Ипотека через тинькофф банк

Актуальная и достоверная информация об ипотеке без первоначального взноса в банке Тинькофф Банк в 2020 году. Мы подобрали и разместили на сайте материалы, с которыми необходимо ознакомиться в обязательном порядке. Все способы получения кредита, выгодные предложения, сроки погашения, история финансовой компании, условия выдачи ссуды и прочее предлагается вашему вниманию для всестороннего изучения вопроса по ипотеке без первоначального взноса в банке Тинькофф Банк.

Разобраться в тонкостях кредитно-финансового рынка помогут специалисты из аналитического и рейтингового центров. Вы узнаете, как совершить выгодную покупку жилья, не внося первого взноса и с максимальной выгодой для оформителя.

Требования и условия для оформления ипотечного займа

Отметим сразу, что банк несет большие риски, выдавая такой вид кредита, поэтому, пытаясь себя обезопасить, значительно ужесточил требования к потенциальному заемщику. Они могут меняться в зависимости от выбранной программы, поэтому их лучше уточнить у специалиста выбранной финансовой компании при проведении консультации. Неизменными остаются: гражданство России, платежеспособность, официальная работа, отсутствие долгов перед другими организациями, хорошая кредитная история.

Также потребуется предоставить определенный пакет документов. Он зависит от льгот и статуса оформителя, например, молодым семьям надо предоставить сертификат на материнский капитал, а военным подтвердить свой статус участника НИС и т. д. Но в обязательном порядке потребуются следующие документы, чтобы оформить ипотечное кредитование:

оригиналы (и ксерокопии) паспорта и трудовой книжки;

заверенная справка о доходах за последние шесть месяцев;

выписка об отсутствии долгов;

справка с места работы о наличии стажа не менее полугода;

заполненная анкета;

документация по приобретаемому готовому жилью.

Поданную заявку рассматривает комиссия и выносит решение, о котором сообщается по телефону. Если ответ положительный, то клиент в ближайшее время может взять требуемую сумму.

Преимущества Banki.ru

Сайт содержит все данные о самых доступных предложениях в достаточном количестве, чтобы вы имели полноценный выбор программы ипотечного займа. Опубликованные данные рассчитаны на население, которое не имеет собственных средств на внесение взносов, которые обычно составляют от 7 до 30 %. Пообщаться по условиям выбранной программы можно на тематическом форуме с реальными пользователи ипотеки. Осуществить мечту и купить собственный дом можно, выбрав подходящее из описанных на портале предложений.

Ипотека в Тинькофф банке без первоначального взноса на квартиру

Тинькофф ипотека без первоначального взноса подходящее предложение для тех клиентов, у которых нет собственных средств на уплату первого платежа, который по некоторым программам достигает 40-50 % от всей суммы. Менеджеры банка помогают потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную ипотечную программу из тех, которые предоставляют в данном кредитно-финансовом учреждении или других, которые предлагают подобные продукты. Тинькофф Банк выступает посредником, но оформлять через него ипотеку проще для клиентов, чем обращаться к банку напрямую. Партнеры банка предоставляют скидки клиентам Тинькоффа. Получить ответ на заявку в банке Tinkoff можно уже в день подачи анкеты.

Можно ли получить ипотеку в Тинькофф банке без первого взноса

Обращаясь в Тинькофф Банк за консультацией по ипотеке, клиент получает помощь от профессионала, которые ответит на все, возникающие в ходе рассмотрения условий, вопросы. Для клиентов с хорошей кредитной историей банк предлагает скидки и бонусы, такие как сниженную процентную ставку и увеличение кредитного лимита. Менеджер банка помогает потенциальным заемщикам составить график выплат по кредиту, высчитывает итоговую сумму и размер переплаты, которая сформируется на дату завершения платежей. Из-за скидок, предоставляемых партнерами Тинькоффа, клиентам может оказаться гораздо выгоднее получить кредит через посредника, а не напрямую.

Чтобы оформить ипотеку, клиент должен заполнить онлайн-форму на сайте банка. В ней потенциальный заемщик указывает:

• ФИО;
• контактные данные: номер телефона и адрес электронной почты.

В ближайшее время после отправления заявки клиенту перезванивает менеджер и уточняет детали по будущему займу. При этом физическое лицо вправе задать все свои интересующие вопросы. После этого клиента попросят переслать по почте отсканированные документы:

• анкету-заявку;
• 2-НДФЛ или справку о доходах по форме;
• гражданство РФ;
• трудовую книжку.

Если документы в распечатанном виде, на каждом листе нужно оставить свою подпись, и отправить документы по почте. Или сфотографировать в хорошем качестве и отправить электронный вариант.

Тинькофф Банк сотрудничает с разными банковскими учреждениями, собирает данные о клиентах и помогает им подобрать выгодную ипотечную программу. Оформление кредита происходит в режиме онлайн, без посещения офиса, что минимизирует потери времени и нервов в ожидании своей очереди. Клиент встречается с сотрудником банка только тогда, когда нужно подписать договор и получить кредитную карточку, по которой впоследствии будет происходить расчет с владельцем недвижимости. Либо с нее можно снять наличные средства и рассчитаться ими с продавцом.

Тинькофф предлагает несколько кредитных программ, по которым не нужно оплачивать первый взнос:

1. Под залог квартиры или дома.
2. С уменьшенной процентной ставкой.
3. С использованием средств из материнского капитала.
4. По рефинансированию.
5. С применением системы государственной поддержки.

Программа господдержки доступна только для некоторых категорий граждан, которые подходят по таким критериям:

• они стоят в очереди на получение квартиры;
• работают в бюджетных организациях: военные, учителя, врачи;
• семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м площади, пригодной для проживания.

Менеджеры банка помогают выбрать выгодную программу клиентам, у которых не хватает средств для первоначального платежа. Когда найдется удовлетворительная программа, можно подавать документы и ожидать решения. Если у потенциального заемщика положительная кредитная история, то вероятность одобрения кредита повышается.

Альтернативные варианты первоначального платежа

Получить ипотеку без первоначального взноса самостоятельно на практике оказывается слишком сложно, поэтому некоторые клиенты прибегают к посредничеству специалистов Тинокоффа. Сотрудники банка помогают клиентам в поиске альтернативных вариантов. При этом можно рассматривать такие программы:

• ипотечные займы, по которым источником первоначального взноса можно использовать средства от материнского капитала;
• консультации по получению кредита без первого платежа на квартиру, которая еще строится, чаще всего это объекты компаний, сотрудничающих с банком Тинькова;
• кредитные программы, по которым можно оставить в залог уже имеющееся жилье;
• ипотека по программе государственной поддержки в виде субсидий.

Наиболее выгодные предложения для клиентов распространяются на еще не достроенное жилое имущество. Но и риск потерять деньги велик, если застройщик окажется недобросовестным или его проект превратится в долгострой. При этом снизить процентную ставку можно с приобретением страхового полиса на жизнь и здоровье и на право собственности. Со страховкой можно снизить процент по ипотеке на 0,5-2 %.

Ипотека под материнский капитал

С помощью сертификата на материнский капитал можно оформить ипотеку без первого взноса. Средства от маткапитала компенсируют полную сумму платежа, если рассматривается жилье, подходящее по стоимости. Требования к клиенту при таком виде кредитования такие:

• на момент оформления займа возраст заемщика не менее 20 лет, а на момент завершения выплат – не более 65;
• минимальный трудовой стаж от 6 месяцев;
• подтверждение платежеспособности, достаточной для исполнения ежемесячных выплат.

Сертификат согласно законодательству, должны принять в банке в качестве оплаты первого взноса. Воспользоваться документом можно в любое время с момента его получения, ограничений нет. Единственный момент, который должен быть учтен, ПРФ должен одобрить жилье, которое будет приобретаться. Без этого средства с сертификата не смогут быть отправлены на счет получателя.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если личных средств для оплаты первого взноса у клиента нет, он может воспользоваться программой ипотеки под залог недвижимости. Тинькофф Банк предоставляет потенциальным заемщикам наиболее выгодные условия. В качестве залоговой недвижимости клиент может предложить квартиру, дом, коммерческую недвижимость. Лимит по кредиту в таком случае достигает не больше 70 % от стоимости жилья, но гораздо чаще 60 %. При этом имущество должно быть жилым, высоколиквидным и соответствовать нормам.

Заемщики могут взять ипотеку на апартаменты, квартиры, коттеджи, таунхаусы, жилые дома или комнату, которая выделена в отдельное помещение. Взять кредит через Tinkoff невозможно:

1. На постройку загородного дома.
2. На покупку комнаты или доли в квартире. Исключение может быть в случае, если это последняя комната или четко выделенная и оформленная доля.

При оформлении ипотеки под залог жилья сотрудники банка предложат купить страховой полис на жизнь и здоровье, на право собственности и на сохранность имущества. Обязательным является только страхование последнего вида, остальные – добровольные. Но со страховкой повышается вероятность одобрения займа. И кредитор сможет рассмотреть варианты по снижению процентной ставки по ипотеке.

Ипотечное кредитование по субсидии

По программе «Молодая семья» потенциальные заемщики могут рассчитывать на субсидии для приобретения жилища. Они составляют 30-35 % от полной стоимости приобретаемой недвижимости. В программе с государственными субсидиями могут принять участие семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится 2 или 3 ребенок.

Количество детей	Срок действия льгот
2	3 года
3	5 лет

Процентная ставка в период выплат субсидий составляет 6 % по всем кредитным продуктам банковской организации.

Внимание! Максимальный срок действия льгот – 8 лет. Период льгот продлевается до этого максимального значения, если во время действия кредитного договора у семьи родился сначала второй, а потом третий ребенок. По истечении 3 или 8 лет процентная ставка возвращается до уровня установленного банком по данному виду ипотеки.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Тинькофф без первого платежа

Для потенциальных заемщиков брать ипотеку без первого платежа выгодно по некоторым причинам:

1. Дистанционное оформление кредита, не нужно отстаивать в очередях и тратить время на поездку в отделения банка.
2. Возможность оформить ипотечный кредит по сниженным ставкам, потому как многие банки делают скидки для потенциальных заемщиков, которые берут кредит через их посредника Тинькофф.
3. Отсутствие дополнительной комиссии за услуги Тинькофф Банка как посредника.
4. Круглосуточная поддержка, можно связаться с менеджерами банковской организации в любое время суток и получить ответы на вопросы по ипотеке и другим кредитным программам банка.

Недостатки программ ипотеки без первоначального взноса:

• на сайте нет онлайн-калькулятора, приходится пользоваться сторонними ресурсами и при изменении хоть в незначительную сторону общей суммы займа приходится каждый раз его пересчитывать заново или обращаться к помощи сотрудника;
• могут навязывать дополнительные услуги риэлторов, страховщиков, юристов, за которые нужно платить дополнительные средства;
• для каждого клиента прикрепляют персонального менеджера, но, если его нет на рабочем месте, сложно увидеть статус заявки, минус относительный, потому что заявку и статус можно увидеть в личном кабинете на официальном сайте Тинькова.

Клиенты, сотрудничавшие с Тинькофф Банком, оставляют различные отзывы. Кто-то доволен качеством обслуживания, а у кого-то несколько раз менялись менеджеры, а из-за этого увеличивались сроки рассмотрения заявки. В этой ситуации гораздо проще оперировать личным кабинетом и следить за информацией самостоятельно в удаленном режиме.

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Тинькофф: стоит ли брать ипотеку от Тинькофф в 2020 году?

Банк «Тинькофф» выступает посредником при оформлении ипотеки у партнеров. Реализация началась сравнительно недавно, пользователи не могут дать однозначного ответа по поводу продукта. Рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки через этот банк.

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой в Тинькофф Банк

Для осуществления сделки клиенту нужно:

• Перейти на сайт компании. Это учреждение относительно новое. Генеральный директор, Олег Тиньков, основывается на принципе удаленной работы. Поэтому вы нигде не встретите офиса или реального менеджера. Все вопросы можно решить только через оператора или сайта фирмы.
• После подачи заявки специалист компании определит, какая документация вам нужна для ипотеки. Часто это следующий комплект: трудовая книжка, паспорт, справка о ваших доходах, копии ИНН, ОГРН, ОГРНИП, налоговая декларация (уже заполненная), справки о том, что вы стабильно платите налоги.
• Необходимые данные передаются менеджеру, который будет дальше с вами сотрудничать. Он отправляет копии заявлений в банки, которые находятся в партнерстве с компанией.
• Подбираете объект купил-продажи. Можете воспользоваться сторонними сервисами подбора.
• Анализируете все условия, которые предложили банки. Останавливаете выбор на лучшем предложении.
• Теперь уже можно отправляться в офис. Только к банку, который предоставит вам ипотечный заем.

В чем заключается задача «Тинькофф»?

Фирма берет на себя ответственность за весь процесс. Вы просто выбираете из уже предложенных вариантов. Это экономит не только время, но и финансы.

Менеджер отправит документы на ипотеку в банк, проверит правильность оформления, выявит наличие ошибок. Если возникают проблемы, вы всегда можете обратиться к персональному консультанту, который был вам выделен с самого начала.

Если вы планируете в дальнейшем оформлять налоговый вычет, то сотрудник поможет:

1. Собрать документы;
2. Заполнить декларацию 3НДФЛ;
3. Отправить бумаги в налоговую;
4. Создать лицевой счет для перечисления денежных средств.

Тинькофф работает со всеми категориями населения, поэтому и программы кредитования разные. Для молодых семей консультант подберет низкие процентные ставки, чтобы они смогли выплатить первый взнос материнским капиталом. Военные и учителя получат положенные им льготы. Пенсионерам делаются огромные скидки в компании.

Во время оформления ипотеки вам обязательно предложат страховку. Это защита имущества, жизни, ваших средств. Гарантия для банка, что заемщик точно выплатит кредит.

Если вы не уверены в правильности выбора, Тинькофф всегда поможет:

• Выбрать страховую компанию;
• Оформить необходимый тип страховки.

Сотрудники расскажут потребителю, зачем вообще необходим данный тип услуг, почему это так важно. Если вы после получения информации не захотите подключать страховку, менеджер поможет написать отказ.

Партнеры

Представляем полный список компаний, с которыми сотрудничает Тинькофф.

Все банки прошли аккредитацию, имеют лицензию на оказание услуг:

• «Уралсиб»;
• «Банк жилищного финансирования»;
• «Абсолют Банк»;
• «Дельтакредит»;
• «ГАЗПРОМ»;
• «МеталлинвестБанк»;
• «Юникредит»;
• «Восточный Банк»;
• «СМП»;
• АК «БАРС»;
• «ДОМ РФ».

Вы можете оформить ипотеку в любом из представленный учреждений. При партнерстве с Тинькофф условия будут выгодные.

Требования к заявителю

Тинькофф – полноценный банк, который работает на удаленном режиме. Партнерство с другими организациями дает право проводить собственный отбор, выдвигать требования. Клиенты должны с ними ознакомиться перед тем, как подавать заявку в банки.

Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Тинькофф сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Возрастная категория 21+.
3. Максимальный возраст – 65 лет.
4. Регистрация, проживание на территории РФ.
5. Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев.
6. Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев.
7. Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый.
8. У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Дадут ли мне ипотеку, если я работаю неофициально?

Ипотечное кредитование – серьезная услуга. Заемщик берет в долг под проценты огромные суммы. Могут ли одобрить ипотеку человеку без официального места работы?

Скорее нет, чем да. Варианты могут быть следующие:

• Вы приносите справки о дополнительных источниках дохода.
• Заемщик, который не платит отчисления в налоговую, не сможет вернуть налоговый вычет.
• Процентная ставка будет высокой.

Положительные отзывы

Григорий и Лидия, Самара
«Добрый вечер! Хотим рассказать, как мы стали участниками программы молодая семья с помощью компании Тинькофф. После рождения второго ребенка начали сразу собирать документы на ипотеку. Интересовались многими кредитными продуктами. Муж увидел в интернете рекламу Тинькофф, где было сказано, что они помогут подобрать ипотеку. Это очень удобно! Вы подаете анкету на их сайте, далее вам прикрепят менеджера, который будет отвечать на все вопросы, оформлять и отправлять в банк бумаги. Классный сервис! Это действительно новшество для нашей страны, которому просто надо прижиться».

Эльвира, Екатеринбург
«Здравствуйте, очень рекомендую Тинькофф банк. Оформляли через него ипотеку, самые выгодные условия. Просто заполнила на сайте заявку, написала критерии выбора. Менеджер Ольга разослала наши документы по банкам. Когда пришли ответы, мы выбрали лучшие предложения. Я посоветовалась с мамой, связалась с консультантом. Уже следующим утром мне оформили ипотеку. Сотрудник Тинькофф помогла сделать страховку. Я очень благодарна компании. Консультанты очень отзывчивые, все доступно объясняют.»

Михаил, Москва
«Доброго дня! Тинькофф приятно удивил услугой подбора ипотеки. Хотел купить дочке квартиру, не было времени долго выбирать. Заполнил форму на сайте Тинькофф, уже вечером мне перезвонили и предложили 5 вариантов квартир. Оформил ипотеку быстро, дополнительно шла страховка жилья. Мне нравится быть партнером этого банка».

Отрицательные отзывы

Людмила Карыгина, Самара
«Здравствуйте, поделюсь с вами неудачным опытом обращения в Тинькофф. Хочу сразу заметить, что у них нет офиса. Нигде. Кому вы придете предъявлять претензии, если у них нет отделений? Менеджеру дозвониться нельзя, все операторы постоянно заняты. Когда я туда обращалась, еще до заключения сделки, они сами звонили, отвечали с первого раза. После оформления ипотеки про меня забыли. Я не поняла, как вносить платежи, где распечатать договор. Неудачная платформа, которая вводит людей в заблуждение.»

Ольга Александровна, Р-на-Дону
«Добрый день! Я учитель математики, поэтому хорошо считать у меня в крови. Реклама Тинькофф у нас висела везде, а мы с мужем как раз собирались покупать ипотеку. Он меня уговорил обратиться в эту компанию. Менеджер все подробно рассказывала, подбирала варианты. Перед подписанием договора мы все обсудили. Муж уже собирался ставить электронную подпись, но я увидела несовпадения суммы. Пересчитала все. Поняла, что не ошиблась. Они хотели нас обмануть, молча подсунули страховку. Разорвали все контакты с Тинькофф, теперь даже трубку не беру от них.»

Кирилл, Москва
«Тинькофф – плохой банк. У них нет представительств в городах. Вы не найдете сотрудника, который оказывает вам некачественные услуги. Страшно подписывать с ними договора. Работают плохо, трубки не берут.»

Какие ставки по ипотеке предлагаются

Мы всегда обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Тинькофф работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

1. Тем, кто является активным клиентом;
2. Зарплатным пользователям банка;
3. При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
4. Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Райффайзенбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Подробности нужно узнать у консультанта по телефону.

Бонус на ремонт от банка — кэшбэк для заемщиков

Тинькофф дает заемщикам много бонусов. Есть опция получения денежной компенсации на ремонт недвижимости. Иногда заемщик хочет получить дополнительные средства. Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Тинькофф, который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем. Преимущества бонусной программы от банка Тинькофф:

• Выплата всех займов, просрочек;
• Экономия финансов;
• Экономия времени;
• Есть возможность продлить срок выплат;
• Снижается процентная ставка;
• Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.

Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Условия от партнеров Тинькофф при наличии кешбека на ремонт:

1. Снижение процентной ставки до 10,25%;
2. Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
3. Срок выплаты – до 30 лет.

Обращаясь к консультантам Тинькофф, вы защищаете себя от лишних трат и нервов

Ипотека в банке Тинькофф Банк

Тинькофф Банк является коммерческой финансовой организацией. Суть его деятельности заключается в том, что он перенаправляет заявки клиентов другим финорганизациям, являющимся его партнерами. Заниматься ипотечным кредитованием он начал в 2015 году. Но уже в мае 2019 года из-за нежелания госбанков сотрудничать ипотека в Тинькофф Банке прекратила свое существование как услуга.

До этого момента оформить ипотечный кредит финорганизации помогали:

1. Абсолют;
2. Уралсиб;
3. Газпромбанк;
4. ДельтаКредитБанк и т.д.

Приобрести можно было жилье на вторичном или первичном рынке. Ставка от 6% и выше, срок кредитования до 25 лет. Предусматривались программы для различных социальных групп. Например, для молодых семей с детьми предлагался вариант с пониженной процентной ставкой и возможностью использования материнского капитала.

Организация не имеет собственных ипотечных программ. На сайте пользователь выбирал определенный вариант, а затем попадал на страницу другого финучреждения, которое занимается подобными услугами. Стандартный кредит на покупку квартиры под залог имущества предполагал ставку от 9%. Услуга рефинансирования позволяла снизить процент и сделать условия кредитования более выгодными. В данном случае ставка от 9,7% годовых.

Ставка зависела от программы и дополнительного обеспечения. Получить социальную ипотеку можно было под 6%. Возраст соискателя должен составлять от 18 до 64 лет. Общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев. Особенность данной услуги от финучреждения в том, что регистрация в конкретном регионе не проверяется. Однако гражданство учитывается (только РФ).

Специалисты организации помогают пользователю подобрать оптимальный вариант. Точно описать условия сложно, так как они зависят от конкретной организации. Удобство заключается в большом выборе предложений.

Комиссий за оформление и рассылку заявок нет. Их оплачивает кредитор, получающий клиента. Ссуда выдается только в рублях. Оформить ее можно на вторичку, строящиеся дома или коммерческие помещения.

Недвижимость является залоговой, то есть находится в обременении у кредитора. Полностью распоряжаться квартирой (продавать, менять, делать перепланировку) допускается после полного погашения долга и снятия обременения.

Заявка рассматривается 2 дня. Возможность досрочного погашения обговаривается заранее. Штраф за это не предусматривался.

Документы

Пакет бумаг стандартный. Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры от Тинькофф Банка, требовались:

1. Анкета заявителя;
2. Заверенная копия трудовой книжки;
3. Паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
4. Справка 2-НДФЛ.

При наличии созаемщиков они предоставляют такой же пакет бумаг. После проверки документов поступает ответ кредитора. Если он положительный, можно подписывать договор и искать жилье. Срок одобрения не более 3 месяцев.

Данная услуга имела немало преимуществ. Удобство в том, что отправленная анкета автоматически попадает в несколько учреждений (около 12). Это быстрее, чем самостоятельно изучать все программы и организации. В результате человек выбирает между вариантами, которые уже одобрены финорганизациями.

Плюсы

Положительными моментами ипотеки на покупку жилья в Тинькофф Банке являются:

1. Гибкие условия кредитования;
2. Возможность онлайн-оформления;
3. Лояльные требования к клиентам;
4. Отсутствие комиссий за посредничество;
5. Экономия времени и сил (нет необходимости посещать офис).

Каждому пользователю предоставлялся отдельный менеджер, который курировал сделку. Также финорганизация брала на себя всю работу с оформлением страховки.

Минусы

Отрицательным моментом можно назвать тот факт, что ипотека в Тинькофф Банке больше не выдается ни на каких условиях. Если судить по отзывам клиентов в интернете, то продукт имел следующие минусы:

1. Отсутствие развитой системы филиалов (единственный офис находится в Москве);
2. Пониженная верхняя граница возраста для получателей;
3. Отсутствие среди банков-партнеров учреждений из первой десятки.

Стоит помнить, что ставки, указанные в рекламе, обычно минимальные. Реальный процент подбирается индивидуально. Все вопросы можно задавать менеджерам в режиме онлайн или по телефону.

Ипотека в Тинькофф Банке не предоставляет, но предлагает оформить его в режиме онлайн в других финансовых институтах. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья. Для этих целей создана собственная платформа по привлечению данных клиентов для банков-партнеров. Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках. В итоге процентная ставка оказывается ниже, чем при прямом обращении в кредитную организацию. Список банков-партнеров и их предложения представлены на официальном сайте банка.

Преимущества Тинькофф Банка

1. Выгода. Если для покупки жилья вы обратитесь за жилищным займом в банк, то это выгоднее, чем напрямую оформить его в банке-партнере, предоставляющем кредит, так как процентная ставка будет снижена.
2. Экономия времени. Вам не нужно исследовать предложения на рынке, посещать кредитные организации, тратить время на очереди и ожидания. Банк все сделает за вас, причем эти услуги бесплатны. Вы отправляете только онлайн-заявление и копии документов.
3. Качественный сервис. Менеджеры будут вести все ваши дела с оценщиком, страховщиком и банком-кредитором до подписания договора.

Условия оформления

Для получения кредита для покупки жилья нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, а также указать параметры ссуды (срок, размер первоначального взноса, и другие), после чего будет определен список необходимых документов. Обычно это копии или фотографии паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. После одобрения заявки несколькими финансовыми организациями клиент выберет банк с подходящими условиями оформления кредита. После этого клиенту назначат персонального менеджера. Кредитный договор необходимо оформить непосредственно в выбранном банке. Отзывы об услуге можно посмотреть на официальном сайте финансовой организации.

Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.

Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

Тип недвижимости	Процентная ставка от
Пониженная ставка	от 6%
Ипотека для молодых семей	от 6%
Социальная ипотека	6%
Кредит под залог квартиры	от 9%
Рефинансирования ипотеки	от 9,7%

Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

• длительность – до 25 лет;
• ставки от 6%;
• кредит предоставляется в национальной валюте.

Особенности сотрудничества

Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:

• кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
• вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
• ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.

В списке сотрудничества такие компании:

• Банк Жилищного финансирования;
• Интеркоммерц;
• Юникредит;
• ТрансКапитал;
• Металлинвест;
• Инвестторгбанк;
• Уралсиб.

Для заемщиков предоставляется такая помощь:

1. Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
2. Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
4. Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
5. Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.

Как оформить займ?

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Человек является гражданином Российской Федерации.
2. Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
3. Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.

Преимущества сотрудничества с банкоф Тинькофф

1. Вы экономите деньги.
2. Вы не тратите время на очереди и выяснение условий, всю информацию получая онлайн.
3. Индивидуальный менеджер занимается оформлением бумаг и согласованием с банком.
4. Нет комиссии за посредничество и услуги Тинькофф.
5. Получая несколько предложений от партнеров, вы можете выбрать оптимальные условия.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. % Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

Необычное предложение на рынке банковских услуг — ипотека в Тинькофф банке. В отличие от других банков, Тинькофф выступает в роли посредника между заемщиком и кредитором. Теперь не придется самостоятельно изучать десятки предложений, Тинькофф сделает все за вас.

Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

1. Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
2. Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
3. Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
4. Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.

Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

• Сканкопию паспорта.
• Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
2. ОРГН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

В Тинькофф ипотека без подтверждения дохода не выдается. Этот пункт обязательный у всех банков-партнеров.

Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.

Ипотека в Тинькофф и ее условия в 2019 году одни из самых лояльных на рынке.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

• Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

• В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
• Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

В Тинькофф ипотека без первоначального взноса не выдается ни по одному из предложений.

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки.

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

• Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
• Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
• Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
• Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
• Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
• Общий стаж не менее 1 года.
• Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Надежность банка и рейтинг

Воспользоваться услугами Тинькофф, как посредника, при оформлении ипотеки — значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает контракты не только с заемщиками, но и с финансовыми учреждениями, услуги которых предлагает.

Банки партнеры и страховые компании

К главным партнерам Тинькофф относятся:

• Абсолют Банк.
• АК БАРС.
• Банк Жилищного Финансирования.
• Восточный.
• Газпромбанк.
• ДельтаКредит Банк.
• Дом.РФ.
• Металлинвестбанк.
• СМП Банк.
• Банк УРАЛСИБ.
• ЮниКредит Банк.

Ипотечные договоры в обязательном порядке страхуются контрагентами партнеров Тинькофф:

• ВТБ Страхование.
• Альфа страхование.
• Страховой Дом ВСК.
• РЕСО-Гарантия.

Застраховаться может только недвижимость, или дополнительно жизнь и здоровье заемщика.

Ипотечный калькулятор Тинькофф

Предварительно ознакомится с условиями ипотеки у каждого учреждения, рассчитать платежи, подобрать оптимальный вариант поможет калькулятор на официальном сайте Тинькофф.

Необходимо выбрать регион, указать стартовый взнос, стоимость недвижимости и процент, который вы бы хотели платить по ипотеке. В зависимости от внесенный данных система сама рассчитает ежемесячный платеж и покажет предложения от банков-партнеров, подходящие по заданным критериям.

Ипотечный калькулятор носит только ознакомительный характер, то есть банк может отказать, а сумма платежа незначительно, но отличаться от указанной в калькуляторе.

Андрей, Владивосток

Начал копить на квартиру, и понял, что это займет лет 20. Решил взять кредит. Сначала сам изучал условия предоставления, но начал путаться в цифрах, а на руках была кредитная карта Тинькофф. Как-то зашел на их сайт и увидел предложение оформить ипотеку. Почитал отзывы реальных людей и решил попробовать. Получилось очень удобно и недорого. Сотрудники сами все подобрали, я только документы предоставил.

Ольга, Казань

Еще год назад не знала, что можно оформить ипотеку в Тинькофф и взяла в другом банке. Деньги нужны были на строительство частного дома, и как всегда их не хватило. Начала искать варианты получения дополнительных средств. Обратилась в Сбербанк, но там отказали. А вот Тинькофф помог. Банк не только погасил мою ипотеку, она закрылась за несколько дней, но и дал недостающие деньги для завершения строительства.

Анна, Воронеж

Я молодая мама, и вопрос о собственном жилье стоял для меня особо остро. Сама искать ипотеку не решилась. Отпугивали подводные камни в договорах, поэтому обратилась в Тинькофф. Понравилось все: приблизительный расчет на калькуляторе, уровень сервиса, как одобряет ипотеку партнер. Уже через 2 дня получила положительный ответ.