Ипотечный брокер

Содержание

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это организация или физическое лицо, осуществляющее свою деятельность в виде индивидуального предпринимателя. Основная сфера деятельности касается поиска, подбора подходящих кредитных продуктов. В дальнейшем ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение всей процедуры проведения сделки покупки недвижимости. Таким образом, клиент ипотечного брокера получает профессиональную юридическую и консультационную поддержку. В нынешних условиях хитросплетений различных кредитных договоров это может в конечном счет приводить к экономии существенных сумм денежных средств.

В этом материале мы расскажем о том, кто такой ипотечный брокер и чем конкретно занимаются подобные организации. Также будет предоставлена актуальная информация и советы относительно того, как самостоятельно выбрать подходящего ипотечного брокера для оформления своей сделки по покупке квартиры в ипотеку.

Кто такой ипотечный брокер?

Давайте проясним вопрос о том, кто такой ипотечный брокер и какими функциями он наделен согласно действующему в нашей стране законодательству. Многие потенциальные заемщики теряются в том море специализированной информации, которой окружена ипотека.

По своей сути ипотека является одним из самых тяжелых и высокорискованных кредитов. Это залоговый заём, поскольку покупатель недвижимости несмотря на то, что он оплачивает сразу порядка 20 % от рыночной стоимости квартиры, фактически передает все имущественные права на неё своему кредитору. Соответственно, в рамках действия закладной, банк может в случае нарушений со стороны заемщика выставить его квартиру на торги и продать с молотка.

Аналогичные риски несет и кредитное учреждение. Поэтому условия предоставления ипотечных жилищных кредитов постоянно ужесточаются, требования к потенциальным заемщикам становятся все более формализованными. Все это создает определённые сложности взаимодействия кредитной организации и её потенциального клиента.

Самым крупным ипотечным брокером является государственная компания – агентство ипотечного жилищного кредитования. Оно создано при участии и поддержке государства и призвано осуществлять полное информационное, консультационное и юридическое сопровождение потенциальных заемщиков в сфере жилищного кредитования.

Помимо этой крупной организации, которая работает достаточно медленно и неповоротливо, на рынке финансовых услуг работают и боле мелкие ипотечные брокеры. В основном это частые небольшие фирмы. В них собраны лучшие кадры с высшим юридическим и экономическим образованием. Они отлично ориентируются в действующем российском законодательстве.

Как работает ипотечный брокер?

А теперь рассмотрим, как работает ипотечный брокер и в чем его преимущества перед государственным агентством ипотечного жилищного кредитования.

Начнем с того, что в основе профессиональной деятельности ипотечного брокера лежат следующие направления:

  • подготовка кредитного портфеля предложений для клиентов – сюда входит налаживание контакта с кредитными отделами банковских учреждений и сбор необходимой актуальной информации;
  • работа с кредитной историей потенциальных заемщиков;
  • подбор подходящей программы кредитования по различным параметрам (например, в основу может ложиться размер первоначального взноса, условия выплат, система формирования ежемесячных платежей и т.д.);
  • информирование клиента о действующих процентных ставках и возможностях их дальнейшего снижения за счет предоставления определённых документов или заключения договоров дополнительного страхования;
  • консультирование по поводу правильности выбора объектов недвижимости – как правило сотрудники кредитного брокера обладают актуальной информацией о требованиях банков к покупаемым квартирам и домам;
  • рекомендации по выбору риэлтерского агентства, бюро оценки и страховой компании.

Помимо этого, кредитный ипотечный брокер ведет полное юридическое сопровождение сделки. После подготовки ипотечного кредитного договора брокер обязан проверит его на соответствие всем пунктам действующего законодательства. При обнаружении спорных с юридической точки зрения мест и заведомо невыгодных условий специалист обязан проинформировать об этом заемщика и порекомендовать ему отказаться от подписания подобного документа.

В связи с описанными функциями очень важно уметь правильно выбирать ипотечного брокера. К сожалению, на рынке работает огромное количество компаний, аффилированных с тем или иным кредитным учреждением. Выявить их довольно просто. При любых обстоятельствах, как им не возражал клиент и какие бы контраргументы не приводил, они продолжают настойчиво рекомендовать оформить ипотеку в одном банке. И даже если это самый худший вариант, ипотечный брокер будет стремиться к тому, чтобы довести сделку до подписания кредитного ипотечного договора. Как правило, у таких фирм существуют минимальные расценки на их работу. И это зачастую становится приоритетным фактором выбора в их пользу со стороны неосмотрительных клиентов.

Как правильно выбрать ипотечного брокера для своей сделки?

А теперь поговорим о самом интересном, о том, как правильно выбирать профессионального и не аффилированного с банком ипотечного кредитного брокера для проведения своей сделки. Покупка квартиры в ипотеку пройдет легко и непринужденно, если её будут сопровождать настоящие профессионалы своего дела. А какой самый важный фактор профессионализма? Совершенно верно – это многолетняя практика и огромный опыт работы. Поэтому первый аспект, на который стоит обратить внимание, это срок существования ипотечного брокера. Обязательно проверяйте всю информацию на официальных сайтах Росреестра и налоговой инспекции. там можно узнать реальную дату регистрации юридического лица. Если вам ипотечный брокер предоставляет свидетельство о регистрации в 2001 году, а вы узнаете из официальных источников, что фирма зарегистрирована несколько месяцев назад, сразу же откажитесь от мысли сотрудничать с ними.

Следующий аспект – наличие портфеля работы с клиентами. если он есть, то обязательно будут и отзывы. Искать их можно в сети Интернет. Также вы можете опросить предоставить возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов в самой компании. У уважающего себя ипотечного кредитного брокера в обязательном порядке будет находится книга жалоб и предложений, в которой клиенты оставляют различного рода информацию.

Помимо этого, обратите внимание на следует аспекты при выборе профессионального ипотечного брокера:

  • попросите предоставить документы, подтверждающие квалификацию каждого сотрудника (это могут быть дипломы об окончании высших учебных заведений по специальностям «юриспруденция», «банковское дело», «экономика и финансы»);
  • попросите предоставить для ознакомления пакет регистрационной документации (не стоит доверять компаниям, которые только начинают свою профессиональную деятельность);
  • ознакомьтесь с кредитным портфелем, если это обширный список банков, среди которых в обязательном порядке есть «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие, то можно доверять;
  • попросите предоставить вам для ознакомления договор на оказание брокерских услуг (здесь важно знать, что есть существенные отличия между договором на оказание информационного-консультационного сопровождения и на предоставление брокерских услуг);
  • посмотрите прейскурант и сравните его с аналогичными предложениями других брокеров (если цена занижена, не стоит начинать сотрудничество, идеальный выбор – средний рыночный параметр).

Система получения займа через ипотечного брокера

Существующая система получения ипотечного займа через кредитного брокера включает в себя ряд этапов. После их прохождения клиент получает кредит на самых выгодных условиях. Обычно процедура отнимает не более 7 (семи) рабочих дней.

Итак, получение ипотечного жилищного кредита через брокера может происходить следующим образом:

  • первичный визит клиента – консультация и заключение договора на брокерские услуги (от заключения договора на информационное и консультационное обследование откажитесь);
  • предоставление информации о действующих на сегодняшний день программах ипотечного кредитования на самых выгодных для клиента условиях;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • проведение оценки выбранного объекта недвижимости с точки зрения его соответствия требованиям банка;
  • отправка анкеты, заявления и сопроводительного пакета документов в банк;
  • подготовка кредитного договора, его изучение и экспертиза;
  • присутствие на подписании кредитного договора или действие от лица клиента по оформленной доверенности.

При работе через ипотечного кредитного брокера заемщику можно в принципе не посещать кредитную организацию. Достаточно выбрать генеральную доверенность на совершение действий от его лица.

Посмотрите на видео все преимущества работы с кредитным брокером и советы профессионалов о том, как сделать правильный выбор:

Кто такой ипотечный брокер и в чем заключается его работа

Понятие ипотечного займа сегодня знакомо многим, а вот кто такой ипотечный брокер и каковы его функции, знают далеко не все. Сам термин «брокер» появился в далеком 17 веке. Так называли человека, который торговал ценными бумагами и получал с этого прибыль. Помните знаменитую улицу Уолл-стрит? Как раз там и зародились первые брокерские агентства, которые впоследствии получили широкое распространение по всему миру.

В настоящее время ипотечный брокер — это юридическое или физическое лицо, выступающее своеобразным посредником между заемщиком и кредитором. Как правило, он сотрудничает с большим количеством банковских учреждений, что позволяет ему предлагать гражданам широкий спектр финансовых и иных услуг. В чем именно заключаются услуги ипотечного брокера и насколько они популярны сегодня, рассмотрим далее.

Определение понятия и спектр услуг

У людей, которые впервые столкнулись с данным термином, может возникнуть закономерный вопрос: а что это такое — ипотечный брокер? Им может быть как крупная организация, так и частное лицо, которое оказывает посреднические услуги при получении жилищного кредита в банке.

Брокеры владеют самой актуальной информацией об ипотечных программах, знают все подводные камни рынка и готовы предложить вам свои услуги. Цель агента — получить вознаграждение от выдачи кредита взамен на свою помощь. Он присутствует на всех этапах заключения соглашения.

В первую очередь брокер помогает выбрать наиболее подходящее предложение банка по ипотеке и консультирует по возникающим вопросам. Также он помогает на стадии оформления документов, проверяет грамотность и корректность их заполнения, дает советы, как вести себя на собеседованиях и к какому банку лучше обратиться, и исполняет ряд других обязанностей (например, совершает звонки в банк для уточнения тех или иных моментов).

Важно. Брокер — независимое лицо, он не сотрудничает ни с одним банком. Его основная задача — подобрать лучшую ипотечную программу именно для вас. Он сопровождает сделку от начала и до конца.

Причины востребованности

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

  1. Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
  2. Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  3. Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
  4. Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
  5. Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
  6. Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
  7. Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
  8. Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

Будет интересно:

Что такое ипотека и как её оформить

Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить

В чем заключается работа ипотечного брокера

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

  • оценка вашей кредитоспособности;
  • анализ рынка ипотечных предложений;
  • рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
  • консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
  • помощь в подготовке документов;
  • оценка ваших шансов на получение займа;
  • формирование кредитного досье;
  • анализ вашей кредитной истории;
  • организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
  • юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

Правовой аспект деятельности

Единого документа, регламентирующего деятельность ипотечного брокера, нет. Одно из немногочисленных упоминаний содержится в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг», где разъясняется термин «брокерская деятельность». Также на законодательном уровне брокер понимается лишь как посредник между исполнителем и заказчиком.

В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Будет интересно:

На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит

Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

  1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
  2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
  3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
  4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
  5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
  6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

  1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
  2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
  3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
  4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
  5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.

Рынок ипотечных брокеров переполнен. Жесткая конкуренция с риелторами и высокий спрос делают свое дело — лидирующие позиции занимают настоящие профессионалы. Услуги брокеров заметно облегчают жизнь потенциальным заемщикам. В будущем планируется закрепить порядок деятельности брокеров на законодательном уровне.

Внимательно отнеситесь к процедуре подписания соглашения: изучите все пункты, порядок оплаты, обязанности агента. Не подписывайте договор, если сомневаетесь в том или ином моменте. Обращайте внимание на отзывы и рекомендации брокерской организации или частного лица. Удачный выбор агента — залог успеха будущей сделки.

Легкая ипотека – это легко с ипотечным брокером

Получить легкую ипотеку, взять выгодный займ удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер, но, кто это такой и где его найти? В этом вопросе поможет данная статья.

Что такое ипотечный кредит?

Принцип ипотечного кредитования

Перед тем как говорить об ипотечном брокере, необходимо понять, что такое ипотечный кредит, для чего он нужен и насколько он выгоден отдельно взятому физическому лицу?! Вокруг ипотечного кредита ходит множество слухов.

Некоторые берут кредит, а другие опасаются попасть в «банковскую кабалу». В целом, существуют положительные и отрицательные факторы при взятии недвижимости по программе ипотечного кредитования.

Необходимо понимать, что под ипотекой предполагается получение кредита под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях обеспечением такового кредита может стать поручительство третьего физического лица.

При выборе кредитора стоит необходимо смотреть на:

  1. Срок кредитования.
  2. Годовую процентную ставку по задолженности.
  3. Перечень лиц, подлежащих льготному кредитованию.
  4. Денежную единицу, в которой банк оформляет кредит.
  5. Формы оплаты кредитной задолженности.

Как правило, банки кредитуют на срок в промежутке от 5 до 20 лет. В некоторых случаях может быть больше. К примеру, программы государственного ипотечного кредитования.

Перед оформлением покупки недвижимости в кредит стоит соотнести стабильность своего дохода с минимальным платежом по кредитной задолженности.

Необходимо помнить, что банки на уступки не идут. В случае просрочки начисляется пеня, причем по остаточному телу кредита, а это сумма довольно внушительная.

А может просто накопить?

В принципе, покупка квартиры или другого недвижимого имущества за наличный расчет самый выгодный вариант. Если копить 10 миллионов рублей (средняя стоимость на рынке недвижимости) по ставке банка в 17%-18%, то подождать придется ближайшие 5-6 лет. Ипотека требует большего платежа, чем минимальный взнос.

К примеру, если месячный взнос 154 руб. (при стоимости жилья 10 млн., и процентной ставке 18%), то платить необходимо около 300 руб.

Таким образом, погашается процентная задолженность за пользование кредитом. Чаще всего об этом банк умалчивает. У многих просто нет возможности копить.

Именно поэтому стоит пользоваться услугами ипотечного брокера, который оценит обстановку в семье и поможет выбрать оптимальное банковское предложение для конкретного клиента.

Ипотечный брокер это кто?

Легкая ипотека — как ее взять?

Выгодно взять ипотеку удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения.

Помочь в этом сможет именно такой брокер. Это человек, который сродни риэлтору в недвижимости, только в ипотечном бизнесе.

Брокеры постоянно мониторят рынок ипотечных займов, всегда в курсе всех изменений и процентных ставок в каждом из банков и способны предложить самое выгодное решение.

В их обязанности входит:

  • сопровождение клиента в оформлении ипотеки с ноля;
  • осуществление отдельных консультаций по вопросам выгодного оформления ипотеки;
  • помощь в выборе выгодной страховки ипотеки;
  • в случае заключения договора – осуществить помощь в подготовке и сборе всех необходимых документов для банка;
  • на протяжении всего действия договора – решает все возникающие вопросы между банком и клиентом.

Принцип работы ипотечного брокера?

По сути, ипотечный брокер это банковский консультант, только личный. Исходя из возможностей клиента, брокер позволяет:

  1. Определить площадь квартиры, которая будет объектом кредитования.
  2. Редактирует и объясняет условия договора между банком и клиентом, исходя из пожеланий самого клиента.
  3. Фактически брокер работает в связке с банком. Его выгода двойная. Первая – от банка, вторая – от клиента. Брокер имеет ипотечную скидку, но стоит понимать, что не все банки согласны эту скидку распространять на своих клиентов. В данном случае брокер рассчитывает ежемесячную оплату погашения кредита, отличную от предлагаемой банком.

Помимо этого брокер может:

  • проверить компанию застройщика и оценить возможность быстро получить жилье;
  • проверка всех собранных документов (в качестве консультации);
  • подобрать банк с оптимальными для клиента предложениями.

Выбор ипотечного брокера

Можно обратиться и к первому встречному специалисту, но необходимо понимать, что опыт приходит с годами. За годы своей работы такой брокер расширяет сеть осведомителей из банков, расширяет круг сотрудничества, а также работает с проверенными застройщиками.

Таким образом, при выборе указанного специалиста необходимо смотреть на его стаж работы, на ассортимент банков, с которыми он может сотрудничать, а также на возможность выбора перечня услуг, которые может предоставить брокер.

Обязательно необходимо заключить договор об оказании услуг с таким специалистом. В данном договоре необходимо отразить цели, которые должен достичь брокер и его обязанности перед клиентом.

Какая выгода от ипотечного брокера?

При оформлении ипотечного кредита, для официально трудоустроенных лиц, применяется имущественный налоговый вычет в размере 13% от общей суммы заработка.

В этом случае, кредит становится намного дешевле. По законодательству, молодые семьи могут рассчитывать на оплату 25% от суммы ипотеки за счет государства.

Перед оформлением ипотеки необходимо рассчитать первоначальный взнос, а так же суммы на оплату услуг брокера, нотариуса, имущественного оценщика и оплату банковских операций.

Таким образом, ипотека становится спасительным кругом для лиц, у которых имеется стабильный доход, но нет времени и возможности копить на жилье.

При наличии описанного специалиста помимо установленных снижений за счет государства имеются следующие положительные моменты:

  1. Возможность вовремя участвовать в акциях банка, получать бонусы, скидки и сниженные процентные ставки.
  2. Получить возможность на рассмотрение заявки на получение кредита вне очереди и бесплатно.
  3. Возможность сэкономить время при рассмотрении заявки

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Как уже было сказано выше, такие брокеры при наличии клиента получают двойную выгоду, но клиента это смущать не должно. Для клиента стоимость таких услуг состоит из:

  • процентной ставки от суммы получаемого займа. Как правило это 1%;
  • процентной ставки от ведения процесса. 3% от суммы займа.

В принципе это основные положения при рассчете услуг ипотечного брокера. Если проценты больше, то тут стоит задуматься и обратиться за рекомендациями, так как такие брокеры скорее всего новички, либо заботящиеся о своем кошельке и цель клиента для них второстепенный решаемый вопрос.

Таким образом, не стоит быстро принимать решение по выбору того или иного ипотечного специалиста, тем более, что на сегодняшний день редко можно встретить брокеров-одиночек.

В основном, все брокеры объединены в группы компаний, по предоставлению вышеуказанных услуг. Эти меры сэкономят время и финансы.

Кто такой ипотечный брокер вы можете узнать, посмотрев видео:

Услуги ипотечного брокера

Ипотека – пожалуй, один из самых сложных видов кредитования: заемные средства предоставляются на длительный срок, суммы исчисляются миллионами

Вполне естественно, что банки хотят свести к минимуму свои риски и предъявляют довольно жесткие требования к заемщикам, включающие как стандартные – гражданство РФ, предоставление документов, подтверждающих платежеспособность и т. д., так и специфические, к которым относятся: наличие залогового имущества, первоначального взноса, согласие супруга/супруги и другие. У разных банков требования могут отличаться, как и кредитная политика. Дадут вам или не дадут ипотеку в российском банке, можно попробовать выяснить на собственном опыте или воспользоваться помощью брокера по ипотечному кредитованию «КредитГрад».

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Проверка кредитной истории

Ипотечный кредит

Перекредитование

Инвестирование в недвижимость

Ипотека для бизнеса

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Оформление кредита через брокера – 94% удачного разрешения вопроса

Как показывает статистика, самостоятельное общение с банковскими структурами приводит к успеху лишь в 10% случаев. Если оформление кредита происходит через брокера – процент удачного разрешения вопроса возрастает до 94%. Статистика имеет дело только с цифрами и ничего не говорит о том, сколько времени, сил и нервов стоит заемщику положительный ответ банка, и сколько можно сберечь, если воспользоваться услугами ипотечного брокера. К сожалению, эти затраты не поддаются исчислению. Однако, если основываться на нашей многолетней практике, лучший вариант очевиден: нам неоднократно приходилось иметь дело с клиентами, которые предпринимали многочисленные попытки получить ипотечный кредит и каждый раз терпели неудачу, и только когда к процессу подключались наши специалисты-брокеры, удавалось решить вопрос в пользу заемщиков.

Довериться профессионалам или самостоятельно заняться оформлением кредита – выбирать вам

Но помните, что вы всегда можете воспользоваться преимуществами, которые дает сотрудничество с ипотечным брокером «КредитГрад»:

  • Профессиональная поддержка на всех этапах получения кредита – от заявки до оформления собственности.
  • Высокий процент положительных решений.
  • В вашем распоряжении опытные специалисты, прекрасно ориентирующиеся на рынке банковских услуг, понимающие нюансы работы кредитной системы и умеющие использовать их в интересах клиента.
  • Возможность взять ипотеку на 0,5–1% дешевле, чем могут получить обычные заемщики «с улицы». Согласитесь, в отдаленной перспективе это сэкономит вам весьма серьезную сумму.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Ипотечный брокер — это помощник в получении кредита на жилье. Подобная услуга становятся все более востребованной. Логично, что многие люди интересуются, какова же стоимость такой помощи.

Согласно социологическим исследованиям, около 25% населения России выплачивают те или иные кредиты. Ипотека — один из них. На сегодняшний день ипотечное кредитование — очень распространенная услуга. При этом далеко не каждый человек может без посторонней помощи разобраться в сложном механизме работы финансовых организаций. При самостоятельном сборе информации по вопросу ипотеки рядовой гражданин сталкивается с целым рядом вопросов:

  • какой именно будет итоговая сумма переплаты;
  • в чем может быть причина отказа в банке;
  • как проверить застройщика «на вшивость»;
  • как правильно оформить все бумаги при подаче заявки;
  • что делать, если нет официального подтверждения регулярного дохода.

Этот список далеко не полон. Очевидно одно: куда ни поверни, везде вас поджидают трудности, о которых вы можете даже и не подозревать.

Ипотечный брокер — цель оправдывает средства

К счастью, на рынке все большую популярность приобретают услуги ипотечных брокеров — специалистов, изучивших рынок изнутри и готовых помочь простым гражданам в получении кредита на покупку долгожданной квартиры. Кредитный брокер возьмет на себя всю бумажную работу, проконсультирует клиента обо всех подводных камнях и сопроводит его на всех этапах сделки.

Каждый, кто задумывается о том, чтобы воспользоваться помощью консультанта по ипотеке, хочет знать, какой будет стоимость услуг. Практика показывает, что при самостоятельном решении ипотечного вопроса люди переплачивают суммы намного более значительные, чем составит гонорар специалиста по ипотеке в СПб.

Если вы боитесь, что обратившись за помощью к ипотечному брокеру, потратите неоправданно много денег, то у нас для вас есть хорошая новость. При получении кредита с помощью консультанта по ипотеке ваши общие затраты будут меньше, чем при самостоятельном обращении в банк.

В каждом случае стоимость будет индивидуальна, хотите узнать точнее — запишитесь на бесплатную консультацию в компанию «Ипотекарь».

Ипотечный кредит от сбербанка

Ипотечное кредитование – один из самых трудных типов займов да клиентов банков. Ипотечный кредит подразумевает сбор десятков документов, подтверждение стабильного дохода, состава семьи, состояния жилья, и т.д. Взять ипотеку действительно сложно, а услуги опытного брокера, способного помочь в этом деле, стоят всего 2-3% от суммы кредита. Стоит ли тратить время на взятие ипотеки, или лучше довериться финансовым профессионалам?

Преимущества для клиентов компании

Каждый клиент, приходящий к нам, чтобы получить ипотечный кредит, гарантированно имеет ряд преимуществ по сравнению с заемщиками, занимающимися ипотекой самостоятельно:

  • — Повышение шансов на получение ипотеки в сбербанке;
  • — Ставка по ипотечному кредиту в среднем на 1% ниже, чем у стандартных заемщиков;
  • — Экономия средств на оформлении документов, поездках в банки для подачи заявки, и т.д.;
  • — Экономия времени – наши сотрудники привыкли выполнять работу в кратчайшие сроки.

Помощь в получении ипотеки с компанией Финансовая помощь от сбербанка станет приятным событием в вашей жизни, взамен бесконечным хлопотам и волнениям.

Почему наша компания лучшая в своей сфере?

Мы работаем в качестве кредитного брокера уже более 10 лет. Помочь взять или рассчитать ипотеку для нас занятие нетрудное, привычное. Обычно, наши клиенты далеки от мира финансов, мы гордимся, что можем предложить качественные услуги от профессиональных кредитных брокеров по всей России.

Компания Финансовая помощь постоянно проводит исследования как условий ипотеки, так и ипотечного рынка в целом. Объективная оценка предложений от банков станет полезным помощником для заемщиков – с нами вы отыщете наиболее щадящий режим кредитования для покупки собственного жилья.

От вас не требуется собирать или предоставлять нам весь пакет документов, необходимых для ипотеки – этим мы займемся самостоятельно, оказывая Вам помощь в получении ипотеки.

Наши клиенты по ипотечным займам:

  • — Старше 18 лет;
  • — На момент окончания выплаты ипотеки – моложе 75 лет;
  • — С трудовым стажем более года;
  • — Стаж на последнем месте работы – 1 мес.;
  • — Имеющие стабильный заработок граждане РФ.

Стандартные условия ипотеки от банков для заемщиков весьма невыгодны, наши специалисты помогут обойти стороной слишком сложные или несправедливые требования. Также, наша компания предлагает помощь во взятии ипотеки людям с плохой кредитной историей, или с открытыми кредитами в других банках. Для каждого кредитного договора мы добиваемся возможности досрочного погашения, помогая рассчитать ипотеку еще до подписания документов в банке.

Кто такой ипотечный брокер: услуги и стоимость в 2020 году

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки. Выходом может стать ипотека. Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Российские особенности ипотечного брокериджа

Ипотечный брокеридж — это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком — вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

  • агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
  • застройщик;
  • дочерняя фирма банка-кредитора;
  • специализированные брокерские агентства;
  • частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

  • выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
  • сбору и заполнению всей необходимой документации;
  • подбору недвижимости;
  • получению одобрения банка;
  • сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

  1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
  2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
  3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
  4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

  • какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
  • на какую сумму кредита он рассчитывает;
  • финансовое состояние;
  • какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.

Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру. Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.

И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:

  1. Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
  2. Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
  3. Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
  4. Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
  5. Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.

Как правильно выбрать ипотечного брокера

Успех сотрудничества с кредитным брокером будет зависеть от его опыта и профессионализма. Выбирая к кому обратиться, постарайтесь следовать нескольким правилам:

  • Лучше всего общаться со специалистом через агентство, специализирующееся на оказание подобного рода услуг или конкретного застройщика;
  • При выборе обращайте внимание на рекомендации людей, уже воспользовавшимися услугами данного профессионала. Помните, что положительные отзывы на сайте агентства могут быть заказными и не иметь к реальности никакого отношения;
  • Ипотечный брокер, который заботится о своей репутации, всегда представляет интересы своего клиента, а не банка или агентства недвижимости;
  • Специалист, имеющий большой опыт работы в сфере недвижимости, всегда более предпочтителен, чем недавно появившийся на рынке. Профессионалами становятся только после нескольких лет успешной работы в свое отрасли;
  • Оптимальный размер оплаты услуги ипотечного брокера 10000, в особо сложных случаях — 30-60 000. Предпочтительнее оплачивать работу частями: 50 % предоплата, 50 % — после подписания ипотечного договора.

Если вам нужно получить ипотечный кредит, то рекомендуем этот сервис, а полную юридическую поддержку может оказать наш онлайн юрист. Просто заполните специальную форму в углу, и он свяжется с вами. Также на сайте работает сервис «Бесплатная консультация по ипотеке», которая позволит найти ответ на любой ипотечный вопрос.

Еще вам будет интересно: «Как купить квартиру в ипотеку» и «Ипотека с плохой кредитной историей».

Кто такой ипотечный брокер: чем занимается, плюсы и минусы сотрудничества, рейтинг лучших

Здравствуйте, многоуважаемые читатели!

Крыша над головой – необходимость, свое жилище лучше арендованного, но собственных денег на недвижку часто не хватает, и покупатели берут ипотеку. Но легко сказать – «берут»: выбрать банк, получить одобрение заявки, правильно оформить пакет документов и так далее – тонкостей немало.

Только брать все заботы на себя заемщику необязательно, ибо есть ипотечный брокер – профессионал, готовый помочь за сходное вознаграждение.

Что это за брокер и чем он занимается

Я расскажу об этой профессии:

  • желающему купить жилье в ипотеку – какие услуги оказывают специалисты по ипотечному брокериджу, гарантируют ли они получение кредита на жилье, какие плюсы и минусы обращения к посреднику;
  • желающему заняться новым выгодным делом – как работает брокер по ипотеке, сколько получает, какие перспективы карьерного роста открывает эта специальность, как стать профессионалом ипотечного брокериджа.

Специалист по ипотечному брокериджу оказывает клиенту разностороннюю помощь в обретении кредитных средств на покупку недвижимости под залог приобретаемого либо (реже) имеющегося у заемщика недвижимого объекта.

Работа посредника начинается с оценки платежеспособности клиента. Профессиональный консультант оценивает претендента на жилищный кредит с точки зрения работников банка, в чем сильно помогает знание принципов андеррайтинга.

Тем, кто не знает: в банковской сфере андеррайтингом называют проверку кредитоспособности лица, обратившегося с заявкой о займе, по методике, применяемой в кредитной организации.

Получив сведения о финансовых возможностях клиента, брокер:

  • сопоставляет их с его запросами по сумме ипотечного займа, сроку кредитования, размеру первоначального взноса;
  • подбирает клиенту ипотечную программу;
  • помогает подготовить полный пакет необходимых документов;
  • передает бумаги в банк;
  • сопровождает сделку ипотечника с кредитором до момента заключения соглашения о выдаче займа;
  • получает оговоренное вознаграждение.

Посредник знает рынок ипотечного кредитования, а деловые связи с банками позволяют ему оформить кредит куда быстрее и на более выгодных условиях, чем если бы клиент занимался этим самостоятельно.

Краткая история появления профессии

Спрос рождает предложение. Развитие рынка ипотечного кредитования привело к значительному увеличению количества граждан, претендующих на получение жилищного кредита.

Одновременно процедура оформления ипотеки осталась довольно сложной, риск получить вместо денег отказ – высоким.

Так и возник спрос на услуги специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных кредитов, мониторящих рынок в поиске актуальных банковских продуктов, выполняющих роль посредника – моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокериджу имеет право:

  • на условиях конфиденциальности наводить справки о финансовом положении потенциального банковского заемщика: размере среднемесячного дохода, его источниках, сумме имеющихся средств на первоначальный взнос по ипотеке;
  • принимать от заемщика документы, требующиеся для передачи в банк;
  • заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
  • заключать соглашения о партнерстве с банками, выдающими ипотеку.

Его обязанности:

  • подбор кредитной программы, более других отвечающей запросу клиента;
  • передача в кредитно-финансовую организацию документации, необходимой для оформления ипотечного договора;
  • выполнение обязательств перед клиентом, предусмотренных договором об оказании брокерских услуг.

Желающий взять жилищный кредит должен внимательно читать этот договор и понимать, за что платит деньги.

Важно: обеспечить человека заемными деньгами, каким бы ни было его материальное состояние, не входит в полномочия брокера. Никакой посредник не может гарантировать получение кредита лицом, некредитоспособным с точки зрения банков. Если вам дают 100%-ную гарантию счастливого одобрения заявки, перед вами черный брокер, или, проще говоря, мошенник.

Как работает

Белые брокеры по ипотеке умеют отказывать лицам, обратившимся за помощью в получении заемных банковских денег. Если по итогам опроса обратившегося (в офисе либо по телефону) специалист приходит к выводу, что этому лицу ни один банк не даст жилищный заем, то сразу сообщает об этом.

Многие добросовестные компании отказывают лицам, не имеющим крупной официальной зарплаты, подтверждаемой по форме 2-НДФЛ. Не стоит рассчитывать на ипотечный кредит заемщикам с безнадежной кредитной историей.

Я не привожу списка случаев, когда банки стопроцентно отказывают, но профессионалам брокериджа они (случаи) известны, и порядочные посредники не вводят клиентов в заблуждение невыполнимыми обещаниями.

Если помочь потенциальному ипотечнику возможно, специалист предлагает ему подписать договор.

Посредник может взять на себя заполнение заявки на ипотечный заем, но собирать остальные документы приходится заемщику, брокер лишь консультирует, какие бумаги нужны, как они должны быть оформлены.

Когда весь пакет бумаг собран, он передается в банк. Посредник может существенно ускорить процесс рассмотрения документов и принятия решения по заявлению на крупный заем.

Узнав, что кредитор решил вопрос клиента положительно, брокер приглашает его позвонить сотруднику банка, договориться о дате и времени визита в отделение, прийти и подписать договор. Затем довольный заемщик перечисляет посреднику плату по факту успешной сделки.

Дальнейшие заботы – расчет с продавцом недвижимого объекта, оформление права собственности на жилье, передача его в залог банку – ложатся на ипотечника.

Виды услуг

Брокер по ипотеке:

  • выбирает кредитную программу;
  • помогает заемщику собрать и заполнить документацию, требуемую для обретения заемных средств;
  • подбирает подходящий недвижимый объект, под залог которого банк согласиться выдать заем;
  • делает все возможное для одобрения кредитором заявки на ипотеку;
  • сопровождает процесс заключения ипотечного соглашения банка с ипотечником.

Также посредник способен помочь заемщику с оформлением нецелевого займа наличными (потребительского кредита), который будет использован в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Какими знаниями должен владеть

Специалист по ипотечному брокериджу знает:

  • специфику обслуживания заемщиков банками;
  • свойства кредитных банковских продуктов;
  • юридические тонкости оформления ипотечных договоров;
  • характеристики жилых недвижимых объектов;
  • характер работы посредника.

На чем зарабатывает

Доход равен оговоренному проценту от суммы займа, выданного клиенту банком. Посредник также берет фиксированную плату за услуги по выбору кредитной программы, оформлению документации, сопровождению сделки.

Условия работы и доходы

У кредитного брокера, как правило, нормированные рабочий день и неделя, совпадающие с графиком обслуживания клиентов-физлиц банковскими компаниями.

Доход предпринимателя полностью зависит от количества новых клиентов, суммы каждого договора о предоставлении услуг, прочих результатов бизнес-деятельности.

Оплата труда наемного брокера состоит из оклада и процента от каждой успешной сделки.

Карьерный рост

Возможность вырасти от рядового специалиста до руководителя того или иного звена в профессии кредитного брокера такая же, как в любом сегменте юридической либо финансовой сферы.

Возможен переход на более высокую должность в финансовую или юридическую компанию.

Каким должен быть

Брокер по ипотеке, работающий по найму, должен быть хорошим «белым воротничком», выполняющим обязанности офисного менеджера.

Частный брокер, работающий на себя, должен иметь качества успешного предпринимателя.

Качества как личности

Специалисту по ипотечному брокериджу необходимо обладать:

  • пунктуальностью, внимательностью к деталям;
  • усидчивостью;
  • коммуникабельностью, навыками общения с клиентами и бизнес-партнерами;
  • деловой хваткой.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

Узкопрофильное вузовское образование по специальности «Кредитный брокер» с выдачей выпускнику диплома с соответствующей записью в России пока редкость, но найти нужный университет возможно.

Смело идти в наемные специалисты по ипотечному брокериджу могут обладатели дипломов по специальности «Финансы», «Банковское дело», «Менеджмент».

Чтобы стать частным брокером, надо открыть ИП либо ООО. Последнее – с уставным капиталом 10 тыс. руб.

Что входит в сферу деятельности

Суть деятельности брокера по ипотеке – оказание клиенту услуг. Я их уже подробно описал.

Добросовестный посредник принимается помогать только тем заемщикам, у которых есть реальные шансы на одобрение кредита. Он также не делает попыток вводить в заблуждение банки, дабы не потерять репутацию надежного партнера.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Брокер не в силах гарантировать любому желающему получение ипотечного кредита.

Посредник только рекомендует банку одобрить заявку. Но организация-кредитор, принимая решение, руководствуется не рекомендациями третьего лица, а результатами андеррайтинга.

Последнее слово всегда остается за банком, ведь это он дает взаймы, ссужает свои деньги и все риски берет на себя.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России

Сегодня в России отсутствует надзорный орган, регулирующий эту деятельность. Даже полномочия финансового мегарегулятора – ЦБ РФ – на посредников между кредиторами и заемщиками не распространяются.

Отсутствует и федеральный закон о понятии кредитного брокериджа, правах и обязанностях участников рынка. Соответствующий законопроект был разработан, но впоследствии остался непринятым.

Посему в России свободно работают как белые, так и черные брокеры, чья деятельность не нарушает Гражданский, Уголовный и другие кодексы. Белые чтут законы, черные умело их обходят, пользуясь юридической неграмотностью или просто наивностью тех, кто верит их обещаниям, дает предоплату, остается ни с чем.

Заемщикам лучше выбирать добропорядочного поставщика услуг из списка членов АКБР – Ассоциации кредитных брокеров России. АКБР в меру своих возможностей содействует развитию цивилизованного рынка в стране.

Почему востребованы

Желающим взять ипотечный заем выгоден договор с посредником: это ощутимо увеличивает шансы на покупку жилья.

Банкам тоже есть резон взаимодействовать с брокерами по ипотеке, чтобы повысить количество выдачи жилищных займов, не снижая планку требований к заемщикам, но изыскивая взаимоприемлемые решения при помощи компетентной третьей стороны.

Плюсы и минусы сотрудничества

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три:

  • высокая стоимость услуг такого посредника (см. ниже);
  • риск неэффективной работы по оказанию услуг;
  • огромное количество недобросовестных контор и черных брокеров-одиночек.

Чтобы третий минус не вычеркнул из кошелька клиента энную сумму зазря, следует вежливо отказывать в заказе услуг посредникам:

  • дающим 100 % гарантию одобрения кредита;
  • предлагающим состряпать для банковской компании подложные документы, якобы гарантирующие удачу;
  • требующим за свое посредничество 100 % предоплату.

Теперь назову шесть преимуществ взаимодействия с белым брокером:

  • высокие шансы сэкономить. Специалист по ипотечному брокериджу обеспечивает клиенту столь выгодные условия кредитования, что покупка жилья окажется дешевле, даже с учетом комиссии посредника;
  • отличные шансы взять ипотеку на максимально выгодных условиях;
  • возможность получить заем даже с подпорченной кредитной историей, поскольку банки лояльно относятся к проверенным добросовестным брокерам;
  • экономия времени, которое не приходится тратить на поиск ипотеки с наилучшими условиями, визиты в отделения банков, бесконечное собирание документов;
  • экономия усилий и нервов: передал брокеру все запрошенные бумаги, подождал одобрения заявки, пришел в банк только поставить подпись под ипотечным соглашением;
  • гарантия покупки хорошего жилища, юридически чистой сделки купли-продажи.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Взаимодействие с брокерами по ипотеке осложняется упомянутым выше отсутствием госнадзора за их деятельностью. Отсюда высокий риск неэффективной работы посредника, его неспособности добиться выдачи клиенту ипотечного кредита.

Сколько стоят их услуги

Клиенту предлагают выложить не менее 10 тысяч рублей за проделываемую брокером работу. Если кредитор одобрит ипотеку и заемщик заключит с ним договор, посредник потребует процент от суммы ипотечного займа – в среднем 2 %.

Минимальная сумма для работы

Консультацию добросовестного брокера можно получить бесплатно.

Стандартная предоплата – 50 % размера платы за работу (если это 10 тыс. руб., нужно сразу уплатить 5 тысяч).

Минимальный процент от суммы ипотечного займа – 1 %.

Как правильно выбрать брокера

Выбирать посредника для обеспечения себя выгодным ипотечным займом нужно по следующим критериям:

  • репутации агентства;
  • стажу на рынке брокерских услуг;
  • отзывам реальных клиентов.

Отличить отзывы живых людей от дешевой рекламы поможет обыкновенный здравый смысл.

Рейтинг лучших

Топ-10 российских кредитных брокеров:

Как заключить договор оказания услуг

Перед подписанием договора рекомендуется проверить:

  • список услуг, которые обязуется оказать исполнитель. В нем должно значиться все, что пообещал сделать специалист;
  • пункт «Оплата услуг». Расходы по исполнению договора должен взять на себя брокер. Он не вправе взимать с заказчика никаких средств, помимо вознаграждения;
  • место предоставления услуг;
  • срок действия документа.

Советую предусмотреть в соглашении право заказчика досрочно разорвать его.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Профессия брокера по ипотеке требует знаний специфики ипотечного кредитования, тонкостей оформления договоров, умения работать с клиентами, взаимодействовать с банковскими менеджерами.

Обращение к высокопрофессиональному посреднику сулит экономию времени, усилий, даже денег. А главное, значительно повышает шансы на покупку жилья.

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить Фото: коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы». При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Помогаю получить одобрение ипотеки

1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ

I. Существующая на текущий момент политика конфиденциальности персональных данных (далее – Политика конфиденциальности) работает со следующими понятиями:

1. «Администрация сайта» Так называют представляющих интересы организации специалистов, в чьи обязанности входит управление сайтом, то есть организация и (или) обработка поступивших на него персональных данных. Для выполнения этих обязанностей они должны чётко представлять, для чего обрабатываются сведения, какие сведения должна быть обработаны, какие действия (операции) должны производиться с полученными сведениями.

2. «Персональные данные» — сведения, имеющие прямое или косвенное отношение к определённому либо определяемому физическому лицу (также называемому субъектом персональных данных).

3. «Обработка персональных данных» — любая операция (действие) либо совокупность таковых, которые Администрация производит с персональными данными. Их могут собирать, записывать, систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (при необходимости обновлять или изменять), извлекать, использовать, передавать (распространять, предоставлять, открывать к ним доступ), обезличивать, блокировать, удалять и даже уничтожать. Данные операции (действия) могут выполняться как автоматически, так и вручную.

4. «Конфиденциальность персональных данных» — обязательное требование, предъявляемое к Оператору или иному работающему с данными Пользователя должностному лицу, хранить полученные сведения в тайне, не посвящая в них посторонних, если предоставивший персональные данные Пользователь не изъявил своё согласие, а также отсутствует законное основание для разглашения.

5. «Пользователь сайта Интернет-магазина» (далее — Пользователь)» – человек, посетивший сайт Интернет-магазина, а также пользующийся его программами и продуктами.

6. «Cookies» — короткий фрагмент данных, пересылаемый веб-браузером или веб-клиентом веб-серверу в HTTP-запросе, всякий раз, когда Пользователь пытается открыть страницу Интернет-магазина. Фрагмент хранится на компьютере Пользователя.

7. «IP-адрес» — уникальный сетевой адрес узла в компьютерной сети, построенной по протоколу TCP/IP.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Просмотр сайта, а также использование его программ и продуктов подразумевают автоматическое согласие с принятой там Политикой конфиденциальности, подразумевающей предоставление Пользователем персональных данных на обработку.

I. Если Пользователь не принимает существующую Политику конфиденциальности, Пользователь должен покинуть сайт.

II. Имеющаяся Политика конфиденциальности распространяется только на сайт. Если по ссылкам, размещённым на сайте, Пользователь зайдёт на ресурсы третьих лиц, Сайт за его действия ответственности не несёт.

III. Проверка достоверности персональных данных, которые решил сообщить принявший Политику конфиденциальности Пользователь, не входит в обязанности Администрации сайта.

3. ПРЕДМЕТ ПОЛИТИКИ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Согласно проводимой в текущий период Политике конфиденциальности Администрация обязана не разглашать персональные данные, сообщаемые Пользователями, регистрирующимися на сайте или оформляющими заказ на покупку товара, а также обеспечивать этим данным абсолютную конфиденциальность.

I. Чтобы сообщить персональные данные, Пользователь заполняет расположенные на сайте электронные формы. Персональными данными Пользователя, которые подлежат обработке, являются:

1. его фамилия, имя, отчество;

2. его контактный телефон;

3. его электронный адрес (e-mail);

II. Защита данных, автоматически передаваемых при просмотре рекламных блоков и посещении страниц с установленными на них статистическими скриптами системы (пикселями) осуществляется сайтом. Вот перечень этих данных:

IP-адрес;

сведения из cookies;

сведения о браузере (либо другой программе, через которую становится доступен показ рекламы);

время посещения сайта;

адрес страницы, на которой располагается рекламный блок;

реферер (адрес предыдущей страницы).

III. Последствием отключения cookies может стать невозможность доступа к требующим авторизации частям сайта.

IV. Любые другие неоговорённые выше персональные сведения (о том, когда и какие покупки были сделаны, какой при этом использовался браузер, какая была установлена операционная система и пр.) надёжно хранятся и не распространяются. Исключение существующая Политика конфиденциальности предусматривает для случаев, описанных в п.п. 5.2 и 5.3.

4. ЦЕЛИ СБОРА ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

Сбор персональных данных Пользователя Администрацией Интернет-магазина проводится ради того, чтобы:

1. Идентифицировать Пользователя, который прошёл процедуру регистрации на сайте, чтобы оформить заказ и (или) приобрести товар или услугу данного сайта дистанционно.

2. Открыть Пользователю доступ к персонализированным ресурсам данного сайта.

3. Установить с Пользователем обратную связь, под которой подразумевается, в частности, рассылка запросов и уведомлений, касающихся использования сайта, обработка пользовательских запросов и заявок, оказание прочих услуг.

4. Определить местонахождение Пользователя, чтобы обеспечить безопасность платежей и предотвратить мошенничество.

5. Подтвердить, что данные, которые предоставил Пользователь, полны и достоверны.

6. Обрабатывать и получать платежи, подтверждать налог или налоговые льготы, оспаривать платёж, определять, целесообразно ли предоставить конкретному Пользователю кредитную линию.

7. Обеспечить Пользователю максимально быстрое решение проблем, встречающихся при использовании сайта, за счёт эффективной клиентской и технической поддержки.

8. Своевременно информировать Пользователя об обновлённой продукции, ознакомлять его с уникальными предложениями, новыми прайсами, новостями о деятельности сайта или его партнёров и прочими сведениями, если Пользователь изъявит на то своё согласие.

9. Рекламировать товары сайта, если Пользователь изъявит на то своё согласие.

10. Предоставить Пользователю доступ на сайты или сервисы сайта, помогая ему тем самым получать продукты, обновления и услуги.

5. СПОСОБЫ И СРОКИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Срок обработки персональных данных Пользователя ничем не ограничен. Процедура обработки может проводиться любым предусмотренным законодательством способом. В частности, с помощью информационных систем персональных данных, которые могут вестись автоматически либо без средств автоматизации.

I. Обработанные Администрацией сайта персональные данные Пользователя могут передаваться третьим лицам, в число которых входят курьерские службы, организации почтовой связи, операторы электросвязи. Делается это для того, чтобы выполнить заказ Пользователя, оставленный им на сайте, и доставить товар по адресу. Согласие Пользователя на подобную передачу предусмотрено правилами политики сайта.

II. Также обработанные Администрацией сайта персональные данные могут передаваться уполномоченным органов государственной власти Российской Федерации, если это осуществляется на законных основаниях и в предусмотренном российским законодательством порядке.

III. Если персональные данные будут утрачены или разглашены, Пользователь уведомляется об этом Администрацией сайта.

IV. Все действия Администрации сайта направлены на то, чтобы не допустить к персональным данным Пользователя третьих лиц (за исключением п.п. 5.2, 5.3). Последним эта информация не должна быть доступна даже случайно, дабы те не уничтожили её, не изменили и не блокировали, не копировали и не распространяли, а также не совершали прочие противозаконные действия. Для защиты пользовательских данных Администрация располагает комплексом организационных и технических мер.

V. Если персональные данные будут утрачены либо разглашены, Администрация сайта совместно с Пользователем готова принять все возможные меры, дабы предотвратить убытки и прочие негативные последствия, вызванные данной ситуацией.

6. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

В обязанности Пользователя входит:

1. Сообщение соответствующих требованиям сайта сведений о себе.

2. Обновление и дополнение предоставляемых им сведений в случае изменения таковых.

I. В обязанности Администрации сайта входит:

1. Применение полученных сведений исключительно в целях, обозначенных в п. 4 существующей Политики конфиденциальности.

2. Обеспечение конфиденциальности поступивших от Пользователя сведений. Они не должны разглашаться, если Пользователь не даст на то письменное разрешение. Также Администрация не имеет права продавать, обменивать, публиковать либо разглашать прочими способами переданные Пользователем персональные данные, исключая п.п. 5.2 и 5.3 существующей Политики конфиденциальности.

3. Принятие мер предосторожности, дабы персональные данные Пользователя оставались строго конфиденциальными, точно также, как остаются конфиденциальными такого рода сведения в современном деловом обороте.

4. Блокировка персональных пользовательских данных с того момента, с которого Пользователь либо его законный представитель сделает соответствующий запрос. Право сделать запрос на блокировку также предоставляется органу, уполномоченному защищать права Пользователя, предоставившего Администрации сайта свои данные, на период проверки, в случае обнаружения недостоверности сообщённых персональных данных либо неправомерности действий.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

В случае неисполнения Администрацией сайта собственных обязательств и, как следствие, убытков Пользователя, понесённых из-за неправомерного использования предоставленной им информации, ответственность возлагается на неё. Об этом, в частности, утверждает российское законодательство. Исключение существующая в настоящее время Политика конфиденциальности делает для случаев, отражённых в п.п. 5.2, 5.3 и 7.2.

I. Но существует ряд случаев, когда Администрация сайта ответственности не несёт, если пользовательские данные утрачиваются или разглашаются. Это происходит тогда, когда они:

1. Превратились в достояние общественности до того, как были утрачены или разглашены.

2. Были предоставлены третьими лицами до того, как их получила Администрация сайта.

3. Разглашались с согласия Пользователя.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

Если Пользователь недоволен действиями Администрации сайта и намерен отстаивать свои права в суде, до того как обратиться с иском, он в обязательном порядке должен предъявить претензию (письменно предложить урегулировать конфликт добровольно).

I. Получившая претензию Администрация обязана в течение 30 календарных дней с даты её получения письменно уведомить Пользователя о её рассмотрении и принятых мерах.

II. Если обе стороны так и не смогли договориться, спор передаётся в судебный орган, где его должны рассмотреть согласно действующему российскому законодательству.

III. Регулирование отношений Пользователя и Администрации сайта в Политике конфиденциальности проводится согласно действующему российскому законодательству.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Администрация сайта вправе менять существующую на текущий момент Политику конфиденциальности, не спрашивая согласия у Пользователя.

I. Вступление в силу новой Политики конфиденциальности начинается после того, как информация о ней будет выложена на сайт, если изменившаяся Политика не подразумевает иного варианта размещения.

II. Все предложения, пожелания, требования или вопросы по настоящей Политике конфиденциальности следует сообщать в раздел обратной связи, расположенный по адресу: http://business-up.org. Или путем отправки электронного письма по адресу (mircredit@mail.ru)

III. Прочитать о существующей Политике конфиденциальности можно, зайдя на страницу по адресу http://business-up.org

Обновлено «1» июля 2017 года

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *