньше заёмщику отказывали.

Условия «ДомБудет.ру» следующие: от минимальных 6,4% в год по ставке, продление периодов выплат ипотеки до тридцати лет (самый маленький срок – год), выдача максимально ста двадцати миллионов, учёт дополнительных или совокупных семейных доходов, размеры первоначальных взносов – от нуля процентов.

Если в ипотеке вам отказывают, не отчаивайтесь. Можно найти выход и опробовать другие способы получения денег. Выбирайте подходящий и старайтесь делать всё обдуманно.

Что делать, если отказывают в ипотеке

Вполне может оказаться, что решить проблему будет не так уж сложно, подробно разобравшись в том, почему банк отказывает в ипотечном кредите.

Причины отказа в ипотеке

Банки неохотно делятся со своими клиентами поводами для отказов. Конечно, всегда имеет смысл испытать удачу и попробовать узнать подробности в банке самостоятельно. Это ускорит решение проблемы.

Условно причины для отказа делят на две группы:

• основные — часто встречающиеся;
• вторичные — неочевидные и нераспространённые.

Основные причины

К основным причинам относят:

1. Кредитную историю. Это не только несвоевременная выплата кредитов, на неё отрицательно влияют и такие факторы, как:
   • любые штрафы, просрочки по платежам (в том числе ЖКХ, ГИБДД, налоги);
   • отсутствие постоянной работы и зарплатного счёта в банке;
   • частые обращения в банки и МФО с заявками на кредиты;
   • досрочное погашение кредита (оно оценивается банками негативно, т.к. является упущенной возможностью в виде недоплаченных процентов и комиссий).
2. Нестабильный доход. Это касается тех, чей доход зависит от успешности продаж и прочих непостоянных факторов. Кроме того, банк может оценивать только белую зарплату.
3. Частую смену места работы. Большинство банков предпочитает выдавать ипотеку тем, кто работает на последнем месте не менее 6–12 месяцев.
4. Наличие иных кредитных обязательств. Если количество текущих кредитов и выплат по ним превышает определённый порог, можно получить отказ в ипотеке, даже имея хорошую кредитную историю и высокую заработную плату.

Вторичные причины

К вторичным причинам относят:

1. Возраст заёмщика. Шансы получить одобрение на ипотеку у людей до 20 и после 60 лет явно ниже, чем у всех остальных.
2. Профессию заёмщика. У большинства банков существует свой список «рискованных» профессий, которым крупные кредиты выдают неохотно. К таким профессиям часто относят представителей малого бизнеса, спасателей, военнослужащих, сотрудников МВД, охранников и даже судей.
3. Оценку риска выдачи ипотеки не в пользу заёмщика. Минимальный размер первоначального взноса, как правило, составляет около 15%. Однако при наличии имеющейся суммы всё же можно получить отказ, т.к. банки при рассмотрении совокупности факторов, оценивающих риск выдачи ипотеки, могут установить более высокую сумму взноса.
4. Ликвидность приобретаемой недвижимости. Банк может отказать заёмщику, если согласно его оценке будет сложно реализовать продажу приобретаемой недвижимости в случае неуплаты.

Что предпринять

Исправить проблему с отказом можно следующими способами:

1. Устранить перечисленные выше проблемы. Совет, конечно, не для всех, т.к. исправить свой возраст, например, едва ли возможно. Но можно рассмотреть варианты смены работы, объекта недвижимости и погашения существующих кредитов.
2. Проверить кредитную историю. Проще всего это сделать через портал Госуслуг. Можно воспользоваться поисковым запросом «бюро кредитных историй» по сайту, а дальше просто заполнить заявление на выдачу информации от Центробанка.
3. Воспользоваться услугами поручителей и созаёмщиков при несоответствии требованиям банка. В таком случае будут предъявляться чуть менее жёсткие требования к основному заёмщику, т.к. ипотека будет дополнительно обеспечена третьими лицами.
4. Обратиться в другой банк. Другие банки могут иметь иные требования и одобрить ипотеку.

Отказ в ипотечном кредите — это не повод опускать руки. Всегда можно разобраться в причинах проблемы и попытаться их устранить, а потом подать заявку на кредит повторно в тот же или другой банк.

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Читайте также: Как проверить свою кредитную историю?

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать?

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Читайте также: Как узнать, в каком бюро моя кредитная история?

Также рекомендуем проверить:

• Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
• Задолженности по уплате штрафов или налогов
• Наличие исполнительных производств в отношении вас
• Сведения о банкротстве
• Открытые судебные разбирательства

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Коротко

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

5 ошибок при покупке квартиры в новостройке

Основные причины отказа в ипотеке и путь их обхода в 2020 году: что делать по шагам

Существенная доля заемщиков, обращающихся в банки за получением кредита на покупку жилья, получают объективный или субъективный отказ в ипотеке. Разберем основные причины отказа в ипотеке, а также как можно увеличить свои шансы на одобрение и что делать, если банк отказал в ипотеке.

Почему ипотеку не дают всем подряд, если у банка и так квартира в залоге

Выдача ипотечного займа для любой кредитной организации – это сотрудничество, основанное на повышенных рисках, так как кредит выдается в крупном размере и на длительный срок. Поэтому банки крайне внимательно относятся к соответствию потенциального клиента ключевым требованиям.

Предоставляя заемные средства в долг заемщику, банк имеет своей основной целью получение прибыли в виде начисленных процентов. Основными причинами, по которым банки отказывают и не кредитуют всех подряд являются:

1. Риск недополучения потенциального дохода в случае, если клиент перестанет платить задолго до окончания срока действия договора.
2. Появление нежелательных дополнительных расходов, связанных с обращением на взыскание залогового имущества (судебные издержки, расходы по выставлению объекта недвижимости на торги и т.д.).
3. Потеря времени на неблагонадежного клиента, в то время, как можно было выдать займ другому человеку.

Именно поэтому кредиторы стараются сотрудничать с надежными клиентами, отвечающими ограничениям по уровню платежеспособности, стажу, качеству кредитной истории и возрастным ограничениям. А для договоров, заключенных с заемщиками, например, при предоставлении двух документов, банк покрывает все свои риски с помощью повышенной процентной ставки.

Минимальные требования к заемщику

В перечень минимальных требований, предъявляемых кредитной организацией к заемщику, входят:

• возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
• достаточный уровень доходов (на кредитные обязательства должно приходиться не более 40-60% от общего дохода семьи);
• наличие минимального стажа на текущем месте работы и в целом (длительность стажа варьируется от 3-4 месяцев на последнем месте, а обычно 6, и от одного года для общего стажа);
• отсутствие испорченной кредитной истории (некоторые банки могут вынести отрицательное решения даже при отсутствии любой кредитной истории);
• полная дееспособность;
• возможность предоставить пакет документов по указанному списку.

ВЫВОД: Только при соответствии обозначенным выше требованиям клиент имеет неплохие шансы на одобрение подаваемой заявки при условии отсутствия иных негативных факторов в своей репутации.

Основные причины отказа и пути их решения

Причин отказа в выдаче ипотечного кредита может быть масса. Они могут касаться предоставленных документов, недостаточности дохода, выявления ошибок, фальсификаций и т.д. При этом банк оставляет за собой законное право не озвучивать причину такого отказа, а обозначить лишь факт принятого решения.

Рассмотрим подробнее, почему не дают ипотеку.

Кредитная история

Кредитная история конкретного заемщика – это один из важнейших оцениваемых банков параметров в процессе рассмотрения заявки и одна из частых причин отказа в ипотеке. В расчет принимаются все данные об оформленных кредитах, а также подаваемых заявках в течении последних 5-7 лет.

В доступных базах данных БКИ можно получить актуальную информацию о наличии или отсутствии просрочек по оформленным ранее обязательствам, нарушении иных условий кредитных договоров и процессе погашения задолженности.

Если клиент доказал свою ненадежность, то вряд ли новый кредитор захочет с ним связываться. Исключением могут стать ситуации, когда, например, нарушения имели место быть довольно давно, и клиент имеет теперь стабильную работу и высокий доход. В этом случае банк после детального изучения его материального положения, наличия в собственности ликвидного имущества может пойти навстречу и выдать требуемый займ.

Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и поправить её вы узнаете из специального поста на нашем сайте.

Задолженность перед приставами

Лица, имеющие задолженности перед Налоговой, ГИБДД, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и иным обязательным выплатам, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение банка. Сам факт нахождения человека в базе должников свидетельствует о неисполнительности и безответственности клиента. Высока вероятность, что после заключения кредитного договора он аналогично нарушит свои обязательства.

Прежде чем идти за ипотекой, обязательно проверьте себя и созаемщиков на сайте судебных приставов. Можно много узнать интересного, а также защитить себя от отказа по такой глупой причине, как не оплаченный штраф по машине.

ВАЖНО! Банк учитывает только долги крупного размера, в отношении которых было открыто исполнительное производство по взысканию. Общепринятой суммой, которую берут в расчет, являются 10 тысяч рублей.

Негатив по работодателю

Доказанная негативная информация о работодателе клиента также может стать объективной причиной отказа в ипотеке. Например, компания-работодатель имеет задолженность по уплате налогов, убытки по официальной бухгалтерской отчетности или ведет судебную тяжбу со своими контрагентами.

Тяжелое экономическое положение работодателя является прямой угрозой потери клиента работы и, соответственно, возможности полноценного исполнения условий договора. Поэтому помимо самого заемщика многие кредиторы анализируют положение и компании, в которой трудоустроен клиент.

Данную причину отказа по ипотеке самостоятельно можно проверить через открытые источники в сети интернет.

Работодатель отказывается подтверждать занятость заемщика

В процессе рассмотрения кредитной заявки банковские служащие связываются с работодателем для подтверждения факта трудоустройства клиента. Если по какой-то причине не удалось дозвониться или ответивший работник компании не подтвердил, что потенциальный заемщик числится в указанной в анкете должности, то заявка, скорее всего, будет отклонена.

Поэтому клиенту рекомендуется заранее предупредить бухгалтерию, свое руководство и иных ответственных сотрудников о возможном звонке.

Особенно часто по данной причине отказывают лицам из закрытых силовых структур. В данном случае нужно писать рапорт о предоставлении информации конкретному банку.

Большое количество отказов

БКИ содержит сведения не только о погашенных и действующих кредитных обязательствах, но и обо всех обращениях в кредитные учреждения с заявками на получение кредита.

Если человек имеет большое число отказов, то высока вероятность, что следующий банк аналогично вынесет отрицательное решение. Такой факт может свидетельствовать о нахождении клиента в межбанковских черных списках и ненадежной финансовой репутации.

Чтобы избежать многочисленных отклонений заявок, рекомендуется получить от банка предварительное положительное решение. Только после этого следует собирать комплект бумаг и подавать анкету на рассмотрение.

Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту, чтобы понять свои возможности и потенциальные причины отказа по ипотеке. Запись в специальной форме внизу.

Низкий доход

Главным показателем достаточной платежеспособности потенциального клиента является достаточный для обслуживания займа доход. Если его размер не соответствует минимальным требованиям кредитора, то отказ будет гарантирован.

Большинство кредитных организаций требуют официальное подтверждение получаемой зарплаты с помощью справки 2-НДФЛ. Однако если такой возможности нет, ряд кредиторов готов принять во внимание справки по форме банка, банковские выписки и т.д. Любой из таких документов для одобрения заявки должен показать, что дохода хватает.

Подробнее о том, какая зарплата нужна для ипотеки, чтобы не получить отказ, вы можете узнать из прошлого поста.

Подделка документов

Если раньше подделать справки 2-НДФЛ, трудовую книжку или другой документ было довольно просто, то сегодня сделать это незаметно и безнаказанно практически невозможно. Доступность ко многим базам данным и возможность полной проверки практически любой информации о клиенте и работодателе позволит быстро выявить несоответствия или факт подделки.

Последствия выявления подделок предоставленных документов могут быть весьма печальными. Самый безобидный итог – это отказ в выдаче кредита, а наихудший – занесение заемщика в черный список и подача заявления в полицию о попытке мошеннических действий.

Очень важно! Не стоит делать справку 2 НДФЛ на весь доход, если он у вас «серый». Лучше заполните справку по форме банка. Подделка НДФЛ может стать не только причиной отказа по ипотеке, но и привести к серьезным последствиям для заемщика и работодателя.

Проблемы с заемщиком

Довольно распространенной причиной отклонения ипотечной заявки являются проблемы, связанные с самим заемщиком. Здесь имеется в виду:

• серьезные проблемы со здоровьем (например, наличие зафиксированных в медкарте тяжелых заболеваний, инвалидность);
• беременность (как правило, отказывают в ипотеке клиенткам на поздних сроках, когда это становится заметным для окружающих);
• наличие судимости (большинство российских банков имеет негласное правило не связываться с людьми, имеющими погашенную и действующую судимость);
• пребывание клиента в отпуске по уходу за ребенком (такого рода заемщики также относятся к категории высоко-рисковых).

Подробнее о том, как обойти эти причины отказа вы можете узнать из постов на нашем сайте.

Ошибка в документах и недостоверная информация в анкете

Ошибки могут быть допущены как самим клиентом, так и сотрудником его компании, уполномоченным выдавать справки и заверять копии документов. Большинство таких ошибок относится к обычным опечаткам, которые, тем не менее, искажают достоверность указанных сведений.

Если банк лояльно настроен к клиенту и понимает его непричастность к фактам ошибочного указания данных, то на этапе рассмотрения заявки заемщику будет предложено исправить выявленные ошибки и подготовить верные бумаги.

Несоответствие залога требованиям банка

Требования и ограничения со стороны банка касаются не только заемщика, но и приобретаемого или передаваемого в залог недвижимого имущества. В большинстве банков такие требования касаются:

• срока постройки дома;
• престижности района;
• наличия необходимых коммуникаций;
• типа недвижимости (квартира, отдельный дом, апартаменты и т.д.);
• наличия инфраструктуры вокруг объекта;
• материалов стен, перекрытий.

Кредиторы крайне негативно относятся к покупке комнат в общежитиях, коммунальных квартирах, ветхой, аварийной жилплощади, а также долей в недвижимости. Также могут отказать в ипотеке при покупке жилья, расположенного в неблагоустроенных, отдаленных районах.

ВАЖНО! Банк принимает во внимание все факторы, определяющие ликвидность жилья, то есть возможность его быстрой продажи.

Как повысить шансы на одобрение

Следование следующим рекомендациям поможет многим людям повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита:

1. Доказать свою платежеспособность (для банка важно понимание того, что займ будет вовремя погашен).
2. Исправить кредитную историю (например, можно незадолго до подачи заявки на ипотеку взять небольшой потребительский кредит и быстро его погасить).
3. Указать дополнительные источники доходов, которые можно подтвердить документально (здесь имеется в виду доход от сдачи в аренду недвижимости, подработка и т.д.).
4. Внести весомую долю от стоимости приобретаемой недвижимости в форме первоначального взноса (лучше оплатить не менее 30-40%).
5. Предоставить поручителя или созаемщика по кредитному договору (их финансовое положение и кредитная история должны полностью отвечать требованиям банка).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Перед посещением банка потенциальный клиент должен тщательно подготовиться, собрать полный пакет бумаг. Для произведения хорошего впечатления внешний вид и поведение клиента должны быть идеальными.

Что делать, если банк отказал

Почему не дают ипотеку (причины отказа), мы разобрали выше. А что делать, если в ипотеке отказали? Не следует поддаваться унынию, а лучше придерживаться следующего сценария развития событий:

1. Пересмотрите приобретаемый объект недвижимости (банки охотно кредитуют покупку высоколиквидного жилья в престижных районах).
2. Обратитесь в другие банки с бОльшей лояльностью (ставка у них может быть выше, но зато вероятность одобрения будет максимальной).
3. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера (за дополнительную комиссию он поможет получить ипотеку даже практически безнадежному заемщику).
4. Рассмотрите возможность оформления потребительского кредита вместо ипотеки (данный вариант будет актуален только для относительно небольших сумма на короткий период кредитования).
5. Измените параметры требуемого займа (например, увеличьте срок погашения, уменьшите сумму заемных средств).
6. Подайте повторную заявку в этот же банк через разрешенный срок.

Если клиент получил отказ в ипотеке после одобрения заявки, то вероятно он связан с несоответствием выбранного жилья требованиям кредитора. Чтобы рассчитывать на ипотеку без отказа, следует заблаговременно проверить свою кредитную историю, достоверность всех указанных в документах данных.

Отказ в ипотеке может быть получен из-за многих причин, среди которых: негативная кредитная история, недостаточный доход, подделка документов или ошибки в них, задолженность перед приставами, ненадежность работодателя, большое число отказов.

Чтобы свести к минимуму вероятность отклонения заявки, лучше заблаговременно позаботиться о достоверности предъявляемых бумаг, качестве кредитной истории, соответствия заемщика и покупаемой недвижимости требованиям выбранного банка. Только заемщику с минимальными рисками банк согласить дать ипотеку на требуемых условиях.

Напоминаем, что лучше записаться на бесплатную консультацию к опытному специалисту на нашем сайте, чем получить отказы, которые можно избежать. Просто заполните форму ниже.

Если отказ в ипотеке не удается обойти, читайте нашу статью о том, как накопить на квартиру без ипотеки.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Ждем ваши вопросы!

Почему отказывают в ипотеке — 18 причин

По статистике банки одобряют 70% заявок по ипотеке. Заявки остальных клиентов банки отклоняют под разными предлогами. Сегодня разберем, по каким 18 причинам могут отказать в ипотеке, как увеличить шансы на получение ипотечного кредита и что делать, если банк отказал в ипотеке.

18 случаев, когда могут отказать в ипотеке

Проверка заемщика производится в 2 этапа. В каждом банке есть скоринговая система, которая проводит первичный анализ заявки. Искусственный интеллект анализирует кредитную заявку клиента, и ставит оценку. Чем больше информации заемщик предоставляет о себе, тем больше шансов пройти автоматическую проверку.

Далее работники банка оценивают заявку вручную. Проверяют кредитную историю заемщика, привлекают службу безопасности банка, звонят работодателю. Есть 18 причин, по которым менеджеры банка не одобряют ипотечный кредит.

Причина 1. Несоответствие обязательным требованиям банка

Каждый банк устанавливает обязательные критерии, которым должен соответствовать клиент.

Вот самые главные требования:

1. Возраст от 21 до 65 лет. Некоторые банки дают ипотеку с 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж не менее 1 года.

Эти критерии могут незначительно отличаться в каждом банке. Если заемщик не соответствует данным требованиям, заявка будет отклонена на скоринге.

Причина 2. Ошибки в документах

Часто в ипотеке отказывают, если клиент или его работодатель допустил ошибку в подаваемых справках. Любая опечатка в паспортных данных, справках о доходе, трудовой книжке вызывает вопросы банка.

Банки редко отказывают из-за неправильных цифр. Обычно клиенту указывают об ошибке, и он предоставляет достоверные данные. После этого банк принимает окончательное решение.

Совет. Чтобы не терять время, тщательно проверяйте документы перед подачей в банк. Особое внимание уделяйте справкам о доходах и трудоустройстве. К ним предъявляют более жесткие требования.

Причина 3. Поддельные справки и документы

Когда банки ловят клиента на лжи, они 100% отказывают ему в дальнейшем обслуживании и передают сведения в БКИ. Информация становится доступна всем банкам. Другие банки также не будут работать с таким клиентом. Заемщик будет получать отказ везде.

Пример: Анатолию надоело жить в съемной квартире, и он решил взять ипотеку. Его средняя зарплата 30 тысяч рублей. Анатолий подумал, что такой зарплаты будет недостаточно для одобрения ипотеки, и попросил работодателя нарисовать в справке 2-НДФЛ 65 000 рублей.

При проверке документов Анатолия, служба безопасности усомнилась в достоверности его заработка и запросила документы из пенсионного фонда. Данные не соответствовали. Кредитор отказался иметь дело с таким клиентом, и передал сведения об обмане в БКИ. Теперь Анатолий не может получить ипотеку ни в одном банке.

Если бы заемщик не подделал справку, а обратился за помощью к ипотечному консультанту в банке, ему бы предложили увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотечного кредита, чтобы понизить ежемесячный платеж.

Причина 4. Клиент не уверенно отвечает на вопросы

Игорь собрал документы и подал заявку на ипотеку в банк. Через несколько дней ему позвонил аналитик кредитной организации.

Он задал Игорю много вопросов:

• Где и кем он работает.
• Сколько зарабатывает.
• Чем занимается фирма.
• Что он собирается делать с ипотечной квартирой – жить или сдавать.
• Не болеет ли он, и другие вопросы, которые касаются кредита и жизни Игоря.

Игорь не ожидал таких вопросов, отвечал неуверенно, пытался увильнуть от ответа и путался. Через несколько дней ему пришел отказ в ипотеке.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Чтобы не повторить ошибку Игоря, сконцентрируйтесь, когда будет звонить аналитик банка. Его задача задавать такие вопросы, которые выявят человека, который не сможет платить по ипотеке. Поэтому в разговоре он будет прощупывать почву и искать нестыковки.

Аналитик задает много вопросов. Они будут разными. Готовьтесь отвечать на них заранее.

Как подготовиться к ответам:

• Прокрутите диалог в голове. Продумайте возможные вопросы и ответы и мысленно проговорите их.
• Говорите уверенно. Не сбивайтесь и не заикайтесь. Говорите уверенным голосом. Конкретно и четко отвечайте на вопросы аналитика.
• Не расходитесь с анкетой. Говорите ту же информацию, что написали в анкете. Нестыковки вызывают подозрения и дополнительные вопросы.

Причина 5. Сотрудник банка не смог дозвониться до клиента или работодателя

Алексей подал заявку на ипотеку и через пару дней уехал в отпуск за границу. Телефонный номер, указанный в анкете недоступен. Сотрудник банка не смог дозвониться до него, и отклонил заявку.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Проверьте, чтобы номера телефонов в анкете были правильные. Телефон работодателя должен быть стационарным. Это стандартное требование в любом банке. Будьте всегда на связи и предупредите работодателя. Банк в любое время должен дозвониться до вас. Не ответите на звонок – не получите ипотеку.

Как не пропустить звонок из банка:

1. Проверьте, правильно ли указали номера телефонов в анкете.
2. После подачи заявки будьте на связи и держите телефон при себе. Всегда.
3. Работодатель должен быть готов к разговору с банком. Предупредите его.

Причина 6. Покупаемая квартира не подходит под ипотеку

Квартира передается в залог банку до полной выплаты ипотеки. Он одобрит ипотеку только на ликвидное жилье. Банку нужна гарантия, что если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, он сможет легко продать заложенное имущество и вернуть деньги. Поэтому недвижимость, которую в дальнейшем будет трудно реализовать, не устраивает кредиторов.

Недвижимость, которую не одобрит банк:

1. Дом в очереди на снос, признан аварийным или имеет статус ветхого жилья.
2. Дом старше 1970 года постройки.
3. Неисправные коммуникации.
4. Деревянные перекрытия.
5. Неустановленное право собственности.
6. Наличие лиц, чьи права могут быть нарушены.
7. Недвижимость находится не в городе присутствия банка.
8. Наличие не узаконенной перепланировки.
9. Квартира находится под обременением.
10. Комната в общежитии или избушка в деревне.

Иногда банк одобряет ипотеку для квартиры с незначительной незаконной перепланировкой. Заемщик подписывает дополнительное соглашение, что обязуется устранить и узаконить все несоответствия за 6 месяцев.

Причина 7. Плохая репутация работодателя

Виктор подал заявку на ипотеку. Он работает в крупной организации 5 лет, у него высокий официальный доход, работа его полностью устраивает. Заработная плата совпадает с отчислениями в пенсионный фонд. Через 3 дня Виктору звонит сотрудник банка, и рекомендует ему сменить работодателя. Виктор в недоумении.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Банки имеют доступ к базе данных о работодателях и предпринимателях. Если сотрудник банка рекомендует найти другую работу, значит у работодателя проблемы. Организация может скоро закрыться. Если Виктор уволится с текущего места работы по рекомендации банка и устроится в надежную организацию, ему одобрят ипотеку с высокой вероятностью.

Причина 8. Клиент имеет проблемы со здоровьем

Сергей работает грузчиком и копит на первый взнос по ипотеке. Чтобы заработать больше денег он берется за каждый заказ. Он очень сильно устает на работе и не высыпается. У Сергея мешки под глазами, и уже 2 года он не покупает себе ничего нового из одежды.

Сергей пришел подавать заявку на ипотеку в банк, но его внешний вид насторожил менеджера. Сотрудник банка подумал, что человек имеет проблемы со здоровьем, и, возможно, с деньгами. Через пару дней Сергей получил отказ по заявке.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Сотрудник банка в первую очередь смотрит на внешний вид клиента. Если заемщик выглядит неопрятно — велика вероятность получить отказ.

Для банка важно, чтобы заемщик был трудоспособным до полной выплаты ипотеки. Если менеджер посчитает, что клиент не подходит по состоянию здоровья для ипотеки, ему откажут. Подозрения могут возникнуть на любом этапе. Например, когда служба безопасности увидит фотографию заемщика при проверке документов.

Отказ в ипотеке с большой вероятностью получат:

• Беременные женщины.
• Инвалиды.
• Граждане с плохим внешним видом.

Что делать? Выглядите презентабельно, когда фотографируетесь на документы и приходите в банк подавать заявку. Неряшливый внешний вид, потрепанная одежда, мешки под глазами, сыпь на лице – все это вызовет подозрения банка.

Причина 9. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки служба безопасности банка делает запрос в БКИ и проверяет кредитную историю клиента. Если у заемщика были длительные просрочки по кредитам, в крупном банке ему откажут.

При проверке кредитной истории банк интересуют следующие данные:

1. Кредиты. Сколько кредитов брал заемщик и как часто обращался в банк. Есть ли у клиента кредитные карты, и как он их использует.
2. Просрочки. Чем длительнее просрочка, тем хуже. Так, Сбербанк отказывает клиентам в любом кредите, если увидит хотя бы 1 просрочку сроком от 1 месяца. Даже если другие кредиты закрыты во время, банк все равно откажет.
3. Долги. Есть ли у клиента неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД, алименты, открытые исполнительные листы от судебных приставов. Если у клиента долги перед государством, значит будут долги и по кредиту. Для банка он не надежен.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Расплатитесь со всеми государственными долгами, зайдите на сайт судебных приставов и проверьте наличие исполнительных листов, закажите кредитную историю и проанализируйте ее. Банки тоже могут допускать ошибки и передавать не верные сведения в БКИ. Если по давно погашенным кредитам есть непонятные просрочки – предоставьте банку документы о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. Потребуйте внести корректировки в информацию по кредиту в БКИ.

Причина 10. Высокая кредитная нагрузка и большие расходы

Елена снимает квартиру за 20 000 рублей. Она решила, что если возьмет ипотеку, то будет платить те же деньги, но жить в своей квартире. При проверке кредитной истории Елены, банк заметил 2 действующих кредита, которые она брала на шубу и автомобиль с суммарным ежемесячным платежом 25 000 рублей. Плюс есть кредитная карта, которой она еще ни разу не пользовалась с лимитом 100 000 рублей.

Зарплата Елены 60 000 рублей. Если она возьмет ипотеку, то каждый месяц будет отдавать банку еще 20 000 рублей. После оплаты ежемесячных платежей по кредитам у нее останется всего 15 000 рублей, на которые девушка должна прожить. Банк отклонил заявку Елены из-за ее закредитованности.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Если у человека после выплаты кредитов остается меньше 60% от зарплаты, значит на него ложится большая кредитная нагрузка. Если у клиента имеется кредитная карта – банк прибавит 10% от ее лимита к кредитной нагрузке, даже если человек ни разу не пользовался кредиткой.

Как получить ипотеку при большой финансовой нагрузке:

1. Закройте кредиты. Подавайте заявку на ипотеку только когда закроете все текущие кредиты.
2. Приведите созаемщиков. Если закрыть кредит не получается, найдите не закредитованного созаемщика с хорошим доходом и кредитной историей.
3. Обратитесь к брокеру. Ипотечный брокер поможет подобрать банк с лояльными требованиями к кредитной нагрузке. Банк установит более высокую ставку по ипотеке чтобы покрыть свои риски.

Причина 11. Маленькая зарплата

Банк должен быть уверен в том, что клиенту хватит денег и на выплату ипотеки и на повседневные расходы. Поэтому смотрит, чтобы ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышал 40% заработка заемщика.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Клиентам с официальной зарплатой 20 000 рублей не одобрят ипотеку с ежемесячным платежом 15 000 рублей. Чтобы получить кредит, такому заемщику следует найти созаемщика или обратиться в мелкий банк. Если часть зарплаты работодатель выплачивает в серую, клиенту нужно заполнить справку по форме банка, и указать реальную сумму дохода. Главное, чтобы работодатель по телефону подтвердил эту цифру, и зарплата соответствовала должности клиента. Пример: Егор получает официально 30 000 рублей. Каждый месяц ему выплачивают премию в конверте в размере 15 000 рублей. Получается, что Егор получает стабильно 45 000 рублей в месяц, но по справке 2-НДФЛ его доход составляет 30 тыс. рублей. Егор должен рассказать в банке, что по справке у него один доход, а по факту он зарабатывает 1,5 раза больше.

Банк не собирается жаловаться на работодателя в ФНС, его задача узнать реальную платежеспособность клиента. Если работодатель подтвердит эту информацию, Егору одобрят желаемую сумму ипотеки.

Причина 12. Несколько отказов в разных банках

Григорию отказали в ипотеке. Он подал заявку в другой банк. Там ему также отказали. Информацию по каждому отказу банк передает в БКИ. Григорий уже собрал несколько отказов в разных банках. Получить ипотеку ему теперь будет сложнее, поскольку при просмотре кредитной истории, служба безопасности заметит несколько отказов в других банках, и не станет рассматривать его кандидатуру дальше. Если бы Григорий обратился к ипотечному брокеру после первого отказа, ситуация сложилась бы иначе.

Причина 13. Мораторный отказ

В некоторых банках установлен мораторий на отказ. Это значит, что клиент, которому не одобрили кредит, не может подать повторную заявку в течение определенного срока. Повторную заявку рекомендуется подавать не ранее, чем через месяц. Если обратиться раньше, система вынесет моментальный отказ.

Причина 14. Клиент часто меняет работу

Банку не нравится, когда клиент регулярно меняет работу. Часто заемщикам отказывают в получении ипотеки по этой причине.

Банку нравится, если заемщик:

1. Работал или работает 1-2 года на одном месте.
2. Работает на текущем месте не менее 6 месяцев.
3. Работает на стабильной работе. Официантов, таксистов, охранников, барменов банки не любят. Это профессии с нестабильным заработком и высоким риском увольнения.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Если вам отказали по этой причине, подайте заявку на ипотеку в небольшом банке. Мелкие банки заинтересованы в каждом клиенте и рассматривают каждый случай индивидуально. Найдите созаемщиков. Банк должен быть уверен, что вы или другой человек гарантированно закроет кредит.

Причина 15. Сомнительная профессия

Иногда банки не одобряют ипотеку клиентам с сомнительной или опасной профессией. Они выносят такие такие требования в официальные условия ипотечного кредитования.

Кто попадает в группу риска:

• Творческие работники.
• Работники ломбардов.
• Сотрудники игорных клубов.
• Риэлторы и страховые агенты.
• Менеджеры по продажам.
• Предприниматели.
• Телохранители, охранники, пожарные.
• Чиновники, которые не могут подтвердить полную сумму дохода справкой 2-НДФЛ.

От работников опасных профессий требуют обязательного страхования жизни и здоровья, в случае одобрения ипотеки. Риск потери работоспособности и смерти для таких клиентов высок. Поэтому платить по страховке они будут больше.

Причина 16. Клиент ранее судился с банком

Евгений обратился за ипотекой. Ранее его обманул банк. Евгений подавал в суд, и выиграл дело. Текущий банк отказал ему в выдаче ипотеки. Оказалось, что на отрицательное решение повлияло судебное разбирательство. Кредиторы с опаской относятся к тем, кто подает на них в суд.

Причина 17. Отсутствие военного билета

Если у клиента нет военного билета, значит есть риск его призыва в армию. Возможно он уклоняется, поэтому в любой момент его может найти военкомат и отправить на службу. Поэтому банки обычно отказывают клиентам без военного билета в возрасте от 18 до 27 лет.

Причина 18. Наличие судимости

В большинстве банков есть негласное правило не давать кредиты судимым. Если человек нарушил закон один раз, он может сделать это снова. Это значит, что платить кредит он не сможет. Банку придется продавать заложенную квартиру, что не всегда бывает выгодно.

Как узнать, почему банк отказал в ипотеке?

Пришел отказ по ипотеке — найдите причину. Есть несколько способов узнать, почему банк не дал ипотеку.

1. Задайте вопрос менеджеру в банке. Обычно кредиторы об этом не говорят. Поэтому придется анализировать причину отказа самостоятельно. Но бывают исключения, и сотрудники банка рассказывают, по каким именно причинам не выдали кредит.
2. Проверьте кредитную историю. Сделайте запрос в БКИ. Если в КИ есть просрочки, значит причина в ней.
3. Сравните доходы и расходы по кредитам. Если текущие кредиты забирают более 40-50% вашего дохода, значит отказывают из-за этого.

Что делать, если отказали в ипотеке — советы эксперта

Если банк отказал в ипотеке, не опускайте руки. Подготовьте следующую заявку с учетом ошибок. Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.

Вариант 1. Проверьте кредитную историю

Раз в год это можно сделать бесплатно. Необходимо узнать свой код субъекта в старом кредитном договоре и отправить запрос в ЦБ РФ на официальном сайте по ссылке: https://www.cbr.ru/ckki/zh/subject. Через 5 минут на электронную почту придет письмо. В нем будет указано, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Чтобы посмотреть свою КИ необходимо направить запрос в каждое бюро.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. В кредитной истории могут быть ошибки, допущенные по вине банка. В таких случаях предъявляйте доказательства погашения предыдущих кредитов, и требуйте исправления КИ. Если кредитная история была испорчена по вашей вине, читайте статью о том, как взять ипотеку с плохой КИ.

Вариант 2. Попытайтесь улучшить кредитную историю

Если кредитная история испорчена, постарайтесь улучшить ее до повторной подачи заявки. Возьмите потребительский кредит, и вовремя погасите его без просрочек. Потом возьмите еще один побольше. И снова выплатите его в срок.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Не берите мелкие товарные кредиты со сроком обслуживания менее 6 месяцев. Они не будут учитываться при взятии ипотеки. Наличие таких займов наоборот вызовет подозрения у аналитиков. Чтобы кредит имел вес для ипотеки, его размер должен составлять не менее 30% от размера будущего ипотечного займа.

Вариант 3. Закройте кредиты

Если у вас много кредитов — закройте большую часть и подайте заявку заново. Не обращайтесь за ипотекой, пока не снизите кредитную нагрузку. Банк не одобрит заявку.

Вариант 4. Привлеките созаемщиков

Банк охотнее одобрит ипотеку, если у вы приведете платежеспособного созаемщика с хорошей кредитной историей. Это увеличивает допустимую кредитную нагрузку. Созаемщиком может быть супруг или родственник. Обычно если один супруг берет ипотеку, второй становится созаемщиком в обязательном порядке.

Вариант 5. Держите телефон при себе

Банк может позвонить в любую минуту, вы должны всегда быть на связи и быть готовым уверенно ответить на вопросы аналитика. Предупредите работодателя о возможном звонке.

Вариант 6. Найдите другую недвижимость

Если банк не устроила недвижимость, найдите другую. Выбирайте высоколиквидное жилье в хорошем районе. Возраст постройки не старше 50 лет. Частные дома или коттеджи должны территориально располагаться в области присутствия банка.

В приобретаемой недвижимости должны быть все удобства:

• Свет.
• Вода.
• Канализация.
• Отопление.
• Газ.
• Туалет.
• Ванна.

Недвижимость должна быть в хорошем состоянии без видимых дефектов. Она не должна находиться в аресте или под обременением других кредитов.

Вариант 7. Подайте заявку в другом банке

Найдите небольшой банк, которому нужны клиенты. Такие банки более лояльны, и могут дать ипотеку даже с плохой КИ. Так, ТрансКапиталБанк рассматривает заявки на ипотеку от клиентов даже с плохой кредитной историей. Заполнить онлайн анкету можно на официальном сайте по ссылке: https://www.tkbbank.ru/mortgage

Вариант 8. Подтвердите неофициальный доход

Если у вас есть неофициальный доход, подтвердите его. Например, вы сдаете квартиру. Предоставьте документы на нее и расскажите банку об этом источнике дохода.

Вариант 9. Расскажите о неофициальных доплатах

Если вам доплачивают из серой кассы, расскажите банку об этом, и попросите работодателя это подтвердить.

Вариант 10. Обратитесь к ипотечному брокеру

Если не удается получить ипотеку самостоятельно, обратитесь к ипотечному брокеру. Опишите ему всю ситуацию. Брокер подберет лояльный банк, и объяснит, как действовать в вашей ситуации.

Как работают брокеры:

1. Клиент подает заявку в брокерскую фирму.
2. Брокер сообщает, какие документы подготовить, и рассказывает, как увеличить шансы на одобрение ипотеки.
3. Брокер подбирает ипотечный кредит и направляет запрос в несколько банков.
4. Банк одобряет или отказывает в ипотеке.

Обращение к брокерам не гарантирует 100%-ное одобрение ипотеки. Однако шансы на получение кредита возрастают. Преимущество еще и в том, что клиенту не нужно обращаться лично в банк. Он должен только оставить заявку и ждать решения.

Когда можно подавать повторную заявку?

Если отказ мораторный, зависит от срока моратория. В одних банках можно подавать заявку сразу, а в других необходимо выждать 1-2 месяца. Советуем подавать повторную заявку не ранее, чем через месяц после первой. Если причиной отказа был низкий доход или большая кредитная нагрузка, подавайте повторную заявку только после того, как исправили эти недочеты.

Могут ли отказать если ипотека одобрена?

Могут. Пока не подписан ипотечный договор, банк не обязан выдавать кредит. На практике банки иногда отказывают после одобрения ипотеки.

Они обосновывают отказ после одобрения следующими причинами:

• Ухудшилась экономическая ситуация.
• ЦБ поднял ключевую ставку.
• Залоговая недвижимость не соответствует требованиям банка.
• Изменилось семейное положение заемщика.
• Клиент сменил работу.
• В отношении претендента на кредит возбуждено уголовное дело.

Выводы

Получить ипотеку не легко. Часто банк отказывает без объяснения причин. Мы описали наиболее частые причины отказов, однако каждый случай индивидуален.

Подведем итоги:

1. Чаще всего отказывают из-за плохой кредитной истории.
2. Чтобы исправить кредитную историю для ипотеки, возьмите и погасите потребительский кредит. Его сумма должна быть не меньше 30% от суммы предполагаемой ипотеки.
3. Перед подачей заявки на ипотеку, постарайтесь погасить все задолженности и закрыть кредитные карты.
4. Привлекайте созаемщиков.
5. Подавайте повторную заявку не ранее, чем через месяц после первой.

Отказ в ипотеке

При заключении кредитной сделки многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банк на определённом этапе оформления документации может отказать в получении займа. При этом не всегда банковская организация уведомляет клиента, по какой именно причине ему отказано в займе. Кредиторы используют данную политику «конфиденциальности» для того, чтобы не испортить собственную репутацию, поскольку некоторые причины могут затрагивать личные качества клиента или ущемлять его права. Именно поэтому чаще всего формулировка отказа в выдаче кредитного продукта звучит как «без указания причин».

Многих заемщиков не устраивает данных ответ — особенно это касается тех, которые имеют достаточный финансовый доход и не видят причин в отказе выдачи кредитных средств. В любом случае многие клиенты хотят знать, почему банк отказал в выдаче кредита. В данной статье рассмотрены самые распространенные причины отказа, существующие в банковской практике.

Причины отказа в ипотеке

Основная масса совершаемых сделок с недвижимостью происходит непосредственно с участием банка. Большинство банковских организаций при выдаче ипотеки предъявляют особые требования к клиентам и на основании детального изучения каждого критерия принимают решение, стоит ли оформлять кредит потенциальному заемщику. При этом банк может отказать в выдаче ипотечного займа без указания причин.

Подавая заявку на ипотеку важно заранее узнать актуальные требования выбранной кредитной организации и основные ограничения по выдаче займа.

Только если клиент полностью соответствует главным требованиям, по которым осуществляется «отбор» будущих заемщиков, можно смело подготавливать документацию по ипотечному кредитованию.

Неуверенность в платежеспособности

Особое внимание банковская организация уделяет именно платежеспособности клиента, при этом особую роль играет наличие постоянной работы, а также стабильного высокого дохода. При оформлении ипотечного займа клиент предоставляет в кредитную организацию стандартную справку по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем.

На данном этапе клиенту важно документально убедить банковскую организацию в собственной платежеспособности — для этого необходимо предоставить точные данные с места работы, подтвержденные официально. Некоторые банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита индивидуальным предпринимателям, поскольку подтвердить реальный уровень дохода при организации деятельности по упрощенной схеме налогообложения достаточно сложно.

Также не стоит рассчитывать на выдачу кредита лицам, работающим неофициально.

Возможные пути решения

Для того чтобы получить заветный ипотечный кредит можно постараться найти дополнительный доход или изменить место работы. Также можно попытаться скорректировать параметры будущего кредита — подыскать бюджетное жилье и запросить у банка в качестве кредита меньшую сумму. Можно увеличить сроки кредитования или внести достаточно большой первоначальный взнос.

Некоторые банковские организации предлагают использовать такое решение как открытие вклада для накопления первоначального взноса, на который постоянно будет зачисляться определенная сумма. Желательно открывать вклад именно в той организации, где планируется оформление ипотечного кредита. Это повысит степень доверия банка к клиенту и позволит оценить возможность совершения достаточно крупных финансовых вложений регулярно. Кроме того некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для подобных заемщиков и достаточно невысокий процент при оформлении ипотечного кредита. Также можно решить проблему при помощи предоставления залога в виде имеющегося жилья. Всегда можно привлечь поручителей и созаемщиков — всё это создаст благоприятные условия для дальнейшего одобрения кредита.

Плохая кредитная история

Негативная кредитная история также является веской причиной отказа по ипотечному кредиту. Если у клиента наблюдается просрочка по предыдущим кредитам в течение определенного количества времени (более 90 дней) банк вправе отказать в выдаче ипотечного займа. Некоторые финансовые организации могут пойти навстречу и оформляют ипотечный кредит даже при неидеальной кредитной истории, но процентная ставка по ипотеке будет значительно завышена.

В некоторых случаях можно осуществить корректировку кредитной истории. Нередко она может быть испорчена по причине технических ошибок, совершаемых банковскими служащими. Если вы уверены в чистоте собственной кредитной истории, важно обратиться в банковскую организацию, где ранее был взят кредит и исправить существующие данные.

Если у клиента имелись просрочки по платежам, важно погасить всю имеющуюся задолженность и далее вовремя исполнять обязательства по существующему кредиту. Если у клиента имеются значительные нарушения по предыдущим займам и кредитная история напрочь испорчена, получить ипотечный займ будет достаточно проблематично даже при привлечении дополнительных созаемщиков.

Не стоит рассчитывать на получение ипотеки в крупных банковских учреждениях, которые предъявляют достаточно строгие требования к чистоте кредитной истории.

Ошибки или несоответствия в документах

Любая финансовая организация, оформляющая ипотечный кредит, внимательно относится к проверке всей предоставляемой документации. В некоторых случаях при заполнении заявительных документов могут быть допущены некоторые ошибки. Также некоторые организации при выдаче справок могут указать неверные фактические данные — в результате банковская организация вправе отказать в выдаче кредита по причине предоставления ложной документации.

Возможные пути решения

Клиенту необходимо еще раз перепроверить все данные, указанные в имеющейся документации. Важно внимательно проверить все цифровые значения в справках, а также наименование организации и наличие всех необходимых подписей. Также важно проверить собственноручно заполненные документы, чтобы выявить наличие возможных ошибок.

При повторном обращении важно заранее проверять документацию, при необходимости можно воспользоваться помощью профессионального юриста или делопроизводителя для качественной проверки правильности заполнения.

Задолженности в налоговой и других органах

Иногда причиной отказа в ипотечном кредитовании служит наличие любых задолженностей перед государственными организациями. Важно проверить наличие имеющейся задолженности перед налоговой инспекцией. Даже незначительные штрафы, а также невыплаченные налоги или неустойки могут стать главной причиной отказа по ипотеке. Также если у вас имеется уголовное прошлое, банк вправе отказать в выдаче займа, однако если судимость условная, некоторые банки могут пойти навстречу клиентам и оформить кредит.

Возможные пути решения

Важно обратиться в необходимую Государственную организацию — налоговую службу или ГИБДД с целью проверки наличия любых возможных задолженностей. При выявлении каких-либо нарушений по неуплате, важно исправить ситуацию и закрыть все имеющиеся долги перед государством. Только после снятия «долгового обременения» можно обратиться в банк повторно. Для этого предварительно можно посетить сайт необходимой государственной организации с целью проверки наличия имеющейся задолженности. Дело в том, что иногда информация об имеющихся штрафах и задолженностях может быть скорректирована сотрудниками не сразу, а по истечении определенного времени.

Неуверенность клиента

При оформлении кредита сотрудник банковской организации может задавать любые уточняющие вопросы клиенту. Если будущий заемщик ведет себя неуверенно и путается в указании фактических данных банк вправе отказать в выдаче кредита. Также особое внимание уделяется клиентам, которые пришли в сопровождении. Кредитный специалист проводит тщательный визуальный осмотр клиента и может засомневаться в надежности будущего заёмщика. Подобная оценка может отрицательно повлиять на формирование баллов скоринга и клиенту вряд ли будет одобрен кредит.

Клиенту необходимо тщательно готовиться к беседе с кредитным специалистом и быть готовым заранее отвечать на подобные вопросы о месте работы, уровне заработной платы, а также указывать полные данные о семейном положении и общей финансовой ситуации в семье. Важно исключить любые резкие высказывания на требования специалиста и отвечать вежливо и деликатно на любой вопрос. Также необходимо уделить особое внимание внешнему виду — на данный аспект кредитный работник обращает особое внимание.

Невозможность подтвердить указанную информацию

Прежде чем оформить ипотечное кредитование, сотрудник банковской организации тщательно изучает достоверность всей предоставляемой информации. Если данные, указанные в справках и подтверждающих документах, не содержат подписи начальника организации, банк вправе отказать в выдаче кредита без рассмотрения дополнительной документации. Также если связаться с работодателем с целью подтверждения существующих данных не удаётся, заемщику, скорее всего, будет отказано в ипотечном займе.

Важно предоставлять только проверенную и достоверную информацию, официально подтвержденную работодателем. Необходимо указывать точные сведения — любая информация, особенно касающаяся финансовых доходов заемщика, обязательно проверяется. Также следует заранее предупредить руководителя о том, что ему могут позвонить из кредитной службы, чтобы он смог предоставить необходимую информацию о работнике.

Подделка документов

Для соответствия строгим требованиям банка некоторые клиенты прибегают к подделке документации. Данные действия совершать не следует, поскольку в штате безопасности банка работают настоящие профессионалы, которые при выявлении любых нарушений могут не только отказать в выдаче кредита, но и внести клиента в черный список.

Также информация об указании ложных сведений может быть передана в общую межбанковскую базу, где представлены все ненадежные заемщики. В данном случае ни одна банковская организация в дальнейшем не одобрит займ.Также предоставление ложной документации влечет за собой уголовную ответственность.

Необходимо ответственно отнестись к подготовке документации и предоставлять только достоверные данные. Важно помнить, что любая фактическая информация проверяется банком — при попытке обмана финансовой организации существует риск навсегда попасть в черную базу «отказников» по кредиту. Перед следующим походом в банк важно несколько раз проверить все фактические данные, указанные в документах и представить официальные справки, оформленные по всем правилам.

Состояние здоровья заемщика

При оформлении ипотечного займа банки особое внимание уделяют состоянию здоровья будущего заёмщика. Если клиент длительное время находится на лечении или будущим заемщиком является беременная женщина, банк вправе отказать в получении кредита. Также невелики шансы получить кредит у клиентов, которые имеют признаки достаточно серьезной болезни или инвалидность. В данном случае в ипотечном кредитовании могут отказать без указания причин. Скрыть данную информацию не получится, поскольку у каждой банковской организации есть специальные структуры, которое детально проверяют всю информацию о клиенте.

Не стоит пытаться брать кредит, если вы длительное время находились на лечении. Важно дождаться выздоровления и через некоторое время обратиться в банк с предоставлением заявления на кредит. Для инвалидов и людей, имеющих серьезные заболевания, существуют специальные программы кредитования с привлечением созаемщиков.

Неуверенность в объекте кредитования

В некоторых случаях заемщик в качестве объекта кредитования может выбрать недвижимость, которая считается неликвидной. В данном случае банк при рассмотрении объекта вправе отказать клиенту в выдаче кредита.Всё дело в том, что будущая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, на время действия договора является непосредственной собственностью банка и находится в обременении. Именно поэтому финансовой организации важно убедиться в ликвидности приобретаемого имущества.

При выборе объекта недвижимости важно обращать внимание на состояние квартиры. Также важно изучить основные критерии банковской экспертизы и проверить, соответствует ли выбранная квартира данным пунктам. Существуют стандартные требования, предъявляемые банковской организации к залоговому имуществу.

Банк детально рассматривает местоположение объекта недвижимости, его техническое состояние, а также использование по назначению. Жилищный объект не должен находиться в аварийном состоянии — банк не рассматривает варианты жилья, предназначенные «под снос». Также в помещении не должно быть осуществлено незаконных перепланировок и переоборудования. Важно выбрать квартиру, которая будет полностью «чистой» и соответствовать основным требованиям банковской экспертизы.

Другие причины

Среди возможных причин отказа в ипотечном кредитовании выделяют следующие аспекты:

1. Несоответствие системе скоринга. Банк использует удобную систему начисления баллов для общего анализа платежеспособности и надежности клиента. Если будущий заемщик не набирает определённое количество баллов, банк вправе отказать в выдаче кредита;
2. Трудовая нестабильность заемщика. Если клиент постоянно меняет место работы, это может насторожить сотрудников финансовой организации и в кредите будет отказано;
3. Наличие дополнительных кредитов. Если у будущего заемщика имеется несколько непогашенных кредитов, банк, скорее всего, откажет в ипотечном кредитовании, поскольку это существенно снижает платежеспособность клиента.

Как узнать причину отказа?

В большинстве случаев банк напрямую не озвучивает причины отказа по кредиту. Можно обратиться с официальным запросом в банк, но следует помнить, что кредитное учреждение вправе скрыть причину отказа.

Если причина несущественна, у клиента есть шанс повторно обратиться в банковскую организацию, сотрудники всегда идут навстречу подобным клиентам и раскрывают причину, для того чтобы в будущем были внесены необходимые корректировки и кредит был одобрен.

Дальнейшие действия при отказе

При устранении всех возможных ошибок, повлекших возможный отказ банка, можно повторно обратиться в организацию с пакетом документов. Однако следует помнить, что должно пройти некоторое время перед повторным обращением. Временной промежуток каждое кредитное учреждение устанавливает самостоятельно. В большинстве случаев клиентам приходится ждать от 1 до 3-х месяцев для возможности повторного обращения в банковскую организацию. Если клиент обратиться раньше, скоринговая система может «выдать» отказ и получить ипотечный кредит вновь не получится.

Покупка квартиры в кредит является распространенной практикой на территории РФ. Многие соотечественники не могут позволить себе накопить средства на жилье, из-за чего пользуются услугами банков. Однако не всегда финансовые учреждения удовлетворяют заявки, на практике имеется масса причин, по которым кредитор может отказать заемщику. Чтобы не столкнуться с отказом по ипотечной ссуде, необходимо понимать, чем может быть обосновано неодобрение кредита, а также какие действия следует предпринять.

Основные требования банков

Чтобы не получить отказ банка в ипотечном кредите, заемщик должен соответствовать его требованиям. В основном, параметры финансовых учреждений схожи, но присутствуют некоторые отличия, поэтому требуется рассмотреть основные условия на примере Сбербанка:

1. Гражданин должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
2. Заявка на ипотеку заполняется в полном объеме, с предоставлением всех необходимых документов и информации о заемщике.
3. Для получения кредита, должен присутствовать стабильный и высокий официальный доход.
4. Не должно быть текущих просрочек по кредитам, а также высокой платежной нагрузки по иным ссудам.
5. Банк выдает крупные займы на покупку жилья с внесением первоначального взноса и при необходимости с наличием созаемщика или поручителя

Это основные требования к заемщику, но также дополнительно имеются некоторые параметры относительно недвижимости. Имущество должно располагаться в одном районе с банком, необходимо отсутствие обременений и запретов на регистрационные действия. Презентабельный внешний вид и обязательное страхование.

Важно! Мужчина не получит ссуду в банке до 27 лет, если у него отсутствует на руках действующий военный билет или приписное свидетельство.

По каким причинам могут отказать в ипотеке

Получить отказ в оформлении крупного кредита на покупку жилья можно по различным обстоятельствам. Основные причины, по которым не дают ипотеку следующие:

• предоставлен не полный список документов;
• у заемщика низкий заработок;
• оформляется покупка или залог неликвидного имущества;
• присутствуют проблемы с историей кредитования.

Дополнительно, заемщики могут получать отказ в случае предоставления неполноценной информации о себе, полное выполнение финансовым учреждением плана на текущий период времени по кредитованию населения, а также при наличии у гражданина иных задолженностей (штрафы, налоги, долги перед судебными приставами).

Интересно! Если заемщику не дали ипотеку в одном банке, то велика вероятность, что в течение определенного периода времени он не сможет ее оформить и у большинства других кредиторов.

Неполный пакет документов

Для оформления ипотечного кредита необходимо подготовить основной пакет документации, куда включен паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ), заявление на выдачу ссуды, а также полис страхования имущества. Отказ в оформлении займа можно получить в следующих случаях:

• отсутствует справка о доходах заемщика;
• истек срок действия паспорта;
• заемщик представил поддельные документы;
• данные в заявке не соответствуют информации из официальных бумаг.

Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, требуется правильно оформлять заявку, а также следить за актуальностью предоставляемой документации. При необходимости, у мужчины могут запросить военный билет или приписное свидетельство или иные дополнительные документы для банка.

Низкий официальный доход

Еще одной причиной для отказа может послужить недостаточный заработок гражданина. Кредиторы рассчитывают достаток заемщика следующим образом:

• не более 30% на погашение кредитов;
• около 35% на питание и иные необходимые затраты;
• 35% достатка на дополнительные нужды.

В отдельных случаях, финансовые учреждения одобряют заявки, если заемщики при одобрении ссуды будут тратить до 45% дохода на текущие займы. Если эта величина превышает 50% то, в выдаче ипотеки будет отказано.

Неликвидная недвижимость

Еще одна причина для неудовлетворения запроса на ссуду – это использование в качестве объекта обеспечения неликвидной недвижимости. Кредитор не будет одобрять заявку при условии:

• имущество находится в отделенном регионе, где нет отделения банка;
• недвижимость находится в аварийном состоянии;
• готовится программа по сносу дома и переселению жильцов;
• запрашиваемая сумма существенно превосходит рыночную стоимость объекта.

У кредиторов часто имеются партнерские соглашения с застройщиками, из-за чего существенно проще получить ссуду под такое жилье, реализуемое партнером банка.

Проблемы с кредитной историей

Если у гражданина наблюдаются следующие трудности, то в ипотечной ссуде будет отказано:

• имеются текущие просрочки по займам;
• ранее присутствовали несвоевременные платежи;
• заемщик признавался банкротом менее 5 лет назад.

Банки не учитывают небольшие просрочки, а также моменты, когда имеется испорченная кредитная история только при наличии залогового обеспечения.

Важно! Если гражданин имеет в своем распоряжении дорогостоящее имущество, о чем известит кредитора, то вероятность одобрения заявки существенно увеличивается.

Что делать если не дали ипотеку

Ситуации с отказом в крупных ссудах происходят постоянно. Рассмотрим более детально, что делать, если не дали ипотеку:

• выждать время, а после подать повторную заявку;
• привлечь созаемщика или поручителя;
• исправить свою историю кредитования;
• воспользоваться услугами сторонней компании (брокера).

В каждом отдельном случае, шансы на одобрение ссуды существенно выше, если предоставляется полноценная и достоверная информация о себе.

Важно! Чтобы не искать ответ на вопрос, почему банк не дает ипотеку, следует правильно подходить к оформлению заявки и выбору финансового учреждения.

Если клиент сомневается в вероятности одобрения заявки по ипотеке, то рекомендуется обращаться к сторонним компаниям. Среди массы агентств, можно выделить организацию ДомБудет. Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, которые помогут гражданину оформить выгодную займ на покупку жилья. За работу удерживается небольшая комиссия после получения заемщиком положительного результата.

Повторная заявка в банк

Делать повторное обращение к кредитору следует с учетом следующих моментов:

• выжидать время от нескольких дней до 3 месяцев;
• оформить максимально подробную заявку;
• приложить дополнительные документы;
• использовать залоговое имущество.

Все данные заемщиков хранятся в базе после обработки анкеты. Максимальный срок хранения составляет 3 месяца. До этого момента, повторное обращение не будет рассматриваться, а автоматически предоставят отказ.

Привлечение созаемщика

Наличие созаемщика или поручителя существенно увеличивает шансы на одобрение ссуды. Главное требование к этим лицам – это наличие российского гражданства, а также стабильного официального дохода. При совместном займе, снижается платежная нагрузка, что существенно увеличивает вероятность своевременного возврата средств.

Исправление КИ

Еще один вариант действий – это улучшение истории кредитования. Здесь следует выполнить следующее:

• погасить все текущие просрочки;
• по возможности закрыть текущие кредиты;
• оформить небольшую ссуду;
• своевременно выплатить задолженность.

Дополнительно рекомендуется устранить все свои долги по налогам, штрафам и иным официальным задолженностям.

Услуги брокера

Чтобы не задаваться вопросом, почему банк не удовлетворил запрос на ссуду, лучше сразу обратиться в стороннюю компанию, если имеются сомнения в одобрении кредитного продукта. Подобное обращение имеет следующие преимущества:

1. Заявка рассылается сразу в несколько финансовых учреждений.
2. Брокеры выступают партнерами банков, что увеличивает шансы на одобрение.
3. Подбираются оптимальные кредитные программы.
4. Удерживается комиссия только з положительный результат.
5. Все оформление берет на себя брокер.

Вероятность одобрения такого запроса значительно выше, но нельзя забывать, что сторонние компании являются лишь посредниками.

Важно! Значительно увеличивает шансы на оформление ссуды залоговое обеспечение, где объектом залога выступает имущество заемщика, находящееся в его непосредственной собственности.

Кредитование является востребованной услугой у населения. Многие соотечественники приобретают жилье за счет денежных займов. Однако не всегда банки удовлетворяют запросы по определенным обстоятельствам. Чтобы снизить вероятность неудовлетворения запроса, либо вовсе ее исключить, следует заблаговременно осведомиться информацией о том, по каким причинам происходят отказы, а также как значительно повысить шансы на одобрение ссуды.