Ингосстрах страхование жизни

Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2020: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов. При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет. Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

О компании

Основные факты о компании Ингосстрах:

• системообразующая страховая организация;
• стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
• уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

• имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
• жизнь и здоровье;
• титул.

Жизнь и здоровье

В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

• установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
• смерти застрахованного;
• временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

• пожара;
• взрыва;
• противоправных действий третьих лиц;
• стихийных бедствий.

Титул

Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

• жизнь, здоровье;
• конструктив;
• титул.

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

• страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
• страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

• в банке Зенит;
• в Сбербанке.

Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

• или единовременным платежом;
• или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха — “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Приведем актуальную информацию о тарифах:

Страховая опция	Минимальный тариф, в процентах	Максимальный тариф, в процентах
Конструктив	0,13	0,5
Титул (в части потери права собственности)	0,2	0,9
Титул (в части ограничения права собственности)	0,2	0,9
Жизнь и здоровье	0,28	6

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

Порядок оформления страхования

Для оформления полиса нужно:

• уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
• узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
• выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
• произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
• собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
• заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

• паспорт страхователя;
• копия кредитного договора.

В случае страхования имущества подаются:

• копия ДКП или ДДУ;
• оценка;
• техпаспорт, экспликация;
• выписка из ЕГРН;
• копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
• разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту. В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

• наличными в кассу страховщика;
• безналичным перечислением на расчетный счет;
• с банковской карты – при онлайн-оформлении.

Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

Преимущества

Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

• данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
• об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
• клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

Отзывы

Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

При определении стоимости ипотечного страхования учитывается несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса. При заключении договора на комплексную страховку, включающую все три типа рисков, описанных выше, на величину будущей премии влияют:

• оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
• возраст заемщика и состояние его здоровья;
• количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
• личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Расчет стоимости ипотечного страхования на калькуляторе

Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором, размещенным в открытом доступе на нашем сайте. Разработанный инструмент позволит Вам быстро проанализировать страховой рынок и вывести все доступные по введенным Вами критериям предложения от страховых компаний. Вам останется лишь сравнить их и сделать выбор в пользу самого лучшего.

«Ингосстрах» — Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Страхование ипотеки является обязательной процедурой для любого заемщика, претендующего на покупку недвижимости с участием банковских средств. Это единственный метод защиты обязательств и интересов при наступлении непредвиденных обстоятельств.

При получении ипотеки больше всего вопросов вызывает понятие финансовой защиты. Клиенту предлагается застраховать не только имущество, но и свою жизнью, и титул (потерю права собственности на кредитуемую недвижимость).

В компании «Ингосстрах» действуют комплексные программы, которые учитывают все перечисленные выше риски. Она входит в десятку самых крупных и стабильных страховщиков России. Во сколько обойдется полис ипотечной защиты, как его оформить и остальные нюансы страхования в «Ингосстрах», разберем в этой статье.

«Ингосстрах» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На первом месте по важности находится вопрос о стоимости ипотечной страховки. Цену полиса можно рассчитать в онлайн-режиме на сайте «Ингосстрах».

Это позволит принять решение о покупке еще до момента подписания кредитного договора в банке. Чтобы воспользоваться страховым калькулятором зайдите на официальный портал компании и следуйте инструкции:

1. Перейти на сайт «Ингосстрах» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

2. В открывшемся окне заполните форму для расчета:

• введите название кредитора;
• вид объекта залога;
• остаток задолженности;
• год рождения заемщика;
• срок действия полиса.

3. Выберите вид страхования – от порчи залога или защита жизни и здоровья и нажмите «Рассчитать».

Можно сделать расчет сразу на оба вида страховки или по отдельности. Сервис предложит оформить сопутствующие программы, указав их стоимость.

Обратите внимание! Набор рисков зависит от требований банка, в котором оформляется кредитный договор. Полное исполнение обязательств перед банком обеспечивается комплексным страховым договором.

Онлайн оформление договора страхования

Сразу после расчета можно оформить электронный полис страхования залога. Нажмите «Далее» и пройдите в раздел оформления страховки.

Страховка приобретается на сайте через онлайн-сервис следующим образом:

1. В форме для заполнения ответьте на вопросы. В частности укажите номер и дату кредитного договора, данные заемщика, серию и номер паспорта, адрес прописки и место нахождения страхуемого объекта. Нажмите «Оформить онлайн».

2. Оплата происходит в этом же сервисе при помощи банковской карты. Укажите номер пластика, имя владельца и 3-значный код с обратной стороны.

После этого на почту придет электронный вариант страховки залогового имущества. Он обладает той же юридической силой, что и полис, составленный на фирменном бланке страховщика. Финансовая защита от риска потери права владения недвижимостью оформляется только в совокупности со страховкой самого залога.

Страхование имущества является главным требованием банков к ипотеке. Заключенный договор предоставляется во время выдачи заемного платежа. Для оформления следует обратиться к специалисту в ближайший офис. Он возьмет копии документов и выдаст бланк для заполнения заявления в виде анкеты.

На основе предоставленных документов и сведений в течение суток готовится решение. Затем готовится договор страхования, который можно забрать в ближайшем офисе или во время перечисления средств в банке. Оплата производится согласно приложенному графику.

Онлайн-заявка на ипотечное страхование

Онлайн-заявка предусмотрена только для финансовой защиты жизни и здоровья, потому как на сайте невозможно приобрести данный полис.

Ответьте на вопросы анкеты, касающиеся вашего здоровья. Нужно указывать только достоверную информацию, ведь при обнаружении заведомой лжи о состоянии здоровья, компания откажет в страховой выплате.

Для покупки полиса необходимо отправить запрос представителю страховой компании, а затем лично подойти в офис. По договоренности можно согласовать встречу с агентом «Ингосстрах» в другом месте.

Если у заемщика нет времени лично обращаться в страховую компанию, можно подать онлайн-заявку. Для этого необходимо заполнить форму на сайте, указав ФИО, действующий адрес электронной почты и контактный номер телефона. Указывается наименование банка и размер предоставленного кредита.

После отправки заявки на почту придет подтверждение. С заемщиком свяжется сотрудник «Ингосстраха», чтобы уточнить дальнейшие действия и список документов для оформления страховки.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Основное влияние оказывает размер ипотеки и требования банка, предъявляемые к покрытию. В первую очередь рассматривается заемщик – возраст, состояние здоровья и пол.

Учитываются технические параметры недвижимости – степень изношенности несущих конструкций, материалы стен и перекрытий. Во внимание берется статус недвижимости -готовый дом или еще не введенный в эксплуатацию.

Средний тариф находится на уровне 0,6-1%. Чтобы получить данные о точной стоимости, необходимо отправить заявку в Ингосстрах или обратиться лично к менеджеру.

Для расчета стоимости полиса используются различные коэффициенты. Итоговая цена зависит от следующих параметров:

• Требования кредитора по отношению к наполнению полиса.
• Сумма кредитной задолженности.
• Возраст и пол страхователя.
• Вид объекта недвижимости, его состояние, год введения в эксплуатацию – для полиса финансовой защиты залога.
• Состояние здоровья клиента, наличие или отсутствие у него заболеваний – для страховки заемщика.
• Предыдущие сделки с недвижимостью, их количество и содержание – для финансовой защиты титула.

Проще всего рассчитать стоимость страхования залоговой недвижимости по ипотеки. Для калькуляции цены страховки жизни потребуется участие представителя страховой компании. По необходимости он может запросить уточняющие документы о состоянии здоровья клиента.

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Перечень необходимых документов меняется в зависимости от вида страховки, которую вы желаете оформить

Для оформления договора страхования понадобятся персональные данные, такие как ФИО, адрес и контактный номер телефона. Предоставляется:

• заявление от заемщика;
• гражданский паспорт;
• кредитный договор;
• выписка из ЕГРН на имеющуюся недвижимость;
• финансовый лицевой счет;
• справка из БТИ с поэтажным планом;
• отчет об оценке, если жилье приобретается на вторичном рынке;
• разрешение органа опеки на регистрацию сделки при необходимости;
• правоустанавливающий документ (договор купли-продажи).

В некоторых случаях компания может запросить медицинские выписки или направить на обследование.

Для оформления полиса финансовой защиты заемщика составляется заявление, в котором необходимо подробно и честно ответить на вопросы, касающиеся здоровья. При необходимости страховая компания вправе запросить медицинскую экспертизу, выписку из амбулаторной карты клиента и прочие врачебные бумаги.

Страхование залоговой недвижимости и титула требует предоставления документов о праве собственности (выписка из реестра прав – ЕГРН, договор купли-продажи), копия оценочного отчета для понимания реальной рыночной стоимости объекта.

«Ингосстрах» — Вопросы и Ответы по Ипотеке

Вот перечень основных вопросов, которые возникают у клиентов страховой компании «Ингосстрах»:

• Ответ

Что такое страхование ипотеки?

Это страховые продукты, которые призваны обеспечить возврат кредитных средств банку. Для этого определяются основания – такие как потеря здоровья или жизни, порча или утрата имущества. Банки требуют обязательного страхования.

• ♦
• Ответ

Что такое титульное страхование?

Оно страхует риск утраты недвижимости из-за лишения собственности по независимым от страхователя причинам. Она возможна при продавце мошеннике или появление родственников, которых лишили права в собственности. Страховая компания оплатит оставшийся долг банку.

• ♦
• Ответ

Какой срок действия у страховки?

Договор страхования недвижимости заключается на 1 год или на весь период действия кредита. Период действия соответствует количеству лет выплаты ипотеки. Страховка необходима на весь период выплат.

• ♦
• Ответ

Как отсрочить выплату очередного взноса?

Отсрочка возможна, если банк предоставит письменное разрешение. В других случаях платежи должны вноситься своевременно.

• ♦
• Ответ

Обязательно ли посещать офис для оформления договора?

Оформление возможно как онлайн, так и в офисе страховщика или в банке при заключении сделки. Сотрудник «Ингосстрах» привезет необходимые для подписания документы. Бланк документа может быть выслан по электронной почте или в оригинале через сотрудника банка, партнера – риэлтора. Страховка залога оформляется на сайте страховой компании.

• ♦
• Ответ

Что делать, если полис утрачен в период выплат?

Обратитесь в офис «Ингосстрах» и написать заявление. Сотрудник выдаст дубликат, по которому можно продолжать выплаты. Следует заранее позвонить и согласовать изготовление дубликата документа.

• ♦
• Ответ

Для чего нужно ипотечное страхование?

При возникновении непредвиденного случая долг перед банком выплатит страховая компания. Для этого должна произойти ситуация, указанная в полисе как страховая.

• ♦
• Ответ

Обязательно ли делать страховку на весь срок кредитного договора?

Только на последующие годы по согласованию со страховой компанией. При подписании кредитного договора нужно оплатить годовую стоимость.

• ♦
• Ответ

Если страховой случай произойдет в период отсрочки выплаты?

В течение 10 дней необходимо внести оставшийся взнос, иначе страховой договор будет считаться расторгнутым.

• ♦
• Ответ

Можно ли внести изменения в условия ипотечного полиса

Да, но обо всех поправках нужно сообщить в банк, выдавший кредит.

Весь список ответов на популярные вопросы смотрите в разделе «FAQ»: ingos.ru/#faq или спрашивайте интересующие вопросы по телефону горячей линии: ingos-strahi.ru/telefon-goryachey-linii.

«Ингосстрах» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Условия отказа от страховки и возврата стоимости полиса следует уточнить в тексте ипотечного договора, который клиент заключил с «Ингосстрах». Случается и обратная ситуация, когда страховая компания отказывается от оформления финансовой защиты. Чаще всего это связано с характеристиками объекта недвижимости.

Возможно, оно не подходит под условия страхователя, представляет для него повышенный риск (изношены конструктивные элементы, давняя дата постройки и пр.). Поступит отказ от страховки жизни и в том случае, если клиент имеет тяжелые хронические заболевания или достиг пенсионного возраста.

У любого заемщика есть право отказаться от страховки. Но в большинстве случаев банки прописывают в договоре санкции за отказ от нее, в соответствии с которыми процентная ставка может увеличится вдовое. Поэтому экономически выгодно платить страховку.

«Ингосстрах» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При минимальных платежах страховка дает чувство безопасности, так как ответственная организация возьмет на себя обязательства при наступлении страховых случаев. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

• потеря здоровья или жизни;
• значительные повреждения недвижимости;
• потеря права владения недвижимостью.

В соответствии с законом, страхование залогового имущества является обязательным. Программа страхования защищает от невыплаты долга при наступлении сложных обстоятельств.

Комплексное ипотечное страхование учитывает несколько рисков:

• Смерть заемщика. Если человек уходит из жизни, кредит за него выплачивает страховая компания. В противном случае долг переходит к его наследникам.
• Утрата здоровья, приведшая к нетрудоспособности. Имеется в виду только инвалидность 1 и 2 группы, когда человек не может работать.
• Разрушение конструктивных элементов заложенной недвижимости. Залог является гарантией возврата ипотечного долга банку. Если он получает существенное повреждение или полностью разрушается, ипотека остается необеспеченной. Вернуть кредитные средства будет крайне проблематично для банка, на этот случай и предусмотрена страховка недвижимости. В качестве примера страхового случая можно привести взрыв бытового газа, наводнение или пожар.
• Аннулирование права владения залоговой недвижимостью. Этот вид страховки осуществляется только в первые три года после покупки. Согласно законодательству оспорить имущественное право клиента можно только в этот период. К примеру, сделка купли-продажи проведена с нарушением – не получено согласие супруги продавца. В течение 3 лет она вправе через суд признать реализацию квартиры незаконной.

Обратите внимание! Продлевать срок действия страховки следует каждый год. Если решите отказаться от финансовой защиты через какое-то время, банк вправе повысить ставку по действующему договору ипотеки.

Из всех перечисленных выше видов финансовой защиты только страхование залоговой недвижимости является обязательным. Остальные риски страхуются заемщиком по желанию. Банк не вправе навязать приобретение полиса, но он может воздействовать на клиента повышением процентной ставки при отказе от страхования.

Обычно тариф вырастает на 1-2%, но есть кредиторы, которые увеличивают ставку сразу на 4-5%. Стоит обратить особое внимание на этот пункт в кредитном договоре.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «Ингосстрах»

Преимущества включают широкие возможности при обращении к страховщику:

• оперативность и гибкие тарифы;
• возможность оформить полис онлайн;
• индивидуальный подход к потенциальному страхователю;
• оплата в рассрочку без увеличения суммы;
• подписание и оплата договора при оформлении документов в банке;
• выгодные условия даже при досрочном погашении долга.

Программа страхования ипотеки в «Ингосстрах» приемлема для большинства банков, так как учитывает все особенности ипотечного кредитования Российской Федерации.

Чем компания «Ингосстрах» выделяется среди остальных:

• Рейтинг надежности страховой компании оценивается как ruAAA. Это значит, что она стабильна. Финансовый прогноз на ближайшее время остается прежним.
• Со страховщиком сотрудничает большинство банков, выдающих ипотечные кредиты. Это означает, что кредитные организации утвердили «Ингосстрах» в качестве своего партнера и готовы с ним сотрудничать. Стоит отметить, что далеко не все страховые компании становятся официальными партнерами крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие).
• Финансовую защиту недвижимости можно приобрести в онлайн-режиме на сайте компании.
• Остальные виды страховки оформляются в офисе банка при получении ипотеки или через страхового агента. Приобретение полиса происходит в течение 1 дня, от клиента потребуется небольшой пакет документов.

Основным моментом, беспокоящим ипотечного заемщика, должна стать надежность страховой компании. Если произойдет несчастный случай, клиент должен быть уверен, что его кредит будет погашен страховщиком.

«Ингосстрах» предлагает возможность предварительного расчета страховых взносов. Калькулятор учитывает следующие параметры:

• размер предоставленного кредита;
• характеристики объекта недвижимости;
• ранее совершенные сделки по объекту, включая их чистоту;
• параметры пола и возраста, уровень здоровья;
• требования кредитора.

В результате можно получить точные данные о размере выплат, которые действуют в течение всего периода кредита.

Страхование ипотеки в «Ингосстрах»: где дешевле оформить?

У клиента есть возможность оформить страхование жизни, имущества и титула при оформлении ипотеки. Учитывается множество факторов. «Ингосстрах» предоставляет возможность страховки в разных банках с учетом основных параметров клиента, недвижимости и кредита.

Рассмотрим 2 примера – мужчина 38 лет с хорошим здоровьем и работающим в правоохранительной структуре, женщина того же возраста в должности инженера сметчика. Рассматриваемый объект – квартира на вторичном рынке на 5 этаже и находящаяся в собственности более 5 лет. Устанавливаются следующие платежи:

• Сбербанк. Комплексный пакет для мужчины – 46718 рублей, для женщины 36448 со сроком договора на 1 год.
• ВТБ. При аналогичном сроке для мужчины 72418, для женщины – 46176.

В результате, страховая премия во многом определяется не только личностью заемщиков, но и условиями банков.

При онлайн-оформлении полиса на сайте «Ингосстрах» предоставляется скидка в размере 15% заемщикам Сбербанка. К примеру, стоимость страховки залога по ипотеке в 3 млн. рублей с тем же страховым покрытием составляет 5294 рубля.

При покупке полиса на официальном портале «Ингосстрах» оплатить нужно 4500 рублей. Экономия составит 794 рубля. Расчеты носят предварительный характер и могут отличаться от стоимости страховки в каждом конкретном случае. Покупка в офисе компании обойдется дороже, но по согласованию может быть сделана скидка постоянным страхователям.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

• Страхование имущества (залога).
• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование титула.
• Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена.

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

• Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
• Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
• Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования. Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

• Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
• Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если произошел непредвиденный случай с застрахованным имуществом, многие клиенты не знают, куда обращаться и что делать. В «Ингосстрах» разработана подробная инструкция для таких ситуаций:

Имущество

При ущербе страхуемого ипотечного имущества выполните ряд действий:

1. Обратитесь в компетентные органы – полицию, МЧС, пожарную охрану в зависимости от обстоятельств.

2. В течение 3 дней сообщите о произошедшем в страховую компанию. В случае существенного вреда здоровью или смерти клиента следует известить страховщика в течение месяца (при наличии полиса страхования жизни).

3. Получите подтверждающие документы в государственных органах и предоставьте их в «Ингосстрах».

4. До момента осмотра недвижимости сотрудниками страховой компании следует сохранить ее в неизменном виде. Исключением является ситуация, когда есть угроза жизни членам семьи заемщика или другим лицам, например, риск обрушения конструкций.

Все телефоны и список документов смотрите в разделе «Страховой случай» (ingos.ru/incident/mortgage).

Порядок действий желательно согласовать с представителями «Ингосстрах». Это можно сделать по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте. Для регионов России действует номер: 8-800-100-77-55.

Важно предоставить полную информацию о размере ущерба, его причинах и последствиях, а также характере. Требуется описать произошедшие события и выразить претензии.

Если ущерб произошел в отношении здоровья заемщика, выполняются следующие действия:

• обращение за медицинской помощью;
• уведомление страховщика о случившемся за 3 дня или 1 месяц, если заемщик умер или утратил трудоспособность.

Потеря прав собственности (Титул)

Если ущерб произошел из-за потери титула, страхователь извещает страховую компанию по телефону горячей линии.

Страховое возмещение оплачивается в следующих размерах:

• Полная гибель имущества. Полностью погашается оставшийся долг перед банком.
• Частичная гибель собственности. Выплата производится в размере расходов, необходимых на восстановление.
• Если произошла гибель или страхователь получил нерабочую группу инвалидности, производится выплата в размере страхового платежа.
• При наступлении временной нетрудоспособности оплачивается 1/30 от ежемесячного взноса за каждый день периода невозможности работать. При этом сумма не может составлять больше 0,2% страховой выплаты.

Если произошло ограничение или прекращение права собственности, возмещается доля страховой выплаты, которая пропорционально соответствует застрахованной недвижимости.

Бланки заявлений о страховом случае по ипотеки: ingos-strahi.ru/obraztsy-zayavleniya-po-imuschestvu.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Отзывы клиентов «Ингосстрах», размещенные на независимых порталах, далеко не такие радужные, как на сайте самого страховщика.

Компанию рекомендуют к сотрудничеству только половина всех оставивших свое мнение на просторах интернета.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются ипотечные заемщики:

• Непрофессиональный сервис.
• Навязывание дополнительных продуктов.
• Долгое время рассмотрения документов по страховому случаю.
• Нарушение сроков выплаты.

Примечательно, что жалоб на отсутствие страховых выплат по ипотеке немного.

«Ингосстрах» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«Ингосстрах» имеет аккредитацию практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты. Среди постоянных партнеров компании находятся: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК и другие.

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

Кроме этого, ипотечные полисы «Ингосстрах» принимаются кредиторами, работающими по военной ипотеке. Это значит, что у компании есть долгосрочные отношения не только с крупными представителями финансового рынка, но и с государственными структурами.

«Ингосстрах» – один из лучших российских страховщиков, который входит в число системообразующих компаний государства. Организация имеет обширную сеть удобно расположенных офисов. Они предназначены для обслуживания граждан и юридических лиц. Предлагается линейка уникальных продуктов.

Компания серьезно относится к своей репутации и предлагаемым продуктам, поэтому аккредитована многими российскими банками на предоставление страховки по ипотечным кредитам. Любой крупнейший банк предложит оформить страховку в Ингосстрах, так как он является надежным партнером.

Где и как застраховать ипотеку для Сбербанка в 2020 году?

При ипотеке бывает 3 вида страхования: приобретаемого жилья, жизни и здоровья, титула. В этой статье рассмотрим, какое страхование обязательно для ипотеки Сбербанка и где дешевле его оформить, что будет, если отказаться от страхования жизни и здоровья. Также расскажем об условиях 9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Статистика в нашей стране показывает, что в среднем женщины живут на 5-7 лет дольше, чем мужчины. Поэтому страховые компании устанавливают для них более низкие тарифы.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Существует несколько факторов, которые снизят стоимость ежегодного взноса. Наличие сигнализации, защиты от пожаров и наводнения, и т. д. Это говорит о том, что хозяева недвижимости готовы потратиться на обеспечение ее безопасности. Риск возникновения страхового случая снижается, следовательно, снижается и размер взносов.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Нюансы страхования имущества для Сбербанка

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Какие риски будут застрахованы?

Имущество будет застраховано от:

1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
2. Пожаров и взрывов газа.
3. Ударов молнии.
4. Неправомерных действий иных лиц.
5. Взрывов котлов.
6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Примерная стоимость и сроки

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Пошаговая схема оформления полиса

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Для этого необходимо следовать инструкции:

1. Скачать и открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Пройти авторизацию в приложении (ввести код, высланный системой в СМС).
3. Найти в меню услугу «Страхование» и кликнуть на подпункте меню «Покупка».
4. Перейти в подраздел «Страхование ипотеки» и прочитать основные правила получения страхового полиса.
5. Нажать «Перейти к расчету» и ознакомиться с полученной суммой.
6. Кликнуть на кнопку «Купить полис», после чего вас перебросит на страницу с оплатой.
7. Выбрать удобный вариант платежа.
8. Получить полис на электронную почту.

Порядок оформления страховки в других фирмах:

1. Предоставить в страховую фирму отчет об оценке недвижимости и назвать сумму ипотеки.
2. Рассчитать стоимость страховки.
3. Внести страховой взнос.
4. Получить страховой полис.
5. Предоставить информацию в Сбербанк.

Документы, которые будут нужны:

1. Копия и оригинал паспорта заемщика.
2. Свидетельство или выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую квартиру.
3. Отчет об оценке.
4. Копия техпаспорта на объект недвижимости.
5. Заполненная анкета с данными заемщика и ипотечного договора.
6. Заявление по форме страховой фирмы.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

При покупке полиса страхования можно рассчитывать, что выплаты будут произведены при наступлении следующих ситуаций:

• Смерть.
• Инвалидность.
• Серьезные травмы.
• Сложное заболевание.
• Потеря работы из-за болезни.

Стоит отметить, что каждый клиент сам выбирает риски, которые будут застрахованы. Чем больше рисков в договоре, тем выше будет размер взносов.

Чтобы проверить здоровье потенциального клиента, страховые компании запрашивают справки из медицинский учреждений о прохождении медицинской комиссии. В зависимости от того, были ли обнаружены какие-либо тяжелые заболевания, будет выведена стоимость полиса. Диапазон цен довольно широк — от 0,3 до 1,5% от суммы кредита.

Пошаговая инструкция покупки полиса

Чтобы приобрести полис страхования жизни и здоровья, необходимо:

1. Выбрать оптимально подходящую компанию и подать в нее заявку.
2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Каждый страховой агент запросит свой перечень.
3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.
4. Оформить полис. Это происходит довольно быстро. При обращении в Сбербанк Страхование полис оформят в день сделки.
5. Передать полис в Сбербанк. Аккредитованные фирмы сами отправляют бланки страхования в Сбербанк.

Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать примерную стоимость страховки для Сбербанка поможет онлайн калькулятор. Введите свой город, в поле «Кредитор» выберите «Сбербанк России, введите остальные параметры и нажмите на кнопку «Рассчитать». В открывшемся окне будет указана стоимость страховки, а при желании оформить полис онлайн, нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету. Полис придет на электронную почту после оплаты.

9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

1. Сбербанк страхование

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка. Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов. Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

Преимущества:

• Надежность и стабильность.
• Возможность оформить полис в онлайн режиме. Это не только удобно, но и выгодно, ведь в таком случае клиент получит дополнительную скидку в размере 10%.
• Быстрота и удобство оформления прямо в офисе при оформлении ипотеки. Некоторые заемщики получают бонус — дополнительный месяц действия договора бесплатно.

Недостатки:

• Агрессивное навязывание полиса.
• Слишком высокая стоимость. Обзвон других страховых компаний показывает, что тарифы здесь едва ли не в 2 раза выше, чем в остальных фирмах.
• Иногда откровенный обман клиента. Не информируют клиентов о том, что можно воспользоваться предложением других страховых компаний. Уверяют, что в других фирмах невозможно получить возмещение при наступлении страхового случая и что платит только Сбербанк Страхование.

2. Ингосстрах

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. Рейтинг «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

Преимущества:

• Надежность и платежеспособность.
• Наличие филиалов даже в небольших городах России.
• Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Недостатки:

• Довольно строгие правила.
• Множество исключений из рисков.

3. СОГАЗ

Одна из самых крупных компаний, которая первоначально создавалась только для страхования рисков Газпрома. Согласно данным рейтинга «Эксперт РА» имеет показатель ruAAA (стабильный). Минус этой компании состоит в том, что ее специализация — крупные промышленные объекты. СОГАЗ не имеет большого количества предложений для физических лиц.

Преимущества:

• Надежность и платежеспособность.
• Наличие филиалов в большинстве городов России.
• Тарифы чуть ниже среднего по рынку.

Недостатки:

• Сложно связаться с сотрудниками для предварительного расчета. Звонок поступает на единый для всей страны номер, где вам обещают перезвонить, что почти никогда не случается.
• Навязывание дополнительных услуг. К примеру, добровольного страхования квартиры. Суммы тут невелики — от 500 до 1100 рублей, но неприятен сам факт недоговоренности.

4. ВСК

Довольно известная и крупная компания, по взносам занимающая 8-е место. Согласно рейтингу «Эксперт РА» имеет показатель ruAA (стабильный).

Преимущества:

• Наличие офисов даже в небольших городах Российской Федерации.
• Неплохие тарифы на страхование — как правило, ниже среднего по рынку.

Недостатки:

• Невозможность дозвониться до сотрудников для получения предварительного расчета.
• Негативные отзывы в сети — клиенты отмечают неорганизованность сотрудников.

5. РЕСО-Гарантия

Очень известная компания, которая пользуется спросом у россиян. Имеет высокий рейтинг по данным «Эксперт РА» — ruAA+ (стабильный). Специализация — страхование физических лиц. Хорошая репутация среди клиентов, ранее оформивших КАСКО и ОСАГО. Это говорит о том, что компании можно доверить и ипотеку.

Преимущества:

• Наличие онлайн калькулятора, что помогает хотя бы примерно сориентироваться в сумме будущего платежа.
• Оформляет полисы даже для граждан возрастом больше 60 лет.
• Время от времени проводит выгодные акции.

Недостатки:

• Занижение цен в онлайн калькуляторе.
• Непонятная система ценообразования, которая может меняться от одного агента к другому.

6. Альфа-страхование

Еще одна крупная и довольно известная компания, которая стремится занять лидирующее положение в России. И у нее это получается, ведь на данный момент именно Альфа — вторая по сборам страхования компания в стране. Рейтинг по версии «Эксперт РА» — ruAA+ (стабильный с исключительно высоким уровнем надежности).

Преимущества:

• Хорошие тарифы.
• Надежность и платежеспособность.
• Дают скидки при переходе к ним из других страховых фирм.

Недостатки:

• Сложно связаться с агентами.

7. ВТБ Страхование

Эта компания — лидер страхового рынка, так как на данный момент она входит в состав СОГАЗ. Работает более чем в 90 городах России. В рейтинге по «Эксперт РА» отмечена как «отозван», но до соединения с СОГАЗ рейтинг был ruAAA — стабильный.

Преимущества:

• Надежность и платежеспособность.
• Выгодные условия для заемщиков ВТБ Банка.

Недостатки:

• Высокая стоимость полиса.
• Наличие очень длинных программ, рассчитанных на 5, 10 и даже 20 лет. Такие продукты невыгодны при досрочном погашении ипотеки. Ведь взносы оплачиваются единовременно и не подлежат возврату ни при каких условиях.
• Агрессивное навязывание своих услуг.

8. Зетта Страхование

Прошлое название страховой компании — «Цюрих». Малоизвестна, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов. Отличается высоким процентом положительных отзывов от граждан. Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA+ (стабильный).

Преимущества:

• Аккредитована почти всеми банками.
• Низкие тарифы по сравнении с другими фирмами.
• Удобный калькулятор предварительного расчета.

Недостатки:

• Частое требование — наличие медицинского заключения даже при довольно невысоких суммах страхования.

9. Абсолют Страхование

Не самая известная компания. Работает с 1992 года. В прошлом имела название «ИСК Евро-Полис». Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA+ (стабильный).

Преимущества:

• Наличие удобного и простого калькулятора.
• Аккредитована в большом количестве банков.
• Клиенты, взявшие ипотеку в Сбербанке, могут оформить полис онлайн.

Недостатки:

• Сложно связаться с агентами для получения предварительного расчета.
• Могут расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата неиспользованных средств.

Выводы

Страхование ипотеки — важный момент, позволяющий обезопасить обе стороны: и банк, и его заемщика. Каждый получает свое. Банк — денежное возмещение в случае непредвиденных обстоятельств. Клиент — освобождение от обязательств и отсутствие дополнительных затрат.

Калькулятор страхования ипотеки в Ингосстрах онлайн

Ингосстрах предлагает клиентам комплексное ипотечное страхование. Программа называется «Страхование ипотеки». Полис можно приобрести полностью или выбрать необходимые опции.

В страховой портфель по ипотеке Ингосстраха входит:

1. страхование недвижимости;
2. личное страхование, то есть риски связанные с жизнью и здоровьем заемщика;
3. титульное страхование.

Для военнослужащих, приобретающих жилье в кредит в компании существует специальное предложение «Росвоенипотека». Чтобы сравнить предложения Ингосстраха с другими страховыми организациями и выбрать самое выгодное, можно рассчитать стоимость онлайн, воспользовавшись нашим калькулятором.

Для оформления полиса потребуется:

заявление-анкета, которое можно заполнить на официальном сайте компании;

паспорт;

правоустанавливающие и оценочные документы на недвижимость;

медицинское заключение о состоянии здоровья, необходимое при страховании жизни.

Ипотечное страхование квартиры в Ингосстрах

Страхование квартиры по ипотеке в Ингосстрах направлено на конструктивные элементы жилища. В список стандартных рисков входят:

1. пожары и взрывы;
2. обстоятельства непреодолимой силы и стихийные бедствия;
3. преступные действия третьих лиц.

Дополнительно можно застраховать ремонт и мебель в квартире. Есть страховки, распространяющиеся на ответственность перед соседями.

Страхование жизни для ипотеки в Ингосстрах

В комплексную программу входит страхование жизни для ипотеки в Ингосстрах. Эта страховка не обязательна, но при ее наличии банки часто предлагают более выгодные условия. Иногда отказ застраховать жизнь, может стать фактическим поводом для отказа в кредите.

Ингосстрах страхует клиентов от:

1. Наступления инвалидности I и II группы.
2. Смерти. В этом случае, наследники застрахованного станут полноправными хозяевами квартиры, а выплаты банку возьмет на себя Ингосстрах.
3. Временной нетрудоспособности в результате травм и болезней. Важно, чтобы период лечения был больше 90 дней. Иначе, это не будет считаться страховым случаем и выплат не будет.

На нашем сайте, чтобы определить стоимость страхования ипотеки в Ингосстрах, есть онлайн-калькулятор. Для клиентов Сбербанка страховая компания делает дополнительную 15% скидку.

Ингосстрах одна из крупнейших страховых компаний России. С ней сотрудничает большинство банков, работающих в сфере ипотечного кредитования, в том числе и Сбербанк.

Контакты и рейтинг Ингосстрах

«Ингосстрах-Жизнь» — Инвестиционные и Накопительные Программы Страхования Жизни и Здоровья | Официальный Сайт

«Ингосстрах-Жизнь» — это одна из крупных и известных страховых компаний, офисы которой расположены во всех уголках России. Работает на страховом рынке она сравнительно недавно, с 2003 года, но за этот период уже успела войти в доверие не только обычного населения страны, но и корпоративных клиентов.

Наличие большого количества вариантов страховых продуктов дает возможность гражданам подобрать наиболее подходящий продукт под определенные запросы.

«Страховая Ингосстрах-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

На территории России отрасль страхования по сравнению с заграничной развивается сравнительно недавно. Однако, за последние годы число граждан, приобретающих полисы страхования увеличиваются во много раз. Под страхованием жизни подразумевается, что человек обращаясь в страховую компанию, получает финансовую защиту на случай, если его здоровью будет нанесен вред или случится событие в результате которого он умрет.

Также обычная страховка зачастую не удовлетворяет запросы клиентов, поскольку ее стоимость, как правило, велика, в отличие от страховых рисков, которые могут случиться. Именно поэтому люди зачастую пренебрегают полисом, что в корне не правильно. Специально для этого существует накопительные программы, в числе которых накопительная программа от Ингосстрах.

Таким образом получится создать финансовую подушку безопасности не только себе, но и своим родным. Когда человек решает защитить себя страховкой, страховая компания предлагает ему закрепить это документально. В нем обязательно прописывается следующее:

• Полные данные лица, который хочет защитить себя на случай возникновения непредвиденного обстоятельства.
• Риски, по которым страховая компания обязуется производить страховое возмещение.
• Размер страховой премии, которую страхователь будет выплачивать за оказанную ему услугу страховщиком (единовременно или аннуитетными платежами).

• Период, в течение которого договор будет действовать.

• Если программа позволяет, то полные данные дополнительных членов семьи, которых нужно застраховать в рамках одного договора.

При составлении этого документа рекомендуется очень аккуратно и внимательно относиться к каждому пункту. Так как, с момента, когда он будет закреплен подписями и печатью изменить условия уже будет невозможно.

Инвестиционные Программы в «Ингосстрах-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Программа инвестиционного страхования жизни «Вектор» предназначена для граждан, которые хотят вложить деньги в надежный финансовый инструмент. Главные ее преимущества заключаются в следующем:

• Юридической защите — деньги не подлежат дележке при имущественном споре, также их не могут конфисковать или арестовать.
• Финансовой защите — в непредвиденных обстоятельствах близкие могут воспользоваться этой дополнительной финансовой защитой.
• Налоговой выгоде — за счет налогового вычета можно вернуть 13% от суммы годового взноса.
• Льготном налогообложении — налог взимается только с инвестиционной составляющей страховой выплаты.

Воспользоваться этой программой могут граждане РФ в возрасте от 18 до 82 лет и срок ее действия начинается от 3,5 лет. Сделать взнос нужно одним платежом в размере не менее 30 тыс. руб.

К покрываемым рискам относится дожитие до конечной даты страхования, гибель застрахованного от любого фактора, гибель застрахованного при наступлении несчастного события, гибель застрахованного при дорожно-транспортном происшествии. Во всех этих случаях выплачивает 100% от гарантированной страховой суммы.

Программа работает следующим образом:

• Страхователь выбирает одну из трех программ инвестирования («Сбалансированный рост», «Здравоохранение», «Верный курс»).
• Производится формирование гарантийных и инвестиционных фондов и вложение денег в прибыльные инструменты.
• Когда срок действия программы заканчивается страхователь, получает сумму, равную первоначальному взносу и ДИД в соответствии с результатами проведенной программы инвестирования.

В роли выгодоприобретателя по риску гибель выступает человек, которого письменного назначит застрахованный или его наследники, во всех остальных случаях – сам застрахованный.

Накопительные Программы в «Ингосстрах-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

С возрастом практически каждый человек начинает думать о ближайшем и дальнейшем будущем не только своем, но и всей своей семьи.

При построении планов на следующие периоды редко кто прикидывает негативное развитие событий. Чаще всего в мыслях крутится только увеличение уровня заработка. Поэтому к отрицательным жизненным моментам готовы не многие, и при столкновении с ними они впадают в панику и отчаяние.

«Ингосстрах-Жизнь» на этот случай предусмотрела специальные программы накопительного страхования жизни (НСЖ). Их суть заключается в том, что к определенной дате у человека накапливается финансовый резерв, а также действует страховая защита на случай возникновения непредвиденного события, связанного со здоровьем или жизнью. Рассмотрим подробно три программы НСЖ, которые предлагает эта страховая компания.

Программа «Общее» — Страхование от рисков

Девиз программы «Общее» — Для тех, кто думает о завтрашнем дне. Оформить ее могут граждане в возрастном диапазоне от 18 до 65 лет (максимальная граница возрастного порога не должна быть больше в день окончания страхования) на срок от 5 до 35 лет.

С какой периодичностью перечислять взносы страхователь решает сам (одноразовой суммой, раз в полгода, раз в квартал или раз в год). Наименьшая сумма, при обстоятельствах, что взнос будет уплачиваться раз в три месяца – 5 тыс. руб., если подразумевается внесение единовременной премии – 60 тыс. руб.

В роли выгодоприобретателя по этой программе в случае гибели страхователя выступает человек, которого письменно назначил застрахованный или его наследники по закону РФ. Во всех остальных случаях – сам застрахованный или его представитель.

Действие этой программы распространяется на страхователя, находящегося в любой стране мира. Исключением является только зона боевых действий.

Пример действия программы следующий:

• Страхователь указывает сумму, которую хочет накопить к определенной дате, покрываемые риски и вариант выплаты взносов.
• Страхователь по условиям договора вносит взносы и в течение его действия его здоровье и жизнь находится под определенной страховой защитой.
• Страхователь получает накопленную сумму тогда, когда заканчивается период действия договора.

Программа «Детское» — Образование детей

Девиз программы «Детское» — лучшее будущее для вашего ребенка. Оформить ее можно на гражданина от 2 до 17 лет на момент подписания договора и до 23 лет на дату его окончания. Минимальный период действия – 5 лет. Наименьшая сумма при выплате родителем взносов в рассрочку – 5 тыс. руб., а единовременно – 60 тыс. руб.

Основная программа предполагает покрытие рисков, связанных с гибелью, наступившей в результате любого фактора и дожитию до окончания действия договора страхования. Все остальные зависят от выбранной родителем программы.

В роли выгодоприобретателя по риску гибель выступает человек, письменно назначенный застрахованным или его наследники по законам РФ, а если ребенок становится инвалидом – он сам или его родители/опекуны. Страховая защита действует в любой территории мира, кроме той, в которой развиваются боевые действия.

Программа работает следующим образом:

• Родитель устанавливает какую сумму и за какой срок хочет накопить, а также способ выплаты страховых платежей и покрываемые риски.
• Весь срок действия полиса страхования родитель вносит премии и в то же время он сам и его ребенок находится под защитой от выбранных страховых рисков.
• При наступлении страхового случая на страховую компанию ложится обязательство по выплате взносов, при этом капитал продолжает формироваться.
• Когда наступает дата, в которую страховой договор перестает действовать, ребенок получает накопленные деньги.

Программа «Пенсионное» — Накопления на старость

Оформить программу «Пенсионное» могут граждане в возрасте от 18 до 55 лет в момент подписания страхового договора и от 45 до 70 лет на день его окончания на минимальный срок 5 лет. Произведение взносов возможно по согласованию сторон (раз в год, раз в квартал, раз в полгода, единовременно).

Наименьшая сумма при оформлении программы в рассрочку – 5 тыс. руб., а если единовременно – 60 тыс. руб. Из рисков покрывается гибель и дожитие до пенсии застрахованного. Причем можно выбрать выплату страхового возмещения пожизненную или единовременную.

К дополнительным страховым рискам еще может относится освобождение от выплаты страховой премии (инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни), или от инвалидности 1 или 2 группы. Для инвалидов первой группы размер страховой выплаты составляет 100%, а для второй – 85% от размера гарантированного фонда, накопленного к дате пенсионного возраста (эта сумма не может превышать 10 млн. руб.).

В роли выгодоприобретателя по риску гибель может выступить человек, которого назначит застрахованный или его наследники по закону РФ, а по другим видам рисков – сам застрахованный.

«Ингосстрах-Жизнь» — Онлайн Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

Подача заявки на предоставление страховой услуги в офисе компании несомненно допускается. Однако, в современном мире люди все больше поддаются техническому прогрессу и познают компьютерную технику. А с учетом высокого темпа жизни у многих просто нет возможности потратить личное время на лишнюю поездку к страховщику.

Поэтому разработчики «Ингосстрах-Жизнь» на официальном сайте компании создали возможность подачи заявки онлайн из любого места, в котором есть интернет. Выполняется это следующим образом:

1. Перейти на официальный сайт «Ингосстрах-Жизнь» по ссылке: lifeingos.ru.

2. На главной странице сайта нажать на клавишу «Перейти в каталог».

3. Из предложенных программ выбрать наиболее подходящую и кликнуть клавишей мыши на кнопку «подробнее», расположенную справа от продукта.

4. Далее откроется страница с подробным описанием характеристик программы, которую нужно прокрутить вниз практически до конца.

5. В специальное поле, расположенное в самом низу страницы, вносятся данные для подачи заявки в онлайн-форме. Заявка на оформление страхового продукта небольшая, в ней требуется указать только город проживания, фамилию и имя, действующий номер мобильного телефона для дальнейшей связи и электронную почту.

Завершается процесс переходом по кнопке «Отправить». После этого на указанный номер телефона менеджер страховой компании перезвонит для уточнения информации и обсуждения деталей. В дальнейшем потенциальному страхователю придется посетить офис «Ингосстрах-жизнь».

Отзывы о Доходности в «Ингосстрах» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Отзывы граждан, которые воспользовались услугами компании «Ингосстрах-Жизнь», в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:

«Ингосстрах» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

Если в жизни страхователя произошло событие, относящееся к страховому по условию ранее заключенного полюса, то ему необходимо обязательно предпринять ряд необходимых действий:

• Не позднее 30 календарных дней обратиться к своему представителю «Ингосстрах-Жизнь» и подробно рассказать о случившемся событии.
• При этом указывается своя фамилия, имя, отчество, номер полиса, точный месяц и день, когда наступило страховое событие и при каких обстоятельствах все свершилось (предварительный диагноз).
• Оставить свои личные контакты для связи (мобильный или стационарный номер телефона, почтовый адрес или электронная почта).

• В оговоренные сроки привезти в офис страховой всю необходимую и заранее собранную документацию по условиям договора страхования.

Если страхователь лично приехать в офис компании не может, то разрешается направить бумаги заказным письмом (адрес: город Москва, индекс- 127018, Ленинградское шоссе, дом 16, строение 9).

Еще уведомить компанию о страховом происшествии можно двумя способами:

• Позвонить по одному из следующих номеров: 8 (800) 100-50-41 или +7 945 921-32.
• Перейти на официальный портал «Ингосстрах-Жизнь», выбрать опцию «Сообщить о страховом случае онлайн» и заполнить открывшуюся анкету.

Так как выплата страхового возмещения производится только после предоставления страховщиком письменного заявления и необходимой документации, важно изучить на сайте перечень, относящейся к произошедшему событию (например, гибель, критическое заболевание и т.д.) и требования к оформлению всех бумаг.

Кроме этого, на сайте отмечено, что настоятельно рекомендуется сразу же сделать ксерокопии некоторых документов и заключений, так как через время это уже станет практически невозможным:

• Наступила гибель страхователя – справка о гибели по форме №33, в которой отражается причина наступления смерти. Ее ксерокопия заверяется у нотариуса в обязательном порядке и только после этого направляется в социальное учреждения, которое в дальнейшем предоставляет пособие. Если гибель наступила из-за причиненного насильственного действия от другого человека, то дополнительно требуется акт судебно-медицинской экспертизы. Получить и сразу заверить его можно в прокуратуре или министерстве внутренних дел.

• Страхователь получил группу инвалидности – направление на медико-социальную экспертизу и все сопутствующие медицинские документы (выписка, эпикриз и т.д.). Главврач все это должен заверить подписью, а лечащий врач печатью. Когда будет установлена группа инвалидности, то необходимо точно также заверить ксерокопию обратного талона.
• Случившаяся авария на дороге или разбойное нападение привело к страховому случаю – справка о дорожно-транспортном происшествии, в которой отражены все пострадавшие. Заверить ее может только орган ГИБДД. Если дело было передано в структуру МВД, то необходимо дополнительно взять постановление об отказе или возбуждении уголовного дела. На ксерокопии этого документа должна стоять печать и подпись органа МВД или прокуратуры. Если имеется решение суда, то сделать его копию тоже необходимо.

Иногда случается, что застрахованному или выгодоприобретателю отказываются выдавать на руки оригиналы медицинских документов. В таком случае рекомендуется главврачу больницы направить письменное заявление, ссылаясь на статьи 19 и 22 (Основы законодательства РФ об охране здоровья населения).

«Ингосстрах-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

Страховой ущерб – это компенсация в денежном эквиваленте, которую обязуется возместить страхователю или законному выгодоприобретателю в соответствии с положением ранее заключенного страхового договора страховое учреждение, в данном случае «Ингосстрах-Жизнь».

Получить его можно, как в виде одноразового платежа, так и несколькими частями. Этот момент обычно предусматривается на начальном этапе страхования. В отношении страхования жизни и здоровья в страховые риски входят следующие ситуации:

• Гибель страхователя или страховщика.
• Наступление тяжелой болезни.
• Инвалидность.

Главное условие в этом случае заключается в том, что страхователь/выгодоприобретатель получит деньги только в том случае, если наступление случившегося события указано в договоре страхования. В один документ может включаться как один, так и несколько видов рисков. Выбор, как правило, предоставляется страхователю.

«Росгосстрах-Жизнь» — Инвестиционные и Накопительные Программы Страхования Жизни и Здоровья | Официальный Сайт

Предусмотрены инвестиционные, накопительные направления, договоры для несчастных случаев и тяжелых заболеваний. Что следует знать при появлении желания заключить полис ИСЖ, НСЖ и каковы особенности личного страхования.

«Росгосстрах-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Продукты по защите жизни и гарантии на выплату при травме популярны среди разных категорий населения. В «РГС-Жизнь» есть несколько программ для семей, офисных работников, путешественников и людей, заботящихся о здоровье.

Стандартные условия включают:

• Компенсации медицинского обслуживания.
• Гарантированные выплаты при восстановлении после травмы или тяжелой болезни.
• Оплата расходов при появлении критических заболеваний (рак, неврологические диагнозы и т.п.).

Клиенту предлагаются индивидуальный список рисков, которые он выбирает исходя из занятости, увлечений и желаний. Оплатить полис можно в личном кабинете или офисе компании. Со страхователем работает агент, связь с которым осуществляется лично, по телефону или посредством сообщений в ЛК. Есть приложение, где функционал не отличается от интернет-сайта.

Сообщить о страховом случае можно на горячую линию, сделать заказ звонка на ergolife.ru или направить уведомление с пакетом необходимых документов по электронной, обычной почте.

Инвестиционные Программы в «Росгосстрах» — Страхование Жизни и здоровья

Одним из продуктов является инвестиционная программа, характеризующаяся получением прибыли без потери вложенных средств. Основные преимущества:

• При заключении договора финансовые вложения делятся на две части, одна из которых (консервативная) инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, а вторая (инвестиционная) может вкладываться в активы на усмотрение клиента.
• Не существует ограничений по будущим доходам.
• Действует гарантия защиты – инвестиционные доходы страхуются, и компания обеспечивает возврат 100% вклада.

Благодаря возможности выбора инструментов для инвестиций человек сам определяет область, куда «уйдут деньги». Например, популярны нефтегазовые, горнодобывающие компании, космонавтика, производство и инновационные технологии. Высокая доходность позволяет накопить состояние за несколько лет.

Для фиксированной части предусмотрено вложение на определенный договором срок, чтобы вклад вернулся в 100%-размере.

При подключении к инвестиционной программе страхователь может рассчитывать на налоговые вычеты и льготы. При уходе из жизни полагающаяся выплата не облагается НДФЛ.

Выгодоприобретателю по договору выплачиваются деньги сразу при предъявлении соответствующих документов. Полученные от инвестиций средства не подлежат включению в общее наследство.

Накопительные Программы в «Росгосстрах» — Страхование жизни и Здоровья

С пакетом «Накопительное страхование» страхователю доступно осуществление давно задуманных желаний или получение резерва при выходе на пенсию. При этом его жизнь страхуется по риску присуждения инвалидности, временной нетрудоспособности, травмирования и госпитализации.

Отличительные характеристики Накопительной программы «Росгосстрах» — страхование жизни и здоровья:

• Рассчитана на формирование накоплений к пенсии, созданию финансовой подушки или капитала для оплаты обучения детей.
• Договор предусматривает страховую защиту при наступлении событий, угрожающих жизни.
• При выплатах по дожитию или выкупе НДФЛ взимается с учетом ставки рефинансирования.
• В случае кончины страхователя выплата полагается в полном размере без учета налога на доходы.
• Оформление полиса со сроком более 5 лет подразумевает подачу документов на возврат социального налогового вычета.
• Средства по программе накопительного страхования являются собственностью страхователя, не включаются в общее имущество при разводе и полагаются выгодоприобретателю при смерти.

Обратите внимание: Договор НСЖ подразумевает выбор периодичности взносов, способа оплаты и сроки получения накопленных средств.

При подключении к программе клиент регулярно вносит страховые взносы, средства которых инвестируются компанией в высокодоходные активы. По окончании соглашения выплачивается обязательная часть (запланированная по договору) и дополнительная с учетом получения дохода от инвестиционных инструментов.

Когда страхователь сообщает о невозможности внесения взносов, Росгосстрах продолжает вкладывать деньги до момента выплаты. В результате при наступлении неблагоприятных обстоятельство клиент может достигнуть ранее поставленной цели по накоплениям даже при отсутствии регулярных платежей.

Страхование от Несчастных Случаев в «Росгосстрах» — Взрослые и Дети

Пакеты страхования от РГС-Жизнь для защиты детей и взрослых предусматривают выплату возмещения при заболеваниях и несчастных случаях. Клиент сам выбирает сумму покрытия с учетом сферы деятельности, статуса и увлечений. Из особенностей программы выделяют:

• Разные тарифы для трудящихся на производстве и офисных работников.
• Действие защиты распространяется в любой точке мира на протяжении всех суток.
• При смерти близкие получает гарантированные выплаты.
• Возможно онлайн-оформление.

Для детей предлагается соответствующие полисы с покрытием при наступлении несчастного случая. В неблагоприятной ситуации страхователь получает средства на возмещение лечения и восстановление после травмы.

Взрослые могут выбрать подходящее предложения исходя из вида занятости. Для офисных сотрудников удобно пользоваться узкими пакетами, характеризующими широким набором рисков и сниженными тарифами.

При увлечении экстремальным спортом заключается договор «На всякий случай», включающий защиту на случай возникновения травмы у спортсмена или любителя активного отдыха (статус указывается при заключении договора).

Страхование от Критических Заболеваний в «Росгосстрах» — Защита Онкологии

Компания «Росгосстрах» — Жизнь и Здоровье предлагает клиентам полисы с покрытием на серьезные заболевания, лечение которых требует немалых средств. Застрахованный получает защиту на случай диагностирования:

• Онкологии.
• Нейрохирургических отклонений.

А также при необходимости проведения аортокоронарного шунтирования, замены/восстановления сердечного клапана или трансплантации органов, тканей застрахованный обеспечивается бесплатными консультациями в режиме онлайн, бесплатным лечением специализированных российских и зарубежных клиниках.

Важно: При приобретении полиса «Страхование от критических заболеваний» человек получает психологическую помощь на всех этапах лечения, на бесплатную транспортировку к месту проведения операции и покрытие реабилитации, медикаментов.

Пакет предусматривает объединение нескольких рисков, от чего меняется сумма страховой премии и перечень дополнительных рисков. Величина покрытия варьируется в пределах 1000000-20000000 руб.

«Росгосстрах-Жизнь» — Адреса Офисов на Официальном Сайте

Офисы «Росгосстрах-Жизнь» расположены на территории страны в крупных городах:

• Москва.
• Санкт-Петербург.
• Воронеж.
• Волгоград.

Все подразделения наделены полномочиями по приему заявлений на оформление договоров страхования, внесение изменений и расторжение. При каждом филиале есть отдел по урегулированию, где занимаются рассмотрением претензий, заявок на выплату и иных обращений. Найти адреса компании можно на сайте ergolife.ru:

• На главной странице установить город (левый верхний угол).
• Перейти на вкладку «Офисы».
• Ознакомиться с адресом и графиком работы.

Дополнительно представлен адрес электронной почты, куда можно направить обращение для разъяснений относительно выплаты, заключения полиса. Оплатить премию можно в личном кабинете или офису компании. Доступ к аккаунту возможен после оформления договора страхования. Возможен заказа обратного звонка с сайта или набор номера горячей линии.

«Росгосстрах» — Страховой Случай Жизни и Здоровья – Выплата и Документы

Процедура назначения выплаты сопровождается получением уведомления от застрахованного лица. Сделать это необходимо в течение 30 дней с момента наступления неблагоприятных событий (считаются календарные дни).

Страхователь должен сообщить саму СК «Росгосстрах Жизнь» или дочернее общество (филиалы страховой компании). Сделать это можно одним из способов:

• Позвонить по телефону: +78001001210.
• Направить заключение врача и уведомительное письмо по адресу электронной почты claim@rgsl.ru.
• Отправить почтовое извещение в офис: Москва 109028, Серебряническая наб. д.29 (для Московского региона).

Прежде стоит обратиться за медицинской помощью для фиксации страхового случая.

Справка: При наличии коллективного страхового полиса все данные сообщаются в отдел персонала своей организации. Для индивидуальных клиентов предусмотрено общение с финансовым консультантом, номер которого указывается на договоре.

При подаче документов необходимо заполнить заявление и сделать копию полиса, паспорта. Перечень других прилагаемых бумаг отличается применительно к виду страхового случая.

Травма	Выписка эпикриз из истории болезни при лечении в стационаре, выписка из амбулаторной карты при нахождении на амбулаторном лечении, справка об отсутствии алкогольных веществ в крови на момент попадания в НС, снимок с заключением врача, результаты дополнительных обследований.
Инвалидность	Выписка из амбулаторной карты, истории болезни, листок нетрудоспособности (с указанием диагноза), копия направления на медико-социальную экспертизу, копия выписки из акта освидетельствования, свидетельство о выводе на группу.
Смерть	Заявление на выплату от каждого выгодоприобретателя, копия свидетельства о смерти с печатью нотариуса, подлинник полиса, копия справки о смерти, копия постановления из уголовных органов (отказ или возбуждение дела), копия свидетельства о браке, о праве на наследство, результаты исследований патологоанатома.
Критическое заболевание	Выписка квалифицированного специалиста по результатам обследования на предмет установления диагноза (кардиолога, невролога, нефролога, онколога и др.).

Если страховой случай наступает за границей, все документы должны содержать удостоверенный перевод. Страховая компания вправе запросить заявление, свидетельствующее об освобождении специалистов от несения врачебной тайны.

При звонке в СК или направлении письма указывается подробная информация о застрахованном и произошедшей ситуации:

• Номер полиса.
• ФИО.
• Место и время наступления страхового случая.
• Последствия.

Все медицинские бумаги заверяются подписью главного врача или заведующего учреждением. На документы ставится медицинской организации, треугольную печать и данные о пациенте.

Отзывы о Доходности в «Росгосстрах-Жизнь» — Инвестиции и Накопления

Найти положительные отзывы о выгодности страховок «Росгосстрах-Жизнь» с инвестиционным или накопительным направлением сложно. Большинство пользователей отмечают отсутствие доходности при малом сроке действия договора.

Страхователи по инвестиционному полису за три года часто ничего не получают, на что компания дает ответ об отрицательной динамике выбранного инструмента финансирования. Но при наличии полиса клиент обеспечен страховой защитой на случай НС и дается гарантия на возврат средств.

При обобщении отрицательных отзывов сделаны выводы:

• Клиентам навязывают полисы страхования ИСЖ и НСЖ в банках-партнерах, офисах компании.
• При заключении договора предоставляется малая доля информации по рыночной ситуации относительно стоимости активов.

• За 3 года действия инвестиционного или накопительного полиса начисляется небольшая сумма или отсутствует доход.
• Сроки возврата гарантированных средств по окончании договора увеличиваются ввиду приема всего пакета документов для вынесения решения.

Комментарии пользователей основываются на собственном опыте. Многие отзываются, как выгодоприобретатели, не получившие гарантированный доход от вложений своих близких людей. У всех напрашивается вывод, что компания вводит в заблуждение не разбирающихся в инвестиционных инструментах страхователей.

Из положительных моментов выделяют удобство личного кабинета, где доступна информация по полису, поступившие суммы от клиента и динамика изменений по доходности. Некоторые отмечают, что компания идет навстречу при изменении финансового положения для уменьшения регулярного платежа.

Если страхователь уведомляет о снижении собственных доходов, его ранее вложенные средства продолжают инвестироваться. По окончании срока ему гарантированно зачисляются все денежные активы.

«Росгосстрах-Жизнь» Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

При сравнении данных продуктов стоит разобрать особенности инвестиционного и накопительного страхования:

• Предусмотрена защита капитала, как и при депозите, но в первом случае вся ответственность лежит на компании, а во втором возврат осуществляется системой страхования вкладов. Риск банкротства СК к концу договора существует, что влияет на исчезновение активов для выплат страхователям.
• Доходная часть, также, защищена компанией, а проценты по вкладам гарантированно выплачиваются при банкротстве банка. Клиент самостоятельно определяет метод инвестирования (указывает на те компании, куда будут вкладываться средства), поэтому точно сказать о получении прибыли могут лишь профессионалы.
• Страховой полис заключается на длительный срок, когда клиент должен ожидать окончания для выплаты по дожитию. Но при желании заранее разорвать его возможно получением меньшей суммы ввиду условий договора по выкупной сумме. Стоит внимательно читать правила или разбивать договор на части с учетом минимальной величины вкладываемых средств. Депозит при этом возвращается в полной сумме.

При приобретении полиса инвестиционного или накопительного страхования стоит уделять внимание финансовым инструментам доходности, которые меняются с годами. Ситуация на финансовом рынке динамична, что влияет на изменение стоимости активов. В один период они приносят прибыль, а в другом возможен спад. За длительный период страхования инвестиционный доход может быть нулевым или достичь поставленных целей.

Рейтинг компании «Росгосстрах-Жизнь» стабильный по надежности в 2019 году. Она входит в сотню крупнейших страховщиков. Заключение полиса страхования с инвестированием и накоплением позволит получить доход в будущем при выборе правильной стратегии.