Ипотека с господдержкой россельхозбанк

С каждым годом рынок заемных продуктов в России развивается. Нам постоянно предлагают новые услуги, направленные на удовлетворение различных потребностей. Одна из них — ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке, которая была разработана правительством РФ несколько лет назад. Она подразумевает субсидирование процентной ставки для снижения итоговой стоимости заемной линии. Под категорию потенциальных заявителей попадают молодые и многодетные семьи, военные, врачи, учителя и др.

Описание ключевых моментов

Здесь следует отметить, что организации устанавливают свои требования к объектам недвижимости. Как правило, они относятся к таким параметрам, как общая стоимость и местонахождение жилья. Поэтому при выборе вам стоит учитывать названные критерии. Также принимать решение нужно, исходя из личных финансовых возможностей. При этом удобный срок погашения (до 30 лет) дает возможность уменьшить размер ежемесячного платежа до того уровня, который ослабит нагрузку на ваш бюджет. Таким образом, ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке требует грамотного подхода.

Сначала вам следует учитывать требования, установленные к потенциальным клиентам:

• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство;
• общий стаж работы — не менее одного года;
• положительная история.

Последний пункт очень важен — в случае с крупными суммами финансовые организации предпочитают сотрудничать с проверенными и ответственными потребителями, поэтому если у вас случались просрочки платежей по предыдущим обязательствам, то вероятность получить средства минимальная.

Также вы должны учитывать размер первоначального взноса — как правило, он составляет 10–15 % от общей стоимости объекта. Стоит сказать, что в его роли может выступить материнский капитал. А если вы внесете его в процессе погашения, то имеете право написать заявление в офис о перерасчете итогового обязательства и снижении ежемесячного платежа. В случае возникновения вопросов посетите организацию для консультации с менеджером.

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Вам нужно составить заявление и представить все необходимые документы — их точный список следует заранее уточнить у сотрудников. После подачи заявки вам сообщат примерный срок рассмотрения запроса, а в случае одобрения пригласят в офис для подписания контракта.

В 2020 году ипотеку в “Россельхозбанке” можно оформить под процентную ставку от 3.75 % годовых (подробные условия ипотечного кредита в “Россельхозбанке” читайте в нашем обзоре). На настоящее время, арсенал банка включает 14 программ ипотеки с различными условиями кредитования населения. Самые низкие ставки можно получить по специальному предложению на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве (или по договору купли – продажи) у ГК А101. Здесь заёмщикам предлагается супер ставка – 3.75 % годовых. Вторая программа с рекордно низким процентом – “Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми”. Здесь можно получить ставку в 4.70 % годовых.

Так же, у “Россельхозбанка” имеются программы: со специальными пониженными процентами, на приобретение дома с земельным участком, на рефинансирование (в том числе, и военной ипотеки), с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования, для молодой семьи (специальные условия с применением материнского капитала), под залог имеющейся недвижимости, по двум документам, и для военнослужащих. Не нужно отмечать, что ипотечные кредиты “Россельхозбанка” очень популярны у заёмщиков благодаря отличным условиям кредитования, очень низким ставкам, проведению различных акций, большому разнообразию всевозможных “продуктов”, хорошему обслуживанию, и др.

Список программ ипотечного кредитования в “Россельхозбанке” следующий:

• Мечты сбываются;
• Дом мечты;
• Не переплачивай;
• Специальные предложения;
• Ипотечные каникулы;
• Ипотечное жилищное кредитование;
• Рефинансирование военной ипотеки;
• Рефинансирование ипотеки;
• Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми;
• Молодая семья и материнский капитал;
• Целевая ипотека;
• Нецелевой кредит под залог жилья;
• Ипотека по двум документам;
• Военная ипотека.

Ипотечная программа “Мечты сбываются”

Акционный “продукт” с наличием следующих преимуществ: ставка от 8.20 % годовых, нет комиссий, возможность выбора схемы погашения задолженности по ипотеке, можно подтверждать доход по форме банка. Ипотечный кредит “Мечты сбываются” выдаётся на следующие цели использования: на приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с земельным участком), на оплату цены договора участия в долевом строительстве.

Требования к заёмщику у Банка следующие:

• Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
• Гражданство – Российская Федерация;
• Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Документы на ипотечный кредит

• Заявление – анкета на ипотечный кредит;
• Паспорт Гражданина России, или иной документ его заменяющий;
• Документ о семейном положении (наличии детей);
• Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
• Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика.

Процентные ставки
оплата цены договора участия в долевом строительстве, заключенным с ключевым партнёром Банка:
до 3 000 000 рублей	8.40
от 3 000 000 рублей	8.20
оплата цены договора участия в долевом строительстве:
до 3 000 000 рублей	8.60
от 3 000 000 рублей	8.40
приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с участком:
до 3 000 000 рублей	8.80
от 3 000 000 рублей	8.60

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 20 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотечная программа “Дом мечты”

Преимущества данной программы: ставка в 9.30 % годовых, отсутствие комиссий по ипотеке, можно подтвердить доход справкой по форме банка, возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). Кредит можно оформить на приобретение жилого дома с земельным участком, либо на покупку земельного участка отдельно. Величина ставки зависит от категории заёмщика (самые низкие проценты доступны зарплатным клиентам “Россельхозбанка”).

Требования к заёмщику:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Гражданство – Российская Федерация;
• Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за 5 лет общего стажа;
• Регистрация на территории Российской Федерации.

Условия кредитования по программе “Дом мечты”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 10 % (в рамках специальной акции кредитования молодых семей);
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Порядок предоставления – единовременный кредит (зачисляется в полной сумме, предусмотренной кредитным договором). Из документов нужно предъявить: заявление, Паспорт РФ, документы о семейном положении, документы о доходе и трудовой занятости, Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Ипотечная программа “Не переплачивай”

Специальное предложение для рефинансирования ипотечных кредитов с процентной ставкой от 8.40 % годовых. Целевое использование: погашение кредита, ранее представленного на следующие цели:

• Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке;
• Покупка жилого дома с земельным участком (или таунхауса с земельным участком);
• Рефинансирование ранее представленного кредита на покупку квартиры или жилого дома с земельным участком (таунхауса).

Требования к рефинансируемым кредитам:

1. Кредит должен быть выдан в рублях РФ;
2. Длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней;
3. Срок действия рефинансируемого кредита до даты подачи заявления на получение кредита в “Россельхозбанк” составляет: не менее 6 месяцев – при условии отсутствия задолженности, и не менее 12 месяцев в других случаях;
4. Отсутствие пролонгации (реструктуризации) задолженности и хорошая кредитная история по рефинансируемому кредиту;
5. Залогом является объект недвижимости или имущественные права без обременений, кроме ипотечного кредита в пользу первичного кредитора.

Процентные ставки
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или рефинансирование ранее выданного кредита
до 3 000 000 рублей	8.80
от 3 000 000 рублей	8.60
оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав – требований)
до 3 000 000 рублей	8.60
от 3 000 000 рублей	8.40
приобретение жилого дома с земельным участком или рефинансирование ранее выданного кредита на покупку жилого дома с земельным участком
до 3 000 000 рублей	11.00
от 3 000 000 рублей	10.80

Ипотечная программа “Специальные предложения”

Целевое использование данной ипотечной программы: приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве, или по договору уступки прав требования, или по договору купли – продажи у ГК А101. Здесь можно увидеть самую низкую ставку ипотеки “Россельхозбанка” – 3.75 % годовых. Процентная ставка зависит от срока и суммы ипотечного кредита, а так же от величины первоначального взноса. Вам прибавят к ставке 1 % годовых, если Вы (или Ваш созаёмщик) откажитесь от страхования жизни и здоровья.

Сумма кредита	Срок кредита	Взнос до 20 %	20 % – 50 %	Более 50 %
покупка квартиры по договору купли продажи
до 3 млн руб	до 5 лет	6.90	6.65	4.15
до 3 млн руб	5-10 лет	7.50	6.50	6.15
от 3 млн руб	до 5 лет	6.60	6.35	3.85
от 3 млн руб	5-10 лет	7.20	6.20	5.85
покупка квартиры по договору участия в долевом строительстве
до 3 млн руб	до 5 лет	6.80	6.55	4.05
до 3 млн руб	5-10 лет	7.40	6.40	6.05
от 3 млн руб	до 5 лет	6.50	6.25	3.75
от 3 млн руб	5-10 лет	7.10	6.10	5.75

Условия программы “Специальные предложения”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 10 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Обязательно сравните условия ипотеки в Россельхозбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Программа “Ипотечные каникулы”

При помощи данного кредита можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке у партнёра банка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов срок кредитования остается неизменным Процентная ставка по ипотеке – 10 % годовых. Нет комиссий по ипотечному кредиту. Срок кредитования – до 30 лет.

Условия программы “Ипотечные каникулы”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Документы на кредит

• Заявление – анкета на кредит;
• Паспорт Гражданина РФ, или иной документ его заменяющий;
• Документ о семейном положении (наличии детей);
• Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
• Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика (перечень требуемых документов может быть изменён по усмотрению банка).

Программа “Ипотечное жилищное кредитование”

Ипотекам предоставляется на: покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, покупку жилого дома с земельным участком (в том числе: таунхауса), или покупку земельного участка. Ставка по ипотеке зависит от категории заёмщика, суммы кредита, и величины первоначального взноса, и располагается в диапазоне от 9,0 % до 13.5 % годовых. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к ставке прибавят ещё 1 процентный пункт.

Условия программы “Ипотечное жилищное кредитование”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей (при покупке квартиры или апартаментов, при оплате цены договора участия в долевом строительстве), в иных случаях – 20 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: минимум от 15 % до 30 % (зависит от категории недвижимости);
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Требования к заёмщикам

• Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
• Гражданство – Российская Федерация;
• Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов 3 месяца стажа на текущем месте работы, и 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет);
• Регистрация на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

Рефинансирование военной ипотеки

Специальная программа на рефинансирование ипотеки, представленной в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих). Главные преимущества программы “Рефинансирование военной ипотеки”: возможность изменения срока кредитования и размера платежа, а так же снижение ставки по ипотеке. Кредит выдаётся по ставке 8.75 % годовых.

Для рассмотрения заявки Вам нужно предъявить следующие документы:

• Заявление – анкету на кредит;
• Паспорт, или документ его заменяющий (например: удостоверение личности для лиц, проходящих военную службу);
• Договор целевого жилищного займа, подтверждающий участие в НИС (не менее 36 месяцев);
• Кредитный договор прошлого кредитора с приложениями и дополнительными соглашениями.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Максимальная сумма: 2 700 000 рублей, но не более 75 % от залоговой стоимости жилого дома с земельным участком или 80% от залоговой стоимости квартиры, таунхауса (обособленной части жилого дома с земельным участком), передаваемого в залог, цены договора участия в долевом строительстве или обязательств по основному договору на дату полного досрочного погашения;
• Срок кредита: от 3 до 27 лет;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно платежами;
• Привлечение созаёмщиков: не предусмотрено.

Программа “Рефинансирование ипотеки”

Ипотека выдаётся на погашение кредита, ранее представленного на следующие цели использования: на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, на покупку жилого дома с земельным участком (таунхауса с земельным участком), на рефинансирование ранее предоставленного кредита на покупку квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком.

Преимущества рефинансирования ипотеки очевидны:

• Не нужно согласие первичного кредитора на последующий ипотечный кредит;
• Вы можете менять срок кредитования и размер платежа;
• Вы можете выбрать любую схему погашения ипотеки: аннуитетную или дифференцированную;
• Погасить задолженность досрочно без штрафов и ограничений.

Процентная ставка зависит от категории заёмщика (зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций, другие заёмщики), суммы кредита (ставка меньше на сумме от 3 миллионов рублей), от цели рефинансируемого кредита. Процентная ставка по рефинансированию располагается в диапазоне от 10.15 % до 13.50 % годовых.

Банк предусмотрел следующие надбавки к ставкам:

• + 1.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и здоровья;
• + 2.00 % годовых – на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотека выдаётся на покупку строящегося или готового жилья у застройщика, а так же на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. Можно сразу выделить три основных преимущества программы: очень низкая процентная ставка – 4.70 % годовых (в случае отказа от личного страхования, ставка повышается до 6.00 % годовых), отсутствие комиссий по ипотеке, можно досрочно погасить ипотечный кредит без штрафов и ограничений. Из документов нужно предъявить стандартный для Россельхозбанка пакет: заявление на ипотеку, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, документы по кредитуемому объекту недвижимости, документы о занятости и доходе, для мужчин до 27 лет – дополнительно военный билет.

Целевое использование

• Приобретение квартиры у застройщика по договору купли – продажи;
• Приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав (требований);
• В Дальневосточном округе допускается покупка недвижимости на вторичном рынке жилья, у физического или юридического лица квартиры, расположенной в сельской местности.

Условия программы с господдержкой

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей (для объектов, расположенных на территории Москвы и МО, Санкт – Петербурга и ЛО), до 6 000 000 рублей – остальные регионы РФ;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 20 % от стоимости квартиры;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно аннуитетными платежами;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Молодая семья и материнский капитал

Ипотечный кредит выдаётся молодым семьям, в которых возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет. Кредит, так же может быть одобрен неполной семье, состоящей из одного взрослого в возрасте до 35 лет, и одного ребёнка (или более детей). Один из заёмщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Целевое использование кредита: покупка квартиры на вторичном или первичном рынках (в том числе и таунхауса), покупку апартаментов, приобретение жилого дома с земельным участком, или покупка отдельно земельного участка. Процентная ставка для молодых семей зависит от категории заёмщика, размера первоначального взноса, цели кредитования, и суммы ипотечного кредита, и располагается в диапазоне от 9.00 % до 13.50 % годовых (при отказе от страхования жизни и здоровья, ставка повышается ещё на 1 процентный пункт).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.

Из документов нужно предъявить в банк: заявление, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, документы о доходах и работе, документы по кредитуемой недвижимости, военный билет (для мужчин до 27 лет).

Программа “Целевая ипотека”

Ипотечный кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Процентная ставка зависит от целевого использования кредита, категории заёмщика, и суммы кредита, и варьируется в диапазоне от 10.10 % (ставка предоставляется надёжным или зарплатным клиентам на покупку квартиры, таунхауса, или обособленной части жилого дома с земельным участком, при сумме ипотеки от 3 миллионов рублей) до 12.80 % годовых.

Целевое использование ипотечного кредита

• Покупка квартиры на первичном и вторичном рынках;
• Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком;
• Покупка земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса);
• Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта;
• Покупка земельного участка.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 20 000 000 рублей, но не более 70 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: отсутствует;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика (созаёмщика, поручителя, или третьего лица);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.

Обязательно сравните условия ипотеки в Россельхозбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в банке Открытие, где представлено очень много выгодных программ

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке открывает новые возможности перед социальным заемщиком. Заручившись государственной поддержкой, банк, на выгодных условиях и с минимальными вложениями, способствует приобретению собственного жилья для льготной категории населения.

Социальная ипотека в Россельхозбанке подразумевает минимальный размер годовой ставки по кредиту и большой срок его погашения.

В чем особенность ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке?

Государственная программа банка направлена на помощь людям со средним доходом в улучшении своих жилищных условий. Суть господдержки в том, что с Пенсионного фонда частично оплачивается ипотечный кредит на жилье определенных слоев населения.

Программа ипотеки с государственной поддержкой в Россельхозбанке имеет 2 варианта исполнения:

1. Снижение годовой ставки или частичное покрытие выплаты за кредит.
2. Приобретение квартир по специальной цене в новостройках, возведение которых осуществилось с помощью государственных средств.

Преимущества такой ипотеки

Достоинства программы:

• Главным преимуществом ипотеки с господдержкой есть самый низкий годовой процент по сравнению с другими ипотечными программами.
• Отсутствие дополнительных комиссий по кредиту.
• Банк, благодаря государственным субсидиям, в основном ориентируется на платежеспособность клиента.

Недостатки государственной программы

Несмотря на заманчивые годовые проценты, программа государственной поддержки имеет много недостатков:

• Кредиты по этой программе выдает ограниченное количество банков, поэтому у жителей небольших городов мало шансов поучаствовать в социальном кредитовании.
• Процент ставки действует в случае приобретения жилья только у аккредитованных компаний-застройщиков.
• Ограничение суммы займа банком, выходя из положенных на семью квадратных метров.
• При оформлении ипотеки на строящийся дом процентная ставка будет выше.
• Для льготной категории граждан затруднительно будет накопить сумму первоначального взноса.
• Нет возможности приобрести имущество на вторичном рынке, что не предусмотрено программой.
• Отдаленное строительство новостроек может не подходить по расположению, а в маленьких городах и того скудный выбор.

Кто может получить ипотечный кредит?

В 2020 году ипотека с господдержкой в банке ориентирована на категорию людей, которые уже долгое время стоят в очереди на льготное жилье.

Право получить государственные субсидии имеют следующие категории населения:

1. Семьи:

• Молодые, которые пребывают в официальном браке (одному из супругов меньше 35 лет).
• Многодетные, имеющие 3 и более детей, где на каждого человека отсутствует нормирование квадратных метров.
• С ребенком-инвалидом — у этой категории большие шансы получить одобрение на ипотеку с господдержкой при условии соответствия по другим параметрам.
• Не имеющие собственного жилья, также если проживают в общежитии коридорного типа или коммунальной квартире.
• Молодые и неполные.
• Малоимущие (доход ниже или на уровне прожиточного минимума).
• С несовершеннолетними детьми.

1. Представители бюджетных профессий:

• Учителя.
• Медицинские работники.
• Военнослужащие.
• Работники правоохранительных структур.
• Ученые.
• Сотрудники МЧС.

Условия ипотеки Россельхозбанка с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой — это сравнительно новый проект и немногие банки принимают в нем участие. На каких же условиях компания оформляет ипотечные кредиты?

Основные требования, выдвигаемые банком для получения ипотеки с господдержкой:

Требования Банка	Конкретизация требования
Годовая ставка, процент годовых выплат по кредиту	Ипотека в Россельхозбанке выдается под 10,9% годовых.
Первоначальный взнос, процент от общей стоимости жилья	Минимальный размер начальной выплаты — 20%.
Срок кредитования	Ипотека на жилье в рамках социальной ипотечной программы предоставляется на 30 лет.
Целевое использование ипотечного кредита	Покупка готовой квартиры от первого собственника или приобретение квартиры в новостройке от застройщика, аккредитованного в банке компании.
Кредитная валюта	Рубль РФ.
Сумма займа	Для Москвы и Санкт-Петербурга — от 100 тыс до 8 млн. Для других регионов страны — от 100 тыс до 3 млн.
Привлечение созаемщиков	Количество созаемщиков — не больше 3, супруги при подписании договора автоматически привлекаются.
Срок рассмотрения кредитной заявки	Ознакомление банка с документами заемщика занимает от 1 до 5 дней.
Срок действия заявки	После одобрения заявка действует на протяжении 90 календарных дней.
Досрочное погашение кредита	Погасить ипотечный займ в Россельхозбанке можно преждевременно без последующего применения штрафов. Закрытие кредита осуществляется в день оплаты ежемесячного платежа, установленного банковским графиком.
Порядок погашения кредита	Погашение кредитной задолженности происходит ежемесячно аннуитетными платежами.

Действуют 2 вариации использования ипотечных средств. Приобретение готового жилья осуществляется по договору купли-продажи. При покупке строящегося объекта недвижимости сотрудничество сторон предусмотрено по договору участия в долевом строительстве.

Важно! Обязательным условием для получения ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке является страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика. В противном случае размер первоначальной ставки увеличивается на 7%.

Требования к заемщику

Для выдачи ипотеки банк выдвигает следующие запросы:

• Минимальный возраст заемщика — 21 год, на момент погашения кредитной задолженности — до 65 лет.
• Гражданство РФ.
• Стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на текущей работе и минимум 1 год в сумме за последние 5 лет.

Важная информация! Россельхозбанк проявляет лояльное отношение к своим зарплатным клиентам и возможен вариант снижения годовой ставки по ипотеке на десятые проценты. Таким клиентам нет необходимости предоставлять справки о стаже работы.

Какие документы необходимы?

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке необходимо собрать следующий пакет документов:

1. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность заемщика.
2. Заявление-анкета, можно оформить на официальном сайте банка или лично заполнить в банковском отделении (на официальный сайт банка можно перейти по ).
3. Справка о составе семьи.
4. Сертификат, подтверждающий государственную субсидию.
5. Копия трудовой книжки с печатью работодателя или справка с места работы.
6. Документы по кредитуемом объекту недвижимости.
7. Свидетельство о государственном пенсионном страховании (СНИЛС).
8. Для мужчин до 27 лет — военный билет или приписное свидетельство.

Важно! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банковской организации. Список бумаг по кредитуемому объекту можно найти на официальном сайте Россельхозбанка.

Для получения государственной субсидии необходимо предоставить такие документы:

• Документ, подтверждающий личность.
• Выписка из домовой книги.
• Трудовая книжка.
• Свидетельство о браке.
• Документы всех проживающих с заявителем.
• Копия личного финансового счета.
• Документы, подтверждающие право собственности на жилую площадь или социальный найм.
• Справка о том, что заявитель имеет право на дополнительные квадратные метры.

Этапы оформления ипотеки с господдержкой

Порядок оформления ипотечного кредита в банке:

1. Подача документов в социальные органы для выдачи сертификата на предоставление субсидии от государства.
2. Заполнение заявления-анкеты в соответствии с программой кредитования.
3. Сбор необходимых документов.
4. Передача документации в банк, ожидание ответа.
5. Подбор недвижимости, подходящей банку в качестве залога.
6. Сбор документов на кредитуемое имущество.
7. Оценка недвижимости.
8. Передача бумаг на квартиру в банк для ознакомления вместе с отчетом об оценке.
9. Подписание договора купли-продажи и кредитного договора в банковском учреждении.
10. Оформление заемщиком права собственности на приобретенное имущество.
11. При наличии выписки с ЕГРН в банке осуществляется передача денег под расписку.

Заполнение анкеты.

Для заполнения заявления на ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке понадобится следующая информация от заемщика:

• ФИО.
• Дата рождения.
• Откуда информация об ипотеке.
• Личные данные клиента, включающие: адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, семейное положение, наличие брачного контракта и другая полезная для банка информация.
• Происходило ли изменение фамилии.
• Наличия детей и их совместное с вами проживания.
• Данные об образовании заявителя (наименования учебных учреждений).
• Указание принадлежности к зарплатным клиентам банка.
• Являетесь ли вы владельцем ЛПХ.
• Сведения о работе: название организации, стаж, тип трудового договора, должность, доход и др.
• Сумма первоначального взноса.
• Наличие алиментных обязательств.
• Имеющиеся активы заемщика: сбережения, движимое и недвижимое имущество.

По сравнению с другими банками, в Россельхозе низкая процентная ставка на ипотечное кредитование с господдержкой. С помощью государства льготная категория людей может на выгодных условиях улучшить свое жилищное положение. Однако не все граждане социальных слоев населения, учитывая их средний доход, в состоянии ежемесячно выплачивать сумму ипотеки. Поэтому рекомендуется на первых этапах сотрудничества заранее рассчитать размер ипотечного кредита.

Для этого можно использовать ипотечный калькулятор:

Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент — условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% — разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

• готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

• земельного участка под строительство дома,

• недостроенного дома,

• квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

• гражданство РФ,

• прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

• официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

• хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Читайте по теме: Где и как получить ипотеку под 2% в России и кому положена?

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

• капитальная постройка с фундаментом и крышей,

• проведенные коммуникации,

• достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

• состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

• в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

• деревни,

• хутора,

• станицы,

• кишлаки,

• аулы,

• поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке пока не подготовили проект, ожидается, что он будет оглашен в последних числах 2019 года.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

• выдается на 15 лет максимум,

• 10% первоначальный взнос,

• ставка 3%,

• сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

• паспорт гражданина РФ,

• справка о доходах,

• копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

• военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

• свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

• декларация о доходах (для указанной выше категории),

• пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

• отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

• технический и кадастровый паспорт,

• паспорт нынешнего владельца,

• документ, подтверждающий право собственности.

Возможно, потребуется также подтверждение того, что заемщик действительно уже связал или намеревается связать свою жизнь с сельской местностью: справка с места работы в местной организации, штамп о приписке и т.п.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

1. Подача заявки и необходимых документов в банк.

2. Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

3. Подписывается кредитный договор.

4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

5. Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

6. Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Законодательство

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.