Индексация пенсионных накоплений

Простыми словами о накопительной части вашей пенсии — как формируется и где можно узнать её размер?

Порядок формирования

Существует несколько источников пенсионных накоплений, предусмотренных законодательством.

• Это обязательные отчисления работодателя. Ежемесячно в Пенсионный Фонд Российской Федерации на личный счет работника, который указан в СНИЛС, поступает определенный процент от зарплаты.

  Страховая часть переводится в баллы и сохраняется на счету, а накопительная – переводится в государственный или негосударственный фонд для управления денежными средствами. Стоит отметить, что в данном случае сумма зависит, во-первых, от заработной платы, во-вторых, от успешного или неуспешного инвестирования накоплений.

• Существуют добровольные взносы, которые добавляют страховой стаж, но не более половины от необходимого количества лет для выхода на пенсию, а также позволяют увеличить накопления.

  Определена минимальная и максимальная сумма взносов – два и восемь минимальных размеров оплаты труда соответственно, умноженные на 12 месяцев и на 26%. Таким образом, в 2018 году можно заплатить от 337 569 рублей 12 копеек до 1 071 648 рублей. Полученная сумма распределяется согласно формуле распределения страховой и накопительной части, речь о которой пойдет ниже.

• Размер накопительной части пенсии может зависеть от средств фонда Софинансирования пенсий. Граждане, которые в период с 2008 по 2015 годы внесли на личный счет от 2000 до 12000 рублей, получили увеличение суммы внесенных взносов в два раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за пенсией, сумма выплат увеличивается в 4 раза.
• Накопительную часть могут увеличить матери, направившие свой материнский капитал на формирование будущей пенсии.

Подробнее о порядке формирования накопительной части пенсии и ее отличиях от страховой мы рассказывали .

Сколько составляет процент отчислений от зарплаты?

Работодатель регулярно (как правило, раз в месяц) перечисляет в ПФР 22% от заработной платы до вычета НДФЛ. Из них 6% вычитается на выплату базовой пенсии гражданину (в 2018 году она составляет 4 805,11 рублей).

Рассмотрим вариант формирования накопительной пенсии. Оставшиеся 16 процентов распределятся по 10 и 6 процентов на страховую и накопительную части пенсии соответственно. Рассмотрим механизм формирования накоплений на примере:

Предположим, что месячный заработок до выплаты налогов равен 30 000 рублей, тогда годовой доход составляет 360 000 рублей, а работодатель вносит в фонд на личный счет работника взнос в размере 79200 рублей. Из них 6% – солидарный тариф – 21 600 рублей. Оставшиеся средства распределяются по 36 000 и 21 600 на страховую и накопительную части.

Максимальный размер зарплаты, за который работодателем выплачивается взнос, составляет 720 000 рублей в год, что в среднем равняется 60 000 в месяц.

Существует два основных способа распоряжения накопительной частью – перевод денег в государственную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд – НПФ (о том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, читайте ). Функции государственной управляющей компании на момент 2018 года выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности».

В случае перевода денег в негосударственный фонд, гражданину предоставляется широкий перечень финансовых организаций, лицензируемых Центральным Банком РФ, куда можно вложить свои деньги. У каждой организации свои условия управления накопительной частью.

Если вы решили перевести пенсионные накопления в НПФ, проверьте – вошел ли он в систему гарантирования сохранности накоплений. Это можно сделать на сайте ПФР. О плюсах и минусах накопительной части пенсии и ее переводе в НПФ можно узнать из этой статьи.

Как узнать размер своих накоплений?

Сумма пенсионных накоплений – совокупность всех источников накопительной части. Существует несколько способов узнать, сколько это будет составлять в рублях.

1. Существует онлайн доступ в личный кабинет через номер СНИЛС – документ, указывающий страховой номер индивидуального лицевого счета. Небольшая зеленая карточка свидетельствует о регистрации в системе обязательного пенсионного страхования и позволяет собирать, хранить и использовать сведения о трудовой деятельности, в том числе о накопительной части.

   С помощью портала Государственных Услуг, на котором необходимо предварительно зарегистрироваться, нужно выбрать раздел «Пенсионный фонд Российской Федерации», где и будет информация о трудовом стаже, пенсионных баллах, а также о накопительной части пенсии.

2. Можно обратиться лично в ближайший Пенсионный Фонд по месту жительства. Данный способ менее удобен, в отличие от первого, так как есть риск столкнуться с длительным ожиданием.

   В течение 10 дней со дня обращения в Фонде будут обязаны подготовить специальную выписку с вашего персонального счета, которую можно получить лично или заказным письмом, что предварительно нужно указать в заявлении.

3. Некоторые банки предоставляют возможность следить за своей накопительной частью как за балансом счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Уралсибе и Банке Москвы такая возможность существует, если заранее написать заявление на формирование накопительной части в рамках этого банка.
4. Если гражданин направил управление своими накоплениями в негосударственный пенсионный фонд, то узнать, какая у него имеется сумма накоплений, можно именно там. Более того, у некоторых НПФ существует личные кабинет, о чем указано в договоре гражданина с данной финансовой организацией.

Смотрите видео о том, как узнать о размере своих накоплений через портал Госуслуги:

Подробнее о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, мы рассказывали .

Расчет суммы – с формулами и пояснениями

Накопительная часть пенсии рассчитывается, как совокупность пенсионных отчислений, средств по программе софинансирования, добровольных взносов и материнского капитала. Необязательно самостоятельно рассчитывать сумму пенсионных накоплений, как правило, негосударственные пенсионные фонды имеют специальные личные кабинеты, где фиксируется сумма накоплений, учитывая проценты от инвестирования.

Существует несколько формул расчета накопительной части пенсии, в зависимости от способа ее получения.

Единовременная выплата

Важно: единовременная выплата накоплений не устанавливается для лиц, оформившим срочную или бессрочную выплату накопительного обеспечения.

Согласно российскому законодательству не все могут получить единовременную выплату накопительной части. Такое право предоставляется:

• Гражданам, у которых при установлении срочной или бессрочной накопительной пенсии размер выплат составил бы менее 5% по отношению к страховой пенсии.
• Лицам, которые получают страховые выплаты по инвалидности, потере кормильца или по социальному обеспечению.
• Лицам, у которых не хватает пенсионного возраста, трудового стажа или пенсионных баллов для выхода на пенсию в год достижения пенсионного возраста.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые уже получали ее в течение последних 5 лет.

Представим, что пенсионер 1952 года рождения, у которого не формировалась накопительная часть, вступил в программу софинансирования, перечислив туда за 2 года 12 тысяч. Таким образом, сумма накоплений увеличится в 2 раза и составит 24 тысяч, а ежемесячная сумма равна:

24 тысяч / 246 месяцев (определенное законом ожидаемое время выплаты пенсии) = 97,56 рублей.

Пенсионер получает пенсию в размере 12 тысяч рублей. Посчитаем выплату от всей пенсии — какой это будет составлять ежемесячный процент:

97,56 рублей /(12 000 + 97,56 рублей) * 100% = 0,81%, что меньше 5%, поэтому пенсионер имеет право на единовременную выплату.

Срочная

Продолжительной данной выплаты – желание самого гражданина, но согласно законодательству данный период не может быть менее 10 лет. Выплата формируется только из дополнительных пенсионных отчислений, таких как программа софинансирования и материнский капитал.

Размер выплат определяется по формуле:

СВ = ПН / Т, где:

• СВ – срочная выплата.
• ПН – пенсионные накопления.
• Т – время.

Важно, что при назначении срочных выплат, денежные средства, полученные гражданином, не учитываются в сумме пенсионных накоплений.

Пожизненная

Если гражданин обращается за пенсией в момент достижения определенного законом возраста, то ежемесячная сумма по накопительной части равна пенсионным накоплениям, деленным на 246 месяцев (среднее количество времени выплаты пенсии). Соответственно, если гражданин выходит на пенсию на три года позже, то его накопления делятся на меньшее количество месяцев, в данном случае – 210.

Предположим, что за все время трудовой деятельности гражданин накопил 1 476 000 рублей, из которых 320 000 – материнский капитал, 48 000 рублей получено по программе софинансирования, а все остальное – результат инвестирования взносов работодателя государственной управляющей компанией. Пусть гражданин обратился за выплатами в год достижения пенсионного возраста, тогда ежемесячно он будет получать:

1476 000 рублей / 246 месяцев = 6 000 рублей.

Ежегодная корректировка

Индексируется ли ежегодно в ПФР данная часть пенсии? Нет, ежегодная индексация накопительной части не проводится, в отличие от страховой (трудовой), а инвестируется управляющей компанией, куда гражданин вложил свою накопительную часть.

Как проводится инвестирование накопительной части? Гражданин, заключая договор с финансовой организацией, принимает условия инвестирования и лично в этом не участвует.

В 2014 году Правительством Российской Федерации был введен мораторий, то есть временное ограничение, на формирование гражданами накопительной части пенсии в связи с неблагоприятной экономической обстановкой. Ограничение действует до 2020 года, но уже существующие накопления не аннулируются, а «замораживаются». В указанный период времени все взносы направляются на формирование страховой пенсии.

Как рассчитать самостоятельно? Чтобы рассчитать инвестиционный доход самостоятельно, необходимо знать сумму пенсионных накоплений, сформированных за счет взноса работодателей, а также отчет о доходе от управляющей компании.

Доход (%) = ПН / Доход *100, где

ПН – пенсионные накопления.

Таким образом, накопительную пенсию возможно посчитать самостоятельно, мгновенно узнать данные через личный онлайн кабинет или обратиться в ближайший ПФР с заявлением. Следить за своими средствами уже сейчас важно, чтобы знать размер выплат в старости.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Накопительная часть пенсии была введена в 2002 г. Но граждане, имеющие право на нее, не всегда разбираются в особенностях этого вида начислений.

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений.

Законодательное регулирование

У пенсии гражданина РФ накопительная часть образуется в результате отправления взносов работодателем. Деньги должны регулярно вноситься в Пенсионный фонд — так идет формирование накоплений. 22% от зарплаты работника уходят на страховые взносы. Из них отправляется процент на солидарную часть, 6% уходят в накопительную.

Для формирования могут быть учтены поступления из других источников:

1. Добровольные взносы застрахованного лица.
2. Поступления по программе софинансирования.
3. Деньги, направленные с маткапитала.
4. Инвестирование личных накоплений.

Отличие от страховых выплат

Накопления при формировании государственной дотации составляют средства, образованные страховыми взносами, которые должен переводить работодатель, и доход, полученный от их инвестирования. Этой частью можно распоряжаться по собственному желанию, вкладывать в НФП для инвестирования.

Работающему с инвестициями человеку предоставляется возможность решать самостоятельно, какую часть дохода он будет отчислять в фонд — 2 или 6%. Процедура добровольная, для ее запуска нужно написать заявление работодателю. Проверить, как исполняется распоряжение, возможно путем обращения в Пенсионный фонд или в режиме онлайн, используя личный кабинет.

Накопительным разделом пенсии можно распорядиться, как наследством. Также может быть оформлена разовая поддержка, при которой пенсионеру предоставляется возможность снять с нее некоторую сумму. Она представлена как единовременный платеж, который запрашивают не чаще раза в 5 лет.

Накопительная доля пенсии, в отличие от страховой, формируется из личных взносов.

В 2018 г. был подписан Закон, по которому накопительную пенсию россиян замораживают до 2021 г. Некоторые условия получения выплат планируется изменить.

Как рассчитывается

На то, какую сумму составила накопительная часть пенсии, влияние оказывают деньги, внесенные для ее формирования на индивидуальный счет человека.

Количество накоплений изменяется каждый год 1 августа. При этом учитываются средства, которые поступили для финансирования и не учитывались при предыдущих изменениях.

Для расчета используют такую формулу: НП=ПН/Т

НП — накопительная пенсия. ПН — сумма накоплений, подсчитанная на дату назначения выплаты. Т — период, измеряющийся количеством месяцев. Расчеты ведут в порядке, установленном законом.

Если у застрахованного лица наступило право на получение накопительной части, но обращение за назначением поступает позже этой даты, период выплаты будет сокращен. За каждый год отсрочки его уменьшают на 12 месяцев.

Где узнать текущую сумму

Все сведения о состоянии лицевых счетов Пенсионный фонд прежде рассылал посредством почты. До 2013 г. застрахованные граждане получали информацию в печатном виде, после этого письма приходить перестали.

Сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности.

Тем, кто хочет выяснить размер накопительной части своей пенсии, действовать следует так:

1. Обратиться в территориальное отделение ПФР, предоставив паспорт и страховое свидетельство. Госуслуга бесплатна.
2. Просмотреть информацию в личном кабинете, созданном на сайте пенсионного фонда.
3. Если накопления переведены в НПФ, следует обратиться туда для получения сведений.

Если у гражданина имеется счет в финансовой организации, можно выяснить, предоставляется ли услуга оповещения о состоянии пенсионного счета. При положительном ответе для просмотра отчетов можно будет использовать информацию, направленную банком.

Индексация и перерасчет в 2020 году

При перерасчете пенсии величина выплат меняется. Причинами этого могут быть увеличения соцпособий или перемены в жизненных обстоятельствах человека.

Индексация — регулярное повышение пособия, которое обуславливается инфляцией. Эта мера, введенная государством, необходима для сохранения уровня жизни застрахованного лица после повышения цен.

В 2019 г. суммы выплат корректировались 3 раза. Дважды это было зимой, третья корректировка состоялась в апреле.

Как получить выплату из накопительной пенсии

Гражданин, у которого появилось право на страховую пенсию вследствие наступления возраста, может в любое время обратиться за назначением накопительной части. Ее устанавливают вне зависимости от того, есть ли у человека другие виды подобных выплат. О том, с какого года возникает право на получение пенсии, можно узнать на сайте ПФР. С 2019 г. женщины могут воспользоваться этой возможностью при достижении 60 лет, мужчины — в 65 лет.

Расчеты выплат, обеспечение их получения проводит фонд, занимавшийся формированием. Поэтому обращаться для получения накопительного пособия нужно в такие организации:

1. Отделение негосударственного фонда.
2. Территориальный орган ПФР.

Работодатели могут обращаться в организации для назначения накопительных пособий сотрудникам, если этот шаг согласован и подтвержден в документах.

Что происходит со средствами умерших

Если получатели пенсии умирают, накопления могут быть перечислены наследникам. Для этого должны быть выполнены следующие условия:

1. При наступлении смерти владельца пенсионных средств до момента назначения выплат они могут быть перечислены в пользу преемников. Исключение — средства маткапитала, которые были направлены на образование накопительной части пособия.
2. Если накопительная пенсия уже установлена, то после смерти получателя выплат с нее по закону не полагается никому.
3. Когда человек умирает после того, как ему назначена срочная выплата, наследникам может достаться остаток средств, за исключением тех, что образовались в результате распоряжения материнским капиталом. Оставшиеся от него деньги получают дети или их отец.

Правопреемниками будут считаться люди, указанные гражданином при жизни в заявлении о том, как надо распорядиться накоплениями. То же — для договора на пенсионное страхование. Любой человек, внимательно относящийся к своим деньгам, может оформить такое распоряжение.

Если наследники не назначены, страховая и накопительная часть могут переходить правопреемникам в соответствии с Законами РФ.