Содержание
- Условия обеспечения жильем
- Особенности получения военного жилищного сертификата
- Расчёт жилищной субсидии
- Порядок покупки квартиры по сертификату
- Особенности получения военной ипотеки
- Условия участия в военной ипотеке
- Порядок приобретения квартиры через военную ипотеку
- Отличие жилищного сертификата от военной ипотеки
- Экспертное пояснение к вопросу о жилищном обеспечении военнослужащих
- Наиболее распространенные ошибки
- Наиболее часто задаваемые вопросы
- Жилье для военнослужащих 2019-2020: варианты, порядок получения, нормы
- Варианты приобретения жилья военнослужащими
- Накопительная система и ипотека для военнослужащих
- Особенности приобретения жилья военнослужащими
- Нормы жилья для военнослужащих
- Минусы военной ипотеки
- Через сколько лет службы по контракту дают квартиру?
- Условия ипотеки для контрактников в 2020 году
- Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование
- Условия получения
- Сумма
- Порядок оформления и необходимые документы
- Как выбрать банк
- Когда служащим по контракту можно взять военную ипотеку? Пошаговая инструкция оформления
- Разрешено ли брать жилищный кредит военнослужащим по контракту?
- Условия
- Когда можно взять?
- Особенности механизма НИС
- Как получить — пошаговая инструкция
- Что происходит при уходе со службы?
- Подводные камни
- Ипотека для военнослужащих. Сумма по контракту
- Сумма ипотеки для военнослужащих по контракту
- Основные условия
- Кто может принять участие
- Как получить кредит по военной ипотеке
- Какие банки работают с военнослужащими
- Как рассчитать свой кредит
Условия обеспечения жильем
Жилищное обеспечение военнослужащих производится с помощью предоставления жилищной субсидии (сертификата) или накопительной ипотечной системы (военной ипотеки). Лицо, проходящее военную службу, с учётом ряда особенностей, выбирает способ получения квартиры.
Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98
Законодательство о военнослужащих предусматривает получение контрактниками жилого помещения следующими способами:
- получение жилого помещения, являющегося федеральной собственностью;
- предоставление жилищной субсидии (сертификат) для покупки жилья;
- вступление в программу ипотечного кредитования (военная ипотека).
Получить жилищные субсидии могут контрактники:
- уволенные по состоянию здоровья;
- при наступлении 10-летнего стажа прохождения службы;
- уволенные по наступлению предельного возраста нахождения на службе;
- приступившие к службе по контракту до 1998 года.
С учетом необходимости улучшения жилищных условий, контрактник вправе выбрать местонахождение предоставляемого жилья: по месту прохождения службы либо по месту регистрации в определенных законом случаях.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
При отказе от предложенного жилого помещения в конкретном субъекте РФ либо при желании поменять место жительства, военнослужащему должна быть представлена жилищная субсидия.
Читайте также статью ⇒ Приватизация квартиры в военном городке.
Особенности получения военного жилищного сертификата
Важно! Если оба супруга являются военнослужащими, то право на получение жилищного сертификата имеет только один из них!
Получить сертификат возможно только в том случае, если у военнослужащего нет иного жилья в собственности либо имеющееся жилье не соответствует нормам жилищного законодательства и военный признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Сумма сертификата определяется государством в зависимости от стоимости жилья в конкретном регионе с учетом установленного Правительством РФ коэффициента.
Получить сертификат возможно в воинской части либо в администрации муниципального образования.
Для получения сертификата контрактник должен написать рапорт по специальной форме.
К рапорту приложить документы:
- справку о составе семьи;
- военный билет;
- трудовую книжку;
- справку о постановке на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- выписку из финансового лицевого счёта;
- документ, подтверждающий отсутствие собственной квартиры;
- документ о необходимости предоставления дополнительной площади (в установленных случаях) в связи с несоответствием занимаемой площади жилищных нормам;
- приказ об увольнении;
- копии паспортов, свидетельств о рождении членов семьи.
После получения рапорта контрактника ставят на учет в очередь на приобретение военного сертификата.
Сертификат дает право на покупку квартиры, жилое помещение может быть приобретено на вторичном рынке или в новостройке. При этом дом должен быть построен и сдан в эксплуатацию.
Список нуждающихся лиц составляется каждый год. Для получения сертификата в год обращения, рапорт следует подать в начале года.
Важно! Очередность получения военного сертификата на жилье зависит от времени подачи рапорта!
Расчёт жилищной субсидии
Согласно правилам расчёта жилищной субсидии, её размер рассчитывается по формуле
Р = Н х С х Кс,
где Н – норматив площади в зависимости от состава семьи,
С – среднерыночная стоимость 1 кв. м. жилого помещения по РФ,
Кс – поправочный коэффициент.
Размер поправочного коэффициента зависит от выслуги.
Норма площади предоставляемого жилья установлена в законе о военнослужащих и составляет 18 кв. м. на каждого человека в семье. При этом согласно утвержденным нормативам площадь жилья составит:
- 21 кв. метр на человека на семью из двух человек – 42 кв. метра;
- 33 кв. метра на одиноко проживающего военнослужащего.
В том случае, если контрактник имеет звание полковника и выше, ему полагаются дополнительные квадратные метры – от 15 до 25.
Предоставление дополнительной площади в размере 15 кв. м. также предусмотрено иным категориям военнослужащих согласно части 2 статьи 15.1 Закона о военнослужащих
Порядок покупки квартиры по сертификату
В таблице представлен порядок приобретения жилья после получения военного жилищного сертификата.
Действие | Срок | Примечание |
Открытие банковского счёта | 2 месяца (60 дней)
с момента получения сертификата на руки |
Необходимо открыть счёт в банке, участвующем в специальной программе (сбербанк, ВТБ), на который будет перечислена жилищная субсидия. |
Выбор квартиры | 9 месяцев
с момента выдачи сертификата |
Купить можно квартиру на вторичном рынке или в строящемся доме, |
Обращение в банк | Банк проводит проверку приобретаемой квартиры на предмет отсутствия притязаний третьих лиц, нахождении квартиры в ипотеке (залоге) | |
Покупка квартиры и оформление документов | Банк перечисляет субсидию на счет продавца после регистрации права контрактника на квартиру |
Особенности получения военной ипотеки
С 2005 года в нашей стране функционирует накопительная ипотечная система, обеспечивающая военнослужащих жильём. Военнослужащий сам решает, в каком регионе и какую квартиру он хочет купить. Порядок получения ипотечного кредитования регулируется положениями законодательства о военной ипотеке.
Военная ипотека для контрактников отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что первый взнос осуществляется за счет бюджетных средств, последующие платежи производятся Министерством обороны.
Для оформления военной ипотеки обязательно быть участником ипотечной системы.
Законом о военной ипотеке предусмотрено обязательное и добровольное участие.
Условия участия в военной ипотеке
В обязательном порядке на основании соответствующих приказов участвовать в ипотеке должны военнослужащие при наличии условий:
- Прохождение учёбы в высших военных заведения в период с 01.01.2005 по 01.01.2008.
- Заключение первого контракта после 01.01.2005 года.
- Получение после 01.01.2005 первого офицерского звания.
Военные, заключившие первый контракт и получившие первое офицерское звание до 2005 года, вправе обратиться с рапортом о добровольном включении их в реестр участников ипотечной системы.
Образец рапорта на участие в НИС
Воспользоваться ипотечным вкладом для приобретения жилья контрактник вправе через три года участия в НИС, именно в течение этого времени размера общей суммы денежных средств на счете участника НИС хватит для первоначального взноса.
При этом возможность использования ипотечных накоплений через три года является правом, а не обязанностью военнослужащего. Он может воспользоваться вкладом и спустя более продолжительный срок.
Читайте также статью ⇒ Приватизация комнаты в общежитии: судебная практика.
Порядок приобретения квартиры через военную ипотеку
Необходимые документы для приобретения жилья:
- заявление на выдачу жилищного займа;
- военный билет;
- документ о праве на получение жилищного займа;
- паспорт;
- документы на квартиру.
Образец заявления на выдачу накоплений
Порядок оформления военной ипотеки и приобретения жилья происходит в несколько этапов:
Действия | Примечания |
Шаг 1 – стать участником НИС | На основании поданного рапорта или соответствующих приказов о первичном присвоении офицерского звания и заключении контракта ответственное должностное лицо формирует списки военнослужащих, сведения о которых заносятся в специальный реестр |
Шаг 2 – оформление списков участников | Списки военнослужащих после проверки необходимых документов региональными исполнительными органами передаются в Департамент жилищного обеспечения |
Шаг 3 – получение свидетельства о праве на жилищный займ | По истечении трёх лет военнослужащий имеет право использовать жилищный займ для приобретения жилья. Свидетельство действует 6 месяцев |
Шаг 4 – открытие банковского счёта | На имя участника открывается счёт в выбранном им банке, на который в течение трёх месяцев переводятся денежные средства за счет госбюджета |
Шаг 5 – поиск подходящего жилья | Право на использование жилищного займа возникает через три года после открытия целевого счёта |
Шаг 6 – заключить кредитный договор | После выбора жилья обратиться в банк и заключить трехсторонний кредитный договор (третья сторона – Минобороны) на выбранное жилое помещение.
Первый взнос по кредиту оплачивает Минобороны путем перечисления денежных средств банку, который рассчитывается с продавцом. |
Шаг 7 – регистрация права собственности | Обратиться с заявлением о регистрации перехода права на квартиру и договора купли-продажи с кредитным договором в Управление Росреестра |
Шаг 8 – оплата квартиры | После регистрации перехода права собственности производится расчёт с продавцом. Обычно период расчётов занимает до 2 месяцев |
Отличие жилищного сертификата от военной ипотеки
Часто военнослужащий, не являющийся обязательным участником программы НИС, задумывается, что лучше оформить: жилищный сертификат или военную ипотеку.
Основные различия:
- Сертификат даёт право на безвозмездное получение квартиры.
- Сертификатом можно расплатиться один раз.
- Для получения сертификата требуется минимум 10 лет службы, в то время как ипотечными накоплениями можно воспользоваться через 3 года.
- В сертификате указывается конкретное место нахождения квартиры, по ипотеке выбор не ограничен.
- В случае увольнения (за исключением установленных случаев) обязанность погашения кредита возлагается на контрактника.
- Сертификат в отличие от ипотеки не даёт право купить квартиру в строящемся доме.
Экспертное пояснение к вопросу о жилищном обеспечении военнослужащих
Как пояснил руководитель Департамента жилищного обеспечения Минобороны РФ Сергей Пирогов, в 2017 году жильём обеспечены более 103 тыс. военнослужащих и их семей, в том числе 13 тыс. человек приобрели жильё с использованием ипотечного кредитования.
При этом С. Пирогов отметил, что с 2024 года предполагается обеспечение военнослужащих жильём только с использованием НИС.
Наиболее распространенные ошибки
Ошибка 1. При достижении военнослужащему 45 лет кредит по ипотеке будет погашен государством только в том случае, если на момент достижения указанного возраста будет осуществляться последний платеж по кредиту. Остаток кредита после увольнения в связи с достижением предельного возраста будет осуществляться самим военнослужащим.
Ошибка 2. При приобретении жилья с использованием жилищного сертификата выбрать место жительства в любом субъекте РФ возможно только при увольнении с военной службы по основаниям, указанным в законе о военнослужащих.
Наиболее часто задаваемые вопросы
Вопрос 1. Мы с супругой военнослужащие и нам положена жилищная субсидия, есть ребенок, но брак официально не зарегистрирован, мы оба имеем право на получение компенсации за жилье?
Ответ: Если брак официально зарегистрирован, то воспользоваться льготой вправе только один из супругов. В вашем случае право на получение субсидии сохраняется за каждым. Размер компенсируемой площади по нормативам будет компенсироваться с учётом наличия детей.
Вопрос 2. Проходя службу, я приобрел квартиру по военной ипотеке, сейчас в звании майора решил досрочно уволиться по состоянию здоровья. Кредит полностью не погашен. Продолжит ли Минобороны выплачивать ежемесячные платежи?
Ответ: В случае, если участник НИС увольняется по состоянию здоровья и стаж службы составляет 10 и более лет, он вправе воспользоваться дополнительными накоплениями.
Выплата производится федеральным органом исполнительной власти по месту прохождения службы (расположения воинской части). При этом негодность к службе должна быть подтверждена медицинским заключением.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
Жилье для военнослужащих 2019-2020: варианты, порядок получения, нормы
Варианты приобретения жилья военнослужащими
Накопительная система и ипотека для военнослужащих
Особенности приобретения жилья военнослужащими
Нормы жилой площади для военнослужащих
Минусы военной ипотеки
Варианты приобретения жилья военнослужащими
В соответствии с действующим законодательством существует несколько вариантов приобретения семьями военных жилых площадей. О выделении служебного жилья для военнослужащих мы говорить не будем, так как здесь все относительно понятно — в течение 3 месяцев с момента переезда семьи в населенный пункт, в котором военный не имеет собственной жилплощади, ему должно быть предоставлено помещение для проживания совместно с семьей. Никаких прав на полученную квартиру семья не имеет, за исключением основного — права проживания. После окончания контракта или при переводе на другое место службы военнослужащий освобождает занимаемое жилое помещение.
Первый и самый распространенный вариант приобрести квартиру в собственность — это участие в накопительно-ипотечной системе, созданной в 2004 году. Суть программы заключается в том, что с момента поступления на службу по контракту военнослужащий начинает участвовать в такой системе. При этом средства накопления выделяются из федерального бюджета. По истечении 3 лет службы контрактник имеет право воспользоваться накопленным капиталом для приобретения жилого помещения. В этом случае военнослужащий обращается в любой банк, осуществляющий ипотечное кредитование, и договаривается о предоставлении целевого жилищного займа.
Следует сказать, что размер приобретаемой квартиры зависит от состава семьи. Но о нормах жилой площади речь пойдет ниже. А пока нужно отметить, что в случае, когда военнослужащий хочет приобрести более просторную квартиру, он имеет на это право, но исключительно с привлечением собственных финансов.
К особенностям программы нужно также отнести то, что получить ипотеку можно и до начала использования средств, скопленных по программе НИС (до истечения 3 лет с момента поступления на службу по контракту). Но в данном случае ипотека будет выдаваться на общих условиях, а после получения свидетельства о праве на жилищный заем вы сможете использовать скопленные денежные средства на ее погашение.
Особый вариант развития событий предусмотрен для лиц, прослуживших в вооруженных силах в течение 20 и более лет. В этом случае их заем гасится государством, вне зависимости от оставшейся суммы. Гашение ипотеки происходит также в случаях, когда военнослужащий прослужил не менее 10 лет и был уволен в связи с достижением максимального возраста, допустимого для несения военной службы; по состоянию здоровья; в связи с организационно-штатными изменениями в его части; а также при наличии семейных обстоятельств, предусмотренных законодательством РФ. Кроме того, гашение ипотечного кредита осуществляется также в случае смерти военнослужащего. Следует отметить, что кредитор не имеет права требовать выплат от членов семьи погибшего военного, отвечать по обязательствам будет государство в лице специальных органов, а вот право собственности приобретут члены семьи.
Накопительная система и ипотека для военнослужащих
Как уже упоминалось выше, каждый военнослужащий имеет право на участие в накопительной системе. Подчеркиваем: именно право, а не обязанность. Это означает, что для последующего получения средств и их накопления служащему необходимо обратиться с соответствующим рапортом. Через 3 года службы необходимо подать еще один рапорт, в котором заявить о желании получить Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы на предоставление целевого жилищного займа.
Следует отметить, что с рапортом следует обращаться в штаб своей части. После этого военнослужащему необходимо немного подождать, пока ему выдадут такое Свидетельство. В это время можно заниматься поиском квартиры, которую вы захотите купить, а также кредитной организации, которая занимается ипотечным кредитованием и готова предоставить вам заем на подходящих условиях. Не торопитесь, ищите наиболее благоприятные для вас условия. Помните, что в разных организациях предлагаемые условия могут существенно разниться.
Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.
После того как Свидетельство будет получено, а квартира выбрана — необходимо подписать договор жилищного займа с банком и Министерством обороны РФ. Затем нужно заключить договор купли-продажи выбранной недвижимости или заключить договор ипотеки. Далее — зарегистрировать договор в Росреестре и получить выписку из ЕГРН о праве собственности на жилое помещение. Все, с этого момента военнослужащий является счастливым обладателем собственной недвижимости.
Важным отличием специальной ипотечной программы для военнослужащих является то, что сумма выдаваемого займа и его условия никаким образом не зависят от уровня дохода военного или членов его семьи, так как выплата полученного кредита производится не из личных средств, а за счет средств накопительной системы.
Особенности приобретения жилья военнослужащими
Приобретение жилого помещения по программе накопительно-ипотечной системы имеет ряд особенностей:
- В соответствии с действующими нормами права регистрация договора купли-продажи квартиры в рамках НИС происходит в срок, не превышающий 5 рабочих дней (7, если заявление подано через многофункциональный центр).
- Срок кредитования зависит только от возраста потенциального заемщика. Все банки устанавливают предельный возраст кредитования, то есть возраст заемщика, до которого он обязан полностью выплатить задолженность перед кредитной организацией. В большинстве банков этот возраст составляет 60 лет, но вообще варьируется от 55 до 70.
- Первоначальный взнос может быть внесен как за счет личных средств заемщика, так и за счет накопленной суммы. Кстати, некоторые банки рассматривают для себя возможность предоставления жилищного займа и без внесения первоначального взноса. Но будьте осторожны: во-первых, это может негативно сказаться на процентной ставке, а во-вторых — увеличивается срок кредитования.
- Приобрести можно не только готовое жилое помещение, но также площадь в строящемся доме, заключив договор долевого строительства. Но покупка строящегося жилья для военнослужащих чревата некоторыми сложностями, так как обязательным условием является сотрудничество банка с организацией-застройщиком.
- Ограниченный срок действия Свидетельства о праве на получение жилищного займа. До 2011 года выданное Свидетельство действовало всего 3 месяца. С 2011 года этот срок составляет полгода. За это время Вам потребуется подобрать жилье, заключить договор купли-продажи и зарегистрировать имущество в установленном порядке.
Нормы жилья для военнослужащих
При ознакомлении с действующей системой накопления средств возникает закономерный вопрос: а сколько денег будет перечислено? Государство выделяет денежные средства, которых должно быть достаточно для приобретения жилого помещения установленного размера. Узнать положенный размер жилой площади очень просто — для одинокого военнослужащего площадь квартиры должна составлять 33 квадратных метра, для семьи из 2 человек — 42, а при наличии 3 членов семьи и более норма будет браться из расчета 18 метров на каждого.
Как уже отмечалось ранее, данный расчет не ограничивает военнослужащего. Вы вполне можете приобрести квартиру большей площади, но уже с внесением собственных средств в счет недостающей суммы.
Государство ежегодно переводит на накопительный счет военнослужащего установленную Правительством денежную сумму, которая состоит из основной части (то есть твердого размера, установленного на текущий год) и части процентов, которые причитаются военному в связи с инвестированием его накопленных средств. При этом сумма, положенная к выплате, будет выплачиваться равными частями в течение года помесячно. Общая годовая сумма в 2019 году составляет 280 009,70 руб. Следовательно, в месяц на счет военнослужащего переводится более 23 000 руб. и размер процентов от инвестирования.
Кстати, законодатель не ограничивает военнослужащих в возможности использования накопительной системы. Стать участников программы могут не только нуждающиеся в жилье граждане, но также военные, уже имеющие в собственности жилое помещение или нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Минусы военной ипотеки
Основным минусом такой системы является зависимость военнослужащего от продолжительности срока службы (минимум 10 лет). Для того чтобы государство списало долг (по выплатам ипотеки), необходимо прослужить в вооруженных силах 20 лет; либо не менее 10, но при наличии определенных оснований (мы о них упоминали выше). С другой стороны, воля законодателя понятна: хочешь получить льготную ипотеку — отдавай долг Родине.
Не стоит забывать и о том, что перечисляемой в год суммы не всегда хватает на внесение ежемесячных платежей, хотя она и покрывает определенную их часть. В этом случае все зависит от места жительства военнослужащего. Конечно, в небольших городах, где покупка жилья более или менее доступна, выделяемых средств будет хватать. А вот в крупных городах без вложения личных средств не обойтись.
Ну и последнее — срок жилищного займа. В рамках действующей ипотечной системы средний срок кредитования составляет 20 лет. Звучит пугающе. С другой стороны, в системе есть и плюсы — больше не нужно ждать, когда будут построены дома для военнослужащих (ожидание порой затягивается на много лет), а можно сразу въехать в свою квартиру и обустраиваться в ней.
***
Больше полезной информации — в рубрике «Военнослужащие».
Через сколько лет службы по контракту дают квартиру?
Собственно в вопросах обеспечения военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, жильем, предусматривается предоставление им служебных помещений. Для холостяков, это общежитие, для семейных тоже общежитие, но семейное или отдельная служебная квартира.
Касаясь обеспечения постоянным жильем, то по нынешнему правилу, сейчас используется НИС (накопительная ипотечная система). Принцип такого способа заключается в том, что военнослужащий становиться на учет, как участник НИС и ему каждый год на его расчетный счет переводятся деньги.
Для прапорщиков, сержантов/солдат к/сл, подать документы, на постановку на учет в реестр участников НИС, можно через три года службы.
Прослужив еще три года, военнослужащий вправе купить себе на скопившуюся сумму квартиру, по выбранному месту жительства с учетом, что недостающая сумма также предоставляется государством, как кредит, который в последующие годы погашается за счет очередных ежегодных начислений по НИС.
Военнослужащему не придется возвращать такой кредит, если он увольняется по трем статьям : по достижению предельного возраста, по болезни или ОШМ. Если же служба прекращена досрочно, то все сверх выплаченное (кредит) придется уже оплачивать самому.
Поэтому, чем больше военнослужащий служит, тем меньше ему придется доплачивать, за приобретенное по ипотеке жилье.
Поэтому, как ответ. Военнослужащий может приобрести постоянное жилье, через три года участия в накопительно-ипотечной системе, но это жилье будет полностью его только если он выслужит установленный срок службы, в противном случае, ему придется за это жилье выплачивать кредит самому.
Условия ипотеки для контрактников в 2020 году
Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих, проходящих службу в Российской армии по контракту, является эффективной мерой по улучшению жилищных условий без ожидания выхода на пенсию. Оформление льготного ипотечного кредита для военнослужащих любого ранга или звания при соблюдении установленных требований по выслуге лет и сроку контракта поможет приобрести жилье на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для военнослужащих по контракту читайте далее.
Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование
Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.
Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:
- 102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»;
- 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
- Постановлением Правительства РФ «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» №655 от 07 ноября 2005 г.;
- Жилищным Кодексом РФ;
- Гражданским Кодексом РФ.
Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.
Условия получения
В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:
- Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
- Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
- Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.
Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.
Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.
Ключевые параметры военной ипотеки:
- целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
- отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
- пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
- срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
- валюта – только российские рубли;
- минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
- ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.
Сумма
Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 3,57 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.
Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.
Банк | Сумма тыс. руб. |
---|---|
Сбербанк | 2629 |
ВТБ 24 | 2840 |
Банк Зенит | 3570 |
Газпромбанк | 2814 |
Связь Банк | 2874 |
РНКБ | 2565 |
Открытие | 2800 |
Россельхоз | 2700 |
Банк Россия | 2900 |
Дом.РФ | 2758 |
Абсолют банк | 3075 |
Что касается нижнего предела суммы займа, то его величина стартует с отметки 300 тысяч рублей.
Порядок оформления и необходимые документы
Порядок оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:
- Регистрация в НИС
Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению. Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения заявки Росвоенипотека открывает на имя военного именной накопительный счет и присваивает уникальный идентификационный номер. Участие в программе подтверждается специальным свидетельством участника НИС.
- Выбор конкретного объекта недвижимости
Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.
- Изучение ипотечных программ в российских банках
Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.
- Подготовка пакета документов и подача заявки в банк
От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.
- Рассмотрения заявки банком и оглашение решения
В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.
- Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)
Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.
- Заключение договора об ипотеке
После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.
Как выбрать банк
Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.
Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.
Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
ДОМ.РФ | 9,1 | 2758 | 20 | 9,1 | |
Банк Россия | 8,5 | 2900 | 10 | 8,5 | |
ВТБ | 8,8 | 2840 | 15 | 8,8 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
Газпромбанк | 8,8 | 2814 | 20 | 8,8 | |
Банк Зенит | 9,1 | 3570 | 20 | 9,1 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
Банк Открытие | 8,8 | 2800 | 20 | 8,8 | |
РНКБ | 9,15 | 2565 | 10 | 9,15 | |
РоссельхозБанк | 8,75 | 2700 | 10 | 8,75 | |
Сбербанк | 8,8 | 2629 | 15 | 8,8 | |
Связь Банк | 8,6 | 2874 | 20 | 8,6 | |
Абсолют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
Банк Санкт-Петербург | 10 | 2800 | 15 | 10 | |
Уралсиб | 9,4 | 3142 | 20 | 9,4 |
Наиболее выгодные условия можно получить по программе банка «Россия» — 8,5% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.
Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.
Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.
Также вам будет интересно узнать «ТОП 10 банков по сумме на военную ипотеку».
Когда служащим по контракту можно взять военную ипотеку? Пошаговая инструкция оформления
Разрешено ли брать жилищный кредит военнослужащим по контракту?
Накопительно-ипотечная система (НИС) позволяет любому военнослужащему по контракту приобрести ипотечное кредитование после трех лет службы. Причем выплату основных процентов Министерства Обороны РФ берет на себя.
Устанавливаются права и обязанности участников с помощью Федерального закона №117 от 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
В дополнении получение НИС регулируется следующими законодательными актами РФ:
- Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
- Постановление Правительства РФ от 17 ноября 2005 г. №686 «Об утверждении правил выплаты участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членами их семей денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения».
- Приказ Министра обороны РФ от 28 февраля 2013 г. №166 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».
О том, кто и на каких условиях может воспользоваться военной ипотекой, мы рассказывали в этом материале, а о том, имеют ли на нее право служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, узнаете в этой статье.
Условия
Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:
- Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
- Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
- Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.
Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:
- возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;
- максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
- процентная ставка – не более 12,5%;
- величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
- целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
- срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
- валюта – российские рубли.
Важно! Основными факторами является срок контракта и выслуга. Наличие семьи и собственной недвижимость не играют никакой роли.
Когда можно взять?
Военнослужащий имеет право подать заявку на участие в НИС после заключения основного контракта. Зачисления на накопительный счет будут поступать в течение 36 месяцев, но считаются не доступными для использования, и размер не сможет превысить 2,2 млн. рублей.
После трех лет выслуги, контрактник подает рапорт командиру части о решении взять военную ипотеку. После завершения всех процедур, военнослужащий может воспользоваться накоплениями. Как было сказано, это возможно не ранее 36 месяцев, то есть после подписания второго контракта.
Особенности механизма НИС
Основная особенность – зачисление накоплений происходит в течение трех лет, и пока срок выслуги не окажется достаточным, накоплениями нельзя будет воспользоваться. Автоматически становятся участникам программы:
- офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005;
- прапорщики и мичманы, отслужившие три года;
- военнослужащие, поступившие на службу в добровольном порядке из запаса.
Остальные военные, такие как сержанты и старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года, прапорщики и мичманы, которые отслужили менее трех лет, могут подать рапорт о желании участвовать в НИС.
У военнослужащих, включенных в реестр в добровольном и обязательном порядке, механизм получения военной ипотеке различный:
- В обязательном порядке – служащим никуда не надо обращаться, так как становятся участниками автоматически.
- В добровольном порядке – необходим рапорт о включении в реестр и не являются участниками пока не получат положительный результат.
Преимущество НИС:
- Равное количество денежных выплат для всех военнослужащих (звания не играют никакой роли).
- Окончательный переход от натуральной формы выдачи жилья к льготному ипотечному кредитованию. Если раньше получали определенную квартиру, то сейчас участник программы сам выбирает недвижимость и район покупки.
- Проект расширил список несущих службу граждан, способных стать членами накопительной системы.
Отрицательные стороны НИС:
- Существенным минусом является маленькая сумма накоплений. Максимальная сумма выплат – 2,2 млн. рублей. Это действительно не большая сумма для многих городов.Если же участник программы захочет купить жилье больших размеров и стоимости, он вынужден сам выплачивать недостающую сумму продавцу.
- Необходимость трехлетнего ожидания для получения ипотеки.
Как получить — пошаговая инструкция
Порядок оформления следующий:
- Регистрация в НИС. Необходимо составить рапорт на имя командира своей части о желании вступить в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения, на имя участника открывается накопительный счет и присваивается специальный индикационный номер. Участие подтверждается сертификатом участника НИС.
Офицерам это делать не обязательно, так как информация о них уже находится в реестре.
- Изучение ипотечных программ и выбор банка. Условия во всех банках практически одинаковы, но необходимо остановиться на одном кредиторе, который предлагает конкретные условия займа. Оформлением ипотеки для военнослужащих занимается только ограниченный круг банков – около 13 заведений. В системе участвуют наиболее популярные кредитные учреждения: ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк и другие. Перечень наиболее надежных банков, участвующих в программе военной ипотеки, мы приводили в этом материале.
- Выбор конкретного объекта недвижимости. Участник должен заранее выбрать жилье, чтобы в дальнейшем не было с этим проблем. Объект должен соответствовать действующим нормам и стандартам ЖК РФ ( о требованиях к недвижимости, приобретаемой по военной ипотеке, читайте ). Важно! Этот пункт необходимо выполнять до отправки документов в банк, потому что срок Свидетельства о праве ограничен в 6 месяцев, и за это время надо успеть оформить банковский договор.
- Подготовка пакетов документов и подача заявки в банк. Для этого потребуется представление паспорта РФ, свидетельства участника НИС, анкеты и документов на залог.
- Рассмотрение заявки банком и оглашение решения. В основном заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней.
- Если банк дал положительный результат, следует заключить договор купли-продажи. Договор является трехсторонним – Росвоенипотека, банк и служащий.
- Заключение договора. В этом случае на счет участника программы будет произведен перевод первоначального взноса.
Рассмотрим подробно документы, необходимые для подачи заявления в банк:
- Анкета на получение кредита. В нее записываются сведения военнослужащего. В основном содержит следующие пункты: имя, возраст, место регистрации, семейное положение, наличие детей, срок службы, место службы.
- Паспорт гражданина РФ. В случае привлечения поручителей требуется также их паспорта.
- Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно подтверждает наличие права льготы по ипотеке.
- Документ на объект недвижимости, для которого приобретается ипотека. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье выбрано.
Что происходит при уходе со службы?
При уходе с контрактной службы сохранить начисления и взять ипотеку возможно только в случаях невозможности продлить контракт. Это военнослужащие:
- с испорченном состоянием здоровья во время службы;
- признанные негодные для несения дальнейшей службы;
- из расформированных мест служб;
- со сложными семейными обстоятельствами.
В иных случаях участник программы не сможет оставить накопления себе и получить ипотеку. Оставшийся долг придется оплачивать самостоятельно, а ставка, скорее всего, будет пересмотрена на гражданских условиях.
Подробнее о том, что происходит с ипотекой после ухода военнослужащего со службы, читайте в отдельной статье.
Подводные камни
Несомненно, военная ипотека является отличным решением жилищного вопроса. Однако нельзя забывать про некоторые нюансы и подводные камни, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки (о плюсах и минусах такой ипотеки для военных можете узнать ).
- Ограниченность рынка недвижимости. Военнослужащие вынуждены выбирать только на вторичном рынке жилплощадь, которую смогут оплатить накопления ипотеки. Так же ограничивается на объектах недвижимости, с которыми сотрудничают банки и Росвоенипотека.
- Двойное обременение имущества. Главным условием является запрет на продажу имущества и совершать другие сделки, связанные с жилплощадью.
- Ограничение на действие льгот. При оформлении ипотеки, военнослужащий должен быть уверен, что он продолжит военную службу. Если он расторг контракт по своему желанию, то придется выплачивать ипотеку самостоятельно и не факт, что условия останутся неизменными.
- Вероятность лишения служебного жилья. Речь идет о приобретения жилья в месте несения службы. Если военнослужащий является участником НИС, но скрывает это для получения компенсаций за поднаем, то это уголовное преступление.
- Длительность сроков оформления. После написания рапорта и получения Свидетельства НИС, проходит примерно 6 месяцев. Дальше необходимо в течение следующих полгода успеть закончить процедуру купли недвижимости, пока срок действия Свидетельства не закончится.
В заключении можно сделать вывод, что нельзя конкретно сказать, стоит ли брать ипотеку или нет. Это выбор каждого военнослужащего. Проект НИС стремительно развивается и, возможно, что в будущем минусов станет меньше. Если военнослужащий не хочет дожидаться достаточного накопления на личном счете, то военная ипотека это отличная возможность для приобретения собственного жилья.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Ипотека для военнослужащих. Сумма по контракту
Военная ипотека – система для военнослужащих, позволяющая приобрести жилье в 2019 году находящимся на службе в ипотеку, не дожидаясь периода выхода на пенсию. Для того, чтобы снять с Министерства обороны бремя обеспечения выходящих на заслуженный отдых офицеров и прапорщиков реальными квартирами, в 2004 году начала действовать программа, согласно которой любой военнослужащий, заключивший контракт с МО РФ после 1 января 2005 года, имеет возможность стать участником программы НИС, предусматривающей государственное софинансирование оплаты приобретенного в кредит жилья.
Речь идет о том, что независимо от наличия у военнослужащего служебного жилого помещения по месту службы, или права собственности на жилой объект, он имеет возможность стать участником программы военного ипотечного кредитования. По истечении 3-х лет участия в ней — получить средства на первоначальный взнос для приобретения квартиры или земельного участка с расположенным на нем жилым строением.
Сумма ипотеки для военнослужащих по контракту
Так как военнослужащему самостоятельно не приходится тратить средства на оплату кредита казалось бы: к чему знать сумму по контракту, которую Министерство обороны будет оплачивать банку, погашая ипотеку. Не все обстоит так просто.
В связи с инфляцией, постоянно растет стоимость жилой недвижимости. Это вынуждает государство индексировать суммы, выделяемые на погашение обязательных ежемесячных платежей по военной ипотеке.
Если в начале действия программы размер ежегодного финансирования составлял 37 000 рублей, то в 2018 году он был равен уже 268 465,6 рублям, а в 2019 году, с учетом повышения зарплат бюджетников на 4%, должен составить 280 009,7 рубля.
При этом предельная сумма, которую государство гарантировано погашает за военнослужащего, составляет 2,2 миллиона рублей. Такая сумма рассчитана из среднестатистической стоимости квартиры площадью 54 кв. м – соответствующей санитарным требованиям, для проживания семьи из 3-х человек.к содержанию
Основные условия
Единственным условием, которое необходимо соблюсти офицеру или прапорщику, состоящему на военной службе – написать рапорт на имя командира части о присоединении к программе НИС. Рапорт направляется на рассмотрение в вышестоящую инстанцию и при принятии положительного решения заявителю присваивается индивидуальный идентификационный номер, который будет служить паролем для входа в личный кабинет сайта Росвоенипотеки, на котором отражаются данные о движении денежных средств по индивидуальным счетам участников программы софинансирования приобретения жилья.к содержанию
Кто может принять участие
Круг лиц, которые могут стать участниками программы четко регламентирован. В первую очередь – это:
- офицеры, у которых контракт заключен не ранее 01.01.2005 года;
- прапорщики/мичманы имеющие действующий контракт заключенный не ранее 3-х предыдущих лет;
- рядовые, сержанты и старшины контрактной службы, заключившие повторный контракт по истечении срока первого.
Рядовой и сержантский состав, проходящий срочную службу по призыву, стать участниками программы НИС не может.
Не имеет значения семейное положение и состав семьи участника программы ипотечного кредитования. В отношении жилья, приобретаемого по программе, действуют некоторые ограничения, распространяющиеся на совместное имущество супругов и членов семьи. В случае расторжения брака, ни бывшая супруга/супруг, ни дети не имеют право претендовать на жилье, приобретенное по программе военного ипотечного кредитования и требовать ее продажи или раздела.к содержанию
Как получить кредит по военной ипотеке
Став участником программы, воспользоваться ежегодными отчислениями, осуществляемыми из бюджета МО РФ, можно будет по прошествии 36 месяцев (3 лет). Такой срок определен, исходя из примерного расчета средств, которые накопятся на индивидуальном счету военнослужащего. С учетом небольшого дохода, который будет получен от инвестирования этих средств в госпрограммы. По условиям большинства коммерческих банков, работающих по программам военного ипотечного кредитования, требуется внесение 10-20% в качестве первоначального взноса.
Чтобы воспользоваться средствами для покупки жилого объекта необходимо написать рапорт и получить сертификат, который будет являться платежным документом, подтверждающим наличие средств.к содержанию
Какие банки работают с военнослужащими
Военная ипотека – одна из наиболее стабильно и длительно работающих программ. Средства поступают регулярно, в полном объеме. Поэтому многие кредитные учреждения охотно включаются в программу ипотечного кредитования военных. Со стороны основного плательщика – Министерства обороны проблем не возникает никогда. Со стороны военнослужащего они возможны только в 2 случаях:
- досрочного увольнения со службы – в этом случае военнослужащему необходимо будет погашать остаток по кредиту за счет собственных средств;
- превышения стоимости квартиры над предельным размером субсидируемых средств. В этом случае МО РФ, выполнив свои обязательства по оплате 2,2 миллионов рублей, прекращает платежи в адрес банка-кредитора и остаток средств так же как в первом случае, необходимо будет погасить военнослужащему самостоятельно.
Среди крупных и стабильно работающих кредитных учреждений можно назвать следующие:
Как рассчитать свой кредит
Необходимость получения информации о размере средств, находящихся на счету может возникнуть при выборе подходящего варианта квартиры или дома. Чаще всего денежными средствами стремятся воспользоваться сразу же по истечении 36 месяцев членства в НИС. Но некоторые предпочитают накапливать денежные средства, не определившись с выбором жилья или местом жительства после демобилизации со службы. Полная информация об этом содержится на персональном лицевом счете, доступном по идентификационному номеру.
Чтобы спланировать размер платежей в случае превышения стоимости квартиры можно воспользоваться кредитным калькулятором, или аналогичным сервисным инструментом на сайте банка-кредитора.