Ипотека от застройщика

Ипотека от застройщика

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

• Заключение займового договора с застройщиком;
• Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2020 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика

Апрель 04, 2018 Нет комментариев

В настоящее время множество сограждан останавливают свой выбор на приобретении квартир в новостройках. Это позволяет им сэкономить значительную сумму денежных средств, в особенности в случае покупки жилья на ранней стадии строительства.

Существуют фирмы застройщики, состоящие в партнерских отношениях с банками, которые предлагают покупателям оформить ипотечный кредит.

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика позволяет выгодно вложить деньги и решить квартирный вопрос.

Особенности

Для покупки жилья от застройщика путем ипотеки, следует первоначально выбрать компанию застройщика.

Такая строительная организация сотрудничает с отдельными банками, кредитующими граждан для покупки квартир в новостройках.

Обычно у застройщика имеется несколько партнёров, в которых действуют особые ипотечные программы.

После этого необходимо зарезервировать конкретную квартиру. Для чего потребуется заключить с фирмой предварительный договор на определенный срок время, оплатив стоимость за такую услугу.

В течение действия указанного договора, когда жилплощадь будет забронирована, необходимо заняться изучением предложений банков, и выбрать наиболее выгодный вариант из кредитных учреждений, являющихся партнерами застройщика.

Вслед за тем происходит стандартная процедура оформления кредита. Будущему заемщику первым делом нужно написать заявку на ипотечный займ и приложить необходимые документы.

Решение по заявке принимается, как правило, в течение 5 рабочих дней. В случае его одобрения, далее выполняется сбор требующихся для оформления документов (полный перечень предоставляется сотрудником банка), и назначается дата заключения договора.

Далее заключается договор ипотечного кредита и основанная сделка купли-продажи.

Нюансы

Ключевой нюанс такой ипотеки содержится в том, что в первую очередь следует подобрать застройщика, а также забронировать определенную квартиру.

Фактически заемщиком по отношению является непосредственно застройщик. После получения денежных средств за жилье от граждан, он отдает задолженность в банк.

Но отнюдь не каждый банк состоит в партнерстве со строительными организациями. На сотрудничество могут претендовать только надежные застройщики, стабильно работающие на рынке недвижимости длительное время, и имеющие безукоризненную репутацию.

Итогом данных партнерских отношений являются особые ипотечные программы, действующие в банках.

В качестве обязательного условия выдачи кредита выступает наличие договора участия в долевом строительстве между застройщиком и гражданином.

Плюсы и минусы

Данный вариант ипотечного займа имеет свои достоинства и недостатки.

К плюсам относятся:

Требования по кредиту не очень строгие	В отличие от прямой ипотеки в банке
Процесс оформления в банке более простой	поскольку проверка заемщика не производится, им выступает сама фирма застройщик
Нет комиссии за проверку документов	которая может взиматься банком при прямом обращении
Стоимость приобретаемого жилья достаточно невысокая	в особенности если займ при покупке жилья на ранней стадии строительства

Однако имеются и минусы:

Начальный взнос повышенный, в отличии от покупки «вторички»	в отдельных случаях он может составлять до 50% цены квартиры
Срок ипотеки более короткий	чем если покупается вторичное жилье
Проценты по кредиту довольно низкие	однако это восполняется достаточно значительными ежемесячными платежами
Существует риск, того что стройка может быть приостановлена	или заморожена на какое-либо время
Возможны недобросовестные действия	со стороны застройщика

Ставки

Для того чтобы обеспечить приток большего количества заемщиков, проценты по данным кредитным программам достаточно невысоки, если сравнивать с ипотекой на приобретение недвижимости рынке вторичного жилья.

Обычная процентная ставка по находится в границах от 8,5% до 10,5% годовых.

Также имеется возможность внести материнский капитал как часть первоначального взноса либо же с целью досрочного погашения ипотеки.

Приобрести квартиру в ипотеку от застройщика также можно через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Им предусмотрено несколько программ кредитования на льготных условиях для граждан.

Льготные условия могут предоставляться:

Семьям, имеющие статус малоимущих	т.е. которые имеют доход, не превышающий установленного минимума
Семьям, живущие в аварийных условиях	а также ветхих домах
Семьям, имеющим	детей-инвалидов
Многодетным семьям	в которых есть трое или более несовершеннолетних детей.
Молодым семьям, где супруги не достигли тридцатипятилетнего возраста	в случае наличия детей, им будет оказана дополнительная помощь

Квартира в ипотеку от застройщика в Москве

Чтобы купить квартиру с помощью ипотеки в новостройке в Москве, необходимо первым долгом подобрать подходящее жилье.

Следует определиться с местоположением дома, обратить внимание на наличие инфраструктуры, что немаловажно для определенного человека или семьи.

Чтобы получить сведения о застройщике, можно зайти на официальный сайт строительной компании. На своем сайте застройщик должен не только размещать яркую рекламу, но и детально раскрывать всю техническую и юридическую информацию о проекте, что является требованием N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

В некоторых случаях имеются так называемые мобильные офисы продаж. В таких офисах можно узнать о расположении основного адреса местонахождения застройщика.

Придя в офис необходимо внимательно проанализировать предложения банков, с которыми сотрудничает застройщик. Ипотечный кредит выдается только строительной компании, имеющей аккредитацию. Наличие аккредитации фирмы в банке, в особенности крупном, является подтверждением тому, что этот застройщик является надежным и риск недобросовестных действия сведен к минимуму.

На что обратить внимание

Прежде всего, нужно изучить информацию о самой фирме-застройщике, а кроме того, о кредитных учреждения, являющихся ее партнерами. Чем солиднее банки, сотрудничающие с компанией, тем надежнее и сама организация.

Соберите как можно больше информации о застройщике, используя официальный веб-сайт организации, на личном приеме, а также путем посещения стройплощадки реализуемого проекта.

В первую очередь можно выполнить:

Проанализировать цены на квартиры	если цены на жилье у данного застройщика намного ниже, чем у конкурентов, стоит задуматься о его добросовестности
Запросить у директора фирмы	учредительные документы на нее
Также посмотреть наличие лицензии у компании на осуществление строительных работ	и в каком году она истекает
Определенный строительный проект должен иметь разрешение на строительство	Выданное органами архитектуры
Сделать выкопировку из проекта отдельного здания	и изучить технические характеристики
Внимательно прочитать все пункты договора долевого участия	можно обратиться к юристу за его проверкой
Проверить регистрацию права собственности	на определенный земельный участок под строящимся объектом

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку .

Этапы

Чтобы приобрести квартиру у застройщика следует пройти определенные этапы:

Нужно выбрать конкретную квартиру в строящемся доме	квартира должна соответствовать запросам клиента и его семьи
Ознакомление с перечнем банков, сотрудничающих с застройщиком	в каждом банке имеется собственная программа ипотеки. Внимательно изучите их.
Бронирование жилья	данный этап нужен для уверенности приобретателя в том, что в то время как все бумаги оформляются и подбираются варианты кредита, квартиру не продадут другому человеку. Допустимы следующие способы резервирования как в устной форме, так и путем оформления возмездного агентского договора. Покупателем вносится определенная сумма за услугу бронирования. Однако имеется риск лишиться уплаченных средств, если заявка на кредит не будет одобрена.
Одобрение заявки	банком на кредит
Получение страхового полиса	обычно, из перечня компаний, являющихся партнерами банка
Проведение оценки объекта	которая выполняется после введения дома в эксплуатацию.
Обращение в Росреестр	с договором участия в долевом строительстве, получение выписки из ЕГРН
Оформление сделки купли-продажи	и заключение ипотечного договора

Помощь юриста

Все бумаги нужно подвергнуть тщательному рассмотрению. Рекомендуется обратиться к знающему юристу, который проверит правильность составления всех документов и при возможности сможет присутствовать при подписании всех нужных документов.

Он сориентирует в деталях договора и поможет защитить сторону покупателя от юридических рисков.

Часто банки пользуются одной из хитростей в договоре, а именно «мелким» шрифтов. Что может использоваться специально, чтобы заемщик не обращал внимание на применение дополнительных комиссий, возможность изменения в одностороннем порядке договора и т.д.

Вследствие чего необходимо крайне внимательно разбирать все пункты договора. Это же нужно выполнить в отношении учредительных документов строительной компании, а также и проекта.

Оформление ипотеки

Оформление кредита на квартиру в новостройке практически не различается от типичного процесса получения ипотеки.

Да имеется одно немаловажное отличие, состоящее в ограниченности продавцов недвижимости.

Банк утверждает заявление на выдачу ипотечного кредита лишь, если эта строительная компания обладает аккредитацией в данном банке.

Как правило, если граждане останавливать свой выбор на квартире в новостройке, то они заблаговременно знают о сотрудничестве застройщиков с определенными банками.

Чем солиднее компания, тем солиднее у такой фирмы и партнеры в виде банков.

Стоимость жилья может быть несколько завышена, но и риск банкротства застройщика будет минимален.

Поскольку в качестве заемщика выступает непосредственно строительная компания, то нежелание банка предоставлять ипотеку на покупку жилья в новостройке свидетельствует о том, что у организации что-то не в порядке с документами.

Стоимость жилья

Стоимость квартир на сегодняшний день довольно высока, в особенности в столице или области.

Приобретение жилья от застройщика в новостройке действительно может позволить обеспечить семью жилищем за сравнительно небольшую сумму.

Совсем недорого «встанет» квартира, если приобретать ее на первоначальной стадии постройки.

Вслед за тем, как многоквартирный дом вводится в эксплуатацию, стоимость готового жилья увеличивается в 1.5 раза, если сравнивать с ценами да начала строительства.

К банкам-партнерам можно отнести следующие банки:

1. Сбербанк.
2. Банк ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Русский ипотечный банк.
6. DeltaCredit.
7. И другие крупнейшие банки.

Больше всего сотрудничающих фирм-партнеров застройщиков имеет Сбербанк.

Льготы для отдельных граждан

Приобрести жилье от застройщика с применением льгот могут определенные категории граждан:

Военнослужащие на службе либо запаса	но обладающие правом использовать программу военной ипотеки
Малоимущие	или многодетные семьи
Семьи, проживающие в аварийном	или ветхом жилье
Молодые семьи	с детьми до 18-ти лет

Льготные условия по кредитным программа для граждан, покупающих квартиры в новостройках имеются у многих банков, в особенности крупнейших из них.

Когда строительная компания аккредитована в банке, то получить займ на приобретение квартиры будет несложно.

При этом, на покупку жилья на первичном рынке распространяется также программа господдержки по ипотеке.

Одним из свойств такой программы является пониженная процентная ставка годовых.

Кредит погашает не сам заемщик, а государство. Погашение происходит с помощью субсидии или материнского капитала.

Займ погашается при содействии государства. Оплата совершается при поддержке субсидий.

Указанная помощь государства предоставляется социально уязвимым слоям населения.

Смысл военной ипотеки заключается в том, бюджетные средства выдаются военным для приобретения жилья.

В случае нехватки военнослужащему средств для покупки определенной квартиры, то оставшуюся часть необходимо будет внести за счет собственных денежных средств.

Проценты по таким программам также льготные, т.е. ниже, чем по обыкновенной ипотеке.

Благодаря этому военнослужащие останавливают свой выбор на покупке квартир именно в новостройках, поскольку кредит предоставляется на льготных условиях, а также при этом применяются бюджетные средства.

Кто оплачивает оценку квартиры по ипотеке, смотрите .

Видео:

Что такое ипотека от застройщика и как её оформить в 2020 году

Для увеличения объемов продаж квадратных метров некоторые строительные фирмы предлагают своим клиентам собственные программы кредитования. Предлагаемая ипотека от застройщика имеет массу особенностей, плюсов и минусов. Рассмотрим подробнее условия оформления, нюансы и этапы получения.

Что такое ипотека от застройщика

Классическое восприятие термина «ипотека» у обычного гражданина ассоциируется исключительно с банком. Однако не только банки предлагают ипотечные займы населению. Получить подобный кредит можно и непосредственно у строительной компании или застройщика.

Ипотека от застройщика – разновидность кредитования, при котором потенциальному заемщику или покупателю жилой недвижимости предлагается 2 варианта заключения договора:

• оформить ипотечный кредит с застройщиком без посредников;
• заключить сделку с банком-партнером.

Последний вариант предусматривает наличие партнерского договора между компанией-застройщиком и кредитной организацией, в соответствии с которым клиент может рассчитывать на льготную процентную ставку и иные лояльные условия кредитования.

На практике распространенной является ситуация, когда застройщик оформляет кредит на строительство дома в конкретном банке. Ответной услугой строительных компаний является предоставление скидок клиентам этого банка на покупку квартир с помощью ипотеки. То есть заявленные льготы для ипотечных заемщиков являются всего лишь грамотным маркетинговым ходом.

К финансированию привлекаются клиенты практически на всех этапах строительства, в том числе и после ввода дома в эксплуатацию. Но наиболее распространенная схема ипотеки от застройщика – приобретение жилья на стадии строительства. Именно в этот период цены будут минимальны, а риски, напротив, высоки.

Ипотека от строительной компании без посредников имеет следующие особенности и отличительные черты:

• необходимость внесения первоначального взноса в размере не менее 40-50% от цены жилья (в большинстве предложений);
• короткий срок погашения долга (максимум до 3-х лет, а обычно – не более 12-ти месяцев);
• оплата стоимости недвижимости частями в установленном размере за обозначенный срок (все это подробно прописывается в кредитном договоре и графике предстоящих платежей);
• необязательность страхования (личного и имущественного);
• лояльное отношение к клиенту (девелоперам не требуется подтверждение платежеспособности и качество кредитной истории).

ВЫВОД: Вариант оформления ипотеки у застройщика будет выгоден и актуален для тех клиентов, которые готовы сразу внести существенную долю от цены приобретаемой недвижимости и рассчитаться с долгом в максимально короткий срок (в течение 1-3 лет). В противном случае лучше стоит рассмотреть стандартную ипотеку на новостройку.

Преимущества и недостатки

Ипотечный кредит от застройщика обладает рядом достоинств и недостатков. Среди преимуществ можно отметить:

1. Минимальный комплект документов (в отличие от банка, который требует предоставления документов о занятости, уровне дохода, многочисленных справок, девелоперы просят предоставить минимальный пакет бумаг – российский паспорт и другие документы по согласованию).
2. Пониженная процентная ставка (так как данная ипотека реализуется как партнерская программа или прямая сделка без посредников, заемщик сможет рассчитывать на низкие проценты).
3. Минимальные сроки рассмотрения заявки и оформления всех документов (данный процесс характеризуется коротким периодом принятия решения – обычно не более 5 рабочих дней).
4. Отсутствие дополнительных платежей, взимаемых с клиента (не потребуется покупать страховку, оплачивать оценку недвижимости и иные расходы, которые возникнут при получении ипотечного кредита в банке).
5. Лояльное отношение к заемщикам (для застройщика принципиальным моментов является исправное внесение платежей и окончательное погашение долга, а не возрастной ценз, уровень заработной платы в справке или иные субъективные факторы).

К недостаткам относятся:

1. Крайне небольшой период кредитования (максимально возможный срок не превышает 3- лет у прямой ипотеки и 10-15 лет при оформлении в банке).
2. Необходимость оплаты не менее 40-50% от стоимости приобретаемой квартиры (по большинству имеющихся на рынке предложений).
3. Наличие потенциальных рисков, связанных с необязательностью страхования (если по объективным причинам заемщик потеряет работу, платежеспособность или здоровье, то при неисполнении своих обязательств по договору жилье могут отобрать, чего не случилось бы при наличии страховки).
4. Распространенность только в крупных российских городах.
5. Серьезные риски стать обманутым клиентом в случае банкротства строительной компании на стадии возведения дома.

ВАЖНО! Для принятия окончательного решения в пользу оформления ипотеки от застройщика клиент должен взвесить перечисленные плюсы и минусы, определить свою выгоду и возможные риски.

Как выбрать застройщика для покупки квартиры в кредит

Выбор застройщика при покупке жилья в ипотеку – крайне важный этап. Снизить возможные риски помогут следующие рекомендации для клиента:

• внимательно проверьте деловую репутацию компании (изучите отзывы от действующих клиентов (особенно негативных), а также длительность присутствия на российском рынке);
• ознакомьтесь с учредительными и регистрационными документами;
• убедитесь в наличии аккредитации банка (в случае оформления партнерской ипотеки);
• поднимите информацию о качестве строительства и соблюдения сроков сдачи предыдущих проектов компании;
• проанализируйте экономические и управленческие показатели деятельности девелопера.

Если сомнений в репутации компании нет, то оформлению сделки ничего не мешает. Если же хотя бы по двум из перечисленных пунктов возникли вопросы, то с покупкой недвижимости в новостройках торопиться не следует.

Как взять

Процедура получения ипотеки включает в себя следующие этапы:

1. При личном обращении в офис застройщика клиент выбирает потенциальный объект покупки и программу ипотеки (при наличии выбора).
2. Подача заявления и требуемого комплекта документов.
3. Рассмотрение заявки, оглашение результата.
4. Заключение договора с застройщиком.
5. Оплата первого взноса в случае одобрения заявки.
6. Регистрация сделки в Регпалате.

После регистрации заемщик начнет постепенную выплату задолженности в соответствии с графиком платежей.

Если ипотека оформляется в банке-партнере, то перечень этапов включает выбор такого банка, подачу полного комплекта документов, покупку страховки, заключение договора купли-продажи с застройщиком и подписание кредитного договора, договора об ипотеке с банком.

Без первоначального взноса

Сегодня встретить предложения от застройщиков по ипотеке без первоначального взноса практически невозможно. Связано это с известными экономическими факторами и неохотой брать на себя ненужные риски. Однако несколько кредитом с таким условием все же доступно. Купить жилье в этом случае можно в следующих жилищных комплексах:

• Малая Истра;
• Опалиха Парк;
• Переделкино Парк;
• Дом на Ходынке «Лайнер».

Ипотека на покупку квартир в обозначенных объектах предусматривает нулевой первый взнос и оформляется в банках-партнерах: Возрождение, СМП банк, Металлинвест, СНГБ.

Что делать, если застройщик обанкротился

Банкротство застройщика является причиной обращения заемщика в суд с исковым заявлением. Для этого сразу следует подать заявление на включение в реестр кредиторов (через Арбитражный суд).

Если договор об ипотеке был заключен после 1 января 2014 года, то законодательно процедура банкротства должна сопровождаться страхованием ответственности девелопера. Здесь потенциально возможны 2 варианта решения вопроса: получение компенсации за выплаченные компании деньги по договору или попытка отсудить купленное жилье. Практикующие юристы советуют использовать второй вариант.

Выплаты по обязательствам перед участниками строительства в случае ДДУ будут производиться в рамках третьей очереди. Действовать нужно сразу после того, как в отношении компании будет открыто конкурсное производство, так как порядок очереди может повлиять на сроки получения выплат и их размер.

Ипотека от застройщика подразумевает более выгодные условия кредитования по сравнению с предложениями банков. Воспользоваться таким займом смогут клиенты, имеющие возможность сразу оплатить 40-50% в качестве первоначального взноса и быстро расплатиться с кредитором (обычно в течении нескольких лет).

О том, что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика, а также о специальной программе ипотека в рассрочку от Сбербанка вы можете узнать далее.

Сегодня все больше людей стремятся приобрести жилье в новостройках. Такая тенденция имеет несколько причин. Во-первых, в новых домах новая удобная планировка, а также новые коммуникации, если строятся целые кварталы, то и новая инфраструктура. Владельцу квартиры или дома, которые только сданы в эксплуатацию, не нужно думать о том, как починить крышу или заменить трубы и батареи. Во-вторых, новое жилье с большой долей вероятности будет юридически чистым. В-третьих, это выгодно, поскольку при покупке жилья на этапе строительства цена его будет на порядок меньшей, чем после сдачи в эксплуатацию.

Однако не у всех есть достаточная сумма для покупки нового жилья. Одним из вариантов выхода из положения может стать ипотека от застройщика.

Сегодня строительство нового жилья осуществляют многие компании. Конкуренция на рынке в некоторых регионах (к примеру, в Московской области) достаточно высокая. Кроме того, жилье в принципе по карману далеко не всем желающим его приобрести. Потому для привлечения клиентов и ускорения реализации жилых объектов компании, занимающиеся возведением, как многоквартирных домов, так и коттеджных поселков, используют такой инструмент, как ипотека. Она может реализовываться в двух направлениях:

1. в партнерстве с банком;
2. кредит от самого застройщика.

Ипотека от застройщика в партнерстве с банком

Если застройщик присутствует на рынке недвижимости достаточно давно и успел заслужить хорошую деловую репутацию, то он совместно с одним или несколькими коммерческими банками может запустить специальную кредитную линию на покупку нового жилья. Для потенциального покупателя выгода от участия в такой программе может заключаться в:

• льготных процентах по ипотеке;
• сниженных требованиях к заемщику или облегченной процедуре оформления займа;
• сниженных ценах на квадратные метры.

Как видим на уступки идут: и банк, и сам застройщик. Для любого финансового учреждения самое важное в ипотечной сделке – обеспечить наличие ликвидного и достаточно дорогого залога. Если по результатам экспертной оценки и анализа рынка специалисты кредитной организации придут к выводу, что новое жилье данной компании будет пользоваться спросом, то для них выгода от участия в таком партнерстве очевидна.

Необходимо отличать аккредитацию объектов строительства в тех или иных банках от партнерских программ. Тот факт, что компания застройщик или ее отдельная недвижимость получила аккредитацию в кредитной организации, говорит о том, что банк высоко оценивает надежность возможной сделки между заемщиком и строителем. Однако при этом потенциальные клиенты получат ипотечный займ на общих условиях кредитования. А партнерские программы позволяют заметно сэкономить на покупке жилья.

К примеру, в сегодняшних условиях, когда многие банки вынуждены были поднять проценты по ипотечным кредитам на практически недостижимый уровень, некоторые партнерские программы реализуются по старым ставкам. Ярким примером может служить так называемая “Оранжевая ипотека в Тюмени”. Центр недвижимости “Апельсин” и ОАО “Запкобсимбанк” предлагают потенциальным покупателям квартир в ЖК ГАГАРИН ГП-1, ГП-2 и ГП-3 взять кредит под 13,3% годовых на срок до 30 лет с минимальным первоначальным взносом в 10% от цены жилья. Данное предложение временное и будет действовать до 30.06.2015 г.

Кредиты от застройщиков

Для того чтобы привлечь потенциальных покупателей застройщики могут самостоятельно выдавать займы покупку жилья.

В силу того, что многоквартирных домов строится значительно больше, чем жилых коттеджей, купить квартиру от застройщика в ипотеку, как правило, намного проще, чем частный дом.

Кредитование своих покупателей могут себе позволить далеко не все строители, а только те, кто имеет достаточный запас оборотных средств и намерен работать на рынке долго. В то же время застройщик – не банк и рассчитывать на займ сроком до 30 лет под низкий процент с минимальным первоначальным взносом не стоит.

Займы от застройщиков предназначены для тех, у кого уже есть достаточно приличная сумма наличными, поскольку выдаются они ориентировочно на таких условиях:

1. срок кредита в среднем 1-2 года, реже 5 лет;
2. процентные ставки выше, чем в банках на несколько пунктов;
3. первоначальный взнос от 50% стоимости жилья и выше.

В то же время застройщик не станет проводить тщательную проверку платежеспособности заемщика, его репутации заемщика, доходов семьи и т.д. Кредит от застройщика могут получить даже те, кто имеет негативную кредитную историю, поскольку строительные компании редко ее проверяют. Для оформления займа не нужно будет собирать требуемые банками документы, от застройщика ипотека оформляется по упрощенной схеме, не предусматривающей анализ доходов заемщика, его образования, наличия ценного имущества и так далее.

В то же время нельзя не отметить, что кредитование напрямую у строителей имеет и свои риски. Все они связаны с недобросовестностью застройщика. К примеру, объект может быть сдан в эксплуатацию намного позже, чем указано в вашем договоре или вообще не завершен. Прежде чем заключать соответствующий договор и отдавать кому-либо деньги тщательно изучите компанию-застройщика, особое внимание уделяя таким факторам, как:

• срок работы организации на строительном рынке;
• наличие аккредитации в крупных банках (к примеру, Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы и т.д.);
• количество сданных в эксплуатацию объектов и их качество;
• наличие положительной репутации у компании, как надежного и честного партнера.

Если компания-строитель внушает доверие, а сам строящийся объект расположен в привлекательном районе со всей необходимой инфраструктурой и транспортными развязками, то приобретение жилья с помощью ипотеки от застройщика будет намного более выгодным, чем на стандартных условиях.

Для того чтобы не пропустить выгодное предложение, изучите информацию на официальном сайте выбранного строителя, а также обращайте внимание на различные виды рекламы. Необходимо учитывать, что многие программы льготного кредитования являются временными, потому важно успеть стать их участником.

Ипотека без первого взноса — проверенные варианты

Дополнительный залог

После предоставления дополнительного залога есть возможность оформить ипотеку без первого взноса на выгодных условиях. Если по специальным программам в рамках акций заемщик может в итоге остаться без штанов, то здесь будут лояльные условия.

В идеале лучше в залог предоставить ликвидную недвижимость. Но так как люди хотят взять ипотеку, то, скорее всего, жилья у них нет. Тогда есть вариант оставить в залог транспортное средство. Главное, чтобы его оценочная стоимость была не меньше требуемого первого взноса по ипотеке.

Будет неплохо, если родные захотят стать созаемщиками. В таком случае они смогут предоставить в залог свое жилье.

Условия выгодные, но риски повышаются. Ведь если заемщик не сможет в итоге погасить кредит, то потерять можно сразу два объекта недвижимости. Поэтому здесь следует сто раз подумать.

Кредит от застройщика

Ипотекой такой кредит назвать нельзя, но это шанс приобрести квартиру без первого взноса. Застройщик сам выдает кредит, не требуя залог, так как квартира и так принадлежит ему, пока она не достроена. Смысл договора ДДУ в том, что в собственность готовое жилье оформляется после сдачи его в эксплуатацию.

Чаще всего ставка выше, чем по ипотеке, но переплата окажется меньше. Дело в том, что срок кредитования не превышает срок возведения дома. Это в среднем 2-3 года. За это время много процентов не набежит, но очень мало людей могут себе позволить ежемесячно платить огромные суммы. Квартиры на начальных этапах строительства стоят дешево, но сумма все равно большая, чтобы е отдать на 2-3 года вместе с процентами.

Другая проблема в рисках. Это и мошенники под видом девелопера, и риски нарваться на долгострой.

Потребительский кредит

Если нет денег для первого взноса, либо их не хватает, то их можно взять в кредит, оформив обычный потребительский заем. Плюсов тут нет, ведь это повышенная нагрузка на бюджет. Потребительский кредит обычно оформляется максимум на 5 лет. Значит, ежемесячные платежи будут большими. А если сложить их с платежами по ипотеки, то первые годы заемщик будет работать только на погашение своих кредитов.

Следует сначала подать заявку на ипотеку. Если она одобрена, то уже пора идти в банк за потребительским займом. Если сделать наоборот, то банк может отказать в ипотеке из-за наличия долга по потребительскому кредиту.

В заявке на ипотеку указывается, что деньги на первый взнос пойдет из личных накоплений. Когда заявка одобрена, то у клиента есть 30 дней для оформления договора. В кредитной истории ипотека еще не отражается. В течение месяца следует успеть оформить потребительский кредит в другом банке в размере требуемого первого взноса. Дальше оформляется ипотека.

Важно: есть вероятность повторной проверки заемщика первым банком. Он может узнать, что у заявителя появился еще один кредит и отказать в уже одобренной ипотеке.

Льготы от государства

Вариант подойдет для отдельных категорий граждан. Причем свои программы есть в разных регионах. Абсолютно везде действуют следующие льготы:

• Материнский капитал. Все 450 000 руб. заемщик имеет право направить на первый взнос по ипотеке.
• «Молодая семья». Есть возможность безвозмездно получить от государства огромную сумму денег на приобретение квартиры. Льготы доступны в порядке очереди семьям, где супругам не больше 35 лет. Второе условие – семья должна получить статус нуждающейся в местных органах власти. Таковой она будет признана, если у нее не будет личного жилья, либо площадь имеющейся квартиры на каждого члена семьи меньше нормы по региону. Размер субсидии начинается с 30%. При наличии детей она увеличивается. Проблема только в том, что очередь на самом деле большая. Ждать приходится по несколько лет. Если одному из супругов исполнится 35 лет, то семья выбывает из очереди.
• Военная ипотека. Из названия понятно, что ее оформить могут только военнослужащие по контракту. Здесь военный не только оформляет ипотеку без первого взноса, то и не тратится на ее погашение.

Вместо вывода

Если семья не попадает под льготы, то лучше найти жилье со скидкой, чтобы после нехитрых действий оформить ипотеку без первоначального взноса. Вариант с завышением стоимости объекта рискован.

Хорошие условия будут после предоставления дополнительного залога. Однако тут увеличиваются риски потери обоих объектов залога. Остальные варианты подойдут не всем из-за финансовых неудобств. Для сравнения следует привести примеры:

• Обычная ипотека. Оформляется ипотека под 9% на 20 лет с первым взнос в 15%. Если квартира стоит 2 000 000 р., то в кредит заемщик возьмет 1 700 000 руб., а 300 т. р. – первоначальный взнос. При аннуитетной схеме погашения за 20 лет переплата процентов составит 1 970 000 р., а каждый месяц потребуется платить по 15 т. р.
• Потребительский кредит вместо первого взноса. Здесь денег для первого взноса у заемщика нет, поэтому 300 000 р. он берет в кредит на 5 лет под 14%. Тогда первые 5 лет придется ежемесячно платить по 22 т. р. вместе с ипотекой. За потребительский кредит придется в качестве процентов уплатить 118 т. р.
• Кредит от застройщика. Если рыночная стоимость квартиры составляет 2 млн рублей, то у застройщика на начальном этапе строительства ее можно купить примерно за 1 500 000 р. Если срок кредита 3 года, а ставка – 13%, то переплата окажется меньше, чем по ипотеке, а именно 320 т. р. Однако каждый месяц придется платить по 50 000 р., что не каждому по карману.
• Ипотека в рамках акций. Точно сказать нельзя, какие условия предложит банк. Допустим, ставка будет выше на 2%, а страховка обойдется в 15% от суммы займа. Так как денег у заемщика нет, то затраты на страхование банк включит в сумму кредита. Тогда в ипотеку заемщик берет 2.3 млн рублей на 20 лет под 11%. Итоговая переплата процентов составит 3.4 млн руб. Ежемесячный платеж – 23 700 р.

По сути, если ежемесячный платеж кажется заемщику слишком большим, то можно выбрать более длительный срок погашения. Это уменьшит платеж за счет «растягивания», но приведет к еще большей итоговой процентной переплате.