Ипотека 10 первоначальный

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов. Разберем ставки и условия, а также требования к заемщикам. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Банки, выдающие ипотеку под 10 процентов

Тинькофф Банк от 6% ставка в год Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год УБРиР от 7,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

ВТБ от 6% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год Газпромбанк от 5,4% ставка в год Уралсиб от 8,9% ставка в год Открытие от 8,7% ставка в год Совкомбанк от 6% ставка в год Бинбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в СКБ-банке от 8,75% ставка в год

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год Ак Барс Банк от 6% ставка в год Ипотека в МКБ от 5,9% ставка в год Центр-инвест банк от 6% ставка в год Транскапиталбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

ВБРР от 8,9% ставка в год Запсибкомбанк от 6% ставка в год Металлинвестбанк от 8,75% ставка в год МинБанк от 5,9% ставка в год Левобережный от 8,25% ставка в год

• Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 5%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Аверс банк от 6% ставка в год Ипотека в Фора-банке от 7% ставка в год Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Глобэкс от 6% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 6 — 9,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Ипотека в банке Русь от 10,6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
• Ставка: 10,6%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно оформить ипотеку по двум документам.

Ипотека в Нико-Банке от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
• Ставка: 6 — 13,5%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.

Ипотека в банке Девон-Кредит от 9,9% ставка в год Ипотека в банке Акцепт от 8,99% ставка в год

• Сумма: до 15 млн р.
• Ставка: 8,99 — 13,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Положительное решение действует 3 месяца.

Ипотека в НС Банке от 3% ставка в год

• Сумма: от 350 тыс. до 25 млн р.
• Ставка: 3 — 16%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос — от 0%.
• Возраст: от 18 до 75 лет.

Ипотека в банке Союз от 8% ставка в год

• Сумма: до 30 млн р.
• Ставка: 8 — 13%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 22 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — до 3 дней.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для оформления ипотечного кредита в первую очередь требуется подать анкету в банк. Есть два варианта отправки заявления:

1. Через банковское отделение. На личном приеме сотрудник выдает анкету, которую вы должны заполнить.
2. Через интернет. У всех банков имеется официальный сайт, с помощью которого можно подать заявку на кредит.

Последний способ наиболее удобный, так как вам не нужно ездить в банк, подстраиваться под его режим работы. Подать заявку через интернет можно в любое время и не выходя из дома.

Рассмотрение заявления занимает в среднем 10 — 14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка, в который оно подается. Вам позвонит кредитный менеджер, озвучит решение и пригласит в отделение для подписания ипотечного договора.

Условия ипотеки с маленьким первоначальным взносом

При оформлении ипотечного кредита основным условием является передача приобретаемой недвижимости в залог банку. Таким образом банк защищает себя от возможного риска неуплаты задолженности. Жилое помещение находится в залоге до тех пор, пока вы полностью не погасите долг. Некоторые банки допускают залог другой недвижимости, уже находящейся в собственности.

Передача приобретаемого жилья в залог означает наложение обременения. Пока оно действует, вы не сможете самостоятельно распоряжаться имуществом. При возникновении необходимости продать квартиру вы должны получить согласие банка, что не всегда легко.

Приобрести в ипотеку с минимальным первоначальным взносом можно любую недвижимость: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом за городом, апартаменты, а также земельный участок под строительство жилого помещения. Но имущественный объект должен обязательно пройти согласование со стороны банка.

Условия предоставления ипотеки с первичным взносом в 10 процентов разнятся в зависимости от банков. К примеру, Россельхозбанк выдает деньги только под залог покупаемой недвижимости, а в Промсвязьбанке допускается оформление в залог имеющегося в собственности жилья.

Различаются и общие условия: размер займа, срок кредитования, процентная ставка, время рассмотрения заявки. К примеру, в банке ВТБ на принятие решения уходит 3 — 4 дня дней, а в Россельхозбанке — до 10 дней.

Требования к заемщику

Банк выдаст ипотеку только при соответствии его требованиям. Критерии устанавливаются в зависимости от конкретного банка.

Стандартный список выглядит следующим образом:

1. Возраст — от 21 до 65 лет.
2. Российское гражданство.
3. Прописка на территории России.
4. Рабочий стаж: на текущем месте — полгода, в общем — год.
5. Высокая платежеспособность.
6. Официальное рабочее место.
7. Хорошая кредитная история.

Если вы решите привлечь созаемщика или поручителя для увеличения кредитного лимита, он тоже должен соответствовать указанным требованиям.

Какие документы нужны?

При оформлении ипотечного кредита требуется сбор большого пакета бумаг. Для подачи заявления подготовьте следующие документы:

• Паспорт.
• Второй документ, который удостоверит вашу личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.
• Справку о доходах — 2-НДФЛ.
• Трудовую книжку.

В качестве дополнения банк может потребовать диплом об образовании, свидетельство о регистрации или расторжении брака, бумаги, подтверждающие наличие недвижимости в собственности.

Помимо личных документов банк требует бумаги на жилую площадь, передаваемую в залог:

1. Паспорт продавца.
2. Правоустанавливающие документы, к примеру, договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее.
3. Кадастровый паспорт.
4. Технический план.
5. Выписка из ЕГРН.
6. Выписка из домовой книги.

Отзывы об ипотеке с первым взносом в 10%

Ирина Гребенщикова:

«По-моему, лучший банк для получения ипотеки — Газпромбанк. Условия выгодные, рассмотрение заявки быстрое, лояльное отношение к заемщикам. Оформила там кредит и ни разу не пожалела. Обслуживание на высшем уровне».

Геннадий Агарков:

«У меня открыта ипотека в Россельхозбанке. Доволен сотрудничеством. Процентная ставка приемлемая, требования стандартные, оформление быстрое. Выплачиваю без проблем».

Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?

Возможность получения ипотеки с небольшим первым взносом

Стандартный первоначальный взнос предполагает 20-30% от стоимости недвижимости, ипотека со взносом 10 процентов является редким банковским продуктом. В 2019 году возросло количество банков, предоставляющих ипотеку с 10 процентным первым взносом.

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых. Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита

Сумма кредита просчитывается по такой схеме. Если взнос составляет 10%: банк выдаёт кредит на сумму 90% от меньшей из величин: стоимости по результатам проведённой оценки или цены по заключаемому договору купли-продажи.

В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости. Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году: банки

Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.

Какие банки выдают ипотеку с первым взносом 10%?

ВТБ Банк Москвы

Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых. При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Московский кредитный банк

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб. для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

• возраст от 18 лет;
• наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
• гражданство РФ;
• банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
• также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
• индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

РайффайзенБанк

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом. Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки. Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

Кредиты с минимальным первым взносом – подводные камни

Если вы берёте кредит с первоначальным взносом в размере 10 процентов, вы должны быть готовы к тому, что условия такого кредита будут более жёсткими, чем кредита с первоначальным взносом, например, 30 процентов. Поэтому ознакомиться с договором такого кредитования нужно очень внимательно, а в некоторых случаях лучше получить помощь финансового специалиста.

Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:

1. Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
2. Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
3. Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
4. Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
5. Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
6. Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
7. Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.

Перечень общих требований включает:

• доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
• заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
• возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
• обязательным является наличие гражданства;
• стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.

Ипотечная программа с первоначальным взносом 10% является довольно редким продуктом и присутствует не во всех банках. Для многих потребителей такой вариант ипотеки остаётся единственным шансом приобрести собственное жильё, поэтому данные кредиты имеют высокую степень популярности. При точных подсчётах и правильном планировании финансов данная схема кредитования может быть достаточно комфортной и результативной.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

На сегодняшний день ипотека является чуть ли не единственным способом решения жилищного вопроса. Но поскольку без начальных вложений не обойтись даже в этом случае, то ипотека с первоначальным взносом 10 процентов считается наиболее оптимальным вариантом. Правда, доступна она не всем, а определенным категориям граждан. Разбираться в этом и во многом другом будем в данной статье.

Для чего нужен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это определенная сумма, которую заемщик в качестве аванса вносит на начальном этапе оформления ипотечного займа (регламентируется законом 102 «Об ипотеке») из личных сбережений. Она сразу идет продавцу, а остаток перечисляется банком.

Ипотечный договор с банком имеет множество нюансов, но решающую роль играют следующие позиции:

• величина первичного взноса;
• процентная ставка годовых и порядок ее исчисления;
• максимальный лимит кредитования;
• банковский сервис;
• наличие скрытых комиссий;
• условия по предоставлению залога.

Важным пунктом при выборе того или иного ипотечного предложения выступает размер первого взноса. С одной стороны, чем меньше сумма, тем больше граждан смогут обзавестись собственным жильем без масштабных финансовых вложений. В этом отношении хороший вариант был бы вообще найти программу с нулевым взносом. С другой стороны, чем больше изначально вносимая сумма, тем меньше денежных средств потом придется выплачивать банку и меньше переплата.

Еще первоначальный взнос по ипотеке служит гарантом для банка, что клиент имеет серьезные намерения и готов добросовестно выполнять в последствии свои долговые обязательства. Проще говоря, это является подтверждением платежеспособности клиента. Вот почему многие кредитные организации устанавливают классическое соотношение ПВ (первоначального взноса) к кредитуемой сумме. Обычно это 20% на 80% или 15% на 85%. Но в реалиях жизни, это проблематично для большинства населения, перед которыми остро стоит жилищный вопрос.

Поэтому, особой популярностью пользуется ипотека с первым взносом в 10%. Но для банков это рискованная ставка, поэтому они предоставляют такие кредиты только льготникам и в рамках специальных государственных программ.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство финансово-кредитных организаций предлагают ипотечные займы на условиях внесения первоначального взноса в размере 15% и более от стоимости покупаемой недвижимости. Но не все люди, особенно молодежь, имеют возможность накопить какой-то капитал, чтобы вложить его в ипотеку сразу. Поэтому потенциальные заемщики пытаются найти альтернативный выход.

Так что для многих будет спасением облегченная ипотека. 10 процентов первоначальный взнос – это не так много и его можно накопить. Некоторые даже берут отдельный кредит, чтобы заплатить ПВ (первоначальный взнос по ипотеке). Небольшая сумма, которая отделяет заемщика от заветной собственной жилплощади и является главным преимуществом ипотеки с первым взносом 10%.

Но стоит отметить и существенный минус ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов – более жесткие условия по предоставлению кредита, поскольку банк старается таким образом обезопасить себя от возможной потери ссуженных денег. А также к сдерживающим факторам относят:

• ограниченное количество банков, предоставляющих ипотеку с первоначальным взносом 10%;
• возможность воспользоваться данным льготным предложением могут только определенные категории заемщиков.

На фоне этого порой проблематично оформить ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов.

Можно ли получить ипотеку с 10 процентов первоначального взноса?

Как уже упоминалось, в большинстве финансово-кредитных учреждениях ипотеку выдают под стандартные 20-30% изначальных вложений. Ипотека со взносом 10% – редкий банковский продукт. Однако число банков, готовых оформить жилищный займ на таких льготных условиях, возросло.

Только сразу надо понимать, что претендовать на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов смогут следующие граждане:

• получающие заработную плату на карту, открытую в том же банке;
• вносящие материнский капитал в качестве ПВ;
• участники социальной программы «Молодая семья».

Обычные граждане тоже могут воспользоваться ипотечным предложением с первым взносом ипотеки 10%, но тогда процентная ставка годовых существенно повысится.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов на вторичное жилье

Сразу надо отметить, что ипотека с первым взносом 10% распространяется в основном на жилье в новостройках, а не на вторичку. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, придется вложить не менее 15% от требуемой суммы.

Для примера приведем условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье, которые действительны и в большинстве других банков:

• кредитный лимит – от 300 тыс. руб.;
• первый взнос – 15%;
• стандартная ставка – 9,2%, для молодоженов – 8,7%;
• период рассрочки – до 30 лет;
• при отказе от страховки процент повышается на один пункт;
• зарплатные заемщики могут сэкономить 0,5%.

Однако есть банки, готовые выдать ипотечный займ с низким первоначальным взносом ипотеки на вторичку:

• Открытие;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Тинькофф.

На вторичку нельзя оформить ипотеку под льготные 6%. Такая программа (когда в семье рождается второй и последующий ребенок) доступна исключительно для тех, кто приобретает жилплощадь в строящихся домах.

Взять ипотечный займ с минимальным первичным взносом возможно в ограниченном количестве банков. Рейтинг таких приведен в таблице:

Наименование организации	Размер займа, руб.	Процентная ставка, %	Срок кредитования	Примечание
ВТБ	600 тыс. – 60 млн.	От 9,1	До 30 лет	Обязательно оформлять страхование риска утраты титула жилища или его повреждений, остальные виды страховки по желанию.
Газпромбанк	Более 500 тыс.	От 9,2	От 12 до 360 мес.	Без страхового полиса ставка годовых увеличивается.
Уралсиб	300 тыс. – 50 млн.	От 9,2	До 30 лет	Возможен вариант оформления кредита по двум документам. Также принимается маткапитал. ПВ в 10% возможен только при предъявлении справки 2-НДФЛ.
Центр-Инвест	От 400 тыс.	От 8	До 20	Сниженная ставка действует первые 5 лет, затем – 12%.
Запсибкомбанк	До 50 млн.	10,7	До 30	Зарплатным клиентам ставку понижают на 0,5%.
Сбербанк	До 70 млн.	От 8,2	До 30 лет	На 10% ставку могут рассчитывать зарплатные заемщики и участники социальных госпрограмм.
Открытие		От 9,35	5-30 лет	Нужно быть зарплатным клиентом и выбирать жилье в аккредитованных новостройках.
Райффайзенбанк	До 2600000	11	До 25 лет	В льготный список подпадает жилье в новостройках и аккредитованное. Также такой взнос доступен для зарплатников, обслуживающихся в данном банке не менее полугода.

При намерении взять ипотеку с пониженным ПВ рекомендуется постоянно отслеживать банковские предложения на рынке, так как они периодически меняются и появляются новые. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисами по подбору ипотеки.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первоначальный взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Только проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том финучреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка. Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются). Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Взять ипотеку с минимальным первичным вкладом можно тем, кто соответствует установленным требованиям:

• наличие стабильного дохода, который будет хотя бы в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
• возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность (во многих банках кроме справки 2-НДФЛ ничего не принимают);
• возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
• российское гражданство;
• рабочий стаж на последнем месте — не менее полугода.

Какие документы нужны

Необходимый пакет документов для получения льготной ипотеки:

• паспорт российского образца;
• любой второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительские корочки, военный билет, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка, отображающая доходы;
• заполненная по правилам банка анкета.

Более точный перечень документации стоит узнать в банковском отделении, так как он может варьироваться.

Как выгодно оформить ипотеку?

Выгодно оформить ипотечный займ, точнее внести вместо стандартных 15-20% — 10%, могут отдельные категории граждан. Стоит более подробно рассмотреть наиболее распространенных претендентов.

Привилегии для зарплатников по первоначальному взносу

Если соискатель является постоянным клиентом банка, то есть получает зарплату или пенсию на его карту, то при подаче заявки на ипотеку он может рассчитывать на ряд привилегий. Лояльность со стороны организации проявляется не только в виде предоставления ипотечного кредита с ПВ 10%. Также происходит более ускоренное рассмотрение заявки и сокращение документального пакета.

Некоторые банки могут предложить и больше, например, снижают процентную ставку годовых и предлагают прочие льготы. Так, Газпромбанк зарплатным клиентам выдает ипотеку в размере до 45 000 000 руб. с первичным взносом 10%, но при условии принадлежности к холдингу Газпром. А в ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 зарплатникам дают возможность взять ипотечный займ в размере до 90% от цены покупаемой недвижимости. Причем, надо предъявить только паспорт, банковскую карточку и любой второй документ.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал сам по себе может стать заменой первоначального взноса при взятии ипотеки (Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ). Такой вариант могут предложить следующие банковские учреждения:

• Сбербанк;
• АксБарс банк;
• Россельхозбанк.

Либо он служит основанием для понижения ставки по ПВ. К примеру, в ВТБ Банке просят заплатить в качестве ПВ всего 5% от цены покупаемого жилья. Аналогичный расклад в Газпромбанке. А вот в Райффайзенбанке ставка по ПВ снижается до 10%, но для этого необходимости принести справку о доходах по форме банка. Такие же условия действуют в банке Российский капитал и ряде других финансовых организациях.

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

Сейчас действуют специальные государственные программы по поддержке молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. За счет бюджета им предоставляется финансирование в определенном денежном эквиваленте, за счет которого можно погасить первоначальный взнос или получить другие привилегии при оформлении ипотеки (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»).

Участники данного проекта в порядке очереди получают на руки жилищный сертификат от государства, согласно которому компенсируется от 30 до 35% от стоимости покупаемого жилья. А оставшуюся сумму молодые оформляют в виде ипотеки.

Большинство банков поддерживают такую программу, но на немного других условиях. Так, в Россельхозбанке можно оформить ипотечный займ с взносом 10% при покупке готовой квартиры и 20% — в новостройках. Процентная ставка тогда будет равна 10,25% при кредитном лимите от 100 тыс. руб. В Сбербанке всем, не только молодым семьям, предлагают более низкую ставку (от 6,5% — на новостройки и 8,5% — на вторичку) при таком же минимальном взносе.

Основное требование программы, чтобы одному из заемщиков было не больше 35 лет. Остальные условия нужно уточнять на месте.

Возможные трудности и методы решения

При оформлении ипотеки с первоначальным вкладом 10% следует быть готовым к более жестким условиям кредитования, по сравнению с теми, что предъявляются в случае со стандартным ПВ. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с прописанными в договоре положениями, а лучше воспользоваться услугами профессионального юриста.

На что может пойти банк, предлагающий льготный ипотечный займ:

• сокращение срока рассрочки;
• процентная ставка может постепенно увеличиваться на протяжении всего периода кредитования (например, начиная с третьего года с момента старта ипотеки);
• изначальная годовая ставка завышается по сравнению с другими ипотечными предложениями, что в итоге ведет к серьезной переплате;
• банк может склонять к аннутетным платежам выплаты долга;
• возможно потребуют привлечение поручителя;
• иногда необходимо дополнительное страхование каких-то рисков.

Еще, при вынесении решения по льготной ипотеке, банки часто отталкиваются от негласных факторов. Вот основные из них:

• общий семейный бюджет недостаточный для беспрепятственного ежемесячного внесения ипотечных платежей и, чтобы еще оставались средства на жизнь;
• в расчете не учитываются доходы от неофициальной рабочей деятельности;
• обязательное предъявление справки 2-НДФЛ;
• рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее полугода.

Нюансы и риски

Безусловно, предложение от банка взять ипотечный кредит со сниженным первым взносом, заманчивое. Но не стоит забывать о существующих рисках. Главный из которых – это ненадежность. Крупные банки не нуждаются в таком шаге, чтобы привлечь к себе клиентов. А вот небольшие финансовые организации пытаются так заинтересовать заемщиков. Поэтому при выборе кредитного учреждения лучше отдавать предпочтение проверенным.

Все представленные варианты ипотечного кредитования с первичным платежом 10% не значит, что заемщик не может внести большую сумму. При увеличении ПВ уменьшается кредитуемая сумма, соответственно, придется меньше переплачивать по процентам.

Несмотря на то, что ипотека с первоначальным взносом десять процентов является довольно редким банковским продуктом, выгода его очевидна. Так что стоит ее рассмотреть, особенно тем людям, которые не в состоянии сразу отдать солидный капитал по ипотеке. Поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный способ заполучить собственное жилье, то подобный вариант пользуется большим спросом. А при правильном планировании такой кредит может быть вполне удобным и продуктивным.

Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков

Для многих россиян собственное жилье доступно только в ипотеку. Большой популярностью пользуется вариант минимальным первоначальным взносом в 10 процентов. Сегодня такие условия предлагают некоторые банки. Чтобы определиться с выбором кредитора нужно внимательно изучить действующие предложения. Рассмотрим ситуацию с 10%-ным начальным взносом по ипотеке подробнее.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель жилплощади вносит из собственных сбережений. Платеж должен покрыть определенную часть стоимости имущества. Оставшуюся часть займа, заемщик погашает в рамках договора ипотеки. При кредитовании на общих основаниях размер начальной суммы может исчисляться 20-30% от стоимости кредита. Более выгодным предложением является ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов, но получить такой кредит могут далеко не все желающие.

Необходимость в назначении начального платежа продиктована тем, что банк получит дополнительную гарантию возврата долга. Клиент сможет выплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере. Поскольку ипотека с минимальным взносом – это рискованный вариант сотрудничества для банка, от соискателя требуются дополнительные гарантии.

Кто может претендовать на такую ипотеку?

Выгодные условия ипотечного кредитования доступны льготникам. В список таких соискателей входят:

1. Зарплатники. Поскольку зарплата поступает на счета банка- кредитора, то финансовая организация может самостоятельно оценить платежеспособность соискателя. Дополнительным преимуществом является установка сниженной процентной ставки по ипотеке. Подобные предложения есть у Газпромбанка, ВТБ и у Банка Москвы.
2. Получатели материнского капитала. МК может быть использован для начального взноса или для оплаты кредита. Так работают Сбербанк, Ак Барс, Россельхозбанк.
3. Участники спец.программ от государства. Здесь можно отметить молодые семьи, покупающие квартиры по соответствующей программе. Субсидия составляет 30-35% от стоимости жилья и может стать начальным взносом. Кредитуют Россельхозбанк и Сбербанк.

Помимо принадлежности к определенной категории соискателей, гражданину нужно подготовить полный комплект документов.

Нужно понимать, что банки не слишком охотно идут на такой вариант кредитования. Раз клиент ищет вариант с минимальным взносом, означает, денег у него нет.

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, стоит воспользоваться советами:

• Следить за собственной кредитной репутацией. Без идеальных показателей кредитование будет невозможно. Если КИ вызывает вопросы, то можно сначала оформить небольшие потребительские кредиты и вовремя их вернуть в банке, где будет оформляться ипотека.
• Привлечение созаемщиков. Такой вариант рассматривается, если доход соискателя недостаточный. При оформлении ипотеки с минимальным начальным взносом, привлечение созаемщика станет для банка дополнительной гарантией. Шанс на одобрение заявки возрастет.
• Стоит оформить брачный договор, где будет прописан порядок раздела имущества при разводе.
• Наличие другого ценного имущества станет дополнительным плюсом для заемщика.
• Лучше обращаться в банк, где клиент получает зарплату или имеет счета, депозиты.

Банки не любят делать скидки просто так. Им нужны подтверждения возврата взятого кредита. Все перечисленные моменты могут стать таким подтверждениями.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Участие в зарплатном проекте гарантирует лояльность со стороны финансовой организации. Срок рассмотрения заявки по ипотеке минимальный и готовить большой пакет документов тоже не потребуется. Некоторые банки предлагают зарплатникам займы под низкие проценты и с минимальным начальным взносом. Подобные условия действуют в Газпромбанке, в ВТБ или в Банке Москвы.

Для оформления ипотеки от зарплатника потребуется паспорт, второе удостоверение личности и банковская карта, куда приходит зарплата.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал в некоторых банках принимается в качестве начального взноса по ипотеке. Средства можно использовать и для погашения займа.

По идее, дополнительных средств у заемщика для внесения в банк быть не должно, но некоторые банки требуют наличие 5% от стоимости жилья. Так работают Газпромбанк, Райффайзенбанк, ВТБ и Банк Москвы.

При оформлении ипотеки потребуется представить сертификат о наличии МК и справку из пенсионного фонда. Нужно подтвердить, сколько средств осталось по сертификату.

Молодая семья и 10% ПВ

Для поддержки молодых семей, государство разработало специальную программу. Участники получают субсидию, в размер 30-35% от стоимости приобретаемой квартиры. Банки поддерживают и реализуют проект, но важно, чтобы соискатели отвечали условиям:

1. Один из супругов был моложе 35 лет;
2. В семье был ребенок.

Сначала семья должна получить сертификат участника проекта. Потом можно обратиться в банковское заведение для оформления ипотеки.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита?

Для заемщика важно заранее определить сумму кредита. Для этого нужно воспользоваться простой схемой. При взносе в 10%, кредит составит 90% от меньшего из показателей:

• Сумма, полученная при оценке жилья;
• Цена, указанная при подписании договора купли-продажи.

Некоторые банковские заведения самостоятельно выполняют оценку жилплощади. Если услуга у кредитора отсутствует, то обращаться за оценку нужно в профессиональных агентствах, аккредитованных в конкретном банке.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

Список банковских заведений, предлагающих оформить займ с минимальным начальным взносом, не очень большой. Представим данные в виде таблицы:

Название банка	Ставка по кредиту, в %	Дополнительные характеристики
ВТБ Банк Москвы	10,4	Можно задействовать мат.капитал для оплаты взноса или кредита.
МКБ (Московский кредитный банк)	10,9-13	Сумма до 15 млн. Больший размер ипотеки предусматривает ставку в 20%.
Райффайзенбанк	11	Сумма- до 26 млн рублей. Предлагается только зарплатным и премиальным клиентам.
Центр-Инвест Банк	10-12	Пониженная ставка действует первые пять лет, а потом используется метод плавающей индикативной ставки.
Запсибкомбанк	10,7-10,75	Зарплатники получают скидку в 0,5% по ставке. Размер показателя зависит от типа жилплощади.
Уралсиб	10,4	Ипотечные кредиты до 50 млн рублей. Обязательная справка 2-НДФЛ.
Ак Барс	11	При увеличении начального взноса ставка будет уменьшена на 0,6%.
Металлинвестбанк	12,75	Можно приобретать любое жилье.

При оформлении ипотеки, стоит внимательно изучить действующие предложения на рынке. Предложения с первоначальным взносом в 10% могут оказаться выгодными для людей, не имеющих достаточных средств для оформления ипотеки. Остановимся на предложениях банков, которые реализуют специальные ипотечные программы, а не предоставляют займы на общих условиях.

ВТБ Банк Москвы

Финансовая организация предлагает клиентам принять участие в ипотечной программе. Условия сотрудничества такие:

1. Первоначальный взнос – 10%.
2. Ставка по займу – 10,4% годовых.
3. Заемщик может использовать материнский капитал для внесения начальной суммы или для погашения кредита.
4. Клиент обязан иметь свои сбережения, не меньше 5% от стоимости квартиры.

При использовании МК в пакет документации на ипотеку нужно включить соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке материнского капитала.

Оценка жилья обязательна, в компании, одобренной кредитором. Сумма кредита будет определяться с учетом выполненной оценки.

Московский кредитный банк

В банке действует программа, которая предлагает клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом в 10%. По условиям кредитования:

• Сумма займа – до 15 млн рублей. Большая сумма предлагается под ставку в 20%;
• Ставка по кредиту – 10,9-13%;
• Максимальный срок – 20 лет.

Требования к заемщику весьма лояльные. Соискатель сможет подтвердить свои доходы при помощи альтернативной формы – справки банка. Учитывается и общий доход супругов. Заявки на кредитования подаются онлайн на официальном сайте банка.

Потенциальный заемщик должен проживать в Москве и быть трудоустроенным в столичном регионе.

РайффайзенБанк

Кредитор предлагает для участия программу «Квартира в новостройке». В рамках предложения действуют условия:

1. Сумма займа – до 26 млн. рублей;
2. Ставка – 11%;
3. Срок – до 25 лет.

Пониженная ставка и минимальный первоначальный взнос действуют только для зарплатных и премиальных клиентов. Нужно обслуживаться в банке в течение полугода, с момента регистрации счета.

Для привилегированных клиентов действуют и дополнительные льготы – снижение ставки до 9,5-16,5% годовых, на срок до 25-30 лет.

Подводные камни

Обращение за кредитом с первоначальным взносом в размере 10 процентов, предполагает наличие жестких условий со стороны кредитора. Стандартные предложения от банков устанавливают начальную сумму на уровне в 20-30% от стоимости жилья. Чтобы исключить проблемы следует ознакомиться с содержанием ипотечного договора. Лучше привлечь юриста, разбирающегося в этих вопросах. Возможные «подводные камни» могут выглядеть так:

• Срок кредита уменьшен;
• Проценты могут меняться в сторону увеличения;
• Кредитная ставка изначально может быть высокой;
• Схема погашения займа – аннуитетная;
• Выбор объекта ипотеки будет ограничен вторичным или первичным рынками;
• Потребуется поручитель или залог;
• Иногда необходимо оформить страхование рисков.

Все перечисленные нюансы важно принимать во внимание еще на этапе изучения действующих предложений. Пренебрежение к этой стороне вопроса может привести к просрочкам и к долговой яме.

Взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов не сложно. Банки стараются придерживаться стандартной схемы. К соискателям предъявляются такие требования:

• Доход должен быть больше месячной выплаты в 2-2,5 раза.
• Требуется документальное подтверждение заработка при помощи справки 2-НДФЛ. Иногда банк разрешает представить справку по собственной форме.
• Возрастные рамки – 18-65 лет.
• Подтверждение российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка.
• Трудовой стаж на последнем месте – от полугода.

Риски по такой ипотеке очень высоки. По этой причине, кредиторы часто требуют оформление страховки рисков, здоровья и жизни заемщика, жилплощади. Страхование жилья – обязательное условие по закону.

Порядок оформления

К ипотечному продукту с минимальным начальным взносом проявляют интерес многие пользователи. На льготных условиях такой вариант действует для клиентов, вызывающих доверие у банка. Получить могут лица, способные подтвердить свою платежеспособность. Порядок получения ипотеки такой:

• Соискатель изучает действующие программы в банках и выбирает подходящую.
• Подготавливает минимальный пакет документации и направляет заявку на рассмотрение.
• После получения одобрения, заемщик приступает к подготовке документов на жилье, а также, сбор дополнительных форм и справок.
• Подписывается ипотечное соглашение, объект страхуется.
• Клиентом вносится первоначальный взнос в 10 процентов.
• Продавец и покупатель подписывают соглашение купли-продажи, и банк перечисляет продавцу деньги.
• Составляется закладная на квартиру. Информация об ипотечном ограничении передается в Росреестр, совместно с купчей.
• Регистрируется право собственности заемщика на жилье.
• Обременение действует до полной выплаты кредита.

В конце ипотеки останется только получить справку о ее полной выплате и обратиться в Росреестр для снятия обременения.

Выводы

По представленному материалу можно сделать несколько заключений:

1. На практике существует несколько выгодных предложений по оформлению ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов.
2. Подобные займы выдают надежным и проверенным временем клиентам.
3. У данного варианта кредитования есть немало «подводных камней», которые нужно учитывать.