Ипотека молодым семьям условия

Как взять ипотеку на покупку квартиры молодой семье?

Как взять ипотеку на покупку квартиры молодой семье? Желаете приобрести квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья»? Прочитайте данную статью и следуйте нашим инструкциям.

Не только семьи с детьми могут рассчитывать на помощь государства, но и пары, у которых нет детей. Одно лишь условие: возраст до 35 лет.

В каких случаях государство окажет помощь?

• Недостаточно финансов для оплаты ипотечного кредита;
• Супруги арендуют жилплощадь, но она им не принадлежит;
• Семь живет в коммуналке, а по соседству нездоровые люди, способные причинить вред себе и другим.

Какими правилами придерживается банк?

1. Доход семьи в месяц обязан быть значительно выше выплат по ипотеке примерно в 2 раза.
2. Работа по трудовой книжке;
3. Опыт работы от полугода и выше;
4. Наличие постоянной регистрации в том районе, где находится квартира.

Если супруга призывают в армию, то потребуется документальное доказательство, что семья способна оплачивать кредит в течение военной службы мужа.

Какие документы требуются по программе «Молодая семья»?

• Внутренний паспорт супругов;
• Справка о доходах семьи формы 2 НДФЛ;
• Трудовая книжка;
• При наличии детей – свидетельство о рождении;
• Если мужу не превысило 27 лет – военный билет.
• Как взять ипотеку на покупку квартиры молодой семье? Пошаговая инструкция.

Что делать?

1. Станьте участниками программы «Молодая семья». На руки вы получите сертификат, подтверждающий это. Средства вы можете вложить в строительство, покупку и другие полезные вещи. Сертификат напоминает материнский капитал.
2. Выберите удовлетворяющее вас жилье.
3. Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации. Найдите финансовую компанию, для которой вы соберете весь перечень бумаг. Помните, что это коммерческие компании, а значит, вложения заемщику все равно потребуются;
4. Поищите банк, условия которого устроят вас. Существует множество программ с разными критериями;
5. Составьте ДКП и кредитный договор, предварительно получив разрешение банковской компании.

Какие документы понадобятся?

• Внутренние паспорта супругов. Отксерокопируйте их.
• Свидетельство о регистрации брачного союза;
• Регистрация по месту проживания;
• При наличии детей – их удостоверяющие личность документы;
• Образовательные бумаги супругов;
• Ксерокопии трудового договора каждого супруга от его работодателя;
• Бланк 2-НДФЛ – справка о доходах семьи. Потребуется оригинал;
• Сертификат, подтверждающий, что вы участвуете в программе «Молодая семья».

Могут также пригодиться и другие ценные бумаги в зависимости от конкретных случаев и некоторых нюансов.

В каких случаях можно получить отказ?

1. Вы или ваш супруг не зарабатываете стабильно или работаете не по трудовой книжке;
2. Уровень доходов семьи не соответствует критериям банка;
3. Супруга находится в декретном отпуске;
4. У супруга призывной возраст.

Будьте внимательны! Обращайтесь только в аккредитованные организации и грамотно составляйте документы.

Если вы хотите прочитать, как взять ипотеку на покупку квартиры в другом городе, переходите по ссылке.

Социальная ипотека для молодых семей: государственные программы поддержи молодоженов

Программа ипотека «Молодая семья» выручила и продолжает это делать уже не одну семью. Однако у любого кредита, даже на самых выгодных условиях для заемщика, есть много минусов и рисков остаться вовсе ни с чем. Из-за дороговизны жилья, постоянного роста инфляции, затяжного кризиса в стране, из которого она выходит маленькими шагами, люди вынуждены для разрешения жилищной проблемы прибегать к услугам банковских организаций, а именно – оформлять ипотеку. Ипотека – своего рода займ средств под проценты у кредитной организации с целью приобретения собственной жилплощади (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). За отсутствием альтернативы приходится поступать именно так. Риски по ипотечным займам:

1. Довольно непростой процесс оформления (много документации, соблюдение правил банка).
2. Внесение первоначального взноса (как правило, это все скопленные финансы молодой семьи).
3. Приобретаемая недвижимость оформляется в ваше владение, однако до ликвидации ссуды находится в залоге (банк вправе продать ее при систематических неуплатах с вашей стороны, погасить расходы и если что-то останется от суммы долженствует возвратить кредитуемому).
4. Вы, по сути, только пользуетесь имуществом, но не вправе распоряжаться (даже оформить соглашение аренды вправе исключительно по согласию банковского учреждения).
5. Даже при большой продолжительности кредитования суммы платежей остаются на высоком уровне.

Для молодой семьи в некоторой мере снижаются риски при участии в государственной программе ипотечного кредитования молодых семей (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050»). Государство помогает молодежи купить квартиру, предоставляя социальную субсидию. Данной выплатой можно внести первый взнос и тем самым получить возможность своими накопленными средствами оплатить оставшуюся часть, а если и этого не хватило, то поднакопить нужные финансы и не попасть под штрафные санкции.

Социальная ипотека для поддержки молодой семьи. Виды социальной ипотеки

В правительстве была разработана государственная программа, так называемая социальная ипотека молодым семьям. Такое кредитование призвано помочь социально незащищенным слоям населения доступным способом обрести жилье. К такой категории также относятся вновь созданные ячейки общества, поскольку они еще не обладают стабильностью, характеризующей зрелые пары.

Характерные черты ипотеки по программе «Молодая семья» 2020:

1. Прерогатива получения займа по льготным ставкам.
2. Обладание преимуществом использования при погашении целенаправленных дотаций по госпрограмме.
3. Обретение жилплощади по доступной стоимости, но эконом-класса.
4. Первоначальный взнос по минимальному тарифу.
5. Процентная ставка также будет уменьшена, но убытки банку компенсирует государство.
6. 30-40% от суммы покрывает государственное субсидирование.
7. На оставшуюся часть оформляется ссуда.

Действуют нижеследующие типы социальной ипотеки:

1. Назначение дотации, оплачивающей часть затрат по кредиту.
2. Обеспечение жилплощадью муниципалитета по скидочной стоимости с прерогативой получения ипотеки под невысокий процент.
3. Понижение ставки за счет компенсирования расходов банка государством.

Условия социальной ипотеки

Задавшись целью оформить ипотечный займ от государства надобно соблюсти ряд правил:

1. Молодая семья должна быть зарегистрирована в госучреждении и испытывать острую необходимость в усовершенствовании имеющихся условий жительства или обретение своего первого собственного жилища.
2. Подтвердить состоятельность, то есть возможность оплаты своими силами той части займа, которая останется после вычета дотации.
3. При подборе жилища следует учесть нормативы метража – для бездетной пары достаточно жилплощади в 42 кв.м., при увеличении численности семейства – по 18 квадратов на одну душу.

Помимо этих предписаний каждый регион вправе выдвинуть свои дополнительные требования, также как и банковское учреждение. Зачастую отказывают в удовлетворении кредитной заявки из-за отсутствия необходимого стажа, гражданства, маленьких доходов (при оплате ежемесячного платежа на проживание остается меньше половины).

Денежные средства, полученные путем субсидирования и соципотеки, можно использовать на:

• покупку жилплощади в готовом виде;
• постройку собственной усадьбы;
• оплату крайнего взноса в строительном кооперативе;
• осуществление первого платежа по ипотеке.

Каким семьям положена социальная ипотека

Желающих оформить ссуду на жилье по льготным преимуществам по логике быть мало не может. Однако не для всех предназначается такое оформление. Вправе претендовать:

1. Новоиспеченная супружеская пара.
2. Многодетная семья.
3. Отец или мать-одиночка.

Претендентам на момент подачи документов должно быть не больше 35 лет. Стоит обратить внимание, что только на момент подачи Заявление на участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы, когда человек обретет сертификат на субсидирование.

Условия и требования банков, выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Различные кредитные учреждения выдвигают собственные правила и условия. Сбербанк программа «Молодая семья», условия 2020:

1. Возрастной порог каждого из молодоженов всего 35 лет.
2. Официальная регистрация брака.
3. Обязаны привлечь поручителей.
4. Время ликвидации максимум 30 лет.
5. Первоначальный взнос не меньше 20%.
6. Возможность привлечения созаемщиками родителей.
7. Отсрочка платежей в ситуации появления ребенка на 3 года.

Для многодетной семьи предусмотрена несколько иная программа «Молодая семья» сбербанк условия и критерии 2020:

1. Предоставление суммы займа не более половины от цены жилища.
2. Продолжительность ликвидации до 10 лет.
3. Ставка 13%.

Ипотечный кредит в Россельхозбанке:

• оформление займа в выбранной заявителем валюте;
• сумма от 100 тыс. рублей до 20 млн.;
• длительность погашения до 25 лет;
• проценты от 10,5 до 14,5;
• первый платеж от 10%, может достигать 50% при желании и возможностях клиента;
• отсутствие комиссии за выдачу средств;
• залог недвижимости, на которую оформляется ссуда;
• личное страхование добровольно;
• единоразовая отсрочка по платежам сроком на три года;
• прерогатива досрочного погашения.

Подробнее в статье: Россельхозбанк — ипотека «Молодая семья»

Ипотеку для молодых семей предоставляет еще множество других банковских организаций, например, ВТБ24, Газпромбанк, Дельтакредит и другие. И у всех разные условия, которые в некоторых моментах перекликаются.

Как молодой семье принять участие в программе – порядок оформления, необходимые документы

С целью получения желанной суммы надобно не просто обратиться в муниципалитет, но и предоставить документацию:

• Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома;
• удостоверение личности;
• выписной лист о составе семьи;
• подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
• факты бракосочетания и появления потомства;
• дубликаты трудовых книжек;
• справка о зарплате, доказательства получения иных выплат;
• уведомление о нуждаемости;
• факт развода, если таковой имеется;
• иные бумаги (по каждому случаю могут потребоваться отдельные документы).

Алгоритм действий:

1. Заявление на участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы.
2. Постановка на очередь.
3. Получение сертификата.
4. Выбор недвижимости.
5. Извещение муниципалитета, открытие вклада в выбранном банке.
6. Перечисление учреждением средств на ваш счет.
7. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
8. Внесение первого платежа.
9. Подготовка отчета по использованию финансов в госучреждение.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей, перечень

Выбрать подходящую именно вам кредитную организацию оказывается не так просто, как кажется на первый взгляд. У одних большие проценты, у других требования к стажу и доходности, третьи не предоставляют отсрочки, четвертые ставят штрафы и запрет на досрочное погашение. Самыми выгодными из проанализированных банков для оформления ипотечного займа для молодежи оказались:

1. Сбербанк (11,5% годовых, возможность отсрочки при появлении потомства).
2. ВТБ 24 (11%, отсутствие дополнительных взиманий и комиссий).
3. Газпромбанк (12%, без поручителей, внесения первого платежа).
4. ОТП (11%, не повышаются проценты по ссуде при отказе от личного страхования).
5. Россельхозбанк (от 10,5%, нет комиссий и возможно досрочное погашение на любой стадии без оплаты неустойки).

Автор статьи: автор При поддержке: Эксперт, юрист сайта

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте Вопрос поступает
дежурному юристу Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2020 год

• Время чтения: 6 мин.
• 365410
• 600

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита. Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

• заключение официального брака;
• возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
• если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

• вторичный рынок;
• строящееся жильё;
• готовая новостройка;
• частный дом на вторичном рынке;
• строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

• минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
• собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
• максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
• срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
• процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

На нашем сайте представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

• полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
• введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
• размер кредита сервис рассчитает автоматически;
• срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
• не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
• введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2020 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2020 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи: как взять + условия, программы банков и отзывы

В статье рассмотрим, в каком банке молодая семья сможет получить ипотеку. Разберем условия, программы, размер первоначального взноса и субсидии от государства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов банков и собрали отзывы клиентов.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

Тинькофф Банк от 6% ставка в год Сбербанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

• Сумма: до 26 млн р.
• Ставка: 6 — 12,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Можно оформить жилье с перепланировкой.
• Одобрение без первоначального взноса.

УБРиР от 7,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

ВТБ от 6% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год Газпромбанк от 5,4% ставка в год Открытие от 8,7% ставка в год Уралсиб от 8,9% ставка в год Бинбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ак Барс Банк от 6% ставка в год Юникредит от 6% ставка в год

• Сумма: до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 16,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год Ипотека в СКБ-банке от 8,75% ставка в год

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год ВБРР от 8,9% ставка в год Центр-инвест банк от 6% ставка в год Возрождение от 9,2% ставка в год Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год Абсолют Банк от 6% ставка в год Запсибкомбанк от 6% ставка в год МинБанк от 5,9% ставка в год Россия от 9% ставка в год Российский Капитал от 6% ставка в год Севергазбанк от 8,9% ставка в год Левобережный от 8,25% ставка в год

• Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 5%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Аверс банк от 6% ставка в год Ипотека в Фора-банке от 7% ставка в год Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Глобэкс от 6% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 6 — 9,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Ипотека в банке Русь от 10,6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
• Ставка: 10,6%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно оформить ипотеку по двум документам.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Получить предварительное решение банка о предоставлении ипотеки можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в Сбербанке для этого создан сервис ДомКлик, и подача заявки происходит в 3 шага:

1. Проходим регистрацию в сервисе. Для этого можно указать Ф.И.О. и номер телефона или воспользоваться логином и паролем для входа в Сбербанк Онлайн.
2. Заполняем анкету. В ней нужно указать паспортные данные, информацию о работодателе, доходах и расходах (аренда жилья, выплаты по другим кредитам и т. д.).
3. Загружаем копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах 2-НДФЛ.

Банки рассматривают заявки в течение 1 — 10 дней. Уведомление об одобрении вы получите на телефон. Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней в зависимости от того, предложение какого банка вы выбрали.

Условия ипотеки для молодой семьи

Льготная ипотека предоставляется на покупку вторичного жилья и приобретение квартиры в строящемся доме.

Поддержка для молодоженов предоставлена в 3 видах:

• Федеральная программа «Молодая семья — Доступное жилье». Помощь государства заключается в субсидии на погашение долга или оплату части стоимости жилья. При отсутствии детей государство оплачивает до 35% от стоимости жилья, а за каждого ребенка субсидия увеличивается еще на 5%. Существует также программа субсидирования ставки для семей, в которых родился второй и третий ребенок после 01.01.2018.
• Региональная поддержка. Во многих городах действует социальная ипотека, с помощью которой можно получить скидку при покупке квартиры или оформлении ипотечного кредита. Например, администрация Москвы оказывают помощь в выплате ипотеки семьям, имеющим детей, и предлагают выгодные условия покупки квартир, находящихся в собственности города.
• Помощь банка. Например, Сбербанк предоставляет молодой семье скидку в 0,5% от базовой ставки.

Минимальный первый взнос составляет 0 — 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ — от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний «Газпромбанк — Инвест» можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

Ставка по ипотеке также может различаться. В Сбербанке для молодой семьи она составит минимум 8,6%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При рождении в семье детей после 01.01.2018 можно оформить ипотеку с господдержкой под льготную ставку в 6%. Она действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего. При этом если третий ребенок родится уже после оформления ипотеки, срок действия льготной ставки может быть продлен.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

От выбранного банка зависит и срок ипотеки. В Тинькофф он может составлять до 25 лет, а в Сбербанке — 30. Страхование приобретаемого жилья на весь срок ипотеки — обязательное условие. Страховка жизни оформляется обычно по желанию, но при отказе от нее ставка по кредиту увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по госпрограмме для семей с детьми покупка полиса страхования жизни и здоровья обязательна.

Досрочно погасить ипотеку без штрафов и комиссий можно в любом банке. Но нужно соблюдать определенные правила. Например, Сбербанк допускает досрочное погашение в любой рабочий день, а Россельхозбанк — только в дату ежемесячного платежа.

Требования к молодым семьям

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие — только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР — от 23 лет.

Для получения одобрения необходимо соответствовать следующим требованиям:

• наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
• стаж у текущего работодателя — от 6 месяцев в Сбербанке, Россельхозбанке, от 3 месяцев в Райффайзенбанке, от 4 месяцев — в ВТБ;
• общий трудовой стаж — от года.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

• выписку из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
• технический/кадастровый паспорт.

Отзывы молодых семей об ипотеке

Козюкова Елена:

Кадушина Алена:

«Мы с мужем после рождения второго ребенка решили, что нужно приобретать все же свое жилье, и обратились за ипотекой в Россельхозбанк. Нам подробно рассказали обо всех действующих программах и помогли сэкономить как молодой семье. Отсутствие различных комиссий — также плюс. Одобрили сделку и согласовали квартиру относительно быстро».

Наказаненко Наталья:

Быленков Александр:

«Недавно наша семья решилась на покупку квартиры большей площади. Для оформления обратились в ВТБ. Понравилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал, за счет этого сумма кредита оказалась меньше, и, соответственно, уменьшились переплата, ежемесячный платеж. Заявку я оставил на сайте, а уже через день получил одобрение и приглашение в отделение. Сотрудники помогали на всех этапах, даже подсказали по оценочным компаниям. По условиям ипотека ВТБ, на мой взгляд, одна из лучших на рынке».