Ипотека в Казахстане

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2020 году: условия и как оформить

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2020 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
3. Полная дееспособность.
4. Подтвержденная платежеспособность.
5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2020 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов)		7,5 — 10	6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

• 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
• 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

• стоимость приобретаемого жилья;
• величина уже накопленных жилстройсбережений;
• размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

• паспорт заемщика;
• анкета-заявление;
• документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
• свидетельство о регистрации брака (при наличии);
• адресная справка;
• документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка, % в год	Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана	До 20 лет	От 12,5	Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank	До 15 лет	От 25	От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2020 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Жилищные кредиты

Одним из самых доступных способ приобрести собственное жилье для многих людей является ипотека. Она представляет собой залог в виде недвижимого имущества, которое приобретается заемщиком за счет денежных средств кредитора. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют услуги по ипотечному кредитованию. Каждая из них предлагает свои условия и выдвигает определенные требования к заемщику при оформлении ипотеки.

Как оформить ипотеку?

Для оформления ипотеки клиентам необходимо изначально собрать определенный пакет документов, подтверждающий их личность и платежеспособность. Банк требуют предоставить:

Анкета – заявление;

Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/ созаемщика/ супруг (га) заемщика/созаемщика/залогодателя (удостоверение личности/ паспорт гражданина РК/ вид на жительство в РК);

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;

Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;

Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк. После предоставления всех необходимых документов, представитель банка обговаривает все условия ипотечного кредитования и уведомляет клиента о ежемесячных платежах в рублях или иной валюте. Если все требования банковской организации приемлемы для заемщика между ним и банковской организацией заключается договор.

Способы погашения ипотеки

Сегодня банковские организации предлагаются два способа погашения ипотеки. Это может быть:

• Дифференцированная схема.
• Аннуитет.

Дифференцированная схема погашения задолженности представляет собой равномерную выплату тела кредита. А вот проценты, которые также входят в ежемесячный платеж, рассчитываются на остаток невыплаченных кредитных средств.

Аннуитетная схема погашения ипотеки подразумевает под собой погашение кредита равномерными частями. В этом случае банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платежа. При этом главной особенностью аннуитета является то, что в первые месяцы, доля погашения самого тела кредита намного меньше, чем в конце. При этом процент по кредиту также начисляется на остаток суммы задолженности.

С одной стороны, клиентам выгодно погашать ипотеку по аннуитетной схеме, так как ежемесячный платеж при этом получается намного меньше, чем в первые месяцы выплаты при обычном дифференцированном способе. Но здесь есть и негативные стороны. В данном случае, проценты также начисляются на остаток по кредиту. Поэтому рассчитав сумму переплаты при погашении по аннуитетной схеме, клиенты могут увидеть, что такое ипотечное кредитование обойдется намного дороже, чем при обычном методе погашения задолженности.

Для многих людей ипотека – единственная возможность обрести собственное жилье, единственный доступный и эффективный метод решения данной проблемы. Однако, перед тем как решиться на оформления договора, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Приобретение квартиры по программе Доступное жилье 2020

Доступное жильё 2020 – аренда жилья с правом выкупа

Для решения трудностей в сфере жилого сектора, в Казахстане, совместно с Казахстанской Ипотечной Компанией (КИК), запущена новая государственная программа. Суть программы заключается в том, что арендное жильё может стать собственностью съёмщика.

Направления программы «Доступное жильё 2020»

Программа запущена с 2012 года. Она предусматривает образование нового сегмента рынка недвижимости. Он станет доступен для тех, кому жесткая политика банков, выдающих ипотечные кредиты, не по карману. Среди участников линии поддержки, выделяется приоритетная группа. В нее входят многодетные и неполные семьи, работники органов внутренних дел, госслужащие, и другие категории граждан. Всего в группе насчитывается 18 пунктов.
Участниками государственной поддержки могут стать разные слои населения Астаны, Алматы, Караганды и других. Недвижимость доступна будет также тем, кто стоит на очереди в исполнительных органах. Запускается программа и в сфере аварийного жилья. КИК берёт на себя функцию обеспечения жильём также по линии «Жилстройсбербанка».
Возможность реализации программы Доступное жильё 2020 совершается по двум пунктам: прямая продажа, а также аренда с выкупом. Приобрести квартиру по этим схемам можно только один раз в одном населённом пункте.

Условия программы Доступное жильё 2020:

Схема работы программы:

• строительство новых домов с квартирами от 35 до 75кв.м за счёт государства и КИК;
• предоставление жилых помещений в аренду;
• договор аренды длится 10 лет, затем можно выплатить оставшуюся сумму стоимости и стать владельцем квартиры;
• длительность аренды – 15 лет, квартира автоматически переходит в собственность съёмщика;
• арендатор вносит около 5% стоимости квартиры как страховочный платёж на случай отсутствия возможности внести плату за аренду, тогда средства снимаются с этого счёта. Если деньги не были использованы, то платежи по аренде за последние 6 месяцев аннулируются;
• если съёмщик больше не может платить за трёхкомнатную квартиру, то есть возможность переехать в жильё с меньшей площадью;
• нужно подать заявление в местные акиматы, где подтвердить своё право на участие в программе.

После запуска программы возникли новые условия экономики в стране, поэтому правительством было принято решение изменить некоторые условия в сторону усиления соц.аспектов. Таким образом, с марта 2015 года будут отменены первоначальные взносы, а срок аренды продлевается до 20 лет.

Участники программы Доступное жильё 2020

Перед участниками госпрограммы ставятся некоторые требования, которым обязательно нужно соответствовать. Первое из них – арендовать квартиру с правом выкупа может только гражданин Республики Казахстан.
Перед тем как подать заявление, ни у кого из членов семьи не должно быть права собственности на жильё в том городе, где планируется покупка недвижимости. Совокупный семейный доход за полгода должен быть не более 15-кратного размера прожиточного минимума.
Движение очереди на участие в программе соответствует государственному списку. Но те, кто входят в приоритетную группу, подают заявки и стают на свою очередь. Преимущество отдаётся по стажу работы и длительности проживания на территории реализации программы.
Процесс рассмотрения заявки на Доступное жильё 2020:

• обратиться в местные исполнительные органы (МИО);
• в течении 7 рабочих дней предоставить пакет документов и пройти проверку платёжеспособности в КИК;
• в срок 20 календарных дней предоставить в МИО ответ из КИК;
• получить свое место в списке;
• КИК заключает договор об аренде с арендодателем;
• контроль над арендными платежами производит ТОО «Единые Платёжные Системы»;
• исправно выполнять условия договора – не мене как через 10 лет получить квартиру в собственность.

Доступное жильё 2020 – надёжный способ стать полноправным владельцем собственной недвижимости. Государственная программа поддержки осуществляет действенную помощь нуждающимся в жилье.

Направления программы «Доступное жилье-2020»

• Корреспонденты на фрагмент
• Поставить закладку
• Посмотреть закладки
• Судебные решения

Направления программы «Доступное жилье-2020»

Квартирный вопрос всех испортил, говорил еще булгаковский Воланд. Для решения жилищные проблемы казахстанцев правительство приняло решение запустить программу «Доступное жилье-2020», передает BNews.kz. В 2012-2020 годах планируется, что в строй будет введено около 69 млн. квадратных метров. Планы поистине грандиозные. Мы попытаемся разобраться, как их возможно осуществить.

Программа «Доступное жилье-2020» предусматривает реализацию следующих направлений:

1. Жилье для очередников местных исполнительных органов (МИО);

2. Жилье по линии ЖССБК:

1) для всех категорий населения;

2) для молодых семей;

3. Жилье АО «КИК»;

4. Ремонт жилищного фонда по Программе модернизации в Республике Казахстан на 2011-2020 годы (вторичное жилье);

5. Жилье в рамках пилотных проектов по сносу аварийного жилья;

6. Строительство ИЖС;

7. Строительство инженерно-коммуникационной инфраструктуры;

8. Строительство жилья в рамках Программы занятости 2020;

9. Строительство жилья АО «Фонд недвижимости «Самрук-Казына»

Теперь мы рассмотрим каждое направление в отдельности.

1. Жилье для очередников МИО

Для граждан, состоящих в очереди на предоставление жилища из коммунального жилищного фонда, предусматриваются проектирование и ежегодное строительство и приобретение готовых у частных застройщиков в каждой области, городах Астане и Алматы арендных домов за счет средств республиканского бюджета. За счет бюджетных средств будут производиться проектирование, строительство и приобретение готовых арендных домов только 4 класса комфортности. Стоимость строительства и приобретения у частных застройщиков 1 квадратного метра государственного арендного дома 4 класса комфортности не будет превышать 80 тыс. тенге в регионах, в Астане и Алматы — в пределах 120 тыс.тенге (без стоимости инженерных сетей).

Сам механизм строительства и реализации арендного жилья следующий:

1) Правительство РК выделяет бюджетные средства на проектирование, строительство и приобретение арендных домов и инженерно-коммуникационной инфраструктуры;

2) МИО выделяют земельные участки под строительство арендного жилья, обеспечивают инженерно-коммуникационной инфраструктурой, осуществляют проектирование и строительство арендных домов и приобретение готовых квартир у частных застройщиков, ведут контроль за ходом и качеством строительных работ, принимают на баланс построенное жилье, распределяют квартиры гражданам указанных выше категорий, ведут эксплуатацию жилья, взимают арендную плату;

3) средства в виде арендной платы возвращаются в бюджет.

Для недопущения роста стоимости строительства арендных домов и экономии бюджетных средств будут разработаны типовые проекты жилых домов для всех регионов Казахстана.

2. Жилье по линии ЖССБК

1) Жилье для всех категорий населения

Цена реализации арендного жилья молодым семьям за 1 квадратный метр в чистовой отделке будет составлять:

1) 4 класса комфортности в пределах 120 тыс тенге (без стоимости инженерных сетей) — в городах Астана и Алматы, 100 тыс. тенге (без стоимости инженерных сетей) — в городах Атырау, Усть-Каменогорск и Актау, 80 тыс. тенге (без стоимости инженерных сетей) — в остальных регионах;

2) 3 класса комфортности в пределах 142,5 тыс тенге (без стоимости инженерных сетей) в городах Астана и Алматы, 120 тыс. тенге (без стоимости инженерных сетей) — в городах Атырау, Усть-Каменогорск и Актау, 90 тыс. тенге (без стоимости инженерных сетей) — в остальных регионах;

3) в прилегающих к городу Алматы территориях Алматинской области, цена реализации за 1 квадратный метр в чистовой отделке предусматривается аналогичным ценам жилья 3-го и 4-го классов комфортности по городу Алматы.

Главным преимуществом механизма является отсутствие необходимости финансирования выкупа жилья государством. Выкуп жилья производится за счет накопленных жилстройсбережений арендаторов и жилищных займов, предоставляемых АО «ЖССБК». Вторым важным преимуществом для государства является возможность повторного направления вырученных средств на строительство арендного жилья, т.е. двойного использования ресурсов в течение 20 лет и большего охвата населения данным механизмом программы. Третьим важным фактором является отсутствие необходимости мониторинга МИО полноты и своевременности арендных платежей.

Для молодых семей несомненным преимуществом является возможность накапливать сбережения для выкупа жилья в течение 8 лет, уже проживая в арендном жилье на льготных условиях, затем возможность получения жилищного займа на срок до 15 лет.

Данный механизм строительства и реализации арендного жилья повышает доступность жилья для молодых семей.

3. Жилье АО «ИО «КИК»

Новое направление — строительство жилья АО «Ипотечная организация «Казахстанская ипотечная компания» — арендное жилье с правом выкупа со сроком реализации до 2030 года.

Срок рассмотрения документов с момента их сдачи не превышает 30 календарных дней.

В приоритетные категории граждан входят:

1) инвалиды и участники Великой Отечественной войны;

2) государственные служащие, работники бюджетных организаций, военнослужащие, кандидаты в космонавты, космонавты и лица, занимающие государственные выборные должности;

3) граждане Республики Казахстан, единственное жилище которых признано аварийным в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан;ъ

4) лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;

5) инвалиды 1 и 2 групп;

6) семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;

7) лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, перечисленных в списке заболеваний, утверждаемом Правительством Республики Казахстан;

8) пенсионеры по возрасту;

9) дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. При призыве таких лиц на воинскую службу возраст продлевается на срок прохождения срочной воинской службы;

10) оралманы;

11) лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;

12) многодетные семьи;

13) семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, спасении человеческой жизни, охране правопорядка;

14) неполные семьи;

15) сотрудники правоохранительных органов;

16) работники государственных юридических лиц;

17) работники социальных сфер без привязки к государственной принадлежности, работники государственных и (или) частных учебных заведений и предприятий здравоохранения;

18) граждане до 29 лет, имеющие высшее и (или) техническое и профессиональное, послесреднее образование, с момента получения которого прошло не более 9 лет.

АО «ИО «КИК» привлекает частные инвестиции путем размещения обеспеченных облигаций с государственной гарантией, секьюритизированных облигаций на внешних и внутренних фондовых рынках среди неограниченного круга инвесторов, займы международных финансовых институтов и инструменты исламского финансирования. Всего планируется привлечь частных инвестиций за 2015 — 2030 годы на общую сумму 1 080,456 млрд. тенге, в том числе: за 2015 — 2020 годы — 318,452 млрд. тенге и за 2021 — 2030 годы — 762,004 млрд. тенге.

4. Ремонт жилищного фонда по Программе модернизации жилищно-коммунального хозяйства Республики Казахстан на 2011 — 2020 годы

Программа ЖКХ предусматривает два механизма проведения ремонта общего имущества кондоминиумов — капитальный ремонт проводится с участием социально-предпринимательских корпораций, действующих в каждом регионе республики, а текущий ремонт — с участием специализированных уполномоченных организаций с участием государства.

Реализация Программы ЖКХ стартовала в 2011 году, в качестве «пилотных» проектов к ремонту запланировано 564 многоквартирных жилых дома.

С 2013 года ремонт общего имущества кондоминиумов будет производиться по одному механизму — из республиканского бюджета будут выделены целевые трансферты местным исполнительным органам областей, городов Астаны и Алматы, которые будут направлены на капитализацию специализированной уполномоченной организации с участием государства.
Малообеспеченным семьям будет оказана жилищная помощь для оплаты за капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума и взносов на накопление средств на капитальный ремонт в соответствии с правилами предоставления жилищной помощи, утвержденными в постановлении. Реализация Программы ЖКХ по ремонту существующего жилищного фонда направлена на снижение доли объектов кондоминиума, требующих капитального ремонта с 32 % до 22 % к 2015 году, и до 10 % к 2020 году.

5. Жилье в рамках пилотных проектов по сносу аварийного жилья

В рамках настоящей Программы предусматривается реализация пилотных проектов по сносу аварийного жилья в городе Астане и Мангистауской области.

1) По г. Астане

Снос аварийного жилья и переселение из него граждан будет производиться в порядке реквизиции жилого дома и земельного участка, на котором расположен дом, классифицируя сложившуюся ситуацию как чрезвычайную ситуацию техногенного характера местного масштаба.

Пилотный проект реконструкции сложившейся части города Астаны предусматривает организацию строительства жилья уполномоченной организацией акимата города Астаны на принципах возвратности государственных инвестиций и сноса аварийного жилья, комплексную реконструкцию «старых» кварталов городов.

В сложившейся части города Астаны требуют реконструкции и сноса 2 978 домов, площадью 588 тыс. кв. метров, или 11264 квартиры, которые разделены на 42 района реконструкции, на территории — 315,6 га. Площадь проектируемого жилья взамен сносимого составит 3,1 млн кв. метров. Потребность финансирования составит 40 млрд. тенге, в том числе: 2013-2014 года — выделение из республиканского бюджета в рамках реализации программы «Доступное жилье — 2020» уполномоченной организации акимата города Астаны займа в размере по 20,0 млрд. тенге ежегодно.

Стоимость реализации 1 кв. метра жилья будет предусмотрена в пределах 192 400 тенге, при этом цена продажи будет зависеть от уровня комфортности строящегося жилья.

2) По Мангистауской области.

В пилотных проектах предусматривается участие двух городов — Актау и Жанаозен.

Снос в городе Актау аварийного жилья и переселение из него граждан будут производиться аналогично с применением схемы пилотного проекта по городу Астане. В пилотном проекте предусматривается участие города Актау, который имеет плотную комплексную застройку, и для строительства новых объектов акимат города вынужден осваивать новые территории, на которых отсутствует необходимая инфраструктура.

В городе имеется 14 домов (224 квартиры), признанные аварийными и расположенные в одном микрорайоне.

Для того, чтобы решить задачу их сноса и обеспечить возвратность средств, потребность в финансировании составит 10 млрд тенге (ежегодно по 5 млрд тенге в 2013 и 2014 годах).

Планируется построить жилье как жильцам сносимых домов, так и для переселения части жителей города Жанаозен в город Актау.

6. Строительство ИЖС

Основную долю (до 50% — 60%) в общем объеме жилищного строительства в Казахстане занимает индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Для стимулирования ИЖС необходимо предусмотреть:

1) развитие производства местных строительных материалов для возведения домов по новым технологиям;

2) организацию работы МИО по распространению типовых проектов строительства малоэтажных жилых домов. Данные проекты должны предоставляться гражданам бесплатно;

3) площадки под ИЖС должны отводиться массивами в соответствии с утвержденными генеральными планами, проектами детальной планировки и правилами застройки населенных пунктов;

4) отведенные под ИЖС массивы до начала строительства жилых домов должны быть обеспечены инженерно-коммуникационной инфраструктурой;

5) предоставление МИО гражданам земельных участков.

7. Строительство инженерно-коммуникационной инфраструктуры районов жилищной застройки

Основным фактором, обеспечивающим своевременность ввода в эксплуатацию строящегося жилья, является наличие соответствующей инженерно-коммуникационной инфраструктуры районов застройки: внутриквартальные инженерные сети тепло-, водо-, газо- и электроснабжения, канализация, инженерные сооружения, дороги и проезды.Развитие инженерно-коммуникационной инфраструктуры районов жилищной застройки предполагается осуществлять за счет средств республиканского бюджета, которые будут выделены на проектирование, развитие и приобретение по сметной стоимости у частных застройщиков инженерно-коммуникационной инфраструктуры в районах жилищной застройки, включая благоустройство внутридворовых территорий, внутриквартальные дороги и проезды. При этом частные застройщики должны получить положительное заключение государственной экспертизы по сметной стоимости строительства инженерно-коммуникационной инфраструктуры.

Строительство инженерно-коммуникационной инфраструктуры в городах-спутниках

Основной целью прогнозной схемы территориально-пространственного развития страны до 2020 года, утвержденной Указом Президента РК, является создание условий, обеспечивающих рост благосостояния населения на основе развития и эффективного использования социально-экономического потенциала каждого региона. Почти половина экономического потенциала (47,2 %) страны сосредоточена в четырех регионах (городах Алматы и Астане, Атырауской и Карагандинской областях). В региональном разрезе положительное сальдо миграции к 2020 году будет характерно для городов Астаны (15,2 тыс. человек) и Алматы (13,4 тыс. человек). На основе концепции развития городов-спутников города Алматы «G4 City» предстоит создать четыре города-спутника с населением более 300 тысяч человек. К моменту завершения проекта здесь планируется ввести в эксплуатацию более 9 млн. квадратных метров жилых площадей, застраиваемых ведущими казахстанскими и иностранными компаниями.

В связи с интенсивным развитием города Астаны в настоящее время возникают особые требования к развитию районов Акмолинской области, прилегающих к столице. Приближенность к столице села Кощи Целиноградского района, находящегося в зоне особого градостроительного регулирования, делает его привлекательным для инвесторов в плане строительства жилья. Проектная численность села Кощи составит 70 тыс. жителей. По итогам реализации Программы жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008 — 2010 годы в рамках проекта по развитию села Кощи, как города-спутника города Астаны, практически завершено строительство основных объектов инженерной инфраструктуры (котельная, трансформаторная подстанция, очистные сооружения). В течение трех лет (2013 — 2015 годы) планируется завершить работы по строительству сетей водоснабжения, водоотведения, электроснабжения и дорожной инфраструктуры.

8. Строительство жилья в рамках Программы занятости 2020

Регионы, в которых будет осуществляться строительство жилья, и необходимые для этого объемы средств определяются оператором данной программы — Министерством труда и социальной защиты населения Республики Казахстан по согласованию с местными исполнительными органами областей, городов Астаны и Алматы.

В 2012 году на строительство арендного жилья предусмотрено выделение 8,9 млрд. тенге. На эти деньги будет построено 115 тыс кв. метров жилья.

Начиная с 2015 года, в рамках Программы занятости 2020 планируется ежегодно строить до 165,0 тыс. кв. метров арендного жилья.

9. Строительство жилья АО «Фонд недвижимости «Самрук-Казына»

В соответствии с уставными задачами АО «Фонд недвижимости» приобретает жилые и нежилые помещения в завершенных строительством или строящихся объектах жилищного строительства. После завершения строительства объекта и передачи фонду недвижимости права собственности на выкупленную долю в соответствии с правилами реализации жилых и коммерческих помещений АО «Фонд недвижимости «Самрук-Қазына», утвержденными советом директоров АО «Фонд недвижимости «Самрук-Қазына», предоставляет жилые и коммерческие помещения в аренду, аренду с выкупом и прямую продажу.

Распределение жилья в аренду с выкупом производится с соблюдением принципа предоставления приоритетности лицам, не имеющим жилья или нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Физические лица могут реализовать свое право на приобретение жилых помещений, в том числе на условиях аренды с выкупом не более одного раза.

Реализация жилых помещений Фондом недвижимости в аренду с выкупом будет осуществляться до 15 лет. Размер арендной платы определяется, исходя из принципов возвратности выделенных средств на финансирование строительства и финансовой устойчивости Фонда недвижимости. Базовая цена прямой продажи 1 кв. метра общей площади жилища в первый год реализации Фондом недвижимости составит не более 180 тыс. тенге в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау и их пригородных зонах, не более 144 тыс. тенге — в других регионах Республики Казахстан. В последующие годы цена прямой продажи будет уточнена с учетом изменения стоимости строительства 1 кв. метра жилища.

В обзоре обозначены основные 9 направлений программы «Доступное жилье-2020». Теперь необходимо выбрать наиболее подходящее для Вас, собрать документы, получить жилье и заселяться в собственную квартиру.

Как получить жилье в Казахстане: все программы

Это госпрограмма «Нұрлы жер», которая объединяет в себе новые механизмы поддержки жилищного строительства. А также программы выгодной ипотеки «7-20-25», ипотека для многодетных «Бақытты отбасы» и жилье для военных «Әскери баспана». Запущена программа арендного жилья для молодежи.

Как получить жилье по программе «Нұрлы жер»

Государственная программа жилищного строительства «Нұрлы жер» нацелена на комплексное решение жилищных вопросов различных слоев населения страны. После запуска Национальным банком новой ипотечной программы «7-20-25» в 2018 году в «Нұрлы жер» пересмотрены и актуализированы направления.

Программа включает:

• строительство арендного жилья без выкупа;
• строительство кредитного жилья;
• развитие индивидуального жилищного строительства;
• стимулирование строительства жилья частными застройщиками.

Строить и ремонтировать жилье в Казахстане будет единый оператор

Для приобретения кредитного жилья, построенного местными исполнительными органами, необходимо:

• быть вкладчиком ЖССБК;
• иметь накопления либо внести единовременно первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• иметь наличие гражданства Казахстана или статус оралмана;
• иметь постоянную регистрацию по месту жительства в городах Нур-Султан и Алматы — не менее двух последних лет на дату подачи заявления для заявителей, претендующих на приобретение жилья в данных городах;
• подтверждение отсутствия жилья;
• подтверждение платежеспособности.

«В рамках программы «Нұрлы жер» по итогам девяти месяцев по линии кредитного жилья было построено 4 330 квартир, или 258,1 тысячи квадратных метров, к годовому плану 38,3%. По линии «арендное жилье» 2 344 квартир, или 137,6 тысячи квадратных метров, к годовому плану 15,6%. Лидирующие позиции по вводу жилья занимают Нур-Султан и Алматы», — сообщает пресс-служба правительства Казахстана.

При соответствии заявителя требованиям программы ему предоставляется заем по ставке 5% годовых на срок до 25 лет.

Первоначальный взнос для получения предварительного жилищного займа — не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Для получения промежуточного жилищного займа — не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Ценовые параметры строительства и реализации кредитного жилья местных исполнительных органов за 1 квадратный метр в чистовой отделке: до 180 тысяч тенге (около 460 долларов) в Нур-Султане, Алматы и их пригородных зонах, Шымкенте, Атырау, Актау, Туркестане, до 140 тысяч тенге (360 долларов) в остальных регионах.

Более 900 семей в Казахстане купили жилье под 2% годовых

Как получить жилье по ипотечной программе «7-20-25»

Государственная программа была утверждена в мае 2018 года и запущена в июле текущего года. Это ипотечная программа с низкой процентной ставкой:

• 7% — процентная ставка вознаграждения по займу;
• 20% — размер первоначального взноса от стоимости жилья;
• 25 лет — срок погашения займа.

Максимальная стоимость жилья — 25 миллионов тенге (64 тысячи долларов) для Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и 15 миллионов тенге (38,5 тысячи долларов) для других регионов.

Для оформления ипотечного кредита нужно соответствовать требованиям:

• ипотека предназначена для граждан Казахстана;
• у заявителя не должно быть в собственности жилья на территории Республики Казахстан;
• у человека не должно быть других оформленных ипотечных кредитов;
• необходимо подтверждение постоянного дохода от предпринимательской или трудовой деятельности.

По данным Нацбанка на 24 октября, от казахстанцев принято 20 137 заявок на сумму 227,2 миллиарда тенге, одобрено 11 934 на 136,2 миллиарда тенге (350 миллионов долларов).

Наибольшее число одобренных заявок — в Нур-Султане (3 790), Алматы (2 469) и Актюбинской области (693).

Токаев поручил снизить себестоимость строительства жилья в Казахстане

«Для поддержки корпуса квалифицированных специалистов, осуществляющих трудовую деятельность в области — здравоохранения, образования, культуры и спорта, оказывающих специальные социальные услуги, департамента полиции, акиматом Нур-Султана покрывается часть первоначального взноса в виде жилищного сертификата номиналом 1 миллион для приобретения жилья. В настоящее время вышеуказанным сферам деятельности из бюджета Нур-Султана выдано 397 жилищных сертификатов на сумму 397 миллионов тенге», — сообщает пресс-служба правительства.

Как получить жилье по программе «Бақытты отбасы»

Для многодетных граждан, имеющих четырех и более детей, с июля 2019 года запущена программа льготного ипотечного кредитования «Бақытты отбасы» под 2% годовых.

Всего в стране около 340 тысяч многодетных семей, из них официально в очереди в акиматах как нуждающиеся в жилье состоят 31 725 семей.

Кто может получить кредит на жилье:

• многодетные семьи;
• неполные семьи;
• семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов

Первоначальный взнос составляет от 10% с возможностью использования жилищных сертификатов от акиматов. При этом стоимость жилья не должна превышать 15 миллионов тенге в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Атырау, Актау и до 10 миллионов — в остальных регионах.

Как получить арендное жилье в Нур-Султане

Условия кредитования:

• ставка по займу — 2% годовых;
• первоначальный взнос для получения предварительного жилищного займа — не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Для получения промежуточного жилищного займа — не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
• срок займа — до 20 лет.
• целевое назначение займа — приобретение жилья на первичном и вторичном рынках.
• залоговое обеспечение — приобретаемое жилье либо иное имущество, соответствующее требованиям ЖССБК.

«На сегодня при плане выдачи на 2019 год в 50 миллиардов тенге Жилстройсбербанком принято 4 589 заявок на 46,6 миллиарда тенге, из них выдано 2 875 займов на 29,3 миллиарда», — говорится в сообщении.

С 2020 по 2023 годы ежегодный план выдачи составит не менее 10 тысяч заявок в год, или порядка 100 миллиардов.

«Әскери баспана» — как получить жилье военным

«Әскери баспана» — льготное кредитование для военнослужащих под 8% годовых через Жилстройсбербанк. Жилье можно приобрести на первичном и вторичных рынках.

Для получателей жилищных выплат кредит на покупку жилья предоставляется по ставке 8% годовых при наличии минимального первоначального взноса в размере 15% от суммы займа:

• первоначальный взнос: от 15 до 50%;
• ставка по кредиту — 8%;
• срок кредитования — до 25 лет;
• накопления на счете ЖССБ — не менее 50% от стоимости жилья.

На сегодня военнослужащими открыто 86,4 тысячи спецсчетов с общей суммой поступлений 149,3 миллиарда, ЖССБК выдано 6,5 тысячи займов на 99 миллиардов тенге (254 миллиона долларов).

Следующий прием заявок — с 2020 года.

Первоначальный взнос для молодежи нужно снизить – депутат

Арендное жилье для молодежи

В рамках реализации Года молодежи в программу «Нұрлы жер» включено финансирование строительства арендного жилья без выкупа для работающей молодежи Нур-Султана, Алматы и Шымкента.

Госжилье для молодежи в Нур-Султане: программа расширена

Для получения арендного жилища без права выкупа заявитель предоставляет в уполномоченный орган:

• заявление по форме;
• копия документа, удостоверяющего личность заявителя (оригинал представляется для идентификации личности);
• копия документа об образовании;
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии);
• копия свидетельства о рождении детей (при наличии);
• справка об отсутствии (наличии) недвижимого имущества на заявителя и всех членов семьи;
• справка с места работы;
• справка о доходах за последние шесть месяцев, подтверждающая ежемесячных доход заявителя в размере не менее 40 месячных расчетных показателей;
• документы, подтверждающие трудовой стаж в соответствии со статьей 35 Трудового кодекса Республики Казахстан;
• справка о наличии и номере банковского счета и выписка об остатке и движении денег по банковскому счету;
• документы, подтверждающие личные достижения заявителя в различных сферах деятельности (при наличии).

Арендное жилье для молодежи: требование по доходу могут снизить

Заявителю начисляются баллы, по которым оценивается возможность предоставления арендного жилья:

• заявителю, освоившему профессию согласно перечню 100 наиболее востребованных рынком специальностей – 10 баллов;

• при наличии семьи – 5 баллов, за каждый год в зарегистрированном браке – 2 балла;
• при наличии одного ребенка – 1 балл, за каждого последующего ребенка – 2 балла;
• при осуществлении индивидуальной предпринимательской деятельности не менее года – 5 баллов, за каждый год – 1 балл;
• при наличии личных достижений заявителя в различных сферах деятельности – 2 балла;
• за трудовую деятельность в бюджетных организациях (государственных учреждениях и государственных предприятиях) – 5 баллов, за каждый год стажа – 1 балл;
• за каждый год накоплений на сберегательных счетах (депозитах) в банках второго уровня – 2 балла.

При равенстве баллов преимущество имеют претенденты, подавшие заявления ранее по дате подачи заявления.

Кредитный калькулятор Жилстройсбербанка

С помощью кредитного калькулятора Жилстройсбербанка можно уточнить параметры ипотечного кредитования, рассчитать ежемесячный платеж и график погашения кредита.

Жилстройсбербанк предлагает жилищные займы на приобретение недвижимости в Казахстане. Этим предложением смогут воспользоваться даже те, у кого в настоящее время нет первоначального взноса. Программы предполагают несколько лет накоплений, а затем выдачу кредита под привлекательный процент. Сроки накопления варьируются от 3 до 15 лет, за это время на внесенные средства начисляются проценты, как по банковскому вкладу. Сроки предоставления займов — от 6 до 25 лет, ставки по ним достаточно невысокие: от 3,5% годовых, причем ставка фиксируется на весь срок кредитования.

Кроме того, банк предоставляет возможность объединения, уступки или расторжения договора о жилищных строительных сбережениях.

Программа кредитования	Первоначальный взнос	Сумма кредита	Срок кредита	% Ставка
Бастау	от 0%	В зависимости от стоимости недвижимости	до 6 лет.	до 12,7%.
Оркен	от 0%	В зависимости от стоимости недвижимости	до 10 лет.	до 8,1%
Кемел	от 0%	В зависимости от стоимости недвижимости	до 15 лет.	до 6,2%
Болашак	от 0%	В зависимости от стоимости недвижимости	до 25 лет.	до 4,6%.

Чтобы приступить к расчету, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку «Посчитать».

Какие виды ипотечных программ есть в Жилстройсбербанке Казахстана? Условия и этапы оформления

В Жилстройсбербанке Казахстана ипотека является достаточно распространенным видом кредитования среди населения. В данном материале я разберу виды ипотечных программ, выделив требования к заемщикам, процентные ставки и остальные условия. Еще отвечу на часто задаваемые вопросы: есть ли в Жилсройсбербанке Казахстана ипотека без первоначального взноса, как оформить жилищный займ?

Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?

Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.

Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.

Условия по депозиту

Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья.

Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа). Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.

Как это работает?

Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн. ₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла. Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.

При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.

Полезное видео:

Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия

На 2020 год действует несколько видов ипотечных займов:

1. Жилищный заем.
2. Промежуточный заем.
3. Предварительный заем.

О каждом из них я расскажу подробней ниже.

Жилищный заем

Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.

Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:

1. Открыть вклад.
2. Сумма накоплений должна составлять не меньше 50% от стоимости объекта.
3. Период минимального накопления 3 года.
4. Получить оценочный балл не меньше 16.
5. Предоставить залог.

Условия по данному ипотечному предложению следующие:

Критерий	Условие
Максимальная сумма заема	100 млн. KZT
Срок кредитования	От полугода до 25 лет
Проценты	От 3,5% до 5% годовых

В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.

Промежуточный заем

Для тех клиентов, у кого есть половина от стоимости недвижимости Жилстройсбербанк предлагает промежуточный заем. Суть данного ипотечного предложения заключается в том, что открывается депозит, в который вносятся имеющиеся 50% на весь кредитный период сроком хранения на 3 года. Вносить ежемесячные платежи по депозиту не потребуется.

По открытому сберегательному счету будут начисляться 2% годовых + ежегодная государственная премия 20% на сумму накоплений за год (200 МРП).

Справка! С 1 января 2019 года 1 МРП = 2525 тенге. Тогда 200 МРП это 505 000 тенге.

После этого Жилстройсбербанк выдает клиенту промежуточный заем 100% стоимости объекта недвижимости. И первые три года до конца хранения вклада клиент платит только за проценты по ипотеке от 7 до 8,5% годовых, так как банк предоставляет отсрочку по основному долгу. После 3-ех лет хранения денег на сберегательном счету, вся сумма вознаграждения по вкладу перечисляется для погашения основного долга, вдобавок проценты по ипотеке снижается до 5% годовых. Погашение оставшегося долга проходит по условиям жилищного заема.

Условия по промежуточному заему:

Критерий	Условие
Сумма	До 90 млн. тенге
Срок	От 6 мес. до 300 мес.
Проценты	От 7 до 8,5% годовых, через 3 года снижается до 5%
Залог	Требуется обеспечение

Предварительный заем

Условия по предварительному заему следующие:

Критерий	Условие
Сумма	До 45 млн. тенге
Срок	От 6 мес. до 8 лет
Процентная ставка	От 5 до 8% годовых, после накопления на депозите 50% от договорной суммы ставка снижается до 5%

Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.

После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.

После чего процентная ставка по ипотеке снижается до 5%.

Ипотечный калькулятор

Ниже можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать с его помощью ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.

Приведу пример расчетов по жилищному заему:

• Стоимость квартиры – 10 млн.
• Я накопил 5 млн. тенге на депозите за 3 года.
• Оформляю ипотеку под 5% на 8 лет.

Тогда выходит мой ежемесячный платеж составит ~ 63 300 ₸, а переплата составит 1 076 761,57 ₸.

Желающим взять ипотеку в Жилстройсбербанке предъявляется ряд требований, а именно:

1. Гражданство Республики Казахстан.
2. Возрастные ограничения – от 18 до 70 лет.
3. Быть дееспособным.
4. Трудовой стаж на текущем месте работы – 6 месяцев.
5. Подтвержденная платежеспособность.

Сотрудники ЖССБ оценивают каждого заемщика, проверяя кредитную историю.

Клиент, подавший онлайн-заявку на получение ипотеки без первоначального взноса, проверяется детальней сотрудниками банка по сравнению с заявками на ипотеку с первым взносом.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам?

После того, как на сберегательном счету в Жилстройсбербанке накопились 20% либо 50% можно подавать заявку на получение ссуды.
Этапы оформления ипотеки следующие:

1. Подача заявки онлайн на сайте Жилстройсбербанка либо в отделении банка.
2. Далее клиент выбирает объект недвижимости для приобретения в ипотеку.
3. Затем понадобится согласовать с банком выбранную недвижимость. ЖССБ может попросить подать заявку на участие в пуле (список желающих купить данный объект недвижимости). Далее утверждается обеспечение по кредиту, платежи по ипотеке.
4. Заключается договор о кредитовании и оформляется страховой полис.
5. Оформление сделки.

Будешь ли ты оформлять ипотеку в Жилстройсбербанке? ДаНет

После последнего шага клиент может заселяться в приобретенную жилплощадь.

Список документов

Во время подачи заявки в Жилстройсбербанк на получение ипотеки клиенту нужно собрать перечень документов и передать их в банк. Из документов понадобится:

• Документ удостоверяющий личность клиента и его супруги(га).
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении детей.
• Адресная справка (действует всего 3 месяца).
• Бумага, подтверждающая регистрацию и постановку на учет нуждающихся на получение жилья.
• Справка о заработной плате (за последний год).
• Выписка о пенсионных отчислениях клиента и супруга (за последний год либо полгода).
• Отчет кредитной истории заемщика из «Первого кредитного Бюро».
• При наличии пенсии понадобится пенсионная книжка, справка из ГЦВП о размере пенсии.

Также могут понадобиться и другие документы. К примеру, документы необходимые для залоговой недвижимости:

Важно! Жилстройсбербанк оставляет за собой право потребовать от заемщика дополнительные документы.

Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:

Наименование Банка	Народный банк Казахстана	RBK Bank
Срок займа	от 6 месяцев до 240 месяцев	От 12 до 180 месяцев
Максимальная сумма	в зависимости от платежеспособности клиента	До 75 млн. тенге
Процентная ставка	от 17,0%	От 25%

В перечисленных ипотечных программах от Халык Банка и RBK Bank при условии, что первый взнос 0% — просят заемщика предоставить дополнительный залог.

Мнение эксперта Мадина Канокович Банковский сотрудник Задать вопрос В таблице можно увидеть повышенные процентные ставки в сравнении с ипотекой в Жилстройсберанке. Прежде чем оформлять заявку на получении ссуды специалисты рекомендуют воспользоваться кредитным калькулятором и высчитать переплату по предложению Народного Банка Казахстана и RBK Банка.

Ипотека в Жилстройсбербанке в отличие от других банков оформляется при помощи жилищных депозитов. Вкладчики копят более 3-ех лет половину от стоимости жилья. Затем накопленные деньги распределяются на оплату части от стоимости объекта недвижимости.

Оформить ипотеку в Жилстройсбербанке могут военнослужащие, молодые семьи и люди, приобретающие доступную невидимость у аккредитованных застройщиков в таких городах, как: Алматы, Нур-Султан, Актобе, Семей, Кокшетау, Шымкент, Караганда, Костанай и в других городах РК.

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

• Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
• Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
• Процентные ставки до 12.7% годовых;
• Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
• Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

• Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
• Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
• Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
• Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
• Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
• Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте .

Полезное видео:

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы Бастау	Условия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.	Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.	Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.	Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.	Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.	—

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России

Ипотечная программа Жилстройсбербанка	Максимальный срок кредитования	Процентные ставки	Сумма ипотеки
«Оркен»	10 лет	8.1%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Кемел»	15 лет	6.2%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Болашак»	25 лет	4.6%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Бастау»	6 лет	8.5%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса. к содержанию

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

Пример расчетов по кредитному займу

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Например, заемщику было выдано ипотеку в размере 12 000 000 тенге, проценты по которой составляют 8.5%, то есть в месяц это 85 000 тенге. к содержанию

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

• Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
• Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
• Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
• Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
• Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;
• При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
• Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
• Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
• Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

Также могут понадобиться другие документы, о которых заёмщику сообщит банк отдельно. После проверки всех документов банк принимает решение в пользу выдачи ипотеки заёмщику или отказа от сотрудничества.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

На него заёмщик может перечислять суммы ежемесячных платежей или большие суммы, которые будут списываться в счёт досрочного погашения.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

Порядок получения жилья для молодых семей в Казахстане по государственной программе

Жилищная программа «Жилье для молодых семей» действует уже четвертый год подряд. За этот относительно непродолжительный срок ключи от новых квартир получили тысячи семей по всей стране. Принцип аренды и дальнейшего выкупа позволяет без ущерба для общего дохода семьи стать владельцами собственной недвижимости. На данный момент программа «Молодая семья» практически окончена, а для широких слоев населения правительство разработало новую программу «Нурлы жер».
Насколько реально получить собственные квадратные метры в аренду? Жительница Алматы Кенжегулова Маншук впервые услышала о государственной инициативе еще в 2012. После чего подала пакет документов, хотя на положительный результат почти не надеялась, поскольку является матерью-одиночкой. Однако из управления жилья ей сообщили, что она может взять в аренду с правом выкупа недвижимость в Алматы. На сегодняшний день Маншук уже выкупила предоставленную однокомнатную квартиру.

«Жилстройсбербанк в Алматы по ипотеке «Молодая семья»

Программа развития регионов до 2020 предполагает реализацию программы «Молодая семья». Ответственными за ее выполнения является «Жилстройсбербанк Казахстана». В программе «Молодая семья» также задействована «Казахстанская ипотечная компания», распределяющая арендное жилье среди молодых семей, однако также она отвечает за арендную жилплощадь среди местных очередников, предоставленных исполнительными органами. В этом случае возраст людей, которые могут претендовать на участие в программе, увеличен. Молодежной семьей для ЖССБ считаются супруги возрастом до 29 лет, для КИК – до 35.

Как встать в очередь на квартиру молодой семье от Жилстройсбербанка

Условия предоставления жилплощади:

• аренда предполагает дальнейший выкуп квартиры и точное соблюдение сроков выплаты;
• арендаторы сами оплачивают коммунальные услуги;
• период накопления денежных средств – 8 лет;
• сумма гарантийного взноса составляет шестикратный размер от стандартного взноса;
• арендный платеж в период накопления сбережений не сымается.

Если оплата не производится в течение трех месяцев, арендаторы будут выселены из жилья. Банк имеет право обратиться в акимат, чтобы перечислить накопившиеся средства и гарантийный взнос за проживание жильцов на свой счет.

Как проходит отбор

Государственная программа поддержки молодых семей позволяют на скопленные средства приобрести собственное жилье. Для супругов возрастом до 29 лет объявляется конкурс от ЖССБ, условия участия выглядят так:

• Отбор и прием пакета документов осуществляется по месту жительства;
• После отбора соискатели арендного жилья будут направлены в банк с целью проверки их платежеспособности.
• Если в семье двое детей, то при заключении договора аренды однокомнатной квартиры супруги должны будут подтвердить доход на сумму 90 тыс. тенге (для регионов кроме столицы и г. Алматы) и 110 тыс. тенге (условие для Алматы и Астаны). Если семья имеет жилстройсбережения сроком от 2 месяцев и более, а также сумму на счете в размере 3,5% от общей стоимости жилплощади, то банк в автоматическом режиме подтвердит платежеспособность арендаторов;
• Молодая семья, платежеспособность которой была подтверждена, оценивается по специальной шкале в баллах и включается в список.

Кому доступна программа «Молодая семья» в Казахстане

• Семья может быть неполной;
• Участники конкурса должны иметь гражданство страны или иметь статус оралмана;
• Заявки принимаются от супругов, чей возраст не больше 29 лет. Возраст считается на день подачи документов;
• В течение предыдущих пяти лет у семьи и ее членов, включая несовершеннолетних детей не было недвижимости;
• Супружеская чета состоит в официально зарегистрированном браке более двух лет;
• Прописка супругов должна быть в том населенном пункте, где они претендуют на получение арендной жилплощади. Срок прописки для Алматы и Астаны – от двух лет.
• Для малых и моногородов, а также сельской местности требования о сроках брака и прописки упразднены.

Программа «Доступное жилье» и его стоимость

Доступное жилье для молодых семей определяется расположением и классом комфорта самих квартир. Жилстройсбербанк Казахстана предлагает 1 кв.м. по таким ценам:

• Третий класс комфорта: до 115 тыс. тенге в Актау, Атырау, Усть-Каменогорске, до 142 тыс. тенге в Алматы и Астане, до 100 тыс. – в других регионах Казахстана;
• Четвертый класс комфорта: до 110 тыс. в Атырау, Усть-Каменогорске, Актау, до 120 тыс.-
• в Алматы и Астане, до 90 – в других регионах.

Согласно статистическим данным ипотечного кредитования «Молодая семья» в 2017 по линии ЖССБ до конца 2017 должно быть реализовано 1054 квартиры.

Доступное жилье 2020 «Молодая семья» по линии КИК

Жилищные программы для молодых семей в Казахстане доступны через очереди в местных акиматах. Условия подачи заявок от молодых супругов отличаются от требуемых в ЖССБ:

• Возраст на момент подачи заявки – до 35 лет;
• Заявители состоят в очереди на жилье в акимате;
• У семьи должны быть дети;
• Супруги состоят в браке от трех лет;
• Заявки принимаются от неполных семей.

Квартира по программе «Молодая семья» выдается семьям из таких слоев населения:

• неполные или многодетные семьи;
• семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды;
• оралманы;
• представители бюджетной сферы;
• инвалиды 1 и 2 групп;
• дети-сироты;
• дети, воспитывающиеся без попечительства родителей.

Стоимость квартир от КИК в разных регионах

Аренда жилья от «Казахстанской ипотечной компании» предусматривает ежемесячный фиксированный платеж. Например, цена аренды с выплатой 1 кв.м. в двухкомнатной квартире в Астане и Алматы составляет 1120 тенге, в других регионах – 913 тенге. Взнос на площадь 65 кв.м. в Астане и Алматы составит 72 тысячи 800 тенге, по регионам – почти 60 тысяч тенге. Период аренды по госпрограмме для молодых семей составит 240 месяцев.

Согласно договору сумма ежемесячного взноса неизменна. Досрочно выкупить жилье можно минимум через 5 лет после даты подписания договора. Арендаторы недвижимости застрахованы от рисков изменения курса валют. Также Казахстанская ипотечная компания не требует гарантированного взноса. Согласно статистике Министерства экономики, по линии КИК ипотечного жилья было сдано более 6400 квартир в разных регионах страны.