Ипотека для коммерческой недвижимости

Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

Такая программа существует не во всех банках. Предоставление кредита предпринимателям сопряжено с определенными рисками.

Среди них основной – риск невозвратности кредита, который может быть сопряжен со следующими обстоятельствами:

• Утрата заемщиком платежеспособности. Из-за особенностей деятельности заемщика, экономической ситуации на рынке и в стране, формирования цен и тарифов на продукцию и услуги, клиент может оказаться несостоятельным (банкротом) и не иметь возможности погашать выданный кредит.
• Снижение стоимости объекта залога и невысокий спрос на коммерческую недвижимость по сравнению с жилыми помещениями. Стоимости реализованного предмета залога может не хватить для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Либо его реализация будет затруднена из-за невысокого спроса на данный тип недвижимости.
• Утрата объекта залога, в связи с обстоятельствами непреодолимой силы (предписания государственных органов власти, пожар, затопление).
• Сложность и длительность процедуры реализации объектов залога при неисполнении заемщиков своих обязательств, которые связаны с требованиями действующего законодательства.

Из-за указанных рисков не все кредитные учреждения выдают ипотеку для бизнеса. А условия по таким программам жестче, чем для физических лиц, приобретающих жилые помещения. Процентные ставки, как правило, выше, чем по ипотечным программам для граждан.

Справка! В повышенную процентную ставку банки закладывают свои риски, связанные с невозвратностью кредита.

Какие банки предлагают займы для собственников бизнеса?

Среди ипотечных кредитов можно выделить программы для физических и юридических лиц.

Банки, которые предлагают кредиты на приобретение коммерческой недвижимости физическим лицам:

• Сбербанк России;
• Открытие

Банки, которые предлагают программы только для юридических лиц:

• АльфаБанк;
• Банк Интеза;
• Абсолют Банк;
• Энергобанк;
• БинБанк.

Как правильно выбрать учреждение?

1. Размер процентной ставки. Как правило, он зависит от сроков кредитования, размере первоначального взноса, финансовых показателей заемщика. Учитывая все эти факторы, банк определяет процентную ставку по каждому заемщику. Необходимо обратить внимание на акции, которые нередко проходят в банках. Для привлечения клиентов они могут предлагать более низкие ставки по сравнению с существующими.
2. Величина первоначального взноса. В каждом банке устанавливается величина минимального первоначального взноса.
3. Пакет документов. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам лучше всего оформлять кредит в банках с минимальным или упрощенным пакетом документов. По стандартным программам приходится предоставлять большой пакет документов.
4. Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки предлагают программы с минимальным сроком рассмотрения документов. При стандартных заявках требуется длительное время для проверки заемщика и на рассмотрение документов, которые он предоставил.
5. Минимальная и максимальная сумма кредита. Банки ограничивают размеры сумм, которые может взять клиент на приобретение интересующей недвижимости.
6. Типы недвижимости, на приобретение которой банки выдают кредит. Это, как правило, нежилые помещения, используемые в производственной деятельности предпринимателя.

   Могут быть: торговые помещения, склады, офисы, гаражи. Некоторые банки выдают кредиты и на приобретение жилых помещений, которые впоследствии переводятся в статус нежилых; приобретение недостроенных строительством объектов.

Рассмотрев все условия, можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Сравнение разных компаний

Вот список финансовых учреждений, дающих кредиты для бизнеса как физическим, так и юридическим лицам, среди который в том числе ВТБ24 и Россельхозбанк. Во всех банках такие займы выдаются на нежилые помещения, но Сбербанк по программе «Экспресс-Ипотека» предлагает также приобрести жилое помещение, а в Бинбанке есть возможность приобретения жилых помещений, но с условием последующего перевода их в нежилые.

Банк	Программа	Срок/Ставка %	Сумма в руб./Валюта	Первый взнос, %
ВТБ 24	Бизнес-Ипотека	до 10 лет/10,9-13,5	150 млн/рубль	15
Альфа Банк	Индивидуальные условия кредитования. Подбираются отдельно по каждому заемщику, зависят от финансовых результатов и платежеспособности. Валюта кредита – рубль, доллар, евро.
РСХБ	Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости	до 8 лет/индивид.	200 млн/рубль	20
Энергобанк	Корпоративная ипотека	до 3 лет/от 13	Не менее 300 000 и не более 70% от стоимости/рубль, у.е.	не требуется
Бинбанк	«Бизнес-Недвижимость»	24-120 месяцев/от 9,9	от 1 млн/рубль	20
Сбербанк	«Экспресс-Ипотека»	6-120 месяцев/13,9	10 млн/рубль	20 – для жилой недвижимости при общих условиях; 15 – для отдельных категорий заемщиков; 30 – для нежилой недвиж. при общих условиях; 25 – для отдельных заемщиков.
	«Бизнес-Недвижимость»	1-120 месяцев/от 11,0	от 150 000 для с/х производителей; от 500 000 для остальных; макс. до 200 млн; для отдельных городов – до 600 млн. Только в рублях	от 20 для с/х производителей, от 25 для остальных

Где наиболее выгодные условия?

Самые низкие процентные ставки предлагают Сбербанк по программе «Бизнес-Недвижимость» и Бинбанк. Максимальные сроки по бизнес-ипотеке существуют в ВТБ-24, Сбербанке и Бинбанке. Но при этом, в Бинбанке установлен минимальный срок кредита от 24 месяцев. Таким образом, низкая процентная ставка в нем обусловлена длительным сроком кредитования. В основном, банки выдают кредите в валюте РФ. Банки, предлагающие воспользоваться бизнес-ипотекой в иностранной валюте, Альфа Банк и Бинбанк.

Различаются и размеры первоначального взноса, самый низкий в ВТБ24. Кратчайшие сроки рассмотрения заявок по ипотеке предлагает Сбербанк, в Энергобанке обещают рассмотреть кредитную заявку в течение пяти банковских дней. На приобретение жилых и нежилых объектов недвижимости выдают кредиты Бинбанк и Сбербанк, остальные готовы кредитовать только объекты коммерческой недвижимости и нежилые помещения.

Внимание! Окончательные условия кредитования банки устанавливают по результатам рассмотрения заявки клиента. Они зависят от финансового положения заемщика, сроков кредитования и размера первоначального взноса. Хотите приобрести в ипотеку помещения? Тогда советуем вам узнать о том:

• можно ли ее оформить на коммерческую и нежилую недвижимость и на каких условиях;
• как правильно оформить для физических и юридических лиц.

Оценив в совокупности все условия кредитования в разных банках, можно подобрать наиболее оптимальный вариант для приобретения нежилой недвижимости в ипотеку. Низкая процентная ставка не всегда является выгодной. Она может устанавливаться при длительном сроке кредитования или максимальном первоначальном взносе. Это будет невыгодным клиенту, поскольку может повлечь за собой существенные переплаты по кредиту или невозможность внесения первоначального взноса в необходимом размере.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Коммерческая ипотека в ВТБ 24

Проблем с кредитованием предприятий малого бизнеса на пополнение оборотных средств сегодня не существует. Любой добросовестный предприниматель сможет подобрать выгодное, именно для него, предложение банка. Кредиты на покупку оборудования и недвижимости так же возможно получить, если у потенциального заемщика есть качественный залог в виде основных средств, недвижимости или больших партий однотипных материальных ценностей.
Тяжелее всего приходится недавно образованным предприятиям малого бизнеса, как правило, не имеющим на балансе существенных объемов основных средств. Товары в обороте и материалы на складах, особенно если они представлены мелкими партиями и большим ассортиментом, не являются для банка приемлемым залогом. Банки пугает туманная перспектива реализации такого залога, в случае невозврата кредита и большие издержки, связанные с этим процессом.
Для таких заемщиков банки предлагают ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости, основным залогом по которому выступает само приобретаемое здание или помещение. Коммерческая ипотека в банке ВТБ 24 — это один из вариантов приобрести приглянувшееся помещение.

Требования к заемщикам

Претендовать на получение ипотечного кредита могут любые организации, работающие не меньше 6 месяцев и получающие прибыль от своей деятельности. Предприятия, не имеющие счетов в банке ВТБ 24, также могут претендовать на получение кредита. В случае принятия положительного решения по ипотеке, обязательным условием будет открытие расчетного счета в банке.
Те фирмы, которые до обращения за кредитом обслуживались в ВТБ 24, имеют право участвовать в программе лояльности банка. Для них предусмотрены индивидуальные условия кредитования.
Не только юридические лица могут претендовать на получение кредита на покупку коммерческой недвижимости, коммерческая ипотека для физических лиц в банке ВТБ 24 так же возможна. Кандидат на получение кредита должен быть индивидуальным предпринимателем без образования физического лица и вести прибыльный бизнес не менее полугода до обращения за кредитом.

Банк ВТБ 24 предлагает одну из самых интересных программ по приобретению коммерческой недвижимости – «Бизнес-ипотека». Благодаря этому многие предприниматели имеют реальные шансы получить кредит, так необходимый для развития их бизнеса.
Коммерческая ипотека в банке ВТБ 24 предлагается на следующих условиях:

• Единовременно выдается сумма кредита от 4 млн руб.;
• Кредит выдается на срок до 10 лет в рублях, долларах США или евро;
• Процентная ставка рассчитывается индивидуально по каждому заемщику;
• Минимальный вклад заемщика в размере 20% на приобретение объекта недвижимости может быть заменен на дополнительный залог в виде любого имущества (автотранспортные средства, оборудование, недвижимость, товарно-материальные ценности);
• Срок принятия решения банком о выдаче кредита 7 дней с момента оформления заявки;
• Предоставляется отсрочка на срок до 9 месяцев по погашению тела кредита;
• Нет требования обязательного представления бизнес-плана;
• Нет обязательного требования страхования жизни заемщика от несчастного случая;
• Оформить предварительную заявку на получение коммерческой ипотеки можно при помощи интернета на сайте банка.

Несмотря на привлекательные условия программы «Бизнес-ипотека», не всех предпринимателей могут устроить ее условия. Из-за невнятности законодательства в сфере коммерческой ипотеки, приобретаемый объект коммерческой недвижимости может оформляться в качестве залога только после перехода права собственности на него к продавцу (в отличие от жилищной ипотеки). Это обстоятельство приводит к некоторому повышению процентной ставки по этому виду кредитования и увеличению сроков оформления всей сделки по сравнению с другими похожими программами банка.
Альтернативой для таких заемщиков будут программы, предлагаемые ВТБ 24, «Инвестиционный кредит» (срок кредитования до 7 лет, ставка 11,1) и «Кредит на залоговое имущество» (срок кредитования до 10 лет, ставка 9%).

Коммерческая ипотека

Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

• Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
• Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
• Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
  • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
  • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
• Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
• Клиент не имеет опротестованных векселей.

Финансируются все виды недвижимости, за исключением:

• квартир,
• гаражей,
• недвижимость, находящаяся в уставном капитале юридических лиц,
• недвижимость, расположенная в «хрущевках» (для Москвы).

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

• Гражданство РФ.
• Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Кредит на коммерческую недвижимость в ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПод коммерческая ипотекой в ВТБ подразумевается покупка недвижимости компаниями и предпринимателями с целью ее использования в коммерческой деятельности. Эта программа кредитования является инвестиционной и направлена на развитие бизнеса. С ее помощью можно приобрести производственные помещения, офисы, аптеки, магазины и другие разновидности коммерческой недвижимости. Также купить все вышеперечисленные объекты можно и с помощью лизинга от ВТБ.

Возможности покупки

Банк ВТБ своим потенциальным клиентам предлагает для покупки недвижимости воспользоваться:

• инвестиционным кредитованием;
• кредитом под залог недвижимости;
• лизингом.

Кредит на покупку недвижимости можно получить как в форме стандартного кредита, так и в виде невозобновляемой кредитной линии. Этот продукт предусматривает финансирование покупки коммерческих помещений как под залог имеющегося имущества, так и приобретаемого. Полученные деньги можно направить только на цели, предусмотренные кредитным соглашением, а именно на покупку или строительство коммерческой недвижимости. Использовать кредит на другие потребности запрещено и чревато досрочным расторжением соглашения.

Кроме непосредственно недвижимости в качестве залога могут использоваться:

• товары в обороте;
• оборудование;
• легковой и грузовой транспорт.

При необходимости повысить уровень обеспеченности сделки можно за счет поручительства платежеспособных третьих лиц или Корпорации МСП.

С помощью бизнес-ипотеки можно приобрести:

• офисные помещения;
• склады;
• торговые помещения (магазины, аптеки и т.п.);
• производственные помещения.

Учитывая, что эти проекты предусматривают долгосрочное сотрудничество в течение 10-15 лет, банк с целью снижения риска будет требовать от клиента участвовать в проекте своими деньгами. Размер первоначального взноса устанавливается индивидуально по решению кредитной комиссии.

Лизинг по своей сути является симбиозом кредита и долгосрочной аренды. Его основное отличие заключается в переходе права собственности на объект покупки. Если по кредиту заемщик сразу же стает владельцем приобретаемого объекта, то при лизинге – только после погашения всей задолженности. До этого времени собственником коммерческой недвижимости является лизинговая компания. Учитывая такой механизм перехода права собственности, преимущества лизинга заключаются в следующем:

1. Так как владельцем объекта до момента окончательного расчета ИП или юрлицо не являются, они не платят налог на имущество, но при этом могут пользоваться недвижимостью.
2. Лизингополучатель может использовать режим ускоренной амортизации объекта покупки в лизинг и таким образом оптимизировать базу налогообложения.

Лизинг в ВТБ доступен как для юридических лиц, так и простых граждан, которые могут приобрести здания и помещения коммерческого назначения.

Условия и процентные ставки в 2020 году

Условия кредитования на покупку недвижимости зависят от программы, которой хочет воспользоваться клиент, а также от категории заемщика.

Бизнес-ипотека

Этой программой могут воспользоваться только фирмы, предприятия и частные предприниматели, физлицам она не доступна. Своим потенциальным клиентам банк устанавливает следующие условия кредитования:

1. Максимальный размер финансирования покупки – 150 млн. рублей.
2. Срок действия договора – не более 120 месяцев.
3. Плата по кредиту – от 10,9% годовых.
4. Первоначальный взнос – от 15%.

Бизнес-ипотека Сумма кредита

до 150 миллионов
рублей

сроки кредита

до 120
месяцев

ставка кредита

от 10,9%
годовых

* — бизнес-ипотека физлицам она не доступна

Если у клиента нет желания выводить деньги с оборота, чтобы заплатить аванс, тогда избежать первоначального взноса ему удастся путем предоставления дополнительного залога. Имущество должно соответствовать требованиям банка, а рыночная стоимость превышать минимальный размер первоначального взноса.

Лизинг на недвижимость для юридических лиц и ИП

Для частных предпринимателей и юрлиц ВТБ готов предложит две лизинговых программы на покупку недвижимости:

• «Экспресс»;
• «Стандартный».

Продукт «Экспресс» дает возможность профинансировать покупку коммерческих объектов на следующих условиях:

• максимальная сумма лизинга от 1 до 30 млн. рублей;
• первоначальный взнос – от 30%;
• срок действия договора не может превышать 10 лет.

С помощью этого продукта потенциальный клиент может стать владельцем:

• апартаментов;
• офисов;
• торговых площадей;
• квартир, которые находятся на первых этажах, и их в перспективе можно переоборудовать под коммерческую недвижимость.

Лизинговая программа «Экспресс» Сумма кредита

от 1 до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

первый взнос

от 30 % цены
недвижимости

* — кредит позволяет приобрести юрлицам и ИП коммерческую недвижимость

Решение о представлении лизинга по продукту «Экспресс» принимается в течение 5-7 рабочих дней, но все зависит от скорости подачи документов клиентом.

С помощью онлайн-калькулятора, который находиться на сайте банка, можно рассчитать ежемесячный лизинговый платеж, который не меняется в течение всего срока действия договора.

Продукт «Стандартный» дает возможность приобрести более дорогую недвижимость на таких условиях:

• максимальный размер лизинга – до 500 млн. рублей;
• срок лизинга не может превышать 10 лет;
• минимальный первоначальный взнос установлен на отметке 10%.

Лизинг на нежилые коммерческие помещения для физических лиц

Кроме юридических лиц и частных предпринимателей воспользоваться лизингом для покупки коммерческой недвижимости могут и граждане. Для них так же, как и для юрлиц, разработано две программы:

1. «Стандарт» — поможет приобрести более дорогую недвижимость, так как здесь максимальная сумма договора ограничена размером в 50 млн. руб. Минимальная величина первоначального взноса по этой программе составляет 10%, а срок кредитования – 10 лет с правом пролонгации. Лизинговая программа «Стандарт» Сумма кредита

   до 50 миллионов
   рублей

   сроки кредита

   до 10
   лет

   первый взнос

   10% цены
   недвижимости

   * — кредит предназначен для покупки коммерческой недвижимости физическими лицами

2. «Оптимальное решение» — дает возможность получить финансирование в пределах от 1 до 30 млн. руб. на срок до 10 лет, но с возможностью пролонгации. По этой программе предусматривается участие клиента собственными деньгами в размере не менее 40%. Ее особенностью является то, что для принятия решения банку достаточно принести три документа, подтверждающих личность. Здесь информация о доходах и занятости не требуется.

Кто может получить, необходимые документы

Претендовать на кредитование или лизинг могут юрлица, которые соответствуют следующим критериям:

1. Являются платежеспособными – уровень дохода достаточен для обслуживания кредита и осуществления текущей деятельности.
2. Опыт ведения бизнеса не менее 1 года.
3. Зарегистрированы и ведут деятельность в регионе, где есть подразделения банка.
4. Имеют открытый счет в банке. Если заемщиком является новый клиент, тогда следует ожидать, что его обяжут открыть расчетный счет в ВТБ и перевести часть или все обороты в банк.

Кредитование физлиц в банке осуществляется, если их:

• возраст от 21 года до 70 лет (на момент закрытия договора);
• совокупный стаж как минимум 1 год, а на последнем месте не менее полугода;
• место проживания и регистрации находиться в регионе, где размещены отделения банка;
• достаточный уровень платежеспособности.

Перечень документов, который необходимо предоставить для кредитования или лизинга для компаний и фирм:

• последняя редакция учредительных документов;
• выписка с ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• финансовая отчетность за последний год (ежеквартально);
• приказы о назначении руководства, а также документы, подтверждающие личность директора и главбуха;
• свидетельство о госрегистрации;
• решение собрания акционеров о создании юрлица;
• документ о создании единоличного органа управления;
• справка, подтверждающая учет в налоговой;
• российский паспорт и ИНН (для ИП).

Частным клиентам для рассмотрения заявки на кредит необходимо принести в банк:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах за полгода и копию трудовой книжки с отметками работодателя или трудовой договор.

По программе лизингового кредитования «Оптимальное решение» от физлиц требуется предоставить только:

• российский паспорт;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• ИНН.

Если последнего документа нет, тогда вместо него можно принести загранпаспорт или водительские права.

Кроме документов о себе потенциальный клиент должен обязательно подать документы о коммерческой недвижимости:

• выписку с ЕГРП;
• документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда и т.д.);
• техпаспорт с подробным описанием строения;
• план-схему здания, а также другие документы, необходимые для оценки имущества и оформления его в ипотеку.

Порядок оформления

Подать заявку на кредит и получить предварительное решение можно не только в отделении банка, но и с помощью онлайн-анкеты. Последнюю можно отправить с официального веб-сайта финансового учреждения. Она состоит из следующих полей:

• сумма кредита;
• город, где планируется оформить кредит, там также нужно выбрать офис банка;
• ИНН юрлица;
• ФИО контактного лица;
• мобильный телефон и электронную почту.

После обработки полученной информации сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным клиентом и обсудить все основные условия сотрудничества, расскажет о параметрах кредитования и сделает предварительный расчет платежей, чтобы оценить его платежеспособность. Если доходов потенциального клиента достаточно для обслуживания кредита, и по всем критериям он подходит банку, тогда ему можно начинать собирать документы для проверки.

На основании полученных документов банк принимает окончательное решение и уведомляет о нем клиента. Если условия кредитования его устраивают, тогда необходимо открыть расчетный счет и договориться о дате и времени подписания кредитного договора и других документов.

Преимущества и недостатки

В кредитных и лизинговых программах ВТБ клиентов привлекает:

1. Длительный срок действия договора.
2. Большая сумма финансирования.
3. Широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести.
4. Минимальные размеры первоначального взноса, а также возможность получить 100% финансирование при дополнительном обеспечении.
5. Право получить отсрочку в погашении тела кредита на полгода.
6. Возможность воспользоваться правом на возвратный лизинг.
7. Возможность получить финансирование под залог другого имущества или под поручительство Корпорации МСП.

Также положительно оценивается наличие программы лизинга для физлиц, где для принятия решения достаточно всего трех документов, а также имеется возможность продлить срок действия договора по истечению 10 лет обслуживания.

Есть в программах финансирования на покупку коммерческой недвижимости ВТБ и недостатки:

1. Высокая ставка по программам лизинга – удорожание на более, чем 18% за год.
2. Дорогостоящее страхование недвижимости.
3. Большие дополнительные расходы: оплата экспертной оценки, услуг нотариуса, регистрация ипотеки.

Большинство владельцев малого и среднего бизнеса арендуют помещения для осуществления своей деятельности. Это, конечно же, не выгодно, ведь цены на аренду довольно высокие. Поэтому многие бизнесмены предпочитают оформить коммерческую ипотеку ВТБ. Нежилое помещение тут же перейдет в право собственности юридического лица, однако при этом останется в залоге у банка до окончания срока действия ипотечного договора.

Основные отличия жилой ипотеки от коммерческой

Кредит, который выдается ВТБ на нежилую недвижимость, — это принципиально другой банковский продукт в сравнении с обычной ипотекой на квартиру, апартаменты или дом, а также в сравнении с кредитами на автомобиль или потребительскими кредитами. Банк выдвигает серьезные требования как к объекту недвижимости, так и к платежеспособности клиента, ведь сильно рискует.

Оформить коммерческую ипотеку можно как на физическое лицо, так и на юридическое. Разница между оформлением ипотеки на физическое и на юридическое лицо заключается только в сумме займа. Во втором случае она будет значительно больше.

Стоит отметить, что ВТБ нехотя выдает коммерческую ипотеку, ведь реализовать залоговое имущество в виде склада или офиса не так просто, как обычную квартиру. Исходя из этого и условия кредита довольно жесткие: ставки высокие, а срок кредитования ограничивается, максимум, 10 годами.

Заявка клиента рассматривается кредитными аналитиками ВТБ довольно долго. Нередко ВТБ направляет своего сотрудника к ИП, чтобы тот лично убедился в его стабильном доходе и ликвидности помещения.

Условия кредитования

ВТБ проводит лояльную политику. Поэтому бизнесмены в ВТБ могут рассчитывать на хорошие условия относительно других финансовых организаций. Выглядят они следующим образом:

Форма кредита	Разовый
Сумма кредита	От 4 миллионов рублей
Срок кредитования	До 10 лет
Первоначальный взнос	15% от стоимости объекта
Отсрочка на погашение основного долга	6 месяцев
Годовой процент	0.165

Расчет ипотеки

Выдавая ипотеку для юридических лиц, ВТБ подвергается риску. Дело в том, что начинающие бизнесмены могут «прогореть» и перестать выполнять свои обязательства перед банком. Именно поэтому ВТБ разработал довольно жесткие требования по ипотеке на коммерческую недвижимость любого назначения.

К юридическому и физическому лицу

Возможность получить одобрение ВТБ могут только те предприятия малого бизнеса, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 мес. Она обязательно должна быть успешной и приносить стабильный и высокий доход. Обязательным условием для юридических лиц также является наличие персонального счета в банке ВТБ.

Если компания являлась клиентом ВТБ до обращения по ипотечному кредитованию на недвижимость, она может рассчитывать на льготы.

Предприниматели могут также оформить на себя данный займ. Для этого они должны вести свою деятельность без образования юридического лица на протяжении полугода. Заемщик не должен иметь негативной кредитной истории или негативной деловой деятельности.

К помещению

К нежилой недвижимости относятся помещения, которые предназначены под склады, цеха, магазины, рестораны и так далее. К ним банк выдвигает определенные требования:

• площадь от 150 кв. м;
• капитальный характер постройки;
• отсутствие обременений.

На поиски подходящей недвижимости ВТБ дает полгода. Каждый вариант тщательно изучается банком, поэтому заемщик должен заранее убедиться в том, что объект подходит.

Схема оформления

В первую очередь, клиент должен подать заявку на оформление коммерческой ипотеки. Сделать это можно как в режиме онлайн на сайте ВТБ, так и в отделении банка. Заявка обрабатывается в течение недели. Кредитные аналитики рассматривают заявку подробнее, добавляют к сравнению с другими, а потом принимают решение. После этого с заемщиком связывается менеджер ВТБ, чтобы сообщить о решении. Если ответ положительный, то заемщик должен выполнить такие условия ВТБ:

• Предоставить документы, подтверждающие деятельность, а также другие бумаги, которые входят в стандартный пакет.
• Подтвердить налоговую нагрузку. На этом этапе заемщик должен доказать банку свою финансовую состоятельность. Можно также предоставить дополнительный залог. Возможно он склонит банк выдать большую сумму или снизить ставку.
• Перевести объект недвижимости из жилого фонда, договора ренты, жилищно-накопительного кооператива. Всем этим предприниматель занимается самостоятельно.
• Найти поручителя. Для бизнес-ипотеки это является обязательным условием. Поручителем может быть как физическое лицо, так и юридическое.

После урегулирования всех вышеперечисленных моментов ипотечный договор будет подписан. Подписаться должен и заемщик, и представитель ВТБ. Средства на покупку объекта недвижимости будут переведены на счет по индивидуальному графику. Далее можно переходить к приобретению объекта недвижимости.

Документы

Для получения в банке бизнес-ипотеки, нужно собрать большой пакет документов. Если кредит оформляет предприниматель, то он должен предоставить такие копии и оригиналы для сверки:

• паспорт российского образца;
• СНИЛС;
• военный билет;
• ИНН;
• выписки с банковских счетов;
• документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества в собственности.

Дополнительно необходимо приложить документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность. К ним относятся:

• свидетельство о регистрации ИП;
• справка о доходах ИП;
• справка о задолженности по налогам;
• выписка о зарегистрированных видах деятельности;
• лицензия на деятельность.

В случае, если ипотека ВТБ оформляется на юридическое лицо, в стандартный пакет документов входят:

• данные об обороте товаров за полгода;
• отчет о прибыли и убытках компании;
• выписка из банка о счетах компании;
• данные по ОС;
• отчет о задолженностях.

Основные преимущества и недостатки

Коммерческая ипотека имеет как положительную, так и отрицательную стороны. Поэтому прежде чем ее оформлять, необходимо детально изучить каждую из сторон и убедиться в целесообразности оформления кредита.

Плюсы	Минусы
При аренде недвижимости процентная ставка не фиксированная и постоянно растет. Это влечет за собой непредвиденные расходы и даже убытки. В свою очередь, плата за ипотечную недвижимость прописана в договоре и не изменяется на протяжении всего периода кредитования. Это позволяет грамотно распоряжаться свободными денежными средствами.	Предприниматели могут столкнуться с тем, что им дадут в кредит меньшую сумму средств, чем они рассчитывали. Банк выдвигает достаточно высокие требования к заемщикам. Чтобы получить максимальный займ, нужно подтвердить наличие большого собственного капитала и предоставить бумаги, подтверждающие положительную динамику развития бизнеса.
Для частных предпринимателей предусмотрена так называемая «финансовая передышка». Под ней подразумевается период отсрочки уплаты по кредиту сроком до 6 месяцев.	Нельзя гарантировать того, что банк одобрит заявку на кредит. Очень часто встречаются отказы. При этом финансовая организация вправе не разглашать причины такого решения. Как бы там ни было, предприниматель понесет свои затраты, связанные с оформлением пакета документов, которые ему никто не возместит.
Заемщики могут прибегнуть к юридическим лазейкам. Так, клиентам, которые оформляют коммерческий кредит, ВТБ дает разрешение на перевод помещений жилого фонда в нежилой. Благодаря этому предприниматель может стать хозяином недвижимости.	Оформление такого рода ипотеки влечет за собой множество юридических и бюрократических проволочек, трату времени и денег на оформление бумаг.

Коммерческая ипотека — это выход для многих бизнесменов. Она оформляется в течение нескольких месяцев, а максимальная ставка на сайте ВТБ равна 16,5%. При этом точная сумма займа не указана, необходимо обговаривать ее с банком. Однако одобрение ВТБ даст только на ликвидных объект, поэтому очень сложно будет взять в ипотеку склад или другое подобное помещение.

Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины. Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается. В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2020 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

• «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
• «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

• далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
• максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
• короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

К потенциальным заёмщикам

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

• ИП должен быть резидентом РФ.
• На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
• Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
  • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
  • не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

• Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
• Имеется кухня и санузел.
• Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
• Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
• Отсутствие ранее наложенного обременения.
• Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

Условия предоставления ипотеки ИП

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

Программа	Валюта	Сумма	Срок	Авансовый платёж	Неустойка
Экспресс-Ипотека	Рубли РФ	До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн.	От 6 месяцев до 10 лет	Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%.	0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.
Бизнес-Недвижимость	Рубли РФ	От 150 тыс. — для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах — 600 млн.	От 1 месяца до 10 лет	От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25%	0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса. Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

• Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
• В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
• Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

• заключить с продавцом предварительный договор;
• внести первоначальный взнос;
• составить и подписать договор кредитования;
• перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
• зарегистрировать право собственности;
• оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2020 году потребуются следующие документы:

• ;
• регистрационные документы ИП;
• лицензия на вид/виды деятельности;
• документы, отражающие финансовую деятельность;
• пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – .

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «».

Как заполняется анкета

Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте. Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты. Поможет вам в этом деле наша статья «».

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа. В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «».

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

• Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
• Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
• Проверка законности сделки.
• При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
• Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также . Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2020 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Экспресс ипотека сбербанк для ип

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите кредиты для бизнеса с онлайн-заявкой

Расчёт кредита для бизнеса

• Условия
• Требования
• Документы
• Дополнительно

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

Поручительство: собственник бизнеса, акционеры и участники, взаимосвязанные компании, собственник объекта недвижимости, член семьи

Залог: комерческая недвижимость, жилая недвижимость

Обязательно страхование залога: Да

Дата обновления: 08.10.2019

Взять бизнес кредит Экспресс-Ипотека в банке Сбербанк вы можете на выгодных условиях:

• ставка по кредиту для бизнеса — 13.9%
• максимальный срок выплаты по бизнес кредиту — 180 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по бизнес кредиту Экспресс-Ипотека банка Сбербанк, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список кредитов для бизнеса вы найдете на странице все бизнес кредиты.

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

• Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
• Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
• Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
• Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

• По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
• Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
• Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

• Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
• Период погашения снижен до 10 лет.
• Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
• Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

• Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
• Период деятельности – от одного года.
• Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

• Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
• Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
• После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
• Подписание договора с банком.
• Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
• Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
• Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Март 27, 2019 Ипотека Сбербанк 0 108 Время чтения: 3 мин.

Для предприятий, нуждающихся в дополнительных активах в целях развития и расширения, альтернативным решением может стать бизнес ипотека от Сбербанка: линейка кредитных продуктов, разработанных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Выбор ипотечной программы

В зависимости от целей кредитования, Сбербанк предлагает 7 программ, в которых в качестве обеспечения выступает приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость. Кредит может быть выдан не только для приобретения коммерческих объектов, но и для осуществления непосредственной деятельности предприятия такой, как:

• покупка оборотных средств;
• модернизация или замена внеоборотных средств;
• инвестирование новых видов деятельности;
• оплата государственных и экспортных контрактов;
• погашение кредитов в других банках.

Программа кредитования	Назначение использования кредита
Под залог приобретаемой коммерческой недвижимости
Бизнес-Недвижимость

Экспресс-Ипотека

Покупка готовых и строящихся объектов коммерческой недвижимости, в т.ч. земельных участков Под залог имеющейся недвижимости и других видов обеспечения Бизнес-Контракт

• оплата контрактов по государственным, экспортным и другим закупкам;
• погашение кредитов в других банках, выданных для оплаты контрактов.

Бизнес-Инвест

• покупка, ремонт и модернизация основных средств;
• строительство и реконструкция собственных объектов капитального строительства;
• рефинансирование кредитов в других банках, выданных на указанные цели.

Бизнес-Проект

• приобретение оборотных/внеоборотных активов на развитие текущего или нового направления деятельности компании;
• модернизация производства.

Бизнес-Оборот

• покупка товарно-материальных ценностей;
• оплата текущих расходов;
• внесение взносов на участие в тендерах;
• рефинансирование кредитов других банков.

Экспресс под залог Любые цели

Кто может воспользоваться бизнес-ипотекой

Программы бизнес-кредитования под залог недвижимости в Сбербанке рассчитаны на владельцев малого и среднего бизнеса, а также на индивидуальных предпринимателей.

Общие требования к потенциальному заемщику практически одинаковы для всех вариантов ипотеки:

1. размер выручки не более 400 млн. руб./год, для экспресс-программ – не более 60 млн. руб./год;
2. возраст индивидуального предпринимателя не старше 70 лет на дату погашения кредита;
3. срок непрерывного ведения деятельности 3-12 месяцев (зависит от сезонности и типа деятельности);
4. для кредитования в рамках экспресс-программ требуется наличие действующего расчетного счета, открытого в том отделении банка, в которое обращается потенциальный заемщик.

Программа ипотечного кредитования в линейке «Бизнес»	Максимальное значение годовой выручки, млн. руб.	Минимальный срок ведения деятельности, мес.
Недвижимость	400	12 (для сезонных видов деятельности); 6 (для остальных).
Контракт		3 (для торговли); 6 (для остальных, кроме сезонных); 12 (для сезонных).
Инвест
Оборот
Проект	отсутствует	12 (для инвестиционного кредитования); 18 (для проектного финансирования).
Экспресс (под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости)	60	12

В рамках ипотечного экспресс-кредитования под залог имеющейся недвижимости допускается выдача заемных средств физическому лицу, если он является собственником компании, функционирующей более 1 года, а также отвечает возрастным требованиям и имеет открытый вклад в отделении банка, в которое обращается за кредитом.

Что может выступать в качестве залога для бизнес-ипотеки

Понятие «ипотеки» подразумевает залог исключительно недвижимого имущества. При кредитовании юридических лиц залогом могут выступать и другие активы (ценные бумаги, движимое имущество и прочее), но приоритет всегда остается за недвижимостью, такой как:

1. объекты капитального строительства коммерческого назначения (целые офисные и складские здания, торговые центры или их помещения, гаражные комплексы или их часть);
2. недвижимые объекты производственного назначения;
3. жилые помещения (квартиры, апартаменты, жилые дома с земельными участками).

Для каждого типа объекта действуют требования банка, в том числе год постройки, степень износа, материал несущих конструкций и перекрытий.

Условия кредитования бизнеса в Сбербанке

В зависимости от целей получения заемных средств и выбранной программы, банк предлагает следующие условия:

Размер конечной базовой ставки, возможность отсрочки платежа и составление индивидуального графика погашения кредита определяется решением кредитного комитета. Во внимание принимаются следующие критерии:

1. заемщик является действующим, корпоративным или зарплатным клиентом;
2. компания ранее пользовалась кредитными продуктами банка и проявила хорошую платежную дисциплину;
3. наличие сезонности в деятельности заемщика.

Как оформить бизнес-ипотеку в Сбербанке

Процедура получения ипотечного кредита для бизнеса в Сбербанке включает несколько этапов:

1. Подача заявки при личном обращении в отделение банка или в режиме «онлайн на официальном сайте Сбербанка».
2. Получение звонка от менеджера с назначением личной встречи.
3. Заполнение анкеты по результатам встречи.
4. Сбор полного пакета документов.
5. Рассмотрение заявки на кредитном комитете банка, вынесение решения и утверждение окончательных условий кредитования.
6. Назначение встречи для подписания договора и предоставление кредита.

Документы для получения бизнес-ипотеки

Процесс сбора документов условно может быть разделен на 2 категории:

• Документы заемщика:

1. анкета;
2. документы на юридическое лицо или ИП (учредительные и регистрационные);
3. финансовые отчетности, отражающие деятельность компании.

• Документы на залог:

1. правоустанавливающие документы;
2. отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании;
3. прочие документы по требованию банка.

Полный список опубликован на официальном сайте Сбербанка и может включать дополнительные документы.

Резюме

Оформить ипотеку в Сбербанке для развития бизнеса возможно как под залог приобретаемой недвижимости, так и имеющейся. Последний вариант позволяет использовать заемные средства не только на покупку коммерческих объектов, но и модернизацию, ремонт оборудования, закупку оборотных средств, оплату текущих расходов и рефинансирование действующих кредитов.

Минимальная ставка кредитования устанавливается для особых категорий клиентов банка, а также в случае полного предоставления пакета документов и надежного залога. Экспресс-программы позволяют получить кредит на развитие бизнеса в упрощенном порядке, но при этом базовая кредитная ставка будет выше.

Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить Займ на карту

Базовая ставка, %	Срок креди-това-ния, мес.	Диапазон сумм кредитования, тыс. руб.	Размер первоначального взноса, % от стоимости объекта кредитования	Дополни-тельные условия и привилегии
Недвижимость	1-120	500-5 000 (до 600 000 в отдельных случаях)	20%; 25% для сезонных компаний	Проект	3-120	2 500-200 000	от 10% цены проекта
Инвест	1-120	от 10% при финансировании строительства
Оборот	1-48	возможна отсрочка платежа до 6 мес.
Контракт	1-36	500-600 000	есть комиссия за обслуживание экспортных контрактов
Экспресс (залог приобретаемой недвижимости)	13,9	3-120	300-10 000	15-30 (зависит от категории клиента и вида деятельности)	Экспресс (залог имеющейся недвижимости)	15,5-17,5	до 48	300-5 000	рассчитывается индивидуально

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:

• укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
• повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
• существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);
• дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).

ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц

Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет. Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования.

Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Предельная сумма займа не может быть больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Ключевые параметры:

Особенность данного кредита – отсутствие первого взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, что является альтернативой обычной целевой ипотеке.

Процентная ставка

Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,3% годовых, которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.

Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, то применима надбавка к обозначенной ставке +0,5 п.п. В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п.п. к базовому проценту в рамках действующей кредитной политики.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц ИП и собственников бизнеса

Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.

ИП и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобрести готовую нежилую недвижимость, включая землю, на которой она расположена. Параметры оформления займа в Сбербанке будут следующими:

• величина кредитных средств – от 300 тыс. рублей до 7 миллионов рублей (в зависимости от города, в котором покупается объект, сумма может быть увеличена до 10 миллионов рублей);
• срок возврата – от полугода до 10 лет;
• первый платеж – минимум 30% от цены помещения (для клиентов с позитивной кредитной историей в Сбербанке и обращающихся повторно – от 25%).

ВАЖНО! Помимо обязательного залога приобретаемой недвижимости банк требует поручительство третьего лица.

Программа	Ставка, %	Примечание
Бизнес-Инвест	11
Бизнес-Недвижимость	11
Экспресс-Ипотека	13,9
Доверие	16
Бизнес-Доверие	12
Экспресс под залог	15,5

Для «Экспресс-ипотеки» минимальная кредитная ставка стартует с отметки 11% годовых. Для различных категорий клиентов данный показатель может быть разным. Например, для успешных финансовых партнеров, на практике доказавших свою кредитоспособность и надежность, Сбербанк может утвердить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка будет, вероятнее всего, выше на несколько процентных пунктов.

В любом случае каждая заявка будет рассматриваться банком на кредитном комитете в индивидуальном порядке.

Требования к объекту

Рассматриваемая ипотечная программа имеет своей целью покупку как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости. Если вариант приобретения нежилого помещения затруднен какими-либо факторами, то можно рассмотреть способ перевода жилого помещения в статус нежилого (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.), а также покупку апартаментов, которые также можно использовать для нужд бизнеса.

Ключевые требования к предмету залога заключаются в достаточной ликвидности, местоположении, техническом и косметическом состоянии, площади, стоимости, исходя из финансовых возможностей обратившегося заемщика.

Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц

Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.

Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).

К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:

• завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
• срок постройки максимально 30 лет назад;
• отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
• юридическая чистота всех документов на объект;
• отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.

Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке

Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:

1. Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
3. Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
4. Заполнение анкеты и подача заявки.
5. Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
6. Оглашение окончательного решения кредитной организации.
7. В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
8. Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
9. Регистрация сделки в Регпалате.
10. Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.

Перечень бумаг для граждан включает в себя:

• заполненную анкету;
• паспорт заемщика;
• документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность клиента;
• документы на залог;
• иные документы по требованию банка.

ИП и ООО должны будут дополнительно предоставить регистрационные и учредительные бумаги, официальную и управленческую отчетность минимум за 3 последних отчетных периода, документы об имеющихся кредитных обязательствах (включая договоры и справки об остатке задолженности), аналитические записки и бизнес-планы.

Бизнес-ипотека для юридических лиц

Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:

• «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
• «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
• «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
• «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
• «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).

Условия

Условия по перечисленным выше программам приводятся в таблице ниже.

Окончательные условия будут озвучены клиенту после подробной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.

Требования к юридическому лицу

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:

1. Компания должна являться резидентом России.
2. Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
3. Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
5. Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

ВАЖНО! Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.

Требования к объекту недвижимости

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

1. Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
2. Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
3. Максимально готовый пакет документации для продажи.
4. Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.

Пакет документов

Юрлицо предоставляет следующий комплект бумаг:

• правоустанавливающие (устав, ИНН, лицензии при наличии, ОГРН, копия паспорта);
• финансовые (налоговые декларации за последние 3-4 налоговых периода, книги учета доходов и расходов, бухгалтерская отчетность, справки из других банков о задолженности по действующим и погашенным обязательствам);
• общие (копии кредитных, арендных, контрагентских договоров и т.д.);
• документы на залог.

Дополнительно компания может предоставить в банк управленческую отчетность, а также бизнес-план (в подробном или сжатом формате) и аналитическую записку с обоснованием требования о запрашиваемом займе (на что будет потрачен кредит и за счет каких поступлений будет происходить погашение задолженности).

Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка

Для расчета платежа по коммерческой и бизнес ипотеки Сбербанка вы можете использовать этот калькулятор:

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Как оформить по шагам

Получить ипотеку владельцы малого и среднего бизнеса смогут при соблюдении следующей последовательности шагов:

1. Консультация в банке и ознакомление с предлагаемыми условиями ипотеки.
2. Подготовка комплекта документов и отправка ипотечной заявки.
3. Вынесение заявки на кредитный комитет.
4. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
5. Заключение предварительного ДКП с продавцом.
6. Оплата страховки и заключение кредитного договора со Сбербанком.
7. Внесение первого платежа заемщиком.
8. Обременение имущества в Росреестре.
9. Окончательный расчет между банком и продавцом недвижимости.

Практика показывает, что заявки по юрлицам рассматриваются дольше, чем по частным клиентам, так как требуют больше времени на проверку всех бумаг и предоставленных сведений.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц оформляется в рамках программы нецелевого кредитования под залог любой недвижимости: получить можно до 10 миллионов рублей сроком до 20 лет с процентной ставкой от 12% в год. Коммерческая ипотека Сбербанка для юрлиц оформляется по программе «Экспресс-ипотеки» для бизнеса с оборотом до 60 миллионов рублей и по программе «Бизнес-ипотеки» с выручкой до 400 миллионов рублей. Конкретные условия обговариваются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке.

Подробнее коммерческая ипотека и ипотека для ИП и собственников бизнеса разобрана нами в следующих постах.

Если у вас остались вопросы, нужна помощь с оформлением и документами, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись в специальной форме в углу экрана.

Будем рады вашим вопросам и оценке поста.