Ипотека минусы и плюсы

Содержание

Плюсы и минусы ипотеки

Брать или не брать? – вот основной вопрос потенциального клиента банка, мечтающего о своём жилье. Ипотека, как и всё на этом свете, имеет свои положительные и отрицательные стороны. В одних случаях она может принести выгоду, а в других – доставить немало проблем.

Ипотечный кредит берётся не от хорошей жизни, а, наоборот, с целью её улучшить. В большинстве случаев деньги занимают в банке тогда, когда их не хватает. Вы получаете выгоду в качестве решения своей проблемы, но за это придётся заплатить.

Каковы минусы ипотеки?

Высокая стоимость. Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно понижать стоимость ипотеки. Её цена, действительно, регулярно снижается, однако до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам ещё далеко. Пока, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.

Большой срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Всё это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.

Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

Сложность оформления. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому. Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. Вся процедура займа может потребовать много времени, сил и дополнительных финансовых затрат.

Какие плюсы имеет ипотека?

Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счёте, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберёте нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.
Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заёмщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов. Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счёт средств материнского капитала или с помощью возращенных налоговых вычетов.

Инвестирование. Покупая квартиру в кредит, вы отчасти сохраняете свои и заёмные средства. Хорошая квартира с годами почти не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.

Как видно, ипотека имеет достаточно минусов, делающих её невыгодной. Однако она является почти единственным способом за короткий срок стать собственником недвижимости. Именно поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы платить банку за возможность жить в своей квартире уже сегодня?

Совет Сравни.ру: Если ежемесячная выплата по кредиту меньше 40% вашего ежемесячного дохода, то возврат ипотеки не будет сложным.

Оформление ипотечного кредита является ответственным шагом для каждого гражданина. Прежде чем вступать в договорные отношения с банком, следует изучить плюсы и минусы ипотеки, взвесить все «за» и «против». От принятого решения может зависеть благополучие как самого заемщика, так и его семьи в целом. О том, какие есть преимущества и недостатки у ипотеки, разберемся в данной статье.

Что такое ипотека простыми словами?

Не все люди могут приобрести жилье, оплатив сразу всю его стоимость. Тем не менее, многим бы хотелось жить в своей квартире и платить за нее постепенно. Это избавило бы от многих финансовых отягощений, например, от аренды жилья. В свою очередь, выходом из подобных ситуаций является ипотечное кредитование.

Ипотека – это одна из форм кредитных отношений, при которых банк на условиях процентного займа оплачивает полную стоимость недвижимости, переходящей в собственность заемщика. А он, в свою очередь, обязуется возместить всю сумму, включая проценты, в установленный срок, закладывая новоприобретенное имущество в качестве залога.

Иными словами, банк кредитует физическое лицо для приобретения жилья соответствующего типа, а в качестве гарантий возмещения своих затрат берет в залог этот объект.

С помощью ипотеки могут быть приобретены следующие виды недвижимости:

  • Квартиры;
  • Комнаты;
  • Жилые дома;
  • Дачи и дачные участки;
  • Земельные территории;
  • И иные объекты.

Стоит учитывать, что выбранное жилье должно подходить под ипотечные условия. Вместе с тем, невыполнение обязательств по погашению займа может обернуться потерей имущества заемщика. Поскольку, кредитная организация на основании нарушения условий договора вправе реализовать ипотечную квартиру или иной объект для покрытия своих расходов.

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим отношения в ипотечной сфере, является Федеральный Закон № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

К отличительным особенностям ипотечного кредитования относятся:

  • Длительный период предоставления займа, как правило, от 5 до 50 лет.
  • Целевое назначение. Ипотечный кредит предназначен только для приобретения жилого помещения.
  • Процентные ставки ниже чем по кредитам другого типа.
  • Предоставляется с соблюдением строгого соответствия ФЗ.

Стоит отметить, что, как и у многих банковских продуктов, также есть плюсы и минусы ипотеки. Что именно имеет больший перевес в любом случае решает индивидуально каждый. Однако, именно преимущества ипотеки делают ее лидирующим видом кредитования на российском рынке.

Плюсы ипотеки.

Несмотря на неоднозначное отношение клиентов банков к ипотечному кредитованию, оно, несомненно, обладает рядом существенных преимуществ:

1. Не требуется наличие полной суммы.

Одним из главных плюсов ипотеки является то, что сразу выплачивать полную стоимость жилья нет необходимости. Для оформления договора достаточно лишь иметь 10% — 30% от общей суммы. Такой подход делает приобретение недвижимости значительно доступнее. Поскольку, накопление крупного объема денежных средств может занять длительное время. Более того, дополнительные затраты на аренду жилья и иные расходы ощутимо оттягивают итоговый результат.

2. Оформление квартиры в собственность.

После заключения ипотечного договора заемщик становится собственником приобретенного жилья. Как следствие, он может распоряжаться им по своему усмотрению в рамках подписанного соглашения. Например, владелец может зарегистрироваться по месту нахождения квартиры. А также прописать в ней супруга, детей и других близких родственников. Более того, жилье или его часть может сдаваться в аренду. А также, при необходимости на территории жилого помещения могут проводиться ремонтные работы по изменению интерьера и планировки.

Но, стоит учитывать, что для большинства планируемых действий необходимо получить согласие банка. В ряде случаев, например, продажа недвижимости или прописка посторонних лиц, банк может ответить отказом.

3. Ипотечные программы для разных категорий граждан.

Хотя, многие рассматривают ипотеку как общую банковскую услугу, на деле ипотечные кредиты отличаются условиями и процентными ставками, предусматривая разные преимущества. К льготным ипотечным программам относятся:

  • Социальные ипотечные программы;
  • Льготная ипотека для работников компаний (РЖД, Газпром и другие);
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с использование материнского капитала;
  • Программы с государственной поддержкой молодых семей и семей с детьми;
  • Ипотечные программы по реновации;
  • И другие.

4. Ипотека, как вид инвестиций.

Приобретая жилье в ипотеку можно столкнуться с двумя сопутствующими экономическими явлениями:

  • Инфляция;
  • Рост цен на рынке недвижимости.

Плюсы ипотеки проявляются в следующем: оформляя договор, цена на квартиру фиксируется текущим днем, в том числе график платежей и размер взносов. Поскольку, ипотека является долгосрочным кредитом, то в течение нескольких лет картина может измениться в пользу заемщика. Во-первых, размер взноса по платежной способности через несколько лет будет ниже. Во-вторых, приобретенная недвижимость, скорее всего, вырастет в цене. Как следствие, в случае ее продажи после погашения займа, собственник окажется в плюсе с хорошим доходом.

5. Налоговые вычеты.

В процессе выплаты ипотеки ежегодно или после полного погашения кредита заемщик вправе вернуть 13% от стоимости имущества, но не более 260 000 рублей, оформив налоговый вычет.

6. Досрочное погашение.

В рамках заключенного договора заемщик вправе руководствоваться своим финансовым положением. Он может погашать кредит в рамках оговоренных условий, согласно графика платежей, или досрочно выплатить полную сумму займа. Если средства позволяют сделать это раньше, то в большинстве кредитных учреждений такая возможность присутствует.

7. Умеренная финансовая нагрузка.

Поскольку, ипотека оформляется на длительный срок, ежемесячные платежи представляют собой относительно небольшие взносы. Они в меньшей степени оказывают финансовую нагрузку на плательщика и позволяют оставлять средства на другие нужды заемщика и его семьи.

8. Рефинансирование ипотеки.

Одним из плюсов ипотеки является возможность рефинансирования. Иначе говоря, каждый заемщик может прибегнуть к полному или частичному погашению кредита с помощью оформленного в другом банке нового на более выгодных условиях и с пониженными процентными ставками.

9. Надежность проводимой сделки.

Каждый приобретаемый объект по системе ипотечного кредитования проходит тщательную проверку сотрудниками банка. Особое внимание уделяется прозрачности сделки, а также отсутствию юридических проблем. Например, нахождение недвижимости в залоге, под арестом и т.д.

10. Предоставление отсрочки платежей.

Если у заемщика возникают финансовые затруднения, то банк может предоставить отсрочку по платежам. Как правило, этот период не превышает 6 месяцев. Однако, этого времени хватает для того, чтобы найти новую работу или решить возникшие затруднения.

Минусы ипотеки.

Конечно, наряду с преимуществами ипотеки существует и ряд недостатков. В свою очередь, к минусам ипотеки относятся:

1. Размер переплаты.

Длительность предоставления ипотечного кредита является как положительным, так и отрицательным моментом. Если ипотека оформляется на 20-25 лет, то по истечению этого периода итоговая переплата может превысить 1,5 — 2 раза от стоимости приобретаемого жилья. Чем выше срок предоставления кредита, тем больше сумма переплаты. Чтобы нивелировать данный эффект, можно воспользоваться досрочным погашением займа.

2. Дополнительные затраты.

Оформление ипотеки, как правило, не ограничивается выплатой процентов и стоимости жилого помещения. Минимальным условием для заключения договора является наличие первоначального взноса, размер которого зависит от стоимости жилья и условий ипотечной программы. Для некоторых граждан, это также является барьером. Более того, в число затрат могут входить такие статьи:

  • Страхование жизни заемщика;
  • Страхование залогового имущества;
  • Оплата услуг нотариуса;
  • Банковские расходы на открытие и обслуживание счета;
  • Оплата услуг специалиста по оценке недвижимости.

3. Недвижимость находится в залоге.

Приобретенная квартира или другой объект переходят в состояние залога на время действия договора. Таким способом банк страхуется на случай невыполнения заемщиком своих обязательств. Если условия договора не соблюдаются, то кредитор вправе реализовать залоговое имущество для возмещения своих убытков. В то время, как физическое лицо, лишается своей собственности.

4. Ограничения на действия с недвижимостью.

Хотя, заемщик становится собственником объекта, свободно распоряжаться им на 100% он не сможет. Многие ограничения прописаны в договоре жилищного займа, по условиям которого банк должен дать согласие на свершение различных действий. Как правило, это бывают регистрационные действия, сделки по продаже, капитальным изменениям в планировке и т.д.

5. Требования к заемщику.

Далеко не каждый гражданин может стать клиентом банка и заключить ипотечный договор. Например, потенциальному заемщику с плохой кредитной историей будет отказано. А также, большинство банков устанавливают возрастные рамки ипотечных клиентов, требуют наличие трудового стажа, постоянного места работы и определенного уровня доходов. Если обратившееся за займом лицо не соответствует установленным требованиям, то приобрести жилье в ипотеку в данной кредитном учреждении вряд ли получится.

6. Требования к жилью.

Кроме ограничений к заемщикам, банки устанавливают критерии соответствия приобретаемой недвижимости. К таким требованиям, как правило относятся:

  • Время постройки объекта, его техническое состояние, а также тип конструкции.
  • Соответствие назначению и проживанию в нем людей.
  • Наличие всех необходимых документов у продавца.
  • И другие условия.

В некоторых ситуациях, казалось бы, выгодный вариант для заемщика, не проходит проверку и одобрение со стороны банка. Как следствие, приходится искать альтернативные предложения и соглашаться на менее выгодные условия.

7. Психологический эффект.

Некоторые люди впадают в подавленное состояние из-за нависшего чувство долга в течение длительного времени. Длительные сроки могут оказывать негативный психологический эффект безвыходности ситуации, а также постоянного поиска денежных средств для покрытия задолженности.

Видео на тему: Плюсы и минусы ипотеки.

Заключение.

Итак, в данной статье мы рассмотрели основные плюсы и минусы ипотеки. Для каждого человека могут превалировать и те, и другие, поскольку все находятся в разном финансовом положении и жизненных обстоятельствах. Тем не менее, статистика ЦБ фиксирует стремительный рост предоставления банками ипотечных кредитов. Эти показатели увеличиваются ежегодно. А это значит, что условия займов становятся лояльнее и открывают больше возможностей для всех категорий граждан. Которые, в свою очередь, взвешивают преимущества и недостатки ипотеки и находят больше плюсов, чем минусов.

Как выбрать квартиру в ипотеку? Плюсы и минусы первичного и вторичного жилья

10.02.2020 By admin

Свою первую ипотеку я брала 14 лет назад, и это было ох, как нелегко. Для сравнения: те же 10 лет назад 2−3 сделки из 10 совершались посредством ипотечных средств. Сегодня это 8−9 из 10.

Связано это и с падением ставки рефинансирования, которая влечет за собой снижение кредитных ставок. И с усовершенствованием законодательства в сфере ипотеки, которое снижает риски обеих сторон сделки. И с конкуренцией среди банков за «длинные» и защищенные виды кредитов, даже сама процедура оформления документов облегчилась в разы.

А еще огромную роль играют специальные программы поддержки от государства, такие, например, как материнский капитал, программы для молодых семей и военная ипотека. И увеличение объемов ввода в эксплуатацию новых жилых комплексов, а соответственно, и специальные льготные программы для покупателей новостроек.

Какие же плюсы и минусы есть в покупке жилья первичного и вторичного рынков? Разбираемся!

Фото: TierraMallorca, .com

Первичное жилье, казалось бы, хорошо со всех сторон:

  • Современные планировки со светлыми комнатами и грамотным распределением жилых зон.
  • Новые районы, где достаточно мест для парковки и глаз радуется нарядным фасадам домов.
  • Специальные предложения от банков на ипотечные программы для аккредитованных застройщиков.

А дальше — минусы. Новые районы, как правило, это частично или полностью отсутствующая инфраструктура:

  • Детские сады, а тем более, школы и поликлиники, открываются через несколько лет после заселения домов — если повезет и район достаточно разрастётся. Это не всегда важно очень молодой семье или одиноким людям, но для семьи с детьми может стать непреодолимым неудобством.
  • Транспортные маршруты налаживаются постепенно и не всегда в достаточном количестве.
  • Парки и скверы — не очень много застройщиков озабочены облагораживанием территории и посадкой деревьев, а это важно для, опять-таки, семей с детьми, да и просто любителей прогуляться или заняться спортом на воздухе.

Фото: MabelAmber, .com

  • Наспех уложенные тротуары и детские площадки, в период дождей превращающиеся в месиво из-за отсутствия нормальных покрытий, снующей туда-сюда строительной техники и периодически невывозимого строительного мусора.
  • Звуки ремонтов у соседей еще годы будут услаждать слух, а лифт очень быстро станет выходить из строя и потеряет приличный вид из-за постоянных перевозок строительных материалов и мебели.
  • А еще, как частенько говорят мои коллеги-специалисты из отделов оценки недвижимости, строят нынче так, что лучше купить то, что уже устоялось. Осторожничают, видимо. Тем не менее то, что уже «устоялось» — те же, например, относительно новые жилые комплексы, построенные несколько лет назад, обжиты и ощутимо дороже. Да и к первичке и всем ее бенефитам в виде льготных ипотечных программ — не относятся.

Плюсы старого доброго вторичного жилья:

  • Во-первых, развитая инфраструктура — детский сад, и не один, школа, и не только общеобразовательная, но и художественная-музыкальная, развитая транспортная инфраструктура, поликлиника и парк со сквером.
  • Во-вторых, давно устоявшиеся дома, без риска осадки, трещин, стяжек и т. п.
  • В-третьих, отсутствие массовых ремонтов.

Фото:

Минусы:

  • Старое есть старое. Как любят говорить агенты по продажам: «Подъезды, пропитанные ароматами кошек». Это дело наживное для любой многоэтажки, но специфические ароматы подвалов — да, это бич старого жилого фонда.
  • Очень часто старые дома требуют постоянного ремонта.
  • Зачастую — отсутствие достаточного количества мест для парковки, т.к. такие районы застраивались до того, как в каждой семье появилось по 1−2 машины.
  • Нет бонусов от банков при покупке недвижимости в ипотеку, как с большинством новостроек, да и программы для молодых семей, как правило, тоже нацелены на более выгодную покупку первичной недвижимости.

Каждому решать самостоятельно, в старом или новом районе пускать корни. Лично я всегда выбирала районы с развитой инфраструктурой, но с домами 80-х и ранее годов — то есть, вторичную недвижимость. В таком доме живу и сейчас.

Но главное, радует то, что получение и оформление ипотеки перестало быть столь дорогим и морально тяжелым событием. Под окнами регистрационной палаты не нужно стоять часами, как это было на заре развития ипотеки: теперь подать документы для наложения обременения достаточно в МФЦ по предварительной записи — быстро и удобно. Список документов и требований снизился в разы, дополнительные комиссии по типу «За ведение/открытие счета» канули в Лету, а оценка недвижимости и страховка не стоят столь драконовских денег.

Ипотечный кредит: плюсы и минусы

Преимущества ипотеки

  1. Наиболее доступный вариант обзавестись собственной жилой недвижимостью для большей части граждан. Рассчитывать в этом вопросе на государство или родственников — дело сомнительное. Поэтому многие, едва накопив достаточно денег на первоначальный взнос, отправляются в банк с целью оформления ипотечного кредита.
  2. В отличие от аренды человек платит за свою собственную квартиру, которая до полного погашения ипотеки находится в залоге у банка. Платежи в обоих случаях часто оказываются соизмеримыми. Арендуя квартиру, люди зависят от прихотей собственников жилья. Их в любой момент могут попросить съехать. В случае ипотечной квартиры можно смело обустраивать свой быт на свое усмотрение.
  3. Жилая недвижимость имеет неприятную особенность — постоянно растет в цене. Поэтому накопить нужную сумму оказывается непросто. А ипотечный кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на определенном уровне. Сумма обязательных ежемесячных платежей известна, что позволяет предусмотрительно планировать свой семейный бюджет.
  4. У определенных категорий граждан (многодетных, молодых семей, пенсионеров, военнослужащих) есть возможность воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования, предусматривающих минимальную процентную ставку.
  5. Ипотека позволяет инвестировать в недвижимость всем желающим, поскольку процесс покупки растягивается на несколько лет. Расходы на погашение кредита можно компенсировать, сдавая ипотечное жилье в аренду.

Недостатки ипотеки

  1. Большая переплата, которая может превысить стоимость недвижимости при длительных сроках кредитования, является основным сдерживающим фактором для многих. Уменьшить ее можно, если рассчитаться с банком досрочно. Но для семей с небольшими доходами это оказывается непозволительной роскошью.
  2. Длительный срок погашения ипотечного кредита приводит к тому, что он словно «дамоклов меч» висит над заемщиком многие годы. Приходится тратить значительную часть доходов на погашение ипотеки, постоянно переживая, не сократят ли на работе. Приходится ограничивать себя во многом, что нередко приводит к сильным стрессам.
  3. Никаких гарантий, что ипотечное жилье останется в собственности, пока долг не будет погашен полностью. Такие кредиты оформляются на 10-15 лет. За это время может случиться многое, из-за чего платить за кредит станет невозможно: болезнь, инвалидность, потеря работы и прочее. Поскольку все это время квартира находится в залоге, то в случае проблем у заемщика банк имеет право изъять ее и продать для погашения долга.
  4. Для оформления ипотеки приходится собирать внушительный пакет документов. Тем более если речь идет о льготной ипотеке. И не всегда приложенные усилия оправдывают себя, поскольку банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения своих мотивов.
  5. Пока ипотечный кредит не погашен, взять новый крупный займ бывает крайне сложно. Банки учитывают кредитную нагрузку на клиента при оценке его платежеспособности. Если она, по их мнения, очень большая, то в новом кредите будет отказано. Скрыть наличие непогашенной ипотеки не получится. Все подобные сведения банк легко узнает, обратившись в бюро кредитных историй.

Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, следует взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к столь серьезному шагу.

Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения в 2020 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Что такое ипотека

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Плюсы

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

  1. Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
  2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
  3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
  4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
  5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.

    Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

  6. Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  7. Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  8. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  9. Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  10. Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.

Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

Минусы

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

  1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
  2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

  1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
  2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
  3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей», если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

  1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

  1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Ипотечное кредитование: преимущества и недостатки

17.04.2017 г. Федеральные новости

На сегодняшний момент все больше людей предпочитают покупать жилье в ипотеку. Для этого достаточно прийти в банк, оформить ипотеку и купить жилье, информирует moskv.ru.

Предложение, казалось бы, весьма заманчивое. Однако здесь присутствует ряд весомых недостатков, о которых мы сейчас и поговорим.

Ипотечное кредитование: преимущества

• Достоинством и в то же время недостатком данного кредитования является первоначальный взнос. Он может достигать от 10 до 30% от цены недвижимого объекта.

• Купив квартиру, вы становитесь ее собственником. Но здесь есть и минус. Полноправным владельцем вы можете стать лишь после того, как полностью рассчитаетесь с задолженностью. А пока вы будете выплачивать кредит, квартира будет находиться в залоге у банковской организации.

• Возможность получить возмещение при оплате налога.

Ипотечное кредитование: минусы

• Огромные выплаты. Если сложить все выплаты за ипотеку, то они приравниваются стоимости двух квартир.

• Плата, за оформление дополнительных документов может доходить до пятнадцати процентов от суммы первоначального взноса.

• Возраст. К сожалению, банки отдают предпочтения клиентам в возрасте от 30 до 40 лет. Ипотеку обычно очень сложно получить пенсионерам и молодым семьям.

• Для оформления ипотеки, требуется стабильная и высокооплачиваемая работа. По правилам, для оформления ипотеки требуется, чтобы зарплата каждого члена семьи была не менее 20000 рублей.

Подводим итоги

Плюсы:

• Возможность самостоятельно выбрать жилье, так как ипотека выдается на недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.

• После подписания документов, жилье передается в собственность.

• Долгий срок кредитования от 10 до 30 лет, большинство банков, предлагают оформить ипотеку и на 50 лет, при этом размеры платежей можно корректировать.

• Цены на квартиры постоянно поднимаются, следовательно, покупатель делает выгодное капиталовложение.

• При оформлении ипотеки на большой срок, есть возможность инфляции, которая поможет уменьшить ваши платежи.

• Есть возможность оплатить ипотеку досрочно. Следовательно, это приведет к уменьшению процентов.

Минусы:

• Огромная переплата при ипотечном кредитовании.

• Хоть квартира и передается в собственность заемщика, она все равно будет принадлежать кредитной организации до того момента, пока вы полностью не выплатите ипотеку.

• Наличие поручителя.

• Необходимо заплатить от 10 до 30% от цены жилья за первоначальный взнос.

• Ипотечное кредитование — это долгосрочный заем, в связи с чем возникает психологический дискомфорт.

• Риск потерять собственность и деньги при просрочке выплат.

Мы рассмотрели основные преимущества и недостатки ипотечного кредитования. Поэтому прежде чем решиться на такой ответственный шаг, рекомендуется все детально обдумать и взвесить все за и против.

Тематика: Федеральные новости RSS-лента раздела

Читайте также последние новости ипотеки

  • 10.02.2020 г. Три причины, почему ипотечные ставки в этом году продолжат снижаться

    Ипотечные итоги 2019 года выглядят впечатляюще хотя бы потому, что в 2020 год средняя ипотечная ставка вошла на историческом минимуме — 9% годовых. По данным Банка России, за последний месяц 2019-го россияне оформили более 145 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 345 млрд рублей, что на четверть…

  • 10.02.2020 г. Первая «дальневосточная ипотека» выдана на Камчатке

    Сергей и Кира Пуяндаевы стали первыми обладателями «дальневосточной ипотеки» на Камчатке, сообщили в администрации региона.

  • 10.02.2020 г. Жителям Карелии стала доступна ипотека под 3%

    Правительство Карелии приняло постановление от пятого февраля о реализации в республике проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» государственной программы России «Комплексное развитие сельских территорий».

  • 10.02.2020 г. Для семей с детьми могут упростить переход на выгодную ипотеку

    Семьям, которые оформили ипотеку с использованием маткапитала, будет проще рефинансировать займ на новых, более выгодных условиях. Законопроект, упрощающий для семей с детьми переход на более выгодную ипотеку, рассмотрит Комитет Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей накануне первого чтения в палате.

  • 10.02.2020 г. Дальневосточной ипотекой уже воспользовались более 1,5 тыс. человек

    Банк ДОМ. РФ уже принял более 2,3 тыс. заявок на «дальневосточную ипотеку», из них одобрено и заключено 1 555 договоров с молодыми семьями по всему Дальнему Востоку.

  • 10.02.2020 г. Глава Бурятии назвал рост цен на квартиры «безобразием»

    Власти Бурятии будут сотрудничать только с теми застройщиками, кто сдерживает цены

  • 09.02.2020 г. Российские банки заранее подготовились к снижению ключевой ставки ЦБ

    Российские банки в ожидании решения ЦБ РФ об очередном смягчении монетарной политики заранее понизили свои ставки по вкладам, а также кредитам, в том числе и ипотечным, и дальнейшее их снижение будет зависеть от конъюнктуры рынка и экономической ситуации в стране в целом, следует из опроса кредитных организаций, проведенном РИА Новости.

  • 09.02.2020 г. Ипотеку от Сбербанка под 1% смогут получить жители Ростова

    Ипотечный кредит по ставке 1% годовых смогут получить клиенты ПАО Сбербанк в Ростове-на-Дону.

  • 09.02.2020 г. Военную ипотеку проиндексируют в 2020 году в соответствии с утвержденными законом параметрами

    Военная ипотека является единственной государственной программой помощи в решении жилищного вопроса, при которой можно получить жилье без вложений собственных средств. Платит государство, квартиру получает в собственность военнослужащий. Участие в программе и условия предоставления ипотеки строго регламентированы…

  • 09.02.2020 г. В Кузбассе стартовала госпрограмма «сельской» ипотеки под 3% годовых

    В Кузбассе стартовала госпрограмма льготной ипотеки для строительства или покупки жилья в сельской местности со ставкой до 3 процентов годовых.

Все новости по ипотеке

Тем, кто хотя бы раз сталкивался с банковским займом, должно быть известно о том, что при оформлении нужной суммы кредита, огромную роль играет первоначальный взнос (чем больше взнос, тем меньше переплата по кредиту и проценты меньше). Но что делать, когда банк устанавливает слишком большую сумму первоначального взноса, которую заёмщик не в состоянии заплатить? Единственный выход в данной ситуации – это кредит без первого взноса.

Что такое первоначальный взнос

Для начала определимся с этим понятием. Первоначальный взнос – это определённая часть цены объекта недвижимости, которую необходимо заплатить заёмщику для получения ипотечного кредита от финансового учреждения. Сумму первоначального взноса устанавливает сам банк (в каждом отделении устанавливается свой процент взноса). В среднем сумма взноса может колебаться от 0 до 75% от общей стоимости недвижимости. Соответственно, чем больше сумма первого взноса, тем больше шансов у клиента получить банковский займ. Ипотека без первоначального взноса – кредитная программа банка, подразумевающая кредитование населения с целью приобретения квартиры или дома на вторичном рынке недвижимости. При этом заёмщики должны иметь достаточный уровень дохода для своевременного погашения кредитного займа, а также собственное жильё (предоставляется ипотечный кредит под залог недвижимости). Однако, соответствующие всем этим требованиям заёмщики, могут не иметь достаточно финансовых средств для погашения первоначального взноса. Ипотечный кредит без первого взноса лучше всего оформлять в национальной валюте, а перечислять необходимую кредитную сумму на счёт заёмщика банк может по безналичному расчёт. Далее заёмщик сможет оформить моментальные кредитные карты и перечислить денежную сумму на одну из них или получить наличные деньги через кассу банка. Срок ипотечного кредитования без первого взноса составляет от 15-ти до 25-ти лет. Погашение кредита при ипотеке без первого взноса происходит строго по составленному графику ежемесячной оплаты.

Условия банков

При оформлении ипотечного кредита банки выдвигают свои условия, при соблюдении которых, каждый желающий сможет получить кредит. Среди них можно выделить следующие требования:

  • Предоставление заёмщиком дополнительного залога (квартиры, дома, частной собственности);
  • При высоком уровне дохода заёмщика и наличии залогового имущества (при этом залоговая недвижимость заёмщика формально становится банковской до момента погашения кредита);
  • При предоставлении залоговой недвижимости, не принадлежащей заёмщику (квартира может быть оформлена на родственников или друзей, т.е фактически такой займ напоминает поручительство по кредиту);
  • При оформлении страховки на приобретаемое жильё, а также полиса на страховку здоровья и жизни клиента.

Некоторые банки даже при наличии залога не выдают клиенту всю сумму на покупку недвижимости, а лишь 90% от общей стоимости квартиры или дома.

Что нужно для оформления ипотеки без первого взноса

Для того чтобы оформить ипотеку без первого взноса можно пойти двумя способами:

  1. Взять потребительский кредит наличными и этими деньгами погасить сумму первоначального взноса ипотечного кредита;
  2. Использовать личное жильё или любое другое ценное имущество для оформления залога.

Оформить ипотеку без первого взноса может гражданин РФ от 21-го до 60-ти лет. Сегодня только несколько банков выдают заёмщикам ипотечные кредиты без первого взноса это:

  • Банк Москвы;
  • Бин-банк;
  • Внешторгбанк;
  • Абсолют-Банк.

Самым большим и, пожалуй, единственным плюсом ипотеки без первого взноса будет – отсутствие этого самого взноса. Теперь поговорим о минусах. Во-первых – это сроки кредитования (известно, чем больше срок кредита, тем больше заёмщик переплачивает денег за пользование кредитом). Во-вторых, самому банку не выгоден такой кредит, потому как с его оформлением связаны слишком большие риски (клиент может просто быть не в состоянии вернуть долг банку). В-третьих, любые кредиты без первого взноса, в том числе и ипотечные, грозят заёмщикам большими процентами. К примеру, банк Советский предоставляет ипотечный кредит без первого взноса под 16% годовых. В-четвёртых, заёмщик вынужден будет заплатить банку единоразовую сумму комиссии, которая, к примеру, в том же банке Советский составляет 3,5% годовых от общей суммы кредита. В-пятых, заёмщику нужно будет оплатить страховку, а это сумма также немаленькая. И самый главный минус – это то, что не каждый банк выдаёт такой кредит.

В конце напомним о том, что ипотечный кредит – это большая ноша и бывает так, что она становится далеко не всем по силам, поэтому настоятельно рекомендуем вам с начала всё тщательно обдумать и оценить свой уровень платежеспособности.

Ипотека без первого взноса – недостатки и преимущества оформления

Когда оформляется ипотека без первого взноса, каждый заемщик уже знает для себя ее преимущества. Все «за» и «против» продуманы заранее, ведь решение об оформлении многолетнего кредита не принимается спонтанно. Клиент получает квартиру в собственность сегодня в обмен на многолетние обязательства регулярно вносить ежемесячные платежи, передает 73online.ru.

Ипотека без первого взноса 2019 – плюсы

Такая программа кредитования позволяет банковским клиентам не тратить годы на создание накоплений. Сумму в несколько миллионов можно взять в долг здесь и сейчас, предоставив в залог покупку – квартиру на первичном или вторичном рынке.

На сбор средств могут уйти не только годы, но и десятилетия. Неизвестно, хватит ли у человека возможностей, чтобы снимать жилье, одновременно откладывая средства на первый взнос. Если в ипотеку оформляется недорогая квартира или студия, ежемесячный платеж по кредиту вполне сопоставим с рентой за съемное жилье.

Следующий важный плюс – заемщику не нужно продавать другое жилье, оформленное в собственность, а можно сдать его в аренду и перекрыть выплаты по кредиту. Не нужно брать дополнительных займов, беспокоиться по поводу первого взноса – проблема с жильем решается сразу без единой копейки.

Минусы ипотеки без первоначального взноса

Каким бы выгодным не казался этот вариант кредитования, минусов такого решения предостаточно. Например:

• Количество вариантов, доступных по кредиту без стартового платежа крайне ограничено. Плательщику возможно придется покупать неликвид – угловые квартиры, жилье с непопулярной планировкой, высокой или низкой этажностью и пр.

• Процентная ставка по таким программам обычно всегда выше, чем стандартные тарифы для клиентов, которые внесли первый взнос в 20%. Придется переплачивать ежегодно или жестко экономить, чтобы как можно быстрее уменьшить сумму долга.

• Повышенные требования к покупателю. Банки тщательно проверят репутацию заемщика – продолжительность работы на одном месте, уровень зарплаты, кредитную историю. Кредитора будут интересовать доходы, которые желательно подтвердить справкой 2НДФЛ.

• Высокая вероятность отказа. С октября 2019 года ЦБ ужесточил требования к получателям ипотечного займа, которым можно взять ипотеку без первого взноса в ведущих отечественных банках. Число таких предложений на рынке недвижимости будет падать, а потенциальному покупателю придется постоянно следить за акциями от застройщиков.

Представителей банковского сектора можно понять: выдавая ссуду без первого взноса, кредитор сильно рискует. У инспектора возникает масса вопросов: сможет ли человек, у которого нет накоплений, вовремя гасить задолженность? Насколько устойчиво его финансовое положение? Не потеряет ли он работу? И, в конце концов — будет ли недвижимость расти в цене?

Времена, когда цены на недвижимость постоянно росли, прошли. Рынок жилья находится в стагнации, а некоторым владельцам вторички приходится снижать цену, надеясь на быструю продажу. В случае кризисного витка экономики первыми неплательщикам как раз станут те клиенты, у которых нет накоплений, и кто брал ипотеку без первого взноса.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса: аргументы за и против

22.02.2019

Эксперты «М16-Недвижимость» разобрались в нюансах ипотеки без первоначального взноса. Рассказываем, какие плюсы и минусы есть у такой ипотеки, стоит ли оформлять заем на подобных условиях и какие альтернативные источники первоначального взноса можно использовать. Бонусом собрали для вас новостройки СПб, в которых можно купить квартиру без первоначального взноса.

  • Плюсы ипотеки с нулевым первым взносом
  • Минусы ипотеки без первоначального взноса
  • Где взять первоначальный взнос на ипотеку?
  • Новостройки СПб, в которых доступна ипотека без первоначального взноса

Плюсы ипотеки с нулевым первым взносом

Преимущество такой ипотеки очевидно: если у покупателя нет возможности накопить на первоначальный взнос, он все равно имеет шанс решить свой квартирный вопрос.

Хотя потенциальному заемщику придется подтверждать наличие постоянного дохода, но можно не затруднять себя сбором N-ной суммы для оформления ипотеки. Правда, проверка потенциального заемщика в этом случае будет более тщательной, чем в ситуациях с оплаченным первым взносом.

Если накопить на первоначальный взнос возможности нет, ипотека без первого платежа станет выходом

Если на текущем рабочем месте вы работаете недостаточно долго, шансы получить ипотеку сокращаются, а оформить ее без первоначального взноса – и вовсе стремятся к нулю.

Юлия Щеголева, ипотечный брокер «М16-Недвижимость»:

Если ситуация безвыходная, ипотека без первоначального взноса – это хороший шанс для покупки собственного жилья. Пусть условия и жестче, но если возможности накопить на первый взнос нет, стоит обратиться к этому продукту. Это не кабала, как видится многим, и у заемщика со временем появляется возможность рефинансировать ипотеку, сменив условия на более выгодные.

Минусы ипотеки без первоначального взноса

Для банка ипотека без первоначального взноса – это более высокие риски. Поэтому и условия соответствующие. Первое и главное – ставка по такому займу обычно на 1-3 процентных пункта выше. Соответственно, и переплата по ипотеке куда более серьезная.

Для сравнения, среди кредитных организаций, предлагающих ипотеку без первоначального платежа, есть «Банк Россия». Годовая ставка по программе без первого взноса начинается от 12%, тогда как стандартная программа со взносом от 15% предлагается по ставке от 9%.

Из-за рисков далеко не каждый банк готов предложить клиентам ипотеку без первоначального взноса. Любопытно, что и среди покупателей этот формат займа особой популярностью не пользуется.

Хотя условия для ипотеки без первого взноса более жесткие, со временем можно пройти рефинансирование и снизить ставку

Данный ипотечный продукт доступен только для покупки квартиры на первичном рынке. Если вы рассматриваете вторичное жилье, вам предложат заложить имеющуюся недвижимость.

Банкиры считают, что ипотека без первоначального взноса плохо влияет на финансовую дисциплину заемщиков. Покупатели дистанцируются от займа, поскольку изначально не вкладывают в него свои деньги. Банки боятся, что в этом случае человеку проще расстаться с кредитом (и недвижимостью) и игнорировать свои долговые обязательства, чем в ситуациях, когда он изначально заложил свои средства.

Юлия Щеголева, ипотечный брокер «М16-Недвижимость»:

Возвращаясь к рефинансированию, необходимо отметить, что сделать это быстро не получится. Пока вы не выплатите банку сумму, эквивалентную первоначальному взносу (обычно это около 20%), рефинансировать заем не удастся.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для семей с детьми источником первоначального взноса может стать маткапитал. Мы уже подробно рассказывали о том, как использовать материнский капитал

Если маткапитал – не ваш случай, рассмотрите вариант с оформление потребительского кредита.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Достаточно сложная, но более выгодная схема! И вот почему.

Для примера возьмем тот же «Банк Россия» в качестве ипотечного кредитора и банк «ВТБ» – в качестве источника потребительского кредита. Обращаем ваше внимание на то, что все расчеты примерные. Точные цифры можно получить непосредственно в банке.

Наш выбор пал на студию метражом 27,6 м2. При условии единовременной оплаты (в том числе с использованием ипотечных средств) цена квартиры составляет 3 084 000 рублей.

Оформляем ипотеку с минимально возможным первоначальным взносом – 15%, то есть 462 517 рублей – на максимально возможные 25 лет. Наш потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом банка и не соответствует другим условиям, которые могут сократить размер ставки, поэтому для него она составляет 9,5% годовых.

На таких условиях за 25 лет банку будет выплачено 6 883 150 рублей, а переплата составит 4 261 667 рублей.

Даже с учетом расходов на потребительский кредит эта схема выгоднее ипотеки без первоначального взноса

Одновременно получаем потребительский кредит на сумму первоначального взноса (округляем до 463 тысяч рублей) в «ВТБ». Оформляем заем без страховки на 5 лет (максимально возможный срок) под 15% годовых. Ежемесячный платеж составляет 11 015 рублей, с учетом процентов общая сумма к моменту погашения кредита составит 660 900 рублей.

Итого на покупку квартиры вы потратите 7 544 050 рублей. В первые пять лет ежемесячный платеж на оба кредита в сумме составит 33 919 рублей. После погашения потребительского кредита регулярный платеж уменьшится до 22 904 рублей.

Переходим к ипотеке без первоначального взноса. Ставка по ней составит 12,7%, срок – те же максимально возможные 25 лет. Ежемесячный платеж будет равен 34 088 рублей, то есть на 169 рублей больше той суммы, которую вы будете платить при оформлении потребительского кредита.

К моменту погашения ипотеки вы перечислите банку 10 267 891 рубля. Разница между ипотекой с потребкредитом и ипотекой без первоначального взноса составит 2 723 841 рублей. И это с учетом трат на обслуживание кредита, взятого на первый взнос!

В чем сложность?

Беспроблемно оформить оба займа можно только в том случае, если вы имеете достаточный ежемесячный доход (порядка 200 тысяч рублей). Если это не так, ситуация усложняется.

Ваша задача: получить одобрение на потребительский кредит и заключить ипотечную сделку в один день. Сразу предупреждаем, без ипотечного брокера, который знает все тонкости, сделать это практически невозможно. Данная схема проворачивается «за спиной» банков, поскольку имеющаяся долговая нагрузка часто становится причиной отказа в выдаче ипотеки.

Получить потребительский кредит и заключить сделку по ипотеке придется в один день, иначе ипотечный банк откажет в кредитовании

Даже если ипотеку вам уже одобрили, никаких гарантий это не дает. Допустим, вы получили зеленый свет от ипотечного банка и радостно побежали оформлять кредит на первый взнос. На этапе оформления ипотеки банк автоматически будет перепроверять вашу кредитную историю и факт нового кредита вскроется. Банк может отказать в ипотеке даже в момент заключения договора.

Ипотечный брокер точно знает, в какой последовательности подавать заявки и в какие банки обращаться, чтобы получить самые выгодные условия. Решить эту задачу самостоятельно – утопия.

Новостройки СПб, в которых доступна ипотека без первоначального взноса

Представляем топовые жилые комплексы Петербурга и Ленобласти, в которых квартиру можно купить без первого взноса.

ЖК «Жили-Были»

Новостройка от компании «КВС». Комплекс строится в поселке Парголово, Выборгский район СПб. Сдается в III квартале 2020 года. Покупателям предлагают студии и 1-3-комнатные квартиры стандартной конфигурации и евроформатов. Цены начинаются от 2,6 млн руб. за квартиру с чистовой отделкой. Ипотеку без первоначального взноса предлагают два банка, годовая ставка – от 12%.

На ипотеку в ЖК «Жили-Были» первый взнос не нужен

Частью комплекса станет фитнес-клуб с бассейном. На закрытой территории организуют площадки для активных игр, спортивных тренировок на свежем воздухе и отдыха. ЖК «Жили-Были» находится в 2 км от метро «Парнас». Рядом расположены крупные ТРЦ и вся необходимая социнфраструктура.

ЖК «Кирилл и Дарья»

Еще одна новостройка от «КВС» в Выборгском районе, на этот раз недалеко от метро «Лесная». Сдача состоится в IV квартале 2019 года. В продаже остаются только двухкомнатные квартиры с чистовой отделкой по цене от 6,3 млн рублей. Ипотеку без первого взноса можно оформить в 2 банках: «Промсвязьбанк» (ставка от 12,10%) и «Банк Россия» (ставка от 12%).

Два банка аккредитовали ЖК «Кирилл и Дарья» по программе без первоначального взноса

Во дворе ЖК «Кирилл и Дарья» откроется собственный детсад с бассейном. На первых этажах разместятся аптеки, супермаркеты и сервисные службы, во дворе – развлекательные, рекреационные и спортивные объекты. Большим плюсом является близость ТРЦ «Европолис» и прямые маршрутки до метро «Лесная» (меньше 10 минут в пути).

ЖК «Дом на Блюхера»

Через дорогу от предыдущего комплекса компания «Эталон ЛенСпецСМУ» возводит проект комфорт-класса – ЖК «Дом на Блюхера». Цены в комплексе начинаются от 5,1 млн рублей, в продаже традиционное жилье с 1-4 комнатами и «евротрешки». На выбор квартиры с отделкой и без.

Минимальная ставка по ипотеке без первого взноса на квартиру в ЖК «Дом на Блюхера» составляет 12%

Ипотеку без первого взноса предлагают два банка – «Промсвязьбанк» по ставке от 12,10% и «СМП Банк» по ставке от 14%.

Новостройка расположена в пешей доступности от ТРЦ «Европолис», до «Лесной» можно доехать буквально за 5 минут.

ЖК «Облака на Лесной»

Проект от Setl City находится все в том же Выборгском районе, в пешей доступности от метро «Лесная». Комплекс сдается в III квартале 2020 года, цены на оставшиеся в продаже квартиры – от 3,5 млн рублей. Актуальные предложеения: студии и европланировки с 2-4 комнатами.

ЖК «Облака на Лесной», аккредитован несколькими банками, но получить ипотеку без первого взноса можно только в «Промсвязьбанке»

Комплекс аккредитован несколькими банками, но программу с нулевым первым взносом предлагает один – «Промсвязьбанк». Условия описаны в предыдущих двух комплексах.

В состав ЖК «Облака на Лесной» входит детский сад. Через дорогу расположен ТРЦ «Европолис».

ЖК «Legenda на Комендантском»

Комплекс находится в Приморском районе, в продаже остаются не только строящиеся, но и готовые квартиры с 1-4 комнатами. Площадь – от 38 до 135 м2, цены начинаются от 5,7 млн рублей.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «СМП Банке» под 14% годовых.

Ипотека без первого взноса на квартиры в ЖК «Legenda на Комендантском» выдается по ставке от 14%

ЖК «Legenda на Комендантском» реализован по авторской концепции smart-кварталов от компании Legenda ID. В состав входят детский сад, медцентр, коворкинг, коммерческая зона. Территория комплекса закрыта. Первая очередь сдана, вторая сдается в начале 2020 года.

ЖК «Московский»

Проект доступного жилья в Московском районе от компании «ЦДС» сдается в несколько этапов, реализация первого запланирована на конец текущего года. В продаже студии и 1-2-комнатное жилье метражом от 24 до 64 м2. Есть европланировки. Выполнена полная отделка. Минимальные цены – от 2,5 млн рублей.

Два банка готовы кредитовать при нулевом взносе – «Банк Россия» (ставка – от 12%) и «Промсвязьбанк» (ставка – от 12,10%).

В ЖК «Московский» от «ЦДС» доступны две ипотечные программы без первоначального взноса

ЖК «Московский» будет обеспечен собственной инфраструктурой! Проектом предусмотрены детсады, школы, поликлиника, торгово-развлекательный центр, коммерческие помещения в корпусах и благоустроенные дворы.

ЖК «Самоцветы»

Комплекс бизнес-класса построен на Васильевском острове, в продаже остаются квартиры с 1-4 комнатами. Площадь составляет от 49 до 166,6 м2, а цены начинаются от 7 млн рублей. Среди предложений – интересные полукруглые планировки.

Без первого взноса ипотеку можно оформить в «Банке Россия» и «Промсвязьбанке», ставка – от 12% и 12,10% соответственно.

Ипотеку без первоначального взноса можно оформить на готовые квартиры в ЖК «Самоцветы»

Строительством ЖК «Самоцветы» занималась знаковая петербургская компания «Эталон ЛенСпецСМУ». В проект вошли детсад, подземные паркинги, коммерческие площади и благоустроенные дворы.

ЖК Fusion

Еще один проект бизнес-класса от «Эталон ЛенСпецСМУ». Комплекс находится в Выборгском районе, рядом с Гренадерским и Сампсониевским садами. Сдается в конце года, в продаже квартиры с 1-5 комнатами. Метраж составляет от 42,7 до 173 м2, цены – от 8,1 млн рублей.

Ипотеку без первого взноса на квартиры бизнес-класса можно оформить в ЖК Fusion

Ипотеку без первого взноса предлагают «Банк Россия» и «Промсвязьбанк».

В ЖК Fusion доступны квартиры с видовыми террасами, откуда открывается панорама садов, Петроградской стороны и Большой Невки.

ЖК «Звездный дуэт»

Проект от застройщика «Группа ЛСР» в Московском районе. Комплекс относится к сегменту комфортного жилья, сдается в III квартале 2020 года. В продаже 1-3-комнатные квартиры с традиционными и европейскими планировками. Цены начинаются от 4,2 млн рублей.

На квартиры в ЖК «Звездный дуэт» ипотеку без первого взноса предоставляют сразу три банка

Три банка кредитуют покупателей квартир без первоначального взноса: «Банк Россия» выдает ипотеку по ставке от 12%, «Промсвязьбанк» – от 12,10%, «СМП Банк» – от 14%.

Территория ЖК «Звездный дуэт» будет огорожена, парковку организуют на подземном уровне. Первый этаж займут коммерческие помещения.

Интересуют другие новостройки, в которых можно оформить ипотеку без первоначального взноса? Менеджеры «М16-Недвижимость» помогут! Звоните или оставьте заявку на сайте, мы продаем первичную недвижимость без комиссии!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *