Ипотека 5 процентов

Содержание

Ставки ВТБ по ипотеке снизились до 7,9% годовых

Банк снизил ставки на 0,5 процентных пункта, сообщило РИА «Новости» со ссылкой на пресс-службу ВТБ.

«Кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9% годовых», — уточнили в пресс-службе.

В банке добавили, что действующую ипотеку другого банка можно рефинансировать под 8,5%.

На ставку в 7,9% годовых могут рассчитывать клиенты ВТБ, если они оформляют кредит на покупку жилья с первоначальным взносом от 50%. Активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты-Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» дополнительно снизят ставку на 0,6 процентного пункта.

Зарплатные клиенты ВТБ получат скидку от базовой ставки по кредиту в 0,5 процентного пункта, а рефинансировать ипотеку другого банка им дадут под 8,3%. Если приобретается недвижимость, которая находится в залоге у другого банка, то при взносе 50% ставка составит 7,8% годовых.

ВТБ анонсировал снижение ставок по ипотеке в минувшую пятницу. Поводом для этого стало снижение ключевой ставки ЦБ до 6% годовых. На счету банка каждая четвертая ипотека в России.

ВТБ снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2017 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2019–2021 годы. В бюджете 2018 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

«Детская ипотека»: кому выгодны льготные кредиты на жилье

В первом квартале 2019 года число выданных банками ипотечных кредитов сократилось на 5% по сравнению с тем же периодом годом ранее, писали «Ведомости» со ссылкой на данные Дом.РФ и Frank RG. Опрошенные газетой аналитики связывали это с ростом кредитных ставок.

При желании взять кредит заемщики обычно ищут минимальные проценты. Иногда доходит до того, что им требуются займы 5% годовых.

Для современных российских реалий это слишком оптимистично. Проценты многих компаний начинаются с планки 10-12% и больше, если не учитывать дополнительных платежей. Поэтому вряд ли есть смысл говорить о 5% для обычных клиентов.

Но есть несколько вариантов, как воспользоваться кредитами с действительно небольшими процентами. Здесь описаны некоторые из них. Мы предложим вам несколько возможностей, благодаря которым вы сможете снизить свою возможную процентную ставку до минимальной, или не переплачивать вообще ничего за пользование кредитными средствами.

Кредитные карточки.

Они не менее удобны, чем потребительские кредиты, но позволяют намного меньше переплачивать. Чтобы их получить, не нужно много документов, их выдает большинство банков страны.

Кроме обычных, есть кредитные карты со льготным периодом. Они позволяют вообще не переплачивать, если сумму будет погашена за ближайшие несколько дней или недель. Детальнее про льготные периоды читайте на этой странице.

Если нужны средства на покупку определенного товара, вполне возможно, что его продавец уже предлагает возможность выгодных кредитов. Многие российские сети позволяют брать кредиты на их товары с минимальными переплатами.

Если же потребовались большие суммы на длительный период, здесь подходят только потребительские кредиты с большими процентами. Но и тут есть несколько способов сэкономить разными способами:

  • Банки предлагают своим клиентам намного меньшие проценты. Поэтому иногда выгодно кредитоваться там, где получаете стипендию или зарплату.
  • Кредиты с залогом выдают на более выгодных условиях. Но при этом заемщик рискует жильем, что иногда весьма неоправданно.
  • Поищите банки, которые предлагают небольшие проценты по сравнению с остальными, такие как Сетелем, Восточный, Совкомбанк и прочие.

Также шагом к уменьшению переплат будет получение кредита там, где не берут комиссии за рассмотрение заявки и прочие услуги. Например, Сбербанк или Россельхозбанк. Сбербанк предлагает займы от 14%, Россельхозбанк от 11,5%.

Лояльные условия также предлагают некоторым государственным работникам. Есть банки, которые на выгодных условиях выдают займы учителям, медикам и госслужащим. Хотя экономия весьма небольшая, но при больших суммах она очень важна для заемщиков.

Но для обычных кредитов 5% это слишком маленький показатель. Более реально взять займ от 14%, а то и более. Плохая кредитная история, отсутствие залога и справок могут довести проценты от 20% и больше.

Посетители нашего сайта могут воспользоваться кредитными калькуляторами. Это позволит наглядно оценить выгодность тех или иных кредитов, подсчитать переплаты и вынести решение, с какими банками лучше всего сотрудничать.

На нашем сайте можно найти еще много информации для начинающих заемщиков. Используйте верхнее меню, чтобы узнать больше про банковские займы, условия их получения и возвращения.

Обратите внимание, что небольшие % – это не всегда так выгодно, как кажется. За ними иногда скрываются дополнительные комиссии и переплаты. Поэтому прежде, чем взять в банке такой кредит, почитайте отзывы от заемщиков.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Кредит под 5 процентов годовых

В настоящее время появилось большое количество банковских организаций, предлагающих займы под низкие проценты, к примеру, кредит под 5 процентов годовых. Разумеется, каждый заемщик желает получить кредит на самых выгодных условиях. Но многие финучреждения не совсем объективно отражают информацию, скрывая стоимость комиссионных, которые зачастую перекрывают стоимость процентной ставки.

Однако, не все так печально на кредитном рынке, как кажется на первый взгляд. Благодаря возрастающей конкуренции в данной отрасли появляется все больше возможностей взять кредит под 7 процентов годовых, и даже под пять процентов. Главный совет для заемщиков – внимательно читать условия договора, где будут указаны условия кредитования.

Кредит под 5%

Сегодня получить кредит под 5 годовых достаточно сложно, поскольку финансовые организации в данной ситуации оказываются в убытке. Но в некоторых случаях займ с низкой процентной ставкой, все же, выдается. Это происходит в случае выполнения банком государственных программ и с целью привлечения клиентуры. Заемщики, которые хотят воспользоваться банковским продуктом на выгодных условиях, могут попытаться отыскать финансовую организацию, готовую оформить займ под 5 годовых.

Получить кредит на выгодных условиях можно в таких случаях:

  • при оформлении целевого займа;
  • в случае оформления ипотеки;
  • на образование;
  • на коммерческую деятельность.
  • Иногда заемные средства не выдаются на руки заемщику, а перечисляются третьим лицам, как в случае ипотеки. Ссуда на образование оформляется аналогичным способом – деньги в данном случае перечисляются на расчетный счет высшего учебного заведения, где учится студент.

    Существуют специальные государственные программы, направленные на развитие бизнеса или сельского хозяйства. В таком случае кредит под 5 процентов годовых выдается определенной категории заемщиков, например, представителям малого бизнеса или фермерам.

    Как уже было сказано, некоторые финансовые организации предоставляют займ с целью расширения клиентской базы. Чтобы найти банковскую организацию с выгодными условиями оформления ссуды, необходимо изучить программы кредитования в надежных финансовых организациях.

    • Документы необходимые для оформления кредита
    • Банковские долги по кредитам
    • Долгосрочные займы это что
    • Кредит под 15 годовых

    Самый оптимальный вариант для потенциальных заемщиков – воспользоваться услугами специальных сайтов, которые предоставляют информацию о банках, готовых предоставить услуги, и которые соответствуют потребностям и возможностям потребителей банковского продукта. Наш сервис создан с целью оформления займа на выгодных условиях. У нас имеется информация о банках, при помощи которых можно решить финансовые проблемы с максимальной выгодой для себя. Нашим партнерам можно всецело доверять, поскольку все они работают согласно российскому законодательству и имеют разрешение на предоставление банковских услуг.

    Кредит на развитие бизнеса

    Некоторые банки предоставляют потенциальным клиентам возможность сэкономить на процентах благодаря льготному кредитованию. К примеру, для развития своего бизнеса имеются программы, благодаря которым можно открыть свое дело или усовершенствовать существующее предприятие.

    Деньги выдаются на основе государственной программы, направленной на развитие предпринимательской деятельности. Положительное решение банк принимает не всегда. Беспроигрышным считается вариант оформления займа под залог. Если потенциальный заемщик не может предложить банку залоговое имущество в качестве гаранта — процентная ставка будет выше.

    Кредит на жилье

    Жилищная проблема часто вынуждает граждан обращаться в финансовые организации с просьбой оформить кредит под 5% годовых. К сожалению, процентную ставку под 5% получить крайне сложно, если вы покупаете готовое жилье. В таком случае оптимальным вариантом станет обратиться в финансовую организацию с просьбой оформить займ минимум под 7% годовых.

    Кредит целевой

    При помощи целевого займа можно приобрести мебель, автомобиль, ювелирные изделия и так далее. Главная его особенность заключается в наличии цели. Другими словами, его нужно использовать на приобретение указанной вещи или оборудования.

    Особенно актуален данный вид кредитования в льготный период, связанный с праздниками и распродажами. Благодаря финансовым организациям, имеющим отделения в супермаркетах, магазинах бытовой, электронной техники, оформить целевой кредит относительно просто. В этом случае вам нужно иметь при себе все необходимые документы в виде паспорта и справки о доходах.

    Где оформить займ?

    Для любого заемщика крайне важно найти финансовую организацию, готовую предложить кредитный продукт на выгодных условиях. Лучшим вариантом поиска подходящего банка являются специальные сервисы, готовые предложить финансовое учреждение, которое в состоянии решить финансовый вопрос на выгодных условиях.

    Оформить ссуду можно двумя способами:

  • в отделении банка;
  • в онлайн режиме.
  • В первом случае вам нужно обратиться в финансовую организацию, захватив с собой все необходимые документы – паспорт, справку о доходах, выписку с места работы.

    Сегодня достаточно актуальной является услуга онлайн кредитования. В этом случае заявление оформляется в онлайн режиме. Для заполнения анкеты вам необходимо иметь при себе паспорт, дополнительный документ, подтверждающий личность, и другие документы согласно требованию банков.

    Заключение договора во втором случае осуществляется после кредитного интервью, которое предварительно проводит работник той организации, в которой планируется взять кредит. Для этого потенциальный клиент посещает отделение финансового учреждения и заключает сделку с банком. Некоторые организации проводят процедуру оформления договора при помощи курьера, являющегося сотрудником банка.

    Деньги на счет или кредитную карту большинство банков переводит сразу же после бюрократических процедур или через несколько часов после этого. Заемные средства по желанию клиента могут перечисляться на электронный кошелек, а после обналичиваться.

    Подводные рифы

    Не секрет, что каждый банк заботится, прежде всего, о своей выгоде. Некоторые учреждения для увеличения клиентской базы идут на хитрость. К примеру, в рекламном буклете сказано, что банк предоставляет кредит под 5% годовых. Но данное предложение распространено далеко не на всех клиентов, а лишь на владельцев зарплатных карт или депозитов. На остальных клиентов подобная акция не распространяется, и в итоге они оформляют кредит под 13 процентов годовых и более.

    Большинство клиентов оказываются в финансовой ловушке через финансовую неграмотность. Например, некоторые из них не учитывают комиссионных, сумма которых превышает процентную ставку. В итоге они выплачивают большую сумму, чем планировали изначально.

    • Кредит на 2 миллиона рублей
    • Кредит 5 миллионов
    • Кредит до 10000000
    • Потребительский кредит 1200000

    При оформлении договора всегда нужно обращать внимание на его содержание. При невнимательном прочтении договора можно упустить тот факт, что проценты начисляются не годовые, а месячные. В таком случае годовая процентная ставка будет значительно выше.

    Многие банки выдают кредиты с низкой процентной ставкой заемщикам, имеющим ликвидное имущество. Во всех остальных случаях они предлагают более жесткие условия, к примеру, кредит 13 процентов годовых и даже больше.

    Недостатки и преимущества кредита наличными

    Большим преимуществом потребительских кредитов является возможность получить наличные деньги без указания цели, на которые они используются. Оформляется такой кредит достаточно просто. Многие финансовые организации не требуют дополнительных документов, например, справки о доходах.

    Для оформления потребительского займа не требуется залог или поручительство. Вместе с тем, данный вид кредитования выдвигает более жесткие требования к заемщикам, связанные с завышенной процентной ставкой. В этом случае достаточно сложно найти кредитный продукт, имеющий 5% годовых. Но в некоторых ситуациях данный вид кредитования доступен для заемщика в льготный период.

    Способы оформления займа по интернету

    Условия оформления займа в режиме онлайн достаточно просты. Для получения положительного решения финансовой организации по кредиту необходимо:

  • заполнить анкету-заявление, указав в ней паспортные данные;
  • отправить ее на рассмотрение банка;
  • дождаться звонка менеджера банка для уточнения деталей, связанных с оформлением кредита;
  • дождаться перечисления кредитных средств на карту или расчетный счет в случае положительного решения банка.
  • Стоит отметить, что при оформлении заявки по интернету кредитные средства к вам на счет могут поступить уже через несколько минут после утверждения заявки. Это – самый оптимальный способ решить финансовые вопросы без бюрократической волокиты.

    С помощью нашего сайта вы можете без проблем оформить заявку и рассчитать процентную ставку при помощи электронного калькулятора. Мы создали все условия для того, чтобы вам было проще ориентироваться в банках и их кредитных продуктах. При поиске подходящей финансовой организации вы должны обращать внимание на такие моменты: кредитный лимит; процентная ставка; кредитный период.

    Рынок ипотечного кредитования развивается быстрыми темпами. Во многом это обусловлено тем, что государство реализует программы социальной поддержки граждан, которым необходимо улучшить жилищные условия. Еще в прошлом году процентная ставка по ипотеке 6 % воспринималась как нечто невозможное, недостижимое, а сегодня в рамках государственных программ существует ипотека под 5 процентов годовых. В статье мы расскажем, кто имеет право на льготное ипотечное кредитование и на каких условиях предоставляется заем.

    Доступные программы ипотеки под 5 процентов годовых в 2019 году

    В настоящее время в России реализуется государственная программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.

    Такие семьи могут получить ссуду на приобретение недвижимости под 5-6 процентов годовых. При этом кредитор ничего не теряет – государство возмещает ему разницу между рыночной и льготной ставкой по ипотеке.

    Отметим, что график платежей рассчитывается по ставке 5-6 процентов годовых на весь срок ипотеки. Это закреплено в постановлении Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339.

    Раньше срок действия льготной ставки составлял не более 8 лет. С выходом упомянутого постановления ситуация изменилась – теперь льготная ставка действует в течение всего периода кредитования и ограничивается лишь максимальным его сроком (как правило, 30 лет).

    Сейчас граждане РФ могут воспользоваться для получения ипотеки под 5 процентов годовых одним из двух способов:

    • Стать участником программы «Семейная ипотека» и воспользоваться ее расширенными возможностями. Правительство в постановлении, касающемся субсидирования ипотечных займов, определило категории граждан, которые имеют право на льготу. Это семьи-резиденты Дальневосточного Федерального округа, в которых родился второй или последующий ребенок с 01 января 2019 г по 31 декабря 2022 г. На средства, выданные под 5 процентов годовых, семья может купить недвижимость на первичном рынке в городе либо на вторичном рынке в сельской местности, причем только на Дальнем Востоке.
    • Получить ипотечный заем в рамках программы, направленной на поддержку незащищенных категорий граждан. Один из таких проектов реализуется в республике Мордовия. Он направлен на улучшение жилищных условий нуждающихся. Кредиты на покупку недвижимости на льготных условиях в Саранске и Мордовии выдают в рамках одной из социальных программ федерального значения – проекта «Жилище». Все параметры социального ипотечного кредитования прописаны в Постановлении Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 № 504.

    Деньги, полученные в рамках программы поддержки семей, могут быть направлены на приобретение жилья либо рефинансирование другого займа, который был/будет использован для покупки:

    • жилья в новостройке у юридического лица (кроме инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда) в рамках закона о долевом строительстве № 214-ФЗ (договор долевого участия, переуступка прав по ДДУ);
    • жилья в сданном доме у застройщика (кроме инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда).

    Расскажем подробнее о каждой из этих программ.

    Семейная ипотека под 5 процентов в Дальневосточном округе: условия получения

    Этот проект стартовал в конце марта 2019 г. после обращения президента к правительству. Условия получения ипотеки указаны в Постановлении № 1711 с изменениями от 28.03.2019. В этом году жители Дальнего Востока получили возможность брать ссуду на приобретение жилья под 5 процентов годовых.

    Утвержденные в Постановлении льготные условия ипотечного кредитования следующие:

    • Первоначальный взнос – не менее 20 %. На его оплату допускается направлять средства, выданные семье ПФ РФ в рамках программы «Материнский капитал» при рождении второго ребенка.
    • Жилье должно быть первичным и куплено у юридического лица (застройщика). Вторичный рынок можно рассматривать только в сельской местности Дальневосточного Федерального округа.
    • Ссуду на льготных условиях предоставляют только при условии приобретения недвижимости на Дальнем Востоке. То есть семья, отвечающая всем предъявляемым программой требованиям и зарегистрированная на Дальнем Востоке, не может приобрести жилье в другом субъекте РФ по ставке 5 процентов годовых.
    • Размер ипотеки – до 6 млн руб.
    • Ежемесячные платежи – аннуитет.
    • Заемщик обязательно должен застраховать приобретаемое имущество.
    • Оформить ипотеку можно на любого из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, независимо от того, есть ли у него дети и сколько их.

    Важно! Часть параметров кредитования определяет не государство, а непосредственно кредитор. То есть они не закреплены на законодательном уровне и потому могут быть различными у разных банков. К таким параметрам относятся: минимальная сумма кредита, срок кредитования, необходимость страховать жизнь, число участников сделки.

    Ипотечные средства можно направить и на рефинансирование уже имеющегося долга. Постановление разрешает перекредитовывание независимо от параметров предыдущего займа, а также от того, на какие цели он брался, проводилась ли реструктуризация. Тем не менее окончательные условия рефинансирования определяет банк.

    Отметим, что в ВТБ с 26.04.2019 действует программа, в рамках которой ипотеку под 5 процентов годовых может получить семья из любого субъекта РФ, но при этом заемщик обязательно должен застраховать жизнь, здоровье и приобретаемый объект недвижимости. ВТБ также предоставляет дополнительную скидку 1 %. С 12.08.2019 льготное ипотечное кредитование доступно и в Сбербанке – он предоставляет ссуды под 5 % годовых гражданам РФ независимо от региона проживания.

    Ипотечный заем на льготных условиях, действующих весь период кредитования, а также рефинансирование оформленной ранее ипотеки доступно семьям, соответствующим требованиям:

    • Дети и родители имеют гражданство России и регистрацию на территории Дальнего Востока. Количество детей в семье не менее двух.
    • Приобретаемое жилье находится на Дальнем Востоке, а если оно вторичное, то должно еще располагаться в сельской местности.
    • Второй или последующий ребенок родился в период с 01 января 2019 г по 31 декабря 2022 г.

    Постановление вступило в силу не очень давно. А ведущие кредиторы, участвовавшие ранее в программах ипотечного кредитования молодых семей, уже запустили разработку новых проектов, которые позволят выдавать жилищные ссуды под 5 процентов годовых. Другие банки также планируют вскоре подключиться к участию в программе льготного кредитования.

    Читайте также: «Как выбрать банк для ипотеки в 2019 году»

    Чтобы оформить заявку на получение ипотеки под низкий процент, понадобятся следующие документы:

    • Паспорта участников договора с печатями о прописке.
    • Свидетельства о рождении детей.
    • Сертификат материнского капитала (если он будет использован для оплаты первичного взноса) и письмо из Пенсионного фонда РФ о сумме его остатка.
    • Подтверждение дохода и официального трудоустройства.
    • Документы на приобретаемое жилье.

    Данные из перечисленных документов заемщик использует при заполнении заявления по установленной форме, которую выдаст банк.

    Важно! Приведенный перечень документов не окончательный, он может быть изменен кредитором. Способ подтверждения дохода и другие нюансы тоже определяет банк.

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно пройти следующие этапы:

    • Выбрать финансовое учреждение, которое участвует в программе льготного ипотечного кредитования.
    • Заполнить анкету.
    • Передать подготовленные документы на рассмотрение, дождаться решения по заявке.
    • В случае положительного решения выбрать жилье, получить его одобрение со стороны банка (если это «вторичка») либо аккредитацию застройщика (если квартира в новостройке).
    • Заключить договор, сделать первоначальный взнос продавцу.
    • Зарегистрировать ДКП и обременение.
    • Выплатить оставшуюся сумму продавцу.
    • Ежемесячно вносить платежи по кредиту.

    Условия получения ипотеки под 5 процентов годовых по региональной программе поддержки

    Сегодня в нашей стране рождаемость очень низкая, и во многом это обусловлено отсутствием возможности у молодых семей приобрести жилье достаточной площади. Также нередки случаи разрушения браков по этой причине. Наиболее остро обозначенная проблема стоит в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге), в которые съезжается молодежь со всех уголков России в надежде найти хорошую работу.

    С целью поддержки молодых семей, которые хотят родить второго или третьего ребенка, Правительство РФ разработало временную программу льготного ипотечного кредитования.

    Власти регионов РФ тоже разрабатывают и принимают законодательные акты, позволяющие увеличить рынок нового доступного жилья и жилищных кредитов.

    Существуют программы регионального уровня, участники которых получают ипотеку под 7–9 процентов годовых. А иногда ставка может быть еще ниже. Вот некоторые из проектов:

    • Медицинская ипотека во Владимирской области – от 6 процентов годовых.
    • Социальная ипотека в Московской области – от 8,75 процента годовых.
    • Для молодых учителей в Иркутске.

    Расскажем об условиях участия в одной из таких программ, реализуемой в республике Мордовия.

    Суть этой программы: граждане оформляют ипотеку в банке на стандартных условиях, предлагаемых кредитором, а потом получают из регионального бюджета компенсацию, рассчитываемую как разницу между действующей ставкой и 5 процентами.

    Условия участия в программе указаны в Постановлении региональных властей:

    • Первоначальный взнос не менее 20 %, а в случае использования материнского капитала – не менее 10 %.
    • Размер ипотеки может составлять до 80 % стоимости приобретаемого объекта, максимум – 10 000 000 руб.
    • Покупаемое жилье должно находится в Мордовской республике.
    • Дом уже должен быть сдан или находиться в стадии строительства у застройщика.
    • Заемщик должен обязательно застраховать жилье.
    • Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3 минимальных размеров оплаты труда; стоимость 1 м2 приобретаемого жилья – не более 44 тыс. руб. без отделки, не более 51 тыс. руб. с ремонтом, позволяющим проживать в квартире.
    • Компания, в которой работает заемщик, должна быть зарегистрирована и находиться в Мордовии.

    Кому положена ипотека под 5 процентов годовых по этой региональной программе:

    • Работникам бюджетных учреждений.
    • Многодетным семьям и семьям, имеющим приемных детей.
    • Молодым семьям и специалистам в сельской местности.
    • Специалистам инновационных научных предприятий, прибывшим по приглашению из других регионов РФ.
    • Семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, и это признано официально.
    • Семьям, которые воспитывают детей, имеющих инвалидную группу.
    • Гражданам с инвалидностью.

    Чтобы претендовать на льготную ипотеку, гражданин должен отвечать следующим условиям:

    • быть зарегистрированным в Мордовской республике;
    • быть трудоустроенным в местной компании (имеющей регистрацию в Мордовии и отчисляющей налоги в местный бюджет);
    • нуждаться в улучшении условий проживания.

    Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо подготовить следующий пакет документов:

    • удостоверение личности;
    • подтверждение трудовой деятельности и справку об уровне заработка;
    • документы на жилье.

    Читайте также: «Военная ипотека при разводе: права супругов и юридические тонкости»

    Для возврата разницы процентов нужно предоставить:

    • бумаги по ипотеке – кредитный договор и график платежей;
    • подтверждение статуса нуждающегося.

    Документ, подтверждающий статус, отличается у разных категорий граждан. Помимо перечисленных документов, нужно еще написать заявление на возмещение процентов по ипотеке.

    Распишем этапы оформления ипотечного займа под 5 процентов годовых на приобретение готовой квартиры у застройщика.

    Сначала заемщик получает ссуду в банке:

    • Определяет вместе с кредитором размер займа.
    • Собирает документы, подает заявку.
    • Выбирает квартиру.
    • Делает первоначальный взнос.
    • Окончательно рассчитывается с продавцом.

    После этого начинается период ежемесячных выплат по ипотеке. Оформление возврата процентов возможно сразу после закрытия сделки. Чтобы вернуть средства, нужно:

    • Прийти в территориальное отделение соцзащиты или многофункциональный центр.
    • Заполнить заявление и подать документы. При необходимости с их заполнением может помочь специалист центра.
    • После проверки и приема документов подождать 20 дней принятия решения.
    • В случае одобрения заявки прийти по приглашению на заключение договора о возврате процентов по жилищному кредиту.

    Этот договор заключается на весь срок ипотеки.

    Несколько советов по оформлению ипотеки под 5 процентов годовых

    Чтобы получить ипотеку на льготных условиях (под низкий годовой процент), нужно:

    • документально подтвердить право на получение льготы;
    • подать в банк заявку на получение ипотеки и предоставить пакет документов;
    • выбрать объект недвижимости;
    • оформить страховку на приобретаемое жилье;
    • выплатить продавцу полную стоимость квартиры;
    • зарегистрировать купленное жилье.

    Знание условий предоставления государственных программ и требований кредиторов позволяет добиться получения жилищного кредита под небольшой годовой процент.

    В первую очередь заемщик должен отвечать требованиям, предъявляемым банком. Если ни одна из доступных льгот не позволяет получить ссуду под минимальный процент, опускать руки не стоит.

    Ведь все скидки суммируются. К примеру, сочетание материнского капитала с программой жилищного кредитования деятелей науки или бюджетников и выгодным предложением кредитора поможет добиться снижения ставки до минимальных 5 процентов годовых.

    Ипотеку с такой низкой ставкой без поддержки государства не получить. Для оформления льготы нужно предоставить муниципальным властям следующие документы:

    • удостоверение личности каждого взрослого члена семьи, справку о ее составе;
    • свидетельства о заключении или расторжении брака;
    • страховые свидетельства государственного пенсионного страхования;
    • справку о доходах;
    • документальное подтверждение того, что у членов семьи нет в собственности жилья (оформлением таких документом занимается БТИ и регистрационная палата).

    На рассмотрение заявки и проверку документов уходит 3 недели, после чего бумаги отправляют в банк. Нужно быть готовым к необходимости собрать и предоставить дополнительные документы по требованию кредитора. Как правило, банки запрашивают:

    • заявление на своем бланке;
    • паспорт гражданина РФ;
    • документальное подтверждение дохода (справка с места работы, копии контрактного договора и справки из военной части для проходящих службу, пенсионное удостоверение и справка из ПФ РФ для пенсионеров);
    • справку по форме 2-НДФЛ (кроме бюджетников) и поручительство супруги или супруга в случае превышения размера ссуды 200 тыс. руб.;
    • страховой полис;
    • счет в банке, предоставляющем ипотеку.

    Внимание! На счету должны быть средства в размере не меньше банковской комиссии (максимум 6 тыс. руб.).

    При оформлении социальной ипотеки заемщик заключает с местными властями соответствующий договор после оценки государственными структурами стоимости покупаемого объекта недвижимости (услуга оценки стоит 200 руб.).

    После того как договор подписан, гражданину выдают ордер на квартиру, а предоставленный им пакет документов направляется в банк, с которым он будет заключать другое соглашение – кредитное. Оформление ипотеки предполагает обязательную покупку страховки. Это необходимо для защиты финансовых интересов кредитуемого в непредвиденных обстоятельствах.

    Читайте также: «Как взять ипотеку под материнский капитал: тонкости оформления и распределения»

    Как правило, финансовые учреждения требуют оформлять страховой полис:

    • на залоговое имущество;
    • на жизнь и трудоспособность, которые может потерять заемщик;
    • на право клиента на собственность.

    Стоит отметить, что выбор страхового агентства остается за заемщиком.

    Отказ в предоставлении ипотеки под низкий годовой процент можно получить в следующих случаях:

    • застройщик не аккредитован в банке;
    • выявлено несоответствие застройки условиям социальной программы (к примеру, не заключен договор долевого участия);
    • заемщик хочет купить элитную квартиру;
    • размер ежемесячного взноса по ипотеке превышает половину или даже треть совокупного дохода семьи кредитуемого;
    • у заемщика испорчена кредитная история.

    Вывод такой: прежде чем заключать договор ипотечного кредитования на льготных условиях, необходимо детально изучить его и объективно оценить свои возможности.

    Ипотека под 5 процентов годовых в ВТБ

    С 29 апреля 2019 года молодые семьи могут оформлять ипотеку под 5 процентов годовых в банке ВТБ в рамках программы льготного кредитования. Получить ссуду на покупку жилья на привлекательных условиях могут граждане любого региона РФ. При этом местонахождение приобретаемого объекта также может быть любым.

    Условия предоставления ипотечного займа следующие:

    • максимальный срок кредитования – 30 лет;
    • заемщик должен быть старше 21 года;
    • если мужчина и женщина состоят в официальном браке, но между ними не заключался брачный договор, то супруг должен выступить в качестве поручителя;
    • возможно оформление права собственности как в единоличную, так и совместную собственность супругов.

    Внимание! Обязательное условие получения ипотеки под низкий годовой процент в ВТБ – страхование жизни кредитуемого и объекта покупки. Стоит отметить, что страховать имущество заемщик обязан независимо от выбранного кредитора. А вот страхование жизни не является обязательным требованием закона. В данном случае банк самостоятельно установил условие о приобретении страховки на жизнь. И если заемщик откажется его выполнять, кредитор имеет право оформить ипотеку не под 5, а под 6 процентов годовых.

    Сбербанк: ипотека под 5 процентов годовых

    Сбербанк предлагает клиентам стать участниками программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Получить ссуду могут граждане РФ, имеющие 2 или более детей, при этом хотя бы один из них должен родиться после 01.01.2018 и до 31.12.2022.

    Размер ипотечного займа:

    • до 12 млн руб. на приобретение жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    • до 6 млн руб. на приобретение жилья в остальных субъектах РФ.

    Участники программы на кредитные средства вправе купить жилье на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовую квартиру от застройщика.

    Размер первичного взноса – не менее 20 %.

    Годовая ставка по ипотеке в Сбербанке:

    • 5 процентов в течение всего срока займа, если заемщик застраховал жизнь и здоровье.
    • Если он отказался страховать жизнь и здоровье в дальнейшем, банк поднимает ставку до 6 процентов годовых.

    Оформить ипотечный заем в Сбербанке в рамках госпрограммы можно до 31.12.22 (включительно). Если второй и/или последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, крайний срок оформления ипотеки сдвинется на 01.03.2023 (включительно).

    Кто вправе участвовать в госпрограмме:

    • Граждане РФ, у которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий российское гражданство.

    Кредит можно оформить на срок от 1 года до 30 лет, минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.

    Важно: заключение сделок с недофинансированием в рамках госпрограммы не разрешено!

    Участники программы «Приобретение готового жилья» могут выбрать для покупки:

    • квартиру;
    • жилой дом;
    • часть жилого дома блокированной застройки – таун-хаус;
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

    Участникам программы «Приобретение строящегося жилья» доступны для покупки:

    • квартиры;
    • жилые дома;
    • части жилых домов блокированной застройки – таун-хаус;

    Наличие средств на первичный взнос подтверждается в соответствии со стандартными условиями ипотечных кредитов. Подтверждать факт внесения первоначального взноса за кредитуемое жилье и/или право на получение бюджетных денег, выделяемых на оплату первоначального взноса за кредитуемое жилье, может только заемщик либо любой из созаемщиков.

    Средства, полученные по программе «Приобретение готового жилья», могут быть направлены на покупку жилых объектов недвижимости (в том числе с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (но не у инвестиционного фонда и его УК) по договору купли-продажи после того, как строительство будет завершено и право собственности будет оформлено на юридическое лицо, которое ранее являлось застройщиком/инвестором.

    Средства, полученные в рамках программы «Приобретение строящегося жилья», заемщик может инвестировать в строительство жилья в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

    • по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, кроме инвестиционного фонда, в том числе его УК);
    • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, кроме инвестиционного фонда, в том числе его УК).

    Страховка:

    • Кредитуемый должен застраховать залоговое имущество в соответствии с требованиями ПАО «Сбербанк».
    • Также заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье. Получить ипотеку без этой страховки в Сбербанке нельзя.

    10 банков, в которых можно взять ипотеку под 5 процентов годовых

    Минимальная ставка по ипотечному займу в банке «Возрождение» – 4 процента годовых. К примеру, при стоимости жилья 5 млн руб. и наличии 1 млн руб. собственных средств для первичного взноса недостающую сумму в 4 млн руб. можно взять на 20 лет. В таком случае заемщику придется платить каждый месяц 23,4 тыс. руб. Если бы процентная ставка была 11 % годовых, ежемесячный взнос составлял бы 41,3 тыс. руб.

    ТКБ предлагает ипотеку под 5,5 процента годовых, «Райффайзенбанк» – под 4,99 %, «Абсолют банк» – под 5,24 %. Другие кредитные организации выдают жилищные ссуды под 4,7–6,0 % в год.

    Банк — название кредита Ставка по ипотеке, %
    1 ВТБ — «Ипотека с господдержкой» 5
    2 ТКБ — «Ипотека в ползунках» 5,5
    3 «Райффайзенбанк» — «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 4,99
    4 «Абсолют Банк» — «Семейная ипотека» 5,24
    5 «Сбербанк» — «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 5,25
    6 «ДОМ.РФ» — «Семейная ипотека» 6
    7 «Россельхозбанк» — «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» 4,7
    8 «Газпромбанк» — «Семейная ипотека» 4,9
    9 «Возрождение» — «Покупка недвижимости с господдержкой» 4
    10 «Ак Барс» — «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 6

    Важно: если семья с детьми проживает на Дальнем Востоке, то она может оформить ипотеку по ставке не более 5 процентов годовых в любом кредитном учреждении, являющемся участником госпрограммы.

    Изложенная выше информация по льготным условиям кредитования была отобрана среди предложений 46 кредиторов, принимающих участие в Госпрограмме поддержки жилищного кредитования и выдавших больше всего займов в период с февраля 2018 по апрель 2019 г., по данным Минфина РФ. Сортировка кредитов проводилась по количеству выданных займов на льготных условиях. Информация актуальна на 01 сентября 2019 г. Не исключено изменение условий через некоторое время.

    Рефинансирование ипотеки под 5 процентов годовых

    Рефинансирование предполагает выдачу банком кредита на закрытие предыдущего займа с менее выгодными условиями. Эта процедура позволяет как бы переоформить ипотеку под меньший процент.

    • В рамках Госпрограммы поддержки ипотечного кредитования жители Дальневосточного федерального округа могут рефинансировать свой кредит под 5 процентов годовых.
    • Жителям остальных регионов предоставляет рефинансирование ипотеки под 5 процентов годовых ВТБ.

    В соответствии с требованиями законодательства заемщик может рефинансировать полученный ранее заем, если он погасил не менее 1/5 его части. Через ВТБ можно провести рефинансирование только тех ипотечных кредитов, которые были выданы до 13 апреля 2019 г.

    Данная программа позволяет рефинансировать также займы, выданные на льготных условиях (со ставкой 6 процентов годовых), но на срок 3 года или 5 лет. Таким образом, можно снять ограничения срока льготного кредитования.

    Возврат процентов по ипотеке под 5% годовых

    Граждане, имеющие право на льготы и получившие жилищный кредит, вправе оформить возврат части выплаченных процентов из местного бюджета, но только если заем оформлялся не более 5 лет назад. Эта льгота может быть также направлена и на компенсацию по рефинансированию.

    Вернуть уплаченные проценты по ипотечной ссуде можно в следующих случаях:

    • Кредит оформлен в период с 08.07.2015 по 31.10.2017, ставка – около 12 процентов годовых.
    • Кредит оформлен в период с 01.11.2017 по 19.04.2018, ставка – около 10 процентов годовых.
    • Кредит оформлен в период с 20.04.2018 по 31.12.2018, ставка – не более 9,5 % годовых.

    Государство возвращает заемщикам разницу между действующей ставкой и льготной (5 %).

    Читайте также: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку, и выгодно ли это»

    Вернуть часть процентов можно и с займа на приобретение деревянного дома промышленного производства. Эта возможность утверждена в Постановлении № 259 от 15 марта 2018 г. Гражданин получает кредит со скидкой в 5 %, а Министерство промышленности и торговли возмещает кредитору потерянную выгоду. Участие в этой программе требует соответствия следующим условиям:

    • Срок выдачи ссуды – с 01.04.2018 по 31.12.2018.
    • Размер займа – в пределах 3,5 млн руб.
    • Размер первоначального взноса – не менее 10 %.
    • Обязательный залог имущества.

    Информация в статье актуальная на сентябрь 2019 года.

    Предыдущая запись
    Центральный банк пересмотрит правила поддержки ценных бумаг

    Социальные выплаты

    Программы республиканской поддержки заемщиков ипотечных кредитов

    В настоящее время на территории Республики Мордовия действуют следующие программы республиканской поддержки заемщиков ипотечных жилищных кредитов (займов):

    1. Возмещение части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам (ипотечным займам), полученным гражданами в российских кредитных организациях (у юридических лиц), находящихся на территории Республики Мордовия, на строительство либо приобретение на территории Республики Мордовия жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;

    2. Предоставление социальных выплат гражданам на компенсацию части ежемесячного платежа по кредитам (займам), полученным гражданами в российских кредитных организациях (у юридических лиц), находящихся на территории Республики Мордовия, в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов (займов) на строительство либо приобретение на территории Республики Мордовия жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;

    3. Частичное или полное погашение ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа) в случае рождения (усыновления) ребенка и последующих детей.

    Эти программы регламентируются Постановлением Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 г. № 504 Основными критериями признания заемщиков ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов) нуждающимися в предоставлении социальных выплат являются:

    1. Наличие у заемщика нуждаемости в улучшении жилищных условий на дату заключения договора о приобретении жилья (получения разрешения на строительство жилья);

    2. Постоянная прописка на территории Республики Мордовия;

    3. Заемщик должен работать у работодателя, зарегистрированного и (или) состоящего на учете в налоговых органах Республики Мордовия.

    Правом на получение социальных выплат обладают следующие категории граждан- заемщиков ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов):

    1. Участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральных целевых программ «Жилище» на 2002 — 2010 годы и «Жилище» на 2011 — 2015 годы.

    2. Работники бюджетной сферы;

    3. Многодетные семьи;

    4. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;

    5. Работники предприятий;

    6. Молодые семьи и молодые специалисты, получившие меры социальной поддержки в соответствии с федеральными целевыми программами «Социальное развитие села до 2013 года» и «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014 — 2017 годы и на период до 2020 года; (пп. 5 в ред. постановления Правительства РМ от 18.08.2014 N 379);

    7. Высококвалифицированные специалисты, привлеченные в организации, осуществляющие наукоемкие инновационные проекты на территории Республики Мордовия.

    В случае получения заемщиком кредита (займа) с 8 июля 2015 г. по 31 октября 2017 г., если процентная ставка по нему не выше 12%, а также в случае получения заемщиком кредита (займа) с 1 ноября 2017 г. по 1 апреля 2018 г., если процентная ставка по нему не выше 10%, социальные выплаты предоставляются заемщикам ежемесячно в размере разницы между процентной ставкой кредитной организации, предоставившей кредит (займ), и 5%. Социальная выплата, предусмотренная настоящим пунктом, предоставляется всем гражданам-заемщикам кредита (займа) без учета нуждаемости в жилых помещениях (в улучшении жилищных условий), а также без учета совокупного дохода семьи в случае, если стоимость 1 кв. м приобретаемого гражданином жилого помещения на первичном рынке не превышает 44000 рублей. Приобретаемое за счет средств кредита (займа) жилое помещение должно находиться на территории Республики Мордовия.

    Правом на получение социальных выплат на компенсацию части ежемесячного платежа по кредитам (займам), полученным гражданами в российских кредитных организациях (у юридических лиц), находящихся на территории Республики Мордовия, в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов (займов) на строительство либо приобретение на территории Республики Мордовия жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них обладают также 8. Граждане — заемщики ипотечных жилищных кредитов, получавшие социальные выплаты на уплату части аннуитетного или дифференцированного платежа в соответствии с постановлением Правительства Республики Мордовия от 21.12.2004 г. № 468. Претенденты на возмещение части процентной ставки по ипотечным кредитам (ипотечным займам), полученным гражданами на приобретение или строительство жилья в российских кредитных организациях (у юридических лиц), имеют право на получение социальной выплаты при среднемесячном совокупном семейном доходе на каждого члена семьи, не превышающем 15 000 рублей (за исключением граждан, указанных в пп. 1, 7 и 8 предыдущего абзаца). Претенденты — участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральных целевых программ «Жилище» на 2002 — 2010 годы и «Жилище» на 2011 — 2015 годы имеют право на получение социальных выплат при среднемесячном совокупном семейном доходе на каждого члена семьи, не превышающем 15 000 рублей.

    Социальные выплаты на частичное или полное погашение ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа) в случае рождения (усыновления) ребенка и последующих детей после заключения договора о предоставлении кредита (займа) на строительство или приобретение жилья предоставляются заемщикам на следующих условиях:

    — при рождении (усыновлении) в семье, не имеющей детей, первого ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;

    — при рождении (усыновлении) второго ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;

    — при рождении (усыновлении) третьего ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 30 процентов;

    — при рождении (усыновлении) четвертого ребенка общая сумма остатка кредита (займа) погашается полностью; Социальные выплаты на имеющихся детей предоставляются малоимущим семьям, имеющим на день обращения за социальной выплатой на иждивении двух и более детей в возрасте до 18 лет, а также детей в возрасте до 23 лет, обучающиеся в профессиональных образовательных организациях и образовательных организациях высшего образования по очной форме обучения и не состоящих в зарегистрированном браке, после заключения договора о предоставлении кредита (займа) на строительство или приобретение жилья на следующих условиях:

    — при наличии двух детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 10 процентов;

    — при наличии трех детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 20 процентов;

    — при наличии четырех детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается на 20 процентов;

    — при наличии пятерых детей общая сумма остатка кредита (займа) погашается полностью. Малоимущая семья — семья, которая по независящим от нее причинам имеет среднедушевой доход ниже величины прожиточного минимума, установленного в Республике Мордовия.

    По всем вопросам, связанным с предоставлением социальных выплат Вы можете обратиться к следующим сотрудникам Корпорации:

    Начальнику отдела кредитно-договорных отношений МИНЕЕВОЙ ЕЛЕНЕ ВЛАДИМИРОВНЕ тел. 8(8342) 48-23-65, каб. 708,

    Ведущему специалисту сектора по работе с программами государственной поддержки заемщиков ипотечных кредитов (займов) ГОРБУНОВУ ДЕНИСУ АЛЕКСАНДРОВИЧУ тел. 8(8342) 48-23-65, каб. 708.

    Социальная ипотека в Саранске и Мордовии в 2020 году

    Основные программы льготной ипотеки в Республике Мордовия и Саранске

    • Ипотека под 6% годовых

      Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.

      Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.

      Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

    • 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

      450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.

      Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

    • Ипотека под 5 процентов годовых

      Льготное кредитование населения республики при приобретении и строительстве жилья, в том числе индивидуальных жилых домов, осуществляется посредством социальных выплат, предоставляемых заемщикам ежемесячно в размере:

      • разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, действующей на дату предоставления кредита (займа), и 5 %, но не более 5,25% в случае предоставления кредита (займа) после 1 января 2016 г.;
      • разницы между ставкой рефинансирования (учетной ставкой) ЦБ РФ, действующей на дату предоставления кредита (займа), и 3 % в случае предоставления кредита (займа) до 1 января 2016 г.
    • Сельская ипотека под 3 % годовых

      Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.

      Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.

      Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.

    • Социальная ипотека при рождении ребенка

      Социальная ипотека при рождении ребенка реализуется в соответствии с Положением о порядке предоставления из республиканского бюджета Республики Мордовия социальных выплат гражданам на частичное и (или) полное погашение ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа) либо ипотечного кредита (ипотечного займа), полученного в целях его рефинансирования (перекредитования), в случае рождения (усыновления) ребенка и последующих детей, а также на имеющихся детей, утвержденным Постановлением Правительства РМ от 05.11.2008 N 504 «О предоставлении социальных выплат заемщикам ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов)».

    • Ипотека с материнским капиталом

      Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

      Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

      Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

    Ипотеку под 5% годовых в Мордовии начали выдавать на новых условиях

    Новые условия начали действовать с 1 июля. Об этом сообщили в минсоцзащиты Мордовии. Претендовать на возмещение части процентной ставки из республиканского бюджета могут только те, кто покупает первичное жильё , один «квадрат» в котором стоит не более 51 тысячи рублей. При этом теперь квартира обязательно должна быть с внутренней отделкой, «пригодной для проживания». Заёмщик должен жить и работать на территории Мордовии. Среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи или одиноко проживающего гражданина не должен превышать трёхкратный минимальный размер оплаты труда. А приобретаемое жильё должно быть введено в эксплуатацию до 31 декабря 2018 года. Наличие детей у заёмщика в этом случае не учитывается.

    Для семей с детьми, где младшенький родился после 1 января 2018 года, есть ещё один вариант. Если они решили воспользоваться федеральной программой, в рамках которой выдаётся ипотека под 6% годовых, то при выполнении определённых условий, ставку можно снизить до 5% — уже с помощью республиканского бюджета. Для жилья в новостройках с отделкой цена за «квадрат» здесь такая же — 51 тысяча рублей. Но программа распространяется и на квартиры без отделки. В этом случае квадратный метр должен стоить не более 44 тысяч рублей. Проживать и работать также нужно в Мордовии.

    Республиканские программы будут действовать до конца 2019 года. Более подробную информацию можно получить в министерстве социальной защиты Мордовии и в государственных учреждениях по социальной защите населения по месту жительства.

    Льготная ипотека 5%

    Закон РМ от 27.06.2019 N 51-З «О внесении изменений в статьи 3 и 4 Закона Республики Мордовия «О мерах государственной поддержки, направленных на создание условий для осуществления гражданами права на жилище и стимулирования жилищного строительства на территории Республики Мордовия» (принят ГС РМ 25.06.2019)

    Льготная ипотека под 5 % осуществляется с 1 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года в следующих случаях:

    1) Получения гражданином — заёмщиком ипотечного кредита (ипотечного займа) при соблюдении следующих условий:

    — среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи или одиноко проживающего гражданина не превышает трехкратный минимальный размер оплаты труда;

    — приобретаемое за счет средств ипотечного кредита (ипотечного займа) жилое помещение находится на территории Республики Мордовия и введено в эксплуатацию до 31 декабря 2018 года;

    — стоимость одного квадратного метра приобретаемого (приобретенного) гражданином жилого помещения на первичном рынке на территории Республики Мордовия не превышает 51 000 рублей (с внутренней отделкой, пригодной для проживания)

    2) Получения гражданином — заёмщиком ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа) на условиях льготного ипотечного кредитования в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г.№ 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленных гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (6% ипотека), при соблюдении условия, что среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи или одиноко проживающего гражданина не превышает трехкратный минимальный размер оплаты труда, стоимость 1 кв.м.приобретаемого гражданином жилого помещения на первичном рынке на территории Республики Мордовия не превышает 44 000 рублей (без внутренней отделки) или не превышает 51 000 рублей при приобретении введеного в эксплуатацию до 31 декабря 2018 года жилого помещения с внутренней отделкой, пригодной для проживания.

    Кроме того, изменения коснулись размера социальной выплаты, который будет определяться как разница между процентной ставкой кредитной организации (юридического лица), предоставившей кредит (займ), и 5 процентами, но не более 5 процентов.

    Подробную информацию можно узнать по телефону:

    В Мордовии сельчане смогут взять ипотеку под 0,1%

    Благодаря программе льготной сельской ипотеки в Мордовии планируют увеличить объемы строительство жилья в глубинке в 2-3 раза. При этом сельчане смогут улучшить жилищные условия на самых выгодных условиях: для них будет доступна ипотека под 0,1 процента годовых.

    VI РОССИЙСКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ КОНГРЕСС

    Напомним, что в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» в этом году в регионах страны заработала программа льготной ипотеки с максимальной ставкой в три процента.
    Согласно ее условиям, трехпроцентная ипотека с первоначальным взносом в размере всего 10 процентов вместо ныне существующих 20 вводится для жителей деревень и поселков с населением не более 40 тысяч человек. В Мордовии участниками программы смогут стать практически все села и райцентры — кроме Рузаевки.
    Возведение доступного жилья станет одним из приоритетов для властей республики на ближайшие годы.
    — Благодаря программе льготной сельской ипотеке мы рассчитываем в 2-3 раза увеличить объемы строительства жилья на селе, — заявил глава РМ Владимир Волков. — Сельчане смогут получить займ до 3 миллионов рублей под 0,1 процента годовых. А горожане, которые хотят построить дом на селе — под 3 процента.
    Лидер региона отметил, что строительство жилья на селе в Мордовии обходится дешевле, чем в городе. В республике практически во всех селах уже имеются необходимые коммуникации — газ, электроэнергия. А с учетом хороших дорог владелец нового жилья в деревне легко сможет добираться на работу в город.
    Следует отметить, что по итогам прошлого года в Мордовии было построено 348 тысяч квадратных метров жилья.

    Граждане Мордовии могут рассчитывать на получение льготной ипотеки с господдержкой в 2018 г. Программа дала положительные результаты, и ее действие решили продлить. На каких условиях местным жителям выдаются кредиты и чего удалось достичь представителям властям – об этом поговорим подробнее.

    Ипотечный кредит на льготных условиях

    На официальной встрече премьер-министра Дмитрия Медведева и главы Республики Мордовия Владимиром Волковым шла речь о жилищном строительстве. На территории РМ уж не первый год действует госпрограмма, в рамках которой получение льготной ипотеки дает возможность гражданам приобрести жилье на выгодных условиях.

    В 2018 г. жители Республики также смогут оформить льготную ипотеку с господдержкой. Это возможно благодаря договоренности, существующей между представителями местной власти и банкирами. Последние снижают процент, это снижает финансовую нагрузку на бюджет Республики и граждане получают возможность оформить ипотечный кредит под 5% годовых.

    Как утверждает глава РМ, получение льготной ипотеки на таких условиях – это вариант, который не подойдет для крупных городов, где много жителей с высокими заработными платами. Но для таких населенных пунктов, как, например, Саранск, где проживает не более 500 тысяч человек, господдержка – хорошая возможность улучшить условия проживания.

    Республике это выгодно вдвойне:

    • выполняется сопрограмма по обеспечению граждан доступным жильем (такой ипотечный кредит смогут платить более 60% населения);
    • налоговые отчисления стройкомпаний превышают ту сумму, что власти Мордовии тратят на льготное кредитование ипотеки.

    Планы на будущее

    По словам Владимира Волкова, в 2017-м году темпы жилищного строительства увеличились на 15%. В Республике было построено 320 000 м², из них 100 000 м² по программе льготного кредитования ипотеки. Ключи от новых квартир были выданы 4 тысячам семей. И для них это – доступное жилье, поскольку ипотеку они оформляют под 5% годовых.

    Предполагается, что в 2018 г. процент ипотеки будет снижаться до 6-7%, и если это произойдет, то вполне вероятно, граждане больше не смогут рассчитывать на получение господдержки в виде льготного кредитования ипотеки. Произойдет это по той простой причине, что ипотечные кредиты и без помощи государства будут доступны населению.

    Условия субсидирования

    Возможность получить льготную ипотеку впервые была предоставлена жителям Мордовии в 2016-м году. Суть ее заключается в следующем: семьи, оформившие ипотечный кредит под 12% годовых в период с 08.07.2015 по 31.10.2017, должны платить лишь 5% годовых, остальную сумму банку перечисляют из республиканского бюджета.

    Действие программы продлено, но желающим воспользоваться льготным кредитованием ипотеки, нужно успеть оформить кредит до 1 апреля текущего года. И еще одно условие: процентная ставка не должна превышать 10%. Господдержкой могут воспользоваться все без исключения граждане, если приобретают жилье оп цене 44 000 ₽ за 1 м². При этом не играет роль ни нуждаемость в улучшении условий проживания, ни совокупный доход всех членов семьи.

    Напомним, строительство новых объектов жилой недвижимости в Мордовии идет быстрыми темпами. Происходит это в том числе и благодаря участию в федеральных программах. Так, по госпрограмме «Молодая семья» сертификаты получили 11 000 семей. Предполагается, что в 2018-м году будет выдано еще 700. Более 7 000 семей переселились из своего ветхого жилья в новые квартиры. Активно ведется подготовка к ЧМ по футболу: строятся гостиница, дороги, стадион, аэропорт, набережная и зоны отдыха.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *