Ипотека на комнату банки

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

При оформлении ипотечной программы нужно учитывать множество нюансов. Например, если человек выкупает последнюю долю в квартире, он должен предоставить в залог банку не только эту долю, но и всю квартиру.

Требования к заемщикам и жилплощади

Ко всем клиентам, планирующим взять ипотечный кредит на комнату, предъявляются строгие требования. У каждой финансовой организации они могут быть разными, но чаще всего в 2019 году условия следующие:

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

• В хорошем состоянии.
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
• Необходимо наличие электросети и отопления.
• Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2019 году он выглядит следующим образом:

• Анкета по форме банка.
• Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от супруга, родственников или друзей.
• Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Не нужно забывать об одном очень важном нюансе. Для того чтобы купить комнату, нужно получить и оформить документально согласие всех людей, проживающих в квартире. Документ следует заверить у нотариуса. Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

Существует достаточно много учреждений, которые могут одобрить ипотеку на часть квартиры. Многие потенциальные заемщики желают получить кредит без первого взноса, однако наличие сбережений существенно облегчает поиск подходящей программы и уменьшает сумму переплаты по займу.

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Если клиент желает выкупить последнюю часть квартиры, он может обратиться в СКБ банк. Это учреждение в обязательном порядке требует участия созаемщика, поручителя, а также полную страховку, однако при этом можно получить практически любую сумму — в пределах разумного. Кроме того, существует банк АК-Барс, которая принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. В этой компании в 2019 году действует процентная ставка от 13,5%.

Приобретение комнаты по ипотечному договору может быть очень выгодным. Для того чтобы заключить сделку на хороших условиях, необходимо потратить достаточно времени на изучение банковских предложений. Не стоит подписывать соглашение с первой попавшейся финансовой организацией. И лучше всего не поскупиться на первоначальный взнос. Клиентам необходимо помнить: банки работают для того, чтобы извлекать материальную выгоду. Чем меньше заемщик заплатит вначале, тем больше он отдаст в итоге.

Ипотека на комнату в Санкт-Петербурге

Условия ипотеки на комнату в Санкт-Петербурге

Покупка целой квартиры – это отличное капиталовложение, но бывают случаи, когда существуют финансовые ограничения и целесообразно присмотреться к более дешевым и доступным вариантам. Сравнительно высокий уровень заинтересованности в предоставлении ипотеки на комнату в Санкт-Петербурге – это показатель того, что потребительский спрос направлен в сторону покупки социального, экономного жилья. Данный вид недвижимости закреплен законодательно, а актуальность ипотечного кредитования для среднестатистического жителя Санкт-Петербурга подтверждается ежедневными сделками купли-продажи.

Какие банки Санкт-Петербурга дают ипотеку на комнату?

Для многих банковских структур, комнаты являются неликвидным жильем, последующая продажа которой может привести к определенным сложностям. Однако, некоторые местные кредитные организации охотно предоставляют данный вид ипотечного кредитования своим клиентам, в частности: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие банки Питера.

В течении 2020 года многим соискателям компактной, недорогой жилплощади, удалось купить комнату по ипотеке в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Как взять ипотеку на комнату в Санкт-Петербурге?

Чтобы гарантированно получить ипотеку на комнату в банках Санкт-Петербурга, следует выполнить определенный порядок действий:

• Поиск подходящей комнаты, которая будет удовлетворять потребностям клиента и запросам финансового учреждения (важно учитывать престижность района, близость расположения инфраструктуры, внутреннее состояние объекта);
• Подача заявки на получение кредита и ожидание одобрительного ответа;
• Сбор необходимых документов и подписание ипотечного договора.

Можно рассматривать приобретенные квадратные метры в качестве дополнительного пассивного дохода – после небольшого косметического ремонта, комнату можно сдавать в долгосрочную аренду.

Рассчитать все ежемесячные платежи вам поможет удобный и функциональный калькулятор ипотеки в СПБ.

Немногим людям дается возможность приобрести квартирные квадраты даже с помощью кредитования. Поэтому финансовые организации предусматривают ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Данная жилплощадь популярна как для арендодателей, так и для варианта накопления средств с последующим выкупом новой недвижимости.

Однако не все банковские учреждения доверительно относятся к данному виду ипотечного кредитования, выдвигая свои требования для гарантированной её выдачи.

Можно ли купить в ипотеку комнату?

Ипотечный кредит выдается банком на полноценную жилую недвижимость или на покупку комнаты в коммунальной квартире. Самый лучший вариант в оформлении кредитования – это выкупить часть собственности у каждого хозяина соседних комнат, чтоб обзавестись целой квартирой.

Обратите внимание! Такой выкуп в основном производится, когда основная часть жилплощади находится в собственности одного хозяина, а для полного владения осталось приобрести одну комнату.

В данной ситуации банки кредитуют заёмщиков с большой охотой, так как размер ипотеки незначительный, а залоговым имуществом выступают все квадратные метры квартиры.

Существует другой вариант приобретения комнаты по ипотеке – это определенная долевая собственность в коммуналке.

В таком случае кредиторы более бдительно относятся к предоставлению ипотечного кредитования, потому что прослеживается неуверенность в ликвидности такой недвижимости. Проводится тщательная проверка платежеспособности клиента и имеются ли в наличии у него разрешения для частичного выкупа прилегающих комнат у собственников.

Важно! Статья 6 Федерального Закона Российской Федерации № 102 указывает на то, что банками может выдаваться ипотечное кредитование с учетом другого залогового имущества, а не приобретаемого.

Основные условия по отношению к заёмщику

Все кредитозаемщики, имея желание обзавестись небольшой жилплощадью, должны попадать под установленные требования банка, а именно:

Показатель оценивания клиента	Описание
Возрастная категория	Когда производится покупка комнаты по ипотеке возраст клиента должен достигать 21-го года, но до даты полного закрытия ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75-тилетия (некоторые банковские организации кредитуют при условии, что на момент завершения договора по ипотеке клиент достигнет 55-тилетнего возраста).
Стаж работы	Основным показателем является непрерывный стаж на протяжении 6 месяцев на существующем рабочем месте, но не менее 18 – 36 месяцев общего стажа.
Наличие поручителя либо созаемщика	Так как риск банка достаточно высок при выдаче ипотеки на комнату, тогда могут быть затребованы поручители, на которых будут переведены все обязанности заёмщика при возникновении момента его несостоятельности в оплате ипотечного займа.

Обратите внимание! Супруг не может выступать поручителем у своей супруги, которая оформила ипотеку на комнату, в случае подписания брачного контракта.

Возможно ли взять ипотеку без первого платежа?

Когда имеется иное дополнительное обеспечение по ипотеке, то кредитование производится без первоначального взноса.

В качестве первого платежа может выступать дополнительная недвижимость, Сертификат Материнского капитала и иное субсидирование, предусмотренное государством.

Как должна выглядеть комната?

При соответствии всем установленным критериям по отношению к приобретаемой комнате в ипотеку, заемщик имеет право обратиться в банк за оформлением кредита.

Основные условия по состоянию комнаты:

• Должны присутствовать исправные санузел, канализационная система, водоснабжение.
• Комната должна иметь надлежащие и пригодные условия для пребывания в ней.
• Присутствие отопительных систем и электроснабжения.
• Квадратные метры жилья должны равняться не меньше, чем 12 м².
• Должны отсутствовать деревянные соединительные конструкции, а дом должен был быть возведен не позднее 1970-го года.
• Обязательным условием является, что дом не имеет аварийного состояния.

Важная информация! Учитывая, что банк ограничивает себя от возможных рисков в предоставлении ипотечного кредитования, им может быть выдвинуты дополнительные требования в оценивании жилплощади на своё усмотрение.

Перед подписанием договора по ипотеке по требованию банка проводится оценочная стоимость и анализируется состояние комнаты независимым экспертом, который имеет аккредитацию данного кредитора. Исходя из полученной информации рассчитывается риск банка. А непосредственно клиентом принимается решение оставлять данное жильё либо рассмотреть другие варианты.

Расходы за услуги оценки стоимости заёмщик оплачивает лично.

Варианты приобретения комнаты по ипотечному кредитованию

Существует несколько типов недвижимого жилого имущества, в котором можно приобрести комнату.

Тип недвижимости	Общие характеристики
Коммунальная квартира	Оформить ипотеку, чтоб купить комнату в коммуналке, достаточно непросто. Банковские организации утверждают завышенные условия в таком кредитовании. Дом, в котором находится комната, не должен иметь непригодные условия для проживания, а также аварийное состояние. Обязательным требованием является письменно составленный документ от соседей, что они не против частичного выкупа той комнаты, на которую претендует заёмщик.
Общежитие	Данное приобретение имеет существенный риск для кредитора, так как реализация данного жилья чрезмерно маловероятна. Заёмщику потребуется предоставить дополнительное имущество для обеспечения ипотеки достойным залогом.

Важно! Фактически всегда положительно сказывается в одобрении ипотеки наличие дополнительного залогового имущества либо выкуп последних комнат, когда заемщик становится единственным собственником квартиры.

В каком банке можно оформить?

Люди, желающие взять ипотеку, задаются вопросом, а какой банк дает возможность купить комнату?

Данный список не большой, потому что многие воздерживаются в кредитовании коммунального жилья.

Однако имеются варианты крупнейших региональных банковских организаций, какие дают ипотеку именно на одну комнату. Их мы рассмотрим ниже.

Банк «ВТБ-24»

Данный кредитор лояльно относится к кредитованию на приобретение последней части коммунального помещения.

Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.

Банк «Сбербанк России»

Самый крупный банк, который длительный период времени практикует кредитование на приобретение комнат в коммуналках и является первооткрывателем такого вида ипотеки.

В Сбербанке условия на ипотеку такие:

1. Годовая процентная ставка составляет 9,5 – 14 %, с учетом первоначального взноса более 10-ти процентов.
2. Максимальная сумма кредитования в пределах 45 тыс. – 15 млн. рос. руб.
3. Ипотека оформляется сроком до 30-ти лет.
4. Обязательное наличие залогового имущества.

Важно! Сбербанком рассматривается вариант кредитования по социальной ипотеке.

Банк «Росевробанк»

Основные требования данного кредитора:

• Предусмотрена наивысшая сумма ипотеки – от 350 тыс. до 20 млн. рос. руб.
• Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет.
• Годовая процентная ставка составляет 15 – 20 %, исходя их размера первого взноса более 10-ти процентов.

Банковская организация «Газпромбанк»

Предполагает незначительные выделения денежных средств на покупку комнаты. Основные требования банка:

• Размер первого платежа составляет не менее 20% от стоимости жилплощади.
• Максимальная сумма ипотеки равняется 5 млн рос. руб.
• Размер годовой процентной ставки не менее 11,75 %.

Финансовое учреждение «Дельтакредит»

Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:

1. Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
2. Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.

Кредитная организация «Тинькофф»

Имеет более привлекательные условия кредитования, предлагая годовую процентную ставку 10,5%, что позволяет сэкономить около 1% от других ставок кредиторов.

Обратите внимание! Период предоставления ипотеки и размер первого платежа обусловливаются выбранными банковскими учреждениями и их утвержденными требованиями.

Еще есть варианты обращения в иные кредитные организации, практикующие выдачу ипотеки, чтоб выкупить последнюю часть в коммунальной квартире:

• АК Барс – реализует сотрудничество с Материнским капиталом, предоставляя кредит без первоначального взноса. Годовая ставка равняется 13,5%.
• Банк СКБ – размер ипотеки не ограничен. Однако обязательным условием является присутствие поручителей и созаёмщиков.

Сравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках

Банковская организация	Годовые проценты, %	Размер первого взноса, %
«ВТБ-24»	начиная с 11,25	10
«Сбербанк России»	начиная с 9,5	10
«Росевробанк»	начиная с 9,75	15
«Газпромбанк»	начиная с 11,75	20
«Дельтакредит»	начиная с 11,25	25
«Тинькофф»	начиная с 10,5	отсутствует
АК Барс	начиная с 13,5	отсутствует
Банк СКБ	начиная с 12	12

Необходимый перечень документации

Чтоб оформить договор на ипотеку для приобретения комнаты нужна будет как стандартная, требуемая во всех банках документация, так и дополнительная.

На примере Сбербанка рассмотрим документы, которые потребуется предоставить:

• Заявление, заполненное по образцу.
• Ксерокопия паспорта и его оригинал.
• Документы, указывающие на доходы клиента (заработная плата, арендная плата за сдачу какого-либо объекта и т.д.).
• Поручительские обязательства.
• Пенсионер предоставляет пенсионное удостоверение, а военнослужащий – документ, с указанием срока контрактной службы.
• Другая документация, которая будет затребована на усмотрение банка в отдельных случаях.

Алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита

Данный вид ипотечного кредитования доставляет много хлопот заёмщикам, занимая значительный промежуток времени. Для ускорения данного процесса придерживайтесь такого алгоритма действий:

1. Подыщите достойное жильё.
2. Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных банков и выберите самый оптимальный вариант.
3. Подаёте составленное заявление, установленного образца.
4. Предоставляете полный пакет требуемой документации.
5. Аккредитованный эксперт-оценщик проанализирует приобретаемую недвижимость и проведет оценочную стоимость залоговой недвижимости.
6. При получении одобрительного результата, банк заключает договор на предоставление денежных средств заёмщику, который производит внесение первоначального взноса.
7. Перечисляется на расчетный счёт продавца или выдается лично в руки заёмщику, указанная в контракте сумма денежных средств для приобретения комнаты.

Важная информация! Банковские организации лояльней относятся к клиентам, которые имеют стабильный официальный заработок. Потенциальному клиенту с доходом, который зависит от количества выполненных работ будет сложнее оформить ипотеку.

Для расчета величины ипотеки и ежемесячных взносов по ней предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:

Ипотека на льготных условиях

Оформить ипотеку, чтоб купить часть жилплощади в коммуналке, возможно и по льготным программам, так как ими предусмотрено приобретение такого вида жилого помещения.

Потребуется лишь подыскать банковскую организацию, которая предполагает сотрудничество по данным программам и выдает ипотеку на комнату.

Основные условия для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих выдается при условии его участия на протяжении последних 3-х лет в программе НИС (накопительно – ипотечная система).

Что позволяет обзавестись личной жилплощадью, но только если производится выкуп остаточной доли в коммунальном помещении и военный становится единственным хозяином в данном жилье.

Такая льготная ипотека дает возможность купить жилую недвижимость, не вкладывая собственные средства.

Плюсы и минусы в оформлении ипотеки на комнату

Плюсы	Минусы
1. При небольшом размере ипотечного кредита имеется короткий период его погашения.	1. Обращайте внимание с кем придётся соседствовать.
2. Доступный вариант для приобретения, так как имеет низкую стоимость.	2. Чтоб купить комнату, нужно собрать подписи от соседей для одобрения продажи комнаты.
3. Отличный вариант при выкупе последних прилегающих соседних комнат, чтоб стать собственником больших коммунальных квадратных метров.	3. Нужно учесть свои возможности в оплате ипотеки, не давая причин банку для изъятия залогового имущества.
	4. Такая жилплощадь является малоликвидной по мнению банков, и чаще всего не удовлетворяет критерии в её оценивании.

Оформить ипотеку на комнату возможно не в каждом банке, однако данный вариант позволяет в кротчайшие сроки купить собственное жильё. Изначально воспользуйтесь консультацией кредитного эксперта для предупреждения возникновения возможных затруднений при покупке комнаты и оформлении ипотеки.

Для повышения шанса в приобретении долгожданной недвижимости лучшим вариантом послужит наличие денежных средств для первоначального взноса из расчёта от 10 % до 40 % от цены комнаты.

Далеко не все россияне могут без проблем приобрести за наличные или взять в кредит полноценную квартиру. В этом случае кредиторы предлагают в качестве выгодного банковского продукта ипотечное кредитование на покупку части жилья.

Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку на комнату, по каким критериям выбрать банковское заведение и какие этапы необходимо соблюсти, чтобы мероприятие завершилось удачной сделкой.

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Обзор основных требований

Важно оценить свои шансы на одобрение займа крупного размера.

Если вы уверены, что вы и выбранный объект недвижимости полностью отвечаете всем предъявляемым требованиям, смело обращайтесь в банк.

Требования к заемщику

Финорганизации при рассмотрении права на взятие займа устанавливают к клиенту единые запросы. Ипотека на комнату — не исключение.

Клиенты, планирующие покупку небольшой жилплощади, должны отвечать следующим запросам:

1. Возраст. На момент выдачи кредита заемщику должно быть не менее 21 года. Важно, чтобы гражданин отличался платежеспособностью и на момент прекращения действия договора он не достиг 75-летнего возраста. Некоторые финансовые учреждения ограничивают возраст еще больше — до 55 лет.
2. Стаж. Покупатель должен отработать не меньше полугода на одного работодателя. Отдельные кредиторы требуют, чтобы стаж трудоустройства варьировался от 1,5 до 3 лет.
3. Предоставление поручителей. Так как для банка сделка, связанная с покупкой части квартиры, вызывает риски, то запрашивается информация относительно привлечения созаемщиков.

Если супруги заключили брачный договор, то они не могут стать созаемщиками друг у друга.

Требования к недвижимости

Тщательной проверке подлежит не только покупатель. Если клиент откажется выполнять обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество.

Жилплощадь должна удовлетворять следующим параметрам:

1. Соответствие всем жилищным нормам.
2. Метраж — более 12 кв.м.
3. Оснащение помещения отопительной системой.
4. Наличие коммуникаций, обеспечивающих комфорт.
5. Само здание построено до 1970 года.
6. Отсутствуют деревянные перекрытия.

Наиболее высокие шансы на одобрение покупки у квартир с современной планировкой.

Где можно купить комнату

Особенности кредитования и условия по такого рода ипотеке определяются типом недвижимого объекта, в котором есть шанс выкупа его небольшой части.

Среди недвижимости более популярны квартиры, принадлежащие сразу нескольким совладельцам, общежития и коммунальные секторы.

В общежитии

Для кредитора существуют оправданные риски при рассмотрении заявки на приобретение метров в общежитии в ипотеку. На самом деле ликвидность этой собственности не внушает должного доверия.

К заемщику порой предъявляются дополнительные требования — к примеру, предоставление другой имеющейся недвижимости в качестве залога. Клиент предоставляет документы, что у него имеются иные объекты собственности, после чего целесообразно рассчитывать на одобрение ипотеки на покупку комнаты.

В случае, когда соискатель планирует выкупить у собственника последнюю комнату (при условии, что остальные уже выкуплены), шансы на положительное решение существенно повышаются. А клиент становится полноценным владельцем жилого объекта.

В коммунальной квартире

Как и в случае с общежитиями, для коммунальных площадей устанавливаются особые требования.

Все коммунальное здание не должно предназначаться под снос. Оно должно быть полностью пригодным для проживания. Другие владельцы дают письменное подтверждение своего согласия на выкуп небольшой жилплощади в коммунальной квартире.

Покупка последних свободных метров или предоставление документации о наличии другой собственности вдвое увеличит шансы удачного оформления кредитования.

Подробнее о видах ипотеки на комнату вы узнаете из рассказа ипотечного брокера в этом видео:

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции.

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

• ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
• заполненное заявление;
• справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
• письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
• подписи всех жильцов на документах;
• если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

1. Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
2. ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
3. Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Чтобы не ошибиться с выбором кредитной организации, детальней рассматривайте программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки. Самостоятельно рассчитайте ипотечные взносы в специальных калькуляторах, чтобы оценить свои возможности.

Если вы соответствуете всем требованиям, смело собирайте документы на недвижимость и обращайтесь в выбранное банковское учреждение.

Ипотека на комнату является выгодным видом кредитования, так как такое жильё гораздо легче выплатить, а сумма переплаты по кредитам не сильно высока. При этом не все банки предоставляют услугу из-за наличия большого количества нюансов во время оформления процедуры.

Получение ипотеки на комнату в 2020 году

Преимуществом оформления ипотеки на комнату является возможность быстрого приобретения недвижимости и выплаты кредитного договора. В большинстве случаев банки не хотят предоставлять данный вид кредитования, так как в случае неуплаты в качестве залога возвращается комната.

Реализация полученной недвижимости довольно сложная, поэтому перед оформлением процедуры важно найти банковские учреждения, которые предоставляют данный вид услуги. Дополнительно необходимо соблюсти отдельные условия:

• Наличие ликвидного имущества, которое можно предоставить в качестве залога (автомобиль, другие ценные вещи);
• Постепенная выплата предоставленного кредита в соответствии с предложенной ставкой на протяжении оговорённых сроков, которые прописаны в заключённом договоре.

Условия получения кредита

Для того чтоб получить ипотечное кредитование на комнату необходимо соблюсти основные базовые требования, которые прописаны в действующем законодательстве:

• Соответствующая возрастная категория (от 21 года до 75 лет). В некоторых банках максимальный возраст составляет 65 лет;
• Наличие официального трудоустройства с обязательным стажем на одном месте не менее 6 месяцев;
• Другие участники договора, которые являются платёжеспособными лицами (данное условие необязательно).

Перед оформлением процедуры проводится оценка приобретаемой комнаты, так как она должна быть ликвидной. В случае неуплаты банк сможет продать недвижимость и вернуть потраченные средства.

Перечень банков, предоставляющих ипотеку на комнату

На территории РФ ведут активную деятельность более 600 банковских учреждений и среди них только несколько десятков занимаются кредитованием на получение ипотечной комнаты. В нижеприведённом списке рассмотрены наиболее выгодные условия для получения кредита в соответствующих банках.

1. Сбербанк. Ставка по кредиту составляет 13–13,5% и зависит от действующих целевых программ ипотеки. Сроки не превышают 30 лет для возрастной категории от 21 до 65 лет. Минимальная сумма 300000 рублей. Список основных требований заключается в сборе необходимого пакета документов и обязательного наличия стажа трудовой деятельности.
2. МТС банк. Данное учреждение имеет аналогичные условия с предоставлением ипотеки в Сбербанке. Основным отличием является обязательное внесение первичного взноса (10–5 % от общей суммы).
3. СКБ банк. Ставка по кредиту от 14 %. Время выплаты от 12 до 30 лет. Возрастная категория от 21 до 60 лет. Минимальная сумма кредитования 350000 рублей. Стандартный пакет документов с наличием обязательного трудового стажа в сроках не менее полугода.
4. Банк Зенит. Ставка по кредиту 21–26%. Длительность ипотеки от 1 до 25 лет в возрастной категории от 21 до 60 лет. Сумма недвижимости от 350000 до 10000000 миллионов рублей. Список основных требований: наличие трудового стажа, оплата первоначального взноса до 20%, привлечение других платёжеспособных лиц.
5. Банк Москвы имеет аналогичные условия кредитования с СКБ. При этом необходимо оплатить минимальный первоначальный взнос в сумме не менее 20 % и соблюсти все базовые требования по кредиту.
6. Росевробанк, транскапиталбанк. Ставки по кредиту составляют от 12 до 13,5% годовых со сроком выплаты от 1 до 20 лет. Сумма выдачи ипотеки от 200000 до 10000000 (жители Москвы и Санкт-Петербурга могут взять кредит до 20000000 миллионов рублей).

Вышеописанные условия кредитования в указанных банках имеют общую информацию, а для каждого конкретного случая лучше всего посетить учреждение лично и получить консультацию специалиста после предъявления всех личных данных.

Оформление ипотеки на комнату требует предоставления определённого перечня документов, которые приведены в списке ниже:

• Удостоверение личности гражданина РФ (паспорт, водительское удостоверение или другие бумаги);
• Предоставление справки о доходах;
• Документы, свидетельствующие о наличии официального трудоустройства с соответствующим стажем;
• Ксерокопии из трудовой книги;
• Бумаги на приобретение выбранной комнаты;
• Правильно заполненное заявление на получение ипотеки;
• Документы, свидетельствующие о платёжеспособности оформителя ли привлечении других заёмщиков.

Вышеуказанный список документов имеет общие требования, поэтому в индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги. После оформления кредитного договора заёмщик обладает полным правом въехать в приобретённое жильё и жить с параллельным внесением ежемесячной оплаты по кредиту.

На получение положительного решения по кредиту могут повлиять следующие факторы:

• Наличие положительной кредитной истории у заявителя;
• Исключение невыплаченных кредитов по ранее оформленной процедуре;
• Соблюдение всех требований по оформлению кредита;
• Обращение в банковское учреждение клиента, который проводит все соответствующие операции в данной организации.

Инструкция по оформлению процедуры

Для быстрого оформления ипотеки на комнату необходимо соблюсти некоторый алгоритм, который значительно ускорит процесс получения кредита:

• Поиск соответствующего жилья для оформления ипотеки;
• Выбор необходимого банка, который предоставляет данный вид кредитования;
• Подача правильно заполненного заявления с указанием всей необходимой информации;
• Проверка всех данных кредитным экспертом (оценка и анализ приобретаемой недвижимости);
• Заключение кредитного договора между заявителем и банком после одобрения выдачи ипотеки на комнату;
• Выдача соответствующей суммы по кредиту на приобретение недвижимости.

Ипотека комнаты в общежитии

Приобретение в ипотеку комнаты в общежитии довольно сложная процедура, так как банки неохотно дают положительное решение. Такая недвижимость имеет низкую реализацию из-за небольшой площади и удобности расположения жилья.

Оформление ипотеки на комнату в общежитии возможно, если недвижимости присвоен статус жилого дома. Важным аспектом является получение предварительного согласия всех жильцов по соседству о том, что они не претендуют на это жильё.

При этом комната должна соответствовать ряду определённых требований:

• Наличие холодной и горячей воды;
• Присутствие центрального отопления;
• Электричество и канализация.

Получить кредит на комнату в общежитии, которая находится в доме с аварийным состоянием достаточно сложно, так как жилой дом подлежит сносу, и недвижимость в любой момент могут разрушить.

Ипотека комнаты в коммунальной квартире

Приобретение ипотеки на комнату в коммунальной квартире является наиболее выгодным вариантом, так как жильё можно успешно сдавать в аренду, а впоследствии продать и приобрести другую недвижимость.

Процедура ипотечного кредитования имеет некоторые требования, которые необходимо учитывать перед оформлением:

• Пригодность недвижимости для комфортабельного проживания;
• Обязательное наличие ванной комнаты, туалета, водопровода и канализации;
• Отопление комнаты;
• Наличие электросети и общей площади не менее 12 квадратных метров.

Выдача кредита на жильё, которое было построено до 1970 года. Перед выдачей кредита эксперт изучает общее состояние недвижимости и возможные риски по выданной ипотеке. При оформлении кредита также необходимо учесть некоторые нюансы:

• Возможное использование жилья по назначению сразу после оформления ипотеки;
• При просрочке платежа банк может обратиться в суд и забрать недвижимость, так как условия договора нарушены и имеется задолженность по невыплаченному кредиту;
• Получение кредита легче осуществить, если заёмщик является постоянным клиентом выбранного банка.

Ипотека комнаты в приватизированной квартире

Приобретение комнаты в приватизированной квартире чаще всего наблюдается при разделе имущества в различных ситуациях. Такое кредитование наиболее стабильно, поэтому при подаче документов велика вероятность получения положительного решения.

Если же требуется покупка комнаты в ипотеку у близкого родственника, то данная процедура невозможна из-за родственных отношений двух сторон. Залогом при оформлении кредита является вся квартира и в этом случае также требуется согласие владельцев остальной части недвижимости.

При наличии другого ликвидного имущества заявитель может предоставить его в качестве залога при оформлении ипотеки. Перед осуществлением процедуры необходимо соизмерить все плюсы, минусы предстоящей операции и прийти к правильному решению.

Возможные риски

При оформлении ипотечного кредитования на комнату необходимо учитывать возможные риски, которые могут возникнуть после получения кредита:

• Нестабильное экономическое положение в стране, которое может обернуться инфляцией и увеличением ставок по кредиту;
• Частое изменение курса иностранных валют, так как в большинстве случаев ипотека привязана к доллару или евро;
• Внесение первоначального взноса, так как если данное требование отсутствует, то это означает высокую переплату по процентам;
• Размер кредитной ставки. Сильно низкие значения в сумме 5–7 % имеют подводные камни в виде большого первоначального взноса или же маленького срока кредитования. Средняя ставка по стране составляет 12,5%;
• Обязательное заключение страхового договора вследствие чего сумма ипотеки значительно вырастает, а банк при этом ничего не теряет. Данное условие прописано в действующем законодательстве и является обязательным;
• Дополнительная оплата комиссии и по предоставлению ипотечного кредита, которая в среднем составляет 1–4 % от общей суммы выданной ссуды;
• Исключение досрочного погашения банком, так как такие условия невыгодны для него.

В целом благоприятные условия для оформления ипотеки заключаются в следующих аспектах

• Валюта погашения кредита в рублях;
• Внесение первоначального взноса в размере 10–15%;
• Преференции по ипотеке;
• Наличие страхования;
• Отсутствие комиссии по оформлению ипотеки;
• Получение возможности досрочного погашения кредита.

Отзывы

Отзывы о получении ипотеки на комнату в основном имеют положительный характер, так как большинство людей оформляют кредит в проверенных банках. Некоторые же столкнулись с плачевным опытом возникновения заранее непредвиденных рисков.

Можно ли взять ипотеку на комнату в втб 24

Жилищный вопрос остро стоит перед многими гражданами. На сегодняшний день существует несколько возможностей обзавестись жилплощадью. Ключевой – ипотечный кредит. Не все могут позволить себе заем на квартиру. Ипотека на комнату в коммунальной квартире частное явление.

Недвижимость этого типа популярна среди молодых специалистов и малобюджетных семей. В некоторых случаях люди приобретают ее для последующей сдачи в аренду. При любой ситуации этот вариант затребует меньше денег и времени. Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире может быть первым шагом перед приобретением основного жилья. За это время клиент получить продвижение по карьерной лестнице, ежемесячный доход значительно вырастит, а своевременные выплаты сделают кредитную историю хорошей.

Банки обращают внимание на подобные нюансы. Однако не стоит думать, что оформить жилищный кредит такого плана будет легко. Требования кредитно-финансовых организаций несколько мягче, однако, не во всех пунктах. К тому же не все банковские организации дают заем на комнату.

Заемщик должен соответствовать стандартному набору правил, прописанных банковской структурой. Можно ли купить комнату в ипотеку не отвечая требованиям? Только при наличии поручителя/созаемщика. Стоит помнить, что супруги, имеющие брачный договор, не могут выступать в роли поручителя.

Требования выглядят следующим образом:

• Возраст клиента. Не менее 21 года на начало кредитования. К концу срока выплат заемщик должен быть младше 75 лет. В некоторых структурах высший возрастной порог достигает всего 55 лет. Необходимо внимательно изучать условия;
• Трудовой стаж. Заемщик должен иметь постоянное трудоустройство на протяжении полугода. Общий рабочий срок должен составлять от 1.5 лет;
• В некоторых организациях требуется наличие третьих лиц (поручителей/созаемщиков);
• Справка, подтверждающая доходность.

Также подобным видом кредитования занимаются другие организации. Условия разные. Многое зависит от самого клиента, места, где приобретается жилье и других нюансов.

В любом случае ипотека на комнату в коммунальной квартире такой же ответственный шаг, как приобретение полноценного жилья. Разница заключается в суммах ежемесячных выплат и количестве денег, полученных в долг.

При совершении нескольких просрочек, банки могут обратиться в суд с требованием забрать жилье обратно. Допускать подобных ситуаций не рекомендуется. В большинстве случаев судебное разбирательство поддерживает иск кредитных учреждений.

Данный пункт также не сильно отличается от стандартного набора. При ипотеке на комнату в коммунальной квартире также можно воспользоваться государственными программами. В список входят:

• Заявление клиента. Выполняется по образцу;
• Ксерокопия паспорта;
• Документ, подтверждающий доходность. Требуемая форма – 2-НДФЛ;
• Поручительство;
• Дополнительные документы при необходимости (пенсионное удостоверение, военный билет).

Минимальная сумма ипотечного кредита в ВТБ 24 на комнату в коммуналке начинается от 600 тыс.рублей

Как правило, проблем не возникает. Лишь в некоторых случаях. Первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Стандартное правило. Для его реализации можно использовать государственные субсидии.

ВТБ 24 или любой другой, банк желает сотрудничать с клиентами, чья зарплатная ставка имеет фиксированный статус. Это значительно снижает риски для организации. Допустима отсрочка при потере рабочего места. Однако в некоторых случаях прописать такой пункт бывает невозможно. Требуется грамотно изучать договор.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире неплохой вариант. Специалисты же рекомендуют постараться накопить на полноценную жилплощадь и не спешить с подобным выбором. Часто невозможно досрочно выполнить погашение долга. Это значит, что заемщик должен будет весь срок кредитования разбираться с одним долгом без возможности приобрести новое жилье в кредит.

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 45 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Банк	Название	Ставка	Сумма	Условия	Заявка
	Ипотека для военных
	Ипотечный кредит Нецелевой под залог недвижимости
	Ипотечный кредит Вторичное жилье

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Банк	Название	Ставка	Сумма	Условия	Заявка
	Ипотека для гослужащих	Без ограничений Паспорт РФ + заявление Без справки о доходах Возраст от 25 до 45 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Вторичка, Дом и др. Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 75 лет	Без ограничений Паспорт РФ + заявление Возраст от 21 до 65 лет	Физ.лица: пн.-пт.: 10:00—19:00
Операционный офис Банк ВТБ	г. Калининград, ул. Больничная, д. 5	Юр.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Хотите купить помещение в коммунальной квартире или в частном доме, но бюджет пока не позволяет этого сделать? Откладывать сделку в долгий ящик не нужно: выручает ипотека на комнату в ВТБ. Покупка комнаты в ипотеку в ВТБ происходит после того, как вами изучены и проанализированы все условия:

• размер процентной ставки, составляющие 9.2 — 0%;
• требования к потенциальному клиенту, включая возраст, размер дохода, стаж работы, наличие регистрации;
• комплект необходимых документов;
• сроки погашения и максимальная сумма;
• требования к недвижимости.

Ипотека на комнату в ВТБ, условия которой вас полностью устраивают, станет выгодным и оптимальным решением. Достаточно обратиться в ближайший филиал, где вашу заявку рассмотрят.

На современном развивающемся рынке недвижимости ипотечные кредиты на комнату в последнее время пользуются все большей популярностью. Услуга может представлять для покупателей немалый интерес из-за действующих цен на недвижимость, например, по стоимости однокомнатная квартира в Подмосковье близка к цене комнаты в пределах МКАД. Это отличный бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или иногородних студентов, родители которых хотят обеспечить им условия для учебы.

Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера Росбанка.

• Копия паспорта (все страницы)
• Документы, подтверждающие доход:
  • для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка
  • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
• Заявление-анкета

• Правоустанавливающие документы на недвижимость
• Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
• Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

• Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
• Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Дополнительно, при залоге приобретаемой комнаты:

• Документами определен порядок пользования комнатой
• Соблюдены правила о преимущественном праве покупки между сособственниками других комнат в квартире

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Вы можете оформить:

• страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
• страхование жизни
• страхование от постоянной потери трудоспособности
• страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования.. Также решением может кредит на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты , она, среди прочего, должна:

• быть подключена ко всем коммуникациям;
• не иметь коммунальных задолженностей;
• находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. Кроме того, в процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить документы на всю остальную жилплощадь.

Накопленные знания и опыт наших специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, Росбанк является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

• покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
• специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
• возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Adblock
detector

Как оформить ипотеку на комнату: требования банка, необходимые документы

Кредитование на приобретение дома или квартиры осуществляют практически все банки. Но иногда даже за кредитные средства купить полноценную квартиру не представляется возможным, получится лишь выкупить ее часть. При изучении программ кредитования в различных банках, становится очевидно, что ипотека на комнату выдается не всеми банками. Но даже те, что оказывают подобную услугу, требуют соблюдения целого ряда условий, касающихся как заемщиков, так и приобретаемого объекта недвижимости.

Сбербанк

Один из тех немногих, где клиенту могут выдать денежные средства на покупку части квартиры. Кредит на комнату могут получить граждане РФ старше 21 года. Максимальный срок возврата займа – 30 лет.

Чтобы обратиться за предоставлением кредита, необходимо иметь стабильный доход и непрерывный стаж работы на одном месте не менее полугода. Обращают внимание в банке и на общий стаж потенциального заемщика.

Увеличить сумму займа контрагент может при помощи созаемщиков, общее количество которых может быть не больше 3 человек.

Важно предоставить в финансовое учреждение справки. Это:

• копия паспорта (удостоверения личности);
• документ, подтверждающий доход;
• трудовая книжка;
• бумаги, удостоверяющие право собственности на жилое помещение;
• техпаспорт и кадастровый план приобретаемого жилья.
• нотариально заверенные согласия всех жильцов, проживающих в квартире, где находится комната.

Помимо этого, потребуется экспертная оценка стоимости части жилого помещения (составляется экспертами, имеющими аккредитацию в Сбербанке).

Минимум в банке выдадут 300 000 руб. Максимальный кредит будет отличаться, обычно это не более 85 процентов от цены самой недвижимости. Изначально банку нужно будет заплатить минимум пятнадцать процентов от цены комнаты.

Процентная ставка будет начинаться от 8%. Она может быть увеличена, если клиент откажется от обязательной страховки.

Однако предусмотрены в Сбербанке и льготные условия оформления ипотеки для многодетных семей, молодых супружеских пар и тех, кто получает зарплату через Сбербанк. Последняя категория заемщиков также может не предоставлять справку о своих доходах.

Что предлагает Газпромбанк

Ипотеку на выкуп комнаты в квартире (при условии, что остальные комнаты уже принадлежат заемщику) можно оформить и в Газпромбанке. Здесь заем выдается при соблюдении всех условий на сумму от 500 тысяч до 60 миллионов, сроком на 1-30 лет.

Клиент должен обязательно заплатить банку 15 процентов от цены на жилье. Если у заемщика есть специальный сертификат на использование материнского капитала, тогда сумма к оплате будет гораздо меньше.

На получение кредитных средств имеют право граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Обратиться за займом можно только по месту постоянной регистрации.

ДельтаКредит

Для оформления ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов, в том числе о финансовом состоянии заемщика. При этом пользователи Госуслуг могут подтвердить свой доход справкой с этого портала, остальным потребуется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Те потенциальные заемщики, которые занимаются предпринимательской деятельностью, предоставляют налоговые декларации и управленческую отчетность.

Кроме того, в банк надо будет предоставить всю техническую документацию на комнату и копии паспортов тех, кто ее продает.

Примечательно, что в отличие от большинства банков, ДельтаКредит предоставляет ипотеку не только гражданам РФ, главное, чтобы на момент подачи заявления заемщику было 20 лет, а на момент погашения ипотеки – не более 65 лет.

Сумма, которую можно получить в этом банке – от 600 тысяч. Срок ипотеки – от 1 дня до 25 лет. Изначально нужно внести не менее 25 процентов от цена комнаты. Если заплатить половину стоимости недвижимости, тогда процентная ставка будет максимально низкой — около 8-10 процентов.

Также размер начисляемых процентов может изменяться в зависимости от того, воспользуется ли заемщик правом оформления страховки, или решит обойтись без нее.

Банк Акцепт

Можно взять минимум 300 000 руб на приобретение комнаты. Максимальное ограничение по сумме составляет тридцать миллионов рублей.

Клиенту нужно иметь регистрацию в городе, где находится филиал банка. Также заемщику должно быть не меньше 21 года.

В банке нет строгих требований к стажу – достаточно, если человек проработал на последнем месте не менее полугода. Клиент не должен предоставлять в банк документ, подтверждающий доходы.

Ипотека в этом банке выдается на 1-25 лет под 13,5-15,5% годовых. Процентная ставка может меняться, определяется она в индивидуальном порядке для клиента. Первоначальный взнос со стороны покупателя должен быть не менее 20%.

Русский ипотечный банк

Среди ипотечных продуктов этого банка есть специальная программа «Комната», по которой можно взять кредит как на последнюю комнату в квартире, так и на покупку только части жилого помещения.

Договор на этот заем оформляется сроком на 5-25 лет, сумма – любая. При этом первоначальный взнос, оплачиваемый заемщиком, должен быть не ниже 25%. Ставка по кредиту составляет от 11,5 до 13,5%.

Для того чтобы банк одобрил ипотеку, возраст заемщика должен быть не менее 22 и не более 65 лет, он должен проработать на последнем месте работы как минимум последние полгода, подтвердить свой доход и застраховать имущество. Кроме того, заемщик может оформить страховку и на себя (страхование жизни и здоровья). Если первая страховка обязательна, то вторая – добровольная, но для клиентов, отказывающихся оформлять второй вид полиса, процентная ставка по кредиту будет на 0,7% выше.

Ипотека от ВТБ 24

Изначально клиенту нужно будет заплатить 10 процентов от цены комнаты. Банк выдаст сумму, не более 60 млн. рублей. При таких условиях процент по кредиту составит 9%.

Выдается заем сроком на 1-30 лет заемщикам в возрасте от 21 года. При этом гражданство и прописка значения не имеют, главное, чтобы трудовая деятельность осуществлялась заемщиком на территории РФ.

Еще один кредитный продукт, которым можно воспользоваться для покупки комнаты в квартире, это «Победа над формальностями».

Тинькофф

Еще один вариант оформления ипотеки на покупку комнаты – обратиться в Тинькофф банк. Эта организация в данном случае выступает посредником между заемщиком и банком-кредитором. Действует подобная система примерно так: вы подаете заявку в Тинькофф, а менеджеры этого банка сами подыскивают для лучший вариант кредитования в банках-партнерах.

При этом процентная ставка по ипотеке, оформленной через Тинькофф, нередко значительно ниже, чем при работе с теми же банками напрямую. Стартует эта ставка от 8% годовых и зависит от конкретно выбранной банковской программы.

Максимальная сумма, которую можно одолжить у банка на покупку комнаты – до 100 млн. рублей (минимальная сумма 300 тысяч). Срок действия договора – от 12 месяцев до 25 лет.

Банк рассматривает любые, даже нестандартные случаи ипотеки, например, при сделках между бывшими супругами или покупке части квартиры по доверенности.

Каким должно быть жилье

Финансовые учреждения стараются минимизировать свои возможные потери в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Поэтому вы выдаче кредита на покупку отдельной комнаты, финансово-кредитные организации предъявляют определенные требования не только к заемщикам, но и к самой недвижимости.

В разных банках эти требования могут быть различными, но основные из них – одинаковы во всех случаях. Первое и основное требование: комната не должна быть в аварийном состоянии. Также дом, в котором находится комната, не должен быть в очереди на снос.

Не стоит надеяться на получение ипотеки, если планируется выкупить комнату в доме, построенном до 70-х годов прошлого столетия или приобрести часть жилья в постройке с деревянными перекрытиями.

Также обязательным условием является факт подключения комнаты ко всем инженерно-техническим коммуникациям, в том числе, системам электроснабжения и отопления.

Немаловажным фактором является и то, где расположена комната. Так, получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии будет совсем непросто, так как этот вид жилья считается неликвидным. А вот на выкуп последней комнаты в коммунальной квартире банки дадут кредит без особых проблем, так как в этом случае залоговым имуществом будет считаться не только приобретаемая комната, а все жилое помещение. Увеличить шанс на получение кредитного займа на покупку комнаты можно, если в качестве залога предоставить какую-либо другую недвижимость.

Коммерческие кредитно-финансовые организации, как правило, одобряют ипотеку только в случаях, когда площадь приобретаемого жилья составляет не менее 12 м2.

Дополнительным условием, предъявляемым некоторыми банками к объекту недвижимости, будет наличие в постройке коридорной системы планировки.

Перед оформлением кредита в банке все долги по коммунальным платежам в конкретной недвижимости должны быть полностью погашены.