Ипотека на строительство ВТБ

ВТБ 24 кредит на строительство, программы кредитования, условия и требования к заемщику

Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

Банк предлагает две программы кредитования:

• Нецелевая ипотека.
• Залоговая недвижимость.

Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

• Возраст заемщика – 21-60 лет.
• Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
• Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
• Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
• Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

Условия кредитования под строительство жилого дома в ВТБ 24

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 как самостоятельный продукт в перечне предлагаемых кредитором программ отсутствует. Вместо этого банк готов предложить своим клиентам займы под залог имеющейся недвижимости. О том, на каких условиях выдаются подобные кредиты и выгодно ли их брать, поговорим далее.

Что предлагает кредитор

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, среди которых присутствуют программы с господдержкой, в ВТБ 24, входящем в группу ВТБ, не предусмотрено специального продукта, в рамках которого можно оформить ипотеку для строительства жилья.

Тем не менее, для тех заемщиков, которые намереваются обзавестись собственным домом, а не квартирой, предусмотрены такие способы ипотечного кредитования, как «нецелевая ипотека» и «залоговая недвижимость».

Первый вариант

Первый вариант позволяет оформить кредит на приобретение земли под строительство жилого дома либо на покупку уже готового объекта.

В рамках такого продукта кредитная организация предоставляет заем на следующих условиях:

1. Максимально возможная сумма кредита будет зависеть от цены приобретаемого имущества и не превысит 60-70 % от оценочной стоимости земельного участка или дома.
2. Максимальный период кредитования ограничится 20 годами.
3. Процентная ставка будет варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе от соответствия заемщика требованиям кредитора и уровня платежеспособности клиента. При этом минимальный показатель составит 13,85 % годовых.

Второй вариант

Второй вариант кредитования предусматривает выдачу займа для приобретения недвижимости, выбранной заемщиком из перечня объектов, заложенных другими клиентами банка и не сумевшими вовремя погасить кредит.

Иными словами, это дома и иная недвижимость, ранее принадлежавшие заемщикам. Помимо недвижимости из перечня, предлагаемого кредитором, клиент может принять участие в программе финансирования строительства коттеджей, в рамках которой ВТБ 24 выступает инвестором.

Какие условия кредитования на строительство дома в ВТБ 24

Условия кредитования в данном случае предусматривают:

• внесение первоначального взноса, величина которого не может составлять менее 20 % от стоимости приобретаемого объекта;
• фиксированную ставку в размере 10 %;
• предельно допустимый период кредитования, не превышающий 55 лет;
• возможность снижения ставки при оформлении страховки.

Описанные выше программы так или иначе ориентированы под определенные цели и предполагают передачу недвижимости в залог. Однако, в арсенале ВТБ 24 есть и более выгодное предложение. Речь идет о нецелевом кредите «Крупный», в рамках которого можно получить средства в размере до 5 миллионов рублей. А главное – банк не требует залог.

Полученные средства разрешается использовать на любые цели, в том числе на строительство частного дома. Заем предоставляется на срок до 7 лет по ставке от 9,9 %. Возможно будет интересно!

Кто может получить кредит

Основные требования, предъявляемые ВТБ 24 к потенциальным заемщикам, желающим оформить ипотеку на строительство, сводятся к следующим:

1. Соответствие клиента возрастным ограничениям, согласно которым заем может получить гражданин не моложе 21 года и не старше 60 лет.
2. Обязательно наличие гражданства и регистрации на территории субъекта, в котором расположено отделение банка.
3. Клиент обязан подтвердить возможность погашения первоначального взноса.
4. Передаваемое в залог имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности.
5. Наличие официального места работы и стабильного достаточного для погашения кредита дохода с возможностью подтвердить величину заработка справкой 2-НДФЛ.

В качестве дополнительных критериев, позволяющих оценить надежность потенциального клиента, кредитная организация рассматривает, такие как состояние кредитной истории и возможность вовлечения в кредитные отношения дополнительных участников. В данном случае акцент делается на поручителей.

Рассчитать сумму ипотеки онлайн на калькуляторе прямо сейчас?

Калькулятор ипотеки

Как оформить ипотеку в ВТБ 24

Порядок получения займа для строительства или покупки дома предельно прост и ничем не отличается от общепринятого. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, более подробно.

Прежде чем подавать заявку на конкретный вид ипотеки необходимо оценить собственные возможности и сопоставить их с имеющимися потребностями. Сделать это несложно, если использовать ипотечный калькулятор от ВТБ.

В соответствующих полях калькулятора нужно указать сведения о сумме кредита, периоде ее возврата, предполагаемой ставке и виде платежа, после чего нажать кнопку «рассчитать».

Результатом произведенного расчета будут сведения следующего содержания:

• величина ежемесячного платежа;
• сумма переплаты;
• общая сумма выплат.
• в дополнение к итоговым суммам прилагается график платежей.

Настроенный под определенную программу калькулятор можно найти на сайте кредитора либо на странице сайта-агрегатора, предлагающего калькулятор для расчета стоимости ипотеки в любом банке страны.

Оценив полученные результаты, несложно выбрать наиболее выгодный способ кредитования, а также проанализивать целесообразность оформления именно целевого кредита. Возможно, предпочтительнее окажется вариант кредитования под любые цели.

Итак, если с суммой и видом займа заемщик определился, можно переходить к этапу подачи заявки в банк. С этой целью заемщику придется обратиться в отделение ВТБ 24, заполнить заявление-анкету установленного кредитором образца и предоставить менеджеру банка пакет, включающий следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки либо иной документ, подтверждающий трудоустройство, если клиенту требуется сумма, превышающая 500 000 рублей;
• справка о доходах, составленная по форме кредитной организации либо по форме 2-НДФЛ.

Возможно будет интересно!

Что происходит после подачи заявления

После передачи заявления и пакета основных документов придется немного подождать, так как для принятия решения кредитору требуется время. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более трех дней, по истечению которых можно приступать непосредственно к оформлению кредита. На этом этапе заемщику могут потребоваться дополнительные документы, в частности документы на передаваемый в залог объект.

Первый нюанс

Остановимся еще на двух моментах, о которых следует знать. Так как кредит на строительство в ВТБ 24 не является самостоятельным продуктом, а предполагает кредитование в рамках программ, отличающихся от стандартной ипотеки, подать заявку можно только в офисе кредитной организации. Возможность направления анкеты в режиме онлайн для данных продуктов не предусмотрена.

Второй нюанс

И второй нюанс, касающийся привлечения средств господдержки. Дело в том, что по условиям программ «нецелевая ипотека» и «залоговая недвижимость» использование материнского капитала для погашения первоначального взноса не предусмотрено. Средства, выделяемые заемщику по сертификату можно расходовать исключительно для погашения кредита в будущем.

Подведем итог. Итак, несмотря на отсутствие специальной программы, в рамках которой реально получить заем на строительство собственного дома, в предлагаемых ВТБ 24 аналогах есть свои преимущества. В частности, при оформлении такого кредита можно рассчитывать на фиксированную процентную ставку в течение всего периода погашения, гибкие условия кредитования и небольшую скидку при заключении договора страхования.

Ипотека (кредит) на строительство или покупку частного дома в ВТБ 24

В 2019 ВТБ предлагает ипотечные кредиты только на квартиру в новостройке или вторичном рынке. Касаемо ипотеки ВТБ 24 на строительство частного дома, то банк на эти цели не предлагает конкретных программ финансовой поддержки. В этом случае, доступны только программы нецелевого «Кредита наличными».
У этого положения есть свои недостатки и преимущества. Главное из них — возможность свободно расходовать средства и строить дом по любому проекту, без согласования его с банком (как это бывает в случае целевого кредита). Недостатком же является небольшой, в сравнении с ипотечными программами, срок предоставления займа и менее выгодная процентная ставка.

Причины отсутствия ипотеки на строительство частного дома

В настоящее время, банк ВТБ убрал возможность получения ипотечного кредита на строительство собственного дома, скорее всего по коммерческим интересам. Ни для кого не секрет, что программа кредитования — это коммерческая программа взаимовыгодных интересов обеих сторон — банка (в первую очередь) и клиента. Предоставляя ипотечные кредиты на покупку квартиры, банк учитывает ликвидность недвижимости, и соответственно, у квартиры она выше чем у частного дома. При нарушении порядка и суммы выплат, банк может потребовать возмещения взятой суммы продав данную квартиру. С домом, просчитать время и сумму продажи намного сложнее. Так как, вместе тем, что район постройки дома чаще всего на окраине города или за чертой город (уменьшается ликвидность объекта), имеются ещё факторы индивидуального предпочтения, некачественно выполненных работ, обесценивания и др. Вероятнее всего, банку сложно проанализировать возможные варианты возврата взятой суммы за счёт продажи частного дома, в случае не выплаты кредита.к содержанию

Условия по программе «Кредит наличными» в ВТБ 24″

При оформлении онлайн:

1. Ограничения по сумме займа: от 100 тыс. до 3 млн. руб (до 5 млн руб для зарплатных клиентов);
2. Ограничение по сроку кредитования — до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов);
3. Процентная ставка — от 10,9% годовых.

При оформлении в отделении:
Подробности — на странице банка.к содержанию

Кредит на покупку дома с участком

Условия 2019 года ипотеки ВТБ 24 на покупку частного дома с участком предлагают оформление только программы нецелевого кредита наличными. Оформление данного займа стандартное и будет особенно простым, если уже используете сейчас какие-нибудь кредитные или ипотечные программы или являетесь зарплатным клиентом банка. В любом случае, перед получением любого кредита банк будет оценивать платежеспособность, но в данном случае необходимые подтверждающие доходы документы уже могут не понадобиться.

Сколько времени рассматривают заявку на кредит

С момента подачи заявления, кредитная комиссия ВТБ 24 рассматривает его в течении 1-5 рабочих банковских дней. К заемщику предъявляются требования должной платежеспособности. После рассмотрения заявки вам позвонит сотрудник банка, будет отправлено SMS-уведомление или появится сообщение в личном кабинете ВТБ Онлайн.к содержанию

Государственное субсидирование на постройку или покупку частного дома

В качестве части суммы стоимости дома можно рассматривать материнский капитал. Очень часто он идет на погашение либо нового, либо уже имеющегося ипотечного займа. Его также можно использовать в качестве начального капитала при строительстве дома. Договор нужно заключать с какой-либо строительной фирмой либо производителем стройматериалов, которые принимают сертификаты материнского капитала.к содержанию

Перечень документов

Для получения кредита на строительство, банку необходимо предоставить следующие документы:

• идентификация личности: паспорт гражданина РФ;
• платежеспособность: справку о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная печатью организации;
• СНИЛС (страховое свидетельство пенсионного страхования);
• при запросе на кредит от 500 тыс. рублей, — копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная печатью по месту работы.

Порядок оформления кредита на дом — предварительный анализ расходов

Практика показывает, что оформлять кредит на строительство нужно после выбора проекта и подведения примерной сметы. Это позволит более точно определиться с объемом получения заемных средств.к содержанию Отдельной программы ипотеки (кредита) на строительство или покупку частного дома в ВТБ 24 в 2019 году нет. Однако, нецелевые кредиты с предоставленной процентной ставкой в ВТБ (или других банках) позволяют взять нужную сумму из расчёта своих подтверждённых доходов.

Кредит на строительство дома в ВТБ

Понадобились деньги на возведение собственного жилья? Вы можете обратиться к родственникам и знакомым или воспользоваться услугами микрофинансовой организации. Но у обоих вариантов есть свои недостатки. Куда лучше взять кредит на строительство дома в ВТБ. Мы расскажем, как это сделать.

1. Выбор

Чтобы найти оптимальную финансовую программу, вовсе не обязательно тратить много времени. Сотрудники портала Banki.ru уже проделали за вас всю трудоёмкую работу. Все предложения собраны в каталоге сайта на одной странице. Вам достаточно сделать пару кликов, чтобы отсортировать их по важнейшим характеристикам:

• процентной ставке;
• срокам погашения задолженности;
• лимитам выдачи средств.

В каталоге также представлена информация о количестве поданных заявок. Она помогает косвенно оценить выгоду и качество обслуживания.

Мы публикуем множество полезных материалов. Ознакомившись с ними, вы узнаете о том, как график возврата долга влияет на переплату, какие меры применяются к неплательщикам и в каких случаях назначается конфискация залогового имущества. Кроме того, на сайте есть регулярно обновляющиеся сведения о каждом российском банке. Перейдя на соответствующую страницу, вы прочитаете подробные отзывы и комментарии экспертов, а также найдёте ближайшее отделение на карте и уточните телефон горячей линии.

2. Подача заявки

Утомительные поездки и очереди остаются в прошлом! Сегодня вы можете заполнять электронные формы на ходу, пользуясь смартфоном, ноутбуком или планшетом. Вам требуется указать контактные данные — номер мобильного телефона, адрес проживания и ФИО.

Некоторые компании расширяют список вопросов, стараясь предварительно отобрать подходящие финансовые услуги. Они могут запросить ориентировочную сумму заёмных средств и размер ежемесячного дохода. Старайтесь указывать цифры максимально честно — попытка обмана будет сочтена мошенничеством. Она послужит поводом для отказа в обслуживании и значительно ухудшит ваш рейтинг.

3. Обработка информации

Современные скоринговые системы значительно упрощают проверку платёжеспособности. Они берут большую часть информации из открытых источников. Благодаря этому вам не приходится тратить время на сбор множества справок и других документов.

Процедура обычно отнимает от одного до семи дней. При безупречной репутации клиента ответ может предоставляться мгновенно. А при необходимости уточнения информации банк берёт отсрочку до двух недель.

4. Получение

Если вам предоставили положительное решение, остаётся только забрать средства и приступить к строительству коттеджа, дачи или дома. В большинстве случаев они перечисляются на карточку. С одной стороны, это минимизирует расходы, а с другой — предоставляет вам свободу действий. Но при необходимости вы можете запросить деньги наличными. Однако стоит помнить, что в этом случае придётся уплатить комиссионные за расчётно-кассовое обслуживание.

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 «Загородный дом»

Калькулятор ипотечный ВТБ 24 «Загородный дом» позволит вам рассчитать ориентировочные суммы выплат при оформлении кредита исходя из нужной вам суммы или ваших финансовых возможностей.

С помощью предложения «Загородный дом» можно купить на вторичном рынке хороший дом за городом в одном из регионов, где есть филиалы банка. Кредит может быть оформлен минимум на 300 т.р. – максимум на 70% от стоимости дома. В стоимость покупки войдет и прилегающий земельный участок. Кредитные ставки такие же как на покупку квартиры. Возврат кредита будет происходить равными платежами. Возможно и досрочное погашение без штрафов уже с первого месяца.

В таблице приведены фиксированные ставки при наличии у заемщика страхового полиса на случай повреждения или утраты дома, утраты трудоспособности и жизни, ограничения или прекращения прав собственности на дом. Если же вы страхуете только риск повреждения и утраты дома, начисляемый процент увеличивается на 3% в год.

Для расчета интересующих вас сумм введите ваши данные в форму, приведенную ниже.