Ипотека ак барс банк

Ставка 4,5%* — понятная ипотека от Ак Барc Банка

Ипотека с господдержкой для семей с детьми!

Если в Вашей семье планируются или уже появились дети, воспользуйтесь особенными условиями для расширения или покупки нового жилья — возьмите кредит с пониженной ставкой и подарите своим детям домашний уют.

• Процентная ставка при ПВ от 20% до 80% (вкл.) 4,5%*
• Минимальная сумма кредита 500 000 руб.
• Срок кредита до 25 лет

Позвоните нам, чтобы узнать подробности: (843) 295-77-77

Кто может получить

Физические лица:

• Работающие по найму
• Имеющих второго и (или) последующих детей (гражданство РФ), начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31 декабря 2022г.
• При установлении у Заемщика ребенка с категорией «ребенок-инвалид» не позднее 31.12.2022г.

Что можно сделать
• Купить строящуюся или готовую жилую недвижимость у юридического лица
• Рефинансировать ипотечный кредит стороннего банка

Использование средств материнского капитала
Полная или частичная оплата первоначального взноса

Обеспечение
Залог приобретаемой на кредитные средства недвижимости

Льготная ставка 4,5% действует на весь срок кредитования

До регистрации ипотеки в пользу банка (при рефинансировании кредита) действует следующая процентная ставка: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 4%

Указанное значение ставки действительно для программы на приобретение строящегося или готового жилья с субсидированием ставки (в рамках постановления Правительства РФ по субсидированию ставки гражданам РФ, имеющим детей) при первоначальном взносе от 20%, а также рефинансирование кредита сторонней кредитной организации при наличии:

— имущественного страхования (договора страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения, данное страхование является обязательным для всех объектов недвижимости, за исключением земельных участков);

— личного страхования (договора страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней, при отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования процентная ставка устанавливается в размере 11% годовых до выполнения условия личного и/или имущественного страхования).

Предложение действительно только для Заемщиков, чьи дети имеют гражданство РФ и рождены с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. В случае рождения с 01.07.2022 г. по 31.12.2023 г. второго и/или последующих.

ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015

Ипотека в банке Ак Барс

В банке АК Барс ипотека доступна не только для лиц, работающих по найму, но и для тех, кто ведет собственное дело. Разнообразие программ и гибкая система определения ставки кредитования позволят подобрать выгодные условия для заемщиков всех категорий.

В Банке Ак Барс могут оформить ипотеку и бизнесмены, которые занимаются собственным делом.

Программы ипотеки и условия АК Барс Банка

Ипотечные программы АК Барса позволяют получить целевой кредит на срок до 25 лет. Процентная ставка и размер займа определяются выбранной программой.

Вторичное жилье

Приобретаемое в счет ипотеки, оформленной в АК Барсе, вторичное жилье, должно отвечать ряду требований:

• быть зарегистрированным в установленном порядке;
• быть свободным от обременений;
• иметь отдельный санузел;
• находиться в регионе присутствия банка.

Если здание было возведено в 1956 г. и ранее, должны быть выполнены следующие условия:

• дом не находится в аварийном состоянии;
• здание не включено в список подлежащих капитальному ремонту или сносу;
• страховая компания готова заключить договор на этот объект.

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости жилья.

Новостройка

Эта программа может применяться только, если застройщик и объект имеют аккредитацию банка. Ее условия:

Программа по ипотеке от Ак Барс Новостройка.

• минимальная сумма займа — 500 тыс. руб., максимальная — зависит от платежеспособности клиента;
• первоначальный платеж не менее 10%, если сумма займа не превышает 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. руб. для остальных регионов;
• компенсация первого взноса возможна полностью за счет средств материнского капитала.

Семейная ипотека

АК Барс предлагает оформить целевой заем по госпрограмме содействия семьям с детьми на максимальную сумму — 6 млн руб. (12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и прилежащих к ним областей).

При этом действуют те же требования, которые предъявляются к объекту недвижимости в зависимости от его типа в программах без льготной ставки.

Строительство частного дома

Если речь идет о частном доме, то обязательным условием станет первоначальный взнос в размере 20%. Выступающий в качестве залога объект должен удовлетворять требованиям, касающимся его месторасположения, системы снабжения ресурсами и т. д. Кредитование объекта возможно только совместно с землей. Участок должен относиться к категории «Земли населенных пунктов» или «Земли сельскохозяйственного назначения».

Коммерческая недвижимость

Максимальная сумма кредита на покупку коммерческой недвижимости составляет 10 млн руб. вне зависимости от региона. По правилам этой программы первый взнос не может быть менее 30% от цены объекта.

Рефинансирование ипотеки

Минимальная сумма для начала сотрудничества — 500 тыс. руб. Возможно одновременное рефинансирование нескольких займов, в т. ч. и комбинация с неипотечными кредитами. В рамках этой программы можно получить дополнительную сумму на личные нужды. Использовать материнский капитал по ее условиям нельзя.

Рефинансирование ипотечных кредитов от Ак Барс.

Максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта.

Процентные ставки по ипотеке

Размер процентной ставки зависит от таких параметров, как:

• вид кредитной программы;
• размер первоначального взноса;
• сумма займа;
• оформления страхования заемщиков;
• вида деятельности кредитуемого.

Получить деньги для покупки жилья в АК Барсе можно:

• под 10,2%, если это квартира в объекте, возводимом аккредитованным банком застройщиком;
• под 10,6% — на вторичном рынке.

При этом действуют следующие повышающие ставку факторы:

• управление собственным бизнесом или статус ИП — 0,5%;
• отказ от страхования — 1%;
• сумма кредита менее 5 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга — 10 млн руб.) — 0,3%;
• внесение первого платежа в размере менее 20% от стоимости приобретаемого объекта — 1%.

Наличие зарплатной карты этого банка позволит снизить ставку на 0,3%.

Рефинансирование ранее взятой в другом банке ипотеки производится минимум под 10,8%. До момента регистрации в пользу АК Барс ставка увеличивается на 2%. Кроме этого, действуют 3 повышающих фактора:

• отказ от страховки;
• статус бизнесмена или ИП;
• проведение рефинансирования с объединением ипотеки с кредитами других видов или с выдачей наличных средств.

Банк дает кредит под строительство частного дома.

Программа господдержки семей с детьми предполагает ставку 6% на установленный законом срок. Однако отказ от личного страхования повысит ее на 5 пунктов.

АК Барс готов кредитовать строительство частного дома под 11,6%. Отказ от страхования и статус ИП или бизнесмена ведут к росту ставки на 1% и 0,5% соответственно.

Заем на покупку коммерческой недвижимости выдается под 12,9%, при отказе от страховки — под 13,9%. Если клиент является собственником бизнеса или ИП, ставка увеличивается еще на 0,5%.

Ипотечный калькулятор АК Барс Банка

Ипотечный калькулятор, размещенный АК Барс на своем сайте, позволяет:

• получить предварительное значение процентной ставки;
• рассчитать величину регулярного платежа;
• узнать размер итоговой переплаты.

Для получения этих сведений потенциальному заемщику необходимо указать следующие данные:

• желаемый вид программы;
• стоимость выбранного объекта;
• сумму первого взноса;
• длительность кредитования.

Расчет не учитывает уровень дохода клиента. Он носит предварительных характер и не обязывает банк к выдаче ипотеки на этих условиях.

Рассчитать Ипотеку

Требования к заемщику

АК Барс готов рассматривать заявки только от граждан РФ старше 18 лет. Возраст заемщика на момент погашения долга должен быть не более 70 лет. Кроме этого, предъявляются следующие требования:

• наличие регистрации на территории РФ;
• постоянное трудоустройство со стажем более 3 месяцев для тех, кто работает по найму;
• для ИП и собственников бизнеса минимальный срок деятельности — 1 год;
• для мужчин моложе 27 лет обязательно предъявление документов, подтверждающих прохождение службы в армии или освобождение от нее, в противном случае получение кредита возможно только с привлечением созаемщиков.

Необходимые документы

Обязательными к предъявлению являются 4 документа:

Документы для ипотечного кредитования.

• заявление;
• оригинал паспорта;
• подтверждение дохода от работодателя за последние 6 месяцев;
• военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

В отдельных ситуациях дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как:

• СНИЛС;
• свидетельство о браке, разводе или смерти супруга;
• брачный договор;
• подтверждение регистрации по месту пребывания;
• подтверждение нетрудовых доходов (например, получения пенсии или сдачи в аренду недвижимости);
• справка из Пенсионного фонда и сертификат при желании использовать материнский капитал.

Тем, кто желает провести рефинансирование, нужно предоставить:

• сведения об остатке долга;
• договор купли-продажи, долевого участия и т. д.;
• подтверждение прав текущего кредитора;
• ипотечный договор, график платежей и т.д.

Как подать заявку

В первую очередь необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка. В предлагаемой к заполнению форме необходимо указать:

Онлайн-заявка на сайте банка Ак Барс.

• ФИО;
• контактные данные;

• уровень дохода;
• желаемые параметры кредита.

Если на основании этих сведений будет получено предварительное одобрение, клиенту нужно обратиться в отделение банка с полным комплектом документов для окончательного согласования.

Срок рассмотрения

Предварительное решение по онлайн-заявке можно узнать в течение рабочего дня. Если оно будет положительным, с клиентом свяжется сотрудник банка и назначит время визита в офис. Окончательный вердикт выносится в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи всех документов.

Что делать после одобрения

Получивший одобрение ипотечного кредита человек должен выполнить следующие шаги:

1. Выбрать недвижимость (если это не было сделано ранее).
2. Собрать документы, связанные с этим объектом (отчет об оценке, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д).
3. Оформить страхование.
4. Подписать договоры с банком и продавцом.
5. Зарегистрировать сделку.

Страхование ипотеки

Страхование объекта залога является обязательным по законам РФ. Покупать такой полис необходимо вне зависимости от выбранного банка. Он должен продлеваться каждый год кредитования в обязательном порядке.

Личное страхование получателя ипотечного кредита в АК Барс Банке и его созаемщиков — добровольный выбор клиента. Однако отказ от него повышает процентную ставку.

В размещенный на сайте банка список аккредитованных партнеров входит 9 компаний:

• «АК Барс Страхование»;
• «Альфа-Страхование»;
• «ВСК»;
• «Согаз»;
• «Энергогарант»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Зетта Страхование»;
• «Согласие»;
• «Ингосстрах».

Однако приобрести полис можно и в не включенных в него страховых учреждениях. Для этого нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что выбранная компания соответствует предъявляемым требованиям.

Плюсы и минусы ипотеки в банке АК Барс

К достоинствам ипотечных программ, предлагаемых банком АК Барс, относятся:

• лояльные требования к стажу и возрасту заемщика;
• возможность снизить ставку кредитования за счет большего размера первого взноса;
• возможность покрыть первый взнос за счет материнского капитала.

Среди недостатков можно отметить:

• завышение ставки для тех клиентов, которые являются предпринимателями, а не наемными работниками;
• увеличение ставки в случае отказа от личного страхования;
• ограниченную сеть филиалов и банкоматов, через которые можно гасить ипотечный кредит наличными без комиссии.

Отсутствие дополнительных платежей за выдачу и досрочное погашение займа и гибкая система ставок позволяют предложению АК Барса конкурировать с лидерами отрасли.

Одно из направлений деятельности банка Ак Барс — ипотечное кредитование. Подберите оптимальное предложение для оформление займа для собственного жилья. Для оформления кредита — оставьте онлайн заявку на официальном сайте банка или свяжитесь с менеджерами.

Основные программы

Ипотека Мегаполис

идеальный вариант для людей работающих по найму, или же людей, которые сами являются работодателями или бизнесменами, официально зарегистрированными. Кредит выдаётся исключительно для покупки квартир в жилищных комплексах. Вы получаете один процент от стоимости квартиры как бонус, в случае оформления страхования. Первоначальный взнос проводится полностью или же частично.

Перспектива

Если оформляете коллективное страхование, получаете минус один процент от ипотечной ставки. Для работающих физических лиц или же бизнесменов, на покупку квартиры в многоквартирных домах, только после введения домов в эксплуатацию. Ипотеку обязательно нужно погасить одной суммой платежей, указанной заранее в договоре. За Вас обязательно должно поручиться юридическое лицо.

Рефинансирование

Для того, чтобы получить услугу, нужно оформить онлайн заявку, в которой указываете всю необходимую информацию, подтверждаете свою личность, кредитную историю, а также платежеспособность. После проверки банк отправляет Вам результаты положительный или же отказ. В случае когда банк полностью устраивает Ваша информационная справка, остаётся выбрать подходящее Вам предложение, позже прийти в банк и подписать договор.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте Ак Барс пользователю будет предложено воспользоваться калькулятором для расчета подходящего кредитного плана. Достаточно указать:

• желаемую сумму займа;
• срок займа;
• дополнительные условия (наличие зарплатного плана или рефинансирование кредита другого банка).

Мгновенно будет рассчитана годовая ставка по кредиту и сумма ежемесячного платежа для своевременного погашения займа. После этого сайт предложит пользователю выбрать кредитный план и подать онлайн-заявку на его оформление.

Условия при оформлении ипотеки

Получить эту услугу намного сложнее чем взять кредит в этом банке. Проводится отбор среди желающих клиентов подключить себе эту услугу с рефинансирования. Проверяется индивидуально каждый человек. Поскольку руководство банка самостоятельно принимает решение по каждому запросу и все зависит от многих факторов. Здесь учитывается Ваша кредитная история за все время в банке. Также рассматривают насколько платёжеспособный заёмщик, имеет ли он на данный момент счета в банке. Очень много внимания уделяется также документации.

Перечень документов

1. заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации;
2. иметь постоянную регистрацию места проживания на территории страны;
3. проживать и работать в городе присутствия банка;
4. иметь на этом месте стаж не менее 3 месяцев, а ежемесячную зарплату не менее 30 тыс. руб.

Заключение

Ак Барс предлагает для своих клиентов хорошие условия для ипотечного кредитования, которые подойдут для каждого клиента данного финансового учреждения.