Ипотека в Европе

Проценты по ипотеке в разных странах 2019

Ипотека для россиян за границей с каждым годом становится всё доступнее. Получить финансовые средства в большинстве из них не составит труда, главное — доказать свою платежеспособность. Ниже приведена таблица с самой низкой процентной ставкой в мире по 7 странам и США.

Страна	% ставка	Срок
Япония	1,21	От 1–5 до 35 лет
Швейцария	1,42	От 2 до 100 лет
Финляндия	1,53	До 35 лет
Швеция	1,87	От 15 до 40 лет
Словакия	1,92	От 1 года до 30 лет
Германия	1,99	От 5 до 30 лет
Чехия	1,99	До 20 лет
США	5	До 30 лет

Япония

Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.

Условия предоставления

В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:

Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

Особенности

Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:

• Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
• «плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно! Риэлторам запрещено скрывать от покупателей любую значимую информацию по имуществу. Если в квартире было совершено преступление или самоубийство — это должно быть озвучено перед оформлением документов. В некоторых случаях цены на такие квартиры снижаются в несколько раз.

Швейцария

В стране высокогорных Альп кредит на недвижимость выдают под 1,42% годовых. Получить право на владение собственностью как местным жителям, так и иностранцам, можно только в рамках действующего закона Лекс Коллер. ()

Условия предоставления

В Швейцарии к заёмщикам относятся лояльно и предоставляют хорошие возможности для кредитования. Основные условия для них следующие:

• Минимальная сумма займа — 50 тысяч франков (местная валюта);
• Фиксированная ставка — колеблется от 1% до 1,75% годовых;
• Ипотека под плавающую ставку с возможностью продления срока выплаты;
• Ежеквартальные отчисления по долгу.

Благоприятным фактором для получения ипотеки является хорошая кредитная история. Чтобы заработать положительную характеристику от банков нужно взять несколько мелких займов и выплатить долги без просрочки. Лучше всего это сделать в швейцарских филиалах.

Особенности

Одним из главных отличий швейцарского кредитования является определение фиксированной ставки. % выводится из средних показателей 65 основных учреждений страны. В некоторых случаях ставки по кредитам бывают даже ниже 1%.

В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдаётся на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. Если потомки отказываются платить долг, то банк забирает имущество в свою собственность по рыночной цене. Если последняя за истекший срок возросла, то филиал вернёт разницу заёмщику, а если снизилась — взыщет полученные убытки.

Финляндия

Взять под низкий процент ипотеку можно и в Суоми. Тут минимальная % ставка составляет 1,53% годовых, в некоторых банках в августе 2017 года средний процент составил 1,07%. Россиянину с хорошей кредитной историей получить финансовые средства не составит особого труда.

Условия предоставления

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие). Основные требования для выдачи кредита такие:

• Валюта займа — евро;
• Срок — в среднем до 20 лет;
• Возраст заёмщика — до 65 лет.

Выплату можно производить как ежемесячно, так и ежеквартально.

Особенности

Сложность получения ипотеки заключается в том, что нерезиденту страны нужно предоставить объёмный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Банки легче выдают кредит иностранцам, у которых оформлен вид на жительство (ВНЖ). Они могут получить и большую сумму под меньший процент.

Швеция

С первого мая 2009 года в Швеции принят закон о недвижимости, разрешающий личную форму владения квартирами. Тут минимальная ставка по стране составляет 1,87% годовых.

Условия предоставления

Чтобы получить кредит на недвижимость в здешних банках нужно предоставить под залог другое имущество. Без этого получить финансовые средства гораздо сложнее. От наличия залога зависит сумма займа, % ставка и сроки выплаты.

Условия для кредитора с залогом:

• Средняя ставка — 2% годовых;
• Максимальный срок — 50 лет.

Заёмщикам, не имеющим другой собственности, ипотеку предоставляют под годовую ставку от 5 до 18% сроком не более чем на 12 лет.

Особенности

Максимальный размер кредитования составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта. Эта цифра регламентирована местным законодательством.

Важно! В Швеции существуют квартиры, которые находятся в коммунальной собственности. Такая недвижимость не подлежит продаже. Заёмщик может только приобрести разрешение на пользование имуществом (т.е проживание), но не продать, не передать по наследству, ни сдавать её в аренду он не имеет права.

Словакия

В Словакии кредит могут получить как резиденты, так и нерезиденты страны. Ипотеку выдают на дом, квартиру и земельный участок под строительство.

Условия предоставления

Минимальная процентная ставка по стране составляет 1, 92% годовых. Размер кредитования зависит от типа жилья:

• Новостройки – до 90% от стоимости объекта;
• Вторичное жилье – до 70% от стоимости объекта;
• Стройка – до 100% от стоимости объекта.

Срок кредитования — от 1 года до 30 лет. Требования к возрасту: минимальный — 21 год, максимальный — 65 лет.

Особенности

В Словакии распространена так называемая «американская ипотека». Такой кредит выдаётся под залог имущества, но при этом его сумма может составлять до 100% от оценочной стоимости.

Важно! Получить кредит в местных банках проще тем иностранцам, у которых имеется ВНЖ. При наличии вида на жительство заёмщику доступен практически любой вид кредитования.

Одна из особенностей словакской ипотеки — возможность получить финансовые средства без предоставления информации о доходах. От этих данных зависит сумма кредита и начальный взнос покупателя:

• При предъявлении документа — 80% от стоимости недвижимости при первоначальном взносе в 20%;
• Без документов о доходах — 60% от стоимости объекта при первоначальном взносе в 40%.

С 1 марта 2017 года процесс получения ипотеки был усложнён. Основные изменения в словакском кредитовании .

Германия

Немецкие банки выдают кредиты россиянам на приобретение дома или для коммерческой недвижимости. Главным фактором для получения финансовых ресурсов является сумма капитала, которая будет вложена объект.

Условия предоставления

В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:

• Личное присутствие в стране;
• Наличие начального капитала для первого взноса — 40% от стоимости недвижимости;
• Обладание загранпаспортом и российским паспортом;
• Открытый счёт в местном банке.

На процедуру оформления кредита уходит от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В Германии граждане России могут взять ипотеку в филиалах Сбербанка и оплачивать долг по интернету на официальном сайте в любой точке мира.

Особенности

Немецкие банки могут потребовать заёмщика открыть депозиционный счёт и перевести на него определенную сумму (идёт в оплату кредита). Таким образом банки получают подтверждение того, что клиент работает и в состоянии оплатить ипотеку, а также страхуют себя на запас средств, если по каким-то причинам долг не сможет быть вовремя погашен.

Чехия

В Чехии ипотеку выдают как на готовое жильё, так и на строящуюся недвижимость по средней ставке 1,99% годовых. Получить кредит могут юридические и физические лица.

Условия предоставления

Финансовые средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW банки, а также филиалы российского Сбербанка. Требования к клиентам выдвигают следующие:

• Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, максимальный — 67 лет;
• Доход семьи в месяц — 150 тысяч рублей (должны поступать на российский счёт, засчитывается 50% доходов);
• Максимальный размер кредитования — 60 % при кредите до 5 млн крон или 50 % при кредите от 5 млн крон (финансовые средства выдаются в местной валюте — чешской кроне).

Срок рассмотрения заявки — 4-6 недель.

Особенности

В Чехии банки могут принять в расчёт доходы всех членов семьи, полученных в любой стране мира. Главное — все средства должны быть легальны и подтверждены документально. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:

• 1,99-2,99% — для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
• 2,99-5,99% — для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.

Плюс чешского кредитования в том, что здесь не платится ипотечный налог, который предусмотрен в большинстве других стран

США

Получить кредит в Америке непросто. Средства на ипотеку выдают нерезидентам страны, относящимся к следующим группам:

• Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
• Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
• Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Проще всего получить деньги лицам, которые подходят к первым двум категориям.

Условия предоставления

В США существует два главных требования, без которых заёмщик не получит кредит. Получателю ипотеки нужно обладать:

• Рекомендательным письмом от крупного банка России — в документе должны быть прописаны услуги, которыми пользовался покупатель (депозиты, кредиты и т.д);
• открытым счётом в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.

Банки выдают ипотеку иностранцам на следующих условиях:

• Ставка — от 5 до 9% годовых;
• Первоначальный взнос — 20-30% от стоимости недвижимости;
• Комиссия за оформление кредита — до 5% от общей суммы.

Сроки, процент и сумма кредитования зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной.

Особенности

Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:

• Через банк;
• В Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA);
• В некоммерческих организациях.

Все организации требуют предоставления кредитного отчёта. Без него взять финансовые средства можно только в FHA, но для этого необходимо быть членом их кооператива.

В США дорого обходятся дополнительные затраты на ипотечное кредитование. Общая однократная сумма всех услуг — 6931$. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и однократные.

Вопросы и ответы

Какие процентные ставки по ипотеке в мире?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:

• Австралия — 3,74-5,37%;
• Дания — 3,50-3,83%;
• Испания — 2,5-3,95%;
• Норвегия — 3,41-4,02%;
• Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

6+

Где самая дешёвая ипотека в мире?

В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии — 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.

6+

Какая самая маленькая ипотека в мире?

Самую низкую процентную ставку по ипотеке в мире предлагает Япония. Взять кредит в этой стране можно по ставке 1,21% годовых. Некоторые банки здесь предлагают и вовсе смехотворный процент — 0,5% годовых.

6+

Какой самый маленький процент по ипотеке в мире?

По данным на декабрь 2017 года самый маленький процент по ипотеке предлагает Япония — 1,21% годовых. Под такой же низкий процент можно получить кредит в Финляндии, во Франции и в Швейцарии.

6+

Какие проценты по ипотеке в разных странах в 2017?

6+

Какие ставки по ипотеке в других странах?

Ипотечный кредит для россиян страны предлагают под самые разнообразные проценты. Вот список некоторых из них со средней процентной ставкой:

• Великобритания — 4,0%;
• Венгрия — 5,5%;
• Испания — 2,5%;
• Кипр — 4,7%;
• Монако — 2,3%;
• Турция — 6,0%.

6+

Какие ставки по ипотеке в Европе и Америке?

В Америке процентная ставка для россиян составляет от 5 до 9% годовых. В Европе минимальная процентная ставка в Швейцарии — 1,42%, максимальная на Украине — 28,80%.

6+

Под сколько процентов дается ипотека в других странах?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют:

• Австралия — 3,74-5,37%;
• Дания — 3,50-3,83%;
• Испания — 2,5-3,95%;
• Норвегия — 3,41-4,02%;
• Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

6+

Какая процентная ставка по ипотеке в разных странах мира?

Каждая страна предлагает кредит для покупки недвижимости под различный процент, который зависит от уровня инфляции. Вот пример по некоторым государствам:

• Литва — 2,03%;
• Тайвань — 2,04%;
• Австрия —2,1%;
• Монако — 2,3%;
• Израиль — 3,0%;
• Греция — 3,5%.

С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Ипотека – это основной способ приобретения жилья. Ипотека позволяет человеку вселиться в приобретенное жилье сразу же после получения ключей и оформления договора купли-продажи. Вот почему такой банковский займ чрезвычайно популярен среди рядовых граждан.

Чем выше процентная ставка, тем менее выгодна ипотека для людей, покупающих жилье в кредит, независимо от валюты в той или иной стране.

Рейтинг десяти стран с самой невыгодной ипотекой

P.S: *Здесь представлены усредненные процентные ставки, также они могут быть фиксированными и плавающими.

Венгрия

В Венгрии могут купить жилье не только сами венгры, граждане ЕС, но и россияне. Условия по ипотеке хорошие, но все же не такие как для местных покупателей. Здесь работает венгерское отделение «Сбербанка». Примечательно, что его восточноевропейские филиалы выдают ипотеку по меньшим процентным ставкам чем в России, ведь они не подчиняются российскому ЦБ. Их регуляторами являются локальные центробанки.

Греция

Греция — одна из последних стран вошедших в Евросоюз. Ипотечные ставки здесь выше чем где-либо в Европе, но зато греческие банки выдают кредит на большие суммы. Обязательным условием для иностранцев является наличие ВНЖ — без него приобрести жилье невозможно. Нужно запастись терпением, одобрение банком ипотеки может продлиться до года. Также покупателю придется заплатить хорошенькую сумму на дополнительные расходы, связанные со сделкой.

Черногория

В Черногории иностранцам сложно приобрести жилье. Такая практика практически отсутствует. Только один банк предоставляет такую возможность. Также как и в Греции здесь необходим ВНЖ и бессрочный трудовой договор в крупной и прибыльной фирме. Остальные формальности схожи с аналогичными в других странах.

Турция

По сравнению с европейскими странами в Турции тоже высокая процентная ставка. Альтернативой ипотеке здесь выступает беспроцентная рассрочка от застройщиков до 18 месяцев. А чтобы все-таки взять ипотеку необходимо собрать большой пакет документов. Срок ее рассмотрения очень быстрый – до недели. Дополнительные расходы по сделке небольшие, но имеют место быть.

Тайланд

Компания MBK – единственный легальный посредник в приобретении иностранцами жилья в Тайланде. Как правило через нее покупаются квартиры в кондоминумах для собственного проживания и для инвестиций в курортных зонах. Эта организация не требует ВНЖ, разрешение на работу и документ о регистрации брака. Необходимо лишь подтверждение доходов будущего покупателя. Также здесь действует обязательное страхование жизни заемщика.

Болгария

Болгария – развивающаяся европейская страна. Местные банки постепенно начинают выдавать ипотеку иностранцам, предоставляя им выгодные условия, даже рефинансирование. Тем не менее, пока они не выдают больших займов и проценты по ипотеке еще высокие, а цены на недвижимость относительно низкие.

Индия

Тема покупки жилья иностранцами в Индии закрыта. Здесь проживает огромное количество людей, поэтому данная возможность для зарубежных гостей сведена к нулю. Для самих индусов ипотека считается чем-то недостижимым и доступна только для состоятельных граждан, а их не так и много. Жилищная проблема компенсируется постройкой бесплатного социального жилья без права его перепродажи.

Россия

В 2017 году в России ипотечная ставка впервые за долгое время упала до рекордных 11 %. С 2018 года будет доступна ипотека в 6%, но при условии рождения в семье первенца и второго ребенка. Иностранцы также могут оформить жилье в ипотеку в России. Этот вопрос становится особенно острым, кто давно здесь работает и проживает. Правда проценты будут выше чем для резидентов.

Беларусь

Ипотека в Беларуси берет свое начало с 2008 года. Пока еще она не является отлаженным инструментом при покупке недвижимости и ложится тяжким бременем на белорусских граждан. Если заемщик находится в браке, то потребуется поручительство мужа или жены. В случае нехватки денежных средств, в расчет берется совокупный доход всех дееспособных членов семьи. Белорусская ипотека может покрыть стоимость объекта от 70% до 90%.

Украина

Заключительной страной в списке стран с наименее выгодной ипотекой стоит Украина. Здесь процентные ставки очень высоки, максимальный срок выплаты предоставляется только на десять лет, сумма первоначального взноса — 20%. В результате низкой покупательной способности населения и кризисов покупка квартиры или дома даже в ипотеку доступна только очень богатым людям.

Процентные ставки по ипотеке в мире

С каждым годом оформляется всё больше кредитов, и многих россиян интересует, какие процентные ставки по ипотеке в мире. Страны еврозоны, а также ряд государств в Азии снизили их практически до нуля.

Где самые низкие ставки

Самые интересные предложения населению делают финансовые организации в следующих странах:

• Жителям Японии выгоднее не арендовать недвижимость, а оформить ипотечный кредит в банке. Экономика государства стабильная, инфляция низкая, поэтому граждане получают деньги под 1,2%.
• Аналогичная ситуация сложилась в Швейцарии. Финансовые организации этой страны лояльно относятся к заёмщикам. Ставки колеблются в диапазоне 1–1,75%, бо́льшая часть людей оформляет кредит под 1,42%. Но есть ряд банков, которые делают ещё более выгодное предложение. В них можно получить деньги на покупку жилья под 1% и менее. Сумму выдают на срок до 100 лет, после смерти клиента долг переходит к его наследникам.
• В Финляндии минимальная ставка 1,7%, банки готовы выдать ссуду на 20 лет.
• В Швеции — 1,87%, максимальный срок кредитования составляет 50 лет.
• В Словакии ставка находится на уровне 1,92%, на выплаты у населения уходит до 30 лет.
• В Германии ипотеку оформляют под 1,9%.
• В Чехии жильё покупают под 1,99% годовых.

В Швейцарии и Германии сначала выплачивают проценты, а только потом переходят к телу кредита. Швейцарцы рассчитываются с банками в течение 10 лет, а немцы — за 20 лет. Финансовые организации этих стран готовы выдать сумму, которая составляет 80% от стоимости жилья.

В Финляндии она немного ниже — достигает 75%. Если заёмщик предоставит дополнительные гарантии, приобретёт страховой полис, банк готов выдать ему сумму, равную 100% стоимости жилья. При этом срок кредитования составит 25 лет.

В Люксембурге оформляют ипотеку на 30 лет, финансовые организации выдают до 80% от требуемой суммы.

Страны с высокими ставками по ипотеке

В ряде государств населению приходится только мечтать о дешёвых кредитах, процентные ставки здесь велики:

1. Аргентина возглавила антирейтинг. Рынок кредитования развит слабо, государство полностью контролирует этот сектор экономики. Коммерческие банки есть, но ипотеку они готовы одобрить под 26–28%. Средняя переплата за 10 лет превышает 180%. Подавать заявку могут только те люди, у которых вообще нет жилья.
2. Граждане Венесуэлы оформляют ипотечный кредит под 21,27%. За 10 лет переплата составит 141%, но не все люди могут воспользоваться даже этим предложением из-за острого экономического кризиса в стране.
3. Украина. Здесь банки готовы выдать деньги для приобретения жилья под 17–22%. Переплата за 10 лет составит около 140%.

Населению этих стран сложно накопить на первый взнос, поэтому ипотечные программы не пользуются популярностью.

Что нас ждёт в будущем

Интересный случай произошёл в Дании. Хотя ипотеку здесь оформляют под 3% годовых, в 2015 году была впервые зафиксирована отрицательная ставка. Она составила -0,0562%. Это означает, что не заёмщики платят банку, а финансовая организация каждый месяц доплачивает им.

Но нужно понимать, что не все граждане Дании могут взять кредит, а потом ещё на этом заработать. Отрицательная ставка пока является исключением.

Россия в этом рейтинге находится примерно посередине. У нас довольно дорогое жильё и высокие процентные ставки (9–13%). В ближайшее время не стоит ждать улучшения ситуации. Хотя и существуют специальные программы, например, для многодетных семей или военных, бо́льшая часть людей за 10 лет переплачивает половину стоимости купленного жилья.

Получение кредита в европейских странах

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2020 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Группы кредитов в европейских банках

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

1. Наличие постоянного или временного вида на жительство. Где лучше получить ВНЖ в Европе можете ознакомиться по ссылке.
2. Легальное проживание в одной из стран Европы.
3. Ведение предпринимательской деятельности.
4. Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с рейтингом качества образования в странах мира на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

• Германия;
• Люксембург;
• Финляндия;
• Швеция;
• Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1. Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2. Выписка об арендной плате.
3. Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4. Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

• В Великобритании – 2%.
• Испании – 3%.
• Италии – 3,5%.
• Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но покупать недвижимость в стране разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

С ценами на недвижимость на Кипре можете ознакомиться на нашем сайте.

В Израиле россияне должны в год платить всего 1,5% за оформление ипотечного кредитования.

Особенности потребительского кредита

Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов. Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства. Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.

Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.

Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

• стабильность экономики;
• высокие макроэкономические показатели;
• уровень доходов заемщиков;
• отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.

Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

• Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
• Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
• В-третьих, заняться бизнесом.
• В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
• В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
• В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотечного или потребительского кредита необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт, который способен подтвердить личность человека.
2. Выписка из банка о том, что у потенциального заемщика нет задолженности по предыдущим кредитам.
3. Данные о доходах – справки о зарплате, учредительные документы о создании фирмы или компании в той или иной стране.
4. Любая информация об имуществе, которое потом будет использовано, как залоговое.
5. Справка о составе семьи.
6. Документ из налоговой инспекции, который может подтвердить, что человек регулярно платит налоги.
7. Справки о происхождении доходов.
8. Поручительство.

Могут понадобиться и дополнительные бумаги. Об этом клиент банка может узнать во время предварительной консультации с сотрудником учреждения по телефону или интернету.

Советуем посмотреть видео о получении кредитов в европейских банках.

Таким образом, оформить кредит в одной из стран Европы можно, соблюдая ряд условий и требований. Низкие процентные ставки должны подтверждаться реальными основаниями для предоставления займа, поэтому и существует строгая процедура получения денег на покупку дома или бытовой техники.

• Кредитный калькулятор
• С 18 лет
• Под залог авто
• Для плохой истории
• Под кредит
• На неотложные нужды
• На 2 года
• На 5 лет
• На 7 лет
• На 10 лет
• На 15 лет
• На 20 лет
• На 10000 рублей
• На 100000 рублей
• На 400000 рублей
• На 1 миллион рублей
• На 3 миллиона рублей
• На 300000 рублей
• На 500000 рублей
• На 1.5 миллиона рублей
• Самые выгодные
• Без комиссии
• На строительство или покупку дома
• Под поручительство
• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 6 месяцев
• На 1 год
• На iphone
• На 3 года
• С доставкой на дом
• На образование за рубежом
• На телефон
• На ремонт
• На технику
• На смартфон
• Оформить через интернет заявку
• На отдых
• На тур
• Найти выгодный
• На свадьбу
• На телевизор
• На холодильник
• На ноутбук
• На мебель
• На компьютер
• Без первоначального взноса
• На iPad
• На MacBook
• На планшет
• На фотоаппарат
• Под низкий процент
• Кондиционер
• Велосипед
• Лечение
• Без регистрации
• На приобретение жилья в строящихся домах
• Стабилизационный
• Целевой
• Безработным
• Под залог имущества
• Без залога
• С досрочным погашением
• Иностранным гражданам
• Наличными с 21 года
• По паспорту
• По паспорту без справок
• По паспорту в день обращения
• По паспорту с плохой историей
• Под залог квартиры
• Без справок на 100 000 рублей
• За 5 минут
• Онлайн на карту
• Наличными в день обращения
• Наличными под двум документам
• Без проверки дохода
• Без отказа для заемщиков с плохой кредитной историей
• Без справок и поручителей с онлайн-заявкой
• Наличными без справок и поручителей с онлайн-заявкой
• Экспресс наличные без справок
• Экспресс наличными
• Экспресс за 15 минут
• Наличными на 150 000 рублей
• Наличными на 20 000 рублей
• Наличными на 200 000 рублей
• Наличными на 30 000 рублей
• Наличными на 50 000 рублей
• Экспресс-одобрение
• На любые цели
• На большую сумму
• На отпуск
• Без залога и поручителей
• Для пенсионеров
• для студентов
• Под залог
• Без КИ
• Рефинансирование
• Без справки НДФЛ наличными или на карту
• Наличными
• Найти ТОП 10
• Экспресс наличными

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

В Германии не самые доступные цены на недвижимость — минимально €100 тыс. (в Берлине — от €290 тыс.) за квартиру. Однако, по данным консалтинговой компании Knight Frank, там довольно выгодные условия ипотеки: 50% от стоимости объекта на срок до 20 лет по ставкам 2–2,5% годовых. Получить кредит вполне реально, спрос на недвижимость со стороны россиян высокий: жилье покупают и для себя, и в качестве инвестиции, поскольку рынок активно растет.

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Испания — одна из самых популярных и привлекательных стран для российских покупателей. Никаких сложностей при купле-продаже недвижимости в Испании не возникает. Единственная сложность заключается в том, что необходимо зарегистрироваться в полиции и требуется постоянное присутствие переводчика во всех операциях с недвижимостью, отмечают эксперты «Миэль-Франчайзинг».

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

В Болгарии основной спрос и предложение со стороны застройщиков сосредоточены вокруг курортных жилых комплексов на побережье Черного моря. По данным компании «Миэль-Франчайзинг», здесь представлены самые разные объекты: от небольших студий площадью 25 кв. м до больших пентхаусов и даже домов площадью 200-300 кв. м. Стоимость зависит от площади, удаленности от береговой линии, уровня комплекса, его инфраструктуры: объекты стоят от €950 до €3,5 тыс. (примерно от 68 тыс. до 250 тыс. руб.) за 1 кв. м.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

В Греции цены на жилье почти достигли дна, жилье стоит недорого по сравнению с другими европейскими странами, к тому же есть потенциал роста цен в будущем. Но сейчас выгода очевидна в основном для тех, кто обладает полной суммой для покупки жилья.

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

На каких условиях оформляется ипотека в Европе в 2020 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Европейская недвижимость является эффективным способом инвестирования как собственных, так и заемных средств. Низкие процентные ставки, оптимальное соотношение цены и качества жилья, гибкие условия кредитования – это далеко не все факторы, стимулирующие россиян приобретать квартиры, дома и апартаменты за границей. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Европе, какие существуют нюансы и подводные камни.

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

В перечень стран Европейского союза на 2020 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.

Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.

Страна	Процентная ставка, % в год (усредненное значение)
Австрия	2,5 – 3,5
Бельгия	2,47
Болгария	4,5 — 5
Великобритания	2,5 – 3
Венгрия	6
Германия	1,5 – 2
Греция	От 3,5
Дания	2,2
Ирландия	От 3,8
Испания	2 – 3
Италия	2,1 – 3
Кипр	От 4
Латвия	2,9
Литва	2
Люксембург	1,8
Мальта	От 3,5
Нидерланды	2,5
Польша	3,7 – 4
Словакия	1,9
Словения	От 3,6
Португалия	От 2,5
Румыния	3,5
Финляндия	1,47
Франция	От 2
Хорватия	5 – 6
Чехия	2
Швеция	1,85
Эстония	2 – 2,5

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.

В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.

Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в большинстве зависит от показателя Euribor – ставки межбанковского кредитования в Европе. Так его значение склонно к периодическому колебанию, то ставки (особенно плавающие) будут изменяться в ту же сторону, что и Euribor.

Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками

В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.

Условия получения ипотеки в Еропе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.

Страна	Процентная ставка, % в год	Величина заемных средств	Срок погашения	Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Швеция	1,85	До 85% от цены покупаемой жилплощади	До 50 лет	Не менее 15
Финляндия	1,47	До 75% от стоимости приобретаемой недвижимости	До 30 лет	От 25
Германия	От 1,5	До 80% от цены объекта	До 40 лет	Не меньше 20
Люксембург	1,8		До 30 лет	От 20
Словакия	1,8	До 100% от стоимости жилья		От 0

Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

К западно-европейским странам, не входящим в состав ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.

Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.

Страна	Процентная ставка, % в год (усредненное значение)
Швейцария	От 1,8
Монако	От 1,9
Лихтенштейн	2,2
Андорра	От 4,5
Норвегия	6 — 8
Исландия	От 1,5
Босния и Герцеговина	От 8
Черногория	4
Албания	3,9
Македония	От 7,5
Сербия	От 4

Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.

Условия ипотеки в ТОП-5 странах с самыми низкими ставками

Среди стран, не входящими в состав Евросоюза, характеризующихся низкими кредитными ставками по ипотечным займам, можно отметить Исландию, Швейцарию, Монако, Лихтенштейн и Черногорию. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотеки в них.

Страна	Размер кредитных средств	Срок возврата задолженности	Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Исландия	До 80% от стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости	До 40 лет	От 20
Швейцария	До 90% от цены жилья	До 50 лет (применяется даже пожизненная ипотека)	От 10
Монако	Не более 80% от стоимости покупаемого объекта	До 15 лет	От 20
Лихтенштейн	До 90% от цены жилплощади	До 20 лет	От 10
Черногория	До 80% от стоимости недвижимости	Не более 25 лет	От 20

Ипотека в Исландии может быть оформлена только гражданином страны, так как местное законодательство запрещает продажу любой недвижимости нерезидентам. Кредиты выдаются на длительный срок (до 40 лет). Условия по ипотеке для своих жителей крайне выгодны и характеризуются лояльным отношением к заемщикам.

В Швейцарии наибольшей популярностью пользуются жилищные займы со сроком возврата до 10-15 лет, однако распространены и кредиты с пожизненным сроком возврата. Если заемщик не успевает рассчитаться с кредитором в течении своей жизни, бремя выплат переходит к прямым наследникам.

Монако – страна «дешевой ипотеки» и «дорогой недвижимости». Минимальная сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч евро. Для ипотечных сделок применяются как фиксированные, так и плавающие и комбинированные процентные ставки.

Ипотека в Лихтенштейне оформляется на относительно недолгий срок (до 20 лет) с обязательной уплатой первоначального взноса в размере от 10% от рыночной стоимости покупаемой недвижимости.

Приобрести жилье с помощью заемных средств в Черногории может трудоспособное население, имеющее возможность официального подтверждения своих доходов. Минимальный размер ипотеки составляет 10 тысяч евро, а максимальный – 500 тысяч евро.

В большинстве рассмотренных стран подать заявку на оформление ипотечного кредита могут граждане в возрасте от 20/21 года до 65-75 лет. Помимо соблюдения возрастного ценза среди обязательных требований к клиентам:

• наличие открытого в местном банке счета (с движением средств в течении нескольких последних лет);
• приобретение страховки;
• достаточная кредитоспособность;
• постоянная занятость;
• предоставление полного комплекта документации.

Где самые выгодные условия для россиян

Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.

Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.

Страна	Процентная ставка, % в год	Величина заемных средств	Срок погашения	Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Великобритания	4 — 6	От 100 тысяч фунтов стерлингов	До 35 лет	От 30
Испания	4 — 5	От 50 тысяч евро	До 30 лет	От 20
Германия	3 — 5		До 40 лет	От 40
Франция	От 2,5	Не менее 75 тысяч евро	До 20 лет	От 30
Кипр	4,7 — 5		До 40 лет	От 40
Португалия	2,5 — 4	От 5 тысяч евро	До 35 лет	От 30
Чехия	От 4	От 500 тысяч чешских крон	До 30 лет
Швейцария	От 2	Не менее 500 тысяч швейцарских франков	До 15 лет	От 40
Австрия	2 — 4	От 25 тысяч евро	До 35 лет	Не менее 30
Болгария	От 7 до 15	До 150 тысяч евро	До 20 лет

Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.

Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.

Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.

Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.

Внимание! На практике доказано, что европейские банки лояльнее относятся к россиянам, как минимум 2-3 года работающим в местной компании и получающим высокие доходы (особенно к ученым, работникам образования и здравоохранения).

Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.

Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян. При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких государствах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).

Подробнее о том, на каких условиях оформляется ипотека в Германии, Испании и Чехии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.

Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Европейские ценности, к которым так стремятся страны Евросоюза, созданы для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни для среднего класса. Это касается не только качества услуг, продуктов, зарплат, медицины, но и процентных ставок по ипотеке. В этом плане страны Европейского союза на несколько десятилетий обогнали постсоветские страны, где ипотечные кредиты выдаются под 12-18% годовых. Сегодня мы определим страны Европы (Евросоюз) с самыми низкими и высокими процентами по ипотеке в 2018 году. Англичане, бельгийцы, французы, шведы, финны и немцы (в том числе другие европейские нации) используют ипотеку в качестве повседневного инструмента. В том числе ипотечные кредиты востребованы даже среди обеспеченных слоев европейцев, у которых хватает денег для приобретения жилья без привлечения заемных денег. Даже в этих случаях они все равно предпочитают использовать ипотечные кредиты, которые в странах со стабильной и устойчивой экономикой выдаются под 1,5-3% годовых. На нашем сайте вы можете сравнить и средние цены на бензин в Европе в 2018 году.

Проценты по ипотеке в странах Европы (Евросоюза) в 2018

В этом списке оказалось 28 стран, которые входят в состав ЕС. Не смотря на то, что они имеют единую экономическую зону, процентная ставка может меняться в зависимости от экономической ситуации в том или ином государстве. Мы определили среднюю годовую ставку по ипотечному кредиту на срок 20 лет. Европейские банки заемщикам предлагают выгодные процентные ставки, если они берут кредит сроком от 10 до 30 лет. В итоге средний срок займа по ЕС в среднем составляет 20 лет.

Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке

В этом списке оказалось 5 стран ЕС, где средняя процентная ставка не превышает 2% годовых. Наиболее благоприятные условия наблюдаются в северных странах ЕС, так как первые два места занимает Финляндия и Швеция. В пятерке лидеров оказались Германия, Словакия и Люксембург.

Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке

Самые невыгодные условия по ипотечных кредитам в ЕС предлагают банки Венгрии, Хорватии, Болгарии, Греции и Кипра. Здесь средняя ставка колеблется в пределах 4-6% годовых.

Ипотека в Европе: процентные ставки в 2019

Ипотека в Европе: процентные ставки в разных странах

По риэлторской статистике каждый второй россиянин, планирующий приобретение зарубежной недвижимости, отдаёт предпочтение странам Европы. В этой статье мы приведём сравнительные данные по процентным ставкам ипотеки в Европе в 2019 году и расскажем о специфике процесса.

По данным экспертов, проще всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании и Франции. Ипотечный кредит в странах Евросоюза является продуктивным вариантом для инвестиций: относительно невысокие ставки и выгодные условия кредитования – далеко не полный перечень факторов, вдохновляющих россиян на приобретение объектов недвижимости в различных странах ЕС.

Важно: Размер процентной ставки в странах Европы, как правило, связан с «Euribor» – ставкой европейского межбанковского кредитования.

Кто может взять ипотечный кредит в Европе и в какой валюте

Средний срок, на который выдается ипотечный кредит в Европе, составляет 20 лет. Для одобрение на получение ипотечного кредита потенциальному покупателю, прежде всего, необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Предоставить заявление на получение ипотечного кредита в странах Евросоюза могут лица в возрасте от 20 до 65 лет, обладающие:

• открытым счётом в местном банке;
• страховкой;
• кредитоспособностью и постоянной работой;
• полным комплектом сопутствующей документации.

Часто получить кредит могут не только граждане конкретной страны, но и иностранцы: к примеру, приобретение недвижимости в Германии, в ипотеку среди нерезидентов очень распространено – несмотря на увеличение процентной ставки до 2-2,5%, эти условия выгодны для иностранцев прежде всего благодаря фиксированной ставке, не зависящей от времени.
Валюта зависит от промежутка времени, на который берётся кредит. К примеру, если брать ипотечный кредит в Европе на срок до трёх лет, выгоднее выбрать евро. Взять ипотеку в европейском банке в рублях невозможно, поэтому ипотека всегда связана с определённым валютным риском – при доходе в рублях ставка может то повышаться, то понижаться.

Ипотечные ставки в Европе в 2019 году

В первую очередь размер ипотечной ставки в Европе в той или иной стране зависит от размера ставки рефинансирования – банк берёт кредит у центробанка под его процентную ставку, а клиенту выдаёт кредит под этот же процент, суммированный с процентом конкретного банка. В качестве залога при ипотеке чаще всего выступает приобретаемый объект недвижимости. Доход банка зависит от годовой прибыли, умноженной на количество лет, на которые выдаётся кредит.

Важно: Как отмечают эксперты, банки европейских стран благосклоннее относятся к россиянам, которые в течение трёх лет работают в местной компании – особенно это касается должностей в сфере науки, образования и здравоохранения.

Ставки по ипотеке в Европе в разных странах

Ниже приведена сравнительная таблица средней стоимости недвижимости за квадратный метр и средних процентных ставок по ипотеке в разных странах Европы.

Наименование страны	Средняя цена за м²	Ставка по ипотечному кредиту (ежегодно, на 20 лет), %
Нидерланды	3919,15 евро	2,50
Франция	5965,89 евро	1,78
Швейцария	11402,54 франков	1,54
Венгрия	632388,14 футов	5,66
Исландия	551409,90 крон	6,36
Польша	7 968,14 злотых	3,84
Норвегия	56013,84 крон	2,66
Финляндия	4375,16 евро	1,47
Швеция	59162,73 крон	2,91
Греция	1427,95 евро	4,81
Кипр	1905,83 евро	3,77

Особенности ипотечного кредита в странах Европы

С каждым годом ипотечный кредит в странах Европы становится у россиян всё более востребованным. Планируя взять кредит в той или иной стране, рекомендуем обратить внимание на специфику каждой из них.

Ипотечное кредитование в Финляндии

Выплату по кредиту можно производить каждый квартал либо каждый месяц. Ипотечное кредитование осуществляют государственные (к примеру, Bank of Finland), коммерческие (к примеру, Aktia Savings Bank), иностранные (к примеру, Carnegie Investment Bank) и кооперативные банки (к примеру, Pulkkilan Osuuspankki). Упрощает процесс приобретения ипотеки в этой стране и уменьшает процентную ставку владение ВНЖ Финляднии.

Ипотечное кредитование в Исландии

Местные условия лояльны по отношению к заёмщикам, однако ипотека доступна только гражданам страны. Кредиты выдаются на довольно длительный срок – до 40 лет.

Ипотечное кредитование в Швейцарии

В Швейцарии популярны займы как с пожизненным (до 100 лет), так и со сроком возврата до 15 лет. Если покупатель в течение жизни не успевает погасить кредит, дальнейшие выплаты предстоит осуществлять наследнику. Получить право на владение недвижимостью в Швейцарии могут как местные жители, так и иностранцы – в рамках закона Lex Koller.

Важно: Одним из способов получения благоприятной кредитной истории в Швейцарии является положительная характеристика от банков после выплаты нескольких мелких займов, погашения небольших кредитов в срок.

Ипотечное кредитование в Швеции

Максимальный размер кредитования – 85% от стоимости покупаемой недвижимости. Для ускорения и упрощения получения кредита в Швеции необходимо предоставить иное имущество под залог.

Ипотечное кредитование в Италии

Большинство местных банков выдают кредиты лишь обладателям вида на жительство. Для кредитования предстоит не только открытие счёта в местном банке, но и активное его использование. Потенциальному покупателю также необходимо обладать недвижимостью в Италии.

Ипотечное кредитование в Монако

Государство Европы с низкими процентными ставками на ипотеку и высокими ценами на недвижимость. Минимальная сумма кредита составляет не менее € 500 000, а для ипотечных сделок используются как фиксированные, так и плавающие ставки.

Ипотечное кредитование в Словакии

Ипотека предоставляется на квартиру, дом либо земельный участок под строительство и доступна как резидентам, так и нерезидентам страны. Кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Словакия отличается возможностью получения ипотеки без предоставления информации о доходах, однако в таком случае размер первоначального взноса будет выше среднего.

Важно: При наличии вида на жительство в Словакии можно получить любой вид кредитования.

Ипотечное кредитование в Чехии

В Чехии ипотека доступна как физическим, так и юридическим лицам. Кредиты выдаются на готовое жильё либо строящиеся объекты. Денежные средства предоставляют как государственные банки (Hypotecni banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank и др.), так и местные филиалы Сбербанка. Предусмотренный в большинстве стран Европы ипотечный налог в Чехии не вносится. Процентная ставка здесь может варьироваться в зависимости от наличия вида на жительство и постоянного места жительства. Чешские банки могут принять в расчёт официально подтверждённые доходы всех членов семьи, полученные в любой другой стране.

Ипотечное кредитование в Латвии

Для получения ипотеки в Латвии нерезидент страны должен обладать поддержкой поручителя-резидента. Обретение местной ипотеки даёт право претендовать на получение вида на жительство.

Ипотечное кредитование в Черногории

Взять ипотеку здесь может любой трудоспособный гражданин, подтвердивший стабильный источник доходов. Минимальная величина ипотеки составляет €10 000, максимальная – €500 000.

Ипотечное кредитование в Испании

Местные банки лояльно относятся к иностранным заёмщикам. Ипотека может обладать фиксированной либо плавающей ставкой и доступна лицам в возрасте от 18 лет. Кредиты выдаются под любой тип недвижимости в Испании, выплаты можно осуществлять в течение 30 лет. Банковская система Испании является довольно бюрократизированной, поэтому справки о доходах и источниках происхождения средств заемщика запрашиваются банками в обязательном порядке.

Ипотечное кредитование в Германии

Ипотека доступна под приобретение дома либо коммерческой недвижимости в Германии, основополагающим фактором для получения кредита является размер инвестиций, вложение которых предполагается в объект.

Для получения ипотеки в Германии необходимо:

• личное присутствие в стране;
• наличие капитала для первоначального взноса (минимум 40% стоимости объекта);
• наличие гражданского и заграничного паспортов;
• открыть счёт в одном из немецких банков.

Зачастую немецкие банки требуют открытия депозитного счёта и перевода на него определённой суммы – только так банк может удостовериться в платежеспособности покупателя. Оформление ипотеки в Германии занимает около пяти недель, процентная ставка может варьироваться в зависимости от типа объекта и суммы первоначального взноса. Россияне могут оформить ипотеку в одном из немецких филиалов Сбербанка, а затем оплачивать долг прямо на официальном сайте из любой точки мира.

Правительство большинства европейских стран заинтересовано в инвестициях в рынок недвижимости, поэтому ипотечный рынок в странах Европы предлагает довольно гибкие условия иностранным покупателям. Кредиты в ЕС чаще всего выдаются на 20 лет, а в случае досрочного погашения владелец недвижимости не обременяется никакими дополнительными платежами.

Процентные ставки ипотеки в разных странах Европы

Проще всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании и Франции. Ипотечный кредит в странах Евросоюза является продуктивным вариантом для инвестиций: относительно невысокие ставки и выгодные условия кредитования.

Подобрать недвижимость для отдыха, инвестиций и проживания можно на портале зарубежной недвижимости JustReal.

Важно: размер процентной ставки в странах Европы, как правило, связан с «Euribor» – ставкой европейского межбанковского кредитования.

Кто может взять ипотечный кредит в Европе и в какой валюте

Средний срок, на который выдается ипотечный кредит в Европе, составляет 20 лет. Для одобрения на получение ипотечного кредита потенциальному покупателю необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Предоставить заявление на получение ипотечного кредита в странах Евросоюза могут лица в возрасте от 20 до 65 лет, обладающие:

• открытым счётом в местном банке;
• страховкой;
• кредитоспособностью и постоянной работой;
• полным комплектом сопутствующей документации.


Ипотечные ставки в Европе в 2019 году

В первую очередь размер ипотечной ставки в Европе зависит от размера ставки рефинансирования – банк берёт кредит у центробанка под его процентную ставку, а клиенту выдаёт кредит под этот же процент, суммированный с процентом конкретного банка. В качестве залога при ипотеке чаще всего выступает приобретаемый объект недвижимости. Доход банка зависит от годовой прибыли, умноженной на количество лет, на которые выдаётся кредит.

Важно: как отмечают эксперты, банки европейских стран благосклоннее относятся к россиянам, которые в течение трёх лет работают в местной компании.

Особенности ипотечного кредита в странах Европы

С каждым годом ипотечный кредит в странах Европы становится у россиян всё более востребованным. Планируя взять кредит в той или иной стране, рекомендуем обратить внимание на специфику каждой из них.

Ипотечное кредитование в Финляндии

Выплату по кредиту можно производить каждый квартал либо каждый месяц. Ипотечное кредитование осуществляют государственные, коммерческие, иностранныеи кооперативные банки. Упрощает процесс приобретения ипотеки в этой стране и уменьшает процентную ставку владение ВНЖ Финляндии.

Ипотечное кредитование в Исландии

Местные условия лояльны по отношению к заёмщикам, однако ипотека доступна только гражданам страны. Кредиты выдаются на довольно длительный срок – до 40 лет.

Ипотечное кредитование в Швейцарии

В Швейцарии популярны займы как с пожизненным (до 100 лет), так и со сроком возврата до 15 лет. Получить право на владение недвижимостью в Швейцарии могут как местные жители, так и иностранцы – в рамках закона LexKoller.

Важно: одним из способов получения благоприятной кредитной истории в Швейцарии является положительная характеристика от банков после выплаты нескольких мелких займов, погашения небольших кредитов в срок.

Ипотечное кредитование в Швеции

Максимальный размер кредитования – 85% от стоимости покупаемой недвижимости. Для ускорения и упрощения получения кредита в Швеции необходимо предоставить иное имущество под залог.

Ипотечное кредитование в Италии

Большинство местных банков выдают кредиты лишь обладателям вида на жительство. Для кредитования предстоит не только открытие счёта в местном банке, но и активное его использование. Потенциальному покупателю также необходимо обладать недвижимостью в Италии.

Ипотечное кредитование в Монако

Государство Европы с низкими процентными ставками на ипотеку и высокими ценами на недвижимость. Минимальная сумма кредита составляет не менее € 500 000, а для ипотечных сделок используются как фиксированные, так и плавающие ставки.

Ипотечное кредитование в Словакии

Ипотека предоставляется на квартиру, дом либо земельный участок под строительство и доступна как резидентам, так и нерезидентам страны. Кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Словакия отличается возможностью получения ипотеки без предоставления информации о доходах.

Важно: при наличии вида на жительство в Словакии можно получить любой вид кредитования.

Ипотечное кредитование в Чехии

В Чехии кредиты выдаются на готовое жильё либо строящиеся объекты. Денежные средства предоставляют как государственные банки, так и местные филиалы Сбербанка. Ипотечный налог в Чехии не вносится. Процентная ставка здесь может варьироваться в зависимости от наличия вида на жительство и постоянного места жительства.

Ипотечное кредитование в Латвии

Для получения ипотеки в Латвии нерезидент страны должен обладать поддержкой поручителя-резидента. Обретение местной ипотеки даёт право претендовать на получение вида на жительство.

Ипотечное кредитование в Черногории

Взять ипотеку здесь может любой трудоспособный гражданин, подтвердивший стабильный источник доходов. Минимальная величина ипотеки составляет €10 000, максимальная – €500 000.

Ипотечное кредитование в Испании

Ипотека может обладать фиксированной либо плавающей ставкой и доступна лицам в возрасте от 18 лет. Кредиты выдаются под любой тип недвижимости в Испании, выплаты можно осуществлять в течение 30 лет.

Ипотечное кредитование в Германии

Ипотека доступна под приобретение дома либо коммерческой недвижимости в Германии, основным фактором для получения кредита является размер инвестиций, вложение которых предполагается в объект.

Для получения ипотеки в Германии необходимо:

• личное присутствие в стране;
• наличие капитала для первоначального взноса (минимум 40% стоимости объекта);
• наличие гражданского и заграничного паспортов;
• открыть счёт в одном из немецких банков.

Ипотечный рынок в странах Европы предлагает гибкие условия иностранным покупателям. Кредиты в ЕС чаще всего выдаются на 20 лет, а в случае досрочного погашения владелец недвижимости не обременяется никакими дополнительными платежами.

В Европе можно взять взаймы на покупку жилья под 1 — 2% годовых. У нас — под 10%. Ничего нового в такой диспропорции нет. Но если раньше чиновники и банкиры убеждали, что все это из-за высокой инфляции, теперь это легко опровергнуть. Официально цены у нас растут медленно. Может, пора и ставки снижать?

ИНФЛЯЦИЯ НА МИНИМУМЕ

Ставки по кредитам — это и есть цена денег. То, сколько мы платим, чтобы ими пользоваться. В идеале инфляция и банковский процент (средний между кредитами и депозитами) должны быть равными. По крайней мере так происходит в большинстве развитых стран.

По данным Росстата, в нашей стране происходят чудесные вещи. Первая — инфляция опустилась до исторического минимума (2,5% в прошлом году). Вторая — реальные зарплаты выросли на 9,5% (за вычетом инфляции). То есть россиянам предлагают поверить в то, что в бухгалтерии им стали выдавать на 12% больше рублей, а цены в магазинах если и прибавили, то сущие копейки.

— После того как Росстат перешел в ведение Минэкономразвития, у нас будет все хорошо в экономике. Даже не сомневайтесь, — съязвил на недавнем форуме в Санкт-Петербурге Андрей Макаров, глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам. Участники сессии дружно засмеялись.

Недавнее исследование Финансового университета этот тезис усугубило. Мол, и в 2018 году россиян ждет рост зарплат — на те же 10%. Экономисты считают, что к этому приведет дефицит кадров. Компаниям придется больше платить, чтобы удержать сотрудников у себя. В каком безвоздушном пространстве живут ученые, делающие такие выводы, остается только гадать. Но, наверное, это должно хоть как-то успокоить тех, кого беспокоят высокие ставки по кредитам.

Средний жилищный кредит в стране

ОПУСКАЮТСЯ, НО МЕДЛЕННО

— В структуре ипотечной ставки есть значимая часть, которую составляют расходы на выдачу и обслуживание кредитов. С развитием технологий можно снижать эту составляющую, — считает глава ДОМ.РФ Александр Плутник. — Объемы выдачи ипотеки растут. Нужны новые технологии, которые позволят выдавать ее дешевле и быстрее.

Онлайн-закладная, оценка заемщика и оформление кредита через мобильное приложение — все это может снизить расходы банка и уменьшить ставки по ипотеке. Плюс можно перенять опыт западных банков. Те больше зарабатывают не на выдаче кредитов, а на сопутствующих услугах (например, страховке).

— Ставка по ипотеке приближается к инфляции, но очень медленно, — констатирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека». — Доступность кредитования надо измерять тем, сколько денег остается после выплаты кредита. Это важнее процентов. Для наших реалий нынешние ставки — вполне комфортные. В России кредитная нагрузка намного меньше, чем в большинстве западных стран. У нас ниже налоги, меньше «коммуналка» и сейчас уже дешевле (если брать цены в долларах) квартиры. Плюс мы сравниваем наши 15-летние кредиты с их 50-летними. Так некорректно.

Спрос на ипотеку резко вырос (см. графику). Если ставки опустить до 2 — 3% годовых, это может привести к взлету цен на жилье. Такой эффект вряд ли многим понравится.

Как менялись ставки

ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Факт — ставки будут снижаться, но не так быстро, как раньше. Вопрос — стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше подождать?

— Если человек нашел жилье мечты, нет смысла ждать. Даже снижение на пару процентов большой экономии не даст, — говорит Сергей Гордейко. — Для среднего кредита уменьшение ставки на 1% снижает платеж на тысячу рублей в месяц.

Если проценты в будущем упадут, можно перекредитоваться.

— Сейчас идеальное соотношение низких цен и низких ставок. Раньше такого не было. Поэтому если нужно решить жилищный вопрос, делайте это сейчас, — посоветовал в эфире Радио «КП» (97,2 FM) замглавы Минстроя Никита Стасишин.

— Когда принимаешь решение об ипотеке, нужно отталкиваться не от рыночной ситуации, а от потребностей, — считает Сергей Макаров, замглавы Национального центра финансовой грамотности. — Дать совет: «бегите и берите кредит на жилье» — не могу. Это серьезное обязательство — на 10 — 15 лет. Брать ипотеку можно в трех случаях: когда вам нужна новая квартира, когда платеж составляет не больше 30% от доходов и когда у вас есть заначка (сумма, равная доходам за 3 — 6 месяцев).

ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА

Ниже проценты + дешевле бензин = рост экономики

Евгений БЕЛЯКОВ

Новые налоги, рост цен на бензин, повышение пенсионного возраста. Все это ухудшает жизнь россиян. При этом взамен — только повышение МРОТ и новые пособия на детей, да и те еще нужно оформлять и доказывать право на них. А вот ставки по жизненно важным кредитам снижаться не спешат.

Тон на кредитном рынке задает Центробанк. Именно от него зависит, сколько реально стоят деньги в экономике. Захотел стимулировать развитие — опустил ставку до нуля (так делали США и Евросоюз). Испугался перегрева и девальвации — поднял ставку как можно выше (так делали мы в конце 2014-го, увеличив ее до 17%). Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%. Именно под этот процент у ЦБ занимают деньги коммерческие банки. Процесс снижения ставки регулятор приостановил из-за новой волны санкций США.

Официальное опасение — мол, снизим ставки, все начнут брать кредиты, вырастет денежная масса и скакнет инфляция. В экономической теории так действительно может произойти. Поэтому в ЦБ поставили цель: сначала снизить рост цен до 2 — 3% в год, а уже потом уменьшить ключевую ставку — например, до 5% годовых. Побочные последствия такой тактики — страдает бизнес, который не может развиваться без дешевых кредитов. При этом в ЦБ подзабыли, что на рост цен влияет и куча других факторов.

Ближайшие действия правительства снова приведут к разгону инфляции. Чиновники спешно ищут деньги, чтобы выполнить майские указы. Неровен час, все это выльется в рост цен. Во-первых, обсуждается увеличение НДС с 18% до 20%. Как подсчитали эксперты, это добавит примерно 1%. Во-вторых, недавнее подорожание бензина (сразу на 7% за месяц) разгонит инфляцию еще на 1%. Если все сложится наихудшим образом, можем получить до 5% в этом году. И чего добьемся в итоге? И бизнес, выходит, зря все эти годы страдал. И инфляция останется на высоком уровне.

У меня предложение — действовать от обратного. Давайте снизим цены на бензин и уменьшим ставки по кредитам. Тогда можно будет убить сразу двух зайцев. Во-первых, начнет расти экономика. Топливо и кредиты станут дешевле. Это хороший стимул развиваться. Во-вторых, инфляция не вырастет. Дешевый бензин потянет цены вниз, а рост кредитования — вверх. Статус-кво и гарантирован!

Рост спроса на займы

Ипотека в Европе для россиян. Процентная ставка, особенности кредитования

Жить в Европе мечтают многие. Однако далеко не у всех есть для этого необходимые ресурсы. Под последними, естественно, понимаются деньги, которые необходимы, чтобы обустроиться на новом месте, обзавестись домом… Однако как раз здесь возможны варианты. Обзору кредитования в Европе под залог жилья как раз и посвящена настоящая статья.

Но прежде чем начать, предлагаем Вам посмотреть короткое видео, которое расскажет почему процентные ставки в России значительно выше европейских:

1. Ипотека в Европе для россиян
1.1 Оценка привлекательности Европы

2. Что нужно, чтобы обрести ипотеку в Европе? Процент и условия
3. Ипотека в Европе, процент и условия кредитования
4. Особенности ипотеки в разных странах Европы
4.1 Германия
4.2 Великобритания
4.3 Франция
4.4 Испания
4.5 Кипр
4.6 Турция

5. Заключение

Ипотека в Европе для россиян

Ипотека в Европе для россиян и иностранцев представляется чем-то за гранью мыслимого – сказываются последствия длительного советского прошлого. Но современные финансовые технологии, тем не менее, постепенно завоевывают умы граждан СНГ, стремящихся обзавестись новым домом в Европе, и они становятся не менее грамотными в вопросах, например, ставок по ипотеке в Европе, чем те же, расчетливые немцы или французы.

Несмотря на «буйство» ипотечного кредитования на Родине, сказать, что отечественный рынок столь же развит, сколь и западный, будет явным преувеличением. Дело в том, что мало только иметь возможность получить возможность кредитоваться таким образом, нужно еще, чтобы была обеспечена безопасность заемщика, его защищенность от всевозможных нелегальный и просто преступных схем, связанных с «серыми» перепродажами долгов. С другой стороны, кредитор тоже нуждается в законных инструментах воздействия на нерадивых, необязательных заемщиков. Появление законодательной базы, а затем и правоприменительной практики – это вопрос кропотливой работы депутатов в течение длительного времени.

Помимо вопросов, связанных с безопасностью обеих сторон, возникает необходимость регламентирования операций, совершаемых с закладной. В настоящее время в РФ ипотека – это совершенно неэластичный, неделимый и неизменяемый в своих параметрах финансовый инструмент, который предусматривает исключительно права кредитора и обязанности заемщиков. Получивший долгожданный кредит гражданин, как правило, не имеет права ни его перепродать (вместе с объектом недвижимости), в большинстве случаев невозможно его досрочное погашение, и даже в некоторых (особо продвинутых вариантах ипотечных договоров) запрещено (отдельным пунктом в договоре) его рефинансирование.

Ипотека Европы и России именно в этих деталях и нюансах сильно различаются. Ипотека в Европе ориентирована на пользователей (существует для того, чтобы облегчить людям жизнь), ипотека в России – наоборот, чтобы отравить существование как можно большего числа заемщиков.

Регулярно повторяющиеся в России экономические кризисы заставляют многих граждан, которые располагают капиталами в ликвидной форме, задуматься на тему того, стоит ли связывать свою активную экономическую деятельность именно с РФ (уж слишком много факторов здесь осложняет существование). Это:

• и повсеместная коррупция на всех уровнях;
• и существенная криминальная среда, которая, не смотря на борьбу с ней, так и не сокращается;
• и общая затруднительность вписаться в бизнес процессы (когда основные денежные потоки перераспределяются в экономике государством и только среди своих).

Лежащая совсем рядом на западе экономически развитая территория Евросоюза, где присутствует верховенство права и уважается частная собственность, выглядит куда как предпочтительнее для тех, у кого на свою жизнь есть планы. И при таком раскладе вопрос о том, чтобы обзавестись жилой недвижимостью («поставить ногу») в Европе, становится крайне насущным.

Однако наличествующий капитал, как правило, не резиновый. В конце концов, средства понадобятся и для «раскрутки» на новом месте. Поэтому вопрос возможности приобретения жилья в кредит – ипотеки в странах Европы – обретает свою остроту, а обязательность его положительного решения становится безальтернативным. Данная статья посвящена обзору существующих условий ипотеки в Европе для россиян и иностранцев, именно для того, чтобы, во-первых, желающие могли узнать, на что рассчитывать, а во-вторых, можно было бы определиться с тем, куда ехать.

Оценка привлекательности Европы

Невзирая на скромный уровень рождаемости в странах на территории Европейского Союза, общая численность населения Европы хоть и медленно, но стабильно прирастает.

В Европу едут наши соотечественники из стран бывшего Советского Союза, подчас меняют страну резиденции (на европейскую), бывшие граждане США (в последнее время до 5000 человек в год и все по фискальным соображениям). В конце концов, туда за социальными пособиями, бежит обездоленное население из стран Африки и Ближнего Востока.

Все вместе эти факторы приводят к размеренному, небыстрому, но неумолимому росту стоимости квадратных метров жилья. И европейская недвижимость давно была признана наиболее перспективным (хоть и консервативным) направлением вложения средств со стабильной доходностью.

В случае россиян, большинство перебирается в Европу именно за тем, чего не могут обрести на Родине – стабильности, безопасности и перспектив самореализации.

Мудрые говорят – не стоит ехать на чужбину за зарплатой. В далекие края нужно ехать только за рентой!

В этом есть сермяжная истина. Если вы не являетесь носителем сверхценных знаний или ученым с редкой, но востребованной специализацией, то поиск работы в Европе обойдется тем же самым, что и на Родине. Возможно, абсолютный уровень вашей зарплаты будет и больше, но после налогов и коммунальных платежей в кошельке останется столько же (если не меньше).

Другое дело, если поставить себе цель развить свой собственный бизнес. Правовая и экономическая среда особенно в странах Старой Европы делает предпринимательство крайне простым с точки зрения организации и ведения бизнеса. И хоть налоги здесь «кусаются», но зато в изобилии способы привлечения денег в организуемый стартап, а также возможности по заимствованию.

Сочетание возможностей и безопасности притягивает в юрисдикцию ЕС все новых деятельных и мотивированных на развитие людей из разных стран мира. Им нужно жилье, но при этом всегда в дефиците деньги (для его приобретения) – эти капиталы еще пригодятся для развития собственного бизнеса. Отчасти именно поэтому сегмент ипотеки в странах Европы, где заемщиками выступают иностранцы, — это вопрос, становящийся все более популярным в юридических консалтинговых агентствах.

Что нужно, чтобы обрести ипотеку в Европе? Процент и условия.

1. Главное, что нужно предоставить в банк, если вы собираетесь претендовать на ипотеку в странах Европы, — это документальное подтверждение источников ваших доходов.

Это могут быть всевозможные справки из государственных органов, подтверждающие уровень дохода, это может быть отражение движения по расчетному счету, справки, выданные с места работы. Если вы предприниматель, то убедительными свидетельствами являются бухгалтерские отчеты по вашему бизнесу за последние 5 отчетных периодов. Однако, также нужно сформировать и приложить отдельно справку о выплаченных дивидендах (за тот же срок).

Тем не менее (и в этом и заключается парадокс) банки требуют абсолютной чистоты в природе формирования капитала. То есть ваш бизнес (и все значимые поступления в ваше распоряжение, которые вы «засветите» банку в обоснование вашей платежеспособности) обязательно будут проверяться на предмет легальности их происхождения.

Если вы – наемный сотрудник, то будет исследоваться вша деятельность и обоснованность того уровня зарплаты, которую вы получали. Как можно догадаться, отказ в кредитовании можно получить просто в том случае, если ваши доходы по зарплате не соответствовали ценности реализуемого труда.

В этом случае отказ мотивируется тем, что существует подозрение в отмывании доходов (идет подмена истинной формулировки платежа с легализацией выплат в пользу конкретного индивидуума в виде заработной платы).

К исследованию (и в расчет) принимаются не только доходы по основному месту занятости, но также и все остальные поступления в распоряжение соискателя ипотечного кредита в рамках исследуемого периода. (Вплоть до случайных заработков). Для банка важно увидеть всю полноту вашей финансовой картины, а не только официальную ее часть.

1. Кредитная история.

В отличие от их американских коллег банки Европы с готовностью относятся к кредитованию нерезидентов ЕС. Однако, как и финансовые институты из США, они крайне щепетильно относятся к исследованию кредитной истории заемщика. И здесь предоставление наиболее полной информации обо всех аспектах и нюансах вашего конструктивного взаимодействия с банком – это первейшая обязанность соискателя кредита, если он заинтересован в положительном решении.

• Если вы выступали перед банками у себя на родине исключительно, как физическое лицо, то постарайтесь, во-первых, поднять все эпизоды вашего кредитования (пусть даже потребительского и на не очень крупные суммы). А во-вторых, достаньте из вашего обслуживающего банка рекомендательное письмо, где бы подробно говорилось о том, какой вы выгодный и обязательный заемщик со ссылками на конкретные факты.
• Обязательно имейте под рукой полную выписку по вашему счету, заверенную синей печатью банка.
• Если вы общались с кредитными институтами, как владелец и/или Генеральный директор юридического лица, то это еще более ценный параметр. Здесь вам нужно доказательно продемонстрировать обороты вашей компании (выписка по банковскому счету подойдет), а также кредитную историю (даже если речь идет о банальном овердрафте) в данном банке в приложении к форме 1 и 2 баланса (нужно будет перевести на английский). Цель здесь – продемонстрировать важность кредитования для вашей компании, и что вы понимаете и цените эту возможность (доступа к земным деньгам), а потому аккуратно относитесь к обслуживанию задолженности.

Евросоюз наводнен беженцами, которые требуют себе дотаций. Но вот количество предпринимателей в странах Европы не дотягивает до желательных уровней. Банки имеют на этот счет весьма недвусмысленные указания от правительственных администраций. Если вы настроены развивать бизнес в выбранной стране Европы, то вас будет желать заполучить в качестве клиента любой банк. В этом случае ипотека в Европе будет вам обеспечена!

1. Документы на резидентство.

Удивительно, но ипотека в Европе для россиян (к примеру) совершенно не зависит от того, насколько человек успел «прописаться» в стране, где он оставляет заявку на кредит. То есть, конечно, нельзя сказать, что это неважно, однако по сравнению с кредитной историей данный факт существенно меркнет.

Это еще раз подчеркивает важность качественных рекомендаций из вашего банка на Родине, а также ценность усилий по компиляции соответствующей документации.

Вообще, в вопросе одобрения ипотечного кредита главное – это подтвержденный доход. В случае его наличия заявка одобряется вне зависимости от того, каков статус заемщика или его потенциальное место проживания

Ипотека в Европе, процент и условия кредитования

Процентные ставки здесь (как и во всех развитых странах) бывают плавающие, а бывают фиксированные. Плавающие ставки также подразумевают период фиксинга на 3,5 и 7 лет, после чего резко идут вверх (и, как правило, не падают). Более подробно информация о ставках, а также о величине первоначального взноса, представлена в таблице:

Бросаются в глаза негуманные нормы первичных взносов. Но этим компенсируется «невнимательность» европейских банкиров по отношению к такой немаловажной характеристике заемщика, как отсутствие у него европейского паспорта. А если сравнивать ипотеки в Европе и в России, то первая бесспорно выигрывает. Ипотека в Европе отличается процентами более-менее щадящими (достаточно сравнить с условиями, предлагаемыми тем же Сбербанком по валютным кредитам).

Особенности ипотеки в разных странах Европы

Рассмотрим, в качестве примера, несколько европейских стран.

Немцы практичны и «зрят в корень»: если вы заявите (банку), что в ваших планах организация бизнеса (не важно, в какой организационно — правовой форме – лишь бы генерировалась прибавочная стоимость), то ваши шансы на одобрение кредитной заявки возрастают, примерно, процентов на 1000%! При этом не имеет значения, собираетесь ли вы, в конце концов, оформить себе немецкое гражданство.

Администрации финансовых институтов явно пошли по пути США – пока получить одобрение по кредиту вполне реально, но уже идет ужесточение условий, если у соискателя нет гражданства Туманного Альбиона.

Франция

Здесь демонстрируется самое прагматичное пользование ипотекой в Европе (точнее, теми преимуществами, которые она предоставляет). Так, кредитование при приобретении недвижимости обычно используется для:

• покупки рекреационных объектов недвижимости (типа наших дач и загородных коттеджей);
• а также для высвобождения резервов «оборотных» средств – по схеме «sellandleaseback». Объект недвижимости продается банку и сразу же берется у него в ипотеку.

Учитывая уровень ставок по ипотеке в Европе (и конкретно, во Франции), то располагая, например, каким-нибудь даже не высокотехнологичным, но собственным бизнесом и пополнив таким способом его оборотные средства, можно регулярно получать прибыль, даже если доходность этого бизнеса составляет скромные 10% годовых.

Ставки по ипотеке в Европе здесь действительно, «вкусные» (начиная от 2,9%). Однако только для «своих». Выходцам из России вряд ли удастся рассчитывать на что-либо, меньше 3,5-3,8%. К тому же, при обязательной норме первоначального взноса не более 30% с русских сдерут минимум 40%.

Видимо, сильны в Кастильи представления о русской мафии, вот и боятся они наших заемщиков, отпугивая неинтересными условиями.

Кипр

Экономический кризис на этом небольшом острове заставляет местные банки с почтением и уважением относиться ко всем, кто способен и готов регулярно платить им деньги (генерируя прибыль). Ставки по ипотеке в Европе на Кипре, может, и не самые низкие, зато наиболее высока кредитуемая доля.

Турция

Популярность недвижимости в Турции у россиян возросла практически сразу после открытия курортов Крыма и возобновления регулярного авиасообщения с этой мусульманской республикой.

Недвижимость в Турции приобретается, преимущественно, для дальнейшей сдачиь в аренду в качестве апарт-отелей.

Однако ипотека в Европе на примере Турции отличается несговорчивостью и излишней требовательностью к документам со стороны местных банков. В результате получить одобрение по займу здесь крайне затруднительно.

Заключение

Если сравнивать ипотеку Европы и России, то, конечно же, бросается в глаза и высокая финансовая культура наших западных соседей, и объективность ценообразования процентных ставок, и корректность оценки.

Иногда даже становится непонятно, зачем люди берут кредиты в российских банках и покупают квартиры в России, когда можно с успехом обзавестись домом в Европе.

Патриотизм – это, безусловно, благо. Однако хорошо бы при всем при этом, чтобы российская государственная администрация ценила эти устремления собственных граждан (желание иметь свой дом именно в России) и попробовало бы создать хотя бы 1/10 от тех возможностей и перспектив для граждан, которые они могут обрести в Европе.