Содержание
- Ипотека в другом городе: как взять и в каких банках в 2020 году
- Основные проблемы междугородней ипотеки
- Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете
- Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны
- Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете
- Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке
- Банки, которые кредитуют междугородние сделки
- Ипотека «на расстоянии». Как оформить ипотеку в другом городе?
- В каких случаях нельзя взять ипотеку в другом регионе?
- Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?
- Как оформить ипотеку в другом регионе?
- Какие сложности могут возникнуть?
- Как взять ипотеку на квартиру в другом городе
- Особенности оформления ипотеки на жилье в другом городе
- Кто может взять ипотеку в другом городе
- На каких условиях банки выдают ипотеку для иногородних
- Кредит без прописки: ТОП-10 банков, где лучше взять заем наличными и на каких условиях
- Можно ли получить кредит без прописки
- Где взять кредит без прописки: ТОП-10 банков
- Где еще можно получить кредит без прописки
- Если прописка в другом регионе
- Для тех, у кого временная регистрация
- Как получить кредит без прописки в отделении банка
- Как оформить кредит без прописки онлайн
- Какие документы понадобятся
- Плюсы и минусы кредита без прописки
- Рекомендации заемщикам
- Что потребуется для оформления ипотеки
- Дальше есть три варианта развития событий
- Можно ли удаленно оформить ипотеку Сбербанка?
- Как оформить ипотеку в другом городе через ДомКлик
- Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?
- Специфика получения ипотеки в другом городе
- С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
- Памятка: как получить 100 % положительное решение
- Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации
- Как подать документы на ипотеку в другом городе
- «Междугородняя» ипотека — мой опыт
- Как взять ипотеку в другом городе
- Ипотека по месту работы
- Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе
- Когда на носу переезд
- Условия кредитования в разных банках
- Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно
- Подводные камни ипотеки в другом городе
- Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план
- Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
- – Могу ли я оформить ипотеку в Новом Уренгое, если работаю в этом городе, но прописан в Республике Дагестан?
- Отвечает частнопрактикующий юрист Юлия Федонина:
- Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
- Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:
- Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:
- Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:
- Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:
- Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:
- Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:
Ипотека в другом городе: как взять и в каких банках в 2020 году
В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда потребуется оформить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много – смена места работы, покупка для детей-студентов, переезд по состоянию здоровья. Разберем подробнее, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это реально сделать.
Основные проблемы междугородней ипотеки
Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.
Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:
- растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
- взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
- возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.
Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк имеет широкую филиальную сеть и налаженный процесс работы внутри своей структуры, то обозначенные минусы проблемы можно свести к минимуму.
Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.
Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете
Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.
Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.
В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.
Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.
Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны
Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.
При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.
ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.
Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете
Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.
Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.
Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке
Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:
- Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
- Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:
- сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
- подобрать квартиру из имеющейся базы;
- оформить услугу оценки жилья;
- застраховать недвижимость;
- зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
- воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
- сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.
- Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
- Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
- Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).
Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:
- Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
- После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
- Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
- После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
- Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
- После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
- Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.
Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр. Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.
Банки, которые кредитуют междугородние сделки
К таким банкам относятся крупнейшие игроки банковского сектора. Информация по условиям ипотечного кредитования в них приводится далее.
Банк | Программа ипотеки | Ключевые условия |
Сбербанк | Приобретение готового жилья | · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;
· процентная ставка – от 8,6% в год; · срок возврата – до 30 лет; · первый взнос – от 15% |
ВТБ | Новостройки | · сумма – от 600 тысяч рублей;
· период погашения – до 30 лет; · ставка – от 9,1% годовых; · первоначальный взнос – не менее 10% |
Газпромбанк | Вторичный рынок | · размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;
· срок – до 30 лет; · ставка – от 9,2% годовых; · первоначальный взнос – от 10% |
ДельтаКредит | Кредит на квартиру или долю | · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;
· первый взнос – от 15%; · ставка – от 8,25% в год; · срок возврата – до 25 лет |
Представленные банки характеризуются надежностью и выгодными условиями выдачи жилищных кредитов. Каждый из них готов рассматривать заявки по междугородней ипотеке.
Взять ипотеку в другом городе сегодня не представляет труда. Доступные онлайн-сервисы, широкие филиальные сети крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют сегодня приобретать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, ДельтаКредит банке и Газпромбанке.
Подробнее о том, как взять ипотеку с временной регистрацией и без прописки читайте далее.
Важный момент! Ипотека в другом городе требует особого отношения ко всему процессу. Просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму на нашем сайте, чтобы полностью разобрать конкретно вашу ситуацию.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за репост и оценку поста.
Ипотека «на расстоянии». Как оформить ипотеку в другом городе?
Ипотека упрощается с каждым годом. Десять лет назад на каждом шагу вас ожидали трудности. Сбор документов, длинные очереди в госорганах, томительное ожидание решения от банка.
Сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. Застройщики и банки открыты к сотрудничеству и встречают вас широкой улыбкой. Формальностей тоже становится меньше. Даже ипотека для иностранцев перестала быть проблемой. Что уж говорить о российских гражданах – оформить ипотеку можно в любом регионе.
Мы выяснили, так ли легко оформить ипотеку не по месту регистрации и какие сложности могут ожидать заемщика.
В каких случаях нельзя взять ипотеку в другом регионе?
Взять ипотеку в другом регионе получится не всегда и не в любом банке. Есть две основных причины.
1. Особые требования банка к заемщику
Каждый банк вправе устанавливать свои условия выдачи ипотечного кредита. Крупнейшие банки стараются свести их к минимуму, поэтому место регистрации для них не имеет значения. Для них гораздо важнее ваш доход как гарантия своевременных и полных выплат.
Но в вашем регионе могут работать банки, которые выставляют требование о регистрации. Тогда вам придется его соблюдать либо выбрать другой банк для покупки квартиры в новостройках в ипотеку.
Не забудьте соблюдать и другие требования к заемщикам.
2. Отсутствие у банка филиала в месте нахождения новостройки
Если в городе нахождения новостройки есть банк, то проблем не возникнет. Как правило, у крупных банков есть филиалы в нескольких городах.
Другое дело небольшие банки, работающие в одном населенном пункте. Они не смогут провести такую межрегиональную сделку, а значит не одобрят вам ипотеку.
Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?
Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.
Название банка | Процентная ставка | Срок кредита | Первый взнос | Подача документов | Подписание договора |
---|---|---|---|---|---|
Сбербанк |
от 7,1% |
до 30 лет |
от 15% |
дистанционно |
по месту нахождения квартиры |
ВТБ |
от 8,9% |
до 30 лет |
от 10% |
по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры |
по месту нахождения квартиры |
банк «Санкт-Петербург» |
от 10,5% |
до 25 лет |
от 10% |
дистанционно на эл. почту |
по месту нахождения квартиры |
«Газпромбанк» |
от 9% |
до 30 лет |
от 10% |
по месту жительства либо по месту нахождения квартиры |
по месту нахождения квартиры |
«ДельтаКредит» |
от 8,75% |
до 25 лет |
от 15% |
дистанционно на эл. почту |
по месту нахождения квартиры |
«Уралсиб» |
от 9,90% |
до 30 лет |
от 15% |
в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту |
в филиале по месту жительства |
«Райффайзенбанк» |
от 10,25% |
до 30 лет |
от 10% |
в филиале по месту жительства |
в филиале по месту жительства |
* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.
Как оформить ипотеку в другом регионе?
В оформлении ипотеки в другом регионе можно выделить несколько этапов. Формально они ничем не отличаются от обычной ипотеки.
1. Подача заявки на одобрение
Иногда на сайте банка или по телефону можно получить предварительное одобрение. Для окончательного одобрения вам нужно предоставить комплект документов в соответствии с требованиями банка. Отправить их можно по электронной почте или принести в офис.
2. Получение одобрения
По итогам проверки ваших документов банк дает одобрение ипотеки на определенную сумму. Оно действует, как правило, от 3 до 6 месяцев. В этот срок вы должны определиться с квартирой.
3. Подписание кредитного договора с банком
После выбора квартиры и подписания ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком, нужно заключить договор с банком. Может понадобиться ваше личное присутствие.
4. Государственная регистрация договора
Договор об ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ.
Какие сложности могут возникнуть?
Банки уже давно предоставляют ипотеку в других регионах, поэтому проблем возникнуть не должно. Однако помните о двух нюансах:
1. Может потребоваться визит в банк в другом регионе
В ряде банков нельзя подписать кредитный договор с филиале по месту проживания. Вам понадобится личный визит, поэтому планируйте собственные расходы.
2. Банки могут брать комиссию за межрегиональные сделки
В частности, банк «ВТБ» взимает комиссию, если вы подаете заявку на ипотеку в регионе проживания.
Как взять ипотеку на квартиру в другом городе
Особенности оформления ипотеки на жилье в другом городе
Покупка квартиры в другом городе посредством получения ипотечного кредита имеет свои нюансы. Особенности получения жилищного займа на квартиру в соседней области или регионе зависят от того, где заемщик живет, планирует покупать недвижимость и брать деньги от банка. Есть три варианта:
- Заемщик подает заявление на кредит по месту прописки, а деньги ему выдают в городе, где расположена приобретаемая недвижимость.
- Заемщик прописан в одном городе, заявление подает в другом, а ипотеку оформляет в третьем — где находится недвижимость. Такое возможно, когда человек работает не по месту прописки, а жилье покупает для детей или родителей.
- Заемщик прописан в одном городе, но подает заявку и получает кредит в одном отделении банка по месту расположения недвижимости.
Первый и второй варианты по сути равнозначны. Для успеха необходимо, чтобы заемщик мог подтвердить свою платежеспособность, и имел средства на первоначальный взнос. Филиалы банка должны находиться в городе, где человек подает заявку, и там, где расположена недвижимость. Однако банки с трудом выдают займы, если в перспективе заемщику потребуется переводить ипотечные средства в другой филиал. Дело в многочисленных согласованиях и пересылке документов. Чтобы гарантированно получить одобрение, заключите договор с агентством ипотечного кредитования, — они помогут подобрать нужную схему, согласуют ее с банком и уберут множество бюрократических проблем.
Третий вариант — когда человек готов приехать в другой город, чтобы подать заявку и взять жилищный кредит в одном и том же банковском отделении. В этом случае нет сложности с пересылкой документов и прочими банковскими нюансами. Обычно проблема состоит в следующем: где жить, пока решаются ипотечные вопросы, и как быть с работой. Не каждый может позволить себе уехать с места жительства для проведения сделки на пару месяцев. Удобнее приехать в другой город только на сделку, а организационные вопросы решить дистанционно или через доверенное лицо.
Для экономии времени заемщики пользуются услугами риелторов и кредитных брокеров, чтобы найти подходящую квартиру в другом регионе или в области. Затраты на специалистов в таком случае оправданы:
- агентство подберет варианты жилья с учетом возможностей клиента и требований банка;
- нет сложностей с оценкой недвижимости и сбором документов по квартире;
- агентство отвечает за юридическую чистоту объекта недвижимости и гарантирует исполнение договора задатка или аванса.
Кто может взять ипотеку в другом городе
В первую очередь обозначим портрет заемщика, которому банк готов ссудить деньги на покупку иногороднего жилья:
- гражданин РФ (нерезиденту такой кредит не дадут);
- возрастные рамки от 21 года до 65-75 лет на момент погашения ипотеки. Верхняя граница зависит от кредитной политики банка;
- наличие постоянного трудоустройства на момент подачи заявки сроком не менее полугода;
- подтвержденный и достаточный доход. По негласным правилам расходы на ипотеку не могут превышать 40% от заработка клиента. Если ваша зарплата (официальная, конечно же) составляет 50 000 рублей, банк может предложить ипотеку с платежом не более 20 000 рублей в месяц;
- хорошая кредитная история — банки подозрительно относятся к заемщикам, у которых были просрочки и задержки выплат по другим займам.
Как видим, требования стандартные и мало чем отличаются от обычных условий банков. Если ваша кандидатура подходит под это описание, можно готовить документы к подаче заявки.
На каких условиях банки выдают ипотеку для иногородних
Многие банки с развитой региональной сетью филиалов предлагают заемщикам оформить ипотеку в одном городе, а получить деньги в другом. Стандартные условия для покупателей иногородней недвижимости в 2020 году:
- первоначальный взнос — не менее 10 % (в этом случае вряд ли банки захотят работать без первоначального взноса);
- ставка — от 8,5%;
- сумма — от 300 000 рублей;
- срок кредитования — до 30 лет;
- минимальная ставка подразумевает наличие зарплатного проекта в данном финансовом учреждении и приобретение комплексной страховки (включающей страхование жизни и здоровья заемщика).
Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Дельтакредит.
Если вы планируете брать новостройку, стоит узнать, с какими банками сотрудничает застройщик. Если вы уже выбрали банк, а новостройка не имеет в нем аккредитации, можно попробовать договориться об одобрении выбранного жилья. Но не все банки готовы идти клиентам навстречу в плане аккредитации новостроек.
Вы все еще сомневаетесь можно ли брать ипотеку в другом городе? Чтобы взять ипотеку без хлопот и по низкой ставке, обратитесь в ипотечное агентство «Ипотека Live». Благодаря профессиональной работе личного брокера, участие заемщика сводится к минимуму. Необходимо заключить договор с агентством, приехать на осмотр квартир и присутствовать на сделке. Все остальные этапы можно пройти без личного присутствия в другом городе. Заявку на кредит заемщик подает по месту жительства, деньги он получает по месту покупки недвижимости. Агентство «Ипотека Live» гарантирует своим клиентам юридическую чистоту сделок, выгодные условия кредитования и «зеленый свет» в ведущих банках страны.
Оставить заявку
Кредит без прописки: ТОП-10 банков, где лучше взять заем наличными и на каких условиях
В статье мы разберемся, можно ли получить кредит наличными без постоянной регистрации в паспорте. Узнаем, в каком банке дают кредит и на каких условиях. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи заявки и список документов для банка.
Многие граждане не могут обходиться без использования банковских кредитов, но взять их не так просто. Большинство финансовых учреждений довольно требовательны к потенциальным заемщикам и предоставляют ссуды только для граждан РФ, имеющих постоянный доход и штамп регистрации по месту проживания в паспорте.
В современной России люди нередко переезжают из одного региона в другой в поисках лучшей работы и условий жизни. Но большинство при этом обходится без местной прописки. Им сложно как получить некоторые документы в гос. органах, так и оформить потребительский кредит или другую ссуду. Но выход из ситуации найти реально, ведь некоторые банки готовы выдавать займы по месту временной регистрации даже без постоянной прописки.
Важно понимать, что человеку без прописки и работы ни один банк предоставить деньги в долг не сможет. Для них слишком велики риски. МФО кредитуют таких клиентов, но их условия совсем не такие привлекательные и часто загоняют людей в долговую яму.
Можно ли получить кредит без прописки
Банки предпочитают выдавать ссуды только клиентам, которые имеют постоянную регистрацию в регионе, где оформляется кредит. Это позволяет снизить вероятность неплатежей, а при необходимости принудительного взыскания упростить эту неприятную процедуру.
Каждый человек должен зарегистрироваться по месту своего пребывания, если проживает там более 90 дней. Но далеко не всегда это простая задача, особенно в крупных городах.
С другой стороны, многим людям обходиться без привычных кредитных инструментов уже почти нереально. Впрочем, ситуация вполне решаемая. Многие крупные банки давно стали обслуживать клиентов если не по всей России, то хотя бы из всех регионов, где есть офисы и представительства кредитного учреждения. Обычно постоянная регистрация у человека есть, и в крупных банках получить кредит он все же сможет.
Некоторые банковские учреждения пошли еще дальше и открыли возможность получения кредитов для тех, кто имеет хотя бы временную регистрацию. Обычно в этом случае продолжительность ссуды ограничена сроком регистрации или клиенту требуется предоставить ликвидный залог.
Где взять кредит без прописки: ТОП-10 банков
Сегодня все чаще люди переезжают из одного населенного пункта в другой. Миграция связана с поиском места работы, где можно получить большую зарплату и перспективы. И найдя неплохое предложение, человек едет в новый регион, даже не задумываясь о вопросе, можно ли будет там оформить регистрацию.
Только оказавшись в другом городе, он понимает, что без местной прописки его ждет немало проблем. Особенно страдают приехавшие заработать в столицу жители регионов, которые без московской регистрации не могут воспользоваться определенными льготами или услугами.
Один из частых вопросов, который встает перед приехавшим в новый город человеком: «В каком банке можно оформить кредит без постоянной прописки?» Сегодня обходиться без кредиток, потребительских ссуд и других кредитных продуктов мало кто может. Финансовые учреждения требуют для выдачи денег в долг наличие постоянного места работы и регистрации в регионе выдачи кредита. Впрочем, ряд банков готов кредитовать людей с временной пропиской или просто имеющих постоянную регистрацию в любом населенном пункте РФ.
Рассмотрим самые интересные предложения банков по кредитам, которые можно получить без постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды:
Банк Восточный от 12% ставка в год Перейти
- сумма — до 30 млн;
- рассмотрение анкеты — от 3 минут;
- минимум документов;
- предоставляется отсрочка внесения долга до 3-х месяцев;
- можно привести друга для оформления заявки и снизить ставку по своему кредиту.
Тинькофф от 12% ставка в год Перейти
- сумма — до 2 000 000 р.;
- на период до 3-х лет;
- нужен только паспорт;
- без справок и поручителей;
- не нужно посещать банк;
- решение по анкете принимается за 1 день.
Сбербанк от 11,7% ставка в год
- Срок — от 1 до 5 лет
- Сумма от 300 000 рублей
- Ставка от 11,7% до 15,9%
- Возраст 18-65
- быстрое рассмотрение заявки
ВТБ 24 от 15% ставка в год Перейти
- до 5 млн;
- на 60 мес.;
- Банк одобрит анкету через 3 дня;
- оформляется за 1 визит в банк;
- не нужно отчитываться о расходе денег.
Альфа-Банк от 11,99% ставка в год Перейти
- до 3 млн руб.;
- на период до 60 месяцев;
- комиссий нет;
- не нужны поручители;
- решение по анкете — от 1-го дня;
- оформляется по 2-м документам.
Росбанк от 13% ставка в год Перейти
- до 3 млн;
- на 5 лет;
- банк не требует обеспечение;
- одобрение в течение 2 дней;
- можно выбрать дату платежа;
- досрочный возврат долга без комиссий;
- не надо отчитываться банку о расходовании средств.
Газпромбанк от 12,5% ставка в год Перейти
- до 3,5 млн;
- на 84 мес.;
- срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
- одобрение без обеспечения;
- минимальный возраст — 20 лет.
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк от 14,9% ставка в год Перейти
- сумма — от 10 тыс. до 850 тыс.;
- на период от 12 месяцев до 7 лет;
- фиксированная ставка;
- одобрение банком за 2 часа;
- без обеспечения;
- отсутствуют комиссии.
Ренессанс Кредит от 11,9% ставка в год Перейти
- до 700 тыс. руб.;
- срок — до 60 месяцев;
- принятие решения — через 10 минут;
- получение средств в день заполнения заявки;
- упрощенная система выдачи займов.
Промсвязьбанк от 13,9% ставка в год Перейти
- до 1 500 000;
- на 84 мес.;
- при выдаче кредита через интернет-банк ставка понижается на 1%;
- можно оформить по одному паспорту;
- можно изменить дату платежа;
- отсрочка платежей.
Кредит без прописки в Сбербанке
Найти в Москве банки, предлагающие кредиты без регистрации несложно. Именно здесь сосредоточено большинство финансовых учреждений. Среди них есть и банки, дающие ссуды не только москвичам. Условия разных финансовых учреждений довольно сильно отличаются. И клиенту фактически остается только выбирать, какой банк дает оптимальные на текущий момент кредиты. Но особый интерес вызывает вопрос, дает ли Сбербанк подобные ссуды. И ответ на него будет положительный.
Сбербанк готов выдать ссуду в размере до 3 млн рублей без залога на период до 5 лет. Но предоставляются лишь при условии, что клиент имеет постоянную регистрацию в регионе оформления кредита или является владельцем зарплатной карты. В остальных случаях ответ на вопрос, дают ли клиентам без прописки и регистрации ссуды в Сбербанке, будет отрицательным.
Также прочитайте: Кредиты для сотрудников Сбербанка: ставки, условия и порядок подачи заявки
ВТБ
Банк ВТБ 24 готов предоставить кредит наличными клиентам, имеющим постоянную регистрацию в любом регионе, где имеются отделения финансовой организации. При этом не имеет значения, в каком городе происходит оформление и получение ссуды. Максимальная сумма, которую ВТБ 24 готов предоставить в долг, составляет 5 млн рублей, а срок можно выбрать в пределах от 6 до 60 месяцев. Залог или другое обеспечение необязательны, но могут существенно повысить шансы на одобрение ссуды.
Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков
Альфа-Банк
Оформить кредит наличными без поручителей и залогов в Альфа-Банке может клиент, имеющий постоянную регистрацию в одном из регионов, где имеются офисы банка. По стандартным условиям максимальная сумма ссуды может достигать 1 млн рублей. Для сотрудников компаний-партнеров лимит увеличен до 1,5 млн, а для владельцев зарплатных карт — до 3 млн рублей. Можно выбирать срок кредитования в пределах от 1 до 5 лет, а процентная ставка не будет зависеть от наличия или отсутствия страховки.
Росбанк
Росбанк предлагает кредиты наличными как с обеспечением, так и без него. Максимальная сумма такой ссуды может составлять 3 млн рублей. Регистрация заемщика может быть в любом регионе, где имеются подразделения Росбанка. Доход заемщик может подтвердить как с помощью справки 2 -НДФЛ, так и через сервис «Госуслуги». Оформление страхования осуществляется только при наличии согласия клиента и не является обязательным для получения кредита.
Газпромбанк
Газпромбанк позволяет оформлять кредиты в любом офисе человеку, который имеет постоянную регистрацию в РФ или постоянно проживает в стране. Можно, например, оформить жителю СПб ссуду в московском офисе. Срок потребительского кредита в Газпромбанке может достигать 7 лет, а максимальная сумма — 3,5 млн рублей.
Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков
Хоум Кредит
Гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в любом населенном пункте страны, может получить в банке Хоум Кредит заем в размере до 500 тысяч рублей без обеспечения на срок до 5 лет. Для действующих клиентов кредитного учреждения условия будут лучше. Они смогут получить ссуду уже на период до 7 лет, а ее максимальный лимит может достигать 999 тысяч рублей. Все оформление кредита в банке Хоум Кредит занимает не более 2 часов.
Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки
Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит готов оформить кредит заемщику в регионе постоянной регистрации или его постоянной работы. Срок ссуды может составить от 2 до 5 лет, а ее максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей. Никакого обеспечения для получения кредита предоставлять не нужно. Действующие клиенты банка Ренессанс Кредит при наличии предварительно одобренного предложения могут получить деньги от банка в долг полностью дистанционно, в остальных случаях офис кредитного учреждения посетить придется.
Промсвязьбанк
Кредит в Промсвязьбанке гражданин России может получить при наличии у него постоянной регистрации в любом населенном пункте страны. Максимальная сумма ссуды может достигать 3 млн рублей, а срок — 7 лет. Специальные условия по кредитам предлагаются для государственных служащих и сотрудников некоторых крупных компаний. При оформлении ссуды через интернет-банк можно получить дополнительную скидку в 1% от базовой ставки.
Тинькофф Банк
Получить кредит в Тинькофф Банке можно полностью в дистанционном режиме. Достаточно оставить заявку на сайте финансовой организации, и при одобрении ссуды менеджер бесплатно привезет все необходимые документы и карту домой или в офис. Регион регистрации клиента значения не имеет, но прописка должна быть постоянной. Максимальная сумма ссуды может достигать 1 млн рублей, а срок кредитования от 3 до 36 месяцев.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов
Где еще можно получить кредит без прописки
В настоящее время выдавать ссуды населению готовы не только банки, но и различные микрофинансовые организации. Условия, предлагаемые ими, часто гораздо менее интересны. Сроки кредитования в МФО значительно короче, суммы меньше, а процентные ставки могут в десятки раз превышать предлагаемые банками. Зато эти финансовые учреждения готовы «закрывать глаза» на многие проблемы потенциальных заемщиков и лояльно относятся к ситуации, когда у клиента нет местной прописки. Но использовать такие ссуды имеет смысл только в крайних ситуациях.
Помочь с получением кредита в банке могут так называемые кредитные брокеры. Эти организации помогают выбрать оптимальное предложение по ссуде, а также могут предложить более привлекательные условия сделки, особенно при больших суммах кредита. Но за услуги кредитного брокера придется заплатить. Кроме того, под видом подобных фирм работает огромное число мошенников, и доверять стоит только проверенным организациям с положительными отзывами от клиентов.
Также прочитайте: Кредит через брокера с плохой кредитной историей: как получить помощь и взять деньги с выгодой
Если прописка в другом регионе
Многие крупные банки готовы кредитовать клиентов, зарегистрированных в другом регионе при условии наличия в нем отделений. При оформлении кредита нужно только указать реальный адрес проживания в регионе заключения договора.
Некоторые банки предлагают кредиты для жителей любых регионов России. В основном это банки, специализирующиеся на розничных ссудах и дистанционном обслуживании. Процедура оформления будет стандартной, и лишь в анкете клиенту надо указать фактический адрес проживания.
Для тех, у кого временная регистрация
Каждый человек, переехав в другой город, должен зарегистрироваться и получить соответствующую справку. Иначе он не может проживать по этому адресу больше 90 дней. Обычно срок временной регистрации ограничен периодом аренды квартиры, указанным в договоре с ее владельцем. Часто при этом постоянная регистрация в другом регионе у человека остается.
Далеко не все банки готовы рассматривать в качестве заемщиков людей, имеющих лишь временную регистрацию. Отсутствие постоянной прописки существенно увеличивает риски кредитной организации, и часто они предпочитают просто отказывать этой категории клиентов. Но в некоторых банках получить кредит при наличии лишь временной регистрации реально, вот только период кредитования будет при этом ограничен сроком действия временной регистрации.
Существенно повысить шансы на одобрение кредита при наличии лишь временной регистрации можно, предоставив банку в залог ликвидное имущество, например, автомобиль. Это снижает риски финансовой организации и повышает ее доверие к потенциальному заемщику. Но если постоянной регистрации у человека нет, то срок кредита при любом залоге не превысит периода временной прописки.
Как получить кредит без прописки в отделении банка
Узнать о том, можно ли получить ссуду без постоянной регистрации лучше заранее, еще до визита в банк. Для этого достаточно позвонить по телефону горячей линии. Операторы контактного центра расскажут о требованиях конкретного кредитного учреждения к заемщикам, ведь ряд крупных банков работает с клиентами из любых регионов страны, и прописка в городе оформления ссуды для них неважна.
Замечание. Довольно часто в Москве и других крупных городах можно встреть объявления, предлагающие помощь в получении кредита без постоянной прописки. К сожалению, чаще всего это мошенники, и доверять им не стоит, иначе можно лишиться последних денег.
Рассмотрим, как можно оформить кредит в отделении банка без постоянной прописки:
- Обратиться в отделение и с помощью консультантов выбрать подходящую кредитную программу.
- Заполнить анкету-заявление и передать ее с комплектом документов сотруднику банка.
- Дождаться одобрения заявки.
- Подписать договор и остальные документы (график платежей, дополнительные соглашения и т. д.).
- Получить денежные средства наличными или переводом на карту.
Как оформить кредит без прописки онлайн
Совершенно не обязательно тратить время на поездки в отделения банка. В настоящее время оформить кредит можно полностью через интернет.
Рассмотри, как оформить кредит онлайн без постоянной регистрации:
- Заполнить на сайте банка заявку, обязательно указав все данные анкеты как в паспорте и не допуская ошибок.
- Ответить при необходимости на вопросы службы безопасности и получить одобрение.
- Встретиться с менеджером и подписать договор (необязательно для действующих клиентов некоторых банков).
- Получить деньги на карту и при необходимости снять наличные.
Какие документы понадобятся
В последнее время банки стали требовательней относиться к пакету документов, предоставляемому клиентом при подаче заявки на кредит. Большинство финансовых учреждений требуют подтвердить официальный доход и занятость. Лишь для держателей зарплатных карт банки делают исключение и позволяют не представлять справки о доходах. Кредитной организации требуется получить как можно больше информации о потенциальном заемщике, чтобы определить его надежность.
Приведем список документов, которые входят в стандартный пакет для получения кредита:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ (СНИЛС, водительские права).
- Временная регистрация (при наличии).
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки (требуется не всегда).
Дополнительно банк может запросить у клиента и другие документы, если они необходимы для принятия решения.
Плюсы и минусы кредита без прописки
Получение кредита в банке человеку без регистрации позволяет взять деньги в долг под вполне разумные проценты и достаточно быстро. Нередко решение по заявке принимается за 1 — 2 дня, а иногда средства могут быть выданы в день обращения. Документов при этом потребуется также не особенно много.
Но есть у кредитов без прописки и ряд недостатков:
- Повышенные требования к кредитной истории. Даже если у клиента есть постоянная регистрация в другом регионе, банк будет тщательно проверять данные из бюро кредитных историй. Просрочки могут привести к отказу в выдачи ссуды.
- Завышенные проценты. Банковские организации стараются сократить свои потери, в том числе и завышая ставки для всех клиентов из сравнительно рискованных групп. Но все равно проценты по банковскому кредиту будут ниже, чем в МФО.
- Включение страховок. Стараясь обезопасить себя, банк постарается вынудить клиента приобрести платные полисы страхования или оплатить комиссию за участие в страховых программах по финансовой защите.
- Ограничение по срокам кредитования. При получении ссуды только со временной регистрацией ее срок будет ограничен и никогда не превысит периода временной прописки.
Рекомендации заемщикам
Далеко не всегда банки готовы идти навстречу клиентам и предоставлять ссуды при отсутствии постоянной регистрации в регионе обслуживания.
Можно существенно повысить шансы на успешное разрешение проблемы, если следовать некоторым простым рекомендациям:
- Не просите больших сумм при первом обращении. Небольшую ссуду банку одобрить проще, а с каждым разом доверие к вам будет повышаться, и брать в кредит можно будет уже крупные суммы.
- Предоставьте максимум документов. Это позволит показать банку вас с положительных сторон и будет являться своеобразной дополнительной гарантией. Например, к стандартной справке о заработке и копии трудовой можно приложить характеристику с места работы.
- Постарайтесь найти поручителя. Если у него будет постоянная регистрация и хорошая кредитная история, то это очень сильно укрепит веру банка в отсутствие проблем с возвратом ссуды. Иногда также банки готовы рассмотреть и залог ликвидного имущества.
Виктор прописан в Воронеже, работает в Москве, а квартиру собирается купить в Санкт-Петербурге для дочки, которая учится там на третьем курсе института. Покупка планируется в ипотеку. Отпрашиваться с работы, чтобы ездить для оформления документов в другой город, проблематично.
Рассказываем, как оформить ипотеку в другом городе — без лишних поездок в банк и расходов на дорогу.
Необходимость оформить ипотеку в другом городе встречается часто, а причины на то могут быть разными:
✓
Поиск жилья по месту работы. Чаще всего в крупных городах — в Москве или Санкт-Петербурге
✓
Необходимость смены климата или семейные обстоятельства
✓
Покупка квартиры для ребенка-студента
✓
Инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду. Например, в курортных городах
Что потребуется для оформления ипотеки
Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:
✓
Гражданство РФ
✓
Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет
✓
Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы
✓
Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.
Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.
Дальше есть три варианта развития событий
Ипотеку Сбербанка можно получить:
1
По месту постоянной регистрации (прописки)
2
По месту работы — при официальном трудоустройстве, для зарплатных клиентов Сбербанка или со справкой 2-НДФЛ
3
По месту нахождения или строительства объекта недвижимости, который планируете приобрести
Проще говоря, если вы официально работаете в Москве и получаете зарплату на карту Сбербанка, то и ипотеку можете оформить в любом центре ипотечного кредитования Москвы.
Если вы покупаете квартиру в Санкт-Петербурге, то можете выбрать любой ленинградский офис Сбербанка для проведения сделки. Совсем необязательно при этом возвращаться в свой родной город.
Можно ли удаленно оформить ипотеку Сбербанка?
В личном кабинете ДомКлик можно пройти практически все этапы ипотечной сделки онлайн:
✓
Сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе
✓
Получить консультацию ипотечных специалистов банка
✓
Найти квартиру и прямо на сайте отправить её на одобрение в банк
✓
Оформить услугу оценки жилья, застраховать недвижимость, жизнь и здоровье
✓
Зарегистрировать права на жилье через электронную форму подачи документов (без поездок в МФЦ и Росреестр)
✓
Воспользоваться сервисом безопасных расчетов — рассчитаться с продавцом удаленно, без посещения банка за максимально короткое время
Личный визит в банк потребуется только один раз — для подписания кредитных документов
Некоторые из перечисленных услуг платные, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые потребуются при разъездах из одного города в другой.
Как оформить ипотеку в другом городе через ДомКлик
1
На сайте domclick.ru рассчитываете условия и подаете заявку на ипотеку
Находиться в этот момент можно где угодно — дома, на работе или в гостях у родственников в другом городе. Вам потребуется только выход в интернет. В личном кабинете нужно заполнить анкету, загрузить документы и выбрать город, в котором планируется сделка.
При необходимости можно изменить город получения ипотеки — попросите об этом менеджера, и он переведет вашу сделку в необходимый офис банка.
2
После одобрения ипотеки нужно найти подходящее жилье
Это то, что придется сделать самому или с помощью риелтора. Отвозить пакет документов на недвижимость в банк не нужно. Вы сможете прикрепить их в личном кабинете. Большую часть документов менеджер запросит напрямую у продавца. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
3
Подписание кредитного договора и других документов
Производится либо по месту приобретения недвижимости, либо по месту проживания, либо по месту работы.
4
Регистрация сделки в Росреестре
После подписания всех документов необходимо оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Это можно сделать с помощью электронной регистрации сделки.
Заемщик может уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, но нужно подключить услугу безопасных расчетов. Тогда деньги автоматически поступят на счет продавца после подтверждения информации о регистрации сделки. А все уведомления будут приходить на электронную почту.
Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?
Схема, при которой можно ипотеку взять в одном городе, а квартиру купить в другом, легальная, но практикуется не многими банками, в основном, имеющими развитую филиальную сеть. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.
Ситуации, при которых возникает необходимость в получении ипотеки в одном городе, а покупки жилья в другом, связана с переездом, желанием находится ближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.
Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.
Специфика получения ипотеки в другом городе
Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».
Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.
Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:
- выбор жилья;
- получение положительного вердикта;
- оформление ипотеки.
Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.
Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:
- порядок проведения сделки и ее продолжительность;
- возможность подачи заявки дистанционно;
- правомочность действий доверенных лиц;
- допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.
Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.
Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.
Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.
Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.
При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.
С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.
Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:
- Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
- Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
- Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
- Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
- Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.
Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.
Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.
Памятка: как получить 100 % положительное решение
Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.
Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.
Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.
Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:
- благоприятной кредитной истории;
- крупного первоначального взноса;
- подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.
Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.
Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.
Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.
Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации
Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.
Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.
Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.
Это:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- ДельтаКредит.
Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.
Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.
Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.
Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии
Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.
Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.
Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.
Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ
Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:
- написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
- дождаться одобрения заявки;
- открыть счет;
- определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
- оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
- выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
- оформить страховой полис;
- закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.
При оформлении ипотеки в ВТБ в 2020 году вас ожидают дополнительные расходы:
- комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
- составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
- организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
- оплату услуг оценщика;
- страхование;
- нотариальное заверение документов.
Как подать документы на ипотеку в другом городе
Договор — это самое важное изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.
Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:
- документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
- уведомление банка о получении ссуды;
- свидетельство о регистрации брака;
- согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
- заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
- копии паспортов поручителей.
Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.
Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.
Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.
При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.
После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.
И хотя банки неохотно идут на кредитование покупки жилья вне региона регистрации, найти подходящую финансовую организацию можно. Лучше выбирать из числа известных и крупных сетевых банков.
Самое главное для получения одобрения — ваше финансовое положение. Если вы убедите банк в своей платежеспособности и стабильности, можете покупать жилье хоть за границей, а не только в соседнем городе.
Серьезно отнеситесь к сбору документов. И вообще все этапы тщательно перепроверяйте, старайтесь не упускать детали. Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать несколько визитов в банк. Это убедит кредитора в вашей заинтересованности и порядочности.
Для получения ипотеки в другом городе понадобится гораздо больше времени, усилий, документов и расходов. Пусть это вас не удивляет: таковы реалии сегодняшнего дня.
«Междугородняя» ипотека — мой опыт
Расскажу как прошло у нас, вдруг кому-нибудь будет интересно. Сама до недавнего времени была бы рада такой информации 🙂
Итак, нам нужен был банк, который бы дал ипотечный кредит на покупку недвижимости в другом регионе России. Промониторив крупные банки пришли к выводу, что такие кредиты дают ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк. Мы остановились на ВТБ24.
Заявка на ипотеку подавалась в г. Москве, здесь мы с мужем проживаем, работаем, и здесь же я имею временную регистрацию. В анкете указывается город приобретения недвижимости. Важно, чтобы в этом городе у банка были свои отделения.
Еще важно, чтоб объект строительства был аккредитован в этом банке.
Вводные данные такие:
Я — заемщик. Возраст 27, доход по 2НДФЛ — 75 т.
Муж — поручитель, возраст 30, доход не учитывался.
Детей нет.
Просили сумму кредита 2 000 000, первоначальный взнос 20%, стоимость квартиры указали 2 500 000, на максимальный срок — 20 лет. Новостройка с господдержкой по ставке 11,4 %.
Заявку подали 06.10.2015, одобрение получили 08.10.2015 г. Одобрили не более 2 500 000.
Далее, после одобрения банк дал мне контакты менеджеров в регионе, где я собиралась покупать недвижимость.
Затем я оформила у нотариуса доверенность на приобретение недвижимости от имени мужа на себя (т.к. его не отпускали с работы съездить в город, где покупали квартиру) и согласие супруга на приобретение недвижимости.
После этого я дистанционно (по телефону и эл.почте) общалась с застройщиком в регионе, где собиралась приобретать недвижимость. Высылала им сканы документов (паспорта, ИНН, доверенность). Они подготовили проект ДДУ, направили его на согласование в банк.
Параллельно, также дистанционно общалась с выбранной мной страховой компанией в регионе — ВСК страхование, чтобы они подготовили и направили в банк гарантийное письмо, о том, что они согласны застраховать мою жизнь на инвестиционный период ипотеки (пока квартира строится) и после сдачи дома застраховать и саму квартиру.
Так же мне нужно было открыть в ВТБ текущий счет в рублях в г. Москве, куда в дальнейшем мне зачислили кредитные средства.
Банк рассматривал документы от застройщика дня 2-3, после этого мне был выслан на ознакомление Кредитный договор (КД) и договор поручительства. После, мы назначили дату подписания Кредитного договора на 02.11.2015. Кредитный договор подписывается в регионе приобретения недвижимости (К слову сказать билеты на эти даты в регион были куплены давно и мой двухнедельный отпуск был тоже давно согласован).
По приезду в регион в назначенный день — 02.11.2015 перед подписанием КД я должна была оплатить комиссию за территориальное распределение сделки — 5 000 р., что и сделала) после чего подписала КД. Параллельно с этим муж подписал Договор поручительства в г. Москве.
Далее, я встретилась с застройщиком, подписала ДДУ за себя и за супруга (по доверенности) и мы отдали все документы в Россреестр.
10.11.2015 я забрала зарегистрированные договоры из Росреестра. Съездила в страховую и подписала договор страхования в ВСК, застраховав свою жизнь пока на год. Съездила в банк, отдала полученные документы из Росреестра и страховой.
Далее из отделения банка в регионе передали информацию, в отделение банка в г. Москве, о том, что все подписано и зарегистрировано и они зачислили на мой счет денежные средства в размере кредита. После этого мне нужно было открыть еще один текущий счет в рублях в регионе приобретения недвижимости, для перевода денежных средств из московского счета на местный счет, чтобы я позже могла рассчитаться с застройщиком. Перевод денежных средств делался по моему заявлению, прошел быстро — в течение дня. Перевести деньги с московского счета застройщику, находясь в регионе нельзя, поэтому такие манипуляции))
После зачисления кредитных средств на местный счет я перевела их застройщику.
Ну и вроде все.
Далее по приезду в Москву я получила в банке карту, куда буду класть деньги для списания ежемесячных платежей в счет ипотеки.
Отпуск у меня был на 2 недели с 02.11 по 15.11, за это время я все успела сделать, благодаря конечно дистанционной работе с застройщиком 🙂 А так от подачи заявки до окончательного расчета с застройщиком прошло чуть больше месяца.
Теперь по возможности будем гасить досрочно, уменьшая платеж, со временем возможно переедем в город, где квартира.
В дальнейшем нам предстоит конечно еще ездить в тот город на прием квартиры и оформление ее в собственность и т.д., но это уже другая история))))
И про цифры:
Стоимость недвижимости — 2 305 000
Первоначальный взнос — 461 000
Кредитные средства — 1 844 000
Ежемесячный платеж — примерно 19 500, 20 лет, ставка 11,4
Комиссия за территориальное распределение сделки в ВТБ24 — 5 000
Комиссия за перевод денежных средств застройщику в ВТБ24 — 3 000
Страхование жизни в ВСК — 3 000
Пошлина в Росреестре — примерно 300-400 р.
Доверенность от супруга на приобретение недвижимости от его имени (у нотариуса) — 1 200
Согласие супруга на приобретение недвижимости (у нотариуса) — 1 200
Вроде все)) Перечитала, так все непонятно наверно выглядит )))
И вот, где-то там, на 12 этаже строится наше гнездышко, наша первая квартира :)))
Как взять ипотеку в другом городе
Нюансы с которыми часто сталкиваются при получении ипотеки в другом городе
Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару. Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе. Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.
Россия — страна поистине гигантских размеров и широкого размаха.
Видео по теме статьи:
Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:
- переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
- поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
- покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
- инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).
Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:
- клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
- клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
- клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.
Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.
Ипотека по месту работы
При получении ипотеки краткая схема действий выглядит следующим образом:
- выбор жилья;
- получение одобрения в банке;
- оформление ипотеки.
Иногда первые два пункта меняются местами. Очень важно, что именно вы делаете в первую очередь: выбираете жилье или сначала получаете одобрение от банка, а потом ищите недвижимость, которая устроит ваш банк.
Нет принципиальной разницы, что именно вы планируете приобрести — новостройку или вторичку — это отражается только на этапах оформления объекта в собственность. Основное требование банка — чтобы его региональное подразделение было в регионе прописки заемщика. Если это условие не выполняется, значит нужно искать другой банк, потому что иначе ипотека в другом городе невозможна.
Если вас отправляют за одобрением кредита в отделение банка по месту прописки, необходимо выяснить, возможно ли оформление заявки удаленно или необходимо ваше личное присутствие.
Этот вопрос очень важен, ведь для получения ипотеки может потребоваться время и средства на поездку, а это может быть весьма недешево. В банках подобная ситуация решается по-разному. Где-то вы можете получить одобрение из вашего региона дистанционно. В крайнем случае можно оформить доверенность на родственника для подачи заявки в банк по месту прописки и отправить документы транспортной компанией или по электронной почте, предварительно заверив их электронной подписью.
Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе
В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:
- значительный первоначальный взнос;
- наличие поручителя или созаемщика;
- наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.
Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.
Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.
Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.
Когда на носу переезд
Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:
- поиски работы;
- сопутствующие расходы;
- повышенная уязвимость здоровья и т. п.
Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами. Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости. Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.
Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.
Условия кредитования в разных банках
Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Тинькофф;
- Райффайзен;
- Уралсиб;
- Дельтакредит.
Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:
- гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
- возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
- трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
- платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
- положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.
Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:
- процентная ставка от 10%;
- первоначальный взнос от 20%;
- можно купить вторичное жилье или новостройку;
- срок кредитования до 30 лет.
Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.
Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:
- заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
- значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
- наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
- возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.
Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом. Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги. Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.
Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно
Как подать документы на ипотеку дистанционно?
Благодаря возможности визировать документы электронной подписью и развитию электронных сервисов по подаче документов, покупатель удаленно может совершить более 80% действий, необходимых для оформления займа. Хорошо отработанная система дистанционного проведения сделок с недвижимостью в других городах есть в Сбербанке. Как это работает:
- В ипотечном калькуляторе Сбербанка рассчитайте условия ипотеки.
- Заполните анкету заемщика в личном кабинете, добавьте электронные копии необходимых документов, выберите город проведения сделки. Это может быть место прописки, место работы или город, где находится приобретаемое жилье.
- Получите одобрение заявки.
- Выберите подходящее жилье. Для этого можно воспользоваться услугами посредника, чтобы не тратить время и деньги на поездки в другой город. Потребуется оплатить оценку, страхование недвижимости и страхование жизни заемщика.
- Назначается дата сделки. В этот день происходит подписание договора ипотеки и оформление купли-продажи объекта.
Документы в Росреестр для регистрации обременения на квартиру и перехода права собственности в результате купли-продажи можно подать через Интернет или оформить доверенность на посредника или нотариуса.
Согласно описанной схеме, обязательное личное присутствие клиента требуется только один раз — на сделке. На всех остальных этапах оформление документов можно произвести электронным способом либо по доверенности через посредника или третье лицо.
Минус предложенного варианта — многочисленные негативные отзывы ипотечников об уровне обслуживания в Сбере. Задержки с оформлением документов, невнимательность со стороны кредитных менеджеров — все это не добавляет энтузиазма. Выход — найти другой банк с филиалом в нужном городе либо заручиться поддержкой надежного посредника. Опытный посредник найдет общий язык с представителями банка и решит спорные ситуации в пользу заемщика.
Подводные камни ипотеки в другом городе
Для банка заемщик, который планирует взять ипотеку на жилье в другом городе, — это дополнительные риски. Поэтому ставка, которую вам предложат, может быть выше средней.
Сегодня эта проблема решается с помощью страховки, которую вы оплачиваете из своего кармана.
Случается, что взгляды менеджеров банка и риелторов на приобретение жилья в другом городе по ипотеке не совпадают. В банке вас могут заверить, что схема одобрения заявки дистанционно отработана. А риелтор, выступающий от лица продавца недвижимости, сообщит, что без вашего личного присутствия совершение первого шага к сделке невозможно. Помните, что юридическая безопасность сделки не является прямой целью кредитора, для него главное — обеспечить возврат своих денежных средств в случае форс-мажора. Все этапы сделки должны быть вам ясны еще до начала оформления, чтобы ипотека не обернулась потерей первоначального взноса или другими проблемами. Помощь риелтора при покупке жилья в другом городе будет стоить дороже, чем обычно, потому что такие сделки длятся дольше и сопряжены с большим количеством дополнительных действий. В идеале нужно найти специалиста по недвижимости, у которого уже был подобный опыт.
При передаче одобренного кредита из одного отделения банка в другое выдача кредита может затянуться. Следует лично контролировать этот процесс во избежание непредвиденных задержек. Если вы планируете оформлять ипотеку в Сбербанке, учтите, что у него не просто региональные подразделения, а отдельные кредитные организации. То есть если вы собираетесь брать кредит в Санкт-Петербурге, где работает Северо-западный банк Сбербанка России, а прописаны в Самаре, где функционирует Поволжский банк, вас отправят в Самару за одобрением.
Если вы оформили ипотеку в одном городе, а проживаете в другом и деньги перечисляете в региональное подразделение банка, необходимо тщательно следить за тем, чтобы все ваши платежи достигали адресата. Для этого следует соблюдать следующие меры предосторожности:
- пользуйтесь онлайн-банкингом, чтобы быть в курсе графика платежей и других нюансов;
- сохраняйте чеки и квитанции;
- будьте на связи, если у вас меняется контактный телефон или другие данные, своевременно сообщайте об этом банку-кредитору.
Для многих актуален вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе без поручителей и созаемщиков. Ответ на него целиком зависит от ваших возможностей и условий банка, в котором вы берете кредит. Если вашего официального дохода, по мнению кредитора, недостаточно, тогда без созаемщика ваши шансы на успех невысоки. Напомним, созаемщик несет равную с заемщиком ответственность за выплату кредита, и его доходы учитываются при расчете суммы ипотеки. Поручитель может быть вам необходим только на время сделки, до момента оформления залога. Здесь многое зависит от политики вашего банка.
Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план
В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки. Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь». Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:
- подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
- займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
- помогут получить ипотеку без лишних затрат.
Если вы планируете купить квартиру в другом городе по ипотеке, обращайтесь в «Ипотекарь» — это надежно, удобно и выгодно!
Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
– Могу ли я оформить ипотеку в Новом Уренгое, если работаю в этом городе, но прописан в Республике Дагестан?
Отвечает частнопрактикующий юрист Юлия Федонина:
Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона. Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю). Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.
Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.
5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?
Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.
Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:
Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику. При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком. В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.
Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска. Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания. Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.
Как взять ипотеку: инструкция для новичков
Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?
Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:
При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.
Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:
Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.
Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:
Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя. Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.
Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?
Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:
За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом. Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории. Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.
Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:
При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.
Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного. Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос. Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.
Текст подготовила Мария Гуреева
Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?
Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?