Ипотека для госслужащих

Программы ипотеки для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

• 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
• 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

• предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
• субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
• снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
• пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

• справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
• копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
• копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
• подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
• заявление на получение дотационной выплаты;
• ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

• справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
• заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
• прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

• договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
• договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
• свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

• общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
• цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
• поправки, зависящей от региона субсидирования;
• повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

• для одного – 33 кв. метра;
• для двоих – 42 кв. метра;
• при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

• 3 – 5 лет стажа – 1,05;
• 5 – 9 лет службы – 1,1;
• 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
• 11 – 15 лет стажа – 1,2;
• 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

• проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
• проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы. Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

• справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
• заявление на предоставление кредита;
• ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
• копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
• ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
• справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
• подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
• справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2020 году ограничена максимальными суммами:

• 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
• 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
4. Валюта операций – российский рубль.

Ипотека для госслужащих

Ипотека для госслужащих возможна по социальной программе, именуемой «кредитованием госслужащих». С ее помощью учителя, врачи, военные, работники детских дошкольных учреждений могут получить ипотеку на выгодных условиях: с минимальным первоначальным взносом, с пониженной процентной ставкой, с возможностью погашения задолженности от 10 до 30 лет. Льготная ипотека для госслужащих привлекает тем, что часть долга перед банком оплачивает государство. Чтобы рассчитывать на такое кредитование, нужно проработать на государственной службе минимум 1 год.

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Взять ипотеку госслужащим на приобретения жилья не так сложно, как может показаться. Да, нужно проработать на государственной службе от одного года, но разве это проблема, если вы – врач со стажем или учитель? На государственной службе нет случайных людей. Большое значение для людей, претендующих на льготное кредитование, имеет их возраст. Молодым семьям с детьми разрешено участвовать в программе до 40-ка лет, причем, каждому из супругов. Если вам 27, а мужу 42 – вы уже не попадаете по эту социальную программу, даже если вы оба уже много лет работаете на госслужбе. Одиноким госслужащим можно участвовать в программе до 30-ти лет. В первую очередь, льготное кредитование касается тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий. Это лица, живущие в арендованных квартирах, в коммуналках, малогабаритных квартирах и т.д.

Компенсация за ипотеку госслужащим

Госслужащие могут рассчитывать на компенсацию за взятую ипотеку. Ограничения — возраст не старше 40-ка лет для семейных, и до 30-ти лет – для одиноких. Государство в рамках социальной программы может оплатить до 35% от общей суммы жилья, которое вы планируете взять в ипотеку. Также государственная субсидия может помочь в уменьшении ежемесячного взноса. Такой вариант станет единственно возможным для тех, чей прожиточный минимум не позволяет взять обычный ипотечный кредит.

Кто имеет право на субсидии?

Льготы, получаемые госслужащим, могут иметь выражение в виде:

1. получения субсидии на безвозмездной основе в качестве целевой выплаты, направляемой на оплату части приобретаемого жилья или все его стоимости;
2. возможность получения сниженных (субсидированных) процентов по ипотечному кредиту;
3. внесение суммы по основному ипотечному долгу бюджетными средствами, при этом служащий должен будет платить только проценты.

Конкретный вид госсубсидий зависит от региона и программы ипотечного кредитования, которая в нем применяется для данной льготной категории граждан.

Претендовать на ипотечный займ по программе для госслужащих могут следующие категории граждан, работающих:

1. в бюджетных организациях;
2. муниципальных, госорганизациях;
3. в правоохранительных органах.

Все сотрудники государственных предприятий и организаций, работа которых оплачивается за счет госбюджета или бюджетов регионального уровня. К этой категории получателей данной субсидии можно отнести также и военных. Для них разработана отдельная программа ипотечного кредитования под названием «Военная ипотека», которая реализуется через самые крупные банки России.

Условия получения льгот

Чтобы воспользоваться ипотекой, предоставляемой на льготных условиях, претендент должен подпадать под следующие основные требования:

1. наличие трудового стажа на государственной службе не меньше одного года;
2. госслужащий должен быть гражданином России;
3. иметь условия проживания, требующие их улучшения, подтвержденные документально;
4. соответствовать ограничениям по возрасту. Получателю кредита должно быть не мене 21 года. На момент полного погашения ипотеки женщине должно быть не более 50 лет, мужчине — не более 60 лет.

Улучшение существующих условий проживания подразумевает факт того, что служащий вместе со своей семьей живет неудовлетворительных или в стесненных условиях, таких как:

• съемное жилье, служебная жилплощадь (комната), проживание в коммунальной квартире, имеющей частичные удобства;
• несоответствие квартиры (дома, комнаты) санитарным и социальным нормативам, если на одного члена семьи приходится до 15кв.м. площади;
• проживание в одной квартире с лицом, имеющим хроническую в т.ч. заразную болезнь, которое доставляет дискомфорт всем, кто вместе с ним находится в этом жилье.

Если соблюдается хоть одно их вышеперечисленных условий, можно рассчитывать на получение ипотеки по льготам.

Как госслужащему получить льготную ипотеку?

Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

Что потребуется

Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

1. справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
2. трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
3. копии документов о рождении ребенка (детей);
4. копию брачного свидетельства;
5. справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
6. заявление на оформление льготы;
7. ходатайство работодателя претендента на получение дотации;

В качестве дополнительных документов могут быть:

• обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
• акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

Пошаговые действия

После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные. Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате. Уведомление об этом будет выслано на почту заявителю.

Если решение будет положительным, госслужащий войдет в реестр получателей дотации и будет ждать ее выдачи на протяжении нескольких месяцев и даже лет, если в списке претендентов числится довольно большое количество госслужащих.

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

1. со ставкой 12%;
2. на сумму до 1,9 млн руб.;
3. до 15 лет;
4. с первоначальным взносом от 20%;
5. без комиссий;
6. без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

1. 1 чел. в размере 33 кв.м;
2. 2 чел. – 42 кв.м.;
3. 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Оформлять или не оформлять жилищную субсидию зависит от желания госслужащего и его возможностей. Но на практике все складывается непросто. Не всегда комиссия принимает положительное решение по включению заявителя в список претендентов на льготную ипотеку. Кроме того, иногда приходится ждать своей очереди годами, поэтому не все могут воспользоваться данной программой.

К плюсам ипотеки для госслужащих можно отнести возможность получения квартиры в кредит с более низкими процентами, на более длительный срок, в некоторых банках без комиссии.

Ипотека госслужащим на покупку жилья в 2020 году: специальные условия и особенности оформления

Если вы зайдете в ипотечный раздел на сайте любого банка, вы не найдете специальных программ для госслужащих. Есть предложения для военных, многодетных семей и зарплатных клиентов, но не для госслужащих. Однако государство оказывает помощь чиновникам в полной или частичной оплате квартир. Что же подразумевает понятие «ипотека для госслужащих» и кто имеет возможность воспользоваться ею?

Условия программы

Прежде всего, никакой программы нет. В 2009 году государство, заинтересованное в привлечении талантливых кадров, выпустило постановление № 63 о предоставлении госслужащим помощи в оплате жилого помещения.

Согласно ему госслужащие, не имеющие в собственности жилья или остро нуждающиеся в лучших условиях проживания, могут получить определенную сумму от государства. Выплата не гарантируется сразу, она делается из бюджетных денег, количество которых ограничено. Для получения средств нужно собрать пакет документов, доказывающих, что вы и ваша семья действительно нуждаетесь в государственной помощи, и встать в очередь за ней.

Вопреки ошибочному мнению, врачи и учителя не являются госслужащими, несмотря на то, что их труд оплачивается из бюджета. Для бюджетников периодически бывают подобные льготные программы, выпускаемые в основном региональными властями, когда нехватка кадров ощущается особенно остро.

Какую недвижимость можно приобрести

Госслужащий может приобрести:

• Квартиру в новостройке;
• Вторичку;
• Частный дом.

Стоимость объекта недвижимости ограничивается лишь суммой ипотеки, которую готов выдать банк госслужащим на приобретение жилья. Не стоит полагаться на средства субсидии как источник первого взноса. Вы не получите деньги сразу же, как подадите заявление.

Заявка может рассматривать не один год, пока в бюджете не появятся деньги. За это время приглянувшийся объект либо вырастет в цене, либо будет уже продан. Обычно госслужащие платят первый взнос из собственных средств, а погашают ипотеку уже средствами субсидии.

Государство оказывает помощь не всем желающим. Претендент должен подходить под требования:

• Заявитель и его муж/жена и дети не имеют в собственности больше норматива в 15 кв. м на одного домочадца.
• Госслужащий с семьей не живут по договору соцнайма в помещении, площадь которого удовлетворяет нормативу в 15 кв. м на каждого.
• Госслужащий живет в арендуемом, ветхом, находящемся под угрозой сноса здании или помещении, не являющимся жилым.
• Семья госслужащего проживает в общежитии или помещении коммунального типа.
• В одном помещении с госслужащим проживает человек, больной заразным заболеванием и представляющий угрозу здоровью членов семьи.

Субсидирование предоставляется единоразово при условии наличия служебного стажа от одного года. Действует дополнительное возрастное ограничение:

1. 30 лет – для госслужащих без семьи;
2. 40 лет – для семейных.

Пакет документов

К заявлению нужно приложить копии:

• Выписки из домовой книги для подтверждения количества проживающих.
• Финансового лицевого счета или аналогичного документа, отражающего информацию о типе и характере жилья (при наличии регистрации по месту жительства).
• Трудовой книжки.
• Документов о заключении и расторжении брака.
• Свидетельств о рождении детей.
• Документов на помещение проживания госслужащего с семьей (свидетельство собственности или договор соцнайма).

Дополнительно могут быть приложены справки об инвалидности, наличии тяжелых хронических заболеваний. Справки об обучении детей в средних и высших учебных заведениях и другие документы, которые могут поспособствовать в получении выплаты.

Процедура рассмотрения

Госслужащий должен подать документы вместе с заявлением в комиссию государственной власти, которая занимается рассмотрением этих вопросов.

Заявление подается по месту прохождения службы на имя руководства комиссии. В нем должно быть указано, что по прежним местам гражданской службы единовременная льготная выплата не предоставлялась.

Прием документов обязательно фиксируется в журнале регистрации, а госслужащему выдают справку с датой приема заявления и документов. Срок вынесения решения не должен превышать двух месяцев после подачи заявления.

Госслужащего либо ставят на учет для получения целевой выплаты, либо отказывают ему. Служащий может обжаловать решение в вышестоящей Комиссии Росздравнадзора. Если и она ему откажет в выплате, он имеет право обратиться в суд.

Согласно положению государство делает единовременную выплату, которую госслужащий может потратить на оплату ипотечного долга или процентов. Иногда процентная ставка может быть снижена для государственных служащих, чтобы мотивировать их стать клиентами банка.

Такие заемщики выгодны банкам, потому что у них полностью белый и стабильный доход, а также они дорожат своей репутацией и с большей долей вероятности не допустят просрочек.

Размер единовременной выплаты

Единовременная выплата в 2019 году рассчитывается по нормативам общей площади:

Площадь (кв. м)	Количество человек
33	1
42	2
18	3 и более

Также применяются поправочные коэффициенты, учитывающие стаж службы:

Первоначальный взнос

В 2019 году первый взнос за ипотеку составляет не менее 20% от стоимости квартиры. Если у госслужащего и его семьи нет таких денег, и они планируют внести его за счет единовременной выплаты, вместе с документами в комиссию нужно подать:

1. Проект договора купли-продажи с указанной стоимостью;
2. Проект договора ипотеки с размером первого взноса.

Такая возможность есть, но она трудноосуществима из-за длительности сроков рассмотрения постановки на учет и зачисления средств.

Компенсация платежей

Любая ипотека предполагает возможность досрочного погашения. Вы всегда можете использовать полученную выплату для этой цели. Вместе с досрочным погашением банк пересчитает сумму ежемесячных выплат в меньшую сторону. Таким образом госслужащий компенсирует часть платежей с помощью государства.

Особые условия кредитования

Ипотека для госслужащих по факту не существует, чиновники не имеют каких-то особых условий кредитования. Но в отдельных случаях для них может быть снижен размер первого взноса или ипотечного процента.

Это будет возможно при наличии программ, в которых федеральное руководство договорится с финансовыми организациями об особых условиях. Отметим, что обычно такие программы запускаются в регионах, остро нуждающихся в кадрах.

Порядок оформления льготы

Для оформления льготы по оплате жилья нужно:

• Собрать рассмотренный в статье пакет документов;
• Подать документы вместе с заявлением в комиссию;
• Получить справку о приеме документов;
• Дождаться постановки на учет.

Документы следует оформлять очень внимательно. Малейшая неточность может вызвать сомнение комиссии и отказ. Тогда вам придется начать сначала, и время будет потеряно.

Как встать на учет

Госслужащий встает на учет в качестве лица, нуждающегося в материальной помощи государства. Собранные документы должны отражать это. В заявлении указывается, что социальная выплата будет сделана в первый раз.

Срок рассмотрения регламентирован постановлением, но в реальности может отличаться в разных регионах. При положительном решении заявитель будет поставлен в очередь.

Как воспользоваться

После постановки на учет начнутся годы ожидания поступления средств. Как только государство будет готово оказать финансовую помощь, служащий предоставляет в банк, который выдавал ипотеку, решение. Банк откроет для заемщика расчетный счет, на который государство переведет деньги, которыми будет частично или полностью погашена ипотека госслужащим на приобретение жилья.

Если госслужащему посчастливилось получить решение до оформления ипотеки, он подает его в банк вместе с документами.

Как рассчитать

Размер субсидии определяется по формуле, О х Н х К1 х К2 , где:

1. О — общая площадь;
2. Н — норматив средней стоимости 1 кв. м на рынке недвижимости для субъекта РФ, в котором проходит государственная служба;
3. К1 — коэффициент для корректировки средней стоимости 1 кв. м;
4. К2 — коэффициент для корректировки субсидии с учетом стажа службы.

Общая площадь квартиры определяется по формуле, Норматив + Дополнительная – Личная, где:

• Норматив — нормативный показатель общей площади;
• Дополнительная — дополнительная площадь, предоставляемая в предусмотренных законодательством случаях и по решению руководства федерального органа;
• Личная — суммарная общая площадь, принадлежащая и находящаяся в социальном найме у служащего и (или) его членов семьи.

Региональные ипотечные программы

Кроме субсидии по постановлению, власти регионов разрабатывают ипотечные программы для трудящихся в бюджетных сферах.

В 2019 году в Крыму очень тяжелая ситуация с ипотекой. Крым стал российской республикой недавно, но другие страны пока не признают его частью России. Многие российские банки боятся предлагать свои услуги на территории полуострова, чтобы не рисковать деловыми связями с иностранными партнерами.

Жилье в Крыму дорогое, а взять ипотеку практически негде. В 2018 году РНКБ был практически монополистом в республике. Те немногие банки, что работают на полуострове, дают ее неохотно.

Хоть Крым и включен в постановление, экономическая ситуация пока что не стабильна, а банкам нужны гарантии. Поэтому наибольшие шансы приобрести квартиру в ипотеку в республике Крым имеют военные и госслужащие.

В какие банки обратиться

Лучше обращаться в крупные банки. Сбербанк, ВТБ-24, Газпром, Россельхозбанк и другие гиганты имеют обширный опыт работы с разными клиентами, поэтому льготная ипотека для госслужащих не вызовет у них вопросов и затруднений. Еще один плюс лидеров ипотечного кредитования заключается в том, что они могут предложить меньший процент, чем у конкурентов.

Закон не запрещает сочетать несколько программ. Хорошим взносом на погашение ипотеки будет материнский капитал и субсидия для госслужащих.

Одним из основных инструментов привлечения граждан на работу в государственных структурах, является предоставление определенных льгот, в число которых входит решение вопросов приобретения жилья на льготных условиях. Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду. Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

• граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
• работники бюджетных учреждений;
• сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

• существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
• гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
• жилье признано не пригодным для проживания;
• лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

• дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
• предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
• льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условия	Проценты/сроки	Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса	менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости	получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам	7,9 % на жилье в новостройках 9,25 % на вторичное жилье	заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа	на срок до 30 лет	внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей	допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка)	Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса	допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий	Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

• заполненное установленного образца заявление;
• копия трудовой книжки;
• выписка о составе семьи;
• свидетельство о расторжении/заключении брака;
• документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
• документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

• оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
• подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
• при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
• претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления. Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде. В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

• копию ипотечного соглашения;
• выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
• свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
• если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

Озерова Марина, юрист

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос (%)	Требования к заемщику
Сбербанк	от 8,5 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
ВТБ 24	от 10,1 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Райффайзенбанк	от 6 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Газпромбанк	от 9,7 %	20	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Россельхозбанк	от 10,25 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Промсвязьбанк	от 9,4 %	20	Стаж работы не менее 4 месяцев Возраст – от 21 года
УралСиб	от 10,5 %	10	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

• число членов семьи служащего;
• трудовой стаж;
• ходатайство руководителя государственной структуры;
• рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.

Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.

Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?

Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:

• стаж работы не менее года в государственной структуре;
• обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
• запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
• отсутствие в собственности объектов недвижимости.

Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

Больше актуальных кредитных предложений для Госслужащих Если вы хотите узнать, какие еще есть кредитные продукты с условиями и процентными ставками, то нажимайте на кнопку ниже ↓

Получить больше кредитных предложений на квартиру для Госслужащих (+7)

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Что такое ипотека для госслужащих

В первую очередь необходимо разобраться с вопросом и что подразумевается под данным понятием. Тип такого ипотечного кредитования разработан для предоставления определенной помощи государственным служащим. Другими словами ипотека для госслужащих – субсидии, позволяющие покрыть долг частично/полностью.

Данная социальная программа открывает новые возможности тем категориям граждан, которых называют бюджетниками (работающих в государственных структурах и получающих зарплату от страны). Необходимо соответствовать требованиям для получения помощи в данной ситуации. К сожалению, не каждый служащий может рассчитывать на субсидии. Получить поддержку могут:

• Работники, которые несут службу в муниципальных/государственных организациях;
• Сотрудники учреждений бюджетного типа;
• Работники правоохранительных органов.

Средства выделяемые на ипотеку для госслужащих ограничены. По этой причине необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В случае если сотрудник полностью подходит под социальную программу по улучшению жилищных условий, он может рассчитывать на государственную помощь. Сотрудники, которые по разным причинам не соответствуют выдвигаемым требованиям, могут попробовать изучить другие предложения.

На сегодняшний день имеется ряд предложений, способных значительно облегчить вопрос относительно решения жилищных проблем. Узнать о них можно в местных муниципальных органах.

Кто может рассчитывать в 2017 году

Прежде, чем принимать решение о взятии долга и получения помощи, нужно убедиться, что клиент подходит под данную программу. Принять участие в процедуре получения помощи от государства могут:

• Работники данных сфер, чей рабочий стаж составляет не меньше 12 месяцев;
• Граждане, которые не имеют своего собственного жилья/прочей недвижимости и проживают в арендованной/коммунальной квартире;
• Госслужащие, жилищные условия которых не отвечают предъявляемым стандартам и им требуется срочное улучшение;
• Лица, которые живут в условиях стеснения. То есть, на каждого проживающего в помещении члена семьи площадь составляет меньше 15 квадратных метров;
• Граждане, в семье у которых имеется родственник с хроническим заболеванием. Список заболеваний обновляется каждый год. Ознакомиться с ним можно в местных региональных органах. Кроме того, потребуется представить специальную справку медицинского плана. Бумагу требуется заверить в мед. учреждении. В таком случае можно рассчитывать на финансовую помощь от государства.

Ипотека для госслужащих может быть выдана на этих условиях. Если клиент соответствует вышеперечисленным пунктам, то он может рассчитывать на поддержку в решении квартирного вопроса.

Главная задача предлагаемой программы в 2017 году заключается в удержании ценных кадров на работе в государственных структурах (организациях). Ипотека для госслужащих имеет еще одно важное условие: гражданин, после получения субсидий, обязан отработать некоторое время в данном учреждении. Сроки устанавливаются в зависимости от рода деятельности, региона проживания. Как правило, от 3 до 5 лет. Но бывают исключения.

Не стоит забывать про возрастной порог:

• Для работников, которые имеют семью, есть возможность взять ипотеку до 40 лет;
• Одинокие сотрудники могут позволить себе кредит на жилье до 30 лет.

Разумеется, что могут быть исключения, как в сторону повышения возрастной планки, так и понижения.

Получить помощь в виде субсидий проще в тех регионах, где есть проблемы с квалифицированными кадрами. Например, в городах-миллионниках вопрос о предоставлении помощи будет рассматриваться значительно дольше, а процесс получения может затянуться на несколько лет. Это оправдывается большим количеством заявлений, аппарату сложно обрабатывать все заявки и проверять подлинность полученной информации.

Ипотека для госслужащих может быть выдана и одобрена не всеми банками в 2017 году. Ряд финансово-кредитных учреждений не сотрудничает с государственными программами.

Те же, кто работают в этом социальном направлении, предлагают улучшенные условия. Государством покрывается от 25% до 40% стоимости квартиры. В некоторых случаях, может быть покрыта полная цена. Важно помнить, что нет единых условий. Каждый Федеральный округ выставляет свои предложения.

Предложение от Сбербанка

Данный банк участвует в системе социальной помощи госслужащим. Полученные от государства субсидии через Сбербанк могут быть использованы для частичного погашения кредита, первоначального взноса или уменьшения процента. В некоторых регионах клиент может выбрать сам, на что именно пойдет финансовая помощь.

Условия ипотечного кредитования

Организация выдвигает следующее предложение:

• Операция осуществляется только в рублях;
• Первый взнос в Сбербанке должен составлять не менее 20% от всей суммы долга;
• Процентная ставка начинается от 10.9%;
• Срок кредитования до 30 лет;
• Заем до 50 миллионов рублей;
• Тип погашения – аннуитет.

Сбербанк, является одним из немногих банков, который участвует в программе соцпомощи госслужащим

Необходимые документы

Ипотека для госслужащих в Сбербанке – это один из наиболее распространенных вариантов. Для этого гражданину потребуется документы:

• Заявление, которое подтвердить предоставленный банком кредит;
• Справка с рабочего места. Обязательно должна быть заверенной;
• Бумага, подтверждающая, что клиент впервые пользуется государственной программой;
• Паспорт, копия страниц;
• Копия ИНН;
• Номер счета;
• Документы о браке;
• Сертификат, который подтвердит право займа.

Так выглядит в Сбербанке основной список необходимой документации в 2017 году. Ипотека для госслужащих – это возможность получить жилье в новом/строящемся доме на выгодных условиях.

Данная программа разработана государством для нескольких групп населения. Она позволяет защитить бюджетников в экономическом плане и помочь получить новые жилищные условия. Система постоянно модернизуется. Ипотека для госслужащих 2017 года несколько отличается от аналогичных программ прошлых лет. Таким образом, федеральные органы стараются позволить получить жилье всем, кому оно требуется. Стоит учитывать, что условия для разных групп будут разниться.

В настоящее время в российских банках действует несколько социальных программ, согласно которым можно оформить ипотечный кредит на льготных условиях. Один из вариантов социального кредитования — ипотека для госслужащих. Уже множество государственных и муниципальных служащих смогли воспользоваться ипотекой для бюджетников и с ее помощью переехали в новое жилье или переедут в новые апартаменты уже в 2015 году. Однако у данной программы, как и у всех других видов кредитования, имеются собственные особенности.

Как государственному служащему получить социальную ипотеку

Ипотека для госслужащих — это специальная, узаконенная государством, льготная программа, которая призвана обеспечить жильем незащищенные категории граждан. К недостаточно защищенным категориям граждан с экономической точки зрения относятся, прежде всего, представители бюджетной сферы. Конечно, ипотечное кредитование госслужащих не освобождает полностью заемщика-бюджетника от внесения ежемесячных выплат по ипотеке и процентов по займу. Однако, при льготной ипотеке размер переплаты уменьшается за счет того, что проценты по кредиту частично или полностью оплачивает государство.

Льготная ипотека отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что оформляется под более низкие проценты, а для ее получения, иногда, даже не обязательно вносить первоначальный взнос. Причем данные льготы предоставляет не кредитор, а государство. При этом далеко не каждый государственный служащий может претендовать на социальную ипотеку. Прежде всего, такой кредит рассчитан на людей, которые проработали в муниципальной сфере, бюджетных и государственных организациях, правоохранительных органах не менее года.

Также имеет значение и возраст участников программы: для молодых семей с детьми возраст участия в льготной ипотеке на 2015 год ограничен 40 годами, а для одиноких госслужащих — 30 годами. Кроме того, социальная ипотека в 2015 году предоставляется тем госслужащим, кто остро нуждается в улучшении жилья. К примеру, граждане, проживающие в коммунальных, малогабаритных или временно арендованных квартирах, в общежитиях и пр.

На государственную поддержку в 2015 году могут рассчитывать также госслужащие, в семье которых есть больной, который страдает хроническим заболеванием, и если проживание с ним опасно для здоровья других проживающих с ним на одной жилплощади людей. Полный перечень таких заболеваний утвержден федеральными органами власти, и пересматривается каждый год, в 2015 году этот список существенно пополнился, а субсидию в этом случае предоставляют только при наличии медицинской справки, заверенной государственным медицинским учреждением.

Как госслужащему взять льготную ипотеку?

Чтобы получить социальную ипотеку, потенциальный заемщик сначала должен удостовериться, что он действительно можете стать участником программы, после чего определиться с кредитором. Если заработная плата бюджетника не превышает прожиточного минимума, то ему сложно будет взять обычный ипотечный кредит. В этом случае льготная ипотека поможет госслужащим сделать ежемесячные платежи по кредиту существенно меньше за счет выдачи государственной субсидии.

Как получить субсидии на ипотеку для госслужащих?

Чтобы получить государственную ипотеку в 2015 году госслужащий должен отнести в банк ряд документов:

• Справка о том, что заемщик имеет право на получение льготной ипотеки
• Заявление на получение кредита
• Оригинал и копия всех страниц паспорта
• Копия ИНН
• Копию и оригинал свидетельств о рождении детей и о браке
• Справку о доходах
• Номер лицевого счета, квитанции о квартплате и выписка из домовой книги
• Справка с места работы с указанием стажа
• Подтверждение, что ранее подобная помощь от государства не предоставлялась.

После анализа всей документации и принятия положительного решения, на специально открытый счет поступает некая сумма денег, которая выделяется из государственного бюджета.

Принять участие в данной программе могут граждане, которые на момент обращения с заявлением для предоставления субсидии в федеральные органы власти являются:

• Служащими муниципальных и государственных организаций более года
• Работниками бюджетных организаций и правоохранительных учреждений.

Еще один вариант помощи государства — это выделение служащим госорганизаций единовременной субсидии для оплаты уже оформленного ранее ипотечного кредита. Эта субсидия также выдается госслужащим, стаж работы которых не менее 1 года, а размер льготы рассчитывается, исходя из средней стоимости одного квадратного метра жилья в каждом конкретном регионе, согласно действующим нормам обеспечения жилплощадью государственных служащих.

Ипотека госслужащим в 2020 году

Люди, работающие в бюджетной сфере, имеют ряд преференций. Главная их задача – привлечь больше молодых кадров трудиться на государственной службе. Одним из насущных вопросов является приобретение собственного жилья. Государство предусматривает несколько форм поддержки в покупке недвижимости. Сегодня поговорим о том, что собой представляет ипотека для госслужащих в 2020 году, какие она дает льготы.

Форматы поддержки

Государственные служащие, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на целый комплекс мер поддержки. Наиболее часто встречающимся форматом помощи принято считать направление ипотечных займов. Почему он наиболее востребован? Причин тому несколько:

• недостаточность собственных средств для покупки жилья;
• возможность обзавестись своей квартирой здесь и сейчас;
• развитие строительной, жилищной и банковской сфер.

Причем отдельно по льготной ипотеке предусмотрены разные формы государственной поддержки, а именно:

• выделение денежной дотации для погашения части стоимости жилья (средства могут идти на закрытие основного долга или процентов);
• предоставление денег на первый взнос по ипотеке;
• снижение суммы ежемесячного платежа (происходит за счет частичного взятия обязательств по его погашению властями, т. е. совокупный платеж остается базовым, просто часть вносят из бюджета, наиболее распространенный вариант – заемщик платит %, а основной долг погашает государство);
• снижение процентной ставки.

В зависимости от банка госслужащему могут предлагаться и другие льготные условия кредитования.

Например, в Сбербанке госслужащие могут оформить ипотеку по льготной процентной ставке. По программе «Ипотека на готовое жилье» она будет на 0,2% годовых ниже, чем базовое значение. Воспользоваться предложением могут граждане, участвующие в государственной федеральной или региональной программе при наличии соглашения о сотрудничестве между Сбербанком, субъектом РФ или муниципальным образованием. Дополнительно клиенты имеют право использовать и денежные формы поддержки из бюджета в рамках одной ипотеки.

Для кого предусмотрена

Перечень государственных служащих довольно широк. Однако рассчитывать на помощь в покупке жилья с ипотекой могут не все. К категориям льготников относятся работники:

• правовой сферы;
• бюджетных учреждений;
• муниципальных и государственных учреждений.

Дополнительно к соискателям предъявляется ряд требований, касающихся стажа работы, возраста и жилищных условий. Стаж работы в государственном учреждении минимально должен составлять 1 год. Возрастные ограничения такие:

• для одиноких – не больше 30 лет;
• для служащих, имеющих семью, – не старше 40 лет.

Что касается жилищных условий, то обстоятельства для получения помощи в оформлении льготной ипотеки могут быть следующими:

• отсутствие собственного жилья в принципе;
• проживание в жилье, не отвечающем техническим и/или санитарным нормам (например, аварийный дом, требующий сноса);
• проживание на одной территории с родственником, имеющим серьезное хроническое заболевание, которое отрицательно влияет на условия проживания (перечень таких болезней включает свищи, шизофрению, эпилепсию и другие – список обновляют каждый год и утверждают в каждом регионе отдельно);
• отсутствие достаточной площади в пересчете на одного человека (для проживающих в квартире базовая норма – 15 м2).

Т. е. если в улучшении условий проживания человек не нуждается, то льготная ипотека ему предоставлена не будет несмотря на выслугу лет, трудовые заслуги. Для поощрения таких работников предусмотрены иные формы поддержки, включая премирование, повышение заработной платы.

Минимальный стаж работы для получения льготы госслужащими не велик – 1 год. Некоторые могут захотеть устроиться на соответствующую должность временно, чтобы воспользоваться имеющейся преференцией. Однако здесь есть еще одно ограничение: после оформления ипотеки придется проработать в профильной сфере еще определенный промежуток времени. Длительность его определяется каждым субъектом самостоятельно, но обычно она варьируется в пределах 3–5 лет.

Прочтите: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Размер поддержки

Ипотека для госслужащих не предполагает, что все расходы, связанные с покупкой жилья, берет на себя государство. Они делятся между заемщиком и бюджетом. Причем конечное соотношение их долей определяется, исходя из совокупности факторов:

• площадь приобретаемого жилья;
• рыночная стоимость 1 м2;
• цена приобретаемого жилья;
• поправочные коэффициенты.

Последние зависят от стажа работы и сферы деятельности госслужащего. Обычно за счет поддержки из бюджета удается компенсировать 25–65% от стоимости жилья. Конечный размер выплаты у каждого региона свой, поэтому нужно обращаться к местным нормативным актам.

Нормы жилья и применяемые коэффициенты

Единовременная выплата, которую госслужащий может потратить на погашение ипотеки или внесение первого взноса, определяется следующей формулой:

ЕДВ = Нормативная площадь квартиры * Рыночная цена за 1 м2 * Повышающая ставка за стаж

Нормативы жилплощади могут варьироваться от региона к региону. Общероссийские показатели такие:

• на одиноко проживающего – 33 м2;
• на семью из двух человек – 42 м2;
• на семьи, состоящие из 3 и более человек, – 18 м2 на каждого члена семьи.

Нормативы стоимости определяются Министерством регионального развития РФ на каждый квартал. Так, в первом полугодии 2020 года в среднем по России значение составляет 46 013 руб. за 1 м2. Для субъектов РФ этот показатель свой. В 1 квартале 2020 года традиционно самым дорогим регионом оказалась Москва, где 1 м2 стоит 105 043 руб. Самое дешевое жилье в Северо-Кавказском ФО. Цены здесь колеблются от 30 522 до 39 289 руб.

Повышающий коэффициент за стаж применяется только в отношении госслужащих, непрерывно работающих в данной сфере 3 и более лет. Значения показателя такие:

«Профильный» стаж работы, лет	Повышающий коэффициент
3–5	1,05
5–9	1,1
9–11	1,15
11–15	1,2
15–20	1,25
Свыше 20 лет	1,25 + 0,05 за каждый год стажа сверх 20 лет (максимальное значение коэффициента – 1,5)

В итоге, достаточная выслуга может в 1,5 раза увеличить сумму господдержки служащего. Поэтому стоит рассматривать возможность оформления льготы хотя бы после получения 3 лет стажа.

Пример. Усольцев живет с женой и 2 детьми на съемной квартире. Они собираются купить квартиру в ипотеку в Ульяновске. Стаж работы Усольцева на госслужбе – 7 лет. На какую выплату он может рассчитывать? ЕДВ составит: (18 м2 *4 человека) * 36 136 руб. * 1,1 = 2 861 971,2 руб.

Прочтите: Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

Где оформить

Чтобы оформить льготную ипотеку, госслужащий должен сначала встать на учет. Для этого в администрацию нужно принести:

• заявление на получение помощи;
• российский паспорт (если заявитель не одинок – то копии паспортов/свидетельств о рождении всех членов семьи + свидетельство о браке);
• копию трудовой;
• выписку из домовой книги + документы на жилье, если таковое имеется;
• реквизиты счета в банке.

Далее при положительном ответе нужно будет дожидаться своей очереди. Иногда приходится ждать по несколько лет. Поэтому правильнее будет оформить ипотеку до получения денежной выплаты, т. е. использовать субсидию для погашения уже текущей задолженности. После выделения средств они направляются в банк, на руки не выдаются.

Ипотека госслужащим в 2020 году: программы, условия, банки и как оформить

Приветствуем! Ипотека для госслужащих в 2019 году особых изменений не претерпела. Несмотря на то, что материальное положение и уровень доходов, в частности, у государственных служащих РФ были существенно улучшены, жилищный вопрос по-прежнему стоит довольно остро. В качестве меры господдержки для данной категории граждан разрабатываются и реализуются программы льготного ипотечного кредитования. Подробнее об условия оформления ипотеки для госслужащих – читайте далее.

Кому положена

Претендентами на оформление ипотечного займа по госпрограмме могут стать:

• сотрудники бюджетных учреждений;
• служащие муниципальных и государственных организаций;
• сотрудники правоохранительных органов.

То есть все те работники, деятельность которых финансируется из государственного или региональных бюджетов – Аппарат Президента РФ, судебные органы, Счетная палата, Налоговая инспекция и т.д.

Также к категории госслужащих можно отнести военнослужащих. Для них действует обособленная ипотечная программа «Военная ипотека», реализуемая через крупнейшие российские банки.

Для того, чтобы получить ипотеку на льготных условиях, госслужащий должен соответствовать следующим ключевым требованиям и параметрам:

1. Стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
2. Наличие российского гражданства.
3. Необходимость улучшения имеющихся жилищных условий.
4. Соответствие возрастным ограничениям (от 21 года 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно).

Необходимость улучшения текущих жилищных условий подразумевает под собой тот факт, что госслужащий вместе с семьей проживает в стесненных или неудовлетворительных условиях.

К таким условиям можно отнести:

• проживание в съемной, служебной квартире/комнате или в жилье коммунального типа с частичными удобствами;
• несоответствие имеющегося жилья социальным и санитарным нормам (например, менее 15 кв. м. на каждого члена семьи);
• проживание на одной территории с человеком, имеющим хроническое, в том числе заразное, заболевание, течение которого может доставлять дискомфорт остальным людям.

При наличии любого и перечисленных условий госслужащий может рассчитывать на льготную ипотеку.

Понятие льготности может подразумевать несколько вариантов:

• выделение безвозмездной субсидии (целевой выплаты), которую можно направить на оплату стоимости жилья или ее части;
• снижение (субсидирование) процентной ставки;
• оплату суммы основного долга по договору об ипотеке за счет средств бюджета (на заемщика-госслужащего ляжет обязанность уплачивать только проценты).

Конкретный вариант получения помощи от государства зависит от региона проживания и действующей в нем программы ипотеки для бюджетников и госслужащих.

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

• семейное положение заемщика;
• состав семьи;
• стаж работы;
• возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

• для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
• ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

1. Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
2. Общая площадь жилья.
3. Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Практика показывает, что средневзвешенное значение выделяемой помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть, если квартира стоит около 3 миллионов рублей, из бюджета будет безвозмездно выделено примерно 1 миллион рублей. Это довольно существенная сумма для любой семьи.

Для получения льготной ипотеки госслужащий должен встать на учет, как лицо, нуждающееся в выделении субсидии и оказании помощи от государства.

Для постановки в очередь потребуется:

• написать заявление на имя руководства специальной административной комиссии, занимающейся вопросами обеспечения государственных служащих жильем;
• приложить полный комплект необходимых документов.

В заявлении следует указать факт первичного участия претендента в подобного рода госпрограмме.

ВАЖНО! К сбору пакета документов следует подойти предельно внимательно, так как ошибка в каком-либо документе или недокомплект может привести к возврату заявки и затягиванию сроков.

Срок рассмотрения каждой заявки зависит от региона проживания госслужащего и может достигать нескольких месяцев с момента обращения. При положительном исходе дела гражданин будет поставлен в очередь, и в соответствии с его порядковым номером получит помощь от государства.

В данный момент такие комиссии стараются максимально сократить сроки рассмотрения заявок и ускорить выделение положенных сумм финансовой поддержки.

Документы

В общем виде комплект документов, предоставляемый госслужащим для оформления льготной ипотеки, включает в себя:

1. Паспорт гражданина РФ (+копии всех страниц).
2. Копии и оригинал свидетельств о заключении брака, рождении детей (при наличии).
3. Выписка из домовой книги с указанием проживающих лиц.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства из госбюджета.
6. Копии документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на рассмотрение территориальной комиссии, ему приходит письменное уведомление о начале процедуры рассмотрения.

Если решение было принято не в пользу госслужащего, то при несогласии можно оспорить его в суде.

После получения положительного решения от административной комиссии на выделение целевой субсидии государственный служащий должен будет дождаться своей очереди на ее выплату. Ждать иногда приходится не один год. Но после того, как эта очередь подошла. Необходимо будет оперативно уведомить банк-кредитор, в котором был оформлен ипотечный кредит, о поступлении меры господдержки. Сделать это следует обязательно, так как в некоторых банках единовременное внесение суммы для погашения долга по ипотеке разрешается только по заполнении соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщается номер ссудного счета по договору об ипотеке и иные реквизиты по требованию, по которым будет производиться перевод. После зачисления денег график платежей по займу будет скорректирован в пользу заемщика.

На текущую дату в РФ приняты следующие нормы жилой площади:

Данный параметр напрямую влияет на размер выделяемой из государственного бюджета субсидии.

Вторым фактором является выслуга лет у госслужащего, за которую полагается повышающий коэффициент.

Пример расчета коэффициента:

• 3 – 5 лет – коэффициент =1,05;
• 5 – 9 лет – К=1,1;
• 9 – 11 лет – К=1,15;
• 11 – 15 лет – К=1,2;
• 15 – 20 лет – К=1,25;
• Больше 25 лет К=1,5.

До 3-х лет стажа повышающий коэффициент не предусматривается.

И третий параметр для определения суммы госпомощи – средняя стоимость жилья в отдельно взятом регионе России. Рассчитывает этот показатель уполномоченная комиссия и берет за основу недвижимость эконом-класса.

ВЫВОД: Итоговая сумма материальной поддержки госслужащим может существенно отличаться в различных регионах нашей страны. В Москве и других городах-миллионниках эта величина, конечно, будет больше, чем, например, в небольшом поселке где-нибудь в глубинке.

Госслужащий, имеющий внушительную выслугу лет, работающий и проживающий в столице, сможет рассчитывать на максимальную субсидию.

Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:

На новостройку условия следующие:

По всем программам разрешается оплатить часть основного долга или первоначальный взнос средствами материнского капитала, который сегодня равен 453 тысячам рублей. Маткапитал вместе с выделяемой субсидией могут стать хорошим подспорьем для семьи государственного служащего в вопросе улучшения жилищных условий.

В целом, госслужащие для любого банка являются очень привлекательной категорией клиентов. Ключевые причины заключаются в максимальной прозрачности получаемых доходов (особенно если зарплата потенциального заемщика начисляется на карту банка-будущего кредитора). Да и к тому же, воздействовать на такого заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса или при нарушении условий заключенного договора намного проще через работодателя.

Из приведенной таблицы можно сделать логичный вывод, что самые выгодные условия кредитования для госслужащих готов предложить крупнейший банк страны – Сбербанк, в котором можно оформить ипотеку в размере от 300 тысяч рублей сроком до 30-ти лет под 7,4% годовых.

Ипотека для госслужащих в Крыму

Программа финансовой помощи госслужащим также реализуется и в Крыму. Жители полуострова аналогично смогут рассчитывать на субсидирование 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Ключевые условия будут идентичными со стандартными для жителей РФ.

Выделяемые субсидии можно направить не только на компенсацию части долга по ипотечному кредиту, но и на:

• строительство собственного дома;
• оплату заключительного взноса в ЖСК;
• оплату первоначального взноса.

Для реализации программы и обработки обращений граждан в Крыму был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Именно в него необходимо обращаться с заявлением на получение субсидии от государства.

Льготная ипотека социального назначения в республике Крым предназначена не только для служащих госстурктур, но и для молодых семей, врачей, учителей, ученых и других категорий граждан, которые органы госвласти стремятся поддержать и мотивировать.

Льготная ипотека для госслужащих 2020 года с выделением целевых субсидий предназначена для существенного улучшения жилищных условий данной категории населения. Реализуемая на уровне регионов и государства программ позволяет компенсировать до 40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, что является серьезной мерой поддержки семьям с относительно невысокими доходами.

Большим подспорьем может стать ипотека 6 процентов в 2020 году. Почитайте условия этой программы далее.

Ждем ваши вопросы ниже. Если нужна поддержка ипотечного юриста с получением субсидии от государства и льготной ипотекой, то запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Приобретение собственного жилья – актуальнее вопроса просто не сыскать. Зачастую, стоимость квартиры или частного дома очень большая, и выложить всю сумму сразу обычному человеку – просто нереально. И тут на помощь приходят банки и их кредиты на жилье. К сожалению, с учётом того, что есть ряд неизменных кредитных условий, не все заемщики могут претендовать на такое решение проблемы. Потому, ипотека ВТБ для госслужащих в 2019 году – это идеальное решение для заемщика. Другими словами, ипотека – это своего рода государственная субсидия, которая дает возможность покрыть долг на жилье частично, а иногда, и полностью.

Кто может получить ипотеку в ВТБ для госслужащих в 2019 году?

Статус госслужащего дает человеку возможность получить ипотеку в ВТБ. Получение субсидии от государства предоставляется только бюджетникам: людям, которые работают в государственных структурах. Это так же касается сотрудников муниципальных и гражданских организаций, медработников государственных больниц и сотрудников правоохранительных органов.

Программы получения ипотеки в ВТБ

Главное задание ипотеки от ВТБ – это уменьшить сумму ипотечного кредита и сделать его доступным для всех граждан страны. Тем не менее, способы её выражение зависят от конкретного госслужащего и его категории, дохода, жилищной ситуации и программ кредитования. Поэтому, государственная помощь на погашения задолженности по займу в ВТБ может выражаться так:

• госслужащий получает единовременную дотацию, которая поможет ему уменьшить основную сумму ипотеки или сумму набежавших процентов;
• госслужащий может покрыть субсидией начальный кредитный взнос;
• госслужащий может уменьшить сумму ежемесячного обязательного платежа за счет ипотечной суммы;
• госслужащий может раскинуть сумму ипотечного кредита, чтобы уменьшить сумму первоначального взноса бюджетников и процентную ставку.

Наиболее рабочей формой является единовременная дотация от ВТБ. Она выдается на таких условиях:

• в столице и больших городах выдаются кредиты суммами 8 млн рублей в год, до 3 миллионов – для других городов;
• ставки и проценты варьируются, но средняя ставка – 14% годовых;
• сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости вашей недвижимости;
• вы можете погасить ипотечный кредит на протяжении 30-ти лет.

Какова сумма субсидии?

Размер субсидии в ВТБ зависит от стража и площади жилья семьи. Вы получаете сумму своей субсидии путем умножения:

1. Нормы по площади жилища с учётом количества членов семьи (на одного человека – 33 кв.м, на двоих – 42 кв.м; если же в семье трое и больше людей – по 18 кв.м каждого).
2. Суммы стоимости квадратного метра жилья.
3. Коэффициента стажа работы в государственном учреждении (непрерывно):

• 3-5 лет – 1,05;
• 5-9 лет – 1,1;
• 9-11 лет – 1,15;
• 15 лет – 1,2;
• 15-20 лет – 1,25.

Если же ваш стаж составляет больше, чем 20 лет, тогда добавьте 0,05 за каждый проработанный год (но общая сумма дополнительных процентов не должна превысить 1,5).

После получения согласия на ипотеку от государственного органа, клиент может обратится в ВТБ за оформлением ипотеки.

Условия и требования к заемщикам

Гражданин, который проработал на государственной должности, сроком от одного года, имеет право на получение ипотеки. Кроме этого, он должен соответствовать следующему перечню обязательных требований от ВТБ:

• претендент и его семья не имеет собственного жилья с достаточной площадью проживания. Иными словами, площадь жилья на каждого её члена составляет меньше 15 кв.м. (так как существуют государственные требования к недвижимости);
• претендент живет в съёмном или арендованном помещении;
• претендент и его семья живут в неподобающих условиях;
• в собственности членов семьи претендента не имеется недвижимость, которая удовлетворяет нормативные потребности;
• в семье претендента на ипотеку в ВТБ проживает больной родственник, который может тем или иным образом угрожать здоровью остальных жильцов.

Очень важным является тот факт, что право взять ипотеку в ВТБ госслужащий имеет лишь:

• до 30 лет, если у него нет своей семьи;
• до 40 лет, при наличии семьи.

Размер процентной ставки в ВТБ зависит от:

• конкретного типа программы кредитования;
• ряда условия банка, учитывая государственную поддержку;
• наличия у семьи страховки;
• величина минимальной суммы займа;
• участия в зарплатном проекте и так далее.

Что такое господдержка от ВТБ?

Заручившись государственной поддержкой, ВТБ предлагает помощь в оформлении ипотеки каждому. На карте совесть банка, поэтому более 10 лет 45 тыс. людей с уверенностью пользуются услугами банка в ипотечном кредите.

Чтобы взять ипотеку в ВТБ, вам нужно соблюдать следующие условия:

• вы можете оформить ипотеку, будучи как работником бюджетной сферы, так и владельцем собственного бизнеса или начинающим предпринимателем;
• ипотеку могут взять как граждане страны, так и иностранцы, и лица без гражданства;
• вне зависимости от прописки, вы можете взять ипотеку в втб 24: вы можете оформить ипотеку в одном городе или населенном пункте, а жить и работать совершенно в другом;
• ваш возрастной порог гораздо шире – вы можете взять ипотеку с 21 года и до 60-ти лет. Главное – выплатить долг сроком до 75 лет;
• ваш ежемесячный доход должен составлять не менее прожиточного минимума, чтобы иметь вовремя оплачивать регулярную сумму банковской оплаты (учитывается как доход заявителя, так и его поручителя);
• сумма вашего общего трудового стажа должна быть не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не менее 6 месяцев.

Процесс оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки в ВТБ довольно простой и удобный. Работа банка ВТБ – исключительно социального характера и направлена на поддержку клиента. Чтобы получить её, нужно собрать соответствующий пакет документов:

• заверенная копия трудовой книжки;
• копия паспорта и идентификационного кода;
• номер счета;
• копию свидетельства о рождении заявителя и членов его семьи, а также, копию свидетельства о браке;
• справка, которая подтверждает, что заявитель ранее не получал займов от государства;
• справка с места работы;
• справка о доходах форме 2-НДФЛ, чтобы знать, сколько служащий в год зарабатывает;
• выписка из домовой книги или свидетельство о регистрации жилья, чтобы подтвердить сумму занимаемой жилплощади;
• заявление о просьбе выдачи дотационной выплаты;
• ходатайство от руководителя заявителя о получении ипотеки.

Также, в банке могут обратится к другим документам, а именно:

• справка о непригодном состоянии жилья заявителя;
• справка от врача, которая подтвердит тяжелое заболевание гражданина, проживающего вместе с семьей заявителя;
• другие документы по требованию.

Процесс проверки документов в ВТБ и принятие решения занимает около двух месяцев. Если же, документы возвращаются заявителю на исправление или доработку, процесс продлится ещё на два месяца. О том, когда документы поступили на рассмотрение и конечный результат, вы узнаете из почтовых уведомлений, которые вы будете получать сразу же, когда произойдут изменения в вашем деле.

Если же ваша заявка в ВТБ будет одобрена, вас включат в реестр и вам придется подождать несколько месяцев или лет, чтобы получить государственное финансирование. Когда же вы получите уведомление о наступлении вашей очереди на получение ипотеки, вам нужно обратиться в ВТБ для того, чтобы использовать полученные средства. Банк предоставит вам реквизиты расчетного счета, на который поступит сумма, с помощью которой вы сможете погасить размер кредитной суммы или процентной ставки, или же изменить части суммы ежемесячного ипотечного платежа.

Оформление страховки

Не стоить забывать и об оформлении страхования. Банки не хотят рисковать, и поэтому, часто требуют от заявителя наличие оформления на квартиру или дом страховки, а также, наличие страховки у самого заявителя. Оформив страховой полис на все строки кредитования, вы обезопасите и себя, и банк ВТБ, ведь при несчастном случае, сотрудник медицинских органов предоставит вашем близким нужную документацию и все права по погашению ипотеки возьмёт на себя страховая компания.

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, вам нужно оформить страхование:

• вашей жизни и здоровья (для обеспечения спокойствия заемщика);
• в отношении залога (согласно закону);
• страхование юридической прозрачности сделки (оно нужно на протяжении первых трех лет, чтобы избежать разного рода махинаций).

Большинство страховых компаний предлагают комплексное страхование и существенные скидки на весь пакет страхового полюса. Его стоимость составляет, в среднем, от 0,5% до 1,5% от стоимости ипотечного кредита. Имея полный пакет документов, вы заключаете договор и оговариваете с сотрудником компании стоимость услуг и индивидуальный график выплат.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Рассчитать ипотечный кредит вы можете на официальном сайте ВТБ. Сделать это довольно просто. Сам ипотечный кредит связан с определёнными платежами, а именно:

1. С первоначальной суммой взноса.
2. Суммой регулярного ежемесячного ипотечного платежа.
3. Страхованием жилья, которое является залогом одновременно.
4. Страховкой жизни и здоровья заемщика.
5. Другие банковские комиссии.

Чтобы посчитать реальные затраты на ипотеку, воспользуйтесь этой формулой: РЗ=ПВ*(1+r)n, где:

• РЗ – реальные затраты,
• ПВ – сумма первоначального взноса,
• r – процентная ставка в формате дроби (например, 30% = 0,3),
• n – количество лет.

Подводные камни и дополнительные расходы

Не стоит забывать, что у ипотеки в ВТБ есть свои подводные камни и ряд дополнительных расходов, которые нужно учесть. Прежде всего – это комиссия банка. С вас могут взять деньги за выдачу кредита, рассмотрение вашей заявки, обмен валют или даже за перевод денежных средств с карты на карту. Чтобы рассчитать все затраты наперед, ознакомьтесь со всеми комиссиями ВТБ заранее.

Дополнительно, вы можете оплатить услуги оценщика имущества, если банк настоит на этом. Как говорилось выше, дополнительными затратами станет страхование жилья и жизни заемщика. Колебания валют также могут ударить по вашему кошельку. Ведь от этого, увеличится ежемесячная выплата по ипотеке, и цена самого кредита может вырасти над ценой жилья.

Ипотека ВТБ для особых категорий граждан: полицейских, госслужащих, работников РЖД

Ипотека работникам ВТБ

Сотрудники банка, проработавшие более года, берут ипотеку на выгодных условиях. Так как они получают зарплату на карту банка, участвуют в акциях и бонусных проектах, то оформляют кредит по минимальной возможной ставке.

Палка эта о двух концах: в случае увольнения сотрудника ставка по кредиту растет.

Ипотека работникам — способ сократить текучесть кадров.

Ипотека ВТБ для железнодорожников

ОАО РЖД образовало собственное предприятие по ипотечному кредитованию — Желдорипотека. Которое тесно сотрудничает с ВТБ.

Льготный кредит на приобретение жилья получают как молодые специалисты (до 30 лет), так и заслуженные работники. Главное условие — обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.

Молодые специалисты РЖД получают ипотеку на более льготных условиях, чем работники, проработавшие более 3-х лет

Молодые специалисты получают жилищные кредиты по сниженной ставке (в 2017 г . — 10,5%), без оплаты первоначального взноса; при рождении ребенка получают право на кредитные каникулы. Субсидия — до 8,5% (то есть молодой специалист РЖД гасит только 2% ставки ипотечного кредита).

Работники, проработавшие более 3 лет, получают кредит по обычной ставке, пользуются субсидией до 7,5%.

Срок ипотеки — до 25 лет.

Условия ипотеки для железнодорожников в ВТБ 24

• Возраст — старше 19 лет;
• Покупаемое жилье должно быть аккредитовано в Желдорипотеке;
• Военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста.

Порядок оформления ипотеки для сотрудников РЖД:

1. Нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству компании заявление об оказании корпоративной помощи.
2. Получив разрешение от руководства, сотрудник обращается в социальный отдел компании с просьбой о выдаче субсидии.
3. С сертификатом на субсидию претендент несет заявку на ипотечный кредит и пакет необходимых документов в ВТБ.
4. Заявка железнодорожника рассматривается в ВТБ в течение 2-3 дней. В случае одобрения работнику РЖД выдается справка, гарантирующая выдачу кредита.
5. Заявитель несет полученную в банке справку в социальный отдел своей компании, где ему оформляют субсидии и льготы.
6. Заявитель ищет жилье среди объектов, аккредитованных Желдорипотекой.

Так как субсидия рассчитывается и выдается работодателем, то для расчета параметров ипотеки сотруднику РЖД следует пользоваться официальным сайтом Желдорипотеки — www.zdi.ru

Главная страница официального сайта Желдорипотеки

Ипотека пенсионерам в ВТБ 24

Специальной ипотечной программы для пенсионеров в ВТБ нет. Кредит пенсионеры получают на общих основаниях. У работающего пенсионера шансы стать участником ипотечной программы выше, чем у неработающего.

В случае невозможности получить ипотечный кредит, частично компенсировать затраты на покупку жилья пожилой человек может, взяв потребительский кредит на нецелевые нужды (до 25000 ₽ на 5 лет).

Предельный возраст заемщика — 70 лет на момент погашения периода.

Ипотека иностранным гражданам в ВТБ

Граждане других государств оформляют ипотеку на общих условиях, но к ним предъявляются дополнительные требования:

1. Формально заявку на ипотечный кредит иностранец может подать, прожив на территории РФ 183 дня. Но чтобы иметь реальные шансы, нерезидент РФ должен иметь официальное трудоустройство, проработать в России не менее 3-х лет. Из них 6 месяцев — на текущем месте работы.
2. Претендент на ипотеку должен платить все полагающиеся налоги на территории РФ.
3. Необходимо иметь идеальную кредитную историю. Заявитель должен доказать, что брал кредиты в других банках (или в ВТБ) и исправно гасил их. Нет кредитной истории — нет кредита.
4. Масса разрешений — на пребывание на территории РФ, на трудоустройство и т.п.

Эксперты называют минимальную ставку, по которой выдаются ипотечные кредиты иностранцам, на уровне 12,5%. Первоначальный взнос обязателен (не менее 20%).

Джамшуд и Равшан заработали на ипотеку в России

Хотя условия кредитования иностранцев в ВТБ относительно либеральны (в других банках — ставка до 25%, первоначальный взнос — до 40%), эксперты считают, что мигрантам из ближнего зарубежья дешевле оформить гражданство РФ и получить ипотеку в качестве резидента, чем кредитоваться в качестве гражданина другой страны.

Ипотека ВТБ студентам

ВТБ 24 в пору своего существования делал поблажку для студентов, выдавая им кредит с возраста в 18 лет.

После слияния с ВТБ учащиеся ВУЗов и ССУЗов получают ипотеку на общих основаниях. С учетом того, что гражданину для участия в ипотечной программе предъявляется требование рабочего стажа как минимум в 1 год, серьезной дискриминации студенческой молодежи не произошло.

Ни специальной банковской, ни федеральной программы поддержки студентов нет. Чтобы получить льготное кредитование, студентам надо либо иметь право на использование материнского капитала, либо подпасть под действие специальной региональной программы.

Сначала — материнский капитал! Потом — ипотека

Насколько известно редакции, в РФ такая только одна. Она действует в Краснодарском крае и Ростовской области, и участвует в ней банк «Кубань Кредит».

Ипотека ВТБ для сотрудников полиции

Согласно Постановлению Правительства РФ №1223 от 30.12.2011 г. сотрудник МВД имеет право на единовременную субсидию на оплату ипотеки. Условие: срок службы в рядах сил правопорядка — не менее 10 лет. Кроме того, сотрудник должен доказать необходимость в улучшении жилищных условий, иметь хорошую кредитную историю.

Размер субсидии достигает 40% от величины кредита и зависит от выслуги и региона службы. При оформлении заявки на ипотечный кредит сотрудник полиции предъявляет в банк сертификат, подтверждающий его право на субсидию. Это позволит сотруднику полиции получить кредит по меньшей ставке, чем обычному соискателю, т.к. уверенность банка в платежеспособности клиента повышается.

Ипотека ВТБ для госслужащих

Программа ВТБ «Ипотека с господдержкой» ориентирована на работников органов государственной и муниципальной власти. Бюджетная субсидия может быть использована на погашение части долга по кредиту, или на первоначальный взнос, или на погашение части процентной ставки.

Размер субсидии зависит от региона и стажа работы на госслужбе и достигает величин, позволяющих оплатить покупку по официальным ценам:

• семье из одного человека — 33 кв. м;
• из двух человек — 42 кв. м;
• из троих и более — по 18 кв. м на человека.

В абсолютных величинах субсидия не превышает 8 000 000 ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, 3 млн. — для прочих регионов.

При оформлении ипотеки соискатель предъявляет банку сертификат, подтверждающий получение им субсидии, и получает реквизиты счета перечисления бюджетные средства погашение кредита.

Государство не только платит госслужащим зарплату, но и дает ипотечную субсидию

Ипотечную субсидию госслужащий может получить только один раз. Он должен доказать, что его семья нуждается в улучшении жилищных условий, представить ходатайство от своего начальника.

Предельный возраст участников ипотечной программы с господдержкой:

• одинокий заемщик — 30 лет;
• семейный — 40 лет.

Заявку можно подать стандартным образом:

• по телефону горячей линии;
• на сайте банка;
• при личном посещении офиса.

Условия

Банк ВТБ позволяет оформить льготную ипотеку для своих сотрудников на следующих условиях:

Максимальный размер кредита ограничен только доходом заёмщика и суммой первоначального взноса, которым Вы располагаете. Первоначальный взнос от 10% от цены объекта недвижимости.

Процентная ставка кредитования для сотрудников группы ВТБ, которые получают зарплату на карту ВТБ фиксированная, и составляет 8.5%. Если приобретать квартиру в новостройке, то нужно ознакомится, на сайте банка, со списком аккредитованных застройщиков, заявитель ищет жилье среди объектов этих компаний. Вторичное жилье можно покупать без ограничений.

Список документов

Для заявки на ипотеку ВТБ, для сотрудников ВТБ необходимы:

• анкета-заявление;
• российский паспорт;
• номер страхового свидетельства;
• для мужчин, военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста;

Документы на жилье:

• предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
• оценка жилья у аккредитованного оценщика;
• выписка из домовой книги за период последних 10 лет;
• документы на право собственности.

Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся, оплачивает заёмщик.

Сотрудникам МВД и представителям Росгвардии положены льготы и субсидии на покупку квартиры. Основной льготой является предоставление сертификата на социальную субсидию, которая используется для погашения ипотеки.

Условия кредита для полицейских Москвы и других городов

Банки кредитуют сотрудников полиции на общих условиях, в отличие от военных. Но у сотрудников полиции есть весомая льгота в виде социальной субсидии. Решение по предоставлению субсидии принимает непосредственно министерство внутренних дел. Право на ее получение возникает при соблюдении трёх условий, первое — стаж работы в органах внутренних дел 10 лет или более, второе — ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи, и третье условие это одно из списка:

• необходимость в улучшении жилищных условий (комиссия принимает решение);
• проживание с родственником — тяжелобольным или инвалидом;
• проживание в комнате коммуналке;
• если текущее жилье находится в здании признанном аварийным.

Более детально можно проконсультироваться со своим непосредственным руководителем по месту службы. При помощи коллег можно будет легко собрать все необходимые справки.

Размер субсидии зависит от стоимости квадратного метра жилья, а именно:

• не семейный – 33 квадратных метра;
• муж и жена – 42 квадратных метра;
• пара и дети – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотеки для сотрудников МВД в ВТБ 24 потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• номер страхового свидетельства;
• военный билет, для мужчин младше 27 лет;
• документы на приобретаемый объект недвижимости;
• справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если сотрудник МВД получает зарплату на карту ВТБ, то справка не обязательна).

ВТБ банк работает с жилищными сертификатами для госслужащих. Получив такой сертификат по месту службы, им можно воспользоваться как для первоначального взноса, так и для погашения уже имеющейся ипотеки.

Воспользоваться правом на получение сертификата могут сотрудники государственной и муниципальной службы при следующих условиях:

• Для людей не состоящих в браке возраст должен быть не более 30 лет, для состоящих в браке — не более 40.
• Жилье, в котором проживает претендент на господдержку, должно быть признано аварийным (под снос или не подходящим для проживания). Для получения сертификата нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству заявление.
• Госслужащий проживает в коммунальной квартире, общежитии, арендует жилье.
• С госслужащим вместе живет человек, страдающий вирусным заболеванием, что представляет угрозу для совместного проживания в одном доме.

После получения сертификата, досочно просто обратиться с ним в банк.

Для оформления в ВТБ ипотеки предназначенной для госслужащих потребуются следующие документы:

• российский паспорт;
• номер страхового свидетельства;
• военный билет, для мужчин младше 27 лет;
• документы на приобретаемый объект недвижимости;
• налоговая декларация за истекший год копия или справка по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (при получении зарплаты на карту ВТБ, справка не обязательна).

ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия

Военная ипотека

Нужно быть участником НИС. НИС — накопительная система для военных. Государство каждый год делает взнос на открытый накопительный счет, после трех лет участия в НИС, можно использовать деньги на первоначальный взнос. Процентная ставка начинается от 8.7% (молодым военнослужащим, 22-23 года). 9.5% для тех, кому около 30 лет. Чем больше возраст тем выше ставка. Максимальный размер военной ипотеки 2,3 млн. рублей.

Необходимые для банка документы

• Анкета-заявка;
• Свидетельство о праве получения жилищного займа (копия). Для получения свидетельства пишется рапорт командиру части. Выдают документ через 2-3 месяца;
• Паспорт (копия всех страниц);
• Подтверждение, того, что военнослужащий состоит в накопительно-ипотечной системе (НИС) и имеет право оформить ипотеку (копия);
• Документы, в которых заемщик дает согласие на обработку персональных данных;
• Свидетельство о рождении ребенка.

Для многодетных семей

Российская Федерация предполагает разные льготы для семей, которые имеют двое детей или более. Соответственно чем больше детей воспитывает семья, тем больше льгот полагается. Для расчета ипотеки на сайте есть ипотечный калькулятор. Также господдержку получают военные, участники НИС.

Первое что получает многодетная семья, при рождении второго ребенка, это — материнский капитал. Размер материнского капитала в 2018 — 453 тысячи рублей. Использовать его можно для улучшения жилищных условий, то есть для первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения задолженности по уже имеющемуся займу.

Обратится за получением сертификата стоит в Пенсионный Фонд России, а именно в ближайшее его отделение. В данный момент сумма достаточно существенная, для жителей регионов с легкостью позволяет внести первый взнос практически за любое стандартное жилье.

Стоит так же отметить, что при рождении второго или третьего ребенка с 2018 года, действует государственная программа субсидирование ипотеки. Государство субсидирует ипотеку до уровня 6% годовых, а именно если у Вас была ипотека под 10.5 % то государство будет выплачивать проценты сверх 6% годовых банку за Вас, а новые ипотеки будут сразу стоить 6% годовых для семьи, разницу оплатит государство.

Действовать льготные условия будут три года при рождении второго ребенка, и пять лет при рождении третьего. Эти сроки могут суммироваться, при условии рождения второго, оформления льготы, затем при рождении третьего ребенка льгота продлиться еще пять лет, и в таком случае общий срок льготной процентной ставки составит 8 лет.

Обязательные условия:

• покупка квартиры в новостройке;
• сумма кредита от 500 тысяч рублей;

• срок выплаты кредита от 3 до 30 лет;
• возраст заемщика от 21 до 65 лет, 65 лет максимальный возраст на дату возвращения кредита.

Для оформления ипотеки для многодетных семей с государственной поддержкой в ВТБ 24 потребуются:

• российский паспорт;
• номер страхового свидетельства;
• военный билет, для мужчин младше 27 лет;
• документы на приобретаемый объект недвижимости (выписка из домовой книги, акт оценки жилья и др.)
• справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если заемщик получает зарплату на карту ВТБ, справка не обязательна).

Ипотека для многодетных семей с государственной поддержкой ВТБ 24 имеет не очень положительные отзывы. Многие отмечают, что ипотеку одобряют очень неохотно, зачастую отказывают.

Жилищные кредиты пенсионерам

• Процент от 8,8% годовых;
• сумма займа от 500 тысяч рублей;
• срок выплаты займа 5 лет;
• возраст заемщика до 65 лет, до 65 лет возраст на дату возвращения кредита, в индивидуальном порядке порог может быть изменен до 70 лет.

В силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить, почему срок кредита короткий, обычно пенсионеры это люди за 60, а срок возраст на дату возврата кредита до 65 лет, вот и получается срок ипотеки всего 5 лет. Распространенная причина отказа для пенсионеров — недостаточный уровень дохода.

Какие нужны документы

Для оформления ипотеки пенсионеру понадобятся:

• Российский паспорт;
• Номер страхового свидетельства;
• Удостоверение пенсионера;
• Документы на приобретаемую квартиру, документы на имущество по залог;
• Справка о назначении пенсии, если пенсию пенсионер получает через отделения Почты россии. Если пенсия приходит на карту ВТБ, тогда не требуется.
• Выписка из банка по дебетовым счетам с накоплениями
• Заполнить анкету заемщика