Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — программа кредитования, нацеленная на покупку земельного участка или ИЖС. Выплаты осуществляются несколькими траншами при подтверждении их целевого использования. К индивидуальному жилищному строительству и земельному участку Сбербанк предъявляет множество требований. При выявлении серьезных нарушений кредитор вправе расторгнуть договор и настоять на досрочном погашении займа.
Содержание
- Особенности ипотечного кредита на строительство
- Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома
- Условия к участку возведения объекта недвижимости
- Условия ипотеки на строительство дома
- Льготные условия для заемщиков по социальным программам
- Пакет документов для оформления ипотечного кредита
- Расчет ипотеки
- Подача заявления на кредит
- Как оформляется ипотека
- Что происходит после получения ипотеки
- Порядок погашения кредита
- Неустойка за несвоевременное погашение кредита
- Дополнительные возможности
- Есть ли обязательная страховка
- Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома
- Альтернатива ипотеке под строительство частного дома
- Отзывы
- Выводы
- Преимущества ипотеки от Сбербанка
- Условия предоставления ипотечного кредита
- Требования, предъявляемые к заемщикам
- Размер процентной ставки
- Какие документы нужны для оформления займа?
- Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция
- Как оформляется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
- Достоинства выбора ипотеки на строительство дома
- Условия кредитования
- Предоставляемые документы
- Оформление ипотеки
- Акция на 2020 год
- Альтернативные варианты
- Кредит на строительство частного дома в Сбербанке
- Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке
- Условия ипотеки в Сбербанке
- Процентные ставки
- Особенности кредитного калькулятора
- Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке
- Требования к заемщику
- Документы для оформления ипотеки
- Процесс оформления ипотеки
- Ипотека на строительство в Сбербанке
- Ипотека на строительство дома в Сбербанке
- Особенности ипотеки на строительство дома
- Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?
- Преимущества
- Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке
- Необходимые документы
- Где можно оформить кредит на строительство дома?
- Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?
- Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2020 году
- Особенности ипотеки на строительство
- Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?
- Условия кредитования в Сбербанке
- Акция на строительство дома 2020 года
- А если не строить дом? Альтернативы ипотеке под строительство частного дома
Особенности ипотечного кредита на строительство
Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту
Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.
Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.
Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.
Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома
Основные достоинства программы кредитования:
- Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
- Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
- Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
- В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.
Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.
Условия к участку возведения объекта недвижимости
Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:
- Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
- Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
- Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
- Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
- Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.
Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.
Условия ипотеки на строительство дома
Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:
- минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
- срок кредита — до 30 лет;
- первый взнос составляет 25 %;
- максимальная сумма не должна превышать 75 % от стоимости жилья или иного залогового имущества.
Требования к заемщикам
Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:
- Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
- Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
- Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
- Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.
При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.
Обеспечение по ипотечному кредиту
В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.
До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.
Валюта кредита | Рубли РФ |
Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
Срок кредита | До 30 лет |
Первоначальный взнос | До 25% |
Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
Обеспечение по кредиту |
|
Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:
Задолженность по ипотеке, руб. | Ежемесячная экономия, руб. | Затраты на рефинансирование | ||
— 1% | — 2% | — 3% | ||
1 млн. | 500 | 1000 | 1500 | 15500 |
1,5 млн. | 800 | 1600 | 2400 | 21000 |
2 млн. | 1050 | 1600 | 3100 | 26500 |
3 млн. | 1600 | 3200 | 4600 | 37500 |
4 млн. | 2150 | 4250 | 6300 | 48500 |
5 млн. | 2825 | 5560 | 8250 | 59500 |
6 млн. | 3500 | 6870 | 10200 | 70500 |
Льготные условия для заемщиков по социальным программам
Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.
Ипотека плюс материнский капитал
Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.
Алгоритм действий:
- Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
- Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
- Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
- Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:
- площадь квартиры на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
- условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
- семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
- заемщикам до 35 лет;
- соискатели стоят в очереди на получение жилья.
Пакет документов для оформления ипотечного кредита
Требуемые документы:
- Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
- Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
- Копия трудовой книжки.
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
- Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
- Свидетельства о браке и рождении детей.
- Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
- Заполненная заявка на ипотеку.
Что необходимо предоставить после одобрения:
- Документы по приобретаемому участку.
- Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
- Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.
Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.
Документы по программе для семей
Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:
- Удостоверение родителя-одиночки.
- Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
- Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
- Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.
Расчет ипотеки
Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно через калькулятор на портале ДомКлик. В форму необходимо внести сумму кредита, срок выплаты и первоначальный взнос. Особое внимание следует уделить услугам, снижающим процентную ставку.
Важно! Обязательно рассчитайте несколько вариантов, чтобы определить самый выгодный конкретно для вас!
Подача заявления на кредит
После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.
Как заполнить заявление
Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.
Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:
- Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
- Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
- Указать запрашиваемые персональные данные.
- Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
- Вписать сведения по трудоустройству.
- Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
- Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
- Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
- Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.
Как оформляется ипотека
Этапы оформления:
- Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/котеджа).
- Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
- В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
- С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
- В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
- Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
- Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.
Как только стройка будет закончена, заемщик обязан оформить дом как готовый объект недвижимости.
Что происходит после получения ипотеки
Выплата осуществляется несколькими траншами, т. е. суммами, необходимыми на данном этапе строительства. После проверки финансовой отчетности и целевого использования средств, кредитор осуществляет второй платеж.
Порядок погашения кредита
Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:
- Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
- Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
- Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.
Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.
Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.
Что должен сделать плательщик:
- Позвонить по номеру горячей линии + 8 (800) 555-55-50 и уточнить остаток ссудного обязательства.
- Внести средства на счет с точностью до копеек.
- Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
- После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.
Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.
Понизить период займа можно только в отделении банка, а вот снизить платеж разрешено и через личный кабинет.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Если клиент не погасил кредитный платеж вовремя, то на него налагается штраф в размере 0,1 % за день просрочки. Плательщики, не вернувшие долг в течение месяца, обязаны уплатить 2-3 % в сутки от суммы займа.
Дополнительные возможности
Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.
Отсрочка по уплате кредита
Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.
Налоговые вычеты
Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через <a href=»https://domclick.info/kalkuljator-ipoteki-ot-sberbanka/»>калькулятор на портале ДомКлик</a>.
Есть ли обязательная страховка
Кредит под строительство дома оформляется совместно со страхованием конструктива. Данное требование кредитора указано в ипотечном договоре.
Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома
При оформлении жилищного займа можно прибегнуть к помощи риэлторской компании. Сотрудник выступает в роли посредника между банком и заемщиком, помогая последнему на каждом этапе получить те условия, которые максимально вам подходят.
Оформляя кредит на строительство частного дома, в помощи риелтора нет необходимости, так как сопровождать клиента может и ипотечный менеджер.
Альтернатива ипотеке под строительство частного дома
Варианты получения средство на постройку жилья:
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Программа кредитования, доступная в Сбербанке со ставкой от 13 % годовых. Для оформления потребуется предоставить собственную недвижимость в качестве обеспечения.
- Потребительский кредит — нецелевой продукт с высокой ставкой (от 13,9 %) и на очень короткий срок (5 лет максимум). Получить кредит можно также в Сбербанке.
- Деньги в долг. Занять средства можно у друзей и знакомых, но вряд ли кто-то одолжит такую крупную сумму.
Отзывы
В 2017 году решили оформить ипотеку на постройку дома. Изначально сотрудник банка назвал одни документы, но как только мы их собрали, оказалось, что перечень уже не актуален и нужны другие. Трижды мы бегали по различным инстанциям в поисках нужной бумажки. В конце концов взять кредит удалось, но дали нам только один транш, которого хватило лишь на покупку бруса. Банку предоставили подтверждения, что средства ушли на приобретение строительного материала и подали заявку на вторую часть. Кредитный инспектор обвинял нас в обмане, что мы отмываем деньги, и никакой застройки нет. На участок выезжал сотрудник банка, увидел брус, понял, что без должной обработки он начнет гнить, а на дальнейшее строительство денег у нас нет. Заключение мы передали кредитному менеджеру, и только после третьей инспекции транш выплатили. Хочу сказать, что Сбербанк — это одна нервотрепка, лучше накопить денег самостоятельно, чем обращаться за ипотекой.Марина Иванова, Нижний Новгород Оформляли кредит на постройку дома, участок купили на свои средства, оставалось только поднять «коробку» и покрыть крышу. Ждали ответа по заявке долго, но сумму нам выплатили быстро. Тем более что еще мы использовали материнский капитал. В целом сотрудничеством довольны.Владимир, Ростов-на-Дону
Выводы
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — программа кредитования со ставкой от 11,6 % на срок до 30 лет. Предоставляется как на возведение частного дома, так и на покупку земельного участка. К строящемуся загородному жилью предъявляется множество требований — начиная от качества земли, заканчивая видом стройматериалов.
Программа кредитования используется совместно с государственным субсидированием и материнским капиталом.
Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.
Преимущества ипотеки от Сбербанка
ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.
- Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
- Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
- Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
- Возможность досрочного погашения займа.
- Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
- Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
- Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
- Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).
Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.
Условия предоставления ипотечного кредита
Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:
- заём выдается в российских рублях;
- минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
- срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
- размер первого взноса – 25%.
В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.
Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.
Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Расчет ежемесячных платежей
Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:
№ | Дата платежа | Ежемесячный платеж | Сумма списания основного долга | Сумма списания процентов | Остаток задолженности |
---|
Требования, предъявляемые к заемщикам
Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.
Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.
Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.
Размер процентной ставки
Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,7%.
При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:
- за отказ от страховки добавляется 1%;
- держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
- на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.
Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.
На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.
Какие документы нужны для оформления займа?
В Сбербанке ипотека на строительство дома предоставляется на общих и льготных основаниях. Для того, чтобы заявку рассмотрели, следует собрать обязательный пакет документов:
- анкету заемщика (она же и является заявлением)
- анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
- паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
- если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
- документы на недвижимость, оформляемую в залог.
После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:
- подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
- документы на будущий дом.
Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.
Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:
- свидетельство о заключении брака (если семья полная);
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.
Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция
Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.
Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
- Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
- Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
- Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
- После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
- Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
- В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.
Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.
Как оформляется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Ипотека на строительство дома от Сбербанка становится все более востребованным банковским продуктом. Многие россияне предпочитают жить в собственном доме, а не в квартире. В некоторых регионах стоимость квадратного метра в нем ниже, чем в многоквартирном доме.
Достоинства выбора ипотеки на строительство дома
Банки неохотно выдают ссуду на строительство объектов по причине повышенного риска. Особенно если он выступает залогом, ведь при возникновении финансовых или иных трудностей кредитор может остаться с объектом незавершенного строительства. Его реализовать на рынке, чтобы покрыть свои расходы, гораздо сложнее, чем готовый дом.
Ипотека на строительство дома через Сбербанк как кредитный продукт имеет ряд преимуществ:
- Процентная ставка ниже, чем в других банках.
- Отсутствие комиссий за рассмотренную заявку и обслуживание.
- Предоставление займа людям, вышедшим на пенсию, в том числе по инвалидности.
- Учет всех доходов заемщика, в том числе неподтвержденных.
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
- Возможность привлечения бюджетных средств, выделяемых по различным программам, в том числе материнского капитала.
- Скидка клиентам, получающим заработную плату на карту банка.
- Допущение привлечения созаемщиков.
- Льготы в случае обращения за услугами аккредитованных банком строительных организаций.
- Возможность выполнять строительные работы собственными силами.
- Предоставление ипотечных каникул со сроком действия до двух лет в любой момент действия кредитного договора, в том числе в течение первых трех лет.
- Получение имущественного налогового вычета.
Условия кредитования
Ипотека на строительство частного дома в Сберегательном банке предполагает следующие условия:
- Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
- 25 % собственных средств от ориентировочной стоимости жилого дома на рынке.
- Период кредитования – от 1 до 30 лет.
- 10,2 % годовых (для зарплатных клиентов меньше на 0,5 %).
- Отсутствие комиссий.
- Объектом залога может выступать как планируемый к строительству объект, так и земельный участок, на котором он будет располагаться, а также другое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.
- Допускается заменить залог поручителем, которым выступает физическое лицо.
- Оформление в обязательном порядке полиса страхования недвижимого имущества, выступающего залогом.
- Поэтапная выдача заемных средств. Сначала выдается половина суммы, а оставшаяся часть предоставляется после документарного подтверждения заемщиком целевого использования ранее выданных средств.
Человек, который планирует взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома, должен удовлетворять следующим требованиям:
- Быть старше 21 года.
- На момент окончания кредитования ему не должно исполниться более 75 лет.
- Рабочий стаж на последнем месте не менее полугода и общий не менее года (учитывается за последние пять лет).
Для увеличения общего дохода могут быть заявлены созаемщики. Их может быть не более трех человек. При нахождении клиента в браке супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке. Возможно будет интересно!
Предоставляемые документы
Для вынесения банком решения о предоставлении или отказе в предоставлении ипотечного кредита необходимо подать заявку с приложением следующих документов:
- Паспорта гражданина Российской Федерации.
- Заверенной копией трудовой книжки.
- Документов, подтверждающих доходы – справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка (найти ее можно на сайте Сбербанка или взять в его отделении).
- Анкеты. В ней указывается сведения о заемщике, объекте недвижимости. Здесь же есть возможность указать дополнительные доходы, подтверждение которых не требуется.
При получении положительного решения от банка для заключения договора ипотечного кредитования предоставляются:
- Правоустанавливающие документы на земельный участок – свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор аренды и тому подобное.
- Договор подряда на строительство объекта при привлечении специализированной организации.
- Смета на постройку дома.
- Разрешение на строительство, полученное в соответствии с действующим законодательством.
- Документы по оплате первого взноса.
Если строительство задумала молодая семья и/или многодетная, военнослужащий и тому подобное, могут быть получены льготы и софинансирование из бюджета. В таком случае предоставляются дополнительно подтверждающие документы.
Оформление ипотеки
Подать заявку на предоставление кредита для строительства дома можно на сайте Сбербанка или в его отделении. Но не каждый офис сможет провести сделку. Следует обращаться по месту регистрации заемщика или нахождения земельного участка, в случае работы в строительной компании, являющейся партнером банка – по месту нахождения работодателя. Для уточнения подходящего отделения необходимо обратиться к специалисту банка.
Банк принимает решение по заявке в течение 2-5 рабочих дней с момента ее принятия с документами. При получении положительного решения направляются документы по списку, приведенному выше. Они проходят проверку в течение двух рабочих дней. По итогу выносится окончательный вердикт и условия кредитования. При согласии обеих сторон назначается дата сделки.
В указанный день происходит страхование и заключается договор ипотечного кредитования. Закладная подлежит регистрации в Росреестре. Заемщику предоставляется первая часть кредитных средств, а вторая, как говорилось выше, в надлежащее время после отчётности заемщика перед банком об использовании выделенных средств.
Возможно будет интересно!
Акция на 2020 год
Сбербанк запускает акцию «Свой дом под ключ». Распространяется она на строительство индивидуального жилого дома на территории города Москвы и Московской области, а также Липецкой области силами подрядной организации «Зодчий». Они строят каркасные деревянные дома.
Условия данного предложения следующие:
- Процентная ставка 10,9%.
- Первоначальный взнос 20 %.
- Размер кредита для Липецкой области до 5 миллионов рублей, для Москвы и Московской области – до 8 миллионов рублей.
- Срок кредита до 30 лет.
- Залогом выступает земельный участок и строящийся объект.
- Земельный участок в собственности или долгосрочной аренде.
Альтернативные варианты
При получении отказа в предоставлении ипотеки на строительство дома есть другие способы финансирования, а именно:
- Ипотечное кредитование с залогом имеющейся в собственности недвижимости.
- Потребительский кредит. Имеет процентную ставку выше ипотечной (13,9% и выше) и меньший срок кредитования (до 5 лет), а также предоставляемую сумму (до 3 000 000 руб).
- Заем денежных средств у родственников, знакомых.
Ипотека от Сбербанка является привлекательным вариантом финансирования для семей, мечтающим о проживании в собственном доме. Не каждый банк вообще предлагает подобный продукт из-за высоких рисков. Тем не менее, перед тем как подать заявку на рассмотренный кредит, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности.
Кредит на строительство частного дома в Сбербанке
Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.
Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке
Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.
Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:
- Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
- Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
- Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
- Возможность оформления кредита по льготной программе.
- Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
- Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
- Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
- Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.
Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.
Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.
Условия ипотеки в Сбербанке
На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).
Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:
- залог покупаемого или имеющегося имущества;
- пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
- можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.
Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.
Процентные ставки
Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.
Причины увеличения процентной ставки:
- Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
- Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
- Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.
Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.
Особенности кредитного калькулятора
Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.
В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.
Кредитный калькулятор Сбербанка
Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.
Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:
- Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
- Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
- Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.
Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.
Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке
При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.
Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).
Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».
Требования к заемщику
При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.
Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.
Основные требования к заемщику:
- наличие российского гражданства;
- прописка в регионе получения кредита;
- возраст не меньше 21 года;
- на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
- наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
- общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
- Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.
В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.
Документы для оформления ипотеки
Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.
Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:
- свидетельство о заключении брака;
- документы, подтверждающие рождение детей;
- если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).
При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.
Процесс оформления ипотеки
Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.
Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.
Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.
После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.
Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:
- Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
- Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
- Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.
Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.
Ипотека на строительство в Сбербанке
Взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке
Сбербанк разработал специальную программу по ипотечному кредитованию тех лиц, желающих иметь в собственности загородный дом. Особенность программы в том, что возможно не только покупка готового дома, но и ипотека под строительство частного дома в Сбербанке.
Первое, что необходимо будет сделать лицу, желающему взять кредит – это провести оценку объекта по рыночным ценам. Исходя из полученной суммы, и будет выдаваться кредит на строительство.
Список организаций, проводящий оценку, можно взять либо в отделении Сбербанка, либо на официальном сайте.
Ипотека сбербанка на строительство частного дома предусматривает следующие требования к кредитуемым лицам:
- Возраст клиента ограничивается 21 и 75 годами. Соответственно на начало и на время окончания кредитного договора.
- Клиент должен быть официально трудоустроен. Его общий трудовой стаж не должен быть менее 12 месяцев, из них последние 6 он должен трудиться на последнем рабочем месте.
- Возможно привлечение до трех созаемщиков, в таком случае сумма кредита будет большей. Супруги в качестве созаемщиков выступают автоматом.
Также ипотека на строительство в Сбербанке предъявляет требования и к объектам:
- Оценочная и договорная стоимость должны быть максимально приближены;
- Сумма кредита не превысит 65 % оценочной стоимости;
- Кредитуемое имущество подлежит обязательному страхованию. Исключение земельные участки.
Ипотека на строительство дома в Сбербанке
Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.
Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2020 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.
Особенности ипотеки на строительство дома
Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.
Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.
Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.
Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?
ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.
Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.
Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.
Преимущества
Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.
Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:
- Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
- На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
- Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
- Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
- Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
- У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
- Разрешается привлечение созаёмщиков.
- Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
- На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
- Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.
Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.
Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке
В 2020 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.
Условия кредитования:
- Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
- Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
- Размер первоначального взноса — от 25%.
- Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
- Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать .
Надбавки к процентной ставке:
- 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
- 1% — на период до регистрации займа;
- 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.
Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.
Требования к заёмщикам:
- Гражданство РФ.
- Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
- Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
- Возможность привлечения созаёмщиков.
Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.
Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:
- При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
- В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.
Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:
- заявление заёмщика;
- заявление залогодателя юрлица;
- паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
- справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
- документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.
После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:
- документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
- справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.
В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.
В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.
Где можно оформить кредит на строительство дома?
Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:
- регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
- расположения кредитуемой недвижимости;
- аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.
Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?
Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:
- Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
- Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
- Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
- Заключить кредитный договор с банком.
- Получить первую часть займа.
- Отчитаться перед кредитором о трате денег.
- Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
- Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
- Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.
Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.
Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.
Как погасить кредит?
Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.
Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Штрафы и неустойки
Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.
Дополнительные возможности по кредиту
Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.
Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.
Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.
Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.
Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:
- Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
- Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
- После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
- Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.
Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.
Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.
Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.
А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.
Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2020 году
Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.
Особенности ипотеки на строительство
Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?
Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.
Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.
Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.
Ипотека на строительство частного дома выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.
Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?
Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:
- Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
- Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
- Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
- Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
- Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
- У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
- Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
- Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
- На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).
Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.
Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.
Условия кредитования в Сбербанке
Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:
- Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
- Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
- Срок –года до 30-ти лет;
- Первый взнос – от 25%;
- Нет комиссии за выдачу ипотеки;
- Процентная ставка – базовая 9,7% (если у вас есть з/п карта Сбербанка, если нет, то + 0,5%);
- Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
- Обязательно страхование залоговой недвижимости.
Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.
Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:
- В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
- В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
- Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).
Основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Если заемщик женат (замужем), то его или ее супруг(а) обязательно оформляется как созаемщик.
Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:
- Паспорт РФ;
- Трудовая книжка;
- Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.
Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.
Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:
- Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
- Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
- Смета на строительство;
- Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
- Документы по оплате первого взноса.
Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.
Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.
Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.
Заявку можно подать онлайн на сайте банка.
Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.
После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.
В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.
Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.
Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.
Акция на строительство дома 2020 года
В 2020 году вы имеете право воспользоваться акцией Сбербанка на строительство частного «Свой дом под ключ». Она позволяет оформить ипотеку по упрощенной системе без лишних смет, поручителей и т.д. Подробные условия этой акции мы разобрали в отдельном посте.
А если не строить дом? Альтернативы ипотеке под строительство частного дома
Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:
- Ипотека под залог имеющегося жилья. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
- Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
- Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.
Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.
Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.