Ипотека РЖД молодой специалист

Социальная политика

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО «РЖД». С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека». За прошедшее время более 17000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы.

По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не имеет аналогов в России.

Корпоративная поддержка ОАО «РЖД»

В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

• без первоначального взноса;
• сроком на 15 лет;
• процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников — 12% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 7,5% годовых в рублях.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.

Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Особые условия — для молодых специалистов:

• ставка — 10,5% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 8,5% годовых рублях.

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

• состава семьи работника;
• социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника – 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника – 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника – 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
• средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

• приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
• для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.

Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты. И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк. Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г. Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий. Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы. На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы. Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!

Покупка квартиры по программе ипотечного жилищного кредитования

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Документы, необходимые для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки:

• справка о регистрации по форме 9 или выписка из домовой книги;
• характеристика (паспорт) занимаемого жилого помещения;
• копия документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение;
• справка районного (городского) бюро технической инвентаризации с характеристикой индивидуального жилого дома (части дома);
• справка о доходах 2НДФЛ за последние шесть месяцев, получаемая по месту основной работы (службы, учебе), справка о пенсиях и пособиях по безработице;
• копии документов о праве собственности на другое недвижимое имущество (незастроенные участки земли, дачи и садовые домики).

О необходимости предоставления дополнительных документов сотрудник жилищного отдела сообщает отдельно.

Одновременно с подачей документов в жилищный отдел, для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки, работнику необходимо обратиться в филиал ЗАО «Желдорипотека» в городе Санкт-Петербурге, где специалисты помогут определиться с выбором квартиры, сделают предварительный расчет платежеспособности, сориентируют по документам, необходимых банку для выдачи ипотечного кредита, предоставят подробные разъяснения относительно условий программы.

С момента постановки работника ОАО «РЖД» на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения договора на выбранную квартиру проходит ориентировочно один месяц.

О филиале ЗАО «Желдорипотека» в г. Санкт-Петербург

Ипотека от РЖД

Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования. Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты. Это выгодный вариант приобретения жилья.

Подробнее о программе

Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

1. молодым специалистом;
2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

Изменения 2018 года

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудников ОАО «РЖД»	Процентная ставка банка «ВТБ24»	Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»	Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников	12%	8,95%	4,5%
для молодых специалистов	10,5%	8,95%	2%

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

1. одинокие родители;
2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
3. инвалиды I и II группы;
4. участники ВОВ;
5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Кто может участвовать?

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

• российское гражданство и регистрация на территории РФ;
• возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
• потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
• наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
• платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста РЖД

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Как получить?

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
3. Справка с места работы о занимаемой должности.
4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
5. Документы, подтверждающие льготы.
6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых. Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД». Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».

Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования

Многие банки предлагают услугу под названием «Ипотечное кредитование». Такой кредит пользуется большим спросом, особенно, если кредитором выступает надежная финансовая организация. В ВТБ есть разные ипотечные программы, которые охватывают определенные группы населения. Одной из самых популярных является железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования созданы для сотрудников железной дороги. Основным преимуществом программы является низкая ставка по кредиту. Таким образом, сотрудники РЖД получают привилегии в отношении покупки жилья.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ

ОАО «Российские железные дороги» — крупнейшая организация РФ, которая обеспечивает транспортное сообщение внутри страны, а также за ее пределами. Для того, чтобы сотрудники РЖД могли брать кредит на покупку жилья на выгодных условиях, была создана дочерняя компания. Главной задачей предприятия является предоставление возможности сотрудникам РЖД брать займы на приобретение недвижимости с минимальной процентной ставкой.

Условия в 2019 году

Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.
Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования:

1. Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
2. Ставка по кредиту: — 2%.
3. Первоначальный платеж: отсутствует.
4. Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
5. Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.

ВТБ предлагает общие условия ипотечного кредитования от 9,6%, при этом ставка составит 2% — остальные (от 7,6%) будут субсидированы железной дорогой (РЖД).

Требования ВТБ к заемщикам

Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
• возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
• заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
• не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
• обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

При соответствии всех условий, ВТБ предоставит ипотечный кредит под 2%. к содержанию

Порядок получения льготной ипотеки

Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

• встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
• по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
• обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.к содержанию

Ипотечная программа субсидирования РЖД — условия, правила, регламенты

В зависимости от стажа работы, РЖД предлагает разные программы ипотечного субсидирования:
Подробности по условиям и процентам ипотечной программы — на сайте РЖД. к содержанию

Обеспечение кредита

Для оформления кредита под покупку жилья, ВТБ требует предоставить финансовое обеспечение. Привлекать в созаёмщики можно только близких родственников.к содержанию

Страхование

В качестве финансового обеспечения может выступать приобретаемая недвижимость или поручительство компании (РЖД). Помимо этого, обязательно приобрести страховой полис согласно типу покупаемой недвижимости.

Если жилье приобретается в новостройке, обязательно оформить полис на весь срок действия договора по кредиту. Это делается на случай потери работоспособности или смерти заемщика.Ипотечный кредит для сотрудников железной дороги предусматривает страхование недвижимость от пожара и других разрушений. При наступлении страхового случая, возмещение ущерба никаким образом не связано с ежемесячными выплатами по кредиту.

Нарушение условий договора

Если обязательные платежи не вносятся, это нарушает основные условия договора. В таком случае, банк имеет право отобрать квартиру или обязать РЖД выплатить остаток долга за своего клиента. Последнее возможно, если взять в поручители РЖД. Это очень невыгодно для компании и может повлечь неприятности, вплоть до увольнения сотрудника-заемщика.
Ипотеку РЖД ВТБ можно оформить и без страхового полиса. Но, в таком случае, банк удваивает процентную ставку по кредиту. к содержанию

Преимущества и недостатки

Перед тем, как принять решение и взять ипотечный кредит РЖД ВТБ, следует детально изучить все плюсы и минусы услуги. Как и любой вид кредитования, ипотека для сотрудников железной дороги имеет свои преимущества и недостатки.к содержанию

Плюсы ипотеки в ВТБ

В целом, ипотечное кредитование ВТБ РЖД – достаточно выгодное предложение.
Главный плюс услуги – низкая процентная ставка, которая равна 2% годовых.Особой популярностью кредит на покупку жилья для работников РЖД пользуется среди молодых специалистов, которые получают уникальную возможность приобрести жилье на очень привлекательных условиях. Кредит выдается в таком размере, который способен покрыть практически всю стоимость приобретаемой недвижимости (до 90% от цены жилья).

Минусы

Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.
Здесь важную роль играют следующие факторы:

• занимаемая должность заемщика;
• возраст работника;
• стаж работы в организации.

При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.

Отзывы

Согласно отзывам, программа действительно выгодная. Клиенты, получившие ипотеку по данной программе, значительно сэкономили деньги. Ниже приведена таблица, которая содержит условия кредитования для железнодорожников.к содержанию

Консультация, вопросы

Все вопросы по ипотечному кредитованию можно задать по телефону горячей линии ВТБ и в отделе РЖД, подробности — на странице.к содержанию

Калькулятор расчёта ипотеки для железнодорожников

Для предварительного онлайн-расчёта ипотеки по заданным параметрам, можно воспользоваться калькулятором на странице.к содержанию Программа железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования достаточно выгодные и пользуется спросом среди работников российской железной дороги. В рамках этой программы можно приобрести квартиру с минимальной переплатой за кредит.

Ипотека для работников РЖД в 2020 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2020 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

• ЗАО «Желдорипотека»;
• банк ВТБ. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки. Раньше займы выдавал Транскредитбанк, но в 2013 году он вошел в состав ВТБ;
• проектные организации ОАО «РЖД».

Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

• многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
• ветеранам и участникам ВОВ;
• одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

• необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
• проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2020 году — кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

1. Нужно встать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

• документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
• справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
• справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
• документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке:

• паспорт (не копию, а только оригинал);
• свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
• мужчинам до 27 лет – военный билет;
• молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
• заверенная копия трудовой книжки;
• дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 50 12 580 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Жилищная политика РЖД

Жилищная ипотечная программа реализуется в ОАО «РЖД» при кооперации потенциала трех отраслей:

• строительной (строительные и проектные организации);
• финансовой (ВТБ (ПАО), АКБ «Абсолют Банк (ПАО), ПАО «Сбербанк России»);
• ипотечной:
  • на вторичном рынке;

  • на первичном рынке недвижимости в объектах, инвесторами-застройщиками которых является АО «Желдорипотека» или иные юридические лица, аккредитованные уполномоченными банками ВТБ (ПАО) и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Ипотечная субсидия

Компанией разработаны Правила предоставления работникам ОАО «РЖД» корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) ими жилых помещений в собственность. Начиная с 2006 года ОАО «РЖД» введена ипотечная субсидия, компенсирующая часть затрат на уплату начисленных процентов по ипотечным кредитам.

Порядок предоставления ипотечной субсидии определяется Регламентом взаимодействия сторон, участвующих в программе ипотечного субсидирования работников ОАО «РЖД».

Ставка ипотечного кредитования

Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»

* Для работников на полигонах Октябрьской и Северо-Кавказской железных дорог.

Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Ипотека РЖД в 2018 году имеет одни из самых привлекательных условий на рынке ипотечного кредитования в России.

Не многие из работников компании РЖД знают о существующих льготах, в частности льготах на приобретение жилья в ипотеку. И напрасно, ведь компания предлагает уникальную помощь, особенно молодым специалистам, стать собственниками своего жилья на упрощенных условиях, не ограниченных при этом жесткими финансовыми рамками.

Для сотрудников РЖД в 2001г. была организована ЗАО «ЖелДорИпотека» – компания-застройщик качественного и доступного жилья.

Компания, таким образом, старается привлекать в свои ряды новых сотрудников, мотивируя их для дальнейшей более продуктивной работы. Оно и понятно, такие выгодные условия для среднего обывателя по ипотечному кредитованию не предлагает ни один банк.

Условия для получения ипотеки

Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:

• Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
• Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
• Сумма первоначального взноса от 0%.

Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.

Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:

• Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник – 4,5%;
• Срок кредита сокращается до 15 лет;
• Сумма первоначального взноса от 10%.

Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.

Требования к заемщику

Как и в любых ипотечных программах кредитования, компания «ЖелДорИпотека» также устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

• Обязательный стаж работы – не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
• Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
• Гражданство Российской Федерации;
• Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.

Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.

Пошаговый алгоритм получения ипотеки в РЖД

Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:

1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
2. Военный билет (при необходимости);
3. Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
4. Свидетельства о рождении ваших детей;
5. Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
6. Копия трудовой книжки.

Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:

1. Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
2. Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
3. Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
4. Подготовить перечень необходимых документов;
5. В случае одобрения заявки – получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
6. Оформить необходимые документы на ваше жилье.

Плюсы и минусы ипотеки от РЖД

Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет. В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка – и это далеко не все плюсы этой программы. Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

Но есть и свои риски, о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным. Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке. Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.

Кредитная программа от РЖД «Ипотека для молодого специалиста»

Важнейшим оператором железнодорожных сетей России является компания РЖД: ипотека молодому специалисту в данной организации доступна на льготных условиях. На очереди на предоставление поддержки стоит более 4 тысяч молодых специалистов ОАО РЖД.

Кто считается молодым специалистом РЖД

Прежде чем рассмотреть ипотечную программу РЖД, направленную на улучшение жилищных условий молодых рабочих компании, необходимо разобраться с тем, что подразумевается под статусом «молодой специалист». Данный статус ОАО РЖД присваивает выпускникам очной формы обучения средних профессиональных и высших учебных заведений в возрасте до 30 лет, принятых на работу в организацию:

• по направлению, выданным учебным заведением;
• после обучения по договору о целевой подготовке специалиста;
• в год окончания учебного заведения.

Статус молодого специалиста возникает у выпускника с момента подписания трудового договора с РЖД и действует в течение 3-х лет.

Статус молодого работника может быть продлен в случае:

• направления на стажировку с отрывом от работы;
• призыва в армию;
• направления в аспирантуру для защиты диссертации;
• нахождения на длительном больничном (более 3-х месяцев);
• выхода в декретный отпуск.

Статус продлевается только единожды и только на срок действия причины продления, но не больше чем на 3 года и до достижения специалистом возраста 30 лет.

Жилищная политика РЖД для молодых специалистов

В целом жилищная политика организации Российские железные дороги включает в себя три направления:

Приобретение работниками РЖД в ипотеку жилищных помещений, построенных НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» на денежные средства, полученные этими компаниями от ОАО РЖД.

Субсидирование рабочим РЖД части затрат на оплату процентов, начисленных по ипотечным договорам.

Предоставление безвозмездных субсидий определенным категориям работников РЖД, приобретающим жилплощадь.

Молодые специалисты могут рассчитывать на корпоративную поддержку компании по первым двум направлениям.

На основании договора между ОАО РЖД и НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» молодым работникам продаются до 5% жилых помещений, построенных данными организациями. Однако такое жилье полагается лишь специалистам, направленным на определенное рабочее место по производственной необходимости и особо нуждающимся в получении помощи по улучшению жилищных условий. Условия получения ипотеки по данной программе следующие:

• размер первоначального платежа не менее 5% стоимости недвижимости;
• срок ипотечного кредита не более 15 лет;
• размер процентной ставки – 1% годовых.

Что касается субсидии, компенсирующей часть расходов на оплату процентов по ипотеке, то здесь ОАО РЖД действует через банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве предоставлению рабочим РЖД ипотечных займов, на данный момент таким банком является ВТБ 24. Согласно программе молодой специалист может приобрести как вторичную недвижимость, так и жилплощадь в новостройке на следующих условиях:

• первоначальный взнос от молодых работников не требуется;
• максимальный срок кредита составляет 15 лет;
• ставка ипотечного кредита ВТБ 24 для молодых специалистов 10,5%, при этом ставка субсидирования молодых работников РЖД по выдаваемому кредиту равна 8,5%, таким образом, размер ипотечной нагрузки для молодежи составляет 2% годовых.

Размер суммы, на которую предоставляется ипотечная субсидия рассчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилплощади и норматива площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. определяется путем умножения среднерыночной стоимости 1 кв.м. жилья в определенном регионе РФ на корректирующий коэффициент равный 1,3. Норма площади жилья, приобретаемого молодым специалистом РЖД по ипотечному договору, составляет 33 кв.м. для одного человека, 42 кв.м. для семьи специалиста из 2-х человек и по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если в семье работника 3 и более человек.

При обращении за корпоративной поддержкой по улучшению жилищных условий по обеим программам молодой специалист должен обладать незапятнанной кредитной историей, а сумма ежемесячных выплат по ипотеке не должна превышать 35% суммарной семейной прибыли работника.

Как стать участником жилищной ипотечной программы РЖД

Ипотеку молодым специалистам ОАО РЖД предоставляет в соответствии с очередностью по учетному списку на основании решения жилищной комиссии компании. Для того чтобы встать на учет молодому работнику для начала необходимо обратиться в органы местного самоуправления и официально получить статус «нуждающийся в улучшении жилищных условий». Без данного основания постановка на учет будет невозможной.

Те, кто намеренно совершили действия, которые привели к ухудшению жилищных условий на учет также не ставятся в течение 5-ти лет с даты совершения данных действий.

При наличии оснований молодые специалисты должны подать в ОАО РЖД пакет следующих документов:

• заявление с просьбой о постановке на учет согласно утвержденной компанией форме;
• копии страниц паспорта;
• копия военного билета для мужчин, не достигших 27 летнего возраста;
• свидетельство о браке и брачный контракт (если есть);
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• для созаемщиков копия водительского удостоверения либо справка из психоневрологического и наркологического диспансера о том, что они не стоят на учете.

При необходимости у рабочего могут запрашиваться дополнительные документы и сведения.

После того как жилищная комиссия одобрит постановку на учет молодого специалиста, он заносится в специальную книгу учета и на него заводится учетное дело. Затем в течение месяца работник РЖД получает письменное уведомление о принятом решении, и ему остается только дождаться своей очереди на получение льготной ипотеки.