Ипотека на загородную недвижимость

Ипотека на загородную недвижимость

Мечтаете иметь собственный загородный дом или коттедж, но денег не хватает на покупку большого городского или сельского дома? Хотите летом выезжать с семьей за город в благоустроенный дом с дачным участком, но собирать нужную сумму придется не один десяток лет?

Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.

На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?

Требования к загородной недвижимости

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:

• оно должно быть готовым. Ипотеку на недостроенный дом выдает небольшое количество банков;
• оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания;
• оно не должно быть в аварийном состоянии;
• фундамент должен быть бетонным, кирпичным или каменным;
• стены загородного дома должны быть кирпичные, каменные, панельные или блочные. На деревянные строения банки не выдают ипотеку;
• в доме должно быть проведено электричество, канализация, санузел. Желательно, чтобы было еще и отопление;
• количество этажей – не более трех;
• месторасположение – не дальше, чем 100 км от крупного города;
• недвижимость не должна находиться в военных городках, закрытых административных образованиях;
• объект должен быть застрахован от различных катаклизмов, пожара и т. п.

Почему так много требований выставляют банки к ипотеке на покупку загородного дома с участком или без него (с арендой земли)?

Обусловлено это несколькими факторами:

1. Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
2. Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
3. Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.

Требования к заемщику на получение ипотеки на загородную недвижимость

Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:

• заемщик должен быть платежеспособным. Помимо достойной зарплаты желательно иметь дополнительный доход (например, от сдачи жилья в аренду, от процентов по вкладу, от заработка на второй работе и т. п.);
• у заемщика должна быть официальная работа;
• клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
• возраст заемщика – от 21 до 75 лет. На практике банки обычно выдают ипотеку лицам в возрасте 35–45 лет. Это как раз тот возраст, когда человек хочет и добивается карьерного роста, ищет себя, пробует что-то новое, перспективное. Уже 55-летнему заемщику банки могут отказать в выдаче ипотеки;
• обязательное наличие созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку на загородный дом без первоначального взноса?

К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.

К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.

Как купить загородный дом в ипотеку?

Прежде чем приобрести дом, клиент должен:

1. Определиться с банком, где есть ипотечная программа на покупку недвижимости за пределами города.
2. Обратиться в банк с заявкой-анкетой на получение ипотеки. Приложить стандартный пакет документов.
3. Если банк предварительно одобрит заявку клиента, тогда тому нужно будет подготовить документы на дом с участком.
4. Если все документы есть в наличии и с ними все в порядке, тогда банк одобряет объект недвижимости и назначает потенциальному заемщику дату и время, когда тот должен будет прийти и подписать все необходимые документы.
5. Составить договор купли-продажи дома с продавцом, ипотечный кредит с банком, страховку, провести оценку и получить отчет оценочной компании.
6. Оформить право собственности на купленную недвижимость.

Базовый пакет документов для подачи заявки на ипотеку

Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:

• паспорт, ИНН;
• свидетельство о браке/брачный договор;
• свидетельства о рождении детей;
• справка 2–НДФЛ или по форме банка;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
• оценка стоимости предмета залога.

После одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:

• предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
• правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
• выписка из ЕГРН;
• согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).

Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.

В каком банке можно взять ипотеку на дом?

Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:

«Сбербанк»

Программа этого популярного банка по ипотеке называется «Покупка загородного дома». Условия: размер первоначального взноса – от 25% (по состоянию на 2020 год), срок кредитования – до 30 лет, обязательное страхование передаваемого в залог имущества.

«ВТБ»

Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.

Программа с названием «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям этой программы заемщик может оформить ипотеку не только на покупку квартиры, но и на приобретение дома с земельным участком. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – 20–25% (на 2020 год).

В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.

Есть в этом банке возможность покупки загородного дома по военной ипотеке. Программа так и называется – «Военная ипотека». На момент получения кредита заемщику должно исполниться 22 года, а его возраст на момент возврата денег – не больше 45 лет.

Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.

«ЮниКредит Банк»

Есть в этом банке программа «Ипотечный кредит на коттедж» с такими условиями:

• срок кредитования – до 30 лет;
• валюта сделки – рубли;
• выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
• размер первоначального взноса – не меньше 50%;
• у заемщика должна быть положительная кредитная история;
• земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
• объект договора должен использоваться для проживания людей;
• в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.

Также в банке «ЮниКредит» можно получить ипотеку для покупки дома по программе «Ипотека под 6%». Условия этого предложения следующие:

• выдается ипотека заемщику, у которого родился второй, третий и последующий дети, которые являются гражданами РФ, на период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.;
• минимальная ставка годовых действует 3 года – при рождении второго ребенка; 5 лет – если родился третий ребенок и 8 лет – при рождении последующих детей;
• минимальный первоначальный взнос – 50%;
• обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Здесь тоже можно получить ипотеку на дом по программе «Ипотека на покупку дома» с такими условиями:

• первоначальный взнос – от 40%;
• максимальный срок кредитования – 25 лет;
• банк сам предлагает клиентам варианты загородных домов с земельным участком;
• залогом выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость.

Банк «ВБРР» (Всероссийский банк развития регионов)

В этой финансовой организации клиенты тоже могут получить ипотеку на дом с земельным участком по программе «Готовое жилье». Условия предложения:

• срок кредитования – до 30 лет;
• валюта – рубли;
• размер ипотеки – не больше 75% от стоимости дома (данные за 2020 год);
• в качестве залога выступает приобретаемое жилье;
• обязательное имущественное страхование, а личное или титульное – по желанию заемщика.

Ипотечный кредит для покупки загородного дома – хорошее решение для тех людей, кто хочет выбраться из города в экологически чистый район. Это отличный вариант для тех семей, которые нуждаются в увеличении жилплощади, стремятся обеспечить себе, детям и пожилым родителям комфортную жизнь. Также загородный дом многие люди хотят использовать в качестве дачи.

Несмотря на все преимущества этой недвижимости, далеко не все банки выдают ипотеку на дом. Они опасаются того, что заемщик может оказаться неплатежеспособным, перестанет погашать задолженность, имущество перейдет банку, а у того начнутся проблемы с продажей дома. Ведь загородная недвижимость продается реже, чем квартиры.

Именно поэтому банки ужесточают требования к такой сделке: увеличивают размер первоначального платежа, требуют застраховать не только сам объект, но и жизнь, здоровье заемщика, ограничивают возраст заемщика, уменьшают срок кредитования и т. д.

Условия ипотеки на частный дом от 11 ведущих банков

В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

• стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
• дом должен быть без обременения;
• продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
• покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
• земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

• не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
• должны быть исправны крыша, двери и окна;
• принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
• физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
• важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

• «для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
• «для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
• с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

• выбирается кредитная организация и программа;
• формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

1. паспорт;
2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

• бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
• банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
• если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
• заказывается оценка дома и участка;
• в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
• если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
• сделку регистрируют;
• после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
• заключаются договора страхования;
• банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
• Загородная недвижимость;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома — это:

• процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Домклик. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход — через «Сбербанк онлайн»;
• собственные средства – от 15%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
• срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

• возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
• гражданство – РФ;
• выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

• состояние – удовлетворительное, жилое;
• он не готовится под снос;
• надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
• наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
• строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

• пройти межевание;
• иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

• ставка – от 8,9%;
• сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• доля собственных средств – от 10%;
• комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

• Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
• Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» предложат стать домовладельцем так:

• ставка – от 9,5%;
• срок – до 30 лет;
• средства клиента – 25%;
• сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;

Заемщики должны:

• быть в возрасте – 21-75 лет;
• иметь стаж – 6 месяцев по последнему месту трудоустройства и не менее 1 года за 5 лет;
• обладать гражданством РФ.

«Московский кредитный банк»

«Московский кредитный банк» даст ипотеку на загородную недвижимость при следующих данных:

• ставка – от 11,99%;
• сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
• срок – от 1 года до 30 лет;
• личные средства клиентов – 20%;
• оформляется комплексное страхование.

Заявку вправе направить:

• граждане страны;
• возраст — от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
• жители Москвы и области;
• работающие на предприятиях указанных регионов.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» ипотеку на приобретение дома или таунхауса предоставят при таких данных:

• базовая ставка – 8,99%;
• сумма – до 50 000 000 рублей;
• срок – 30 лет;
• свои средства – от 15%.

Обратившимся следует соответствовать таким параметрам:

• гражданство РФ или иного государства;
• возраст – от 21 года;
• стаж – 4 месяца при общей выслуге не менее 1 года.

Есть возможность получения займа всего по 2 документам.

«Энерготрансбанк»

«Энерготрансбанк» даст ипотеку на покупку дома, в том числе, коттеджа или таунхауса, при таких условиях:

• ставка – от 10%;
• срок – до 25 лет;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

• в возрасте 23-70 лет;
• гражданином страны;
• трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
• зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:

• в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
• в «Коттедже» в г. Гулькевичи.

Условия такие:

• процентная ставка от 9,49%;
• собственные деньги — от 10%;
• сумма кредита — без ограничений.

Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:

• возраст – 18-65 лет;
• гражданство и регистрация – РФ;
• стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

«СКБ-банк»

В «СКБ-банке» кредитуют на покупку дома так:

• ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее — с 14% до 16%;
• минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
• доля своих средств – 20%;
• срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

Требования к обращающимся:

• возраст – 23-65 лет;
• гражданство – РФ;
• регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
• стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

«ТрансКапиталБанк» кредитует покупку жилых домов при таких параметрах сделки:

• ставка – от 8,7%;
• срок – 25 лет;
• сумма – от 300 000 рублей;
• первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

• возраст – 21-75 лет;
• общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

«Зенит»

В банке «Зенит» ипотека предоставляется при таких параметрах:

• ставка – от 11,2%;
• срок – 30 лет;
• сумма – от 500 000 до 20 000 000 рублей для Москвы и области и от 300 000 до 15 000 000 рублей для иных субъектов;
• собственные средства – от 30%.

Требования к заявителям:

• российское гражданство;
• трудоустройство в России.

«Росбанк»

«Росбанк» даст ипотеку на дом при таких параметрах договора:

• ставка от 9,75%;
• срок – 25 лет;
• средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

• возраст – 20-64 года;
• гражданство – не имеет значения;
• наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Частные случаи

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотеку на ИЖД без собственных средств оформить в настоящий момент нельзя: такой вид недвижимости считается низколиквидным.

Для решения проблемы отсутствия собственных средств при покупке недвижимости можно воспользоваться одним из способов, предложенных в этой статье.

Ипотека на старый дом

Взять старый дом в ипотеку возможно. Многое при этом определяется спецификой региона, например, для Санкт-Петербурга дома, построенные более 100 лет назад, – это норма, а также физическим состоянием конструкции. Возможны сложности с теми строениями, что относятся к памятникам архитектуры.

При решении сложных вопросов, касающихся возраста дома и его состояния, важным моментом, влияющим на допустимость ипотеки, является готовность страховщиков заключить договор страхования.

Возможны проблемы и с оценкой, особенно, при отсутствии в регионе аналогов приобретаемой недвижимости.

Ипотека на деревянный дом

Ипотека на деревянные дома – реальность. Основные претензии в отношении конструкции дома предъявляются к фундаменту. Если он соответствует требованиям, описанным выше, то проблем быть не должно.

К залогу принимают и постройки из бруса, и саманные, и щитовые. Основная сложность заключается в степени износа конструкции.

Банки кредитуют деревянные дома, если им не более 10-15 лет.

Скорее всего, откажут в займе, если в деревянном доме есть газовая колонка, поскольку считается, что здесь риск пожара очень высок.

Ипотека на строительство дома

Особенности ипотеки на строительство дома заключаются в следующем:

• высокий уровень первоначального взноса – от 25%;
• стройка осуществляется на основании индивидуального проекта;
• обязательно документальное подтверждение всех трат;
• заключается договор подряда, составляется смета;
• деньги станут предоставлять траншами, частями, по заявлению заемщика;
• до регистрации права собственности на строящийся дом потребуется иное обеспечение – поручительство физлиц либо залог иной недвижимости.

Рефинансирование ипотеки на частный дом

Рефинансированием ипотеки, полученной на покупку частного дома, занимаются, как правило, те же банки, что кредитуют под такой вид недвижимости. Процедура при подобном виде залога ничем не отличается от той, что реализуется по ипотечным договорам, выданным на приобретение квартир.

Введение

Рынок загородного жилья сегодня самый динамичный и максимально ориентированный на потребителя. Из года в год меняется акцент в сторону загородных котеджтных поселков, которые обеспечивают комфорт и безопасность. Сейчас наиболее востребованными являются поселки эконом класса. Они пользуются массовым спросом, но в то же время застройщики неохотно инвестируют в их строительство из-за низкой доходности таких проектов по сравнению с поселками более высоких ценовых сегментов. Все загородные игроки рынка недвижимости по-прежнему ориентированы на состоятельных покупателей, которые способны купить коттедж с участком как минимум за полмиллиона долларов. Цены продолжают расти, поэтому у девелоперов популярны те направления, которые традиционно считаются престижными и дорогими. Среди безоговорочных лидеров — бессменная Рублевка и не так давно вырвавшаяся вперед Новая Рига. Понятно, что когда закончатся дорогие места, то активной разработке подвергнутся земельные участки, которые сегодня считаются малопригодными для освоения — на «непрестижных» направлениях.

Как же будет развиваться рынок загородной недвижимости? Какие направления будут наиболее популярными в ближайшие годы?

Понятие загородной недвижимости и ее виды

Загородная недвижимость- это один из самых активно развивающихся и разнообразных сегментов рынка. В это понятие принято включать множество самых различных предложений, среди которых дачные дома и домики в деревне, коттеджи и коттеджные поселки, загородные жилые комплексы и таун-хаусы, а также земельные участки для будущего строительства самих загородных домов или коттеджей.

Здесь стоит сказать, что такое понятие, как «дача» медленно, но верно покидает современный рынок загородной недвижимости и безвозвратно уходит в прошлое. И если еще совсем недавно, говоря об этом жилом объекте где-нибудь в пригороде, мы подразумевали место для садово-огородных работ и веселых пикников, то теперь для многих оно стало местом для постоянного проживания. Почему? Прежде всего, потому, что европейские веяния дошли и до нас, «работа в городе, дом в предместье» — это одна из главных тенденций современности, в особенности, если мы говорим про загородную недвижимость.

Рынок загородной недвижимости- это сфера, где каждый объект индивидуален, он имеет как свои сильные, так и слабые стороны, которые влияют на его стоимость. Именно в этой специфичности и необходимости учитывать огромное количество моментов состоит сложность выбора и правильной оценки того или иного предложения. Уже многие годы пригороды привлекают внимание тех, кто хочет выгодно вложить свои деньги. Ведь объекты недвижимости за городом были и остаются одними из самых перспективных вложений финансовых средств. Однако они требуют того, чтобы покупатель четко представлял себе, с какой целью он хочет приобрести загородный дом или коттедж.

Рассматривая вопрос про огородную недвижимость, нельзя не сказать и о ее стоимости. Она всегда складывается из двух основных составляющих. Во-первых, из цены на сам участок земли, во-вторых, из цены на объект, находящийся на нем. Есть и третья составляющая — это стоимость благоустройства и комфортности прилегающей территории. Наравне с изменением понятия «загородная недвижимость», изменились и критерии в определении ее Объекта. Сегодня на цену всего предложения в большей степени влияет земельный участок. И это легко объяснить, ведь любая постройка, будь то небольшой дачный домик в пригороде или шикарный таун-хаус, со временем стареет, технически изнашивается и просто выходит из моды, что ведет к постепенному снижению ее стоимости. Участки земли всегда являются вечной ценностью, независимо от того, где они находятся. Спрос на небольшие практичные домики с максимально большими земельными участками будет всегда. При этом найти лучший вариант, который будет удовлетворять все многочисленные требования покупателя, довольно сложно. Ведь здесь нужно учитывать и желаемую площадь, которую должна иметь загородная недвижимость, и ландшафт местности, и близость постройки от водоемов и лесов, и освоенность местности, и подъездные пути, и многое-многое другое. В конечном итоге все это приводит нас к тому, что стоимость, казалось бы, равных участков в одном направлении значительно разнится.

Естественно, что в сравнении с городской недвижимостью, рынок загородных предложений имеет множество преимуществ. И самое неоспоримое из них состоит в том, что он дает возможность жить в экологически чистых районах, вдали от шума и суеты города. Отметить стоит и то, что проживание это будет проходить в самых комфортных и современных условиях. Ведь сегодня практически все коттеджные и дачные поселки имеют развитую инфраструктуру, налаженное водо- и газоснабжение.

Словарь загородной недвижимости

На рынке загородной недвижимости свои правила. Прежде чем снять или купить загородный дом, разберитесь, чем отличается участок с подрядом от земли без подряда, дача от времянки, а таунхаус от дуплекса.

Веранда — это пристроенное к дому помещение. Оно обычно не отапливается, часто остеклено. В летнее время на веранду можно поставить обеденный стол и стулья и использовать как гостиную.

Времянка — это небольшой домик с единственной комнатой, где находятся и кухня, и гостиная, и спальня. Времянка может быть отапливаемой. Такое жилье возводится как временное, в нем живут хозяева или рабочие, пока не построят дом.

Дача — это загородный дом для летнего отдыха. Часто – небольшой дом на шести сотках земли.

Дуплекс — на загородном рынке так называют два дома, имеющих одну общую смежную стену. Вход в каждый дом отдельный.

Кадастровый паспорт земельного участка — это документ, в котором содержится вся информация об участке. Паспорт представляет собой выписку из государственного кадастра. В будущем этот документ понадобится собственнику, когда он захочет продать землю.

Кадастровый план земельного участка — это план с данными о границах участка. В документе указаны дата оформления, регистрационный номер кадастрового плана, номер и расположение участка, его границы с описанием, площадью (с учетом межевания) и данные о правах на землю.

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Межевание участка и кадастровый паспорт: что и как

Коммуникации — это линии электропередач, трансформаторные подстанции, водопровод, тепловые пункты, очистительные станции, водозаборные башни, коллекторы. К коммуникациям относятся и системы наружного освещения — фонарные столбы, электропередачи, а также газопровод и, наконец, средства связи — телефонные линии, кабельная система и прочее.

Коттедж — это отдельно стоящий жилой дом, как правило, высотой от одного до трех этажей, с земельным участком и гаражом. Такие дома возводятся в охраняемых коттеджных поселках с инфраструктурой. В новых поселках все коттеджи обычно выполнены в едином архитектурном стиле.

Мансарда — это жилое помещение на последнем этаже дома, в чердачном пространстве. Мансарду легко узнать по наклонным потолкам.

Межевание — это определение границ земельного участка после проведения инженерно-геодезических работ.

Сотка – это 100 кв. метров земли. Привычные «шесть соток» – это участок площадью 600 кв. метров, например, 30 метров в длину и 20 метров в ширину.

Загородный дом или квартира?

Можно ли прописаться в доме в СНТ?

Таунхаус — это дом высотой в два-три этажа, в котором находится несколько многоуровневых квартир. У каждой квартиры есть отдельный вход с улицы, иногда гараж и небольшой земельный участок.

Участок без подряда — приобретая такой земельный участок, собственник сам решает, какой именно дом он будет на нем возводить, подбирает и закупает строительные материалы, находит рабочих, договаривается о том, как будет подведены коммуникации.

Участок с подрядом — это участок, при покупке которого клиент заключает договор с застройщиком на возведение дома. При этом застройщик определяет архитектурный проект здания и все этапы строительства, в том числе подведение коммуникаций, ложатся на его плечи.

Не торопитесь покупать загородную недвижимость

На прошедшей недавно Ярмарке недвижимости в консультационном пункте BN.ru на вопросы посетителей и наших читателей отвечал опытный практик рынка загородной недвижимости Павел Соколов, управляющий партнер агентства недвижимости «Загородный стиль».

– Павел Витальевич, давно хотим перебраться из квартиры в загородный дом. С чего начать?

– Ответьте себе на вопрос, зачем вам загородный дом и сколько времени вы будете в нем проводить. В качестве дачи, второго дома? Или вы намерены полностью отказаться от городской квартиры? Если вы на этот вопрос не ответите, то будете делать мучительный выбор вроде того, купить ли вам спортивный автомобиль или грузовик.

Для постоянного проживания нужна соответствующая инфраструктура, которую могут обеспечить только райцентры и ближние к городу населенные пункты: школы, детские сады, медицина, общественный транспорт.

Но если речь о даче, то в такой среде вы просто не сможете полноценно отдыхать: вам нужны озеро, лес, река и как можно меньше незнакомых лиц. С другой стороны, зимой или в межсезонье на такой даче вам станет скучно, потянет в город. А дороги развезло или завалило снегом…

В любом случае это разные форматы. Совместить их, как показывает практика, не получается. Но компромиссы возможны.

– С чего начать «примерку» загородного дома?

– Позволю себе дать дружеский совет, который редко дают риэлторы: не торопитесь покупать. Для начала снимите дом – причем в той местности, где намерены поселиться, и не на лето, а минимум на полгода. Поухаживайте за участком, поездите на работу и за покупками – то есть сделайте своеобразный «тест-драйв» и дома, и местности. Во-первых, будете присматриваться к объектам, которые здесь предлагают приобрести, а в конечном счете выберете лучший. Во-вторых, если купите участок и начнете стройку, у вас будет где жить.

Но самое главное – вы примерите на себя и территорию, и собственно загородную жизнь. Вы оцените, насколько критичны для вас транспортные проблемы, снегопады, качество воды из колодца, необходимость ухаживать за участком и заниматься заготовкой дров.

К сожалению, в нашей агентской практике такое бывает. Человек купил дом, прожил год, потом снова приходит, чтобы выставить на продажу: «Да, дом всем хорош. Но я понял, что жизнь за городом – не для меня».

– Где лучше покупать дом или участок: в коттеджном поселке, садоводстве или, например, в деревне?

– Давайте сначала разберемся с тем, что такое коттеджный поселок. Это ведь не характеристика правового статуса участка. Это торговая марка, организационная структура, а также, возможно, прописанные правила и регламенты, которые в документах никак не обозначены. Так вот, коттеджный поселок может располагаться и на землях ИЖС, и на сельскохозяйственных. Но подразумевается, что здесь есть структура, которая занимается управлением. Насколько она эффективно, грамотно и широко хозяйствует – всегда вопрос.

При выборе дома или участка в коттеджном поселке ключевой вопрос – эксплуатационные платежи. Их сумма не должна стать для вас неожиданностью. Общее правило такое: чем крупнее массив, тем они меньше. И есть такие коттеджные поселки, где цена услуг управляющей компании сопоставима с ежемесячными платежами за городскую квартиру. В то же время в закрытых клубных поселках с теннисными кортами, бассейнами, детскими и спортивными площадками ежемесячные расходы могут достигать десятков тысяч рублей в месяц.

То же относится и к садоводствам. Правда, здесь разрыв между минимумом и максимумом меньше: от нескольких тысяч рублей в год до нескольких тысяч в месяц. Качество тоже разное: от полузаброшенного массива с пенсионером-председателем до того, что у нас называют «коттеджным поселком», – массива с ограждением, охраной и светодиодными фонарями.

Но в садоводствах вся эта инфраструктура создается за счет самих садоводов. Бюджеты СНТ складываются из членских и целевых взносов. Первые идут на обслуживание, текущий ремонт, зарплату председателей и охраны. Вторые – на крупные разовые расходы: заасфальтировать дорогу, сделать ограждение, установить шлагбаум или поселковый водопровод.

В районах ИЖС с частной застройкой вам не нужно скидываться с соседями на ремонт дорог и установку столбов и платить управляющей компании. Другое дело, что у местных властей, если это забытая богом деревня, бюджетов на создание комфортной жилой среды, скорее всего, нет.

– Когда лучше смотреть объекты загородной недвижимости?

– Разумеется, в выходные и днем, когда светло, все можно увидеть и со всеми познакомиться. В том числе с соседями и председателем СНТ. А стоит ли говорить, что правило «выбери соседа» при покупке загородной недвижимости одно из основных? Как правило, к заинтересованным в покупке они относятся доброжелательно, а вы узнаете много нового и интересного, в том числе такого, о чем не расскажет продавец.

– На какие вопросы нужно получить ответы при просмотре?

– Во-первых, обязательно узнайте, как эксплуатируется данный массив зимой, есть ли постоянные жители, каково сообщение и не становятся ли дороги непроезжими.

Во-вторых, обязательно узнайте, как организовано водоснабжение, каково качество и лимиты воды в колодцах и скважинах. Я считаю, что это один из самых важных вопросов. Жить без газа можно, без воды – никогда.

В-третьих, электроснабжение: бывают ли перебои со светом и хватает ли энергомощностей. Ведь бывает, что декларируется 15 кВт на домовладение, в то же время реальные мощности значительно меньше, а электрохозяйство требует модернизации.

Есть еще один важный вопрос – геология и уровень грунтовых вод. Конечно, если вы намерены строиться, необходимо делать пробное бурение, а если речь о капитальном доме – полноценные геологические изыскания. Но пока просто присматриваемся и отмечаем все признаки заболоченности: характерная растительность (камыш, тоненькие кривые деревца), уровень воды в дренажных канавах. А также где участок – на горке или в низине.

– С чего начать изучение документов на участок?

– Сегодня благодаря публичным кадастровым картам, которые имеются в открытом доступе, рынок загородной недвижимости стал относительно прозрачным и безопасным. Поэтому для начала найдите предлагаемый вам участок на публичной кадастровой карте, посмотрите его границы, нет ли наложений на соседние, а также статус и целевое назначение земли. При этом изучить карты имеет смысл заранее – может быть, вообще ехать не стоит.

Второй этап – личность продавца (продавцов) и правоустанавливающие документы. Но, разумеется, если вы не риэлтор или не юрист, я бы не рекомендовал проводить сделку без соответствующих специалистов. Нюансов здесь множество. Каждый сособственник и каждая доверенность на продажу требует проверки. Или дом не зарегистрирован, а он есть, – такое сплошь и рядом на вторичном рынке. При этом важно оценивать, насколько данный объект вообще подлежит регистрации и не построен ли он с нарушениями.

– Недавно смотрели участок в СНТ и обнаружили, что забор не по границе, а вынесен вперед, через дренажную канаву. Какими последствиями мне грозит такая «прирезка»?

– Никакими, если вам, к примеру, не предлагают шесть соток по цене восьми. Самое большее, чем вы рискуете, – заставят перенести забор. Но опять-таки есть высокая вероятность, что у председателя СНТ забор стоит так же, поэтому ни у него, ни у других садоводов не будет никаких претензий.

– Предлагают участок по цене заметно ниже рыночной. Насколько велика вероятность мошенничества?

– Низкая цена еще не говорит о том, что вас хотят обмануть. Скорее всего, имеются скрытые, но легко обнаруживаемые дефекты. Поэтому смотреть надо внимательно и оценивать, насколько они для вас критичны. Или просто кому-то достался участок в наследство, а продать нужно срочно.

– Можно ли прописаться в садоводстве?

– Да, сегодня процедура упростилась. Правда, дом должен быть не садовым, а жилым – то есть быть признанным пригодным для проживания. Но критерии и требования размыты. Поэтому уточняйте этот вопрос у местного кадастрового инженера.

– Какие еще новшества в 2019 году нас ждут на рынке загородной недвижимости?

– Хорошая новость в том, что регистрации в садоводствах подлежат только жилые и садовые дома. Сараи, бани, гаражи и беседки регистрировать не нужно.

При этом регистрация строений в садоводствах усложнилась, для участков ИЖС – упростилась. Раньше в садоводствах действовал уведомительный порядок. По окончании строительства вы должны были пригласить кадастрового инженера, который сделает технический план. Потом вместе с соответствующим заявлением через МФЦ отправить на регистрацию в Росреестр.

С 1 марта нужно уведомлять местную администрацию о начале строительства – также заявлением по установленной форме. Затем, завершив стройку, также делать техплан и вместе с уведомлением об окончании работ и квитанцией об уплате пошлины за регистрацию отправлять в местную администрацию. И теперь это единый порядок регистрации строений и для садоводств, и для ИЖС.

Но упрощение регистрации для ИЖС имеет свои подводные камни. Раньше перед началом строительства нужно было получать градостроительный план, а именно – подробную выписку из правил землепользования и застройки (ПЗЗ) о том, что можно, а что нельзя строить. Теперь градплан получать не нужно, поэтому возрастает риск «промахнуться» и возвести то, чего на самом деле строить нельзя.

В любом случае перед покупкой участка нужно внимательно изучить местные ПЗЗ. Они есть в открытом доступе, но читать их лучше со специалистами.

– Юрист во всех этих вопросах разберется?

– Конечно. Но юрист, которого вы привлекаете, должен быть специалистом по земельному законодательству, а не, к примеру, корпоративному праву. На мой взгляд, опытный риэлтор-практик, специализирующийся на загородной недвижимости, увидит больше.

– Я построил дом в садоводстве, но не зарегистрировал: собирался сделать техплан, но все откладывал и не успел до марта. Как быть?

– Ничего страшного. Направляете уведомление о начале строительства. Затем – заказываете техплан и также отправляете на регистрацию: хоть через неделю, хоть через месяц…

Текст: Филипп Урбан Фото: .com, Алексей Александронок