Ипотека рейтинг банков

Содержание

12 лучших банков для выгодной ипотеки

Обновлено: 02.07.2019 11:13:52 Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

  1. Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
  2. Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
  3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
  4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
  5. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
  6. Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
  7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Номинация место банк рейтинг
Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье 1 Сбербанк 5.0
2 Росбанк 4.9
3 ФК Открытие 4.8
Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье 1 Альфа банк 5.0
2 Райффайзенбанк 4.9
3 Газпромбанк 4.8
4 Зенит 4.7
5 Транскапиталбанк 4.6
6 Совкомбанк 5.0
Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал 1 Россельхозбанк 4.9
2 ВТБ24 4.8
3 Дельтакредит 4.7

Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях. Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет. Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

Достоинства

  • низкая ставка на первичное жилье;
  • удобный интернет-сервис;
  • множество офисов;
  • солидная репутация банка;
  • удобство внесения платежей;
  • дополнительные услуги, которых нет в других банках;
  • возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.

Недостатки

  • навязывание платных услуг;
  • без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

  • часто одобряют ипотеку;
  • быстрое рассмотрение;
  • минимум документов;
  • крупные суммы на длительный срок.
  • множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
  • мало отделений в городах;
  • неактуальная информация на ресурсе.

ФК Открытие

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

  • выгодные условия рефинансирования;
  • несколько удобных программ кредитования.
  • очереди и медленное обслуживание;
  • мало банкоматов и офисов;
  • некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

  • удобный и надежный банк;
  • наличие банкоматов и офисов во всех городах;
  • вежливое отношение сотрудников;
  • использование мобильного приложения;
  • выгодное рефинансирование;
  • минимальный пакет документов;
  • прозрачность сделок.
  • иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Райффайзенбанк

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках. Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

  • удобство управления ипотекой;
  • качественное обслуживание;
  • надежный крупный банк.
  • рассмотрение заявки может затянуться;
  • непредсказуемый результат одобрения;
  • много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

  • достойный уровень обслуживания;
  • без очередей;
  • адекватная ставка по кредиту;
  • быстрое оформление сделки.

  • необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
  • плохое интернет-обслуживание.

Зенит

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

  • выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
  • помощь в приобретении жилья;
  • адекватный процент переплаты.
  • некомпетентность сотрудников;
  • навязчивый сервис;
  • мало офисов.

Транскапиталбанк

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

  • низкий процент для зарплатных клиентов;
  • наличие интернет-банка;
  • приемлемая цена страховки;
  • быстрый выход на сделку.
  • мало офисов;
  • не всегда встречаются компетентные сотрудники;
  • не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %. Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

  • низкий базовый процент;
  • удобное пополнение счета;
  • много филиалов по городам.
  • некомпетентность некоторых сотрудников;
  • есть негативные оценки;
  • первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
  • навязывание дополнительных услуг.

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

  • приемлемая процентная ставка;
  • быстрое одобрение;
  • грамотное обслуживание;
  • есть дифференцированный платеж;
  • доступность информации;
  • возможность досрочного погашения.
  • неудобная оплата (только через банкомат);
  • сложно дозвониться на ГЛ.

ВТБ24

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

  • оптимальный подбор программ по кредиту;
  • много офисов и банкоматов;
  • возможность оформления ипотеки без правки о доходах.
  • случаи некомпетентности персонала;
  • навязывание страховки.

Дельтакредит

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

  • оптимальный список документов;
  • первоначальный взнос – 5 %;
  • идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».
  • неудобный сайт;
  • нет четких инструкций на Горячей линии;
  • иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Обращаться за ипотечным кредитованием стоит только к надежным банковским организациям России.

Недобросовестные организации могут навязывать свои условия. Поэтому, эксперты рекомендуют изучать отзывы финансовых специалистов. Качественно оценить надежность банка помогают различные рейтинги. Объем выданных кредитов, финансовые показатели, мнения экспертов – существующие рейтинги являются очень разнообразными.

Параметр «надежность» является широким, субъективным и недостаточно точным. Однако мнению экспертов из Форбс можно доверять. Они отдали первую строчку по показателю надежности Сбербанку.

Далее организации разместились в таком порядке:

  • ЮниКредит;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк
  • Ситибанк;
  • Интеза;
  • Бэнк оф Чайна;
  • ВТБ.

ТОП организациями по надежности также считаются Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Топ банков России по ипотечному кредитованию

Многие организации являются узкоспециализированными. Есть смысл получить информацию о том, какие учреждения предоставляют больше всего подобных кредитов, перед получением ипотеки. Например, за последний год наибольший прирост показал ЮниКредит.

За прошедший год было выдано около 1000 кредитов на жилье, что на 800% больше, чем в предыдущем году. Общая сумма составила два с половиной миллиарда рублей. Это не наибольший показатель. Юникредит всего лишь замыкает вторую десятку ТОП-рейтинга. На первом же месте традиционно оказался Сбербанк.

Рейтинг по объему выданных кредитов

По рейтинговым показателям больше всего ипотечных кредитов выдал Сбербанк. Это государственное учреждение занимает 50% всего финансового рынка по ипотекам. Около 350 млрд рублей – на такую огромную сумму были выданы ипотеки в ушедшем году.

Конкуренцию Сбербанку пытается составлять ВТБ 24. Здесь выдали около 150 млрд руб., в два раза больше, чем в 2015 г. Третье место заслужено получил Россельхозбанк, достигнув объема в 30 млрд руб. Четвертую и пятую позицию в списке топ-банков по выдаче ипотек получили ДельтаКредит и Газпромбанк.

Топ банков по рефинансированию ипотек

Не всегда удается взять ипотечный кредит в правильный момент, из-за чего, человек получает большую процентную ставку. Поэтому, актуальным остается рефинансирование жилищного кредита. Многие организации готовы предлагать выгодные проценты – чтобы привлечь клиентов.

Отдельно рейтинг банков по этому параметру официальными структурами не составляется. Поэтому, рейтинг банков по рефинансированию ипотек следует изучать, исходя из условий, которые они предлагают.

Например, первое место в рейтинге по рефинансированию можно отдать ВТБ Банку Москвы. Здесь предлагают перекредитоваться под 12,9%. На второй позиции расположится Россельхозбанк с установленной ставкой в 13,5%. В этом рейтинге третье место достается Сбербанку, где базовый процент по рефинансированию – 13,9%. Бинбанк и Ситибанк закрывают данный ТОП список благодаря 15-процентной ставке, которая действует и в одном, и во втором банке.

По надежности кредитного портфеля

Ипотечное кредитование будет актуальным в конкретном учреждении, если кредитный портфель надежен. Настоящей ТОП организацией по этому параметру стал Сбербанк, возглавив рейтинг с невероятными показателями. Сразу за Сбербанком по кредитному портфелю расположились ВТБ и Газпромбанк.

Отличный по среднероссийским нормам кредитный портфель установлен в ФК Открытие. Россельхозбанк и Альфа-Банк идут на 5-й и 6-й строчках. В первую десятку также попали Банк Москвы, Юникредит, МКБ и Промсвязьбанк. Совсем чуть-чуть не хватило для этого Райффайзенбанку, Бинбанку и НКЦ.

Рейтинг ипотечных банков на вторичное жилье

Большинство банковских организаций продолжают в основном осуществлять ипотечное кредитование по квартирам в новостройках. Некоторые учреждения не выдают деньги на вторичное жилье. Для составления этого ТОП списка, за основу берется не параметр надежности, а параметр минимальной процентной ставки.

Соответственно рейтинг будет выглядеть так:

  • Тинькофф – 10%;
  • Газпромбанк – 10%;
  • Абсолют – 10%;
  • Россельхозбанк – 10,25%;
  • Сбербанк – 10,25%;
  • Бинбанк – 10,5%;
  • Зенит – 10,5%.

Неплохие условия установлены в ВТБ 24, Российском Капитале и Юникредит.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию на 2020 год

Жилищное кредитование для многих россиян – единственный способ обеспечить себя жильем. Услуги по ипотеке предоставляют многие банки России, но не все они предлагают ипотечные кредиты, не только выгодные для себя, но и удобные для клиентов.

Однако можно назвать банковские компании, к которым за получением ипотечного кредита обращаются с большей охотой и более часто, чем к остальным. Предлагаемый рейтинг отечественных ипотечных банков покажет их востребованность среди соискателей по ипотечным кредитам.

Особенности ипотечного рынка в 2019 году

Последние несколько лет на финансовом рынке получили название ипотечный бум: привлеченное сниженными ставками и запуском программ по обеспечению жильем население России вплотную занялось улучшением условий проживания. Финансовая аналитика показывает, что в декабре 2018 года объем ипотечного кредитования составил 340 913 млн р., что на 50 426 млн р. больше, чем в том же месяце в 2017 году.

Программы льготного ипотечного кредитования мотивировали граждан РФ на покупку жилья: россияне почувствовали, что его приобретение возможно хоть и с немалыми, но вполне осуществимыми выплатами в кредит. Переход финансовых организаций на работу в дистанционном формате к тому же упростил процедуру оформления документов, отнимающее раньше много времени. Это также положительно сказалось на желании россиян приобретать недвижимость.

Нововведением, значительно облегчающим процесс ипотечного кредитования в 2019 году, стало внедрение в его практику электронной закладной и электронной регистрации сделок в прямой связи с Росреестром.

Ипотечный рынок в 2019 году может быть охарактеризован:

  • Доступностью для широких слоев населения;
  • Возможностью рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита под более подходящие условия;
  • Упрощением оформления документов;
  • Одобрением ипотеки с минимальным количеством документов;
  • Наличием льготных программ, связанных с улучшением положения многодетных и малоимущих семей.

Вместе с вышесказанным отмечается поступательный рост процентной ставки по ипотеке, связанный с ключевой ставкой Центробанка.

Ипотеками в России занимается около 400 финансовых организаций, но степень доверия к ним со стороны россиян разная. Она связана с:

  1. Условиями кредитования – ставкой, возможной суммой кредита, максимальным сроком кредитования;
  2. Отсутствием «подводных камней» в договоре;
  3. Гибкостью банка по отношению к изменившимся условиям платежеспособности заемщика;
  4. Сведением к минимуму навязываемых дополнительных услуг;
  5. Простотой оформления пакета документов.

Эти показатели важны для большинства россиян. Однако на самом деле одну из главных ролей в рейтинге банков играют их активы, которые говорят о надежности и стабильности работы финансовой организации.

Лидирующие по активам на 2019 год ипотечные банки образуют следующий

Интересно сравнить официальный рейтинг с народным, с которым можно ознакомиться на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру, позиционирующихся как «финансовые супермаркеты». На этих Интернет-порталах размещаются отзывы клиентов о разных банковских организациях России, и по их итогам каждой из них выставляется балл рейтинга. Вот как распределяются лидерские места на ипотечном рынке на основании отзывов россиян.

Место в рейтинге Название банка Преимущества
1 Тинькофф Не выдает ипотеку от себя, но предлагает несколько вариантов кредитования от банков-партнеров. Работает в дистанционном формате, что позволяет упростить оформление документов. Назначает заемщику по ипотеке персонального менеджера.
2 ЮниКредит Быстро принимает решения по ипотечному кредитованию. Штат сотрудников отличается оперативностью и компетентностью.
3 МКБ Клиентами отмечаются достаточно комфортные процентные ставки, а также наличие акций, которые через банк предоставляют строительные компании.
4 Бинбанк Отличается разнообразием ипотечных программ. Быстро (нередко в течение 1 рабочего дня) принимает решение по одобрению кредита.
5 Совкомбанк Практикует упрощенное оформление ипотеки. Лоялен по отношению к клиентам: верхний возрастной предел может составлять 85 лет (в большинстве других банков он составляет 65-75 лет).
6 Альфа-Банк Преимущества для зарплатных клиентов.
7 ВТБ 24 Достаточно низкие ставки по ипотеке. Наличие офисов и банкоматов во многих регионах РФ, что облегчает оформление ипотеки и выплаты по ней.
8 Уралсиб По отзывам ценит хорошее к себе отношение клиентов, признается надежным.
9 Транскапиталбанк Разнообразие ипотечных программ, возможность выбрать наиболее удобные условия жилищного кредита. Отмечается компетентность сотрудников.
10 Финансовая Корпорация Открытие Достаточно удобные условия выдачи ипотеки, регулярно предоставляемые клиентам акции и скидки.

Среди других банков клиенты отмечают Газпромбанк за высокий уровень сервиса и отсутствия необходимости в предоставлении справки о доходах, если первоначальный взнос составляет 40% от общей суммы. Райффайзенбанк является востребованным благодаря профессионализму служащих и хорошими условиями для оформления ипотеки для покупки недвижимости в первичном жилом фонде. Популярностью пользуется небольшой, на хорошо себя зарекомендовавший банк Зенит.

С детальными условиями ипотеки следует знакомиться на сайтах банков.

Однако можно конкретизировать рейтинг и назвать банки, которые в текущем году безусловно лидируют по жилищным кредитам на новостройку, на жилье из вторичного строительного фонда, а также по ипотекам на льготных условиях.

Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Рейтинг выстроен на основе соотношения между объемом первоначального взноса (ПВ), базовой процентной ставкой, требованиям к заемщику и дополнительными преимуществами (скидками и регулярными акциями). Места в рейтинге распределились следующим образом.

Название банковской организации ПВ, % Ставка, % Возраст заемщика, лет Стаж работы на одном месте, мес. Преимущества
1 Сбербанк 15 9,10 21-75 6 6,7-7,7% – ставка по льготной ипотеке.

Скидка 0,4% при сумме кредита свыше 3,8 млн р.

Требуемый стаж работы 3 мес. для зарплатных клиентов.

2 ВТБ 24 15 9,10 21-65 3 Сниженная ставка при покупке квартиры больше 65 м2.

ПВ 10% для зарплатных клиентов.

3 Райффайзенбанк 15 9,90 21-65 3 ПВ 10% для зарплатных клиентов. Скидки от ряда застройщиков.
4 Газпромбанк 20 9,50 21-65 6 ПВ 10% для работников Газпрома.
5 ДельтаКредит 15 12,00 20-65 2 Развитая система скидок, упрощение процедуры оформления кредита.
6 Россельхозбанк 20 9,45 21-65 6 Скидка 0,25% при кредите на сумму свыше 3 млн р.

Скидка 0,25% при взаимодействии с партнерами.

7 Промсвязьбанк 15 10,90 21-65 4 ПВ 10% при использовании услуг партнеров.
8 Российский капитал 15 11,75 21-65 3 Скидка 0,5% при взаимодействии с партнерами. Скидка 0,5% при ПВ, составляющем 50% от общей суммы.
9 Уралсиб 10 10,40 18-65 3 Скидка 0,41% при ПВ свыше 30%.
10 ФК Открытие 15 10,00 18-65 3 ПВ 10% для зарплатных клиентов.

Из приведенного рейтинга видно, что ряд банков отличает сравнительно невысокая процентная ставка, но зато другие предусматривают развитую систему скидок, в том числе зарплатным клиентам и заемщикам, связанных по оформлению ипотеки с партнерами банка.

Большинство из указанных банков идет навстречу клиентам относительно упрощения оформления документов, однако такая лояльность оборачивается повышением процентной ставки. А повышение на 1% и даже менее в течение всего периода выплаты кредита в итоге оборачивается солидной переплатой.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Несмотря на развитие ипотечных программ, связанных с покупкой недвижимости в первичном жилищном фонде, ипотечные кредиты на вторичном рынке по-прежнему пользуются популярностью. В немаловажной степени она связана с возможностью сразу въехать в приобретенную квартиру (часто отремонтированную), тогда как ипотека на новостройку может базироваться не только на договоре купли-продаже, но и на договоре между застройщиком и дольщиками (ДДУ), когда квартира на этапе оформления кредита может быть «отстроена» только на уровне общего для дома котлована.

Однако ипотека на вторичное жилье нередко сопряжена с риском использования услуг сомнительной организации. Чтобы обезопасить себя от всевозможных афер, покупателю стоит обращаться в зарекомендовавшие себя учреждения, в том числе в банки, имеющие высокий рейтинг.

Название банковской организации ПВ, % Ставка, % Возраст заемщика, лет Стаж работы на одном месте, мес. Преимущества
1 Сбербанк 15 9,10 21-75 6 Обязательные 3 месяца стажа на одном рабочем месте для зарплатных клиентов. Скидки за использование страховок и электронной регистрации. Скидки по ставке для зарплатных клиентов.
2 Банк Москвы 15 9,10 21-65 3 Сниженная ставка 8,9% при покупке квартиры больше 65 м2.
3 Райффайзенбанк 15 10,99 21-65 3
4 Газпромбанк 20 10,00 21-60 6 10% ПВ для работников Газпрома, 15% для крупных партнеров.
5 Банк Санкт-Петербург 15 12,25 18-70 4 Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
6 ФК Открытие 15 10,00 18-65 3 Снижение 0,3% при оплате комиссии.
7 Запсибкомбанк 10 11,75 21-65 6 Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
8 МКБ 15 13,40 18-65 6
9 Росевробанк 15 11,25 23-65 4
10 Бинбанк 20 10,75 21-65 6

Приведенный рейтинг демонстрирует, что не все ипотечные банки предоставляют ощутимые преимущества при взятии кредита на недвижимость из вторичного жилищного фонда. Однако многие могут похвастаться меньшей в сравнении с другими процентной ставкой, более гибкими возрастными рамками клиентов и требованиями к их стажу на последнем рабочем месте.

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Льготным кредитованием занимаются не все банки, поэтому предварительно следует обратить внимание на финансовые организации, положительно зарекомендовавшие себя на рынке ипотек. Ниже представлен рейтинг банков, лидирующих по предоставлению ипотеки в рамках разных льготных программ, касающихся молодых или многодетных семей и военнослужащих.

Военная ипотека

Для получения военной ипотеки надо быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Среди банков, занимающихся такого рода кредитованием, лидируют Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Оформление такого ипотечного кредита предполагает, что часть его суммы будет погашена за счет средств Материнского капитала, получаемого матерью второго или последующего ребенка однократно. Семья, нуждающаяся в жилье, может использовать Материнский капитал, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Эти деньги могут быть употреблены:

  1. В качестве первоначального ипотечного взноса;
  2. В качестве средства выплаты части основного долга с процентами.

Российские банки, за редким исключением, принимают средства Материнского капитала в счет оплаты по ипотеке, поэтому выстраивать рейтинг банков в данном случае нецелесообразно.

Программы для молодых семей

В 2019 году продолжают действовать программы по обеспечению молодых семей жильем эконом-класса (до 2020 г.), а также по предоставлению 6%-ной льготной ипотеки родителям второго или последующего ребенка (до 2022 г.).

Наиболее выгодный процент по ставке предоставляет Сбербанк, пользующийся наибольшей поддержкой от государства. Однако в текущем году по названным программам работает около 50 банков.

Условия ипотечного кредитования по программам для молодых семей различаются мало, так как льготы финансируются государством. Бюджетные средства на выплату льгот по ипотеке распределяются среди банковских организаций, подавших соответствующую заявку в Министерство финансов и прошедших проверку.

Рейтинг банков по распределению средств государственного бюджета выявляет Топ-10:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • ФК Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.

По состоянию на 2019 год они являются наиболее востребованными при рассмотрении соискателями оптимальной ставки льготных ипотек.

Программы от компаний-застройщиков

Сегодня распространено партнерство между банками и застройщиками. Оно выгодно всем: банк и застройщик привлекают друг к другу новых клиентов, а те при обращении к застройщикам-партнерам получают ипотечный кредит по сниженной ставке и становятся участниками акций от строительных компаний.

Партнерство с застройщиками лучше всего налажено у Райффайзенбанка, банка Российский капитал, Россельхозбанка. Однако лидером рейтинга является Сбербанк, связанный со многими строительными компаниями.

Такие программы выгодны клиентам банка: часть от процента банку компенсирует застройщик. Однако у подобного партнерства есть и минусы: воспользовавшись его условиями, клиент оказывается ограниченным в выборе подходящего для него жилищного объекта.

Некоторые итоги

По итогам общего анализа банковской деятельности в сфере ипотечного кредитования рейтинг высшей ипотечной лиги образуют:

Среди конкурентов выделяется Сбербанк, пользующийся поддержкой Правительства РФ и воспринимающийся многими россиянами как государственный банк, что является для них показателем надежности.

Объем выдаваемой ипотеки вернулся на уровень 2018 года после снижения процентных ставок

По данным Объединенного кредитного бюро, общий объем выданных ипотечных кредитов за 2019 год составил 2,5 трлн руб. против 2,87 трлн руб. в 2018 году (снижение на 11%). Количество ипотечных кредитов также снизилось до 1,13 млн штук в 2019 году против 1,4 млн штук в 2018 году (на 19%).

При этом наибольший объем выданных кредитов в прошлом и 2018 году наблюдался в октябре, ноябре и декабре, а наименьший — в январе и феврале. Средний чек, напротив, вырос до 2,2 млн руб. в 2019 году с 2,1 млн руб. в 2018 году.

«В конце 2019 года объем выдаваемых кредитов вернулся на средний уровень 2018 г. Общее падение выдач в 2019 г. отражает, прежде всего, неоднозначную динамику процентных ставок, которое негативно повлияло на рынок в начале года. При этом скачок в конце 2018 года скорее являлся однократным процессом», — пояснил аналитик.

По его мнению, рост среднего чека отражает предпочтения клиентов и стремление банков нарастить портфели, а также увеличение стоимости жилья. «С учетом снижения ставок и активного внедрения госпрограмм поддержки отрасли можно ожидать сохранения относительно быстрых темпов роста в 2020 году», — прогнозирует эксперт.

Рейтинг ипотечных банков 2019: проценты, активы, народный рейтинг

Ипотечный бум, начавшийся еще в 2017 году, продолжается до сих пор. Существенная доля российских граждан стремится решить свои жилищные проблемы с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее особенности рынка жилищного кредитования в РФ и рейтинг банков по ипотеке в 2019 году.

Особенности рынка ипотеки в 2019 году

По данным ЦБ РФ и ведущих аналитических агентств 2018 год стал для ипотеки очень успешным. Заданные тенденции роста скорее всего будут провалены в 2019 году из-за повышения ставки ЦБ и роста напряженности.

Особенностями развития ипотечного рынка сегодня являются:

  1. Поступательное повышение процентных ставок практически по всем продуктам жилищного кредитования, связанное с политикой Центробанка России по повышению ключевой ставки.
  2. Развитие программ рефинансирования, предусматривающих снижение процентов по действующим займам (такие программы актуальны для заемщиков, оформивших ипотеку в 2013-2016 гг. по высоким ставкам).
  3. Рост доступности ипотеки для существенного сегмента населения РФ (банки активно стимулируют спрос на такой вид кредитования путем оформления ипотеки по двум документам, за счет низких ставок и периодичных акций от компаний-застройщиков).
  4. Выделение в отдельный сектор социальных продуктов кредитования для незащищенных групп населения (для семей с двумя и более детьми разработана семейная ипотека под 6% годовых, военная ипотека для военнослужащих, кредиты работникам бюджетных учреждений, ипотека для молодых семей и т.д.).

ЦБ РФ продолжает политику введения упреждающих мер в отношении высокорисковых ипотечных займов и очистки рынка от кредитных организаций, занимающихся сомнительной деятельностью.

Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ.

ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод о том, что самые выгодные условия приобретения квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.

Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысокими размерами кредитной части, пониженными процентными ставками и наличием скидок от застройщиков.

Ниже представлена информация по условия кредитования на покупку новостройки в крупнейших кредитных учреждениях РФ.

ВЫВОД: Анализ таких сведений показывает, что интересные программы готовы предложить крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, Газпромбанк.

ТОП-10 банков по ипотечному портфелю за 2018 год

На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков. Ключевым из таких параметров, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.

По состоянию на 1 апреля 2018 году в РФ насчитывается 542 банка, из которых только 386 имеют право выдавать ипотечные займы. В таблице далее приводится рэнкинг банков по объему ипотечного портфеля (на 01.01.2018 г.).

Банк Объем ипотечного портфеля в млрд. руб. (кредиты на балансе банка)
Сбербанк 2 900,7
ВТБ 1 078,6
Газпромбанк 256,1
Россельхозбанк 182,3
Группа Societe Generale (Дельтакредит и Росбанк) 172,1 (139,5 и 32,6 млрд. руб. приходятся на Дельтакредит банк и Росбанк соответственно)
Райффайзенбанк 90,8
Связь-банк 70,6
Абсолют банк 55,1
Уралсиб 50,8
Банк «Санкт-Петербург» 49,7

Бесспорный лидер по рассматриваемому параметру – Сбербанк. Второе место занимает группа ВТБ, чей портфель меньше лидера в 2,5 раза. На третьей позиции находится Газпромбанк с существенным отставанием от первых двух гигантов (практически в 10 раз).

Важным показателем качества портфеля каждого банка является доля просроченной задолженности. Чем она выше, тем менее эффективную политику реализует кредитор, а именно выдает займы клиентам с высокой степенью риска. У крупнейших игроков рынка рассматриваемый параметр находится в пределе 1-1,5% (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк).

ВАЖНО! В ТОП-10 банков по ипотечному портфелю входят всем знакомые кредитные организации, работающие на российском рынке не одно десятилетие и доказавшие свою надежность. Именно в них, в первую очередь, обращаются потенциальные заемщики для оформления ипотеки.

ТОП-10 ипотечных банков по активам за 2018 год

Величина активов банка – это тот важный показатель, по которому можно судить о его надежности для вкладов и инвестирования. Основными источниками средств для образования активов кредитных учреждений являются собственный капитал, межбанковские займы, средства вкладчиков и эмиссия облигаций.

Рассмотрим далее рейтинг банков ТОП-10 по активам (на 01.04.2018 г.).

Банк Активы, млрд. руб.
Сбербанк 23 939
ВТБ 12 108
Газпромбанк 6 167
Россельхозбанк 3 247
НКО НКЦ 2 961
Альфа-банк 2 633
Московский Кредитный Банк 1 860
Открытие 1 562
ЮниКредит 1 225
Промсвязьбанк 1 166

Позиции первой четверки остаются незыблемы. Их финансовое положение, характеризуемое, как самое надежное в российском банковском секторе, наряду с высокими показателями ипотечного кредитования, свидетельствует о стабильности работы и положительной динамике в разных временных интервалах.

При выборе банка, который станет партнером ипотечного заемщика на длительный период важно анализировать ключевые показатели работы кредитора и его место в рейтинге.

Народный рейтинг

Сейчас благодаря информационной свободе и доступности огромного объема информации любой человек имеет доступ к порталам, форума и сервисам с оценками и отзывами от действующих клиентов банков. Функционирует несколько крупнейших таких сайтов: Банки.Ру и Сравни.Ру.

На указанных порталах размещаются отзывы и присуждается итоговый балл кредитной организации. На основе полученной информации (после обязательной проверки каждого случая) выстраивается народный рейтинг ипотечных банков.

В ТОП-10 такого рейтинга входят:

  1. Тинькофф банк (сам ипотеку не выдает, но благодаря партнерским программам со сторонними банками готов предложить минимальные сроки оформления займа и выгодные условия кредитования).
  2. ЮниКредит банк (многие клиенты высоко оценивают компетентность менеджерского состава банка и быстрые сроки принятия решения по заявкам).
  3. Московский Кредитный Банк (предлагает конкурентоспособные процентные ставки и акции от компаний-девелоперов).
  4. Бинбанк (в банке представлено множество ипотечных программ с рассмотрением заявки от одного рабочего дня).
  5. Совкомбанк (кредитора ценят за лояльное отношение к потенциальным заемщикам: увеличение предельного возраста (до 85 лет) и возможность оформления по двум документам).
  6. Альфа-банк (для многих клиентов данный банк является зарплатным, поэтому оформление ипотеки в нем является выгодным и логичным).
  7. ВТБ (достаточно высокие баллы ВТБ получает за низкие процентные ставки, развитость филиальной и банкоматной структуры).
  8. Уралсиб (имеет репутацию надежного партнера, который дорожит своими клиентами).
  9. Транскапиталбанк (заемщики отмечают выгодные условия получения ипотеки, разнообразие продуктов, профессионализм сотрудников).
  10. Банк «Открытие» (периодически предлагает потенциальным заемщикам акции и скидки, а также привлекательные условия выдачи займа).

Данный рейтинг, безусловно, составлен на основе субъективных мнений обычных российских граждан, и не может отражать мнение большинства клиентов. На сайтах присутствуют как резко негативные заявления, так и масса положительных оценок. Помимо оценок пользователи часто выносят проблему на обсуждение, в котором может участвовать представитель конкретного банка.

В процессе выбора банка-партнера для ипотеки следует принимать во внимание множество факторов и показателей. Ключевыми станут изучение результатов деятельности кредитора (объем активов), объем ипотечного портфеля и народный рейтинг действующих клиентов, составленный на основе поступивших отзывов. Учитывая такие рейтинги, позицию потенциального кредитора и предлагаемые условия кредитования, потенциальный клиент сможет сделать верный выбор.

Рейтинг банков отражает лишь часть моментов при правильном выборе ипотеки. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку, а также с чего начать ипотеку, читайте далее.

Напоминаем, что подробную персональную консультацию по ипотеке и юридическим вопросам вы можете получить у специалиста. Для этого достаточно оставить ваши координаты в специальной форме на сайте и мы вам перезвоним.

Рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2018 года

Как и прогнозировали многие эксперты, ипотека в России в 2018 году показала стремительный прирост, чему способствовал ряд факторов. Низкие ставки, цифровизация рынка и запуск семейной ипотеки подогрели усилившийся в 2017 году спрос, в результате чего по итогам первых шести месяцев этого года рынок вырос на 57% в количественном и на 69% в денежном выражении по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (по данным Банка России).

Банки.ру представляет рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2018 года. В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, цели и регионам кредитования. Кроме того, нами были проанализированы первоначальный взнос, срок и средние процентные ставки по ипотечным кредитам в разрезе вышеуказанных параметров.

Анкеты для участия были разосланы крупнейшим игрокам рынка (топ-100 по объему розничного кредитного портфеля), а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 24 банка и три банковские группы, на которые по оценке Банки.ру на 1 июля 2018 года приходится около 92% совокупного ипотечного портфеля отечественной банковской системы. В конце текста приложена таблица с полными данными исследования.

По итогам первых шести месяцев 2018 года совокупный ипотечный портфель банков-участников рейтинга составил 5,4 трлн рублей, увеличившись за год на 26% (прирост за пол года составил 13%). Более 60% ипотечного портфеля банков-респондентов приходится на Сбербанк России, ожидаемо занявшего лидирующую позицию в рейтинге. Вторым по величине портфеля стал банк ВТБ (с долей 21,2% от совокупного объема). На третьем месте оказалась группа SGв России (3,3% общего портфеля). На прочих игроков приходится менее 14% совокупного портфеля. Стоит отметить, что по итогам 2017 года третью и четвертую позиции с долями 4,85% и 3,45% занимали Газпромбанк и Россельхозбанк соответственно. Для текущего исследования банки данные не предоставили.

Наибольший прирост портфеля по итогам первого полугодия 2018 года показали Абсолют Банк, банк «Российский капитал» (более 30%), банк «Россия» (более 40%) и РНКБ (более 50%), в то время как Транскапиталбанк, УБРР и Металлинвестбанк «потеряли» за прошедшее полугодие в своих портфелях более 10%. В годовом выражении наибольший прирост портфеля наблюдался у Банка Уралсиб (более 90%), банка «Российский капитал» (более 160%), Абсолют Банка (более 40%) и СМП Банка (более 90%), что отражает фокусировку их бизнес-моделей на развитии ипотечного кредитования.

Топ-20 банков по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2018 года

* Летом 2015 года завершилась передача ипотечного бизнеса Росбанка в дочерний банк «ДельтаКредит». Росбанк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты по программам и стандартам «ДельтаКредит», такие кредиты идут на баланс последнего.

Наибольшая доля ипотеки в розничном кредитном портфеле характера для банка «ДельтаКредит», Абсолют Банка, Связь-Банка, Транскапиталбанка и банка «Зенит».

В первом полугодии 2018 года сохранилась отмечавшаяся на протяжении всего 2017 года тенденция снижения просрочки в сегменте ипотеки. Средний объем просроченной задолженности у участников рейтинга за рассматриваемый период сократился с 3,32% до 2,15%. Однако, так как ряд крупных банков не раскрыли данные по этому показателю, реальная цифра может отличаться.

Минимальная доля просрочки в портфеле банков-участников составила 0,12%, такой уровень отразил банк «Санкт-Петербург», заняв первую позицию рейтинга по данному показателю. Замыкает ТОП-10 банк «Дельта Кредит» с долей просроченной задолженности в портфеле в размере 1,2%. Заметим, что с 1 января 2018 года Центральный Банк, с целью недопущения образования ипотечного пузыря, ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных кредитов с небольшим первоначальным взносом. Сейчас Банк России рассматривает возможность дальнейшего ужесточения регулирования подобных займов с 1 января 2019 года, что, по мнению аналитиков, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля, однако окончательное решение еще не принято.

Топ-10 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.2018 г.

За первые 6 месяцев 2018 года банки-участники рейтинга совокупно выдали 597,9 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,17 трлн рублей. За прошедшие полгода объем выдач увеличился на 4%, превысив в годовом выражении 67%. Темпы роста выдач в количественном выражении оказались менее существенны: 1,5% за полгода и 58% за год. Процент одобрения поданных заявок в банках-участниках составил в среднем 35%.

По результатам исследования и по объему и по количеству выданных займов первые три места распределились между одними и теми же игроками: Сбербанком России, ВТБ и группой ДОМ.РФ, включающей в себя ДОМ.РФ и банк «Российский капитал». По результатам аналогичного исследования за первое полугодие 2017 года третье место по объему занимал Райфайзенбанк, а по количеству — Россельхозбанк, а по итогам 2017 года – Газпромбанк и Россельхозбанк соответственно.

Топ-20 банков по объему ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года

Топ-20 банков по количеству ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года

Основной вклад в динамику развития рынка внесли сделки с готовым жильем. Прирост выдачи ипотеки на покупку вторички среди опрошенных нами банков составил 11%, в то время как выдачи кредитов на покупку первички упали за аналогичный период на 5%, несмотря на более низкие ставки, предлагаемые банками для данного вида жилья, в том числе и в партнерстве с застройщиками. Средняя ставка по кредитам на первичку составила в первом полугодии 9,98% годовых, а на вторичку – 10,09% годовых. Следует отметить, что наибольшее количество и объем выданных кредитов на покупку новостроек пришлось, по данным анкетирования, на следующих застройщиков: ГК ЛСР, Самолет-Девелопмент, ГК Сиэтл Сити, ГК Дон Строй и Урбан Групп ( на текущий момент не функционирует).

Преимущественная часть всех предоставленных за первые 6 месяцев 2018 года кредитов выдавалась с первоначальным взносом от 10% до 20% и с первоначальным взносом от 30% до 50%, что закономерно: по этим кредитам отмечались наиболее привлекательные ставки. Несмотря на ужесточение Банком России требований к ипотечным займам с первым взносом менее 20%, их доля по результатам первого полугодия в общем количестве выданных займов составила порядка 8%, однако ввиду прогнозируемых изменений, с 1 января, вероятнее всего, эта доля снизится.

Структура выдач ипотечных займов практически не претерпела изменений: наибольший объем и количество займов выдаются на срок от 15 до 20 лет, чему также способствует минимальный уровень ставок. Однако, появившаяся в 2017 году тенденция к сокращению среднего срока ипотеки не угасла и в текущем полугодии: доля кредитов на срок до 15 лет продолжает расти.

Следует отметить, что 70% сделок в первом полугодии 2018 года происходило с полным пакетом документов, и лишь 30% — с упрощенным. Средняя ставка по кредитам, предоставленным участниками рейтинга, по состоянию на 1 июля составила 10,28% годовых, при этом по кредитам, выдаваемым при наличии у заемщика полного пакета документов, ее размер составил 10,06% годовых, а по займам, предоставляемым без подтверждения дохода, – 10,65% годовых.

Преимущественная часть всех выданных банками-участниками займов ожидаемо пришлась на кредиты на покупку квартир, апартаментов и рефинансирование текущих кредитов: именно по этим продуктам банки активно меняли условия в прошедшем полугодии, делая их наиболее привлекательными для заемщиков, что отражает и средний уровень ставок по этим предложениям.

Наибольшая доля выдач отмечалась в Центральном федеральном округе. Также значительная часть пришлась на Приволжский и Северо-Западный федеральные округа. Наименьшие ставки выделяются в Северо-Западном, Северо-Кавказском и Центральном ФО. Следует отметить, что такие показатели ЦФО и СЗФО обусловлены существенной долей Москвы и Санкт-Петербурга в их показателях: 40% и 52% соответственно по итогам рассматриваемого нами периода.

Высокая стоимость недвижимости и уровень зарплат способствуют тому, что в регионах-лидерах наряду с Дальневосточным федеральным округом отмечается и наибольшее значение средней суммы кредита: 1,8 млн рублей в ЦФО, 1,7 млн рублей в СЗКО, 2,17 млн рублей в ДФО при средней сумме ипотечного кредита в РФ 1,96 млн рублей. За год она увеличилась на 6%, чему, в первую очередь, способствовали низкие ставки. Принимая во внимание недавнее повышение максимальной суммы кредита по семейной ипотеке и по другим продуктам ДОМ.РФ, можно прогнозировать рост этого показателя и в следующем полугодии.

«Несмотря на внушительную динамику развития, российский ипотечный рынок пока все еще остается неконкурентным: более половины его приходится на Сбербанк России. Удорожание фондирования частных игроков и начавшееся на этом фоне повышение ими ставок по ипотеке в начале осени еще более усилят неконкурентный перекос на рынке, и никаких предпосылок для изменения сложившейся ситуации в краткосрочной перспективе пока нет», — комментирует ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

Рейтинг российских ипотечных банков по итогам 2018 года по версии Банки.ру

2018 год, безусловно, следует признать драйвером рынка ипотеки. По данным Банка России, в прошедшем году банками было выдано 1,5 млн кредитов на сумму более 3 трлн рублей. Это в 1,5 раза больше уровня 2017 года и вдвое больше показателей 2015—2016 годов. Достижению этих рекордов способствовала успешная и стабильная работа крупнейших участников ипотечного рынка. Банки.ру представляет рейтинг российских ипотечных банков по итогам 2018 года.
В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, цели и регионам кредитования. Кроме того, нами были проанализированы первоначальный взнос, срок и средние процентные ставки по ипотечным кредитам в разрезе вышеуказанных параметров. С полной версией рейтинга можно ознакомиться в таблице.
Анкеты для участия были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 26 банков и 3 банковские группы, на которые, по оценке Банки.ру, на 1 января 2019 года приходится более 92% совокупного ипотечного портфеля российского банковского сектора.

По итогам 2018 года совокупный ипотечный портфель банков-участников рейтинга составил 5,9 трлн рублей, увеличившись за год на 28% (прирост за полгода составил 14%). Более 61% портфеля банков-респондентов приходится на Сбербанк России, ожидаемо занявшего лидирующую позицию в рейтинге. Вторым по величине портфеля стал банк ВТБ (с долей 23,2% от совокупного объема). На третьем месте оказалась группа Societe Generaleв России (3,18% общего портфеля). Четвертое и пятое место занимают Абсолют Банк (1,4%)и Связь-Банк (1,28%). На прочих игроков рынка приходится менее 10%.
Наибольший прирост портфеля в годовом выражении показали Альфа-Банк (около 400%), Уральский Банк Реконструкции и Развития (более 200%), СМП Банк и РНКБ ( более 120%), что является закономерным: в настоящий момент эти игроки активно оптимизируют свои ипотечные линейки. Больше же всех потеряла в объеме портфеля за год группа Транскапиталбанка (включает Транскапиталбанк и Инвестторгбанк) – более 35% (учитываются данные без учета цессии).
Топ-20 банков по размеру ипотечного портфеля на 1 января 2019 года

* Летом 2015 года завершилась передача ипотечного бизнеса Росбанка в дочерний банк «ДельтаКредит». Росбанк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты по программам и стандартам «ДельтаКредит», такие кредиты идут на баланс последнего.

Как в первом полугодии, так и во втором наибольшая доля ипотеки в розничном кредитном портфеле характерна для банка «ДельтаКредит», Абсолют Банка, Связь-Банка, Транскапиталбанка и банка «Зенит».
Второй рейтинг подряд минимальной долей просрочки в своем портфеле могут похвастаться Банк «Санкт-Петербург» (0,13%) и Челябинвестбанк (0,31%). Средний объем просроченной задолженности у участников рейтинга по итогам прошедшего года составил 2,84%, уменьшившись за год на 1,36%, но увеличившись за полгода на 0,18%. Однако, так как ряд крупных банков не раскрыли данные по этому показателю, реальная цифра может отличаться.
Топ-10 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 1 января 2019 года

За 12 месяцев 2018 года банки-респонденты совокупно выдали 1,3 млн ипотечных кредитов на сумму 2,7 трлн рублей. Из них во втором полугодии было предоставлено 749 тыс. кредитов на сумму 1,5 трлн рублей, а в первом – 587 тыс. займов на сумму 1,2 трлн рублей. Заметим, что через ипотечную платформу «Тинькофф Банка», выступающего в качестве ипотечного брокера, было выдано 8,7 тыс. кредитов на сумму более 25 млрд рублей.
По итогам года лидером и по объему и по количеству выданных кредитов стал Сбербанк России. Также в топ-3 по этим параметрам входят банк ВТБ и Банк ДОМ.РФ.
Приросту рынка как в денежном, так и в количественном выражении способствовал рост процента одобрения поданных заявок в банках-участниках. Он увеличился с 35% по итогам первых шести месяцев до 67%по итогам года.
Топ-20 банков по объему ипотечных кредитов, предоставленных в 2018 году

Топ-20 банков по количеству ипотечных кредитов, предоставленных 2018 году

Драйвером развития рынка в 2018 году стали сделки с готовым жильем: их показатели превышают выдачи на покупку «первички» более, чем в два раза как в денежном, так и в количественном выражении. Именно на «вторичку» пришлось более 60% заявок, оставленных пользователями Банки.ру в прошедшем году. Вызвано это, тем, что процентные ставки на первичном и вторичном рынке практически сравнялись (средняя ставка по кредитам на «первичку» среди банков-респондентов составила 8,9%годовых, а на «вторичку» – 9,7%годовых) и различий в минимальном первоначальном взносе практически нет. При этом рост цен на первичном рынке, и его усиление в дальнейшем в связи с переходом застройщиков на проектное финансирование будут поддерживать сложившуюся на рынке тенденцию.

Отметим, что наибольшее количество и объем выданных кредитов на покупку новостроек в 2018 году пришлось, по данным анкетирования, на ТОП-5 застройщиков: ГК Пик, ГК ЛСР, ГК «Самолет-Девелопмент», ГК Сиэтл Сити и ГК «Эталон».

Несмотря на ужесточение Банком России требований к ипотечным займам с первым взносом менее 20%, на них по-прежнему приходятся преимущественная часть всех выдач и наиболее привлекательные ставки.

Все выданные в прошедшем году респондентами займы в большей степени являются долгосрочными: доля кредитов со сроком менее 10 лет составила около 12%в количественном и 24%в денежном выражении.

Во втором полугодии 2018 года существенно снизилась доля ипотеки по двум документам: более 98%всех выдач, согласно предоставленным банками данным, происходило с подтверждением дохода. Одновременно отмечается усиление разрыва в ставках в зависимости от пакета документов. Если по состоянию на 1 июля средняя ставка по кредитам, выдаваемым при наличии у заемщика полного пакета документов, составляла 10,06% годовых, а по займам, предоставляемым без подтверждения дохода, – 10,65% годовых, то на 1 января цифры распределились следующим образом: 9,93% годовых и 11,59%годовых соответственно.
Преимущественная часть всех выданных банками-участниками займов ожидаемо пришлась на кредиты на покупку квартир и рефинансирование текущих кредитов: именно по этим двум продуктам банки активно меняли условия в течение года, делая их привлекательнее.

Наибольшая доля выдач отмечалась в Центральном федеральном округе. Также значительная часть пришлась на Приволжский, Северо-Западный и Сибирский федеральные округа. При этом наименьшие ставки характерны для Дальневосточного, Сибирского, Северо-Кавказского ФО.

Внезапно лидерами в текущем рейтинге по значению средней суммы ипотечного займа оказались Дальневосточный ( 5,8 млн рублей) и Приволжский ( 4 млн рублей) федеральные округа. В большинстве других регионов средняя сумма колеблется на уровне 2,8 млн рублей. При этом средняя сумма ипотечного кредита в РФ составила по состоянию на 1 января 2,02 млн рублей. За прошедший год она увеличилась на 4% в то время, как по результатам 2017 года прирост был равен 6%.

«Наряду с активно нарастающей цифровизацией рынка ключевым трендом 2019 года, безусловно, станет стандартизация ипотечного кредитования: сейчас Банком России совместно с ДОМ.РФ ведется активная работа в этом направлении. Кроме того, в текущем году следует ожидать роста ставок по ипотеке, прежде всего, на первичном рынке – по прогнозам ряда экспертов к маю они вполне могут достигнуть уровня 12%годовых», — комментирует ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
Рейтинг составлен 20 марта 2019 года

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *