Ипотека с судимостью

Можно ли получить кредит и ипотеку с судимостью?

В заемных финансовых средствах для приобретения личного жилья может нуждаться любой человек. И не всегда этот заёмщик имеет безупречное прошлое.

Часто проблемы с законом воспринимаются потенциальными клиентами банков как существенное препятствие для сотрудничества с коммерческим учреждением. И такие соображения вовсе не безосновательны.

Для банков человек, имеющий судимость, не является надежным заемщиком. Выдавать кредиты таким гражданам – значит иметь более высокие риски невозврата своих финансовых средств.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью – вопрос сложный и не имеющий однозначно точного ответа. Ведь существует несколько видов судимостей, а банки вправе избирать в отношении таких клиентов такую позицию, какую одобрит их руководство и служба безопасности.

У кого все же есть шансы получить ипотеку с судимостью, и что сделать для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, расскажем далее.

Влияет ли судимость на получение кредита?

Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.

Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.

Основанием для признания человека судимым является вступивший в законную силу обвинительный приговор по уголовному делу.

Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.

В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.

Для банков большое значение имеют три критерия:

• Отсутствие судимости;
• Наличие дохода и постоянного места работы;
• Положительная кредитная история.

Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.

Ипотека с погашенной судимостью

Итак, как влияет вид судимости на положительный исход по кредиту? Судимость имеет свойство погашаться спустя определенное количество времени после полного исполнения наказания.

Срок этот для разных видов преступлений будет различным. Чем более тяжкое преступление было совершено гражданином, тем дольше будет погашаться его судимость.

Юридически человек, судимость которого погашена, считается несудимым. Но на практике информация о его проблемах с законом сохраняется за ним как клеймо даже после погашения судимости.

Все эти сведения хранятся в специальных базах и информационных центрах МВД, получить доступ к которым могут представители службы безопасности банков.

Безусловно, у людей с погашенной судимостью больше шансов получить кредит или ипотеку, чем у людей с действующей судимостью. Но для этого им нужно будет серьёзно похлопотать. Банк должен быть уверен в том, что клиент имеет стабильную платежеспособность и надежность.

При наличии судимости по экономическим преступлениям, получить кредит или ипотеку будет практически невозможно.

Тоже самое относится и к тяжким видам преступлений. Если Вы подрались когда-то по молодости в клубе и нанесли своему оппоненту вред легкой или средней тяжести, то вероятно банк закроет глаза на такое прошлое.

Но если Вы убили человека или построили незаконную финансовую пирамиду, получить деньги от банка в долг Вам вряд ли удастся.

Ипотека с непогашенной судимостью

Надеяться на одобрение ипотечной заявки при действующей судимости вряд ли стоит. Преступление свежо и всегда известно банку заранее.

Как правило, люди с такой судимостью не имеют стабильного места работы или дохода. Ведь работодатели также неохотно принимают в штат сотрудников таких граждан. Другое дело, если человек имеет свой бизнес, который мог приносить ему доход даже в момент отбывания им наказания.

Если все же от нескольких банков будет получен отказ в получении ипотеки или кредита из-за наличия судимости, есть два способа приобретения заемных средств:

• Обратиться к кредитному брокеру. Брокер не только подробно расскажет о причинах отказа, но и разработает более выигрышную стратегию направления оферты в банки. У него, как правило, имеются связи во многих кредитных учреждениях, что существенно повышает шансы на получение кредитов его клиентам.
• Обратиться в микрофинансовые организации. Различные мелкие компании, выдающие займы населению, чаще всего закрывают глаза на судимости клиентов. Там легко можно получить кредит, но проценты по нему будут во много раз выше, чем в обычном банке. Да и сумма займа вряд ли позволит купить какое-либо жильё клиенту.

Могут ли отказать в кредите из-за судимости, тем более непогашенной? Конечно могут, и будут иметь полное право на это. Опротестовать решение банка по кредитной заявке будет нельзя, даже если Вы решите направлять свою жалобу в Конституционный суд или ЦБ РФ.

Ипотека и условная судимость

Условная судимость отличается от обычной только лишь тем, что в первом случае не предполагается реальное отбывание наказания. Человек не заключается под стражу, не отправляется по этапу в колонию.

Он продолжает обычное существование, но под особым надзором специального контролирующего органа. При наличии условной судимости осуждённый обязан регулярно отмечаться у сотрудников Уголовно-исполнительной инспекции.

Для банков чаще всего не имеет значения условная или реальная судимость была у клиента, если речь идёт об уже погашённом наказании. Если же срок ещё не отбыт в полной мере, то у условных осуждённых есть большие преимущества. Ведь они находятся на воле, продолжают работать и получать доходы.

Дадут ли ипотеку, если была судимость условная, будет решать только банк. Вполне вероятно, что, если прошло много времени после данного преступления, банк легко одобрит Вашу заявку. Ведь назначив условное наказание, даже суд не воспринимал нарушителя как общественно опасного гражданина, требующего особого отношения.

То же можно сказать и о банке. Можно ли получить кредит с судимостью, мы разобрались. Шансы есть, но совсем минимальные. Теперь попробуем разобраться с тем, какие банки все же идут навстречу таким категориям заемщиков.

В каком банке можно взять кредит с судимостью?

Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет. Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.

Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:

• Постоянного места работы;
• Постоянного места жительства и прописки;
• Высокого уровня дохода, документально подтверждённого;
• Наличие в собственности имущества, выступающего в качестве обеспечительной меры;
• Созаемщиков или поручителей без судимостей.

К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.

Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:

• Хоум Кредит выдаёт только суммы до 850 тысяч рублей сроком до 6 лет со ставкой более 30%;
• В Бин Банке можно взять до 3 миллионов рублей на срок в 5 лет с огромной ставкой около 40-50%;
• ОТП банк выдаёт до 750 тысяч рублей на 5 лет по очень высокой ставке;
• Банк Русский стандарт выдаёт до 1 миллиона рублей на срок не более 5 лет.

Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.

Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования.

Как повысить шансы на одобрение кредита с судимостью в 2020 году?

Кто ищет, тот всегда найдёт. Наличие судимости – не приговор, это просто более сложные жизненные обстоятельства.

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать. Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.

Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.

Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости. Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.

В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.

Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.

Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.

При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.

Из Информационных центров МВД можно получить информацию обо всех судимостях человека. Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.

В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.

Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.

Можно ли получить ипотечный заем, имея судимость

Ипотека с судимостью. Что это и сопоставимы ли данные понятия по меркам действующего законодательства и в представлении кредитных организаций? Рассмотрим кому одобрят, а кому нет ипотечный заем, если у гражданина имеется судимость.

Если гражданин привлекался в прошлом

5 Если у гражданина условный срок

6 Если гражданин еще не погасил судимость

7 Но как судимость влияет на ипотеку, если она не погашена?

8 В таком случае где дают и дают ли займы лицам с непогашенной судимостью?

9 Что делать, если есть судимость, но нужен кредит

Влияние судимости на возможность получения кредита

Первостепенный вопрос для тех, у кого хотя бы раз в жизни были проблемы с законом звучит следующим образом: влияет ли судимость на ипотеку? Можно сказать, и да, и нет. Но для начала разберемся, что включает понятие судимости. В данном случае имеется в виду привлечение гражданина к уголовной ответственности с последующим вынесением в отношении него обвинительного приговора и назначения предусмотренного Уголовным кодексом наказания.

Так, например, человек, неоднократно привлекавшийся к административной ответственности либо имеющий за плечами огромный опыт участия в гражданских делах, чист перед законом, так как на его счету нет тяжких преступлений. В крайнем случае он числится злостным нарушителем административного законодательства.

С точки зрения действующих норм права, факт привлечения лица к любому виду ответственности не является основанием для отказа в выдаче займа. А учитывая то, что многие, так называемые преступники, встают на путь исправления либо совершили нетяжкие преступления, этот постыдный опыт их жизни принимает весьма условный характер.

Какие проблемы могут возникнуть

Тем не менее, большинство кредиторов относится к таким заемщикам пристрастно, так как опасаются за судьбу ссуженных средств. Именно поэтому найти банк, готовый закроет глаза на судимость потенциального клиента, достаточно сложно. Обусловлено это общепринятой политикой, применяемой руководством кредитных организаций и службой безопасности.

Ни для кого не секрет, что устроиться на государственные должности, имея за плечами судимость невозможно. При этом даже некоторые коммерческие организации откровенно отказывают в предоставлении работы по этому основанию. Аналогичных правил придерживаются и банки, ведь считается, что человек, совершивший уголовное преступление, неблагонадежен.

И еще один нюанс, заслуживающий внимания. Если в далеком прошлом гражданин привлекался правоохранительными органами в качестве подозреваемого или обвиняемого, но подозрение или обвинение были сняты, сведения о данном факте остаются в базе МВД, следовательно, при проверке потенциального заемщика службой безопасности банка, информация об этом так или иначе всплывет. При этом даже оправдательный приговор не влияет на отношение кредитора.

Возможно будет интересно!

Обычно банки пристальное внимание уделяют следующим моментам:

1. Наличие у заемщика стабильного дохода и постоянного места работы;
2. Отсутствие уголовного прошлого;
3. Хорошая кредитная история. Причем чистая история не в пользу клиента, так как банк не в состоянии составить представление о человеке, который никогда не брал кредит.

Это основные критерии, на основании которых формируется мнение о клиенте. Однако, некоторые кредитные организации относятся к потенциальным заемщикам более лояльно и закрывают глаза на судимость в прошлом, если гражданин твердо стоит на ногах и зарекомендовал себя как добросовестный заемщик.

Дадут ли ипотечный заем с судимостью

Ипотека – серьезный вид кредитования, предполагающий долгосрочные отношения с банком и передачу в залог собственности заемщика (как правило, приобретаемого жилья). В этой связи наличие судимости имеет особое значение, ведь кредитору нужны гарантии того, что заемщик не повторит печальный опыт и не окажется за решеткой.

А, кроме того, немаловажное значение имеет его платежеспособность, так как бывшим заключенным найти хорошо оплачиваемую работу гораздо сложнее, чем несудимому соискателю. Вероятнее всего, в расчет будет браться и вид преступления, за которое осужден гражданин. Если он неоднократно судим за мошенничество, о серьезном кредите, с высокой долей вероятности можно забыть. Помимо этого, имеет значение и давность привлечения к уголовной ответственности.

Если гражданин привлекался в прошлом

Ипотека с погашенной судимостью – наиболее удачный вариант для оформления кредита. Дело в том, что судимость имеет одну характерную особенность: по истечению определенного срока она погашается. Это означает, что юридически гражданин чист перед законом и обществом, но информация о его прошлом продолжает храниться на случай рецидива. В зависимости от вида совершенного преступления, период погашения судимости будет отличаться. Для тяжких уголовных деяний этот срок более продолжительный.

В данном случае при рассмотрении заявки банк в первую очередь оценивает не сам факт наличия судимости, а совершенное гражданином деяние.

Так, например, велика вероятность получения отказа для граждан:

• неоднократно привлекавшихся к уголовной ответственности за совершение экономических преступлений;
• осужденных за мошенничество в сфере денежного обращения (например, за незаконную организацию финансовой пирамиды);
• приговоренных за убийство человека или иное тяжкое либо особо тяжкое преступление.

Таким образом, если судимость в прошлом, многое будет зависеть от лояльности кредитора и текущего положения дел заемщика, в том числе его платежеспособности.

Возможно будет интересно!

Если у гражданина условный срок

По мнению кредитора, равно как норм действующего законодательства, условное наказание никоим образом не влияет на факт привлечения к уголовной ответственности. Отличие состоит в том, что столь мягкое наказание назначается за преступления небольшой тяжести либо при наличии смягчающих вину обстоятельств. При этом осужденный остается на свободе под пристальным вниманием Службы исполнения наказаний.

Такой заемщик может иметь постоянную работу, супруга, также получающего доход (а это увеличивает шансы на получение кредита) и даже собственный бизнес. Следовательно, не погашенный на момент подачи заявки условный срок, не должен дискредитировать потенциального заемщика. На практике все несколько иначе. Принимать решение будет банк, и здесь многое зависит от его политики.

Если гражданин еще не погасил судимость

В таком случае даже при наличии стабильного дохода или бизнеса банк имеет полное право отказать в предоставлении ипотечного кредита. Несмотря на то, что это право не прописано в законе, обжаловать решение кредитора не имеет смысла.

Но как судимость влияет на ипотеку, если она не погашена?

Прямой связи нет, однако, кредитная организация руководствуется тем, что гражданину с действующей судимостью сложнее трудоустроиться и в принципе поддерживать стабильное финансовое положение. Его с легкостью могут уволить, отказать в работе или повторно привлечь к уголовной ответственности. Такие люди считаются неблагонадежными, поэтому большинство банков отказывает в предоставлении ипотеки. Возможно будет интересно!

В таком случае где дают и дают ли займы лицам с непогашенной судимостью?

Если солидные кредиторы отказывают в одобрении заявки, можно попробовать следующие варианты:

1. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Посредник в таких обстоятельствах играет не последнюю роль. У него есть опыт, связи и специально разработанная стратегия, а значит шансы на одобрение ипотеки в той или иной кредитной организации заметно возрастают. Из недостатков можно отметить достаточно высокую стоимость услуг брокера.
2. Подать заявку в МФО (микрофинансовую организацию). Подобного рода организации отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам. Им не важна величина дохода, стаж, возраст и даже наличие судимости не препятствует выдаче средств.

Минусов два, но очень существенных:

• МФО выдает средства под очень большой процент;
• Большинство займов ограничены несколькими сотнями тысяч. И это в лучшем случае. Некоторые МФО выдают суммы меньшего размера, поэтому приобрести жилье на ссуженные средства, не имея собственных накоплений, невозможно.

Что делать, если есть судимость, но нужен кредит

Это большая проблема для лиц с судимостью. Можно ли получить ипотеку таким людям и на каких условиях?

Безусловно можно, но для этого нужно соответствовать следующим требованиям кредитора:

• иметь постоянную работу;
• получать ежемесячно высокий документально подтвержденный доход;
• иметь постоянную прописку и не менять место жительства в течение всего срока кредитования;
• располагать собственностью, которую можно передать в качестве залога (предметом залога может выступать приобретенная недвижимость);
• иметь на примете лицо, которое сможет стать созаемщиком или поручителем (кандидат должен полностью отвечать требованиям кредитора, в том числе не иметь судимостей);
• иметь неиспорченную кредитную историю.

В списке лояльно настроенных к потенциальным клиентам банков можно выделить ОТП Банк, Банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Бин Банк, Совкомбанк, УБРиР, и наиболее выгодные варианты предлагают Абсолют Банк и Дельта Кредит. Последние не только одобряют заявки гражданам с судимостью, но и выдают займы на более длительный срок.

И самое важное! В случае одобрения кредита заемщик с судимостью должен понимать, что любое нарушение правил кредитования, в том числе допущение просрочек, может стать основанием расторжения договора и истребования ссуженных средств до истечения периода кредитования.

В каких банках дадут ипотеку, если есть судимость

Некоторые граждане, имеющие судимость, задаются вопросом о возможности воспользоваться услугами ипотечного кредитования. Нередки случаи, когда кредитные организации отказывают в выдаче ссуды, не объясняя причин, даже если заемщик полностью соответствует всем требованиям банка. Из-за высокой вероятности получить отказ ранее осужденному потребуется рассмотреть предложения кредитования в нескольких банках.

Влияет ли судимость на решение ипотеки?

При рассмотрении заявки на ипотеку банки тщательно проверяют КИ и прочие сведения на потенциального заемщика:

• Состав семьи.
• Наличие движимого и недвижимого имущества.
• Наличие действующих кредитов.
• Наличие или отсутствие судимости и прочее.

Такая процедура необходима для минимизации возникновения рисков в процессе одобрения займа. Законодательство не ограничивает право граждан с действующей или погашенной судимостью пользоваться услугами кредитования. Однако банки установили негласное правило отказывать в выдаче займа такой категории лиц. Чтобы получить ссуду, потребуется ознакомиться с продуктами кредитования многих банков.

Существуют кредитные организации, которые при рассмотрении заявки на ссуду не учитывают факт наличия судимости. Займ выдается с повышенной процентной ставкой. При этом размер первого взноса увеличен, а срок кредитования сокращен.

Банки условно разделяют таких граждан на категории:

• Условно осужденных.
• С погашенной судимостью.
• С непогашенной судимостью.

К гражданам с погашенной или условной судимостью отношение некоторых банков более лояльное. Важным критерием является наличие постоянной работы, прописка и высокая заработная плата.

Лица с непогашенной судимостью вызывает у кредитных организаций настороженность. Поэтому многие крупные банки откажут в выдаче средств без объяснения причины.

Важно знать! Характер совершенного гражданином преступления также играет значительную роль при рассмотрении заявки на кредит. Шансы на получение ссуды увеличиваются, если преступление не носило тяжкий характер, а также не было связано с финансовыми махинациями.

Банки, которые лояльно относятся к судимости

Лицам с судимостью для оформления ипотеки рекомендуется обращаться в банки, которые предъявляют пониженные требования к заемщикам.

Название банка	Сумма (руб.)	% ставка	Срок
Бинбанк	от 50 тыс. до 3 млн.	от 22 до 43	от 6 месяцев до 5 лет
Хоум Кредит	от 10 тыс. до 850 тыс.	от 18 до 37	от 1 года до 6 лет
Совкомбанк	от 20 тыс.	от 11	до 5 лет
Русский стандарт	от 30 тыс. до 1 млн.	от 25
Восточный экспресс	до 200 тыс.	от 30 до 60	от 1 месяца до 3 лет
Ситибанк	до 1 млн.	от 28	до 5 лет
Тинькофф Банк	до 500 тыс.	от 30 до 40	до 3 лет
ОТП Банк	до 750 тыс.	от 25	до 5 лет
Дельтакредит	от 300 тыс.	от 8.5	до 25 лет
Абсолют банк	от 300 тыс. до 20 млн.	от 9	до 30 лет

Важным критерием для получения ссуды является наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Важно помнить! Полной гарантии получения займа в вышеперечисленных банках нет. Условия предоставления ссуды для лиц с судимостью будут рассматриваться банками в индивидуальном порядке.

Стоит ли признаваться?

При заполнении заявки на кредит заемщику важно указывать достоверные сведения. Банки отказывают в выдаче ипотеки, если устанавливают, что клиент указал в заявке недостоверную информацию.

Банки для проверки достоверности указанных сведений о заемщике применяют различные базы данных. Большинство кредитных организаций используют сведения, предоставляемые бюро кредитных историй. Служба безопасности банка без труда может установить наличие либо отсутствие у клиента долгов по услугам ЖКХ. Также банки могут получать сведения о наличии действующих кредитов и просрочек по платежам.

Также банки без труда могут получить информацию о наличии судимости у потенциального заемщика. Если с момента погашения судимости прошло много лет, то информация по ней банкам может быть недоступна.

Признаваться банкам или нет о наличии судимости – личное дело каждого. Главное помнить, что при проверке банку все равно станут известны эти сведения, что приведет к отказу в выдаче ссуды.

Кредитные организации советуют гражданам с судимостью:

1. Перед подачей заявки на ссуду обсудить у специалиста банка вопрос о возможности выдачи средств.
2. Подобрать продукт кредитования с заниженными требованиями к заемщику.
3. Указать сведения о наличии судимости во время заполнения письменной заявки на получение займа.
4. Указать сведения об источниках легальных доходов.
5. Заполнить анкету с указанием сведений о семейном положении, а также текущем месте работы.
6. Банку потребуется предоставление залогового имущества либо наличие поручителей.

При наличии судимости не следует указывать подробности, банку достаточно указать статью, по которой заемщик был осужден. Если в анкете на кредит отсутствует графа о судимости, то заемщик вправе не указывать данную информацию.

Что делать если один из супругов судим?

Если в семье у одного из супругов имеется судимость, и он решает подать заявку на кредит, то банк с высокой долей вероятности откажет в выдаче средств. В таких ситуациях банки не обращают внимание на семейное положение заемщика.

Изменить ситуацию поможет брачный договор, составленный в соответствии с действующим законодательством. Документ должен быть заверен у нотариуса. В документе следует указать сведения о разделении обязанностей каждого из супругов, а также их имущественных прав.

Обращаться в банк за получением ссуды на жилье рекомендуется несудимому супругу, который полностью соответствует требованиям банка. В таком случае шанс на одобрение заявки возрастает.

Что делать, если отказывают в ипотеке?

Альтернативные варианты при отказе банка в выдаче займа
Кредитный брокер	При помощи имеющихся связей брокер может посодействовать в одобрении заявки на ссуду. Оплата услуг составляет от 10% от суммы ипотеки
Обращение за займом в банки, которые лояльно относятся к судимости заемщика	Кредит могут предоставить под высокий процент и обеспечение
Оформление займа в МФО	Процентная ставка значительно выше
Получение необходимой суммы у родственников, друзей	Может потребоваться расписка

Существует еще один способ получения займа на приобретение недвижимости при условии единовременной оплаты от 40% стоимости приобретаемого жилья. В таких случаях многие банки могут пойти навстречу заемщику, объясняя это снижением рисков по сравнению со стандартными условиями ипотечного кредитования.

Получение кредита в микрофинансовой организации

Чтобы вернуть доверие банковских организаций можно воспользоваться услугами кредитования МФО. Выдача займа происходит под очень высокий процент. Однако на одобрение заявки не оказывают влияние ни плохая КИ, ни наличие судимости, ни отсутствие постоянного источника дохода. Получить средства можно как наличными, так и на карту. При оформлении займа необходимо предоставить только паспорт. Обязательным условием кредитования в МФО является наличие российского гражданства.

МФО – способ налаживания положительного отношения с банком, так как все данные о платежах по кредиту поступают в БКИ. Следовательно, воспользовавшись несколько раз услугами кредитования микрофинансовых организаций при условии своевременного погашения займов, можно рассчитывать на получение кредитов в региональных банках. После чего можно рассчитывать на получение займа и в крупных банках.

На сегодняшний день получить ссуду на покупку недвижимости для человека с судимостью очень сложно. Многие кредитные организации с целью снижения возможных рисков предпочитают отказывать таким гражданам в выдаче ипотеке. Однако существуют банки, которые лояльно относятся к лицам с погашенной или условной судимостью.

Можно ли оформить ипотеку с судимостью

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Как банки относятся к клиентам с судимостью

Чтобы обезопасить себя от рисков при жилищном кредитовании, банки предъявляют жесткие требования к будущим клиентам:

• наличие стабильного и достаточного дохода. На выплату ипотеки должно уходить не более 40% от ежемесячного дохода заемщика;
• наличие стабильного трудоустройства и трудового стажа (общий стаж от года, непрерывный стаж на одном месте работы к моменту подачи заявки от 3-х месяцев);
• наличие средств на погашение первоначального взноса (не менее 10-15% от стоимости приобретаемого жилья);
• хорошая кредитная история без задолженностей и открытых просрочек.

В российском законодательстве, в том числе в законе об ипотеке, ничего не сказано об ограничениях в жилищном кредитовании для ранее судимых лиц. На практике все зависит от политики конкретного банка. При подаче заявки в топовый банк у человека с темным прошлым шансов мало. В 99% случаев кредитор ответит отказом без объяснения причин. Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк и ВТБ, часто отказывают из-за жесткой системы проверки будущих заемщиков. Есть банки, где к людям с судимостью относятся более лояльно. Сотрудникам надо выполнять план по выдаче займов, и они часто идут навстречу клиентам из «серой зоны доверия».

Абсолют банк:

• ипотека на новостройки под 10,75%;
• первоначальный взнос от 20%;
• срок кредитования до 30 лет.

Дельтакредит:

• ипотека на квартиру или долю на первичном и вторичном рынке;
• ставка от 9,5%;
• Первоначальный взнос от 15%;
• срок кредитования до 25 лет;
• возможность подтверждения дохода справкой с портала Госуслуги.

Совкомбанк:

• ипотека на новостройку;
• ставка от 7,9%;
• первоначальный взнос от 10%;
• возможно участие до 4 созаемщиков.

Имеют ли банки доступ к сведениям о судимостях граждан? Все данные о судимостях находятся в базе ГИАЦ РФ. Там хранится все: анкета преступника, основания для привлечения гражданина к ответственности, решение суда, сведения о погашении судимости. Сведения обо всех преступлениях, вина по которым доказана, хранятся в базе ГИАЦ РФ. Данные из базы не лежат в открытом доступе: получить информацию могут только сотрудники правоохранительных органов. По внутреннему регламенту компании, юридические лица и частные предприниматели не имеют права доступа к базе. Доступ открыт только для физлиц и их представителей. Поэтому банк не может напрямую сделать запрос в ГИАЦ. Для получения достоверных сведений из ГИАЦ кредиторы обычно пользуются услугами «своих» людей в правоохранительных органах. Даже если судимость погашена, банкиры скорее всего о ней узнают.

Можно ли удалить сведения о погашенной судимости из базы ГИАЦ? Если информация попала в базу законно, даже при обращении через суд истцу скорее всего откажут. Исключение — если уголовное дело по факту преступления не заводилось. В этом случае информацию из ГИАЦ можно удалить в судебном порядке.

Иногда сама формулировка вопроса в анкете для будущего заемщика звучит весьма обтекаемо. Например, вопрос звучит так: участвовал ли клиент в судебном процессе в качестве истца, ответчика или третьего лица. Кредитора интересует личное участие клиента, степень его вовлеченности в процесс и статьи, по которым проходило обвинение (мошенничество, кража, подделка документов — наиболее нежелательные). Однако понятия истец, третье лицо и ответчик относятся к гражданскому праву, а не к уголовному. Если судимость погашена, потенциальный заемщик вполне может ответить на подобный вопрос отрицательно. И это не будет являться утаиванием информации. Если банк напрямую интересуется, был ли клиент осужденным или обвиняемым, нужно писать правду с указанием обстоятельств дела.

Судимости бывают разные

Отношение к потенциальному заемщику с судимостью во многом зависит от характера и давности самой судимости. Согласно статье 86 Уголовного Кодекса:

• если гражданин освобожден от наказания, его считают несудимым;
• для условно осужденных погашение судимости происходит по истечению испытательного срока;
• если человек осужден без лишения свободы, судимость погашается через год после отбытия или исполнения наказания. Если имело место лишение свободы, судимость погашается через 3 года после исполнения наказания;
• погашение или снятие судимости аннулирует все правовые последствия, связанные с судимостью.

Исходя из УК, потенциальный заемщик с условной погашенной судимостью чист. При наличии достаточного дохода и средств на первоначальный взнос он может попробовать получить ипотеку. Обращаться в банк с непогашенной судимостью не стоит — скорее всего, кредитная история пополнится отказом в выдаче ипотеки. Лучше дождаться погашения судимости, и после этого готовить документы для подачи заявки.

Чем серьезнее была статья, по которой был осужден человек, тем сложнее последнему будет получить кредит. Например, для некоторых кредиторов судимость за мошенничество, даже погашенная, актуальна и не имеет срока давности. Также банки особенно «любят» следующие виды правонарушений:

• тайное и открытое хищение и присвоение чужого имущества;
• присвоение чужого имущества, вверенного на хранение или в пользование;
• подделка документов.

Иногда человек становится ответчиком по преступлению, совершенному компанией, к которой он имеет непосредственное отношение. Например, работник проходит по делу, заведенному против его работодателя, и по решению суда штраф за совершенное работодателем правонарушение распространяется также и на работника. Сотрудникам банка объяснить такие нюансы сложно. Нужно как минимум дождаться погашения судимости, и дальше искать лояльного кредитора.

Судимость у супруга

Семейная ипотека — удобный и выгодный кредитный инструмент. За счет объединения доходов мужа и жены можно увеличить сумму займа и позволить себе лучшее жилье, чем при оформлении займа на одного из членов семьи. Но что делать, если у одного из супругов есть судимость? Если доходов второго супруга для получения ипотеки недостаточно, без указания судимого супруга в качестве финансово ответственного созаемщика обойтись не получится. В таком случае можно предпринять следующие шаги:

• дождитесь погашения судимости;
• накопите достаточно высокий первоначальный взнос;
• обратитесь в банк, который лояльно относится к лицам с судимостью.

Возможна другая ситуация: муж имеет судимость, на момент подачи заявки у него есть регулярный доход. У жены также есть доход, достаточный для оформления ипотеки, но выплачивать кредит супруги планируют вместе. Можно подать заявление на ипотеку без учета доходов мужа — тогда он все равно будет являться совладельцем приобретаемой недвижимости. Минус в том, что даже при такой схеме прошлая судимость может повлиять на решение банка.

Третий вариант, при котором наличие судимости у супруга не должно отразиться на решении кредитора, — оформление брачного договора. Согласно этому документу квартира, приобретенная в ипотеку одним и супругов за время брака, не будет являться собственностью второго супруга. Однако если при наличии брачного контракта супруг с судимостью все же участвует финансово в погашении ипотеки, необходимо фиксировать это документально: например, составлять расписки. Так в случае развода супруг сможет получить компенсацию за деньги, вложенные в ипотечную недвижимость, которая ему не принадлежит.

Как повысить шансы на получение ипотеки с судимостью

Улучшить свое кредитное резюме можно следующими способами:

• накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемого жилья;
• устроиться на официальную работу с высокой белой зарплатой;
• предоставить банку в залог ценное недвижимое имущество;
• найти надежных созаемщиков без судимостей, с высоким доходом и хорошей кредитной историей.

Если потенциальному заемщику с судимостью уже отказали в выдаче займа, не стоит спешить с подачей заявок в другие банки. Отказы по ипотеке негативно влияют на кредитный рейтинг человека, поэтому лишние действия могут только навредить. Оптимальный способ — обратиться к посреднику, который имеет прямые связи с банковскими работниками, которые принимают решения о выдаче ипотеки. Таким посредником является ипотечный брокер.

Дают ли кредит судимым людям. Можно ли взять ипотеку с судимостью и в какие банки лучше обращаться

Влияет ли судимость на решение ипотеки

При рассмотрении заявки на ипотеку банки тщательно проверяют КИ и прочие сведения на потенциального заемщика:

• Состав семьи.
• Наличие движимого и недвижимого имущества.
• Наличие действующих кредитов.
• Наличие или отсутствие судимости и прочее.

Такая процедура необходима для минимизации возникновения рисков в процессе одобрения займа. Законодательство не ограничивает право граждан с действующей или погашенной судимостью пользоваться услугами кредитования. Однако банки установили негласное правило отказывать в выдаче займа такой категории лиц. Чтобы получить ссуду, потребуется ознакомиться с продуктами кредитования многих банков.

Существуют кредитные организации, которые при рассмотрении заявки на ссуду не учитывают факт наличия судимости. Займ выдается с повышенной процентной ставкой. При этом размер первого взноса увеличен, а срок кредитования сокращен.

Банки условно разделяют таких граждан на категории:

• Условно осужденных.
• С погашенной судимостью.
• С непогашенной судимостью.

К гражданам с погашенной или условной судимостью отношение некоторых банков более лояльное. Важным критерием является наличие постоянной работы, прописка и высокая заработная плата.

Лица с непогашенной судимостью вызывает у кредитных организаций настороженность. Поэтому многие крупные банки откажут в выдаче средств без объяснения причины.

Существует еще один способ получения займа на приобретение недвижимости при условии единовременной оплаты от 40% стоимости приобретаемого жилья. В таких случаях многие банки могут пойти навстречу заемщику, объясняя это снижением рисков по сравнению со стандартными условиями ипотечного кредитования.

Если ведущие игроки банковского сектора категорически отказывают в выдаче ипотечного займа, решить проблему можно с помощью альтернативных вариантов. Среди них можно отметить:

1. Обращение к кредитному брокеру, который с помощью своих связей может посодействовать в одобрении заявки на ипотеку (за свою работу такие организации обычно берут комиссию в размере не менее 10% от суммы займа).
2. Подача заявки в лояльные банки (рассмотренные в таблице выше).
3. Оформление кредита в небольших региональных банках или МФО (проценты в них, как показывает практика, будут существенно выше среднерыночных значений).
4. Получение необходимой суммы денег в долг у близких родственников или друзей.

Еще одним способом получения жилищного кредита является предложение банку оплатить единовременно не менее 40% от рыночной цены приобретаемого объекта. Некоторые банки в этой ситуации пойдут навстречу, так как риски будут значительно ниже, чем по стандартным условиям кредитования.

Взять кредит с судимостью сегодня достаточно сложно, так как большинство российских банков не хочет связываться с клиентами, нарушившими права других людей в прошлом. Однако на рынке все-таки есть кредиторы, практикующие политику лояльного отношения к заемщикам при наличии погашенной судимости или условного срока. Например, в Совкомбанке, УБРиР, Абсолют банке и ДельтаКредит доказана высокая вероятность одобрения заявок для проблемных клиентов.

Подробнее и в этом году вы можете узнать из следующих постов.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.

Как взять кредит с судимостью подробно описано в данной статье. Действительно, это большая проблема для многих людей: получить кредит с судимостью. Даже те, кто действительно хотят начать жизнь с нуля, не могут этого сделать зачастую в связи с нехваткой денежных средств. Таким образом, многие снова ступают на скользкий путь, чтобы поправить свое финансовое положение. Однако в этой статье вы узнаете, как можно взять кредит легально при наличии непогашенной или погашенной судимостей.

Банки в целях снижения всех возможных рисков в процессе выдачи ипотеки стараются тщательным образом проверять и анализировать каждого клиента. Изучается его финансовая репутация, платежеспособность, состав семьи, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества и кредитных обязательств. Фактор наличия или отсутствия судимости также принимается кредитором во внимание.

В российском законодательстве нигде не закреплено положение или правило, запрещающее выдавать займы, в том числе жилищные, гражданам с погашенной или действующей судимостью. Однако среди банков действует негласное правило, согласно которому кредитовать таких клиентов нежелательно.

Но из любого правила, как известно, есть исключения. Поэтому на рынке есть банки, для которых не имеет значение ни прошлое заемщика, ни большинство остальных важнейших критериев. Все риски здесь покрываются повышенными процентными ставками, необходимостью внесения существенной доли первого взноса и сокращенным сроком кредитования.

В целом, в банковской среде клиенты с судимостью разделяются на лиц с условным сроком, погашенной и непогашенной судимостью. Первые 2 случая предполагают довольно лояльное отношение к клиенту. Главное, чтобы человек имел постоянное место трудоустройства, прописку и достаточный доход.

К лицам с непогашенной судимостью кредитные организации относятся крайне настороженно. Большинство ведущих банков РФ откажет в получении займа без объяснения причин. Но опять же, здесь нужно учитывать одновременно множество факторов. Возможно человеку с такой судимостью, но с высоким доходом и при соответствии всем остальным требованиям банка, ряд банков готов будет предоставить заемные средства на покупку недвижимости.

Обращение к кредитному брокеру, который с помощью своих связей может посодействовать в одобрении заявки на ипотеку (за свою работу такие организации обычно берут комиссию в размере не менее 10% от суммы займа).

Подача заявки в лояльные банки (рассмотренные в таблице выше).

Оформление кредита в небольших региональных банках или МФО (проценты в них, как показывает практика, будут существенно выше среднерыночных значений).

Получение необходимой суммы денег в долг у близких родственников или друзей.

Подробнее требования для ипотеки и условия ипотеки в этом году вы можете узнать из следующих постов.

Взять кредит с судимостью в банке вполне реально. Хотя, нужно набраться терпения. Понятно, что оформить деньги в долг в ведущих банках практически невозможно, поэтому стоит исключить из списка потенциальных кредиторов Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и другие банки, которые входят в ТОП-10.

Я рекомендую попробовать отправить заявки в те банки, которые известны своими низкими требованиями к заемщикам и своими высокими показателями одобрения заявок. К таким организациям можно отнести следующее:

• Банк Тинькофф .
• Совкомбанк .
• Кредит Европа Банк.
• Банк Русский Стандарт.

Эти компании не гарантированно, но могут выдать вам необходимый кредит в случае, если вы прибегнете еще к нескольким уловкам, описанным .

Микрофинансовые организации могут стать отличным решением проблемы, если банки не желают вас кредитовать. Это компании, которые выдают деньги в долг под завышенный процент. Но кредитная история, судимость и наличие постоянного дохода не влияют на принятие решения. Средства перечисляются на карту или счет в течение нескольких минут после отправления заявки. При этом выходить из дома для получения денег не нужно.

Подавать заявки на оформление ипотечного займа заемщику с судимостью лучше в те банки, которые придерживаются высокорисковой политики. Это, прежде всего, банки POS-кредитования, которые предъявляют к клиентам пониженные требования. Компенсируемые в итоге за счет повышенных процентных ставок.

БанкИпотечная программаКлючевые параметры оформления ипотеки

УБРиРГотовое жилье· размер заемных средств – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;

· процентная ставка – от 8,9% в год;

· срок погашения – до 25 лет;

· первоначальный взнос – от 20%

СовкомбанкКредит на приобретение недвижимого имущества· сумма – от 500 тысяч до 100 миллионов рублей;

· кредитная ставка – от 10,9%;

· первый взнос – не менее 20%

Абсолют банкНовостройки· процентная ставка – от 8,99% в год;

· величина кредитных средств – от 300 тысяч до 20 миллионов рублей;

· срок возврата – до 30 лет;

· первый взнос – от 15%

ДельтакредитКредит на квартиру или долю· ставка кредитования – от 8,25% годовых;

· первоначальный взнос – более 15%;

· сумма – от 300 тысяч рублей

Также важно осознавать, что обозначенные кредитные учреждения не гарантируют 100%-ного одобрения заявки на ипотеку с судимостью. Каждый клиент и его случай будут рассматриваться индивидуально.

Многие российские учреждения, работающие в сфере банковского обслуживания, идут навстречу самым разным претендентам. Они прекрасно понимают, насколько рискуют, сотрудничая с сомнительными заемщиками, поэтому часто устанавливают высокие ставки по процентам. Однако их популярность из-за этого не падает.

Ренессанс Кредит — сравнительно недавно основанный банк. Он входит в список самых востребованных финансовых организаций в сфере предоставления программ по потребительскому кредитованию. Специалисты компании внимательно относятся к каждому клиенту. У этого учреждения насчитывается более 25 тысяч пунктов продаж и свыше 150 филиалов.

Home Credit — еще один из недавно основанных банков. Но он постоянно набирает популярность у пользователей благодаря предоставлению займов различным категориям населения. Здесь можно попробовать взять кредит с судимостью. Дополнительно для пользователей доступны услуги по открытию вкладов и получению кредиток.

Оба этих банка особенно востребованы российскими жителями, но на них список лояльных организаций не заканчивается. Далеко не в каждом кредитном учреждении судимость расценивается как основание для отказа.

Лицам с судимостью для оформления ипотеки рекомендуется обращаться в банки, которые предъявляют пониженные требования к заемщикам.

Название банка	Сумма (руб.)	% ставка	Срок
Бинбанк	от 50 тыс. до 3 млн.	от 22 до 43	от 6 месяцев до 5 лет
Хоум Кредит	от 10 тыс. до 850 тыс.	от 18 до 37	от 1 года до 6 лет
Совкомбанк	от 20 тыс.	от 11
Русский стандарт	от 30 тыс. до 1 млн.	от 25
Восточный экспресс	до 200 тыс.	от 30 до 60	от 1 месяца до 3 лет
Ситибанк	до 1 млн.	от 28	до 5 лет
Тинькофф Банк	до 500 тыс.	от 30 до 40	до 3 лет
ОТП Банк	до 750 тыс.	от 25	до 5 лет
Дельтакредит	от 300 тыс.	от 8.5	до 25 лет
Абсолют банк	от 300 тыс. до 20 млн.	от 9	до 30 лет

Банк	Ипотечная программа	Ключевые параметры оформления ипотеки
УБРиР	Готовое жилье	· размер заемных средств – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей; · процентная ставка – от 8,9% в год; · срок погашения – до 25 лет; · первоначальный взнос – от 20%
Совкомбанк	Кредит на приобретение недвижимого имущества	· сумма – от 500 тысяч до 100 миллионов рублей; · кредитная ставка – от 10,9%; · первый взнос – не менее 20%
Абсолют банк	Новостройки	· процентная ставка – от 8,99% в год; · величина кредитных средств – от 300 тысяч до 20 миллионов рублей; · срок возврата – до 30 лет; · первый взнос – от 15%
Дельтакредит	Кредит на квартиру или долю	· ставка кредитования – от 8,25% годовых; · срок погашения – до 25 лет; · первоначальный взнос – более 15%; · сумма – от 300 тысяч рублей

Какой кредит лучше

На самом деле все зависит от цели использования денежных средств. Но лично я считаю, что гораздо выгоднее оформлять кредитную карту в этом случае. Тут есть сразу несколько преимуществ:

• Сниженные требования к заемщику.
• Возможность восстанавливать кредитный лимит
• Возможность использования беспроцентного периода кредитования.
• Возможность оформить кредит дистанционно.
• Повышенный процент одобрения кредитных заявок по кредитным картам.

Именно поэтому я рекомендую оформлять именно кредитные карты с льготным периодом кредитования. Однако если вам нужен именно простой потребительский кредит наличными, то будьте готовы извиваться ужом перед банком для его получения.

Все это может помочь вам в получении денежных средств в банке. Кстати, не рекомендуется оформлять сразу большие суммы. Постарайтесь обойтись 30-50 тысячами рублей для начала. Это будет хорошим заделом для начала долгих и взаимовыгодных отношений с банком.

Тут разница огромная. Дело в том, что погашенная судимость считается, по сути, отсутствием оной. В то время как непогашенная может стать серьезным препятствием между вами и кредитом. Таким образом, в случае с погашенной можно подавать заявку на общих условиях, не используя «страховку».

1. Кредитная история. На данный показатель сотрудники банков обращают внимание в первую очередь, поэтому он является фундаментальным. Кредитная история включает в себя все займы, которые ранее были взяты данным лицом. Основное, на что будет обращаться внимание, — это наличие или отсутствие просрочек по выплатам или применение банком штрафных санкций.
2. Постоянный доход клиента. Если на момент обращения в банк человек находится в работоспособном возрасте, банковские сотрудники обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и, соответственно, на размер зарплаты. Для пенсионеров показательным является размер пенсии.
3. Судимость. Как уже указывалось ранее, поучить кредит с судимостью
   , не сообщая о ней работникам банка, не получится. Специальные базы данных в банке позволяет сотрудникам службы безопасности быстро узнать о любом правонарушении клиента даже в далёком прошлом.

Таким образом, для уменьшения рисков банковские работники оценивают потенциального клиента со всех сторон. Последние пункт о наличии судимости и его влияние на банковское решение стоит рассмотреть отдельно в зависимости от вида судимости.

Огромное количество людей на территории России имеют разного рода судимость. Согласно проведённым исследованиям, около 3х млн. ранее судимых людей ощущают необходимость в получении займа и задаются вопросом, . Отношение к условной судимости у банковских сотрудников наиболее лояльное. Опытные банковские работники понимают, что давние условные судимости – это недостаточный повод для отказа, однако банковский регламент может к подобному клиенту отнестись более категорично. В данном вопросе очень важно, истёк ли срок судимости и по какой статье человек её получил.

Большинство российских банков подозрительно относятся к людям с судимостью, даже если все проблемы с законом уже давно остались в прошлом. Не редко даже платежеспособные люди, у которых в далёком прошлом имелась судимость, не вызывают у банковских работников должного доверия. Поэтому шансы получить кредит с судимостью
у подобной категории людей относительно невысоки.

Первоначальная встреча с работником банка – это шанс бывшему осуждённому грамотно изложить сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом, которая привела к его судимости. Даже опытные работники кредитного отдела являются, прежде всего, людьми, и их человеческое участие может сыграть на руку потенциальному клиенту.

Часто банковские сотрудники на словах готовы идти на встречу ранее судимому клиенту, однако на деле могут возникнуть ряд осложнений. Если вы не знаете, как взять кредит с судимостью
и будет ли ответ банка на ваш запрос положительным, обратите внимание на статью, по которой вас судили. Большие шансы имеют осуждённые по не тяжким статьям, не относящимся к финансовому сектору.

Ни один из банков не захочет прогореть на кредитовании как физических, предпринимателей , так и юридических лиц. Поэтому подход финансовых учреждений к выбору клиентов направлен на создание безопасных условий для своевременного возврата кредитов. Хотя получить кредит с судимостью
, которая ещё не погашена, достаточно сложно, шансы всё же есть, если клиент совершил не тяжкое преступление и не в финансовой сфере.

В противном случае банк едва ли пойдёт ему навстречу. В любом случае, человек с непогашенной судимостью должен пытаться получить кредит, особенно, если он официально трудоустроен и имеет высокую зарплату. В таком случае следует грамотно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить банковскому работнику текущую ситуацию и подтвердить свою платёжеспособность справкой с работы. В случае если вы иностранный гражданин решивший оформить кредит в России , то процедура будет аналогичноа стандартной.

Нередко бывают случаи, когда все банки наотрез отказываются выдавать человеку кредит. Тогда
как взять кредит с судимостью
? Всегда есть возможность получить желанные финансовые средства в других специализированных местах. Подробную информацию о существующих на финансовом рынке возможностях всегда предоставит кредитный брокер.

Он представляет собой специальную организацию, способную оказать помощь в получении банковского кредита. Например,
получить кредит с судимостью
в молодом банке, политика которого направлена в большей степени на привлечение клиентов, намного легче, чем у сторожил кредитного рынка. Таким образом, получив несколько отказов в предоставлении финансовых займов, стоит попробовать обратиться в новообразованные финансовые учреждения.

Итак, если вы остро нуждаетесь в привлечении финансовых средств и задаётесь вопросом, как взять кредит с судимостью
, не лишним будет ознакомиться с информацией о лояльных банках на рынке кредитования России. Огромная конкуренция среди финансовых учреждений заставляет слабые банки идти навстречу самым разнообразных клиентам.

Естественно, что процентная ставка у них может быть немного выше, однако это едва ли отражается на их популярности. Например, «Ренессанс кредит». Являясь сравнительно молодым банком, он уже входит в список самых востребованных учреждений в услуге потребительского кредитования. Грамотная политика банка направлена на индивидуальный подход к каждому клиенту.

Вторым популярным банком с гибкой клиентской политикой является «Хоум кредит». Стремясь завоевать популярность среди населения, он выдаёт займы самым разнообразным слоям населения. Кроме того, банк даёт возможность размещать и выдаёт . Указанные банки являются наиболее популярными, однако далеко не единственными, где можно получить кредит с судимостью
.

Законодательство никак не ограничивает людей с судимостью в их праве взять кредит. Клиент, независимо от его прошлого, имеет все основания рассчитывать на получение необходимой суммы. Однако людям в первую очередь приходится сталкиваться с личностным фактором. Некоторым везет и они с первого раза получают деньги, другие же сталкиваются с постоянными отказами.

В чем же их причина и где взять кредит с судимостью?
Скрыть ее наверняка не получится, ведь финансовые учреждения всегда могут обратиться к базам данных, которые позволяют узнать был ли их клиент ранее привлечен к ответственности.

Чтобы вернуть доверие банковских организаций можно воспользоваться услугами кредитования МФО. Выдача займа происходит под очень высокий процент. Однако на одобрение заявки не оказывают влияние ни плохая КИ, ни наличие судимости, ни отсутствие постоянного источника дохода. Получить средства можно как наличными, так и на карту. При оформлении займа необходимо предоставить только паспорт. Обязательным условием кредитования в МФО является наличие российского гражданства.

МФО — способ налаживания положительного отношения с банком, так как все данные о платежах по кредиту поступают в БКИ . Следовательно, воспользовавшись несколько раз услугами кредитования микрофинансовых организаций при условии своевременного погашения займов, можно рассчитывать на получение кредитов в региональных банках. После чего можно рассчитывать на получение займа и в крупных банках.

На сегодняшний день получить ссуду на покупку недвижимости для человека с судимостью очень сложно. Многие кредитные организации с целью снижения возможных рисков предпочитают отказывать таким гражданам в выдаче ипотеке. Однако существуют банки, которые лояльно относятся к лицам с погашенной или условной судимостью.

Кредитная история клиента — отсутствие просрочек по кредитам;

Наличие постоянного источника дохода и его размер, платежи по кредиту не должны превышать 40-70% от совокупного дохода;

Наличие судимости.

Таким образом, судимость сможет стать серьезным барьером для получения кредита. Особенно если заемщик имеет постоянный высокий доход, судимость не сильно влияет на решение банка. Большинство отказов, получаемых бывшими осужденными напрямую не связаны с их судимостью, а определяются низким уровнем дохода таких граждан.

О судимости необходимо указать в анкете на получение кредита, т.к. в любом случае наличие проблем с законом банк определяет с помощью специальных баз данных. И предоставление недостоверных данных гарантированно влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

Как правило, наличие судимости не является однозначным поводом для отказа. Здесь учитывается статья, по которой человек был осужден. В частности, категорический отказ получит заемщик, осужденный ранее по экономическим преступлениям или за мошенничество, а также тот, который имеет непогашенную судимость. По российскому законодательству, все правовые последствия судимости прекращаются с момента ее погашения.

Если один из супругов, имеющий судимость решает оформить ипотеку, то вероятность получения отрицательного решения будет довольно высокой. Семейный статус, косвенным образом свидетельствующий о некоторой надежности и стабильности клиента, здесь для кредитного учреждения не будет иметь никакого значения.

Выходом из ситуации может стать обычное заключение брачного контракта. Для этого потребуется заключить и заверить у нотариуса брачный договор, в котором необходимо будет четко разделить между мужем и женой их обязанности и имущественные права.

Подавать заявку и, соответственно, брать ипотеку лучше на того супруга, который не имеет судимости и соответствует всем требованиям банка. В этом случае кредитор может пойти навстречу.

Подробнее про брачный договор при ипотеке вы узнаете далее.

Если в семье у одного из супругов имеется судимость, и он решает подать заявку на кредит, то банк с высокой долей вероятности откажет в выдаче средств. В таких ситуациях банки не обращают внимание на семейное положение заемщика.

Изменить ситуацию поможет брачный договор, составленный в соответствии с действующим законодательством. Документ должен быть заверен у нотариуса. В документе следует указать сведения о разделении обязанностей каждого из супругов, а также их имущественных прав.

Обращаться в банк за получением ссуды на жилье рекомендуется несудимому супругу, который полностью соответствует требованиям банка. В таком случае шанс на одобрение заявки возрастает.

Основные требования к заемщику

Банки предъявляют стандартные требования к заемщикам. если вы хотите взять кредит, то должны соответствовать следующему:

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 года до 75 лет.
• Наличие стабильного источника доходов.
• Наличие постоянной регистрации в регионе, где вы оформляете кредит.

Также есть специфические требования, которые могут варьироваться, в зависимости от банка. Например, некоторые требуют, чтобы клиент на момент подачи заявки работал на последнем месте не менее 6 месяцев, а другие банки устраивает срок 4 месяца. Также есть требования к доходу. Не все принимают в зачет неофициальный доход.

Как получить кредит с судимостью

Если банки отказывают, то можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который посодействует в получении кредита. Но за услуги брокера придется дополнительно заплатить — они обойдутся примерно в 3% от суммы кредита.

Другой вариант — взять кредит в небольших микрофинансовых организациях или небольших региональных банках. Можно также обратиться в банки, которые лояльно настроены к проблемным заемщикам — например, «Хоум Кредит» или «Ренессанс кредит». Чаще всего ставка по кредитам в таких банках будет выше, чем в среднем на рынке.

Однако, в любом случае, на момент получения кредита судимость должна быть погашена.

Люди с судимостью также, как и остальные российские граждане, могут испытывать необходимость в улучшении жилищных условий, решить который можно только с помощью ипотечного кредита. Поэтому вполне логичный вопрос для них: «Одобрит ли банк заявку для такого заемщика?». Разберем подробнее, как сочетаются ипотека и судимость, а также какие банки лояльно относятся к сомнительному прошлому клиентов.

Условия оформления кредита

Главные опасения банка связаны с рисками, которые они испытывают. Поэтому будет учитываться:

1. Кредитная история заемщика. В первую очередь дело касается наличия/отсутствия штрафных санкций.
2. Постоянство дохода. В случае его отсутствия или неофициального оформления шансы получить необходимую сумму резко снижаются.
3. Специфика судимости.

Традиционно банки более лояльны к категории граждан, которые имеют лишь условную судимость. А совершение преступления в области финансов и экономики существенно снижает шансы на получения кредита. Сейчас множество организаций предлагает выгонные программы, например, .

Процентная ставка

Процентная ставка для людей с судимостью не будет ничем отличаться. Однако чтобы снизить свои риски, банки почти наверняка потребуют присутствие поручителя. Также преимуществом будет наличие зарплатной карты данной финансовой организации. В среднем процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 15-20% в зависимости от выбранной программы. можно ознакомиться со списком организацией, которые выдают средства в кратчайший период.

Скриншот страницы оформления кредита “займа” в режиме онлайн.