Ипотека под дачу

Как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок? Условия для получения кредита и процедура оформления

Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?

Согласно недавно принятому закону «О ведении гражданами садоводства и огородничества» понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.

Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

Какие нужно соблюсти условия для получения средств?

Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте ).

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.

Важно! Банки практически не кредитуют тех, кто хочет купить дачу. Но если речь идет о загородном доме для постоянного проживания или земельном участке под ИЖС, то проблем не будет.

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье.

Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?

Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок. Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.

Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).

Что требуется от заемщика и кредитора?

От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.

В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.

Когда невозможен заем?

Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.

Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если:

• на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
• есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
• дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.

Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если:

• квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
• другие собственники против передачи ее в залог;
• в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.

Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.

Где оформить?

Банк	Программа	Ставка	Срок кредита	Сумма	Первый взнос
Сбербанк	Загородная недвижимость	от 9,5%	до 30 лет	от 300 тыс. рублей	25%
РСХБ	Ипотечное жилое кредитование	от 8,85%	до 30 лет	от 100 тыс. рублей	15%
ДельтаКредит	Ипотечный кредит на покупку дома	от 9,75%	до 25 лет	от 300-600 тыс. рублей	40%

В каких банках предлагаются ипотека на покупку дачи (садового дома) под залог уже имеющегося жилья:

Банк	Программа	Ставка	Срок кредита	Макс. сумма	Первый взнос
Абсолютбанк	Кредит под залог имеющейся недвижимос ти	от 12,5%	до 15 лет	до 9-15 млн. рублей	не нужен
ВТБ 24	Кредит под залог недвижимости	от 11,1%	до 20 лет	до 15 млн. рублей	не нужен
Банк Москвы	Нецелевые кредиты	от 12,65%	до 20 лет	от 490 тыс. рублей	не нужен
Промсязьбанк	Залоговый кредит целевой	от 9,5%	до 25 лет	от 300 тыс. рублей	не нужен

Какие документы предоставить?

Для получения кредита потребуется собрать пакет документов. Банк будет интересовать подтверждение трудоустройства и доходов, а также другие доказательства платежеспособности клиента.

Документы для кредита на дачу с участком:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
• нотариально заверенное согласие на передачу дачи в залог;
• документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости дачи, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Документы для кредита на садовый дом с землей:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
• нотариально заверенное согласие на передачу садового дома в залог;
• документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости садового дома, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Документы по залогу могут быть предоставлены не в день подачи заявления-анкеты, а в течение трех месяцев. После изучения полного пакета бумаг банк должен оформить письменное согласие на выдачу кредита с указанием конкретных сроков и сумм.

Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам

Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:

1. Получить одобрение банка на получение кредита.
2. Оценить садовый дом.
3. Предоставить документы о покупаемом доме.
4. Подписать кредитный договор.
5. Получить кредитные средства и оплатить покупку.

Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.

Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге

Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.

1. Покупаемый садовый дом не передается в залог банку, вместо этого ипотека накладывается на жилую недвижимость.
2. Нужно страховать придется объект залога, а не дачу.

Для получения кредита нужно:

1. Подать в банк заявку-анкету на кредит.
2. Оценить свою квартиру.
3. Передать в банк полный комплект документов.
4. Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
5. Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.

Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать.

Важно! Кредит под залог имеющегося имущества можно потратить на любые цели: банк не будет контролировать траты заемщика. Но взамен нужно аккуратно погашать кредит и не допускать просрочек платежей.

Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте ). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг. Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

• Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
• Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
• Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
• Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

• Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
• Рядом с наделом должны быть пути объезда.
• Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
• При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
• Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
• Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

1. Стабильный официальный заработок.
2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
3. Трудовой стаж – от года и более.
4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

• Документы для подтверждения прав на надел.
• Выписка из ЕГРП.
• Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
• Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
• Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
• Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
• Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
• Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
• При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
• Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

• Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
• Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
• Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
• В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
• Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%. Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

Ипотека на дачу: документы, требования, правила оформления

Эпоха перестройки закончилась относительно недавно. В то время, сложно было представить себе жизнь без садового участка. Он порой становился единственным источником продуктов питания. В настоящее время, также наблюдается повышение интереса населения к приобретению частных, загородных владений. Этим и обуславливается рост популярности ссудной программы – «ипотека на дачу».

Важные факторы при подборе ипотечного кредитования на дачу

Предоставление банковскими системами денежных средств на приобретение дачи является достаточно новым видом услуг. В связи с этим, наблюдаются строгие требования к заёмщику. Это обусловлено тем, что загородная недвижимость приравнивается к неликвидным активам. А при составлении долгового соглашения, она выступает в виде обеспечения, то есть находится в залоге у кредитора.

При появлении желания покупки дачи с использованием ипотечного кредитования, следует учесть следующие факторы:

1. Предлагаемые банками услуги. Практически все банковские системы предоставляют денежные средства под значительные проценты. В связи с отсутствием на дачи большого спроса на рынке недвижимости, порой, клиенту существенно выгодней оформить ипотечный займ на покупку земельного участка под строительство.
2. Процентные ставки. Ипотека на дачу не предусматривает дополнительных льгот. Банковские организации предлагают ставки от пятнадцати до двадцати процентов годовых.
3. Период действия договора. В большинстве случаев, ипотечное кредитование загородных владений предоставляется на срок до десяти лет. Условия по данному пункту общие для всех заёмщиков. В исключительных ситуациях, длительность составляемого долгового обязательства может быть рассмотрена индивидуально.

Приобрести загородный дом с минимальными переплатами по процентам вряд ли получится. Банковские организации не видят особой прибыли от данного вида ипотечного кредитования. И стараясь минимизировать свои риски, завышают процентные ставки.

Критерии, предъявляемые к даче

Для вероятного оформления ипотечного кредитования на дачу, требуется выдержать ряд критериев для самого загородного дома и для участка земли. Требования банков к данным объектам весьма завышенные. Среди основных критериев можно выделить:

• наличие кадастрового плана;
• удовлетворительное состояние загородного дома, которое позволяет заёмщику проживать в нём;
• расстояние до ближайшего города, в котором базируется банк, не должно превышать ста двадцати километров;
• наличие в даче электроэнергии, отопительной системы и водоснабжения.

Несоблюдение данных критериев даёт банку повод для отказа в выдачи денежных средств.

Требования банковских организаций к клиентам

Для получения денежных средств по программе ипотечного кредитования на дачу, потенциальный клиент должен соответствовать нижеследующим критериям:

• сопоставимая платёжеспособность, которая подтверждена документально;
• наличие постоянной прописки в том городе, где зарегистрирована выбранная банковская компания;
• длительность трудового стажа на действующем рабочем месте не менее двенадцати месяцев;
• возраст клиента не должен превышать шестидесяти пяти лет на момент окончания действия долгового обязательства.

Ипотечное кредитование на дачу с государственной поддержкой

Данная программа предназначена для приобретения или возведения загородного владения из древесных пород. Стартовала она, начиная с апреля 2018 года, после утверждения на законодательном уровне.

В рамках действия программы назначается процентная ставка около 10%. Также заёмщику необходимо иметь собственные сбережения, в размере десятой части от стоимости частного домовладения. Государство берёт на себя обязательства по выплате 5% от процентной ставки. Выделенные государственные денежные средства рассчитаны на субсидирование двух с половиной тысяч деревянных домов. При этом их стоимость будет составлять около двух с половиной миллионов рублей.

Действие льготной программы ограничено и заканчивается в декабре месяце текущего года. Поэтому для оформления ипотечного кредитования на дачу с поддержкой государства требуется подать заявление не позднее тридцатого ноября 2018 года. В настоящее время рассматривается законопроект о продлении срока программы до 2021 года.

Трудности оформления данного ипотечного кредитования связаны с тем, что право на построение домов из древесных материалов предоставлено узкому списку строительных компаний. Одобренных организаций всего три: Теремъ, Зодчий и Good wood.

Тонкости приобретения дачи в ипотеку

Среди имеющихся вариантов покупки дачи с использованием кредитования, наиболее предпочтительно использование программы по приобретению загородной недвижимости. При этом придется найти банковские системы, имеющие в партнёрах компании застройщиков данного вида недвижимости. Прочие варианты ипотечного кредитования на дачу имеют очень высокие переплаты по процентным ставкам. Для покупки относительно не дорогого дачного участка, выгоднее взять потребительский займ. А целесообразность оформления долгового обязательства по ипотеки стоит рассмотреть при покупке дорогостоящих загородных владений.

Не учитывая огромных переплат по ипотеке на дачу, придется столкнуться с нижеследующими трудностями:

1. Обеспечение ипотечного кредита залоговой недвижимостью. Схема обеспечения долгового обязательства идентична ипотеки на жилое помещение. Разница в том, что не все банковские организации согласны взять в залог приобретаемую дачу. Во многих случаях, в качестве залога потребуется предоставить рентабельную недвижимость. Поэтому стоит обдумать существующие риски потери собственного жилья, перед тем, как воспользоваться займом на дачную усадьбу.
2. Наличие всех документов на загородное домовладение. В условиях реального вторичного рынка дачных владений очень сложно найти домовладения с полным пакетом документации. Это обусловлено тем, что в советский период времени не проводилась приватизация имущества. И в дальнейшем многие собственники не обременялись данным вопросом. Соответственно банки не рассматривают варианты выдачи денежных средств на такое имущество.
3. Оценка стоимости дачного участка. Существуют значительные расхождения между рыночной и оценочной стоимостью загородного владения. Специалисты, которые проводят данную экспертизу, опираются на свои критерии. Это приводит к значительному занижению оценочной стоимости дачи. А банк принимает во внимание именно отчёт данных специалистов. Как итог, потенциальный заёмщик не сможет претендовать на необходимую денежную сумму.
4. Существенные переплаты по долговому обязательству. Процентная ставка по ипотеке на дачу начинается минимум с 12,5% годовых, практически во всех банковских компаниях. Это обусловлено высокими рисками кредиторов.

Риски обосновываются наличием нижеследующих факторов:

• угрозы возникновения пожаров в дачном кооперативе;
• подверженность кражам;
• низкая ликвидность жилого помещения.

Предоставление ипотеки на дачу

Оформить заявку на получение денежных средств по ипотеке можно в различных банковских организациях.

Сбербанк

Предлагает воспользоваться программой «Загородная недвижимость». Долговое соглашение можно заключить на срок до тридцати лет. Необходимо будет внести первоначальный депозит в размере двадцати пяти процентов от стоимости дачного участка. Также потребуется обеспечение займа или наличие поручителя. Необходимо будет оформить страховку на недвижимость, которая подвергается залогу. Минимальная процентная ставка составляет 9,5%, при условии участия клиента в государственном субсидировании.

Россельхозбанк

Данная банковская организация предлагает два вида ипотечного кредитования на дачу: «Садовод» и «Приобретение участка земли под застройку или с готовым домовладением».

Программа «Садовод» допускает заключение ипотечного договора на срок до пяти лет. Минимальная предоставляемая сумма равна сто тысячам рублей. Верхний предел составляет полтора миллиона рублей. Процентная ставка варьируется от 19,5 до 22,5%. Отсутствует требование по внесению первоначального депозита. Обязательным является наличие поручительского обеспечения.

В рамках действия второй ипотечной программы можно рассчитывать на получение денежных средств в размере от ста тысяч до двадцати миллионов рублей. Длительность срока погашения займа может составлять тридцать лет. Минимальная процентная ставка составляет 9,8%. Требуется наличие собственных сбережений в размере пятнадцати процентов от стоимости загородного владения. Супружеская пара обязана выступать в качестве созаемщиков по долговому обязательству.

Промсвязьбанк

Данная организация предлагает воспользоваться программой ипотечного кредитования «Загородная недвижимость». На её условиях можно заключить договор на погашение займа длительностью от пяти до двадцати пяти лет. Выдаваемая денежная сумма находится в пределах от полумиллиона до пятнадцати миллионов рублей. Предусмотрено обязательное внесение первоначального платежа в размере десяти процентов от цены на загородную усадьбу. Самый низкий предусмотренный платеж по процентам равняется 10,5%. Это при условии приобретения дачного владения у партнёрских организаций банка. На время погашения займа, приобретаемая недвижимость оформляется в залог.

Пошаговый процесс

Процедура приобретения дачного владения в ипотеку выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заёмщик составляет заявление на ипотечное кредитование, предоставляет требуемый пакет документации. При успешном прохождении данного этапа, важность которого заключается в подтверждении платежеспособности клиента, переходят ко второму этапу.
2. Аккредитованные специалисты рассчитывают оценочную стоимость дачной усадьбы.
3. Банковская организация сопоставляет вероятные риски с уровнем ликвидности загородного домовладения.
4. Составляется долговое соглашение с уточнением процентной ставки и других условий.
5. Происходит регистрация недвижимости в специализированных компаниях.

Если целевое назначение денежных средств направлено на приобретение земельного участка под строительство, то наилучшим вариантом будет оформление ипотеки через компании застройщиков. Это позволит сохранить время заёмщику. Практически все легальные застройщики имеют партнёрские соглашения с банковскими системами. При этом переплата по долговому обязательству будет значительно ниже, клиенту не придётся подтверждать ликвидность будущего домовладения. Этот вопрос решает компания застройщиков.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2020-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

• Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
• Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
• Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

1. Обязательно наличие кадастрового плана.
2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

1. Стабильная заработная плата.
2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Дают ли банки ипотеку на дачи? С какими проблемами можно столкнуться? на сайте Недвио

Многие российские семьи мечтают иметь свою дачу. Однако для того, чтобы построить ее или купить нужны немалые средства. Сегодня на эти цели, в принципе, можно взять кредит в банке наличными, однако процентные ставки по таким займам довольно высокие. Еще один способ решения проблемы — ипотека. Однако далеко не каждую дачу можно купить в кредит. Так как среди банков есть определенные требования и ограничения.

Так что, ответом на вопрос: «Дают ли банки ипотеку на дачи?» будет да, но с некоторыми условиями. В данной статье мы поговорим об основных проблемах, с которыми сталкиваются ипотечные заемщики загородной недвижимости, а также рассмотрим способы их решения.

Сложно ли взять ипотеку на дачу?

Недвижимость в дачных и коттеджных поселках всегда отличалась от городской. Во-первых, в таких сделках продается, как правило, не только жилье, но и участки. Во-вторых, большинство таких домов сложно стандартизировать: у них различаются проекты, площадь, этажность, планировки, используемые материалы и т. д.

Значительно выше требования к такой недвижимости и у банков. Ведь дача с участком выступает залогом, в случае если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Банки оценивают дачи как более рисковый актив, нежели городские квартиры и предлагают ипотеку на них по более высоким процентным ставкам.

Возможно поэтому в обществе сложилось мнение, что покупка загородной дачи в кредит — это сложная и муторная процедура, в отличие от приобретения квартиры. И многие покупатели дач просто решили не связываться с такими кредитами.

С другой стороны, экономический кризис вынудил банки искать новые источники развития, и многие приняли решение возобновить кредитные программы для покупки загородного жилья или для его самостоятельного строительства. Застройщики и риэлторы заявляют, что взять ипотеку на дачу сегодня намного проще, чем раньше и объемы ипотечных продаж на загородном рынке уверенно растут. Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Дачные ипотечные кредиты: виды, условия и ограничения

Купить загородную дачу через ипотечный кредит сегодня можно двумя способами. Первый предусматривает залог другой какой-либо недвижимости, которой уже владеет клиент. Это может быть городская квартира, нежилое помещение, земельный участок и т. п. В этом случае сумма кредита будет ограничена оценкой залогового имущества.

Сценарий второго варианта подразумевает что залогом по ипотеке будет выступать покупаемая дача. В данном случае размер кредита будет ограничен стоимостью приобретаемой дачи, минус обязательный первоначальный взнос.

В любом из вариантов следует быть готовым к тому, что размер процентной ставки будет несколько выше, по сравнению с покупкой квартиры в городе. Как правило ставки по дачной ипотеке, в среднем, на 1-2% выше, чем на квартиры.

Еще один нюанс таких кредитов — более высокие требования по первому взносу. Если для покупки квартиры достаточно 10-15-20% взноса, то для покупки дачи банки завышают планку на 10-20% выше.

Основная причина «предвзятости» банков к будущим дачникам заключается в том, что им зачастую сложно корректно произвести оценку стоимости и ликвидности таких объектов, как дачный дом, что необходимо для правильной оценки рисков выдаваемого кредита.

Другая причина состоит в том, что зачастую дачные дома строятся не по типовым, а по индивидуальным проектам. Это делает невозможным применение стандартных методов для оценки в таких ситуациях.

Третья причина заключается в том, что страховые и оценочные компании могут дать совершенно другую оценку стоимости дачи, отличную от той, что дает банк и озвучил продавец. Для разрешения таких проблем лучше всего иметь дело с такими компаниями, с которыми у банков налажены партнерские деловые отношения.

Плюс многое учитывается при принятии решения о выдаче ипотечного кредита. Важно наличие коммуникаций, местонахождение дома по отношению к МКАД, из какого материала построен дом. Если дом состоит из бетонных блоков или построен из кирпича, больше шансов получить кредит.

Если кредит берется на строительство дачи, крайне важно, чтобы земля, на которой строится дом, была в собственности заемщика, и, чтобы имелось разрешение на индивидуальное строительство при нужном статусе земли поселений. Немаловажно наличие водоемов и расстояние до них, наличие леса, экологическая ситуация в этой местности.

Процесс оценки, как мы видим, очень сложный и требует внимательного и профессионального подхода.

Так что же делать в такой ситуации? Следует выбирать дачу с умом. Дом должен быть построен качественно, и в хорошем месте, то есть иметь высокую ликвидность при возможной перепродаже. И, что немаловажно, он должен быть пригоден для постоянного проживания, а все коммуникации к нему уже должны быть подведены.

Еще одним благоприятным фактором для получения дачного ипотечного кредита является то обстоятельство, что кредитуется покупка дома в коттеджном поселке, где застройщик сам получал кредит в этом же банке. Подробнее об этом расскажем ниже.

Как упростить получение ипотечного кредита на дачу?

Во-первых, как мы уже отметили, выше следует выбирать максимально ликвидный вариант. Практически все банки готовы кредитовать покупку только готовых, капитальных дач, которые подсоединены ко всем инженерным системам и коммуникациям.

Во-вторых, все документы на дачу должны быть правильно оформлены, участок должен быть размежеван и зарегистрирован должным образом в Росреестре.

В третьих, лучше заранее подготовить все справки с работы, подтверждающие вашу платежеспособность. Положить деньги на первоначальный взнос лучше в этом же банке.

Это основные, но далеко не все моменты таких сделок. Учитывая индивидуальность каждой ситуации, заемщика и конкретного частного дома, здесь достаточно сложно вывести какие-либо универсальные правила. Возможно поэтому доля ипотечных сделок составляет не более 20-25% от всего объема рынка купли-продажи дач.

Следует также учитывать, что некоторые банки принципиально не выдают кредиты на дачи, в которых нельзя прописаться. Также на решение банка влияет и дальность расположения недвижимости: чем ближе к городу, тем лучше. Кредитор обращает внимание и на наличие всех необходимых коммуникаций. Границы участка вокруг дома должны иметь четкие границы и очертания, а право собственности оформлено как положено по законодательству.

Еще сложнее будет получить кредит на строительство жилья. Главной проблемой является фактическое отсутствие права собственности на еще несуществующий дом. При покупке квартир такой проблемы не возникает, поскольку заключаются договора долевого участия и экскроу, которые и обеспечивают право собственности. Банки рисковать не хотят, а потому не так охотно кредитуют строительство загородного дома.

Так что же делать, если так хочется построить дачу в ипотеку? Самый простой выход — это выбрать участок в том коттеджном поселке, который строит аккредитированный банком застройщик. Если строить дом в таком поселке, то проблем с кредитом обычно не возникает. Также ипотечный кредит на загородный дом будет значительно проще получить тем, кто имеет в собственности ликвидную недвижимость, которую банк согласится взять в залог.