Ипотека в приватбанке

ПриватБанк кредит на жилье

ПриватБанк кредит на жилье – Кредит на жилье. Возможность оформления кредита на приобретение жилплощади в Приватбанке. Особенности его получения. Нюансы при заключении договора.

Самый популярный среди населения вид кредитной программы – это ипотека от ПриватБанк. Кредит от Приватбанка на жилье является едва ли не самым распространенным вариантом покупки личного «семейного гнезда», его улучшения либо обеспечения жильем своих детей.

Кредит на жилье от Приватбанка разрешит вам финансировать собственную жилплощадь и рассчитывать на то, что вам вернут налоговые расходы. Также, существует множество других кредитных программ для приобретения недвижимости под залог другого недвижимого имущества, но в данном обзоре рассмотрим услуги ПриватБанк по кредитованию на недвижимость.

Расчет можно сделать по первичному и вторичному рынках недвижимости. А также, по рынку недвижимости банков. В ПриватБанк можно просмотреть очень много разной недвижимости: квартиры, дома разные, а полный перечень можно увидеть на: http://ipoteka.pb.ua

Меню

• Возраст:
• Кредитный лимит:
• Оформление и доставка:
• % не начисляются:

Features » Универсальная

Заказать онлайн

• Возраст: от 18 лет
• Кредитный лимит: до 50000 грн
• Оформление и доставка: Бесплатно
• % не начисляются: до 55 дней

HOT Карта Голд

Заказать онлайн

• Возраст: от 18 лет
• Кредитный лимит: до 75000 грн
• Оформление и доставка: Бесплатно
• % не начисляются: до 55 дней

HOT

Иметь собственную отдельную жилплощадь – квартиру или частный дом – мечтает каждый человек. Создавая семью, этот вопрос становится для молодоженов наиболее актуальным. С началом семейных будней супруги понимают, что поговорка «с милым рай и в шалаше» становится злой насмешкой. Решить жилищную проблему люди пытаются по-разному:

• кто-то арендует жилье, расходуя на оплату квартиры львиную долю своих заработанных средств
• кто-то идет на «поклон» к родителям, и они либо помогают приобрести жилье, либо принимают у себя молодую семью, и начинается болезненный процесс уживания двух семей на одной территории.
• еще есть вариант проживания в семейных общежитиях от предприятий, где работают супруги, но их число стремительно сокращается, и шанс получить собственную комнату на сегодняшний день фактически равна нулю.
• но имеется еще один способ обрести желаемое – взять кредит в банке. И государственные, и коммерческие финучреждения имеют ресурсы для оказания помощи в кредитовании приобретения жилья. Один из них – Приватбанк.

Как оформить ипотеку от ПриватБанк

Кредит на недвижимость (ипотеку) от ПриватБанк можна оформить на следующих условиях:

• Сумма кредита: от 100 000 до 2 000 000 грн
• Взнос одлжен быть не менее 25%
• Макс. срок: до 20 лет
• Ставка по кредиту: 17,9% в год
• Страхование кредита на недвижимость: от 0,5% от стоимости дома, квартиры…
• Личное страхование: от 0,5% от остатка задолженности заемщика
• Нету скрытых комиссий и платежей
• Паспорт продукта “Жилье в кредит от ПриватБанк” и пример “графика платежей“

Банковский кредит на покупку жилья

Основным достоинством такого займа является отсутствие необходимости ожидать выплаты всей суммы кредита, чтобы ступить на порог собственного жилья, заселяться вы можете сразу после заключения договора с финучреждением.

Отпадает надобность аренды дополнительной жилплощади, и сокращаются расходы, ведь платите вы теперь практически ту же сумму, но постепенно квартира попадает в ваше владение.

Но надо знать, что вы должны иметь достаточно средств на внесение первоначальной выплаты, которая составит 10-50% от цены жилья и надежную стабильно приносящую доход работу. Основное условие банка – ваша способность погашать кредит, а сотрудничать с учреждением вам надо будет в течении длительного периода (10-20 лет) времени, поэтому сначала нужно позаботиться о постоянных доходах.

В случае отсутствия средств вы можете оформить кредит на жилье в Приватбанке без первоначального взноса, но организация повысит ставки по процентам, чтобы иметь гарантии, а также более тщательно проверит вашу платежеспособность и наличие материальных ценностей.

• Плюс к этому вам придется найти людей, которые поручатся за вас, а в случае неуплаты возьмут часть расходов на себя.
• Вам также придется оформить страховку на выплату кредита по более высокой ставке, владея серьезным запасом имущества.

Но ипотечное кредитование получения жилья имеет финансовые оправдания. Кроме шанса проживать в новой квартире, в случае нестабильного финансового положения в стране, вы можете быть уверены в том, что ежемесячные выплаты, как и вся сумма кредита, останутся на прежнем зафиксированном договором уровне, никто не вправе завышать их необоснованно. Оплата займа является вашим капиталовложением в собственное жилье.

ПриватБанк ипотека на вторичном рынке жилья

Альтернативой приобретения новой квартиры или дома в кредит служит покупка недвижимости на вторичном рынке жилья. Некоторые финучреждения имеют достаточный для вашего выбора фонд вторичного жилья. Эти объекты могут быть существенно ниже по цене, чем новостройки из-за необходимости преобразования, ремонта, косметической коррекции и т д.

Но вселяясь в любое новое жилье, человек стремится переделать его соответственно своим требованиям и вкусу, поэтому вам удастся вложить сэкономленные на стоимости жилья деньги в ремонт и изменение дизайна помещения.

Кроме того, специалисты Приватбанка проведут тщательную экспертизу жилья на наличие скрытых долгов, прописанных в ней не достигших совершеннолетия детей, инвалидов, лиц, состоящих на учете у психиатра, наркоманов, алкоголиков, т.к. каждый человек из вышеперечисленных категорий вправе потребовать аннулировать сделку под предлогом того, что не был в себе, подписывая документы на продажу жилья.

Конфискованные за неуплату банком квартиры выставляются на продажу по истечении срока давности подачи иска о возврате жилья, что составляет 3 года. И еще, вы не будете отдавать лишние средства посредникам за оценку помещения – все это сделает за вас банк.

Жилье в кредит по договору с застройщиком

Возможен третий вариант приобретения жилья в кредит – по договору с застройщиком. Приватбанк оформляет кредиты на жилье, техническая готовность к заселению которого составляет не менее 70% либо полностью введенного в эксплуатацию и с комплектом правопредоставляющих документов.

При получении кредита на жилье такого типа банк может потребовать первоначальный взнос, составляющий 30%. Но это будет абсолютно новая квартира с соблюдением европейских норм строительства в жилищных комплексах нового типа, где существует ряд преимуществ – улучшенная планировка, комфортность проживания в экологически чистой зоне, великолепное техсостояние жилья, охраняемая прилегающая территория и т.д. Кроме того, вы получите шанс контролировать ход строительных работ и принимать в них по необходимости непосредственное участие.

Главные требования от ПриватБанк

Выдавая кредит на жилье, банк вправе выдвинуть определенные условия:

1. Возраст. Кредитование жилья ограничено сроком выхода на пенсию заемщика. То есть, кредит должен быть погашен до даты выхода вами на заслуженный отдых. Если вы предоставляете поручителей, то они должны быть того же возраста или моложе.
2. Доходы. Идеально, если вы имеете семью, и работают оба супруга. Плата за кредитование жилья не должна быть более 50% от общей суммы расходов всех членов семьи включая детей. Неофициальные доходы не учитываются.
3. Кредитная история. Информацию по КИ банк берет в бюро кредитных историй. Она должна быть чистой. Если у вас имеются проблемы с репутацией среди кредитующих организаций с погашением прошлых займов, банк вправе отклонить вашу заявку.

Кредит на жилье в Приватбанке – отличный шанс быстро и сравнительно доступно осуществить свои желания о собственном доме. Но прежде чем вы соберетесь идти с документацией в банк оформлять кредит на жилье, советуем вам тщательно проанализировать свои платежные возможности, чтобы иметь средства на расчет по кредиту, не меняя свой привычный устой жизни.

Ипотечные кредиты в Украине

Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье. К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в рынок ипотечного кредитования существенно сократился. Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.

По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин — обращение взыскания на предмет ипотеки.

Ипотечные ставки в банках Украины

Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.

Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Условия получения ипотеки в Украине

Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене. Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

• обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
• наличие украинского гражданства заемщика;
• возрастные рамки (от 21 года);
• трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);
• положительная кредитная история.

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17,9% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.

Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

1. Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
2. Паспорт гражданина Украины.
3. Идентификационный код налогоплательщика.
4. Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
5. Копия трудовой книжки.
6. Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
7. Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.

Согласно мораторию, накладывался запрет на:

1. Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
2. Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
3. На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Однако Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.

Кодекс вступил в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.

В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.

Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:

— для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.

— для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.

Ипотека в Украине: что нужно знать, оформляя кредит на квартиру

Не спешите оформлять кредит на квартиру в Украине, пока не ознакомитесь со всеми нюансами и деталями таких займов в 2019 году

Ипотека в Украине: что нужно знать, оформляя кредит на квартиру. Фото: abbl.lu

Ипотечный кредит — это долгосрочный целевой кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этому займу. Ни для кого не секрет, что ставки по таким займам обычно весьма высоки. Ипотека всегда пользуется спросом среди населения, однако для банков это очень рисковый продукт. Поэтому они закладывают этот риск в процентную ставку.

Тем не менее, решая взять кредит на квартиру, заемщик вносит деньги уже за свое жилье, а не за арендованное. Кроме того, уменьшить переплату можно, если погасить кредит досрочно.

Редакция PaySpace Magazine рекомендует тем, кто все же решился взять ипотеку в Украине, узнать больше об этом виде потребительского кредитования. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

Кредит на квартиру в Украине: особенности 2019

Ипотечный кредит можно оформить в банке или кредитном союзе. Заемщику стоит быть готовым к высоким требованиям кредитора (например, подтверждение доходов и стажа работы от 12 месяцев на последнем месте). Важно помнить, что кредитор не имеет права взимать плату за рассмотрение вашей заявки на кредит.

Ипотечный кредит на квартиру в Украине можно оформить в банке или кредитном союзе. Фото: dengi.ua

Процентная ставка по ипотечным кредитам бывает фиксированной (не подлежащей изменению на весь срок кредита) и переменной (рассчитывается по формуле: индекс + определенный процент). Как правило, кредит на квартиру без первоначального взноса — это редкость. Обычно требуется первый платеж в размере от 10 до 30% от стоимости жилья.

Поскольку кредит на квартиру, дом или замельный участок считается одним из видов потребительских кредитов, на него распространяется действие Закона Украины «О потребительском кредитовании». Причем как в случае покупки недвижимости от застройщика (первичный рынок), так и от прежних собственников (вторичный рынок). Обычно деньги сразу перечисляются на счет продавца, а покупатель рассчитывается с кредитором.

Ипотека в Украине: паспорт кредита на квартиру

Решившись взять кредит на квартиру, обязательно изучите предложения разных кредиторов. В этом поможет паспорт кредита, который кредитор обязан предоставить заемщику до заключения договора. Эти паспорта, согласно закону, имеют универсальную форму, поэтому сравнивать их удобно.

Кредитор обязан предоставить заемщику паспорт кредита. Фото: emplavi.com.br

В паспорте кредита следует обратить внимание на:

• размер первого взноса, который вы должны оплатить собственными средствами (например, 30% от стоимости квартиры);
• тип процентной ставки. Если ставка переменная, в паспорте должен описываться порядок ее изменения и указываться индекс, который применяется для ее рассчета. Обычно это украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в гривне (UIRD), однако может быть и другой — в этом случае стоит проконсультироваться с юристом;
• реальную годовую процентную ставку (РГПС) и ориентировочную общую стоимость кредита;
• порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде графика платежей.

Стоит запросить у кредитора проект договора и сравнить его с паспортом кредита. Фото: washingtonpost.com

Кроме того, из паспорта можно узнать о необходимости заключения договоров о дополнительных или сопутствующих услугах третьих сторон. При ипотечном кредите такими услугами может быть оценка покупаемой недвижимости, нотариальное заверение договора и страхование недвижимости. Помните, что оплата этих услуг не включаются в общие затраты для рассчета РГПС (то есть, фактическая стоимость кредита получится выше, чем РГПС). Более того, страховку придется ежегодно обновлять, а сумма страхового платежа может быть весьма существенной.

Изучив предложения нескольких кредиторов, вы сможете определить оптимальные для себя условия. После этого стоит запросить у выбранного кредитора проект договора и тщательно сравнить указанные в нем условия с паспортом кредита.

Договор об ипотечном кредите

Договор заключается в письменной форме в бумажном или электронном (с наложением электронных подписей) виде. Сразу после подписания вы должны получить ваш экземпляр договора.

Зачастую случается так, что указанные в договоре условия не соответствуют паспорту кредита. Обезопасить себя от подобных ситуаций и необходимости обращения в суд можно, не поленившись заранее сравнить паспорт кредита с проектом договора.

Договор на кредит на квартиру заключается в письменной форме. Фото: ocalalaw.com

Информация о количестве, размере и периодичности платежей должна содержаться в договоре в виде графика. Вы не обязаны осуществлять какие-либо платежи, не предусмотренные договором.

Стоит отметить, что в случае кредита с переменной ставкой, кредитор имеет право менять размер ставки согласно изменению индекса. Периодичность изменения ставки также определена в договоре (например, один раз в год). Однако кредитор не имеет права менять ни формулу (то есть, какой вид индекса берется для расчета), ни размер маржи (фиксированной части формулы).

ТАКЖЕ ИНТЕРЕСНО: Как оформить кредит без залога и поручителей — советы и инструкции

Средняя зарплата в Украине, по данным Госстата, не дотягивает 11 тыс. грн. И даже в Киеве она чуть выше 15 тыс. Поэтому если вам не повезло получить квартиру в подарок от родителей или в наследство от бабушки, а отдавать каждый месяц солидную часть зарплаты кажется нелепой затеей, вариантов остается не так много. Самый логичный — взять ипотеку.

1. Ипотечный кредит: что это
2. Ипотека: выгодно или нет
3. Кому дадут ипотеку
4. Какие документы нужны
5. Что будет если не платить ипотеку
6. Ипотечные ставки в банках Украины

Ипотечный кредит: что это

Ипотека – это самая долгосрочная (и дорогая) целевая ссуда, которую банк выдает физлицу на покупку жилья. Залогом в данном случае является приобретенная недвижимость. Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского, а суммы – выше.
Покупая жилье в долг, вы де-факто становитесь ее хозяином. Но если займ остается непогашенным, банк проводит процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки. Простыми словами — отбирает право на владение жилплощадью.

Ипотека: выгодно или нет

Несмотря на переплату, приобрести квартиру в рассрочку не так страшно, как копить деньги на покупку своего жилья. Объясним, почему. Получая среднюю зарплату в Киеве и не шикуя, а покупая только необходимое, можно отложить не больше 5 тыс. грн. А значит, если вы хотите купить среднестатистическую «двушку» стоимостью 1 млн грн, копить придется примерно 17 лет! Не хотелось бы столько времени жить с родителями, не так ли? Если же снимать даже самую скромную комнату, копить придется еще дольше.

Главное преимущество ипотеки заключается в том, что платить вы будете уже за свою квартиру, а не за съемную. При этом чаще всего ежемесячный платеж по аренде не уступает в стоимости платы за кредит. А еще до 2020 года в Украине действует программа, согласно которой можно получить молодежный кредит на квартиру. Ставки по нему значительно ниже стандратных. Правда, и получить его очень непросто.

Читайте также: Молодежный кредит на квартиру: кому положен и как получить

Кому дадут ипотеку

Условия получения ипотеки просты и понятны.
Требования к заемщику:

• возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
• постоянный доход;
• украинское гражданство;
• стаж на последнем месте работы не менее года;
• минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
• хорошая кредитная история.

Какие документы нужны

В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:

• заявление на выдачу займа;
• паспорт;
• ИНН;
• документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
• трудовая книжка;
• паспорт и ИНН мужа/жены;
• предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.

Что будет если не платить ипотеку

В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.

Но уже в октябре 2018 года Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который отменил мораторий. А значит, с 18 апреля 2019 года неплательщики по ипотеке рискуют остаться без крыши над головой. В то же время, был установлен особый 5-летний срок реструктуризации этих самых займов.
Условия реструктуризации задолженности, установленные кодексом смотрите в таблице:

С 2015 года банки начали массово отказываться от выдачи займов на недвижимость. А те, кто оставил ипотечные программы в своем портфеле, стали повышать годовой процент. В сравнении с европейской ипотекой наши ставки очень высокие. Для сравнения: в Польше ипотеку можно взять под 3-7%, а в Украине средний годовой процент по первичному рынку составляет около 21%. Но есть и хорошие новости: банкиры отмечают тенденцию к падению ставок.

Читайте также: Ипотека в Украине VS в Европе: в чем разница

Мы сравнили лучшие предложения по ипотеке от украинских банков в новостройках и на вторичке.

Ипотечные ставки по первичному рынку

Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками условия по новым объектам недвижимости более выгодные.

Ипотечные ставки по вторичному рынку

На вторичном рынке ситуация иная: застройщиков-партнеров нет, соответственно, годовые ставки выше.

Ипотека в ПриватБанке

Согласно нашим расчетам, ПриватБанк предлагает самые доступные условия из перечисленных выше. Рассмотрим предложение подробнее.

Выбирать жилье Приват настойчиво рекомендует на своем же сайте, где представлен большой выбор разных типов недвижимости по любым характеристикам. Главная страница оснащена удобным поиском по фильтру.

Дополнительные расходы, которые лягут на плечи заемщика:

• обязательное платное страхование ипотеки — 0,5% от стоимости недвижимости;
• обязательное платное личное страхование — 0,5% от суммы основной задолженности по кредиту;
• оценка обеспечения кредита;
• услуги нотариуса и оценщика.

С учетом всех этих нюансов реальная годовая ставка составляет 25,31%. При этом программа не предполагает изменений условий по ипотеке, в то время как эксперты прогнозируют улучшение экономической ситуации в стране, а значит, и снижение ставок.

Ипотека в банке «Аркада»

Отдельной строкой идут условия по ипотеке от «Аркады» — банка и застройщика в одном лице. В нем годовая ставка зависит от местоположения объекта кредитования и фазы строительства объекта, а заемщиком можно стать с 18-ти лет. Ссуда выдается сроком до 30-ти лет, но с условием, что получающая кредит сторона на момент конечного срока будет не старше 60-ти лет.

Читайте также: Ипотека в Киеве: реальная история

Местоположение объекта	Годовая ставка	Разовая комиссия	Страховой полис, ежегодно	Разовая госпошлина	Оценка имущества	Срок действия годовой ставки
«Патриотика»	5%	1,25%	0,325%	0,01%	1 500 грн	до 31.12.19
«Патриотика»	16%					с 01.01.20
«Эврика»	5%					до 30.06.20
«Эврика»	16%					с 01.07.20
«Новая Богдановка»	5%	0,75%				до 30.06.20
«Новая Богдановка»	16%					с 01.07.20

Ипотечный кредит — серьезный шаг, после которого ваша жизнь вряд ли будет прежней. Но какими будут изменения зависит, прежде всего, от вас. Мы в редакции Олфин желаем вам перемен только к лучшему и рекомендуем тщательно выбирать условия долгосрочного кредита, детально консультироваться с менеджерами банков и читать все пункты договора, особенно те, что прописаны маленьким шрифтом.

Если вы задались вопросом о том, в какой украинский банк лучше всего обратиться, чтобы оформить ипотеку в 2020 году, то вам нужно сначала определиться – что именно для вас является наиболее важным? Одни заемщики ориентируются на надежность компании (рейтинг можно посмотреть здесь), кто-то – на наличие большого числа кредитных программ, другим больше по душе небольшая величина процентной ставки.

Мы рекомендуем обращать внимание на все эти параметры, т.к. их совокупность и определяет хороший банк. Кроме того, очень важным является тот тип жилья, который вы собрались приобрести – как правило, на новостройки предложения более выгодны, нежели на вторичное жилье.

Ситуация на сегодня

На Украине достаточно тяжело приобрести недвижимость в собственность при помощи кредитных средств, и дело здесь вовсе не в ограниченности предложения. Ипотека здесь имеет определенные проблемы, связанные с:

• низкой покупательской способностью населения.
• небольшими сроками кредитования. Максимальный период – 10 лет. Это значительно увеличивает сумму ежемесячных платежей,
• высокими %, связанными с высокой ставкой рефинансирования НБУ.

В нынешней экономической ситуации купить жилье за счет заемных средств даже при ставке в 17% большинству украинцев не по карману. В результате кризиса банки понесли большие потери, а потому о снижении процентов речь не идет.

Жилищный кредит для украинцев по-прежнему остается дорогим удовольствием. Исключение составляет лишь социальная ипотека, где некоторые категории граждан, к примеру – молодые семьи, могут получить заём по сниженным ставкам.

Рекомендуем вам попробовать принять участие в программе “Доступное жилье”, которая помогает приобрести квартиру или дом по привлекательным условиям. Вы можете узнать о льготном кредитовании на Украине в этой статье.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Куда можно обратиться за ссудой?

В стране ипотека является одним из наиболее популярных продуктов для физических лиц. Однако, из-за довольно высоких процентов, взять заем на жилье в банке могут только обеспеченные люди.

Все программы делятся на группы:

• Покупка недвижимости на первичном рынке (в новостройке у застройщика).
• Приобретение квадратных метров в готовом доме, то есть, у другого лица.
• Займы на строительство.
• Покупка земельных участков.
• Рефинансирование действующего кредита.

Конечно же, лучше всего оформлять кредитный договор по льготным программам, т.к. по ним предусмотрены сниженные ставки и субсидии. К сожалению, в перечень льготников подпадает очень малое количество заемщиков, большинство из них вынуждено пользоваться стандартными предложениями, где процент колеблется от 15% до 27% годовых.

Отметим, что не так давно на Украине появилась специальная программа для вынужденных переселенцев с оккупированных территорий. Её предоставляет исключительно Ощадбанк на следующих условиях:

• разовая комиссия за выдачу займа – 1 тыс. грн.
• срок кредитования максимально может составлять до 30 лет;
• сумма кредита определяется в размере 90% от стоимости недвижимости;
• первоначальный взнос из собственных средств – не менее 10%;
• процент фиксированный, он составляет 18,99%;
• можно погашать досрочно, штрафа за это нет.

Четырнадцать выгодных кредитов на жилье на Украине

В том случае, если вы не подпадаете под льготные программы жилищного кредитования, тогда мы можем вам посоветовать рассмотреть следующие варианты. Ниже приведены условия, которые предлагаются для кредитов на сумму не более 1 млн. гривен, которые берутся на 10-15 лет. Везде требуется первоначальный взнос не менее 20%.

Следует понимать, что выгодность того или иного предложения для каждого заемщика будет субъективна. Тем не менее, большинство заемщиков руководствуются только величиной процентной ставки, как наиболее важным для них фактором отбора.

Мы предлагаем вам просмотреть данные небольшого рейтинга программ с наименьшими ставками:

• Для первичного рынка (для покупки жилья в новостройке или строящемся доме):

1. Банк Аркада – предлагает ставку от 10,13% для покупки недвижимости «Патриотика на озерах»,
2. Приватбанк – для всего первичного рынка от 17,9%,
3. Кредобанк – от 19,75% «На покупку недвижимости на первичном рынке (плавающая ставка)»,
4. Ощадбанк – от 20.08% «На покупку недвижимости на первичном рынке KAN Development («Файна таун»)»,
5. Банк Львов – от 20.74% с предложением «Ипотечный (плавающая ставка со 4-го года)»,
6. Укргазбанк и его продукт «На покупку недвижимости совместно с Укрбуд вариант 3 (25-65)» под 21,10%,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

7. Коммерческий Индустриальный Банк предлагает оформить кредит «Кредит на покупку жилой недвижимости» под процент от 21,14% годовых.

• Для вторичного рынка (покупка недвижимости в уже готовом доме):

1. Приватбанк – минимальный процент от 14,32% по программе «Недвижимость банка»,
2. Ощадбанк – от 19,08% по программе “Партнерская программа кредитования жилья в объектах KAN Development”,
3. Кредобанк – плавающая ставка от 19,25% «На покупку недвижимости на вторичном рынке»,
4. Глобус банк – от 20,09% по продукту «Жилье в кредит (вторичный рынок) для физических лиц, в рамках сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением»,
5. Укргазбанк готов предложить ставку от 20,10% для покупки квартир в ЖК «NEW YORK CONCEPT HOUSE» (25-65),
6. Пиреус банк – от 20,24% по предложению «Ипотечный кредит (плавающая ставка с 2 года)»,
7. Банк Львів и его программа «Ипотечный (плавающая ставка со 4-го года)», процент начинается от 20,74%.

Для расчета ежемесячного платежа и переплаты воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

ТОП-6 предложений украинских кредитов

Требования

Какие требования к заемщикам? У всех компаний условия разные, однако есть некоторые схожие моменты:

• возраст не менее 21 года,
• наличие украинского гражданства,
• постоянное место работы с официальным трудоустройством,
• трудовой стаж не менее 12 месяцев,
• положительная кредитная история.

Какие нужны документы? Вас обязательно попросят предоставить:

• украинский паспорт,
• идентификационный код,
• справку с работы о занимаемой должности,
• справку с указанием дохода за определённое время.

Для частных предпринимателей обязателен документ о госрегистрации субъекта деятельности, плюс справка об отсутствии задолженности. Однако, это далеко не полный список, банки имеют право запрашивать любые документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, включая диплом об образовании и водительские права.

Таким образом, данные предложения являются самыми выгодными на рынке ипотечного кредитования в Украине в 2020 году. Подробные условия и требования при взятии кредита на жилье узнавайте в представительствах одного из этих банков в вашем регионе.

Ипотека в Украине в 2020 году — где лучше оформить

Вопрос отдельного жилья наверняка волновал или волнует каждую семью. Канули в лету годы, когда квартиру можно было получить от государства. Сейчас множество людей живет в арендованных квартирах. Накопить на покупку нового жилья обычной семье достаточно трудно. Поэтому один из возможных вариантов – ипотека. Что это? Разбираемся вместе.

Что такое ипотека

Ипотека – это способ купить недвижимость с помощью кредитных средств банка или другого финансового учреждения. Ипотечный кредит позволяет покупать квартиры и дома как на первичном, так и на вторичном рынках жилья. При этом пока Вы не выплатите этот кредит, недвижимость будет считаться собственностью банка, т. е. будет находиться под залогом.

Ипотечный кредит (т. е. под залог недвижимости) может быть выдан и на другие крупные цели: крупный ремонт, обучение, покупка авто, оплата медицинской страховки (дорогостоящего лечения) и т. д.

Условия предоставления кредита на жилье

Поскольку кредит большой, условия его выдачи достаточно жесткие. Банки страхуют свои финансовые риски. Изучаем детальнее.

Кто может обратиться за кредитом?

Получить ипотеку в банке может любой гражданин Украины. Для этого надо быть официально трудоустроенным или зарегистрированным частным предпринимателем. Возраст не должен быть пенсионным. Также нужно будет подтвердить размер своего ежемесячного дохода.

Есть ли дополнительные требования к финансовому состоянию?

После Вашего обращения за кредитом сотрудники банка скрупулезно подсчитают не только Ваш официальный доход, но могут взять во внимание и неофициальные поступления в Ваш бюджет (работа по совместительству, подработки). Но в любом случае, плата по обслуживанию кредита не должна превышать 50 % Вашего ежемесячного дохода. Т. е. если Вам по кредиту нужно выплачивать 10 тыс. грн в месяц, Ваш доход должен быть не менее 20 тыс. грн.

Много ли придется переплачивать?

В среднем ставки по ипотеке составляют от 18 % до 24 % годовых. Максимальный срок предоставления кредита практически у всех банков одинаков – 20 лет, обязательный первоначальный взнос самого заемщика – от 30 % стоимости жилья.

Заемщик дополнительно оплачивает:

• разовую комиссию за получение кредита – от 0,5 % до 2 % от суммы кредита;
• ежегодно оплачивает страховые полисы – примерно 0,3 % от суммы залога (страхование недвижимости) и 0,6 % от суммы кредита (страхование жизни заемщика).

Во время оформления ипотеки нужно будет:

• оценить жилье – за это платят оценщику разово около 1500 грн;
• оформить договор залога через нотариуса, чьи услуги обойдутся в сумму от 4600 грн и плюс государственная пошлина – 0,1 % от суммы залога (разово).

Куда обращаться за ипотекой?

Если же сравнивать сложность получения ипотечного кредита в государственных и частных банках, то в первых его взять сложнее. Частные банки лояльнее в плане подтверждения дополнительных доходов. Они могут брать во внимание, например, выписки по счетам, чеки на крупные покупки и т. д. Некоторые банки, видя, что доходов у заемщика не хватает, принимают документы о доходах членов его семьи, которые выступят поручителями по кредиту.

Некоторые украинские банки дают кредиты не только на готовое жилье, но и на то, что еще строится. Хотя таких банковских программ и немного, но они есть, например, у Ощадбанка, Укргазбанка, Кредобанка, Полтава-Банка.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса – мечта почти каждого, кто желает приобрести собственное жилье. Но если заемщик готов рисковать своим будущим, то банкиры – нет. Они очень неохотно дают кредиты без участия заемщика.

В то же время на рынке недвижимости Украины наблюдается определенный застой, поэтому привлекать новых клиентов по ипотеке в банки становится сложнее. В связи с этим некоторые украинские банки стали предлагать новую программу – «ипотека без первоначального взноса».

А шо, можно без первоначального взноса?

Какие подводные камни могут быть у этого предложения?

Если банк не требует от Вас первоначального взноса, какие гарантии выплаты по кредиту он тогда получит?

Оказывается все очень просто – вместо взноса с Вас потребуют предоставить в залог какую-либо недвижимость, например, Вашу квартиру. Причем не ту, которую Вы покупаете, и которая до окончания выплат и так является собственностью банка, а другую! Если Вы не являетесь собственником недвижимости – кредит Вам точно не дадут.

Если же квартира у Вас есть или таковую готовы заложить за Вас Ваши родственники (что само по себе – безумие!), оформление другой недвижимости под залог повлечет за собой дополнительные траты на уплату госпошлины, проведения экспертной оценки имущества, услуги нотариуса, различные страховые выплаты.

Мнение эксперта Александр Мирошниченко Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов. Задать вопрос эксперту Но и это еще не все. Банки считают кредиты без первоначального взноса заемщика рискованными, и дают по ним ставку на 2-3% выше, чем на обычную ипотеку. В результате получается довольно немалая сумма переплаты.

Может банкам все-таки выгодно выдавать такие кредиты?

На самом деле совсем нет. Выдача ипотечного кредита без первоначального взноса несет очень большие риски для банка, которые, в случае форс-мажора, не может покрыть даже высокая процентная ставка. Ведь клиент, который не может сделать первоначальный взнос – это человек с низкими личными доходами. Сможет ли он в дальнейшем выплатить ипотеку? Неизвестно.

Кому подходит такой вариант ипотеки?

Людям, большая часть состояния которых находится в ценных бумагах или инвестирована в бизнес-проекты. Выплачивать ипотечный кредит частями с получаемых дивидендов им выгоднее.

Еще один вариант, выгодный для заемщика ипотечного кредита без первоначального взноса. Это сдача приобретенной квартиры в аренду. Если арендная плата будет сравнима с ежемесячными выплатами, то ипотека без первоначального взноса будет выгоднее стандартной.

Список необходимых документов для получения ипотечного кредита

Итак, Вы выбрали банк с подходящими условиями и решили оформлять в нем ипотеку. Что для этого нужно? Нужно подтвердить свою личность и доказать свою способность выплачивать заем. Для этого нужно будет предоставить в банк следующие документы:

• заявку на получение кредита (пишется в банке);
• анкету заемщика (составляется в банке);
• паспорт;
• идентификационный код;
• справку с места работы о своем доходе за последние полгода или даже год;
• информацию о движении средств по карточным счетам за предыдущий год;
• свидетельство о браке;
• копию паспорта жены/мужа;
• идентификационный код жены/мужа;
• справку с места работы о доходах жены/мужа за последние полгода или год;
• документы, подтверждающие другие доходы заемщика;
• справки о наличии депозитов;
• справки о наличии других кредитов (если они есть в других банках).

В зависимости от требований конкретных банков, могут понадобиться и другие документы.

Мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке

До 2013 года большое количество ипотечных кредитов было выдано в валюте (там процентная ставка была меньше). В связи с большим колебанием курса иностранных валют по отношению к гривне многие заемщики оказались под угрозой остаться без квартиры на улице. Правительство пошло навстречу таким людям и в июне 2014 года был принят закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины». Согласно этому мораторию в Украине действуют следующие запреты:

• на принудительное взыскание недвижимого имущества, находящегося в ипотеке или в залоге (без согласия заемщика), если это жилье используется как постоянное место проживания заемщика или поручителя, или же является недостроенным строительством при условии, что у заемщика или поручителя нет другой жилой недвижимости, а также если общая площадь такого жилья не превышает 140 кв. м для квартиры и 250 кв. м для жилого дома;
• на принудительное взыскание имущества, не находящегося в ипотеке, без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
• на перепродажу кредита третьим лицам, кроме банков, объявленных неплатежеспособными.

В каких случаях мораторий не применяется?

• если предмет ипотеки находится на временно оккупированных территориях;
• заемщик является субъектом Закона Украины «О предотвращении коррупции».

Сколько будет действовать этот мораторий?

До тех пор, пока не утратит силу закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, переданного в обеспечении кредитов в иностранной валюте», т. е. до 21 октября 2020 года. Тогда вступят в силу положения Кодекса Украины о процедурах банкротства. До этого времени заемщики по валютным ипотечным кредитам могут не переживать по поводу потери жилья. В то же время не нужно и радоваться истечению срока давности обращения в суд – на время моратория такие сроки приостанавливаются.

Ставки по ипотечным кредитам в банках Украины

Ипотечные кредиты на новое жилье в ведущих банках Украины выглядят следующим образом:

Банк	Срок кредита	Годовая процентная ставка	Разовая комиссия, % от суммы кредита	Собственный взнос	Застройщики-партнеры
Ощадбанк	до 20 лет	первые 2 года — 8,9 %; далее — 19,99 %	0,99 %	от 30 %	КАН Девелопмент
Укргазбанк	до 20 лет	первые 15 месяцев — 7 %, далее — 19,9 %	0,9 %	от 30 %	«Винницкий фонд муниципальных инвестиций» Укрбуд, Интеграл-Буд, «ЗИМ КЕПИТАЛ ГРУП» «ЭКСКОМБУД»Трест Житлобуд-1, Житлобуд-2, Киевгорстрой и другие компании
Кредобанк	до 20 лет	первые три года — 18 %, далее — 20,9 %	0,99 %	20-40%	ДБК-Житлобуд, ИСК «Обрій», КАН Девелопмент
ПриватБанк	до 20 лет	17,9%	1 %	от 25 %
Райффайзен Банк Аваль	до 20 лет	21,65%	1,5 %	нет информации
Пивденный	до 20 лет	20-21 % (зависит от срока)	0,5-1 %	от 30%

Указанные цифры процентов – ориентировочные. Нужно еще учитывать затраты на оценку залогового жилья в залог, услуги нотариуса, страхование жилья и жизни заемщика, а также некоторые другие разовые расходы. Для точного расчета ипотечного кредита советуем обращаться к сотрудникам выбранного Вами банка.

Ставки на ипотечные кредиты на вторичном рынке жилья выглядят следующим образом:

Как и в первой таблице, указанные цифры процентов – ориентировочные. Для точного расчета советуем обращаться к сотрудникам выбранного Вами банка.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить ипотеку переселенцам

В соответствии с украинским законодательством внутренне перемещенные лица (ВПЛ) имеют право получить кредит на общих основаниях. К тому же эти граждане получат государственную поддержку в размере 50 % стоимости строительства, покупки доступного жилья или льготного ипотечного жилищного кредита.

Но в реальности, в каждом банке своя внутренняя политика, и поэтому часто отказывают в выдаче кредита сложным клиентам. Т. е. небольшой кредит, например, до 20 тыс. грн, еще можно взять, а вот для покупки жилья с кредитами все намного сложнее.

Почему же возникают проблемы?

Это связано с тем, что у ВПЛ отсутствует залоговое имущество на территории, контролируемой Украиной. Также большинство переселенцев не может предоставить поручителей, не имеют официальной работы, из доходов имеют только социальные перечисления с минимальной заработной платы. Все это делает внутренне перемещенных лиц нежелательными заемщиками для наших банков.

И все-таки программы ипотеки для переселенцев существуют. Чаще – в государственных банках, например, в Ощадбанке. В чем ее суть?

• первоначальный взнос от 10 % (для всех остальных – 30 %);
• срок ипотеки до 30 лет (для остальных – до 20 лет);
• более низкая процентная ставка – 18,99 % годовых;
• разовая комиссия 0,99 %;
• оформление страховки на недвижимость и на жизнь заемщика;
• возможность отказаться от ипотеки в течение двух недель со дня подписания договора;
• возможность досрочного погашения без дополнительных оплат.

Какие документы нужно предоставить внутренне перемещенным лицам, чтобы получить кредит?

• паспорт;
• идентификационный код;
• справку о постановке на учет ВПЛ;
• справку о доходах и уплате налогов за 6 месяцев, предпринимателям за 12 месяцев;
• документы всех членов семьи, участвующих в программе;
• выписку из единого реестра разрешений для перемещения лиц через линию столкновения.

Возможно, будут необходимы и другие документы, но все это индивидуально и зависит от конкретного человека. Поэтому за более точной информацией обращайтесь к сотрудникам Ощадбанка.

По примерно такой же ипотечной программе работают Глобус Банк и Укргазбанк.

С апреля 2017 года в Украине действует государственная программа для переселенцев и участников АТО «Доступное жилье».

Государство обязуется компенсировать 50 % стоимости квартиры, площадь которой не должна превышать 73,5 кв. м. (21 кв. м на каждого члена семьи плюс 10,5 кв. м на семью).

Дополнительные условия действия этой программы:

• переселенец должен подтвердить свой статус;
• совокупный семейный доход не должен превышать трех средних заработных плат;
• заемщик не должен иметь в собственности жилье на подконтрольной Украине территории (или ее площадь не превышает 13,5 кв. м на человека).

Нужно заметить, что в каждой области Украины предусмотрена своя квота.

Как взять ипотеку участнику АТО

Участники боевых действий, инвалиды войны и члены семей погибших участников АТО, также как и внутренне перемещенные лица имеют право на получение от государства помощи в размере 50 % стоимости покупки доступного жилья или на льготный ипотечный жилищный кредит.

Для того чтобы воспользоваться этим правом, участнику боевых действий нужно подать следующие документы:

• заявление на получение кредита для покупки квартиры;
• справку участника боевых действий;
• копию удостоверения участника боевых действий;
• справку о пребывании на квартирном учете или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
• справку о составе семьи или выписку из домовой книги;
• копию свидетельства о браке;
• копии паспортов взрослых членов семьи и идентификационных кодов;
• копии свидетельств о рождении ребенка (детей);
• документы, подтверждающие доходы заемщика и членов семьи;
• заключение о независимой оценке объекта купли-продажи.

К сожалению, далеко не все банки выдают льготные кредиты участникам АТО/ООС. Им невыгодно давать кредит под менее 25 % годовых. Заставить их выдавать льготные кредиты государство не может, несмотря на действующее законодательство. Поэтому в реальности банки под любой аргументацией отказывают в жилищных кредитах льготным категориям граждан, в том числе и участникам АТО/ООС.

Немного лучше ситуация с бывшими военнослужащими, имеющими инвалидность первой группы – они еще имеют шансы получить такой кредит, а вот инвалидам 2-3 групп и обычным участникам боевых действий получить такие кредиты очень и очень сложно. Банки требуют обмена права на землю на квартиру с вторичного рынка недвижимости.

Мнение эксперта Александр Мирошниченко Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов. Задать вопрос эксперту В некоторых областях Украины действуют региональные программы, по которым местные власти компенсируют до 20 % от первоначального взноса по ипотеке для участников АТО/ООС и вынужденных переселенцев. Например, такая программа работает в Черкасской области.

Можно ли получить кредит на вторичное жилье и как это сделать

На приобретение первичного (нового) жилья ипотеку дают не так много украинских банков, а вот на вторичном рынке предложений кредитования намного больше.

Ипотеку предлагают ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Креди Агриколь Банк, Таскомбанк, МТБ Банк, «Пивденный» и другие.

Самый популярный займ

Сумма до:

7 000 грн.

Ставка:

0,01%

Срок:

До 30 дней

• Заявка рассматривается 5 минут
• Деньги на карте через 5-10 минут
• Первый займ под 0,01%
• Без справок о доходах
• Возраст заемщика 18-65 лет
• Только Паспорт и ИНН
• Кредит в день обращения

Как и на новое жилье, максимальный срок кредитования составляет, в среднем 20 лет. Взнос будущего собственника должен составлять не менее 30-40 %. Процентные ставки по ипотеке вторичного жилья – колеблются от 18 до 22 % годовых. Причем большинство банков дают фиксированную ставку на весь период займа. И только некоторые банки предлагают фиксированную ставку в первые два года, после ставка становится плавающей.

Как и при покупке нового жилья, заемщик оплачивает еще разовую комиссию за кредит (до 2 % от его суммы) и страховые полисы (страхование недвижимости, жизни от несчастного случая).

Для получения кредита на вторичное жилье нужно предоставить стандартный пакет документов (мы перечисляли выше) и дополнительно документы продавца:

• документы, подтверждающие право собственности на квартиру (договор купли-продажи, договор мены, дарения, свидетельство о приватизации), которые должны быть зарегистрированы в БТИ;
• справку-характеристику жилья из БТИ,
• справку о составе семьи (форма 3);
• технический паспорт на квартиру;
• справку об отсутствии задолженности по квартирной плате,
• копии паспортов владельцев квартиры и другие документы.

Какие банки дают молодежный кредит на жилье

В нашей стране существует большая проблема – много молодых семей не в состоянии приобрести себе жилье. Государство пытается им в этом помочь. Функционирует Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству. В Украине действует Государственная программа обеспечения молодежи жильем на 2013 – 2020 годы. По этой программе годовая процентная ставка для молодежи не должна быть выше 7 %.

Но начиная с 2015 года и до сих пор из государственного бюджета Украины расходы на предоставление льготного долгосрочного государственного кредита молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья в государственном бюджете не предусматривались.

Финансирование льготного кредитования молодежи осуществляется в настоящее время только местными бюджетами по местным жилищным программам. К сожалению, и в банках таких программ на сегодня нет.

Как оформить ипотеку для молодых семей в Украине в 2020 году

По сути, государство через местные бюджеты финансирует покупку жилья участникам молодежной программы. Как же стать участником этой программы и получить молодежный кредит? Реально ли это? Таким вопросами задается немало молодых семей в Украине. Попробуем ответить на них.

Что же такое молодежный кредит?

Это кредит, выдаваемый государством в рамках программы молодежного жилищного строительства. В соответствии с ним, в зависимости от количества детей в семье, заемщики, получившие такой кредит, либо возвращают государству всю сумму, либо ее часть с небольшими процентами, или же вообще без них.

На какое жилье и сколько денег можно получить?

Жилье можно выбрать абсолютно любое, главное – дом должен быть не старше 20 лет.

При расчете суммы кредита региональные управления фонда содействия молодежному жилищному строительству будут отталкиваться от цен на квадратный метр, действующих в той или иной области Украины. Все, что выходит за эти нормы, заемщик должен будет оплатить сам одновременно с первым взносом – 6 % по кредиту. И лишь после этого фонд оплатит оставшиеся 94 %. Кредит выдается сроком до 30 лет.

Как определяется норма площади?

За основу берется постановление Кабинета Министров Украины № 584 2001 года. Согласно этому постановлению каждый член семьи имеет право на 21 кв. м площади плюс еще 20 кв. м дается в общем на семью. Что же касается цены квадратного метра жилья, то она в каждой области Украины своя и постоянно изменяется.

Кто может рассчитывать на получение молодежного кредита?

Какие требования к заемщикам? Их три:

• возраст до 35 лет;
• претендент должен стоять на квартирном учете по месту регистрации (получить жилье можно будет только там, где человек зарегистрирован);
• достаточная платежеспособность (человек или семья должны иметь прожиточный минимум на каждого члена плюс средства на погашение кредита).

По последнему пункту можно добавить, что если средств недостаточно, можно будет взять поручителя.

Условия молодежного кредита:

• если Вы холостяк, или не имеете детей – процентная годовая ставка составит 7 %.
• если в семье один ребенок – 0%, если двое – государство компенсирует 25 % стоимости тела кредита, если трое и больше – 50 %.
• беспроцентный молодежный кредит могут получить и военнослужащие.

Как оформить молодежный кредит?

Опишем порядок действий:

1. Встаньте на квартирный учет. Это нужно сделать в горисполкоме, районном или сельском совете. Вас поставят на очередь, если Вы зарегистрированы в этом населенном пункте, но по месту регистрации на одного члена семьи приходится меньше жилой площади, чем положено (рассчитывается на основе постановлений местной власти). На расчет влияет количество детей, их возраст, пол, наличие заболеваний членов семьи и т. д.

Документы, необходимые для постановки на квартирный учет: паспорт, код, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, справка из БТИ об отсутствии/наличии недвижимости.

1. Подайте анкету в Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству и предоставьте следующие документы: справку, что Вы стоите на очереди на улучшение жилищных условий; справку о составе семьи (форма 3); документы всех членов семьи (паспорта, коды, свидетельства о браке и рождении детей); справку о зарплате за полгода.

За каждый предоставленный документ претенденты получают баллы, сумма которых определит рейтинг Вашей анкеты. Преимущество имеют молодые ученые; спортсмены, имеющие национальные и международные достижения; люди, которым в текущем году исполняется 35 лет.

1. Ожидайте. Свое продвижение можно отслеживать на сайте фонда. Сколько ждать? Неизвестно – все зависит от наличия денег в фонде и от изменений жизненных обстоятельств самих заемщиков. В среднем 5-6 лет. Хотя бывает и 3-4 года.
2. Оформляйте кредит. В случае удачи Вам сообщат, что нужно срочно подобрать жилье. Выбирать можно как на первичном, так и на вторичном рынках. Далее нужно заключить договор с застройщиком (если новое жилье) и обратиться с ним в фонд. Там рассчитают сумму кредита. После Вы подписываете договор с фондом и открываете счет в банке-агенте. На этот счет в течение 5 дней нужно перечислить первый взнос в размере 6 % от тела кредита и сумму разницы между рыночной и номинальной ценой квартиры. Если жилье новое, эти 6 % процентов можно разделить пополам: половину внести сразу, вторую – после получения в БТИ паспорта на жилье. Потом фонд перечисляет оставшиеся 94 % суммы на счет заемщика. Далее сумма уходит на счет застройщика или продавца. Заемщик платит поквартально.

К сожалению, финансирование льготного кредитования молодежи осуществляется только местными бюджетами по местным жилищным программам. Соответственно скорость получения молодежного кредита теперь напрямую связана с местными бюджетами – главным источником средств фонда содействий молодежному жилищному строительству.

Законодательство в сфере ипотеки

Нормы порядка использования ипотеки содержатся в следующих основных законах Украины:

«Про ипотеку»

Закон дает определение основных понятий, связанных с ипотекой, раскрывает условия передачи имущества в ипотеку, владение, пользование и распоряжение предметом ипотеки, определяет ее особенности, расписывает процедуру оформления, описывает процедуру взыскания по ипотеке.

«Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах»

Закон регулирует отношения между организациями в системе ипотечного кредитования.

«О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью»

Закон устанавливает общие принципы привлечения средств физических и юридических лиц с целью финансирования строительства жилья.

«О государственной регистрации имущественных прав на недвижимое имущество и их обременений»

Закон регулирует отношения, возникающие в сфере государственной регистрации вещественных прав на недвижимое имущество и их обременений. Документ направлен на обеспечение признания и защиты государством таких прав.

«О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте»

Закон запрещает изымать жилье за долги по кредиту, описывает условия, при которых действует этот мораторий.

В завершение хотим сказать, что несмотря на высокие проценты, при ипотеке есть несколько выгодных моментов: во-первых, стоимость квартиры фиксируется на время оформления, во-вторых, Вы будет выплачивать приблизительно такую же сумму, как за аренду квартиры, но Вы платите за то, что в перспективе станет Вашей собственностью! Так что просчитывайте все плюсы и минусы и принимайте взвешенные решения!

Ипотека в Украине станет доступней: когда и на сколько подешевеют кредиты

В Украине возможно снижение ставок по ипотеке до 10% с нынешних 20-24%, если Нацбанк осуществит свои планы по снижению учетной ставки до 7% до конца 2020 года.

Такой прогноз озвучил в эфире ObozTV бывший заместитель главы Минрегиона, президент Конфедерации строителей Украины Лев Парцхаладзе, комментируя ситуацию на украинском рынке недвижимости.

По оценкам Парцхаладзе, чтобы удовлетворить потребность в жилье около 6 млн «очередников», в Украине необходимо построить еще 2 млрд кв. м. Как отметил бывший замминистра, толчок для развития строительной отрасли может дать доступная ипотека.

«Спасение – это ипотечное кредитование. Но у нас сегодня ипотека под 20-24% годовых, это практически невозможно. Кто берет, себя загоняет в долги», – подчеркнул он.

«Потому первое, что необходимо – снизить учетную ставку Нацбанка. Она уже сдвинулась, обещают ее до 7-8% опустить. Соответственно, ипотека может быть в районе 10%. Это не идеальная ситуация, как в некоторых европейских странах, но этого уже достаточно, чтобы люди могли это делать», – пояснил Парцхаладзе.

Эксперт также рассказал, как обстоит ситуация с ипотекой в европейских странах: «В Дании вообще 0%, даже еще доплачивают, чтобы люди брали и строили жилье. В Швейцарии, Германии, Финляндии – до 2% максимум. В Польше в районе 3%. Поляки еще создали специальную программу для украинцев. Кто приезжает из Украины, получает кредит под 3-5%, чтобы они там приобрели жилье и остались жить».

Бывший замминистра считает, что после снижения ставок по ипотеке в Украине до 10% «на 30-40% увеличится возможность людей приобрести жилье».

Как сообщал OBOZREVATEL, Национальный банк Украины с 31 января снизил учетную ставку до 11% годовых. Нацбанк прогнозирует снижение учетной ставки до 7% на конец 2020 года.

Учетная ставка – это процент, под который банки занимают деньги у государства (НБУ), чтобы потом давать их в кредит гражданам и бизнесу.

Понижение учетной ставки может привести к:

• снижению ставок по долговым ценным бумагам (ОВГЗ);

• удешевлению кредитов;

• удешевлению депозитов;

• росту цен;

• повышению динамики роста экономики.

Итоги дня с Вадимом Колодийчуком смотрите по будням в 17:30 на ObozTV.

Не надоедаем! Только самое важное — подписывайся на наш Telegram-канал

Читайте все новости по теме «Кредитование в Украине» на OBOZREVATEL.

Ипотека-2019: лучшие кредитные программы для покупки жилья

Строительство жилья в Украине идет активными темпами. Хотя в 2018 году в эксплуатацию было принято меньше квартир, чем в 2017 году. По данным Госстата, в 2017 году объем принятых в эксплуатацию квартир составил 9,8 млн кв. метров, тогда как по итогам 2018 года — 8,7 млн. кв. метров. Что же касается объема ипотечного кредитования, то он весьма скромен: по данным НБУ, на январь 2018 года объем гривневых ипотечных займов в банках оценивался на уровне 10,8 млрд грн, а в конце декабря 2018 года — 11,68 млрд грн. То есть за 12 мес. 2018 года чистый прирост ипотечного портфеля в системе — всего 880 млн грн. В то же время не стоит забывать о наличии в банках старых ипотечных займов в инвалюте. Объем валютной ипотеки на начало 2018 года составлял 31,4 млрд грн, а к концу декабря 2018 года сократился на 2,6 млрд грн до 28,8 млрд грн. По данным НБУ, в целом портфель гривневых и валютных ипотечных кредитов в банках Украины за прошлый год уменьшился на 2,1 млрд грн до 42,3 млрд грн.

Банкиры говорят о перспективах развития ипотечного кредитования. Особенно если речь идет о первичном рынке — кредитовании покупки жилья в новостройках. Ведь в программах кредитования недвижимости заинтересованы застройщики, желающие продать построенные метры. «При действующих процентных ставках развивать ипотечное кредитование возможно только путем совместных программ с компаниями-застройщиками. Уже сейчас существует пласт клиентов, которые готовы купить квартиры только при использовании таких кредитных программ. Кроме этого, ожидается, что существенно возрастет интерес к совместным ипотечным программам у застройщиков Львова, Одессы, Днепра», — отметила заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева. По ее словам, на сегодняшний день доля ипотечных портфелей украинских банков составляет всего 2% общих активов банковской системы. Тогда как потенциал рынка ипотеки в стране оценивается экспертами на уровне 10 млрд грн в год.

Купить у застройщика

Кредиты на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах (на первичном рынке) предлагают мало банков. Однако такие программы есть. В частности, в Ощадбанке, Укргазбанке, Кредобанке, Полтава-Банке, банке «Аркада», Банке инвестиций и сбережений и в банке «Глобус». Процентные ставки по таким кредитам — 19-24% годовых. Максимальный срок обычно составляет 20 лет, а обязательный собственный взнос — 30-50% стоимости квартиры.

Подпишитесь на канал DELO.UA

Банки предлагают клиентам не просто «кредит на первичную недвижимость», а кредит на покупку квартиры в конкретном жилом комплексе определенной компании-застройщика (перечень таких компаний и их объектов есть на сайтах банков). Как правило, банк и застройщика связывают свои деловые взаимоотношения (застройщик ведет текущие счета в этом банке, получает в нем кредиты на развитие своей деятельности). Внедрение кредитных программ для граждан-физлиц — это важная часть сотрудничества банка и компании. Банк таким образом получает новых клиентов-заемщиков, а застройщик активнее ведет продажи.

Сотрудничество с компаниями-застройщиками развивают пять украинских банков — это Ощадбанк, Укргазбанк, банк «Глобус», Кредобанк и банк «Аркада». Например, в Ощадбанке говорят о развитии партнерских программ кредитования покупки квартир в жилых комплексах компании «КАН Девелопмент» и компании «Укрбуд». «Анализируя развитие ипотечного кредитования, мы можем наблюдать тенденцию к увеличению темпов и объемов строительства. Каждый день появляются новые анонсы о стартах продаж объектов недвижимости в новых строящихся жилых комплексах. Это ставит перед рынком новые задачи, которые участники рынка, в том числе и банки, решают с помощью новых ипотечных программ, отвечающих требованиям рынка, а также комплексных программ сотрудничества между всеми участниками. В 2018 году Ощадбанк запустил ипотечное кредитование на первичном рынке благодаря партнёрским программам с крупнейшими девелоперами KAN Development и корпорацией «Укрбуд». В планах банка — активное развитие партнерства с региональными девелоперами», — отметила директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерия Малахова.

Банк «Аркада» предлагает физлицам кредиты на покупку квартир в строящихся (и уже готовых) комплексах, которые строят партнеры банка — компании «ТМК-Блок», «Аркада-Строительство» и «Будэволюция». К слову, «Аркада» — единственный банк, который предлагает кредит на 30 лет, ставка — 14-16% годовых. Но условия одинаковы для всех жилых комплексов компаний-партнеров банка «Аркада». А в других банках условия кредита зависят от конкретного застройщика, а иногда даже от конкретного жилого комплекса, который выберет потенциальный получатель кредита.

Пример — программы Укргазбанка, который на данный момент предлагает наибольшее количество партнерских ипотечных программ с компаниями-застройщиками (более 30-ти программ). Например, Укргазбанк сотрудничает с такими компаниями как «Киевгорстрой», «Интергал-Буд», «Укрбуд», «Трест Житлобуд-1» и другими. По условиям кредитования покупки квартир в домах компании «Укрбуд», ставка для первого года выплаты кредита — 8% годовых, а далее (максимальный срок — 20 лет) — 21,9% годовых. В рамках программы с компанией «Трест Житлобуд-1» ставка для первого года выплаты — 4,9% годовых, а далее — 20,9% годовых. Если же потенциальный клиент заинтересован в покупке жилья в ЖК компании «Интергал-Буд», то в первый год ставка — 5% годовых, а затем — 21,9%.

Кроме самой ставки, затратами заемщика являются комиссии и страховки. Как правило, банк взимает 0,99-1,9% суммы кредита единоразово за выдачу займа. Кроме того, большинство программ предусматривают обязательное страхование предмета ипотеки (0,25% цены квартиры ежегодно), а также страхование жизни заемщика (0,45-0,6% суммы кредита ежегодно). Иногда понадобится еще и страховка от несчастного случая (0,35-0,45% суммы кредита ежегодно).

Кредит — на любые метры

Если на покупку новых метров кредиты предлагают единицы, то для приобретения квартиры на вторичном рынке предложений гораздо больше — около двадцати банков. Среди активно продвигающих ипотечные программы — ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Креди Агриколь Банк, Таскомбанк, МТБ Банк, Пиреус Банк, Банк инвестиций и сбережений и банк «Пивденный». Максимальный срок кредита, как правило, составляет 20 лет. Однако в любом правиле есть исключения: Пиреус Банк выдаст заем на 15 лет, а Таскомбанк — на 10 лет. Собственный взнос понадобится в размере не менее 20-30%, а в Креди Агриколь Банке и Пиреус Банке — 50%. Процентные ставки по ипотеке для вторичного рынка — 18-24% годовых.

Обычно банки применяют фиксированную ставку — на весь срок выплаты займа. Однако некоторые банки предлагают выплату фиксированной ставки лишь на первые пару лет, после чего ставка уже плавающая. Плавающая ставка базируется на Украинском индексе депозитов физлиц (UIRD) для вкладов на три, шесть или 12 месяцев (данные регулярно публикует НБУ). К индексу банк добавляет свою маржу — порядка 3-6 процентных пунктов. И таким образом получается итоговая актуальная ставка по ипотечному кредиту.

Если проанализировать нынешний индекс депозитов физлиц, то, например, в Кредобанке ставка по ипотеке для тех, кто три года назад взял кредит, составляет 19,62% годовых (UIRD для депозитов на три месяца на 20.03.2019 — 14,62%, маржа банка — 5 п.п.). Кроме Кредобанка, плавающая ставка — в условиях программ Креди Агриколь Банка и Пиреус Банка.

Как и в случае с ипотекой на первичном рынке, дополнительно заемщик оплачивает разовую комиссию за выдачу кредита (1-2% суммы кредита). Также придется ежегодно потратиться на оплату страховых полисов — страхование недвижимости, страхование жизни и (реже) страхование от несчастного случая.

Что им нужно?

Мало отыскать интересную ипотечную программу. Нужно еще доказать банку собственную надежность и способность выплатить кредит. Для этого банк обязательно попросит потенциального клиента предоставить справку с места работы о полученном доходе за шесть или даже 12 месяцев. Кроме того, может дополнительно понадобиться информация о движении средств по карточным счетам за предыдущий год, справки о наличии депозитов, а также о наличии других кредитов (если они получены в других банках, а не в том, куда обращаются за ипотекой).

В банках готовы учитывать и неофициальный доход, однако все равно требуют подтвердить документально столько, сколько понадобится для расчета платежеспособности клиента. Часто банк рассчитывает, что платеж по кредиту не должен превышать 50% всего получаемого клиентом ежемесячного дохода. Иными словами, если платеж по кредиту — 12 тыс. грн в месяц, то банку нужны документы, которые подтвердят доход клиента в размере как минимум 24 тыс. грн.

Самые жесткие требования к подтверждению доходов — в госбанках, тогда как некоторые частные банки более спокойно реагируют на косвенное подтверждение доходов (принимают во внимание выписки по счетам, информацию о крупных покупках клиента и тому подобное). «Воспользоваться кредитом Ощадбанка может платежеспособный гражданин Украины, который официально трудоустроен или занимается предпринимательской деятельностью, не достиг пенсионного возраста и может документально подтвердить уровень своих ежемесячных доходов. Платежеспособность заемщика определяется исходя из его уровня доходов и, соответственно, его возможностей выполнять свои обязательства перед банком. Кроме основного дохода, банком принимаются во внимание доходы в виде пенсии или работы по совместительству. Информация об имущественном положении заемщика также принимается во внимание при принятии решения», — объяснили в пресс-службе Ощадбанка. А в Укргазбанке добавили: если доходов заемщика недостаточно, то банк принимает документы о доходах от членов семьи, которые могут выступать поручителями по кредиту.

Ипотека от Приватбанка или кредит на покупку жилья

Оформление ипотеки – это достаточно серьезный шаг, поэтому к выбору кредитной организации следует относиться с особой ответственностью. Финансовая организация Приват Банк предлагает очень выгодные условия для граждан Украины, которые хотят оформить кредит на покупку квартиры.

Как оформить ипотеку в Приват Банке

Приват банк предлагает оформить в ипотеку три типа жилья:

1. Жилье на первичном рынке – речь идет о квартирах и домах, которые находятся в стадии строительства, но уже продаются застройщикам, а так же о тех помещениях, которые уже достроены, но будут продаваться впервые. Это касается новостроев, новых коттеджных поселков.
2. Жилье вторичного рынка – здесь можно выбрать квартиру или дом, которые уже давно были достроены, и продаются не в первый раз.
3. Банковская недвижимость – это касается квартир, которые были предложены банку в качестве залогового имущества, или конфискованы за невыполнение обязательств. Они находятся в собственности банка, и он имеет полное право на их продажу.

Оформить заявку на получение ипотеки можно прямо на официальном сайте Приват Банка, достаточно указать свой номер телефона, а так же желаемый тип жилья и его стоимость. Для этого есть кредитный калькулятор, он сразу укажет размер ежемесячного платежа, сумму, которую потребуется внести в счет страхования ипотеки, и страхования жизни.

Получить жилье в ипотеку может гражданин Украины, возраст которого более 18 лет при условии, что он имеет постоянный стабильный доход, и сможет вносить регулярные платежи. Срок ипотеки – до двадцати лет. Минимальная сумма ипотечного кредита – сто пятьдесят тысяч гривен. В Приват Банке установлен обязательный лимит первичного взноса при оформлении ипотеки, он составляет не менее одной четвертой от всей стоимости жилья.

“Первичка”	Ставка, % годовых	Минимальный первоначальный взнос, %	Максимальный срок, лет	Максимальная сумма	Комиссия за выдачу, %
ПриватБанк	от 18	20	20	1,6 млн грн	0

Что касается графика платежей, его можно сформировать индивидуально, выбрав оптимальную дату внесения средств. На данный момент размер процентной ставки по ипотеке составляет 19,9% для вторичного рынка, и 17,9% для первичного рынка и банковской недвижимости. Большим плюсом является то, что независимо от внешних факторов и экономической ситуации, банк не имеет права на увеличение этой ставки – она фиксируется на момент заключения соглашения и действует до его окончания.

Приват банк не начисляет клиентам, оформившим ипотеку, никаких дополнительных комиссий или процентов. Это возможно только в том случае, если заемщик не будет выплачивать необходимую сумму в определенный срок, тогда ему могут начислить штрафные санкции.

Недвижимость будет находиться в собственности банка на протяжении всего времени, пока заемщик не внесет последний платеж по ипотечному договору. После этого начинается десятидневный процесс переоформления квартиры или дома на заемщика.

Обязательно проводится оценка имущества, которую должен проводить специалист, прошедший аккредитацию в банке. Расчет суммы, которая взымается за страхование ипотеки осуществляется следующим образом: ежегодно 0,50% начисляется в зависимости от годовой стоимости объекта недвижимости. Страховка заемщика в первый год начисляется в сумме 0.50% от суммы всего кредита, и впредь – 0.50% от оставшейся его суммы на начало года.

Преимущества ипотеки от Приват Банка

Одно из основных преимуществ Приват Банка в этой области кредитования – это предоставление клиентам достаточно выгодной процентной ставки, которая ниже среднего уровня, если сравнивать ее с предложениями других банков. Кроме этого, украинский банк может предложить широкий спектр различной недвижимости – это и дома, и квартиры по всей Украине. Ознакомиться с полным списком предложений всегда можно на сайте банка, что позволяет принять взвешенное решение и тщательно обдумать каждый вариант

Важно!!! Хорошей возможностью сэкономить при покупке жилья в кредит – сотрудничать с Государственным ипотечным учреждением (она же ДІУ или Державна Іпотечна Установа). Приватбанк является членом ДІУ, что дает возможность получить кредит на покупку квартиры с ставкой 15,9% годовых, вместо 18% !!!

Приват Банк – это крупнейший украинский банк, и он как нельзя лучше подходит для заключения крупных сделок. Покупка квартиры или дома – это большая ответственность, поэтому предпочтение следует отдавать надежной, стабильной, проверенной организации. В Приват Банке все сделки абсолютно безопасны, банк работает с условием выполнения всех законодательных требований, и действует только по правилам и нормам банковского дела.

Достаточно заполнить заявку на сайте Приват Банка, и не более чем через полчаса с клиентом свяжется специалист ипотечного отдела, который выяснит все ваши пожелания, подскажет и ответит на вопросы. Разговор с представителем компании не обязывает сразу принимать решение, клиент может просто проанализировать информацию и дальше заняться выбором вариантов.

Существует несколько способов погашения задолженности по ипотеке, заемщику не придется стоять в очередях, и искать определенное отделение. Банк не привязывает клиента к конкретному офису, со своими вопросами или с целью оплаты можно обратиться в любой филиал банка, независимо от его адреса.

Что такое ипотека?

Ипотека или ипотечный кредит – это кредит, который выдается банком гражданину страны на приобретение определенной недвижимости с рядом условий. Каждый ипотечный кредит облагается процентной ставкой, а так же дополнительными страховочными платежами. Ипотека – это всегда долгосрочный займ, который может быть выдан на несколько десятков лет. С момента оформления ипотеки гражданин имеет право въехать в приобретенное жилье, после чего проживать по этому адресу, и параллельно выплачивать свою задолженность.

Однако вступить в права собственности клиент банка не сможет до того момента, пока полностью не погасит свой долг.