Ипотека сколько в месяц

Содержание

Если взять квартиру в ипотеку сколько платить в месяц

Ипотека 1.5 миллиона рублей — это сколько платить в месяц нужно будет? Прямо на этой странице далее вы сможете увидеть несколько примеров расчетов ипотеки на данную сумму, а так же сможете воспользоваться калькулятором для расчета ипотеки на любые другие суммы.

Квартира стоит Начальный взнос Ипотека Ставка % На срок Сколько платить в месяц Переплата
1875000 ₽ 20% (375000 ₽ ) 1.5 миллиона ₽ 7.5% 1 год 134375 ₽ 112500 ₽
2307692 ₽ 35% (807692 ₽ ) 1500000 ₽ 5% 4 года 37500 ₽ 300000 ₽
3750000 ₽ 60% (2250000 ₽ ) 1500000 ₽ 9.5% 9 лет 25764 ₽ 1282500 ₽

Теперь у вас имеется представление о возможных ежемесячных платежах для ипотеки 1500000 рублей на покупку новостройки, дома и любого другого жилья. Так же вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором ниже.

Расчеты подойдут если вы хотите взять ипотеку в банке Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Абсолют Банк, МКБ и в других банках

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2019 году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 9,6 %, специальная акция на новостройки – от 8,6 %, загородная недвижимость – от 9,5 %, ипотека для военных – 9,5 %, строительство жилого дома – от 10 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

В Москве сложно выплачивать ипотеку, а купить квартиру сразу при среднем доходе невозможно. Сколько надо получать в месяц, чтобы выплатить по ипотеке и выжить?

На 2018 год, по данным Мосгорстата, средняя зарплата москвичей составляет 57 900 рублей после вычета налогов. По данным специалистов Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сумма рекомендованного дохода, при котором семья из супругов и двоих детей может комфортно выплачивать ипотечный кредит, по состоянию на 1 апреля 2018 года, составила 64 700 рублей на одного взрослого.

Сейчас существует множество банков, которые дают ипотеку на самых разных условиях, но сумма выплат, как и ставка, будут примерно одинаковыми. Например, при ипотеке на 15 лет процентная ставка будет 8–10%, а ежемесячные выплаты в среднем составят 25 000 рублей.

Сумма рекомендованного дохода при выплате ипотеки выше, чем средняя зарплата в Москве. Однако в 2018 году число ипотечных заемщиков выросло на миллион человек по сравнению с 2017. Эксперты полагают, что такое увеличение вызвано уменьшением ставки по ипотечным кредитам при том же уровне спроса на жилье.

По данным Индикатора рынка недвижимости, на июнь 2018 самая дорогая жилплощадь в Москве находится в Центральном и Юго-Западном округах, а самая дешевая — в Юго-Восточном округе и во всех районах за МКАДом.

Цена за квадратный метр в Москве

То есть цена на трехкомнатную квартиру площадью 70 кв.м. будет колебаться от 8,6 до 20,3 миллионов рублей.

Жизнь в столице нельзя назвать дешевой, несмотря на изобилие супермаркетов, бесконечных акций и скидок.

Расходов на выплаты по ипотеке нет в статье неслучайно. Проведя нехитрые подсчеты, становится очевидно, что средней зарплаты едва ли хватит на собственные расходы, не говоря уже об ипотеке или ребенке. Исходя из этих данных, минимальный заработок одного взрослого, при котором можно спокойно жить, выплачивая ипотеку, составляет примерно 65 000.

Итого общий доход семьи — мужа и жены с одним ребенком — должен быть не меньше 130 тысяч. При этом семья будет на самом деле выживать. Чтобы ощущать достаток, желательно зарабатывать 200 тысяч на всю семью. Это при условиях покупки двухкомнатной квартиры за МКАДом.

Варианты выжить есть, но не все они облегчат жизнь.

  1. Минимальный семейный доход для ипотеки за МКАДом — 130 тысяч рублей.
  2. Самый распространенный вариант — поиск подработки. Москва богата на вакансии, в том числе и на предложения по фрилансу. Так что это удобный и доступный способ подзаработать.
  3. Постарайтесь спрогнозировать ваши доходы, не берите в расчет бонусы и премии. Точно ли вы сможете выплачивать ипотеку в следующие 15 лет?
  4. Сделайте сбережения хотя бы на год вперед, прежде чем брать ипотеку. Никто не знает, что может случиться с вашим доходом.

Сколько платить в месяц за ипотеку: расчет процентной ставки

Ипотека в кредит – довольно распространённая банковская услуга нашего времени. Это целевой займ, который обеспечивается покупаемой недвижимостью. Таким образом, если клиент не придерживается выдвинутых банком обязательств, то он теряет своё жильё. Не играет абсолютно никакой роли процент выплаченных денег. У человека нередко возникают мысли, сколько платить в месяц за ипотеку, какой брать кредит. Ведь займ может быть не ипотечным, а обычным. В этом случае, процент потенциальных клиентов сокращается, потому что человеку с невысоким уровнем дохода не получить сумму, на которую можно приобрести жильё. С другой стороны, при ипотечном кредитовании, недвижимость становится собственностью клиента. Формально, банковское учреждение приобретает недвижимость для человека. Финансовые вопросы, возникающие между заёмщиком и кредитно-финансовым учреждением, решаются затем без привлечения третьих лиц.

Размер выплат при ипотечном займе на 2 млн. руб.

В банках есть множество условий и программ по займам на жильё. Минимальный срок ипотеки составляет 12 месяцев, а максимальный — 30 лет. На данном этапе, в качестве первого взноса легко используется материнский капитал, процентная ставка может быть константой или же иметь плавающее значение. Кредит также легко погасить до окончания срока ипотеки, при этом, не особо потеряв в деньгах.

Клиент должен выбрать тип жилья, который ему по карману, и определить размер минимального взноса. Затем нужно оценить подходящие ему предложения от банков, рассчитать примерную сумму по кредиту. В этом ему поможет работник банковского учреждения. Увидев примерный итог, человек сможет понять, какой уровень затрат его ждёт.

Например, если брать кредит на 2 млн. руб. длительностью в восемь лет с процентной ставкой 13,5%, расчёт будет такой:

  1. При аннуитетных выплатах потребуется вносить ежемесячно чуть больше 34 000 руб. В течение 8 лет банк заработает на клиенте почти 1 200 000 руб.
  2. Как правило, многие оформляют ипотеку на больший срок, если взять 15 лет, то получатся такие цифры. Выплачивать каждый месяц придётся около 26 000 руб. Но, что самое важное, переплата будет намного выше, она составит больше 2 500 000 руб.

Клиенты, выбирающие небольшой ипотечный срок, оплачивают в среднем 21 000-40 000 в месяц. И около 1 000 000 рублей они переплачивают.

Для того чтобы ознакомиться с примерными расчётами по кредитным выплатам, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором сайта банка, где планируется оформление кредита. Для более детальной информации следует обратиться к кредитному менеджеру.

Согласно экспертному мнению, длительность ипотечного займа должна составлять до 10 лет. В этом случае достигается минимальная переплата и будет средний ежемесячный взнос. Очень хорошо, если клиент внесёт большой первоначальный взнос. Тогда ежемесячные платежи будут не так ощущаться на бюджете.

Если говорить о статистике, то более половины ипотечных кредитов закрываются раньше срока. Около 10 лет требуется на погашение долга.

Оформление ипотечного займа

Ипотечное кредитование предполагает серьёзный подход к делу. Для его оформления требуется объёмный пакет документов, а к заёмщику выдвигаются определённые требования. К основным следует отнести:

  • Возрастное ограничение. Квартиру в ипотеку могут взять молодые люди, достигшие 18 лет, или же пожилые люди до 70 лет. Стоит отметить, что 70 лет – это конечный возраст, когда будет внесён последний платёж. В отдельных банках, заёмщиком можно стать только с 21 года.
  • Трудовая деятельность. У клиента должно быть постоянное место работы. Минимальный срок стажа составляет год на одном месте. В банке обязательно потребуют справку, подтверждающую доходы клиента.
  • Подтверждение дохода. Кроме справки с официального места трудовой деятельности, можно подтвердить наличие других доходов от аренды, подработки, фриланса. Но, стоит отметить, что не для всех банков это является важной информацией. Большинство из них ориентируются на официальные доходы человека.
  • Документ, подтверждающий рыночную стоимость выбранного жилья.

Проанализировав эти требования, можно прийти к выводу, что у кредитно-финансовых учреждений всего два критерия:

  1. возраст;
  2. финансовые доходы.

Ситуации бывают разные, если банк не до конца верит, что клиент справится с долговыми обязательствами по оплате кредита, то тогда в дело могут вступить поручители или созаёмщики. Поручитель фигурирует в документах человека как лицо, которое согласно отвечать перед банком, если клиент прекратит выплаты. Обычно поручительство используется как подстраховка для банковского учреждения.

Оформление ипотечного займа происходит бесплатно. Но не стоит забывать о первоначальном взносе, который составляет внушительную сумму.

Перечень льгот

Если говорить в целом, то ипотека заключается для всех на общих основаниях. Есть только несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на получение льгот. Для этого нужно быть участником государственных программ. Рассмотрим основные программы:

  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. Это существенно влияет на размер ежемесячных выплат в будущем.
  • Существует государственная программа, помогающая получать жильё военнослужащим. Её плюс в том, что часть расходов оплачивает государство.

Сумма ежемесячного платежа

Клиент в течение всего срока ипотечного кредитования должен вносить постоянный платёж. Конечно же, потенциальных заёмщиков волнует размер ежемесячной выплаты.

Существует три условия, влияющие на размер выплат:

  1. Размер внесённого первоначального капитала. То есть, чем больше клиент вносит, тем меньше его срок ипотеки, также уменьшаются ежемесячные выплаты. Средняя цифра составляет 10-30% от цены на приобретаемую жилплощадь.
  2. Размер процентной ставки по ссуде. В большинстве случаев, клиент опирается на фиксированные цифры, прописанные в договоре. Иногда банки могут менять условия, и процентная ставка возрастает из-за роста инфляции.
  3. На какой срок берётся ипотечный займ. В этом случае принимаются во внимание возрастные рамки заёмщиков, а также их поручителей.

Существует столько условий по ипотечному кредитованию, сколько есть банковских учреждений. Размер банка влияет на выставляемые им условия в отношении ипотечных займов. Есть негласное правило, чем меньше банк, тем лучше условия. Но не стоит сразу обращаться в небольшие, а тем более, малоизвестные кредитные организации. Нужно помнить о том, что формально банк владеет жильём, пока оно в ипотеке. Если у него отзовут лицензию или же возникнут финансовые проблемы, клиент попросту лишится жилья.

Ещё один важный момент заключается в выборе валюты. Если брать ипотечный кредит в иностранной валюте, то он будет более выгодным. Но с другой стороны, это огромный риск, потому как скачки валют в последнее время неуправляемы. Выбрав кредит в евро, клиент сэкономит, потому что процентная ставка будет невысокой. А если человек остановится на кредитовании в национальной валюте, то он будет спокоен за размер выплат, не будет зависеть от валютных скачков.

Первичный взнос

Если выдаётся ипотечный кредит, то нужно сразу быть готовым к тому, что придётся заплатить до трети стоимости от цены выбранного жилья. Размер взноса в каждом банке разный, минимальный составляет 10%, а максимальный – 30%. Выставляя такие условия, банк хочет обезопасить свои финансы. Но это важно не только для кредитного учреждения, но и для человека, ведь сокращается время на отдачу ипотечной ссуды. А это существенно сокращает объём переплаты по кредиту.

В среднем, жилплощадь находится в ценовой категории от 3 до 5 миллионов рублей. При этом клиент должен внести в качестве первоначального взноса от 500 тыс. до 2 млн. руб. Поэтому важно аккумулировать все свои финансовые средства, для того чтобы максимально уменьшить общую сумму ипотеки. Брать ещё один кредит, чтобы погасить взнос, нельзя, в глазах банка это будет выглядеть как минус.

Прежде чем оформить ипотечную ссуду, клиент должен проконсультироваться с кредитным менеджером. Каждый скажет, что первоначальный взнос должен быть максимальным, потому что это повлияет на будущий размер ежемесячного платежа.

Ставка по ипотечному займу

Банки предлагают разные условия по кредитованию, существует предел, в котором варьируется процентная ставка. Это 10-20%. Логично предположить, что нужно стремиться к небольшой процентной ставке, чтобы уменьшить общий размер переплаты. Но и банки преследуют свою выгоду. Рассчитывать на небольшой процент можно тем, кто берёт долгосрочную ипотеку. Банк старается, чтобы за 10-15 лет получилась неплохая переплата. Если клиент рассчитывает внести большой взнос и быстро рассчитаться с кредитно-финансовым учреждением, то он должен быть готов к тому, что его ждут высокие проценты.

Для тех, кто старается рассчитать все свои затраты, нужно помнить об общей сумме переплаченных средств. При этом, важно обращать внимание на ставку за пользование ипотечными средствами.

Расчёты по ипотеке в 1 миллион

Заемщики уверены, что наиболее оптимальные сроки для оформления ипотечного кредита — от 25 до 30 лет. При этом мало кто задумывается о том, что при оформлении жилищной ссуды на 20 лет, и при оформлении ее на 30 лет, ежемесячные платежи будут практически одинаковыми. Но есть один очень существенный нюанс — во втором случае переплата по ипотеке значительно возрастет. И сколько же нужно будет платить в месяц, если ипотека оформлена в 1 миллион? О необходимых ежемесячных платеж поговорим далее.

Если по ипотеке была применена аннуитетная форма погашения жилищного кредита, то платеж по задолженности будет состоять из процентов. Примерно от середины графика погашения ссуды оплата основного долга становится больше. Таким образом, чем выше срок обслуживания жилищного кредита, тем больше будет увеличиваться срок кредита, который называют «не уменьшаемым».

Как рассчитать

Чтобы понять, как это работает на самом деле, в качестве примера рассмотрим ипотечный заем, оформленный на сумму 1 млн. рублей, условия которого предусматривают аннуитетную форму погашения задолженности. Процентную ставку по такой ссуде возьмем среднюю — пусть это будет 12%. Чтобы сравнить размеры переплаты, будем проводить подсчеты, ориентируясь на три разные срока оформления ипотеки:

  • Ипотечный кредит был оформлен на срок 10 лет — ежемесячный платеж составит 14 349 рублей;
  • Ипотечный кредит был оформлен на срок 15 лет — ежемесячный платеж составит 12 001 тыс. рублей;
  • Ипотечный кредит был оформлен на срок 30 лет — ежемесячный платеж составит 10 286 тыс. рублей.

Чтобы в точности рассчитать суммы ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения задолженности, рекомендуем воспользоваться виртуальным калькулятором. В настоящее время практически каждый финансовый сайт, либо официальный банковский портал, предлагает своим пользователям доступ к подобному сервису.

Онлайн-калькулятор с расширенными возможностями, который поможет построить график платежей по ипотечному кредиту, а также рассчитать суммы ежемесячных платежей при досрочном погашении жилищного займа.

Если заёмщик уже выбрал банк, в котором собирается оформлять ипотечный кредит, то можно просмотреть расчёты по ипотеке прямо на официальном сайте этой компании. Благодаря такому виртуальному калькулятору, рассчитаете всё за считанные минуты и узнаете каким будет ежемесячный платеж по ссуде на 1 млн. рублей, принимая при этом в расчет любой период кредитования.

При оформлении кредита на 10 лет переплата составит 721 650 рублей. Если оформить ипотеку на 15 лет, то придется переплатить 1 160 302 рублей. Самой большой будет переплата при наиболее длительном периоде ипотечного кредитования — за 30 лет вы переплатите 2 703 006 рублей. Сделайте соответствующие выводы, прежде чем оформлять жилищную ссуду.

Примите к сведению, что подсчеты с помощью виртуального калькулятора являются приблизительными. Узнать точные суммы платежей можно в банке, у кредитного специалиста. На окончательную сумму кредитования влияют разные параметры: комиссии, страховка, штрафы и пени.

Однако, предварительный подсчет с может помочь сориентироваться и трезво оценить собственные финансовые возможности. Если клиент поймет, что условия кредитования неподходящие для него, то сразу можно обратиться в другой банк, предлагающий более выгодные ипотечные программы. Таким образом, подсчеты помогут выбрать наиболее оптимальный вариант жилищного кредитования.

Сколько будет стоить ипотека в итоге в 2020 году: расчет стоимости, тарифы и дополнительные расходы

Располагая полными сведениями о предстоящих издержках, финансово грамотный заемщик еще до подачи заявки знает ориентировочно, сколько стоит ипотека. Рассмотрим подробнее, что включается в итоговую стоимость займа и какие дополнительные расходы помимо начисленных процентов должен будет оплатить клиент.

Проценты по ипотеке

Для любого банка, выдающего ипотечные займы населению, ключевым источником получения дохода являются проценты за использование заемных средств. Данная статья расходов заемщика лежит на поверхности и наглядно отражается в утвержденном графике платежей.

Процентная ставка – основной параметр ипотеки, измеряемый в % годовых. Она показывает, сколько процентов будет начислено за долг клиента в год.

ВАЖНО! За несколько последних лет на российском рынке ипотечного кредитования наблюдается тенденция постепенного снижения действующих ставок. Ниже приводится таблица с данными по ставкам в ведущих банках РФ.

Большинство кредиторов применяют аннуитетную схему погашения задолженности, так как для них она более выгодна (бОльшая сумма процентов будет выплачено в первой половине срока кредита). Дифференцированные платежи также присутствуют, но их распространенность существенно меньше.

Ипотека на вторичное жилье:

Ипотека на жилье в новостройке:

Посчитать сколько будет стоить вам ипотека в итоге вы можете с помощью этого ипотечного калькулятора:

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Основные расходы по ипотеке помимо процентов

Проценты – это не единственная строка затрат по ипотечному кредитованию для заемщика. В итоговую стоимость входит целый перечень дополнительных комиссий и платежей, которые в итоге существенно ее увеличивают. Разберем подробнее основные расходы при покупке квартиры в ипотеку клиента помимо процентов.

Оценка и ее стоимость

При покупке вторичной недвижимости банк обычно требует провести независимую оценку для определения справедливой стоимости, которая будет учитываться кредитором при оформлении залога. Оформляется такая оценка в аккредитованных оценочных компаниях за дополнительную плату.

На этапе подачи кредитной заявки банк рекомендует несколько компаний, которые могут заняться оценкой. Величина платы за подобную услугу зависит от многих факторов:

  • типа объекта (квартира, дом, земельный участок, гараж и т.д.);
  • срочности предоставления итогового отчета;
  • расположения недвижимости (в черте города или за городом).

Дешевле всего стоит оценка квартиры. Всего за несколько дней (2-5 дней) специалисты сфотографируют ее, проанализируют рынок и представят клиенту профессиональное суждение о стоимости объекта. Стоимость обычно не превышает 1% от цены объекта (в городах-миллионниках, кроме Москвы и С.-Петербурга, ценник стартует с отметки в 2,5 тысячи рублей).

Стоимость страховки по ипотеке

Неизбежной расходной частью при оформлении ипотеки станет приобретение страхового полиса. Имущественная страховка обязательна, а страхование жизни и здоровья клиента оформляется на свое усмотрение.

Наиболее распространенной схемой ипотечного страхования является ежегодное заключение договора и оплата страховой премии страховщику. Сумма страховки зависит от размера заемных средств, типа недвижимости (строящаяся или готовая) и вида страхования. Застраховать можно риски по утрате и порче жилья, ответственность перед соседями, а также ремонт, отделку и иные конструктивные части квартиры.

К примеру, страхование квартиры на вторичном рынке стоимостью 2,5 миллиона рублей обойдется заемщику около 4 тысяч рублей в год (в некоторых страховых компаниях предусматривается рассрочка с разбивкой суммы небольшими платежами в месяц).

Страховка жизни по ипотеке хотя и не обязательна, но ведет к увеличению процентной ставки, поэтому выгоднее её оформлять в большинстве случаев. Стоимость страхования жизни по ипотеке составляет примерно 1% от суммы займа.

Также не стоит забывать про стоимость титульного страхования, если оно предусмотрено договором.

Важный момент! Сэкономить на страховке по ипотеке можно, если оформить её онлайн. Для этого следует использовать калькулятор ниже. Обычно стоимость полиса получается дешевле на 15%, чем в классическом варианте. В обязательном порядке электронный полис нужно предоставить в банк. Сделать это можно по почте или предварительно распечатать и принести в банк.

Стоимость регистрации сделки

Ипотечная сделка подлежит обязательной регистрации в МФЦ или Регпалате. Перед подачей документов стороны должны будут оплатить госпошлины. Заемщик-физическое лицо платит 2 тысячи рублей.

После оплаты комплект документов (кредитный договор, договор об ипотеке, заявление, правоустанавливающие документы на квартиру) передается для оформления нового права собственности и обременения жилья. Срок такой процедуры составляет обычно не менее 10 дней.

Стоимость аккредитива по ипотеке, если он необходим

Аккредитив применяется для дополнительной защиты интересов сторон ипотечной сделки и исключения возможности любых мошеннических действий. Особенность заключается в следующем:

  • стороны заключают договор;
  • покупатель жилья открывает банковский счет и пополняет его на установленную сумму;
  • продавец выполняет обозначенные договором условия сделки и передает банку-кредитору подтверждающие этот факт документы;
  • банк проверяет полученные бумаги и переводит продавцу деньги.

Открыть аккредитив можно за отдельную плату. Ее размер составляет около 0,2-0,5% от суммы сделки. Разные банки применяют различные тарифные сетки.

Стоимость ячейки для вторички

Использование банковской ячейки для расчетов между покупателем и продавцом недвижимости – это альтернатива аккредитиву. Только аккредитив подразумевает безналичную форму оплаты, а ячейка – наличный расчет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Стоимость аренды ячеек зависит от тарифной политики банка, размера сейфа и сроков его использования.

Средняя цена за подобную услугу составляет менее 100 рублей в сутки. Итого придется заплатить около 1,5-2 тысяч рублей за тот срок, в течение которого будут проверены документы, и зарегистрирована сделка.

Стоимость ипотеки Сбербанка в 2020 году

Рассмотрим подробнее величину расходов при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке.

Оценка для вторички

Для проведения оценки приобретаемой недвижимости Сбербанк выдаст клиенту список компаний, которым он доверяет. Для каждого региона РФ этот перечень будет уникальным. Соответственно и порядок цен также будет определяться индивидуально.

К примеру, стоимость оценки квартиры в рекомендуемой банком компании ООО «Центр независимой оценки» в одном из российских регионов составит от 2700 до 5000 рублей за один объект. Дом обойдется дороже – 7000 рублей.

Сроки выполнения работ составят от 2-х до 7-ми дней в зависимости от удаленности и сложности объекта.

Страховка

Оформить страховку на ипотеку можно в онлайн-режиме в СК «Сбербанк страхование». Расчет стоимости и тарифа страхового полиса сроком на 1 год для квартиры свежих годов постройки в зависимости от остатка задолженности по кредиту составит не менее 675 рублей (для минимальной величины займа в 300 тысяч рублей).

Для квартиры с остатком долга в 1,5 миллиона рублей страховка обойдется в 3 375 рублей. Ежегодно тарифы могут пересматриваться, как большую, так и в меньшую сторону.

Титульного страхования в Сбербанке нет, но есть страхование жизни. Отказаться от него можно, но ставка будет увеличена на 1%. Стоит страховка будет примерно 1% от суммы ипотеки.

Важно! Сбербанк принимает электронный полис страхования по ипотеке, поэтому обязательно сделайте расчет стоимость страховки по ипотеке Сбербанка на калькуляторе выше.

Электронная регистрация сделки

В дополнительный сервис электронной регистрации входит удаленная отправка документов в Росреестр, контроль всей процедуры регистрации и услуги персонального менеджера.

Стоимость услуги составит от 5550 до 10250 рублей в зависимости от региона проживания и типа недвижимости. При использовании электронной регистрации заемщик получит небольшую скидку к базовой процентной ставке – на 0,1 п.п.

Сервис безопасных расчетов

Сервис безопасных расчетов позволит избежать необходимости посещения офиса банка продавцу и покупателю жилья. Для этого будет использован безналичный взаиморасчет под контролем кредитора.

Цена вопроса составит 2 тысячи рублей. Платит эту сумму обычно покупатель недвижимости/заемщик.

Стоимость банковской ячейки

Для наличных расчетов в Сбербанке можно арендовать ячейку на установленный срок. Плата будет зависеть от региона, объема сейфа и срока пользования. В соответствии с тарифами средняя плата за ячейку самого маленького объема (до 15000 куб. см) составляет 75 рублей в сутки (для Северо-Западного банка).

Чем больше срок аренды, тем стоимость, соответственно, будет ниже. При сроке свыше 31 дня тарифы стартуют с отметки от 45 рублей и ниже.

Итого

Итоговые дополнительные расходы на ипотеку в Сбербанке в размере 1,5 примерно будут следующие:

  • на вторичку – 28 000 рублей;
  • на новостройку – 23 000 рублей.

Данные цифры примерные, точно, сколько будет стоить ипотека, конкретно под вашу ситуацию зависит от всех вышеперечисленных факторов. Принципиальное отличие в стоимости ипотеки между вторичкой и новостройкой то, что по ипотеке в новостройке не надо сразу оформлять оценку и делать страховку самой недвижимости.

Дополнительные расходы

Помимо перечисленных выше статей расходов заемщику в ряде случае необходимо будет понести дополнительные расходы по ипотеке. Рассмотрим их детально.

Риелторские услуги

Для подбора лучшего варианта жилья, за получение своевременных консультаций и сопровождение сделки покупки клиент может обратиться к риелтору. Стоимость услуг может существенно варьироваться.

В среднем, общепринятой платой за подобного рода услуги является сумма от 50 000 рублей или 1% от стоимости приобретаемого жилья. То есть для полного сопровождения процедуры покупки квартиры ценой в 2 миллиона рублей заемщику нужно будет оплатить около 20 тысяч рублей.

Расходы на оформление ДКП и долевика

Договор купли-продажи жилья и ДДУ можно составить и заверить у нотариуса. Данные действия по закону не обязательны, однако пользуются спросом у населения в целях экономии времени и минимизации рисков.

Стоимость услуг нотариуса существенно различается по субъектам РФ. За услуги по составлению и заверению одного договора нотариус возьмет минимум 5000+0,3% от суммы договора. То есть около 10-15 тысяч придется отдать нотариусу за один заверенный документ.

Важно! Если вам нужно сделать документы, то самые выгодные тарифы у наших специалистов. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на нашем сайте и сравните цены.

Проверка юридической чистоты сделки

Правовая экспертиза обычно производится банками за дополнительную плату. К примеру, Сбербанк оказывается эту услугу в течении 3-х дней с момента обращения. Заемщик получает на руки правовое заключение с подробным анализом имеющихся сведений об объекте недвижимости и его истории, включая все сделки и участвующие стороны.

Стоимость определяется индивидуально, но как показывает практика, за подобное заключение придется заплатить не менее 10 тысяч рублей.

Оформление ипотеки под залог приобретаемого жилья сопровождается массой дополнительных расходов для заемщика. Помимо начисляемых процентов сюда включаются: плата за оценку недвижимости, страховка, госпошлина за регистрацию сделки, расходы на оплату услуг риелтора и нотариуса, плата за аккредитив или банковскую ячейку.

Общий объем таких издержек может достигать десятки тысяч рублей и увеличивать и без того немалую переплату по ипотеке. Рассчитать итоговую стоимость ипотеки с помощью простых вычислений на нашем калькуляторе.

Напоминаем, что проверить юридическую чистоту и сделать все необходимые документы для сделки по ипотеке вы можете через специалиста на нашем сайте. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Также вам будет интересно узнать про подводные камни ипотеки, условия ипотеки в банках и с чего начать ипотеку самостоятельно.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Ипотека в Москве

Взять ипотеку в Москве

По данным Росреестра, в столице каждая третья квартира куплена в ипотеку. Популярность кредита на покупку жилья в Москве объясняется большим выбором ипотечных программ, выгодными процентными ставками и господдержкой из федерального и местного бюджета. Можно взять ипотеку на новостройку либо на недвижимость на вторичном рынке.

Условия ипотеки в 2020 году в Москве

Самые главные факты о кредитах на покупку недвижимости:

  • средний размер первоначального взноса – 20% от стоимости жилья, для ипотеки по двум документам взнос может увеличится до 50%. Есть возможность воспользоваться материнским капиталом и погасить взнос им;
  • предложений ипотеки без первоначального взноса крайне мало;
  • средняя процентная ставка – 10% годовых. Льготная, с государственными субсидиями – 6% (выгодные предложения есть в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ и других);
  • стандартный срок ипотеки около 20 лет;
  • ссуду можно погасить досрочно без штрафов и ограничений со стороны банка;
  • кроме стандартного кредита на жилье можно оформить в банке рефинансирование ипотеки.

Требования к клиенту и документы для жилищного кредита в Москве

Суммы кредитования на жилье крупные, поэтому банки тщательно подходят к выбору клиента. Получить ипотеку сможет тот, кто:

  • имеет российское гражданство;
  • старше 21 года и младше 60 (возрастные ограничения могут незначительно отличаться в разных учреждениях);
  • хочет купить недвижимость в регионе присутствия банка;
  • имеет стабильную заработную плату, при этом ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от общего дохода семьи.

В приоритете у банков клиенты с хорошей кредитной историей, официальным трудоустройством и высоким доходом.

Чтобы купить жилье в ипотеку в Москве, понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • для мужчин – военный билет;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ИНН и СНИЛС;
  • cправка о доходах;
  • пакет документов на недвижимость.

Как взять ипотеку в Москве – стадии оформления

Оформление жилищного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов и оформление онлайн-заявки на ипотеку. Можно сразу отправить несколько запросов в разные кредитные организации. Онлайн-заявка экономит время, но есть и другой способ подать заявку – зарегистрироваться в офисе.
  2. После одобрения банк дает время для поиска жилья. Если кредит выдается с государственной поддержкой, то выбрать можно только из определенного списка недвижимости.
  3. После согласования жилья необходимо застраховать квартиру или дом. Страхование жизни клиента – добровольная процедура.
  4. Последний этап – подписание договора и выдача графика выплат. Деньги не выдаются клиенту, а переводятся застройщику или продавцу.

Справочная информация об ипотеке в Москве

  • Что такое ипотека?
  • Как снизить проценты по ипотеке?
  • Первоначальный взнос по ипотеке
  • Ипотека по программе для молодой семьи
  • Ипотечное страхование — что это и как оформить?
  • Досрочное погашение ипотеки

Боль­шин­ство заем­щи­ков наив­но пола­га­ют, что когда они берут ипо­теч­ный кре­дит, то им нуж­но будет запла­тить толь­ко пер­во­на­чаль­ный взнос и про­цен­ты по зай­му. Одна­ко еще на ста­дии оформ­ле­ния сто­и­мость ипо­те­ки может суще­ствен­но воз­рас­ти. Как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, око­ло 90% заем­щи­ков не в кур­се того, какие рас­хо­ды по ипо­те­ки они долж­ны будут поне­сти. Это при­во­дит к ошиб­кам, когда они пыта­ют­ся рас­счи­тать пол­ную сто­и­мость ипо­теч­но­го зай­ма, что в ито­ге при­во­дит к про­бле­мам с выпла­той кре­ди­та. Поэто­му сто­ит учи­ты­вать, что пере­пла­та за такие услу­ги, как оцен­ка, госре­ги­стра­ция и про­чие рас­хо­ды, может дости­гать 10% от сто­и­мо­сти жилья.

Зави­сит ли сто­и­мость ипо­теч­но­го кре­ди­та толь­ко от раз­ме­ра про­цент­ной став­ки?

Так какие пока­за­те­ли опре­де­ля­ют пол­ную сто­и­мость ипо­теч­но­го кре­ди­та? Конеч­но, на пер­вом месте – годо­вая про­цент­ная став­ка. Имен­но от ее раз­ме­ра, в боль­шей сте­пе­ни, зави­сит, сколь­ко заем­щик в ито­ге запла­тит. Одна­ко поми­мо годо­вой став­ки необ­хо­ди­мо учи­ты­вать такие рас­хо­ды, как пла­та за еже­год­ную стра­хов­ку, оцен­ка недви­жи­мо­сти, опла­та за рас­смот­ре­ния заяв­ки на полу­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма, комис­сия за выда­чу кре­ди­та и за сня­тие денеж­ных средств со сче­тов, так­же может пона­до­бить­ся арен­да бан­ков­ских яче­ек, за что тоже при­дет­ся пла­тить заем­щи­ку.

В конеч­ном сче­те, допол­ни­тель­ные рас­хо­ды и пере­пла­ты зна­чи­тель­но вли­я­ют на конеч­ную сто­и­мость ипо­те­ки. А у каж­до­го финан­со­во­го учре­жде­ния свои усло­вия выда­чи ипо­теч­но­го зай­ма, про­цен­ты и комис­сии, то нуж­но учи­ты­вать все рас­хо­ды, что­бы выбрать наи­бо­лее выгод­ный кре­дит и не про­счи­тать­ся.

Учи­ты­вая мно­гие жало­бы от заем­щи­ков на то, что они не рас­счи­ты­ва­ли на такой раз­мер пере­плат, Цен­тро­банк в 2008 году обя­зал все ипо­теч­ные бан­ки зара­нее инфор­ми­ро­вать сво­их кли­ен­тов о пол­ной сто­и­мо­сти зай­ма, вклю­чая все допол­ни­тель­ные рас­хо­ды, а так­же высчи­ты­вать для заем­щи­ка эффек­тив­ную став­ку. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция долж­на вклю­чить в рас­че­ты: пла­ту по воз­вра­ту ипо­те­ки, пла­те­жи по про­цен­там, комис­сии за веде­ние и обслу­жи­ва­ние кли­ен­та, оцен­ка опти­маль­ной про­грам­мы. Так, сего­дня заем­щик может потре­бо­вать у бан­ка рас­счи­тать пол­ную сто­и­мость жилищ­но­го зай­ма.

Процентная ставка – основная составляющая стоимости ипотеки

Выби­рая ипо­теч­ную про­грам­му, заем­щик, в первую оче­редь, уде­ля­ет вни­ма­ние раз­ме­ру про­цент­ной став­ки, так как ито­го­вая сто­и­мость ипо­теч­но­го кре­ди­та напря­мую зави­сит от годо­вой став­ки. Раз­ни­ца даже в 1% при пере­сче­те на 10–20 лет обер­нет­ся очень ощу­ти­мой пере­пла­той. А раз­мер годо­вой про­цент­ной став­ки, кото­рую может пред­ло­жить тот или иной банк, зави­сит от сле­ду­ю­щих важ­ней­ших пока­за­те­лей:

  • Вид при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти (пер­вич­ная или вто­рич­ная)
  • Срок ипо­те­ки – чем он боль­ше, тем став­ка выше
  • Раз­мер пер­во­го взно­са – чем он боль­ше, тем про­цент ниже
  • Надеж­ность и пла­те­же­спо­соб­ность заем­щи­ка
  • Спо­соб рас­че­та еже­ме­сяч­ных выплат (диф­фе­рен­ци­ро­ван­ный или анну­и­тет­ный).

На послед­нем пунк­те оста­но­вим­ся подроб­нее. Что­бы сэко­но­мить, заем­щи­ку выгод­нее взять кре­дит с диф­фе­рен­ци­ро­ван­ной пла­той, то есть с изме­ня­ю­щей­ся. Дан­ный спо­соб рас­че­та еже­ме­сяч­ных выплат пред­по­ла­га­ет их еже­ме­сяч­ное сни­же­ние, посколь­ку будет умень­шать­ся основ­ной долг. Плюс это­го типа пла­те­жей – мень­ший раз­мер пере­пла­ты, а минус заклю­ча­ет­ся в том, что пер­вое вре­мя (2–5 лет) при­дет­ся выпла­чи­вать доста­точ­но круп­ные сум­мы каж­дый месяц. Поэто­му ипо­те­ка с диф­фе­рен­ци­ро­ван­ной пла­той под­хо­дит не каж­до­му заем­щи­ку.

Сколь­ко сто­ят допол­ни­тель­ные рас­хо­ды по ипо­те­ке?

Анну­и­тет­ная пла­та оди­на­ко­ва на про­тя­же­нии все­го сро­ка пога­ше­ния ипо­теч­но­го зай­ма, она может умень­шить­ся толь­ко при частич­ном досроч­ном пога­ше­нии ипо­те­ки. Плюс анну­и­те­та заклю­ча­ет­ся в удоб­стве, он поз­во­ля­ет рас­счи­тать раз­мер выплат на мно­гие годы впе­ред, а пла­те­жи вполне посиль­ны даже в пер­вые годы. А глав­ным мину­сом это­го спо­со­ба рас­че­та еже­ме­сяч­ных выплат явля­ет­ся то, что пере­пла­та боль­ше, чем при диф­фе­рен­ци­ро­ван­ной пла­те. Одна­ко не каж­дый банк пред­ла­га­ет диф­фе­рен­ци­а­цию, боль­шин­ство рабо­та­ет с анну­и­те­том.

Расчет конечной стоимости ипотечного кредита банком

Итак, Цен­тро­банк обя­зал кре­дит­ные орга­ни­за­ции рас­счи­тать окон­ча­тель­ную цену ипо­те­ки, учи­ты­вая все «скры­тые» рас­хо­ды. Оцен­ка пол­ной сто­и­мо­сти ипо­теч­но­го кре­ди­та пред­по­ла­га­ет рас­чет сле­ду­ю­щих пла­те­жей:

  • Пла­та про­цент­ной став­ки по зай­му
  • Выпла­та основ­но­го дол­га по кре­ди­ту
  • Комис­сия за рас­смот­ре­ние заяв­ки
  • Комис­сия за ана­лиз доку­мен­та­ции заем­щи­ка
  • Пла­та за выда­чу ипо­те­ки (в сред­нем 1% от сум­мы кре­ди­та)
  • Опла­та за обна­ли­чи­ва­ние денеж­ных средств (от 0,5% до 3%)
  • Пла­та за бан­ков­скую кар­ту и ее обслу­жи­ва­ние.

При этом оцен­ка пол­ной сто­и­мо­сти жилищ­но­го зай­ма бан­ком не пред­по­ла­га­ет рас­чет сле­ду­ю­щих рас­хо­дов:

  • Штра­фы и пени в слу­чае про­сроч­ки еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа
  • Комис­сия за кон­вер­та­цию валю­ты
  • Арен­да бан­ков­ской ячей­ки
  • Оцен­ка и стра­хов­ка недви­жи­мо­сти.

Таким обра­зом, пол­ная сто­и­мость ипо­те­ки от кре­дит­ной поли­ти­ки каж­до­го отдель­но­го бан­ка. Что­бы сэко­но­мить день­ги, заем­щи­ку будет полез­но озна­ко­мить­ся с зако­но­да­тель­ством об ипо­те­ке, так как неко­то­рые комис­сии бан­ков ВАС при­знал неза­кон­ны­ми. Одна­ко и это еще не окон­ча­тель­ная цена ипо­теч­но­го кре­ди­та, суще­ству­ют еще допол­ни­тель­ные рас­хо­ды, кото­рые кре­ди­то­ры в сво­их рас­че­тах не учи­ты­ва­ют.

Дополнительные платежи по оформлению ипотеки

Все услу­ги раз­лич­ных орга­ни­за­ций в ходе оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та опла­чи­ва­ет заем­щик. К ним отно­сят­ся:

  • Неза­ви­си­мая оцен­ка зало­го­во­го жилья
  • Стра­хо­ва­ние – частич­ное или ком­плекс­ное
  • Услу­ги нота­ри­аль­ной кон­то­ры
  • Госу­дар­ствен­ная реги­стра­ция дого­во­ра ипо­те­ки
  • Комис­сия риел­то­ра или ипо­теч­но­го бро­ке­ра.

Таким обра­зом, гото­вясь офор­мить ипо­теч­ный кре­дит, необ­хо­ди­мо рас­счи­тать все затра­ты, так как оцен­ка окон­ча­тель­ной сто­и­мо­сти ипо­те­ки пока­зы­ва­ет, что рас­хо­ды на полу­че­ние кре­ди­та могут дохо­дить до 10% от сум­мы все­го зай­ма. Рас­чет допол­ни­тель­ных трат помо­жет объ­ек­тив­но оце­нить ито­го­вую сто­и­мость недви­жи­мо­сти, кото­рую пла­ни­ру­ет­ся при­об­ре­сти за счет ипо­те­ки. Необ­хо­ди­мо под­счи­тать, смо­жет ли заем­щик вер­нуть долг в срок. Спе­ци­а­ли­сты так­же реко­мен­ду­ют не вно­сить все име­ю­щи­е­ся налич­ные сред­ства в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са. Луч­ше оста­вить 40–50 тысяч руб­лей на оформ­ле­ние сдел­ки.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

Из чего формируется ежемесячный платёж?

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2020 году?

Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

  • проценты по факту;
  • страховой взнос;
  • проценты за обслуживание и ведение счёта;
  • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет. Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб. Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *