Газпромбанк рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке — очень распространенная процедура, которая представляет собой погашение кредита в одном банке за счет получения его в другом. Благодаря этому становится возможным добиться более выгодных условий и упростить процесс выплат.

Для чего проводится эта процедура

Операция рефинансирования ипотечных кредитов банка чаще всего осуществляется со следующими целями:

снижение процентной ставки;

изменение валюты, в которой погашается долг;

увеличение срока выплаты. Это позволяет снизить объем ежемесячных платежей;

сокращение срока. Некоторые предпочитают выплатить все как можно быстрее, чтобы уменьшить общий объем платежа;

выплата побочных кредитов. Средства, полученные при перекредитовании, нередко используются для погашения других задолженностей.

Как рефинансировать кредитную задолженность в 2020 году

Прежде всего, требуется убедиться, что выбранный вами банк осуществляет подобные услуги. Даже в тех организациях, где они поддерживаются, условия и порядок могут различаться. Так, в некоторых действует мораторий на досрочное погашение. В этой ситуации перекредитование окажется невозможным. О подобных вещах требуется узнавать заранее.

Сама процедура будет выглядеть следующим образом:

клиент оформляет заявку в одном банковском учреждении. Размер нового займа при этом может быть любым, в том числе и превышать сумму предыдущего;

новое заведение погашает задолженность клиента, переводя сумму долга на счет старого;

если имел место залог, то он перерегистрируется на другой банк. Однако в этом случае начисляемый процент будет выше, так как эта сумма фактически ничем не обеспечивается.

Перекредитование ничем не отличается от обычного оформления договора. Вам понадобятся те же документы, и расходы будут точно такими же.

Все о перерегистрации кредитных соглашений на сайте Banki.ru

Если у вас остались какие-то вопросы или вы хотите подобрать для себя наиболее оптимальный вариант, то всю нужную информацию вы без труда отыщете на странице онлайн-справочника Banki.ru. На нашем портале представлены только свежие и актуальные сведения о действующих банковских программах. Также у нас вы сможете подать заявку онлайн — оперативно и удобно. Наш сайт поможет вам сэкономить время и усилия, предоставив необходимые данные и проинформировав обо всех существующих возможностях переоформления.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2020: ставки и условия

Рефинансирование ипотеки: когда оно выгодно?

В первую очередь вспомним, что такое рефинансирование и почему оно выгодно.

Ипотечный кредит выдается на длительный срок, а сумма ежемесячного платежа, как правило, тяжким бременем ложится на семейный бюджет. На погашение долга перед банком уходят деньги, которые так нужны для других, подчас, не менее важных дел и покупок. К тому же со временем ситуация в экономике страны меняются, снижаются ипотечные ставки. И однажды процент по взятому несколько лет назад кредиту, который в то время был оптимальным, оказывается уже выше, чем те, что предлагаются банками на сегодняшний день. У ипотечного заемщика возникают законные вопросы:

• «Почему я плачу высокий процент, ведь сегодня мог бы взять кредит под меньшую ставку?»
• «Как бы перекредитоваться под более низкий процент?»

Решением этих задач может стать рефинансирование ипотечного кредита. Оно позволяет:

• — снизить процентную ставку по кредиту;
• — изменить срок и другие условия кредитования;
• — уменьшить сумму ежемесячного платежа;
• — получить дополнительные деньги на личные нужды.

Достигаются все эти цели довольно просто. Вы берете ипотеку в другой кредитной организации, например, в Газпромбанке на более выгодных условиях, чем ваш действующий кредит. Погашаете полученными деньгами задолженность перед тем банком. А затем постепенно возвращаете долг Газпромбанку, но уже меньшими ежемесячными суммами.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Рассмотрим действующее сегодня условия и процентные ставки кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке (ГПБ). Займ выдается под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности. Однако может потребоваться и поручительство физических лиц, а также залог иного недвижимого имущества.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

• Валюта: рубли
• Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
• Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более
• 90% от стоимости недвижимости при рефинансировании ипотеки, полученной на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости;
• 80% от стоимости недвижимости при рефинансировании ипотеки, полученной на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости.
• Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
• Максимальный срок: 30 лет.

Процентные ставки рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

от 8,8% годовых

Надбавки:

+ 0,5 % для не зарплатных клиентов.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>

Акция 9,2% на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

ГПБ предлагает особые условия для клиентов, желающих оформить рефинансирование ипотечного кредита другого банка. В акции участвуют ипотечные заявки на рефинансирование кредитов на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке жилья.

Условия акции

• Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
• Срок кредита – до 30 лет;
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
• Обязательное оформление личного страхования (перечень рекомендованных страховых организаций).
• Решение по одобренной заявке действует 3 месяца.

Процентная ставка по акции

9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ >>

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Газпромбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Страхование при получении кредита

Как и в любом другом банке, при оформлении кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке надо будет приобрести страховой полис.

Если вы рефинансируете жилищный кредит, полученный для приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости, то необходимы следующие виды страхования:

Обязательное

— страхование объекта недвижимости
— страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями ГПБ.

Добровольное

— личное страхование.

При рефинансировании кредита полученного для приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости:

— страхование объекта недвижимости.

— личное страхование.

Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке >>

Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальному заемщику:

• — гражданство РФ;
• — регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
• — отсутствие негативной кредитной истории;
• — возраст от 20 до 65 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором);
• — непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Ну а главное, конечно, чтобы доход заемщика позволял получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке довольно солидный. Надо предоставить следующие справки и бумаги:

• — Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (Бланк можно скачать на официальном сайте Газпромбанке);
• — Оригинал и копия всех заполненных страниц паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
• — Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• — Копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании – работодателя.
• — Документы, подтверждающий доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме ГПБ.

Дополнительные документы для рефинансирования

• — Кредитный договор (копия);
• — Справка о сумме задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ;
• — Документы по залогу.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Если вы приняли решение обратиться в Газпромбанк для получения кредита на рефинансирование ипотеки другого банка, то действуйте следующим образом:

Шаг первый

Заполните заявку в любом офисе ГПБ или на интернет-сайте Газпромбанка. Если вы подаете заявку онлайн, то сотрудник банка свяжется с вами в течение трех дней, чтобы помочь в выборе подходящей программы и ответить на возникшие вопросы. После этого в течение 10 рабочих дней представители банка сообщат вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

Шаг второй

Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. В принципе, ГПБ принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией, но лучше удостовериться, что выбранная вами фирма входит в Перечень рекомендованных оценочных организаций (он находится на официальном сайте ГПБ).

Шаг третий

Подпишите в банке необходимую кредитную документацию, и ГПБ перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.

Шаг четвертый

Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Как возвращать кредит на рефинансирование ипотеки в ГПБ

Погашение кредита в Газпромбанке производится ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами. При этом клиент может сам выбрать систему возврата денег, что очень удобно.

Если появились деньги, то можно погасить займ досрочно. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Контакты для справок

Если у вас остались вопросы по оформлению кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке, то можно уточнить информацию в отделениях ГПБ или позвонить по следующим телефонам:

Для звонков в Москве: +7 (495) 913-74-74;

Для звонков из других городов России 8 (800) 100-07-01.

Официальный сайт Газпромбанка: www.gazprombank.ru

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Данная информация не является официальной офертой. Генеральная лицензия Банка России №354.

Условия рефинансирования ипотеки Газпромбанка 2020: порядок оформления, документы и требования

Изменить ключевые условия по действующему ипотечному займу – снизить процентную ставку, увеличить срок погашения или изменить состав заемщика – можно с помощью программы перекредитования. Разберем, на каких условиях предлагается рефинансирование ипотеки Газпромбанка.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает потенциальным заемщикам программу переоформления ипотеки с целью снижения кредитной нагрузки и получения более выгодных условий. Основные параметры рассматриваемого продукта выглядят так:

• сумма – от 500 тысяч рублей;
• срок возврата задолженности – от 3,5 до 30 лет;
• форма выдачи займа – единовременная выдача.

Предельная величина заемных средств определяется оценочной стоимостью передаваемого в залог Газпромбанку имущества и не может превышать отметку в 45 миллионов рублей.

В качестве залога принимается недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья (в том числе и залог имущественных прав требования), полностью подходящих под ограничения будущего кредитора.

Если изначально клиент приобретал квартиру на вторичном рынке, то Газпромбанк выдаст не более 90% от ее стоимости. Если же покупалась квартира в новостройке, то не более 80%.

Процентная ставка

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

• +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
• +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
• +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Газпромбанк оставляет за собой право рассматривать каждую заявку в индивидуальном формате, включая применение персонализированных сеток утверждения процентных ставок.

Специальные акции

В настоящее время в Газпромбанке действует единая ставка для рефинансируемых займов на 2020 г. для зарплатных клиентов 8,9% годовых. Суть заключается в установлении фиксированного процента – 8,9% годовых – для всех ипотечных кредитов с любым остатком задолженности и сроком погашения.

Базовые условия применения акции:

• срок – до 30 лет;
• остаточный долг – не более 80% от цены недвижимости;
• срок принятия решения по заявке – от 1 дня.

Единая ставка для всех остальных клиентов – 9,4% в год на рефинансирование ипотеки.

Условия точно такие же. Рефинансировать можно займы, оформленные для покупки новой или готовой квартиры.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

• сумму;
• систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
• дату выдачи займа и срок кредитования;
• процентную ставку;
• использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Требования к заемщику

Обращающийся в Газпромбанк клиент за перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке, должен соответствовать следующим основным требованиям:

1. Возрастной ценз – от 20 до 65 лет.
2. Наличие российского гражданства и регистрации в городе присутствия банка.
3. Полная дееспособность.
4. Нейтральная или положительная кредитная история.
5. Трудовой стаж на текущем месте не менее полугода при общетрудовом стаже от года.

Также банк принимает на рассмотрение ипотечные заявки от лиц, постоянно проживающих в субъекте РФ, в котором присутствует отделение Газпромбанка.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансируемый жилищный займ должен:

• быть оформлен не менее 6-ти месяцев до момента подачи кредитной заявки;
• иметь положительную историю внесенных платежей (неприемлемо наличие длительных просрочек по уплате текущей задолженности);
• быть получен на покупку квартиры.

Заявки на перекредитование займов с залогом в виде домов, коттеджей, гаражей, апартаментов, земельных участков и т.д. будут отклонены.

Что касается валюты кредита, то она может быть любой. Газпромбанк готов переоформлять ипотеку, оформленную ранее в иностранной валюте, переводя ее в российские рубли.

ВАЖНО! Банк принимает во внимание стадию строительства квартиры в новостройке. Объекты, находящиеся на стадии разработки или котлована, обязательно должны быть аккредитованы в банке для того, чтобы принять участия в программе рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.

Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Заемщик должен будет подготовить два полных комплекта документов: для себя и залоговой недвижимости. Разберем перечень каждого подробнее.

По заемщику

Клиент собирает следующие бумаги:

• российский паспорт (копии всех страниц);
• заявление-анкета на перекредитование;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие получение дохода (справка по форме банка/справка 2-НДФЛ/банковские выписки с фактами периодичных поступлений заработной платы);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (гражданско-правовой договор или копия трудовой).

Дополнительно заемщик должен будет предоставить в Газпромбанк исчерпывающие сведения и документы по действующим кредитным обязательствам, которые планируются к переоформлению. Это:

• копия кредитного договора;
• справка от банка об остатке задолженности и качестве обслуживания долга, подписанная уполномоченным сотрудником или руководителем.

По ипотеке

Документы на передаваемое в качестве обеспечения по новому кредитному договору жилье должны включать в себя:

1. Копия кредитного договора;
2. Справка о размере остатка задолженности по ипотеке (справка не должна быть старше 30 дней).
3. Правоподтверждающие бумаги (свидетельство о праве собственности, ДКП, договор дарения, мены, приватизации и т.д.).
4. Документы об оплате за недвижимость, произведенную за текущие 3 года.
5. Отчет об оценке жилья (оформляется исключительно в аккредитованной оценочной компании, рекомендованной Газпромбанком).
6. Единый жилищный документ или выписка из домовой книги.
7. Кадастровый паспорт.
8. Справка из ТСЖ или другого уполномоченного органа об отсутствии зарегистрированных в помещении лиц (особенно несовершеннолетних).
9. Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Страхование

По российскому законодательству обязательным является имущественное страхование залога от утраты и повреждений. Если предметом кредитного договора выступает покупка квартиры с уже оформленным правом собственности, то к обязательной страховке добавляется страховка титула.

Страхование жизни и здоровья клиента оформляется исключительно на добровольных началах, по его усмотрению. Давление или навязывание услуг недопустимо.

Заключить договор страхования можно только с аккредитованной Газпромбанком страховой компанией.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:

• выгодная процентная ставка;
• надежность банка;
• льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
• возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
• большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
• возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
• длительный срок возврата – 3,5-30 лет.

При этом имеются существенные минусы:

• рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
• необходимость сбора полного пакета документов;
• обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Отзывы

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Подробнее рефинансирование ипотеки с примерами расчетов и предложениями других банков, разобрано в следующем посте.

Напоминаем, что вопрос рефинансирования достаточно сложный и содержит много нюансов, поэтому рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу, чтобы разобрать конкретно вашу ситуацию. Оставьте ваши контакты в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Одна из современных тенденций в российской экономике – неуклонное снижение ставок по ипотечным кредитам. Государственные программы поддержки молодых семей и понижение ключевой ставки Центробанком обеспечивают всё более выгодные условия ипотеки. Чтобы не платить кредит по более высоким ставкам, можно рефинансировать его в другом банке. В Газпромбанк рефинансирование ипотеки – прозрачная процедура с выгодными условиями.

Кому доступна процедура

Чтобы «Газпромбанк» погасил ипотечный кредит, выданный другим банком, заёмщик не должен иметь задержек и просроченных платежей по своему первому договору. Кроме этого, к потенциальному заёмщику предъявляются следующие требования:

• возраст от 20 лет до 65 (к моменту полного погашения ипотеки);
• стабильная работа не менее 6 месяцев на текущем месте, и общий трудовой стаж от года;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в регионе обращения в банковский филиал за услугой.

Условия рефинансирования

«Газпромбанк» гасит ипотечный кредит, выданный другим банком. Недвижимость при этом освобождается от банковского обременения и переходит в залог к «Газпромбанку». Процентная ставка по рефинансированной ипотеке составит 9,5% годовых. Повышение на 1 процентный пункт предусмотрено на тот период, пока недвижимость не оформлена в залог сотрудником «Газпромбанка» по доверенности от клиента, или на 2 процентных пункта, если заёмщик оформляет залог самостоятельно.

Минимальная сумма, на которую выдаётся кредит – 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. рублей. Сумма ипотечного кредита не может составлять менее 15% от полной стоимости жилья, более 80% для новостроек и 85% для квартир на вторичном рынке. Срок кредитования – от года до 30 лет. Ставка 9,5% действует только при условии страхования жизни и трудоспособности заёмщика на весь срок действия кредитного договора.

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки возможно с увеличением суммы кредитования, «излишек» можно использовать на потребительские цели. Сумма, на которую банк предложит увеличить кредитный лимит, зависит от доходов потенциального клиента, но не может превышать 30% от общей суммы кредита.

Пакет документов

Для максимально быстрого рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в тот офис банка, который ближе всего к месту постоянной регистрации потенциального клиента.

Понадобятся следующие документы:

• кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку;
• справка с суммой остатка по задолженности, выданная не более, чем 30 дней назад;
• договор залога на квартиру;
• паспорт;
• полис пенсионного страхования;
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность: справка о доходах, выписка со счёта.

Требования к недвижимости

Недвижимость на вторичном рынке должна быть оформлена в собственность заёмщика, чтобы можно было заложить её банку. То же правило действует и для рынка новостроек, если квартира уже готова. Если же кредит оформлен на строящееся жильё, обязательным условием будет залог имущественных прав требования в пользу банка.

Акции при оформлении услуги Газпромбанк рефинансирование ипотеки

До 30 декабря 2017 года в «Газпромбанке» действует акция: рефинансирование ипотеки под 9,5% годовых независимо от оставшегося срока выплат и остатка задолженности (он может составлять до 80% от стоимости жилья). Оформить кредит по этому предложению можно на срок до 30 лет, а срок рассмотрения заявки от одного дня.

Газпромбанк предлагает услугу по рефинансированию ипотечных кредитов. Она позволяет снизить долговую нагрузку или изменить условия действующего займа в лучшую сторону. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, а также требования, выдвигаемые к заемщикам и недвижимости.

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно

Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках. Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств. Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.

Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке. В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий. Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.

К рефинансированию прибегают в следующих целях:

• Закрытие нескольких имеющихся займов с целью погашения только одного;
• Получение нового займа на более выгодных условиях: уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентной ставки, изменение срока кредитования;
• Возможность погасить все действующие кредиты и еще получить некоторую сумму на потребительские нужды;
• Изменение даты ежемесячных платежей. Например, заемщик сменил место работы и стал получать зарплату гораздо позже назначенной даты. Чтобы избежать возникновения постоянных просрочек при оформлении рефинансирования есть возможность изменить дату внесения очередных платежей.

Не всегда можно рефинансировать имеющиеся займы. В перекредитовании будет отказано в случае:

• По текущим кредитам имеются просрочки;
• Займы оформлены не в банках, а в МФО или у частных кредиторов;
• Услугой хочет воспользоваться созаемщик, а не основной должник.

Также могут возникнуть сложности с рефинансированием, если один из текущих кредиторов откажется от переоформления займа.

Газпромбанк является одним из ведущих финансовых учреждений России и входит в тройку крупнейших организаций. Банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки других банков на следующих условиях:

1. Сумма займа от 100 тысяч до 45 миллионов рублей.
2. Период кредитования от 3,5 до 30 лет (при переоформлении ипотеки на покупку вторичного жилья) или 1-30 лет (при покупке квартиры в строящемся доме).
3. Первоначальный взнос от 0%.
4. Минимальный размер займа – 15% стоимости залогового жилья, максимальный – 80% (при ДДУ) или 90% (вторичное жилье).
5. Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых.

Минимальная ставка по процентам доступна для зарплатных клиентов, давших свое согласие на полное страхование (имущественное, титульное, жизни и здоровья).

К указанной ставке применяются следующие надбавки:

• +0,5% если клиент не получает зарплату в Газпромбанке;
• +1% действует до момента передачи недвижимости в залог банку, при условии оформления доверенности заемщиком на имя представителя кредитора на регистрацию обременения;
• +2% действует до регистрации обременения без оформления доверенности на представителя банка.

Справка: при рассмотрении анкеты потенциального заемщика Газпромбанк оставляет за собой право применить дополнительные надбавки к процентной ставке.

В 2019 году в Газпромбанке действует специальная акция: кредитная карта к ипотеке. По условиям акции клиент имеет возможность получить кредитку со следующими параметрами:

1. Кредитный лимит – до 100000 рублей.
2. Процентная ставка – 23,9% годовых.
3. Минимальный ежемесячный взнос – 5% от текущей задолженности.

Во время заключения договора о рефинансировании менеджер предложит клиенту стать участником этой акции.

Справка: принять участие в акции смогут клиенты, платежеспособность которых позволяет обслуживать одновременно 2 займа.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков доступно физическим лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

1. Возраст заемщика: 20-65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Регистрация в регионе присутствия банка.
4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.
5. Дееспособность.

Банк рассматривает заявки только клиентов с положительной кредитной историей. При наличии проблем в КИ потенциального заемщика ему будет отказано в предоставлении кредита.

Требования к действующему жилищному займу

Рефинансируемая ипотека должна соответствовать определенным требованиям:

• Оформлена не менее полугода назад;
• Отсутствие просрочек;
• Получена для покупки квартиры.

Справка: займы, полученные для покупки домов, апартаментов, гаражей или земельных участков, не могут быть рефинансированы в Газпромбанке.

Банк не выдвигает требований к валюте, в которой оформлен действующий заем. Если ипотека была получена в иностранной валюте, Газпромбанк готов переоформить такой кредит, переведя его в рубли.

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку, полученную для приобретения квартиры в строящемся доме. Если строительство находится в стадии котлована или разработки, то компания застройщика обязательно должна быть аккредитована банком.

Онлайн-калькулятор

Перед подачей заявки заемщик может приблизительно рассчитать сумму ежемесячных платежей и минимальный размер дохода, необходимый для получения требуемой суммы. Для этого можно воспользоваться удобным онлайн калькулятором.

Чтобы получить необходимую информацию необходимо заполнить форму калькулятора, в которой потребуется указать сумму и срок кредита, процентную ставку, а также систему платежей.

После заполнения всех полей система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера ежемесячных выплат и общей суммой переплаты.

Какие нужны документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке необходимо предоставить пакет документов по заемщику и действующему займу.

Чтобы получить решение банка нужно передать следующие документы:

1. Заявление – анкета (ее можно скачать с сайта банка).
2. Паспорт.
3. СНИЛС.
4. Копия трудовой книжки.
5. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Номер счета, на который необходимо перечислить средства.
7. Действующий кредитный договор.
8. Справка из банка о текущем состоянии задолженности.
9. Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость/ договор ДДУ.
10. Выписка из домовой книги.
11. Акт оценки жилья.

Дополнительно могут потребоваться технические документы на залоговую недвижимость.

Как оформляется

Чтобы заключить договор рефинансирования ипотеки нужно выполнить следующие действия:

1. Подготовить пакет необходимых документов.
2. Подать заявку на рефинансирование.
3. Получение решения банка.
4. Заключение нового кредитного договора.
5. Расчет с предыдущим кредитором.
6. Регистрация сделки в Росреестре.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке не обязательно получать согласие действующего кредитора. Сделка и обременение регистрируются после погашения текущей задолженности.

Действующее законодательство РФ указывает, что при получении ипотеки обязательно нужно оформить имущественную страховку, защищающую от утраты или повреждений залоговой недвижимости. При приобретении квартиры на вторичном рынке к нему может быть добавлен договор титульного страхования, защищающий от утраты права собственности. Страхование жизни и здоровья заемщика может быть оформлено только с его согласия.

Страховой договор можно заключить только с компанией, являющееся партнером Газпромбанка.

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке заемщик получает возможность снизить долговую нагрузку и улучшить финансовое состояние клиента. Улучшение условий возможно путем увеличения срока кредитования и/или снижения процентной ставки, что влечет за собой уменьшение размера ежемесячных платежей. Газпромбанк предлагает получить средства на привлекательных условиях: достаточно большой кредитный лимит и сравнительно невысокие проценты привлекают все больше и больше новых клиентов. Одним из минусов рефинансирования в этом учреждении является то, что Газпромбанк не выдает средства на переоформление ипотеки, полученной для приобретения частного дома, коттеджа или земельного участка.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке позволяет объединить несколько кредитов в одном банке или просто переоформить его на более выгодных условиях. Вариант подходит гражданам, которым осталось выплатить не больше 85% от цены недвижимости.

Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке от других банков можно физическим лицам по процентной ставке от 4.5%. Срок кредитования может составлять до 30 лет. Есть минимальная сумма кредита от 100000 рублей. Процентная ставка остается выгодной в том случае, если кредитуемый согласился оформить добровольную страховку от смерти и утраты трудоспособности.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году подходит гражданам:

• имеющим гражданство РФ, проживающим в городах расположения филиалов учреждения;
• без негативной кредитной истории;
• с возрастом на дату рассмотрения заявки от 20 до 65 лет.
• обязательно нужно иметь трудовой стаж не меньше 6 месяцев.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включают предоставление обеспечения. В его качестве выступает квартира, на которую оформлено право собственности. Если получаемая сумма до 1,5 млн. рублей, то требуется поручительство не менее одного человека.

На сайте можете рассчитать с помощью калькулятора ипотеки в Газпромбанке переплату с учетом процентной ставки, узнать о необходимых документах. При необходимости вы легко перейдете на официальный сайт.