Ипотека инвалидам 1 группы

Содержание

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

  • Время чтения: 4 мин.
  • 11850
  • 58

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое. Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки. Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора. Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной. По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией. Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату. Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье. В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием. Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем. Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

  1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
  2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
  3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
  4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  • он признан малоимущим;
  • его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
  • площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

  1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
  2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
  3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
  4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Пути покупки жилья для инвалида

Российские граждане, имеющие ограниченные возможности, могут пойти по одному из двух вариантов решения квартирного вопроса. Ипотечное кредитование для инвалидов подразделяется на оформляемое по параметрам общих условий и льготное. Теоретически они могут выбрать из них любой вид. Однако воплотить в реальность мечты о собственных квадратных метрах довольно нелегко. Основных причин две:

  1. Ипотечный кредит на общих основаниях банк выдает исключительно работающим инвалидам. К получившим 1 группу это, увы, не относится.
  2. Льготными бюджетными преференциями могут воспользоваться только те претенденты, которые попадают в рамки определенных критериев. Правда, здесь государство принимает на себя роль гаранта, и это влияет на повышение лояльности кредитных учреждений. Уровень требований становится ниже.

Продекларированные социальные ипотеки для инвалидов доступны им в порядке очередности. И шансы на решение квартирного вопроса находятся в прямой зависимости от того, насколько она велика.

Ипотека на общих условиях

Работающие инвалиды тоже вправе претендовать на получение банковского кредита на улучшение жилищных условий. Но порою отрицательную лепту вносит пресловутый человеческий фактор. Представленные ими документы рассматривают гораздо строже, чем у людей без инвалидности.

Чтобы получить доступ к заемным средствам, придется аргументировано доказывать собственную платежеспособность. Необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают:

  • получение достаточно высоких доходов;
  • наличие определенного периода официального трудоустройства:
  • непрерывный стаж работы как минимум полгода до подачи заявления на ипотеку;
  • гарантию получения заработной платы и в дальнейшем.

Состояние здоровья заявителя не должно препятствовать его активной деятельности. Социальную пенсию банки в расчет не принимают. Без постоянного дополнительного дохода ипотечный кредит для инвалидов 3 группы, как и второй, не будет оформлен.

Поскольку банки заинтересованы в том, чтобы средства были возвращены вовремя и с процентами, они тщательно проверяют документы потенциальных заемщиков. К примеру, ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке будет оформлена только при соблюдении определенных условий страхования. Заемщику потребуется застраховать:

  • собственные жизнь и здоровье;
  • имущество, на приобретение которого и берется этот кредит.

Суммы страхования могут достигать 15 процентов получаемой суммы. Это намного выше, чем предлагаемые страховки здоровым гражданам.

Важно! Для лиц, имеющих инвалидность, банки не разработали отдельные требования. Они подают заявку на кредит на общих основаниях. Исключение из правил – социальная ипотека.

Льготная ипотека

В соответствии с Постановлением российского правительства №901 инвалид может воспользоваться правом улучшить свои жилищные условия через реализацию специальной льготной программы. Льготная ипотека для инвалидов становится доступной после того, как их и членов их семей признают теми, кто действительно нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Требует замены жилье:

  • не соответствующее санитарным нормам;
  • не отвечающее социальным нормам;
  • располагающееся в общежитии;
  • находящееся в коммунальной квартире;
  • неблагоустроенное;
  • признанное ветхим или аварийным.

Люди с ограниченными возможностями встают в специальную очередь в рамках программы, предусматривающей получение государственной субсидии по соц параметрам. Полученными от государства деньгами можно распорядиться двумя способами:

  • оплатить первый взнос при оформлении ипотечного банковского кредита;
  • оплатить возникшую задолженность по жилищному кредиту.

Оказание государственной материальной помощи, связанной с необходимостью обзаведения более удобным жильем, происходит в разные сроки. Для того чтобы воспользоваться правом получения льготы по ипотеке, инвалидам необходимо встать в очередь. Правила постановки для всех одинаковы. С 2005 года очередность соблюдается вне зависимости от тяжести заболевания и присвоенной группы инвалидности.

Очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Льготная социальная ипотека – исключительная прерогатива региональной власти. Не каждый регион способен предусмотреть в бюджете средства именно на эти цели. Хотя в исключительных случаях ипотека для семей с детьми инвалидами и в других крайне тяжелых случаях может быть выдана не только на первый взнос, но и на полную компенсацию стоимости другого жилья. Такие варианты встречаются достаточно редко, но сбрасывать их со счетов тоже не стоит.

Ипотека для инвалидов

Особенные члены общества могут воспользоваться общей и льготной программой решения квартирного вопроса. Несмотря на достаточно урегулированную законодательную базу по вопросам защиты граждан с ограничениями, получить квартиру для инвалида в разы сложнее, нежели среднестатистическому жителю РФ. Банки выдвигают к ним более высокие требования, поскольку у таких людей часто возникают сложности с трудоустройством и получением дохода.

Инвалид обязан представить справку о стабильности своего заработка. В противном случае, вероятнее всего, заявителю откажут в ипотеке. Рассмотрим особенности и нюансы оформления льгот для граждан с инвалидностью.

1 группы

Жители страны, имеющие данный статус, не могут сами оформить пособие на получение жилья. В основном ипотека для инвалидов 1 группы является проблемой из-за их нетрудоспособности. Исходя из положений, указанных в нормативно-правовых документах, 1 категорию инвалидности присваивают гражданам, имеющим серьезные заболевания и физические ограничения. Чаще всего, они являются несамостоятельными и нуждаются в опеке и постоянном сопровождении посторонних. При таких обстоятельствах ипотеку на себя оформляет самый близкий член семьи. В случае отсутствия родственников, такая возможность предоставляется официальному опекуну.

Существует ряд критериев, ввиду которых государство выделяет таким инвалидам средства на покупку жилья из бюджета. Но, чтобы доказать соответствующим органам реальную потребность в этом, кандидатам приходится преодолевать множество бюрократических процедур и тратить немаленькие суммы в ходе оформления документации.

Пенсионные выплаты по инвалидности во внимание не берутся. Ипотеку дают только работающим инвалидам независимо от размера ежемесячной государственной помощи.

2 группы

Этой категории населения получить одобрение банка на ипотеку тоже сложно, но успех намного выше, чем в предыдущем случае. Первым делом у граждан получивших 2 степень ограничений, просят справку, подтверждающую стабильность дохода. Так, ипотека для инвалидов 2 группы будет более доступной в том случае, если претендент уже имеет длительный стаж работы в одном месте, а также у него полностью отсутствуют проблемы с предыдущими кредитами.

3 группы

Данная категория населения ныне практически по всем параметрам приравнивается к людям без особых ограничений. Но все же, граждане, получившие 3 степень, имеют право претендовать на льготы, обусловленные законодательством.

Ипотека для инвалидов 3 группы предусматривает все те же условия стабильности в плане личных доходов. При оформлении займа в обязательном случае необходимо обратить внимание на величину процентной ставки, первого взноса и дополнительных комиссий.

Для семей с детьми-инвалидами

Отдельных программ для этой категории населения нет. Ипотека для семьи с ребенком инвалидом оформляется на тех же условиях, что и для взрослых граждан с ограниченными возможностями. Приоритет в рассмотрении займа получают те семьи, для которых улучшение жилищных условий необходимо больше всего.

Самыми главными причинами, по которым охотнее всего дают ипотеку семьям с особенным ребенком являются:

  • на одного жильца приходятся меньше 18 квадратных метров пространства;
  • обусловленная состоянием здоровья необходимость размещать ребенка в отдельной комнате;
  • если семья делит жилье с посторонними людьми;
  • если несовершеннолетнему инвалиду и его родителям приходится проживать в общежитии или на съемной квартире.

Ситуация каждого заявителя рассматривается отдельно. Исходя из ее особенностей, могут быть включены дополнительные условия.

Нормативно-правовые акты по жилищным вопросам для инвалидов

Решение вопросов по ипотечному кредитованию заемщиков-инвалидов базируются на следующих федеральных законах РФ:

  1. ФЗ № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ». Он определяет политику государства в области социальной защиты лиц с ограниченными возможностями. Его главной целью является обеспечение граждан с инвалидностью равными для всех правами.
  2. ФЗ № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи». Законопроект регулирует выплату пособий и оказание набора социальных услуг для особых категорий населения.
  3. Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий». Регламентирует права инвалидов на получение субсидий от государства.
  4. ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Законопроект регулирует процедуру ипотечного кредитования всех слоев населения.
  5. ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Регламентирует вопрос получения заемных средств семьям с детьми-инвалидами.

Людям с ограниченными возможностями достаточно сложно взять кредит на жилье в банке, поэтому государство оказывает материальную поддержку в данном вопросе.

Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

Таковые должны:

  • в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
  • внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
  • быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Сложности ипотеки на общих условиях

На практике получение ипотечного займа для клиентов с инвалидностью возможно двумя путями:

  • оформление стандартного кредита на общих основаниях;
  • получение льгот от государства.

Оба способа имеют сложности, связанных с объективными причинами и рисками.

Сложность ипотеки на общих условиях заключается в следующем:

  1. Банки готовы выдавать займы только работающим инвалидам нетяжелой группы.

Для одобрения кредитной заявки от такого клиента потребуется подтверждение платежеспособности и трудовой деятельности. Кроме того, состояние здоровья человека должно быть удовлетворительным для ведения достойного образа жизни и работы. Неработающему инвалиду получить одобрение от кредитной организации практически невозможно. Ни один банк не захочет брать на себя подобные риски. Ипотека инвалидам 3 группы при соответствии всем требованиям кредитора, в большинстве случаев, оформляется без каких-либо сложностей.

  1. Обязательным условием станет оформление страхового полиса.

Лица с инвалидностью 2 и 3 группы помимо страхования объекта залога обязаны будут застраховать свою жизнь и здоровье в аккредитованной банком страховой компании. А так как имеется документальное подтверждение проблем со здоровьем, то страховка будет намного дороже, чем для здорового заемщика. Это увеличит и без того немалую стоимость оформляемого займа. Сумма страховки может достигать до 10% от стоимости приобретаемого жилья.

  1. Клиент, имеющий инвалидность, должен будет доказать банку свою трудоспособность и благонадежность.

Большими плюсами здесь станут выплаченные вовремя и закрытые кредиты, оформленные уже с инвалидностью. Наличие хорошей кредитной истории и убедительность фактов, что клиент получает стабильный доход и имеет низкие шансы утраты трудоспособности, положительно повлияют на ход рассмотрения заявки и вынесения окончательного решения Кредитным комитетом.

При оформлении ипотечного кредита для инвалида банковский служащий будет досконально проверять множество сведений: медицинские справки, данные о работе, заработной плате, размере получаемой пенсии по инвалидности и т.д.

Ипотека инвалидам 2 группы имеет больше всего нюансов, так как есть масса споров по поводу тяжести тех или иных заболеваний и итоговой трудоспособности такого человека. Специальных льготных программ в российских банках для рассматриваемой категории граждан нет.

Ипотека инвалидам 1 группы оформляется только через брокера или по двум документам. Страховые компании отказываются страховать такие категории граждан, что может привести к отказу в ипотеке.

ВЫВОД: Ипотека для инвалидов на общих основаниях сопровождается массой сложностей, связанных с состоянием здоровья, необходимостью подтверждения кредито- и трудоспособности. Банк одобрит займ только надежному клиенту со стабильной работой и заработком.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

Официальная документация по теме

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в 2020 году распространяются на людей, признанных инвалидами.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью.Скачать для просмотра и печати

Постановление Правительства РФ от 27.07.1996 № 901

Федеральный закон от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ — О социальной защите инвалидов в РФ

Жилищный Кодекс РФ от 29.12.2014 N 458-ФЗ

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Рефинансирование ипотеки для инвалидов

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2020 году

В РФ существует льготная ипотека для инвалидов, которые не работают и нуждаются в дополнительных квадратных метрах. По ней снижена годовая процентная ставка, а займ субсидируется и контролируется на государственном уровне. Но если доказать такую необходимость не удастся, придется занимать средства на дополнительное жилье по общим правилам.

Жилищный кредит для инвалида в таком случае не будет сильно отличаться от простого займа, но некоторые особые условия для людей с ограничение возможностей все же присутствуют. Рассмотрим особенности назначения в 2020-м году.

Акция!!! Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 февраля

☎ 8 (800) 550-72-89 Бесплатно по всей РФ

☎ 8 (499) 653-59-12 Москва и Моск. обл.

☎ 8 (812) 648-22-83 Санкт-Петербург и Лен. обл.

Обычный жилищный займ для инвалидов

Этот вариант кредитования предназначен для трудящихся людей с инвалидностью 2-й и 3-й гр. или для тех, кто просто хочет приобрести дополнительную жилплощадь. Условия его не выгодны для таких граждан.

Чтобы получить жилищный кредит человек с ограниченными возможностями обязательно должен предоставить следующие данные о себе:

  • информацию о стабильно высокой зарплате помимо пенсии (справка 2 НДФЛ либо по форме банка);
  • о наличии постоянной работы в течение не менее полугода до момента обращения в банк и перспектив дальнейшего регулярного получения зарплаты;
  • страховку;
  • гарантии адекватного состояния здоровья для дальнейших занятий трудовой деятельностью.

От личного страхования лучше не отказываться, иначе банк может сильно завысить ставку по процентам (на 1 – 5%). Но учтите, что к людям с ограниченными возможностями страховая компания предъявляет завышенные требования, поскольку инвалид считается более подверженным потере трудоспособности, чем другие лица. Ему придется:

  • доказать свою трудоспособность;
  • собрать множество справок для подтверждения нормального состояние здоровья.

Подробнее о страховке

Страховка – фактически обязательное условие получения кредита на общих основаниях для инвалида. Банки хотят удостовериться в платежеспособности и хорошем физическом состоянии заемщиков, поэтому инвалидам приходится труднее, чем обычным людям. Если не оформить страховку (даже при наличии стабильного высокого дохода), в займе могут просто отказать, а уж процентную ставку повысят точно.

Застраховать придется:

  • жизнь и здоровье;
  • приобретаемую квартиру, дом.

Сумма страховки жизни и здоровья превышает стандартные цифры и может достигать 15% от цены будущего жилья.

Другие нюансы взаимодействия инвалида с банками

При оформлении ипотеки сотрудник банка обязательно затребует страховку, множество медицинских справок, информацию о здоровье и займется проверкой всех этих сведений. Будьте уверены, что, например, позвонят на вашу работу для сверки информации из справки о доходах.

Первоначальный взнос для инвалидов составит минимум 50%, так как для людей с ограничениями возможностей у банков нет таких программ, как для молодых семей, военных, молодых специалистов. Это относится и к Сбербанку.

Кредитоспособность инвалида не вызывает сомнений, если он:

  • является владельцем недвижимости, которую можно использовать под залог кредита;
  • имеется гарант платежеспособности (трудоспособное лицо);
  • владеет нерастраченным материнским капиталом, который вполне пригоден для погашения ипотеки.

Льготный ипотечный кредит

В связи со всеми этими неудобствами государство решило помогать инвалидам в приобретении необходимого жилья на льготных условиях. Для того чтобы войти в категорию нуждающихся, нужно соответствовать требованиям, изложенным в упомянутом выше Постановлении российского Правительства № 901.

Подоплеки для признания инвалида и его семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  • жилье не соответствует стандартам нормального проживания (как по площади, так и по санитарным условиям);
  • инвалид живет в коммуналке / общежитии;
  • делит квартиру еще с несколькими семьями (или с людьми, не являющимися его родными).

При распределении субсидий важно, когда инвалид был поставлен на учет. Чем дольше он ждет, тем выше шансы на получение преференции по кредиту. Если он успел зарегистрироваться до 01.01.2005 г., льгота выделяется в приоритетном порядке. Всем, кто заявил о своих нуждах позже, придется ждать своей очереди, а она довольно внушительная. Исключение составляют те, кто страдает от тяжелых недугов, – им обязаны выделить деньги вне очереди, вплоть до полного субсидирования ипотеки государством.

Соципотека

Таким образом, помощь государства в субсидировании ипотеки инвалидам распространяется:

  • на первоначальный взнос,
  • проценты,
  • в исключительных случаях – весь займ.

На практике часть долга покрывается за счет выделенного сертификата либо госбюджет покрывает банку разницу по процентной льготной ставке.

Важно! Только по льготному займу инвалид освобождается от первоначального взноса.

Преференция предоставляется не зависимо от группы. Инвалиды детства тоже входят в число льготников в рамках жилищного соцзайма. Но им придется собрать большой пакет документации.

Важно доказать острую потребность в дополнительных м². Но и тогда деньги выделят не сразу. Это связано также с тем, что с 1 января 2005 г. за обеспечение соцподдержкой в жилищной сфере людей с различными группами инвалидности ответственны региональные власти. В зависимости от их бюджета и распределяются деньги. Поэтому кредита на льготных условиях можно прождать годами.

Недостатки ипотечных программ для инвалидов в 2020-м

  • Таким образом, оформить займ на обычных условиях может далеко не каждый инвалид из 2-й и 3-й групп, человек с 1-й гр., живущий на одну пенсию (даже достаточную для платежей), вообще не вправе на него рассчитывать.
  • А льгота по ипотеке предоставляется в порядке длинной очереди и целиком зависит от возможностей местного финансирования. Условия ипотеки будут сильно разниться, поэтому заранее узнайте все детали в местной администрации.
  • Банки не идут навстречу инвалидам, опасаясь невозврата средств. Государство не в состоянии уменьшить очередь на жилье среди инвалидов.

Если сотрудники госучреждения / банка необоснованно отказали вам в льготе или оформлении кредита на обычных условиях, остается единственный шанс изменить ситуацию – подать в суд или обратиться в правоохранительные органы.

Доступные альтернативы

Для малоимущих инвалидов есть такие варианты решения жилищной проблемы:

  • Встать в очередь на субсидию.
  • Изучить все иные госпрограммы. Возможно, найдется какая-нибудь иная лазейка.
  • Записаться в очередь на социальную квартиру (подать заявление) в местных органах самоуправления – у инвалидов законное право на муниципальное жилье.
  • Последний вариант – обратиться в платную брокерскую контору. Специалисты окажут действенное посредничество во взаимоотношениях с кредиторами.

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы: как и где оформить в 2020 году

Жилищная политика в РФ направлена, в первую очередь, на обеспечение жильем социально-незащищенных граждан, которые не имеют возможности приобрести его самостоятельно. В большей степени это касается работников бюджетной сферы, пенсионеров, студентов и инвалидов. Лица, имеющие инвалидность, по закону могут оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой. Разберем, как оформляется ипотека для инвалидов и какие имеются нюансы – читайте далее.

Тонкости взаимодействия с банками

Участники банковского сектора в РФ относятся к заемщикам с инвалидностью довольно предвзято, что выражается в предъявлении более жестких условий кредитования по сравнению с обычными клиентами.

К таким условиям относятся:

  • обязательное заключение договора личного страхования;
  • оплата существенной части стоимости жилья в виде первоначального взноса (многие банки требуют внести сразу 50% от цены недвижимости);
  • предоставление медицинских справок, выписок и иных документов, подтверждающих трудоспособность человека;
  • тщательная проверка банком предоставленных сведений (вплоть до общения с лечащим врачом клиента).

Банки с лояльной кредитной политикой готовы пойти навстречу лицам с инвалидностью, но только если они относятся к иным льготным категориям граждан (например, к молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военнослужащим и т.д.).

Вероятность одобрения кредитной заявки существенно повысится, если клиент:

  • предоставит документы о наличии в собственности ликвидного имущества (как движимого, так и недвижимого);
  • найдет поручителя без инвалидности, полностью соответствующего требованиям банка;
  • не имеет ни одной негативной записи в БКИ.

ВАЖНО! Если инвалидность не проявляется никак внешне, и человек имеет стабильную работу и высокий уровень дохода, то упоминать о своем состоянии здоровья лучше не стоит. Однако и отрицать факт ее наличия тоже не стоит, так как служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном заемщика и легко установит факт получения клиентом пенсии по инвалидности.

Подробнее про страхование инвалидов

Приобретение страховых полисов для лиц с ограничениями здоровья имеют следующие особенности:

  1. Из-за высокой степени риск потери трудоспособности цена страховки будет для инвалидов несколько выше, чем для стандартных категорий клиентов.
  2. В процессе оформления полиса страховая компания потребует медицинские документы с подтверждением работоспособности.
  3. Застрахованы могут быть только граждане с 3 и 2 группами инвалидности (некоторые страховые компании предъявляют перечень ограничений для инвалидов 2 группы, так как здесь уже могут быть серьезные проблемы со здоровьем и, соответственно, высокие риски наступления страхового случая).
  4. Оформление договора страхования разрешается только в одобренной банком компании, доказавшей свою репутацию.

Любой случай уникален и будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В ряде банков есть возможность отказаться от страхования жизни. При этом ставка по ипотеке может быть увеличена. В ряде случаев это выгоднее, нежели брать страховку в десять раз дороже обычной. Ипотека в Сбербанке позволяет это сделать. Также если у вас есть инвалидность, то в те банки, которые требуют обязательное страхование жизни по ипотеке обращаться нет смысла. Как правило, страховые будут отказывать в оформлении полиса, а это автоматический отказ по заявке.

Как взять кредит инвалиду

Рассмотрим такие варианты получения ипотеки для инвалида, как:

  • льготные программы;
  • кредит по двум документам;
  • по пенсии по инвалидности;
  • оформление через брокера.

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей. В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

По двум документам

Альтернативным вариантом получения ипотеки является оформление кредита по двум документам. Наиболее распространенный вариант – это паспорт РФ + СНИЛС. Никаких подтверждающих медицинских справок и карт, а также подтверждения заработка не потребуется.

Такие программы предлагаются многими банками, включая крупнейшие:

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Первоначальный взнос будет внушительным, а ставка выше базовой на 0,5-1,5 п.п. Подробнее ипотека по двум документам рассмотрена в прошлом посте.

По пенсии по инвалидности (на примере Сбербанка)

Любой пенсионер, даже получающий пенсию по инвалидности, может оформить в Сбербанке только стандартный ипотечный продукт. Каких-либо специальных программ с лояльным отношением и льготными параметрами не предусмотрено.

Пенсионер с суммой пенсии, достаточной для поддержания достойного уровня жизни и погашения задолженности в рамках графика платежей, имеет все шансы на получение ипотечного займа в рассматриваемом банке. Варианта 2 – или классическая ипотека для всех категорий заемщиков или ипотека по двум документам, по которой не требуется никаких подтверждающих финансовых документов.

Огромным плюсом будет перечислении пенсии на счет в Сбербанке, благодаря чему кредитор имеет возможность видеть все поступления/списания и сможет немного смягчить условия оформления. При этом учет дохода будет идти по карте и не нужно будет предоставлять справки о пенсии.

Практика тем не менее показывает, что пенсия у большинства инвалидов не покрывает даже первостепенных трат, не говоря уже об ипотечных платежах. Но, благодаря возможности указать дополнительный доход без его подтверждения документами, Сбербанк вполне может одобрить ипотеку инвалиду на вполне достаточную сумму для покупки жилья.

Подготовка документов через брокера

Использование услуг брокерских (посреднических) компании при оформлении кредитов, в том числе и ипотечных, уже не так популярно, как это было лет 10-15 назад. Однако для многих клиентов такой вариант остается единственным из успешных.

Здесь можно дать несколько полезных рекомендаций:

  • связывайтесь только с проверенной и надежной компанией, работающей на рынке не менее 2-х лет;
  • брокер запросит за свои услуги комиссию, размер которой может достигать до 10-15% от суммы займа;
  • обязательно необходимо тщательно проверять и изучать любые документы перед их подписанием.

В эпоху процветания мошенничества следует быть крайне внимательным. Ипотечный брокер может подготовить все документы для ипотеки, в том числе и о том, что инвалид работает, но это нарушение законодательства. Будьте осторожны.

Какие банки кредитуют инвалидов

Для любого банка главными критериями оценки потенциального заемщика являются стабильная платежеспособность и минимальные риски ее утраты. Если клиент, имеющий инвалидность, предоставит все доказательства своей трудоспособности и отсутствия отрицательной кредитной истории, то большинство кредитных учреждений без каких-либо условий одобрит ипотеку такому клиенту. Процентные ставки по ипотеке различаются от банка к банку, поэтому нужно выбрать наиболее надежный и выгодный.

Другое дело, когда человек нигде не работает и получает только пенсию по инвалидности. Риски невыплаты долга и наступления страхового случая слишком высоки. Такому клиенту, скорее всего, будет отказано в получении ипотеки в большинстве банков, поэтому ему прямая дорога в Сбербанк. Также стоит попробовать рассмотреть такие банки как:

  • Транскапитал,
  • Совкомбанк,
  • Акбарс.

Как оформить в Сбербанке

Социальный статус заемщика для работников Сбербанка не представляет первостепенной важности. Куда важнее соответствие перечню обязательных требований и иных критериев. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для инвалидов в Сбербанке.

Требования к заемщику

Ключевые требования к заемщикам всех категорий:

  1. Возрастной ценз – от 21 до 75 лет.
  2. Стаж от полугода на текущем месте работы.
  3. Российское гражданство.
  4. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.

Если клиент является инвалидом, то все будет зависеть от тяжести имеющегося заболевания и финансового положения. Инвалид 1 группы имеет минимальный шанс на одобрение заявки, но он есть. Ипотека для инвалидам 3 группы, как правило, характеризуется высокой вероятность вынесения положительного решения, так как эта группа относится к рабочей.

Если дохода не хватает, разрешается привлечение созаемщиков (до 3-х физических лиц).

Условия

В настоящее время доступны следующие ипотечные программы Сбербанка, которыми могут воспользоваться люди с ограниченными возможностями:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Максимальная сумма займа напрямую зависит от кредитоспособности клиента.

Пакет документов для инвалидов

Заемщик-инвалид должен предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Заявление-анкета.
  4. СНИЛС.
  5. Документы о занятости и получении дохода (помимо трудовой книжки и справки 2-НДФЛ банк принимает копию гражданско-трудового договора, а также подтверждение заработка справкой по форме банка).
  6. Документы на приобретаемую недвижимость.

Если доход или пенсия по инвалидности приходит на карту Сбербанка, то достаточно предоставить паспорт и номер карты указать в заявке на ипотеку.

Как проходит сделка

Сделка по оформлению ипотеки для клиентов с инвалидностью ничем не отличается от обычных клиентов и включает в себя:

  • поиск жилья;
  • выбор банка;
  • подготовку документов;
  • подачу заявки;
  • подписание кредитного договора и договора об ипотеке;
  • оплату первоначального взноса;
  • регистрацию сделки в Регпалате;
  • перечисление оставшейся суммы продавцу.

Электронная регистрация в Сбербанке ипотечной сделки позволит вам провести сделку удаленно и немного сэкономить на процентах.

Альтернативные варианты покупки

Альтернативными вариантами покупки жилья для инвалидов являются:

  1. Участие в государственных и региональных социальных программах (действуют не в каждом регионе РФ).
  2. Получение муниципального жилья.
  3. Покупка недвижимости полностью за свой счет.
  4. Получение денег в долг у родных или друзей.
  5. Оформление нецелевого кредита.

Выбор конкретного варианта зависит исключительно от сложившейся ситуации. В любом случае следует внимательно изучить предлагаемые условия и определить, является ли это выгодным.

Несмотря на то, что лица с инвалидностью признаются в РФ к социально-незащищенной категории граждан и имеют право на льготные условия улучшения жилищных условий, на практике получить недвижимость от государства бесплатно или путем участия в специальной госпрограмме крайне сложно. Не один год придется постоять в очереди на получение субсидии, которую можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке или погасить уже имеющийся долг.

Альтернативой может стать оформление ипотеки на стандартных условиях. Сложности будут заключаться в необходимости документального подтверждения работоспособности, стабильности трудоустройства и заработка, а также приобретения страховки жизни и здоровья. Никакого лояльного отношения к инвалидам в российских банках не предусмотрено.

Социальная ипотека может стать возможным выходом из ситуации, но точной гарантии нет. Поэтому рекомендуем записаться на консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме и уточнить, что лучше сделать в вашей конкретной ситуации. Консультация бесплатная. Также можете задать ваши вопросы ниже.

Будем рады за ваши оценку поста и лайки в соцсетях.

В России разрабатываются и успешно воплощаются в жизнь льготные программы кредитования для инвалидов. Ипотека для нетрудоспособных лиц перестала быть нереальной, так как получила финансирование со стороны государства.

К сожалению, чем выше группа нетрудоспособности, тем меньше шансов получить заем. И дело здесь не в предвзятом отношении от банковского учреждения, а в платежеспособности потенциального клиента – именно на неё обращают внимание в первую очередь кредиторы при выдаче крупных сумм.

Оформление кредита на покупку жилья для инвалидов в самом крупном банке «Сбербанк России» проходит на общих основаниях, но в расчет берутся всевозможные льготы для людей, включая маткапитал, программы для молодых семей и региональные, федеральные субсидии.

Особенности кредитования

Путей решения квартирного вопроса для граждан с физическими ограничения несколько:

  1. На общих основаниях

Когда у человека есть стабильная работы и дополнительный источник дохода кроме пенсии, то шансов на заем у него выше, чем у остальных граждан. Для этого придется обратиться в учреждение с доказательствами своей платежеспособности (справка о доходах, нотариально заверенный договор аренды имущества, длительные переводы через платежные системы, если клиент работает дополнительно фрилансером и прочее).

Социальные выплаты не считаются доходом, так в расчет браться не будут. Если зарплаты нет, то в Сбербанке большая вероятность, что будет отказ. В любом случае будет требование в подписании комплексной страховки, которая на 15% выше, чем для рядовых россиян.

  1. Льготная ссуда

Как правило, эта возможность следует за уже выданным кредитом. Это опять же работающая категория граждан. Государство обязуется выплатить часть займа тем людям, которые стоят в порядке очереди на льготу.

Деньги можно направить на погашения тела кредита, оплату первого взноса или части процентов. Использование маткапитала позволяет погасить первоначальный аванс. Каждый вариант открыт для людей с ограниченными возможностями, если им присвоена группа инвалидности.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Взаимоотношения с кредитором

Финансовые организации, включая и Сбербанк России, выдвигают особые требования при выдаче ипотеки для инвалидов 2 группы:

  • Обязательное подписание страхового договора, возможно, придется пройти медкомиссию за счет гаранта, все это повысит тариф компании.
  • Предоставление медицинских справок о том, что человек трудоспособен.
  • Оплата значительного первого взноса (50% и выше).
  • Тщательная проверка всех документов по заявке, в результате чего скорость ответа банка снижается.
  • В расчеты дохода не включается социальные выплаты, берется в расчет только официальный доход человека.
  • Придется доказать, что оклада и прочих финансовых поступлений будет достаточно для закрытия ежемесячного платежа (только документально, а не на словах).

В 2020 году люди могут претендовать на выплаты из государственного бюджета для улучшения условий проживания. А это приводит к длительному ожиданию. Дополнительно есть ограничения на оплату.

Когда заявка на льготу была подана до конца 2014 года, то инвалиду обязаны выплатить средства. В остальных случаях люди встают в общую очередь, записаны молодые семьи, специалисты и так далее. Но приоритетом для правительства остаются нетрудоспособные граждане, которые длительное время ожидали квадратные метры.

Что предлагает Сбербанк

Ипотека с господдержкой для пар с детьми.

Это социальные льготы для семей, у которых с 2018 по 2022гг. появился 2-й и 3-й малыш:

  • До 8 млн.р.
  • Ставка при этом будет от 6%, а остальные выплачивает правительство.
  • Срок до 30 лет.
  • Выслать запрос на кредитование можно в режиме онлайн.
  • Покупка квартиры в новостройке.

Приобретение строящегося жилья

В этом случае можно приобрести жилье в строящемся здании (та же новостройка для тех, кто не проходит по программе с детьми):

  • Выдают от 300 0000р.
  • На срок до 30 лет.
  • Процент годовых – от 7,4%.

Ответ можно получить удаленным способом.

Приобретение готового жилья

Кредитуется вторичный рынок недвижимости:

  • От 300 000р.
  • На период до 30 лет.
  • Ставка от 8,6% в год.

Подать заявку можно через сайт кредитора.

Использование маткапитала

Деньги направляются на погашение части кредита или оплату первоначального взноса. Условия такие же, как и в программе покупки «вторички», но только ставка будет от 8,9% годовых. Можно подать запрос на строительство дома, ключевые условия будут отличаться только по ставке, от 10% в год.

Если интересует постройка или приобретение загородной недвижимости, то придется найти 25% на первый аванс, а процент стартует от 10% в год. Проще всего получить жилищный заем людям с ограниченными возможностями 2, 3 группы в Сбербанке, так как шансы возрастают.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но дополнительных льгот от самого крупного кредитора не предусмотрены, хотя они и примут во внимание жилищный сертификат. Не станет лишним перестраховаться, и внести более высокий первоначальный взнос, тогда получится оформить ссуду на более компромиссных условиях.

Доступность

Ипотека и инвалидность – отнюдь не взаимоисключающие понятия. Если у человека с ограниченными возможностями в распоряжении имеется недвижимость, то тогда в большинстве случаев добиться ипотеки реально. К сожалению, чем выше группа инвалидности, тем сложнее получить подобный кредит, потому сложнее всего оформляется ипотека для инвалидов 1 группы, зачастую это и вовсе не реально.

Оформление ипотеки в большинстве случаев происходит на общих условиях. Претендовать на данную форму кредитования могут лишь работающие инвалиды.

Особенности

То, дают ли инвалидам ипотеку в принципе и на каких условиях это делают, может сильно зависеть от условий конкретного банка. Но в общем виде кредитные программы такого типа характеризуются следующими особенностями:

  • В расчёте платежеспособности обычно не учитывается пенсия по инвалидности, а только доход с основного/дополнительного мест работы. Инвалиду нужно будет доказать свою довольно высокую платёжеспособность и обеспечить гарантии того, что он и в дальнейшем будет получать заработную плату.
  • Может потребоваться большой первоначальный взнос, около 50% от общей стоимости жилища.
  • Для оформления ипотеки на достаточно большую сумму может потребоваться участие здорового и трудоустроенного человека, который выступит в качестве гаранта платежеспособности.
  • Для оформления страховки может понадобиться прохождение медицинского обследования и прикрепления многочисленных справок, подтверждающих состояние здоровья. Хотя прохождение обследования может быть осуществлено за счёт страховой компании, в итоге страховой тариф всё равно будет повышенным.

Зачастую стоимость страховки составляет значительные суммы. Потому нужно подсчитать, что будет выгоднее – взять страховку или оформить ипотечную ссуду по повышенному тарифу.

Льготные условия

Ипотека для инвалидов 3 группы на жильё, равно как и ипотека для инвалидов других групп, в некоторых случаях может быть выдана на льготных условиях. Льгота обеспечивается государством, а потому для банка это будет вполне достаточной гарантией. Но данные льготы обеспечиваются в порядке очереди, а потому ожидание может быть очень долгим.

Также более выгодная ипотека может быть получена людьми, которые попадают под какие-либо другие государственные программы. Сюда относятся:

  • молодые специалисты;
  • военные/полицейские;
  • бюджетники;
  • молодые семьи и ряд других категорий граждан.

Куда обращаться

Проще всего будет оформить ипотеку инвалидам 3 группы в Сбербанке – крупнейший банк страны может предоставить кредит с наибольшей степенью вероятности. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке тоже, как правило, выдаётся. Однако дополнительные льготы для данной категории заемщиков банком не предусмотрены.

Оформление может пройти успешно в любом крупном банке. Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.

Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями. В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

Необходимая информация

Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими. На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

Основные понятия

Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:

Субсидия Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Гражданин РФ Подданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне
Льготы и привилегии Установленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти
Ипотека Крупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой
Материальная помощь Установленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан
Инвалид Нетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Какие банки могут предоставить услугу

В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента. Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:

Финансовое учреждение Процентная ставка по кредиту Срок кредитования Максимальная сумма ипотеки
Сбербанк От 7,4% годовых До 30 лет До 30 миллионов рублей
ВТБ24 От 8,5% годовых До 20 лет До 30 миллионов рублей
Альфа-Банк От 8,9% годовых До 30 лет До 60 миллионов рублей
Московский Кредитный Банк От 9% годовых До 25 лет До 15 миллионов рублей

В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями. Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

Правовая база

Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:

Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»
Федеральный закон № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ»
Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года «Об актах гражданского состояния граждан РФ»
Федеральный закон № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи»
Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий»
Федеральный закон № 152 от 11.11.2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»

На основании этих законов предоставляется социальная ипотека для детей инвалидов, а именно их родителей и нетрудоспособных граждан Российской Федерации.

Можно ли инвалиду взять ипотеку

Ранее такая привилегия, как предоставление ипотечного займа для инвалидов была недоступной, однако ничто не стоит на месте и в настоящее время банки ведут активную борьбу за каждого платежеспособного клиента. Поэтому ипотечное кредитование для инвалида – это вполне доступная услуга. Однако, чтобы оформить такую ссуду для нетрудоспособных граждан к ним выдвигается ряд требований, а именно:

  1. Обязательное страхование приобретаемого жилья.
  2. Наличие средств для совершения первоначального взноса.
  3. Желательно наличие официального места работы.
  4. Платежеспособность – возможность обеспечения кредитных обязательств.
  5. Наличие положительной кредитной истории.
  6. Одобрение в предоставлении государственной субсидии.

Все эти требования выдвигаются к каждому заемщику инвалиду при покупке квартиры в ипотеку. Если у родителей на иждивении находится ребенок инвалид, то для них также будут выдвинуты эти требования со стороны банка при оформлении льготной программы предоставления ссуды.

Чтобы приобрести жилье в ипотеку и при этом получить субсидию на улучшение жилищных условий, для претендентов, как правило, выдвигаются следующие условия при оформлении кредита и дополнительной материальной помощи со стороны государства:

  • платежеспособность – наличие официального места труда и социальной пенсии;
  • отсутствие задолженностей перед государственными структурами и ЖКХ;
  • сниженная процентная ставка по кредитованию;
  • возможность оформления единовременной социальной помощи на оплату кредита;
  • постановка на очередь для получения государственной субсидии;
  • обязательное страхование жизни, здоровья и покупаемого имущества;
  • предоставление всех необходимых документов.

Все эти условия обязательны для выполнения каждым заемщиком, который имеет ограниченные возможности, либо находится на попечении у родителей или иных законных представителей. Бланк ипотечного договора можно скачать здесь.

Для 1 группы

Инвалиды первой группы, считаются полностью ограниченными физически. Они нуждаются в постоянном уходе со стороны родителей, если нетрудоспособный гражданин не достиг совершеннолетия, либо со стороны законных опекунов при достижении зрелого возраста. В данном случае ипотечное кредитование может быть оформлено лишь в том случае, когда ее берут на себя родители или опекуны инвалида.

Финансовые учреждения не предоставляют ипотечные займы инвалидам первой группы, которые находятся полностью на социальном обеспечении.

Для 2 группы

Нетрудоспособные граждане Российской Федерации, которые имеют вторую группу инвалидности, признаются частично трудоспособными, при этом они ежемесячно получают социальную и трудовую пенсию.

Если такой гражданин обращается в банк за ссудой, то ему могут ее одобрить, но при условии, что его доходов будет достаточно для выплаты по кредитным обязательствам. Для таких граждан предусмотрено выделение государственной субсидии на улучшение жилищных условий, которая может покрыть до 50% стоимости кредита.

Для 3 группы

Инвалиды третьей группы признаются работоспособными гражданами Российской Федерации, которые получают социальную пенсию из-за физических отклонений по здоровью. Если их доход позволяет получить ссуду в банке, и при этом кредитная история положительная, то они могут оформить займ без каких-либо трудностей.

При этом после покупки жилья для этой категории граждан предусмотрена возможность оформления субсидии, которая покроет до 50% стоимости кредитных обязательств.

Для семей с детьми с ограниченными возможностями

Малоимущие, многодетные или другие семьи, которые на иждивении имеют ребенка инвалида, могут оформить льготное ипотечное кредитование, при этом для них предоставляется субсидия, которая в свою очередь может покрыть до 50% стоимости ипотечного кредитования.

Субсидия может быть использована в качестве первоначального платежа. Однако для этого предстоит оформить ипотечный кредит после одобрения материальной государственной помощи.

Какие льготы предлагает Сбербанк

Самый крупный банк Российской Федерации, предлагает для своих заемщиков с ограниченными физическими возможностями следующие льготы и привилегии:

  • снижение процентной ставки до минимума;
  • прощение определенной суммы кредита;
  • чем больше оформляется площадь в ипотеку, тем меньше сумма переплаты;
  • оформление ипотечного кредита с льготным периодом оплаты.

Все эти привилегии предоставляет Сбербанк под руководством государственных программ материальной поддержки граждан с ограниченными физическими возможностями.

Особенности рефинансирования кредита

None Воспользоваться этой услугой можно в любом российском банке, который занимается предоставлением льготного ипотечного кредитования при поддержке государственных программ.

Все это направлено на то, чтобы люди с ограниченными физическими возможностями могли чувствовать себя полноправными членами общества, даже невзирая на отклонения по здоровью.

В некоторых случаях покупка жилья в ипотеку – это единственный выход из ситуации по улучшению жилищных условий. В настоящее время эта услуга стала более доступной для соотечественников. Теперь даже граждане с ограниченными способностями при наличии должного финансового обеспечения могут позволить себе воспользоваться услугой финансовых организаций, при этом получить льготы не только от банка, но также и от государства.

Видео: социальное жилье для инвалидаВнимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Инвалид, при наличии возможности улучшения жилья в пределах нормативных размеров, вправе претендовать на улучшение по личным требованиям, т. е. он может проживать и в более комфортном жилище по личному усмотрению.

Но государством могут быть по законодательству предоставлено жилье в пределах норм. По законодательству имеются разные варианты улучшения жилья для инвалидов: специальные условия ипотеки, предоставление жилья социального найма, жилищные субсидии и сертификаты. В другом случае инвалид, как и любой гражданин, может получить ипотеку.

Рассмотрим возможности оформления ипотеки для инвалидов.

В последующем необходимо определение источника финансирования и, возможно, появление подпрограммы или в госпрограмме «Доступная среда», или в национальном проекте «Жилье» решения этой жизненной проблемы на пути социальной интеграции человека с инвалидностью. Председатель ВОИ М. Терентьев

Нормативное регулирование предоставления ипотеки инвалидам

Вопросы, связанные с кредитованием инвалидов регулируются такими законодательными актами:

Оформление ипотеки имеет заявительный характер, поэтому для получения такого кредита нужно обращаться в кредитное учреждение учреждения. До сдачи заявления инвалид, как потенциальный заемщик может проконсультироваться с кредитными н специалистами банков. При обращении следует иметь: паспорт, справку о доходах. Что поможет сформировать картину платежеспособности инвалида и может ли он претендовать на получение ипотеки.

Подтверждающие инвалидность документы

Подтверждение факта инвалидности основывается на справке МСЭ. Деятельность МСЭ регулируется приказом от 11 октября 2012 г. N 310н. На экспертизу лица направляются мед. учреждением, ПФР, соц. защитой. Направление на МСЭ имеет форму согласно приказу от 31 января 2007 года N 77 форма N 088/у-06. При подтверждении инвалидности выдается справка, удостоверяющая инвалидность по форме, утвержденной Приказом от 24.11.2010 № 1031н. Выделяют в зависимости от уровня ограничения 3 группы инвалидности и категория «ребенок-инвалид» инвалидность устанавливается на фиксированный срок. Специалисты бюро, по результатам проведенной экспертизы, разрабатывают ИПРА, утвержденную Приказом от 13.06.2017 №486н. В ИПРА отражается возможность инвалида трудиться, что важно при предоставлении кредита в плане наличия дохода у кредитора.

Основные условия предоставления ипотеки

Ипотека в основном направлена на улучшение условий жилья за счет средств банка, предоставленных на конкретный срок. Также покупатель жилья в целях обеспечения своих обязательств закладывает купленный объект на срок полученного кредита. До выдачи кредита должны быть выполнены такие условия:

Условия Требования
Гражданство РФ в большинстве банков, но имеются условия для иностранных граждан, но займ выдается под повышенную ставку
Прописка в РФ Но банки рассматривают заявки с временной регистрации
Возраст заемщика Период работоспособности от 21 до 70 лет
Стаж работы Более 0,5 года на последнем месте работы и дольше 1 года в общего стажа
Уровень зарплаты Валовой доход гражданина, обеспечивающий как платеж по ипотеке, так и средства на существование заемщика и его семьи
Созаемщики и поручители При недостатке дохода для одобрения кредита или при приобретении в долевую собственность (супруги)
Кредитная история Имеется федеральная база по заемщикам – бюро кредитных историй

Документы для ипотеки для инвалидов

Инвалиды, как и все граждане, имеют право на получение кредитов. Отдельные банки предоставляют льготу по ипотеке, поэтому можно обратиться в разные банки. Льгота по ипотеке для инвалидов предоставляется, если предоставлены определенные банком документы. К числу основных относятся:

  • паспорт с регистрацией
  • справка о доходах (размер пенсии часто не принимается в учет)
  • трудовая книжка (копия)
  • подтверждение инвалидности
  • документы на жилье (планируемое приобретение)

Некоторые банки требуют страхование жизни инвалида, что достаточно большая нагрузка на бюджет семьи. Условия сниженного процента по ипотеке устанавливает банк самостоятельно. Например, оформление на инвалида или наличие в семье инвалида.

Пример условий оформления ипотеки для инвалида в Сбербанке

В Сбербанке нет специальных программ для инвалидов, поэтому заявление на ипотеку предоставляется на общих основаниях. В связи с тем, что у инвалидов не достаточно высокий доход, нужно вносить большую долю первоначального взноса или равноценный залог.

Сбербанк также может предложить инвалидам участвовать в других действующих программах ипотеки, но при условии, что инвалид соответствует определенным программой условиям:

Программа Условия
Молодая семья со льготным периодом Семьи, планирующие рождение детей, тем самым часть ипотеки можно будет покрыть материнским капиталом или другими субсидиями
Покупка готового жилья от застройщика со сниженной ставкой процента Покупка жилья у определенных застройщиков
Ипотека для молодых специалистов Справка с работы для подтверждения того, что является кредитор молодым специалистом

В Сбербанке также дополнительно может быть снижена ставка по таким основаниям, которые формируют экономию на ставке:

  • наличие зарплатной карты Сбербанка снижает ставку на 0,5%.
  • заявка через ДомКлик – уменьшение ставка на 0,1%, также размещены объекты проверенные банком
  • страхование жизни снижает на 1% ставку

Предлагаемые виды ипотеки в Сбербанке

Банки разрабатывают новые банковские продукты, которые становятся более выгодными. Даже при том условии, что льготных программ для инвалидов нет, можно рассмотреть другие варианты:

Продукт Условия Сумма от, руб. Срок до, лет Ставка, %
Приобретение строящегося жилья жилье на первичном рынке, в т.ч. строящемся от 8,5
Приобретение готового жилья жилье на вторичном рынке от 10,2
Рефинансирование ипотеки перевод ипотеки в Сбербанк от 10,9
Ипотека по программе Приобретение готового жилья По программе реновации жилищного фонда в Москве от 10,5
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Гос. поддержка по ипотеке для семей, в которых до 31.12.2022 года родится 2 или 3 ребенок от 6
Строительство жилого дома на индивидуальное строительство от 11,6
Загородная недвижимость на приобретение или строительство дачи от 11,1
Ипотека плюс материнский капитал материнский капитал как первоначального взноса (его части) от 10,2
Военная ипотека Любого жилья для военных

Предоставление субсидий инвалидам по соц. программам

Для снижения нагрузки на бюджет семьи инвалид вправе участвовать в программах по улучшению жилья, действующие в разных регионах и имеют разные условия, на сегодняшний день действует ФЦП «Жилище». Участие в программах по заявлению, поэтому для предоставления субсидий нужно обращаться в администрации ГО и МО. Уточнить действующие программы можно в своей администрации. Главное условие для постановки в очередь – нуждаемость в жилье.

Если в регионе не действуют программы для инвалидов, то он может принять участие в них по другим основаниям. Например:

Программа Условия
Молодая семья Возраст до 35 лет
Молодой специалист в сельских территориях Работа окончании обучения на селе
Многодетная семья Наличие несовершеннолетних детей (до 23 – при очном обучении) в количестве, определенном законодательством региона

Важно! При участии в соц. программах по субсидированию на улучшение жилья инвалиды могут получить выплату только 1 раз в жизни.

Условия реструктуризации долга заемщика

При оформлении ипотеки мы не можем быть застрахованы от предстоящих трудностей, которые могут выразиться в накоплении долга, что невыгодно и заемщика, и для банка, что в конечном итоге может грозить судом, взысканием долгов в принудительном порядке. Заемщик вправе подать заявление в банк на реструктуризацию долга, т. е.

погашение обязательств на новых условиях и сроках их погашения. При реструктуризации меняются первоначальные условия договора, что выгодно для заемщика с большой суммой задолженности, но доступен при таких условиях:

  • рассрочка на основной долг
  • перерасчет сумм выплат
  • создание дополнительных условий чаще всего в виде отсрочки

При этом заключается дополнительное соглашение к договору и заемщик может решить возникшие трудности за счет уменьшения на определенный срок размера выплат и отсрочки.

Кредитование инвалидов в Сбербанке

По кредитам инвалидам отдельных программ не предусмотрено, но при наличии дохода он также может претендовать на получение кредита. Снижение ставки по кредиту можно получить при оформлении через сайт и при получении зарплаты или пенсии на карту этого банка. Сбербанком предлагаются такие кредиты:

Одной из форм кредитования является кредитная карта, на сайтах банков имеется информация для потенциальных заемщиков по разным кредитным картам, которые можно получить на основании заявки через интернет-сайт Сбербанка. Карту можно будет оформить в срок 1 месяц. Преимуществом для одобрения заявки является получение зарплаты и пенсии на карту Сбербанка.

Ошибка при оформлении кредита

Заемщик может иметь несколько кредитов в разных банках. При этом он вправе получить еще кредиты, а также рефинансировать имеющиеся в разных банках, выбрав более выгодное условие рефинансирования. Если он ответственно подходит к выплате кредитов, ему будет одобрен новая сумма кредита при условии, если имеется достаточный доход на зарплатную карту. Вся информация о заемщиках вносится в бюро кредитных историй.

Ошибка при получении денег по кредиту

С момента одобрения кредита банк зачисляет сумму на карту на следующий день, которую можно снять в течение 30 дней с даты одобрения. При этом сумма кредита переводится на счет дебетовой карты, к которой предъявляются требования:

  • овердрафт погашен или не используется
  • карта активна и до конца срока действия не менее 2 месяцев
  • валюта – рубли
  • счет карты не под арестом

О перечислении денег можно узнать через Сбербанк Онлайн.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Может ли женщина — инвалид с детства III группы, получающая пенсию и находящаяся в отпуске по беременности и родам получить имущественный вычет при приобретении доли в квартире на предыдущие периоды?

Ответ: Налогоплательщик НДФЛ вправе получить вычет с не более 2000000 руб. (3000000 руб. по ипотеке) в соответствии с приобретенной долей. На сегодняшний день облагаемых НДФЛ доходов нет, поэтому вычет можно перенести на более поздние периоды. А также может подать декларацию за 3 предыдущих года, но не ранее года приобретения жилья. Т.е., если жилье приобреталось в 2018 году, то при наличии доходов, облагаемых НДФЛ, можно получить вычет за 2018 год, за 2016 и 2017 годы этот вычет не будет предоставлен, а если в 2016, то можно получить вычет за все 3 предыдущих года.

Вопрос №2: Может ли заемщик установить условия кредита?

Ответ: При заявке на кредит заемщик имеет право:

  1. выбора страховки
  2. ознакомиться с предварительным графиком платежей
  3. выбора удобной даты погашения
  4. ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования
  5. выбора карты куда будет перечислен кредит

Ипотека для инвалидов 2 группы в Сбербанке

Добрый день, Эльвира! Посмотрим, что предлагает Сбербанк для инвалидов 2 группы при оформлении ипотеки.

Могут ли инвалиды 2 группы получить ипотеку в Сбербанке?

Если Вас не устроят условия кредитования для инвалидов 2 группы в Сбербанке, то обратитесь в другие банки России. Для этого достаточно посетить специальный сервис и отослать онлайн заявку:
Для подавляющего большинства россиян ипотека является единственным способом приобрести жилую недвижимость.
Поэтому для отдельных категорий российских граждан в Сбербанке разработаны программы льготного кредитования, когда им оказывает поддержку государство. К такой категории относятся и инвалиды 2 группы.
Инвалидам 2 группы в банках, в том числе в Сбербанке, также оформляют ипотеку, потому что они для него такие же заемщики, как и все остальные клиенты. Главное, чтобы инвалиды 2 группы имели хорошую платежеспособность и соответствовали требованиям конкретной финансовой организации.
Инвалиды на группе могут оформить ипотеку в Сбербанке на условиях:
• Общих;
• Льготных.

Ипотека Сбербанка на общих условиях

Даже имея ограниченные возможности, люди могут быть трудоустроены и получать хороший ежемесячный доход, что позволяет инвалидам, в том числе 2 группы, без проблем получать кредиты на общих условиях.
Но при оформлении жилищного займа в Сбербанке человеку придется столкнуться с некоторыми трудностями, которые отсутствуют у здоровых людей:
1. Пенсию инвалида на группе Сбербанк не примет в расчет. Если человек с ограниченными возможностями не сможет доказать банку регулярное поступление доходов, в ипотеке ему откажут;
2. Возможны проблемы при страховке. Инвалиду 2 группы Сбербанк может поставить жесткое условие по личной страховке, потому что такой клиент относится учреждением к категории высокого риска, поэтому для кредитора важно максимально застраховаться;
3. Трудности будут ожидать инвалида на группе и в страховой компании. Придется «попотеть», чтобы собрать пакет документов, указывающих на состояние здоровья кредитополучателя. Страховая компания обычно предлагает для клиентов-инвалидов более жесткие условия, потому что такие люди имеют более высокие шансы стать полностью нетрудоспособными или, потеряв работу, не найти аналогичную по доходности;
4. В банке для инвалида также будут более жесткие кредитные условия. При отказе от страховки поднимется ставка, при согласии придется хорошенько заплатить страховой компании. К тому же Сбербанк для инвалидов на группе может увеличить первоначальный взнос и сократить срок погашения ссуды.

Ипотека Сбербанка на льготных условиях

Пока что специальной ипотечной программы для инвалидов 2 группы не существует. Поэтому граждане с ограниченными возможностями могут рассчитывать на льготы в рамках общей «социальной ипотеки».
Помощь со стороны государства может выражаться в выплате:
1. Части ссуды;
2. Первоначального взноса;
3. Части процентов.
Можно также получить сертификат на жилищную субсидию. Её можно использовать для внесения аванса или погашения определенной части ссуды.
Также в Сбербанке инвалидам на группе доступны такие виды льготного жилищного кредитования, как ипотека с использованием материнского капитала и для:
1. Молодых семей;
2. Учителей;
3. Ученых и пр.

Выше было сказано, ни в одном банке нет специальной программы по ипотеке для инвалидов 2 группы. Поэтому Сбербанк предлагает ипотеку человеку с ограниченными возможностями на общих условиях:
• Первый взнос — 50%. Если ипотеку берет молодая семья, аванс снижается до 15;
• Ставка от 12,5%, с господдержкой – 11,4.
Если имеются государственные субсидии, можно отказаться от 50%-ного аванса или оформить ипотеку с минимальной ставкой. Потребуется страховка. При отказе, Сбербанк может поднять ставочную планку до 5% или отказать клиенту в ипотеке.
Имеется несколько альтернативных вариантов, если сотрудничество со Сбербанком не устраивает:
1. Обратиться к брокерам. Переплата будет большая, но это будет единственная возможность купить жилье;
2. Попытаться оформить займ для инвалидов на группе в коммерческом банке. Ставки и стартовый взнос могут быть большими, но и вероятность одобрения будет больше, чем в Сбербанке;
3. Обратиться в муниципалитет и занять очередь на жилье. Но сколько придется ждать, неизвестно.

Особенности получения ипотеки для инвалидов: социальные и льготные программы

Законы

Все вопросы, касающиеся предоставления социальной ипотеки и льгот инвалидам, регулируются рядом законов РФ:

  • ФЗ №195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ».
  • ФЗ №181 от 24.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ».
  • ФЗ №143 от 15.11.1997 г. «Об актах гражданского состояния граждан РФ».
  • ФЗ №178 от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи».
  • Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 г. «О предоставлении субсидий».
  • ФЗ №152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах».

Льготные программы

Инвалиды могут участвовать в программах:

  1. Ипотека для молодых семей. Пониженная процентная ставка либо получение субсидии на первый взнос. Заемщиками могут являться семьи и неполные молодые (возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет) семьи, состоящие из одного родителя и одного и более ребенка.
  2. Ипотека для многодетных семей. Семьи, которые имеют троих или более детей могут рассчитывать на снижение процентной ставки либо на частичное возмещение суммы кредита государством.
  3. Ипотека для военных. Военнослужащие получают кредиты на квартиры вторичного рынка, такой вид ипотеки бесплатный. За военного оплачивается сумма в рамках ограничений по сертификату, а они у каждого индивидуальны.
  4. Для молодых ученых и учителей. Для участия в этой программе необходимо соответствовать возрасту до 35 лет включительно и другим условиям:
    • Педагогический стаж не менее трех лет (для учителей).
    • Научная степень (для ученых).
    • Не менее 1 года научной работы (для ученых).
    • Работать по специальности в момент подачи заявления.

    Эта вспомогательная программа наиболее популярна в городах, где находится большое количество образовательных учреждений.

  5. При наличии материнского капитала. Материнский капитал увеличивает доступную сумму кредита.
  6. Приобретение жилья на льготных условиях. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без первого взноса. При этом уровень обеспеченности жилплощадью на 1 человека не должен быть выше нормы. Чтобы участвовать в этой программе, нужно обращаться в государственный орган и банк только по месту регистрации.

Как взять кредит?

Для того чтобы взять ссуду, инвалиду в первую очередь потребуется соответствовать ряду требований:

  • Наличие средств для первоначального взноса.
  • Официальное место работы.
  • Страхование приобретаемого жилья, жизни здоровья.
  • Платежеспособность.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие долгов перед государственными структурами и ЖКХ.

При выполнении всех этих требований, нужно подать подтверждающие документы и заявление в региональный административный центр для постановки в очередь на государственную субсидию.

Справка: льготу инвалиды получают в порядке очереди, поэтому сам процесс получения подтверждения на субсидию может быть очень долгим. Но гражданам, обратившимся до 01.01.2005 г. обязаны выделить деньги. От группы инвалидности не зависит прием на учет.

В приоритете постановки на учет граждане, которые:

  1. Живут в помещениях не отвечающих нормативам площади, санитарным и техническим условиям.
  2. Не имеют собственного жилья.
  3. Прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.
  4. Делят квартиру с гражданами, не имеющими родственной связи к ним.
  5. Имеют заболевания в тяжелой форме.

Если гражданин уверен в необоснованности отказа в получении субсидии, он имеет право обратиться в суд или правоохранительные органы с пакетом документов, подтверждающим его правоту, и письменным отказом.

Если получен положительный ответ на предоставление субсидии, необходимо обратиться в банк с документами:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о доходах.
  • Документы, подтверждающие инвалидность.
  • Государственный сертификат на первоначальный взнос.

О том, как взять ипотеку инвалиду, мы подробно рассказывали .

Условия для получения кредита в Сбербанке

Сотрудники банка при выдаче заемных средств инвалиду, в первую очередь, уточняют информацию:

  1. Группа инвалидности.
  2. Источники дополнительных доходов.
  3. Наличие залога или поручителей.
  4. Состояние кредитной истории.
  5. Способность своевременно и в полном объеме выполнять обязательства.
  6. Вид и тяжесть заболевания.

На 2018 год в Сбербанке нет специальной программы кредитования для инвалидов, банк предлагает для людей с ограниченными возможностями кредитование на общих условиях:

  • Первый взнос – 50% (если семья молодая, то снижается до 15).
  • Ставка от 12,5%, с государственной поддержкой – 11,4 %.

Если гражданин получил подтверждение на поддержку государственными субсидиями, можно отказаться от первоначального взноса или оформить ипотеку с минимальной ставкой, но с условием страхования.

Об ипотеке для инвалидов в Сбербанке говорится .

Особенности для семей с детьми-инвалидами

Законодательно не предусмотрено наличие отдельной программы для семей с детьми-инвалидами, но эти семьи могут пользоваться теми же льготами и субсидиями, что и совершеннолетние инвалиды. Также придется доказать, что жилищные условия не соответствуют нормам и нуждаются в улучшении.

О том, как оформить ипотеку для семьи с ребенком-инвалидом, читайте .

У граждан с инвалидностью есть возможность получить ипотеку на общих условиях, либо участвуя в одной из программ государственной поддержки. При выборе способа нужно учитывать объем времени, который человек готов потратить на ожидание, денежные сбережения и то, насколько случай гражданина подходит под конкретную программу.

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

Банк Сумма, рубли РФ Ставка, % Период выплат, лет
Дельтакредит До 85% от стоимости недвижимости От 9,5 Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 25 лет.

Райффайзен До 26 000 000 9,99 Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

ВТБ От 600 тысяч до 60 млн От 10,1 Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

Газпромбанк До 60 млн От 10,5 Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

Сбербанк До 80% от стоимости недвижимости От 10,5 Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

Ипотека 24 От 450 тысяч до 8 млн От 9,99 Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 20 лет.

Альфа-банк До 50 млн От 10,19 Минимальный срок 3 года;

Максимальный срок 30 лет.

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

  1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
  2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
  3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

  • Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
  • Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
  • Жилищный сертификат;
  • Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

  • Половина платежа 1 раз в 14 дней;
  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

  • Квартиру;
  • Комнату/долю в квартире;
  • Апартаменты;
  • Гараж;
  • Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления — 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки — до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру — до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты — 1 день.
  5. Заключение сделки — 1 день.

Примерный расчёт:

Срок Сумма Первоначальный взнос Ежемесячный платёж
25 лет 2 000 000 рублей 190 000 рублей 18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

ВТБ

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса — 20%.

Примерный расчёт:

Срок Сумма Первоначальный взнос Ежемесячный платёж
25 лет 2 000 000 рублей 200 000 рублей 18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
  3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
  4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
  5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
  6. Подписывается договор в фонде реновации.
  7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Примерный расчёт:

Сумма займа Срок Ежемесячный платёж
2 000 000 рублей 20 лет 24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента. Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос. клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добрый день. У меня есть ипотека, застрахована жизнь. В период действия полиса страхования мне дали инвалидность 2 группы, что является страховым случаем и страховая компания должна выплатить за меня ипотеку. Однако, сейчас поступила информация о том, что от страховой компании будет отказ в связи с тем, что ранее я лежала в больнице с похожим заболеванием, по которому мне дали инвалидность, а, именно, я лежала в больнице с почечными коликами и с камнями в почках, а инвалидность дали мне в связи с тем, что почка отказывается работать. Насколько правомерен отказ страховой компании в данном случае?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 944 Гражданского кодекса, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно ст. 178 Гражданского кодекса, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной. Сделка не может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, если другая сторона выразит согласие на сохранение силы сделки на тех условиях, из представления о которых исходила сторона, действовавшая под влиянием заблуждения. В таком случае суд, отказывая в признании сделки недействительной, указывает в своем решении эти условия сделки. Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон. Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса. Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств. Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона.

Таким образом, отказ страховой организации в данном случае правомерен, если Вы предоставили подложные документы, подтверждающие состояние Вашего здоровья, либо умышленно умолчали о Вашей болезни.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Может ли инвалид застраховать свою жизнь?

Отвечает руководитель управления андеррайтинга СК «Росгосстрах Жизнь» Анастасия Привалова.

Важно отметить, что на оценку риска влияет не наличие инвалидности, а её причина и наличие осложнений того заболевания (заболеваний), которые привели к инвалидности. В связи с этим подход в оценке риска единый для лиц с инвалидностью и без неё.

Например, если причиной инвалидности была травма (родовая, бытовая, военная, авария на производстве, ДТП и т. д.) без неврологических последствий (например, нет посттравматической эпилепсии, энцефалопатии, паралича и т. д.), то мы предложим клиенту ИСЖ на стандартных условиях или НСЖ без повышающего тарифа по всем покрытиям; исключением будет предложение покрытия по риску инвалидности (так как инвалидность уже установлена). Если есть посттравматические последствия (чаще встречается при травме головного или спинного мозга), то тариф будет зависеть от характера последствий и наличия осложнений.

Если причиной инвалидности стало общее заболевание, оценивается индивидуально само заболевание.

Например, факторы, влияющие на оценку риска при наличии сердечно-сосудистого заболевания (инсульт, инфаркт, порок сердца и т. д.): точный диагноз, сроки постановки диагноза, лечение, возраст, пол, наличие сопутствующих заболеваний, а также вредных привычек. Например, если заявитель — инвалид 2 группы, перенёс инфаркт миокарда, ему было проведено стентирование, клиент придерживается здорового образа жизни (не курит), мы сможем сохранить стандартные условия по страхованию жизни.

Также для примера: мы встречаемся в нашей практике c инвалидностью, которая была установлена ликвидаторам аварии в Чернобыле. По результатам индивидуального рассмотрения при отсутствии патологии на момент оценки мы принимаем таких клиентов на стандартном тарифе по программам ИСЖ и НСЖ. При наличии заболеваний оцениваем их последствия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *