Содержание
- Как научиться экономить семейный бюджет — правила и советы по планированию расходов
- Как научиться экономить деньги
- Как экономить деньги в семье – таблица
- На чем можно экономить
- Как экономить деньги при маленькой зарплате
- Как начать экономить и копить деньги
- Видео
- Тема широкая, а статья не резиновая
- Почему люди не умеют распоряжаться деньгами
- С чего начать экономить
- Как экономить деньги в семье
- Как экономить на продуктах
- Как сэкономить деньги на тарифах
- Как экономить электроэнергию
- Как экономить на привычках
- Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии
- На чем экономить не надо
- Как копить деньги грамотно и по-крупному
- Что делать, если не получается копить деньги
- Как экономить в семье: Более 40 простых способов
- Пора действовать
- Как экономить семье с ребенком
- Совет 1. Тратьте с умом
- Совет 2. Используйте купоны и акции
- Совет 3. Дружите с сельскими родственниками
- Совет 4. «Магазинные правила»
- Совет 4. Налоговые вычеты
- Совет 5. Экономим на игрушках
- Совет 6. Ходите в библиотеку
- Совет 7. Приобщитесь к совместным закупкам
- Совет 8. Покупайте заранее
- Совет 9. Развлекайтесь экономно
- Совет 10. Придерживайтесь правил
- Как экономить семье при маленькой зарплате
- Как экономить в семье если много детей
- Как экономить на кредитах
- Вариант 1. Меньше занимайте
- Вариант 2. Досрочное погашение
- Вариант 3. Платить вовремя
- Вариант 4. Разумный выбор
- Вариант 5. Используйте рассрочку
- Вариант 6. Пользуйтесь кредиткой
- Вариант 7. Страховка
- Вариант 8. Дифференцированные платежи
- Вариант 9. Используйте налоговые вычеты
- Вариант 10. Станьте зарплатным клиентом
- Выводы
- Как научиться экономить деньги семье в 2019 + Таблица и примеры
- Главные правила как начать экономить деньги в семье
- 5 основных советов как экономить деньги на продуктах и еде
- 10 способов как экономить деньги на покупках в магазинах
- Ходите в магазин со списком покупок – 100% гарантия
- Заведите бонусные и скидочные карты и не теряйте деньги
- Покупки в интернете нужно делать с умом
- Не торопитесь с покупками, обдумайте
- Ищите что проще по функционалу – так выходит дешевле и не хуже
- Планируйте покупки заранее
- Аренда вещей, инструментов
- Скажите новинкам и брендам нет
- Товар с дефектами не всегда плохой
- Совместные покупки хорошая альтернатива магазинам, но не всегда
- 8 способов как сэкономить деньги на тарифах
- 8 способов как сэкономить деньги изменив свой образ жизни
- 3 правила как сэкономить деньги на отдыхе в путешествии
- Таблица расходов на чем экономить деньги в семье
- 15 способов как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате — плюс опыт читателей
- На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?
- Как экономить и копить деньги — таблица
- Как пользоваться таблицей для экономии?
- Как научиться экономить — 15 советов
- Хранение денег
- Грамотное целеполагание
- Отсутствие долгов
- Экономия на коммунальных платежах
- Другие тарифы и платежи
- Обмен и взаимовыручка
- Ревизия у себя дома
- Оплата наличными
- Перестаньте брать деньги в долг
- Списки покупок
- Приложения учета расходов
- Использование бонусов
- Cashback-карты и сервисы
- Одержимость скидками
- Разумная экономия
- Отзывы людей, которые экономят при маленькой зарплате
Как научиться экономить семейный бюджет — правила и советы по планированию расходов
Лишние траты денег закономерны при больших доходах, но они не являются исключением при детальном анализе для семей с небольшими бюджетами. Постоянное совершение спонтанных необдуманных покупок присуще всем. Вопрос о том, как экономить деньги в семье, беспокоит многих, и для этого придется научиться правильно распределять свой бюджет, согласно полученным доходам.
Как научиться экономить деньги
Чтобы научиться экономить семейный бюджет, не нужно ограничивать свои потребности, а надо лишь развить умение грамотно управлять имеющимися средствами. Для экономии следует:
- Вести детальный учет расходов и делать анализ. Развивать полезные привычки выделять приоритетные направления, без которых обойтись невозможно и отказываться от ненужных трат.
- Планировать расходование денег согласно полученным средствам.
- Научиться откладывать для непредвиденных расходов, чтобы не брать кредиты во время кризиса в семье – при потере работы или необходимости лечения.
Правила
Исключение ненужных расходов вовсе не снижает качество жизни. Экономия денег в семье возможна при соблюдении следующих правил:
- Не посещать магазины голодными или после получения зарплаты, а расходовать средства после планирования бюджета.
- Отправляться в супермаркет с подготовленным списком продуктов и, чтобы не накупить ненужных мелочей, посещать только те отделы, где находится необходимый товар.
- Для расчетов в магазине отказаться от пластиковых карт, а пользоваться наличкой. После совершения покупок делать их общий подсчет.
- При решении совершить крупную покупку лучше отложить время приобретения на некоторый период и хорошо взвесить потребность в этой вещи.
- Пользоваться дисконтными картами и возможностями кешбэка для получения скидок.
- Разумно подходить к проводимым акциям, беречься от соблазна приобретения неактуальных для себя товаров.
- Регулярно делать обследование у врача, чтобы не покупать лекарства при выявлении запущенной болезни.
Способы
Начать экономить деньги в семье можно с помощью следующих способов:
- Метода пяти конвертов, предназначенных для четырех недель месяца. Вся зарплата распределяется на пять частей. Контроль траты денег происходит с помощью выполнения правила – за неделю допускается использование содержимого только одного конверта. Пятый – предусмотрен для оставшихся последних дней в месяце и для накопления.
- Ведения учета покупок и оплаты услуг с последующим проведением анализа трат. Записывать расходы можно в тетрадь, в таблицу Эксель или использовать для этого скачанные по интернету программы. Ежемесячно анализировать совершенные траты. Такой метод помогает обнаружить лишние затраты, а после анализа их можно уменьшить или совсем исключить.
- Отказа от кредитов. Заимствовать на отпуск, на покупку бытовой техники или телефона, когда еще есть старые – неразумное решение. Лучше накопить деньги и за отложенные средства отдохнуть или купить желаемую вещь, чтобы не тратить деньги на банковские проценты.
Как экономить деньги в семье – таблица
При планировании семейного бюджета необходимо распределить все предполагаемые траты в порядке убывания их значимости и включать в будущие расходы первые из списка. Все потребности семьи приведены в таблице:
Неотложные |
Второстепенные |
Ненужные или вредные |
Питание Коммунальные платежи Выплаты по кредиту Лечение |
Обучение Одежда Бытовая техника Поездка в отпуск Создание накопления |
Рестораны Спа-салоны Развлечения и фитнес Курение Вредные продукты Дорогая одежда Новинки техники |
На чем можно экономить
Разумное использование предоставляемых возможностей – это экономия. Сократить расходы можно на:
- Коммунальных услугах. Необходимо установить счетчики воды и газа.
- Гардеробе. Покупку одежды совершать в конце сезона на распродажах. Не стремиться приобретать большое количество одежды – можно создавать новые наряды с помощью комбинации нескольких вещей.
- Бытовой технике. Не нужно покупать товар с большим набором функций – это увеличивает стоимость покупки. Можно выбрать только необходимые опции.
Расходы на питание
Овощи, фрукты являются необходимыми для правильного питания, поэтому экономить на них нельзя. Экономию можно получить при:
- Сокращении употребления мяса. От этого качество питания не понизится.
- Уменьшении в рационе количества сладких десертов. Это улучшит состояние здоровья.
- Закупке продуктов по выгодным ценам на рынке перед его закрытием.
Как сэкономить электроэнергию
Для экономии нужно:
- Покупать энергосберегающие лампы.
- При выходе из комнаты выключать электричество.
- Приобретать бытовую технику, которая потребляет меньше электроэнергии – класса А, АА, А+.
- Не размещать холодильник возле отопительного радиатора или плиты, регулярно размораживать его.
- Отключать после использования электроприборы от сети.
Вредные привычки
При анализе затрат можно обнаружить, что расходы на курение, покупку пива съедают несколько тысяч рублей. Много средств расходуется на приобретение чипсов, газированных напитков, алкоголя. С исключением этих затрат можно не только сэкономить деньги в семье, но и сохранить здоровье. Отказ от них поможет компенсировать нехватку средств или использовать экономию для накопления.
Дешевые аналоги
Крупные суммы денег уходят на приобретение новинок или брендовых вещей. Не нужно стремиться покупать дорогую продукцию или приобретать новую технику и средства связи, если еще работают старые. Раскрученные бренды молочной продукции, косметики можно заменить аналогичными дешевыми товарами местного производителя. Для этого нужно сравнить их состав.
Как экономить деньги при маленькой зарплате
Небольшие доходы – это не приговор, а стимул к упорядочению своих расходов. Как правильно экономить деньги в семье с ограниченным бюджетом? Необходимо научиться планировать расходы согласно полученным средствам. Для экономии следует:
- Отказаться от кредитов, так как плата по банковскому долгу увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
- Определить приоритетные потребности семьи и привести их в соответствие с доходами – так можно сократить траты.
Распределение бюджета
При разумном подходе к использованию семейных финансов, можно выявить резервы даже при небольшом бюджете. Для сбалансирования доходов и расходов можно воспользоваться рекомендациями:
- Планировать потребности на месяц.
- Составлять рацион питания на неделю и делать закупки по составленному списку. Так можно избежать приобретения лишних продуктов питания и не допустить их порчи.
- Необходимые продукты, которые употребляются семьей в больших количествах и не портятся (сахар, мука), можно покупать впрок по оптовым ценам и так экономить.
Финансовый учет
Регистрация всех расходов поможет сделать их анализ и обнаружить лишние или вредные траты. На чем можно сэкономить в семье с небольшими заработками? Для этого существуют варианты:
- Избегать походов в рестораны и кафе, а готовить для членов семьи и гостей домашнюю еду.
- Заменить посещения спа-салонов домашними процедурами, а платные занятия фитнесом – утренней пробежкой и выполнением физических упражнений.
- Отказаться от вредных продуктов (чипсов, газированных напитков) и привычек (курения).
- Отдых на экзотических курортах заменить экскурсиями в соседний регион, посещением выставок и музеев, поездкой на пикник.
- Не покупать в супермаркетах готовую еду и полуфабрикаты, а самостоятельно готовить. Вместо фасованного товара и нарезки приобретать более дешевые весовые продукты питания.
- Периодически пересматривать тарифные планы на сотовую связь и выбирать только выгодные тарифы, которые включают нужные опции.
- Покупать дешевые вещи в интернет-магазинах.
Как начать экономить и копить деньги
Для того, чтобы понять, как можно экономить деньги в семье и научиться копить, необходимо определить для себя финансовые цели и стремиться их достичь. Можно ежемесячно откладывать деньги на: покупку автомобиля, отпуск, ремонт жилья. Недвижимый капитал не приносит пользу его владельцу, поэтому сбережения нужно использовать для получения дополнительного дохода с помощью вложений в инвестирование. Деньги можно на выгодных условиях положить в банк на депозит с капитализацией процентов.
Видео
Как экономить деньги в семье
Как экономить деньги на продуктах?!
Как вести семейный бюджет?
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим! Понравилась статья? Реклама на сайте
У меня не всегда получается правильно распоряжаться деньгами, а еще я ленивый и нетерпеливый. Например, могу сорваться и на все накопления сходить в кино или в бар.
Артур Кубов прочитал все статьи про экономию в Т—Ж
Лень и нетерпение проявляются и в другом: я не готовлю дома — тусуюсь по кафешкам. Я опаздываю на общественный транспорт, когда возвращаюсь с тусовок домой, поэтому трачу деньги на такси или беру в аренду электросамокат. Люблю спать с включенным светом.
Еще я ведусь на рекламу. Например, реклама энергетиков учила меня, что, опустошив банку, я начну быстро соображать, додумаюсь до великих вещей или быстро сдам экзамены. На деле банка энергетика давала мне только нервозность, а после двух у меня начинали трястись руки.
Недавно я решил, что мне пора поменять отношение к деньгам, ведь у меня их и так мало. Для этого я прочитал книги и статьи по финансовому благополучию и материалы об экономии из Т—Ж.
Тема широкая, а статья не резиновая
На тему финансовой грамотности и личных финансов написаны книги, проводятся многодневные семинары. Вместить все ответы в одну статью невозможно. Здесь только обзор материалов по вопросам экономии и накоплений.
Почему люди не умеют распоряжаться деньгами
Если верить статье «TED: Принцип “Копи больше завтра”», то люди не умеют копить из-за страха, что это лишит их многого в настоящий момент. Поэтому автор рекомендует начинать копить деньги постепенно и только с прибавки в доходах — тогда главная причина страха отпадет сама собой.
Кроме проблем с накоплением мы сталкиваемся с проблемой импульсивных трат. Когда, например, получаем зарплату, идем в магазин электроники и покупаем крутой телефон. В статье «Как перестать спускать деньги на ненужное» Ольга перечисляет пять причин, почему так происходит:
- Делать неразумные покупки нас заставляет дофамин — вещество, которое вырабатывает мозг.
- Существуют триггеры — ситуации, которые запускают привычку покупать. Например, неудачи на работе.
- Мы поддаемся вредной привычке не всегда, а только когда находимся в определенном состоянии. Чаще всего это усталость, голод, опьянение, болезнь или стресс.
- За ненужными покупками стоит стремление к нужному и желаемому. Импульсивные траты — неправильное средство достижения правильной цели. Например, чтобы получать больше удовольствия от жизни, необязательно что-нибудь покупать.
- Мы часто попадаем в ловушки мышления. Это доводы, которые приходят на ум и оправдывают покупку: «Потерплю в другой раз», «Я сегодня сделал кое-что полезное, поэтому сейчас могу расслабиться» или «Все равно сорвался недавно, чего уж теперь».
С чего начать экономить
Лучше начать с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Об этом говорит автор книг о личных финансах Бодо Шефер в работе «Путь к финансовой свободе», а его слова подтверждают достижения читателей Т—Ж.
Планирование бюджета. Я всегда планировал свой бюджет так: складывал деньги в кучу, а если нужно было что-то купить, брал и покупал. Это неправильная стратегия: как минимум это подтверждается тем, что я до сих пор не был на море.
Вести бюджет правильно — значит в начале месяца записать доходы, запланировать расходы и накопления и тратить заработанные деньги только в следующем месяце. Подробно об этом рассказывает Юлия, которая раньше тоже была транжирой.
Таблицу для планирования бюджета можно составить самостоятельно, а можно взять готовую из этой статьи. Ее автор хорошо экономит и считает, что самый важный бюджет — ежедневный.
Регулярный контроль доходов и расходов удобно вести через приложения для управления личными финансами. Читатели, которые их используют, замечают многое, чего могли бы не покупать и на чем сэкономить.
Финансовые приоритеты. Сгруппируйте финансовые цели по категориям: важные, не очень и совсем неважные. Всегда покупайте самое важное в начале. При таком подходе денег на ненужные цели может не остаться, но важные цели будут закрыты.
Если купите сначала ненужные вещи, то на покупку нужных может не остаться ни времени, ни денег. Однажды, будучи студентом, я прокутил все деньги с друзьями, а когда пришло время платить за квартиру, меня чуть не выселили.
Отказ от кредитов. Кредит — это сделка, в которой вы заведомо переплачиваете. Если уже взяли кредиты, Никита рассказал, как вернуть их и переплатить по минимуму.
Копилка. Об этом приеме тоже рассказывает Бодо Шефер. Выберете свои самые важные желания и заведите под каждое отдельную копилку. Не обязательно покупать розовую хрюшку с дыркой в спине. Можно открыть накопительный счет в банке.
Дисконтные и скидочные карты. В сетевых магазинах, кафе и аптеках действуют скидочные карты. Иногда их дают бесплатно, иногда за деньги. В любом случае карта будет выгодным вложением, если вы постоянный клиент магазина. Стоимость такой карты можно окупить первой же покупкой.
Оптимизация расходов. Какой-то Вася предлагает такие принципы оптимизации:
- Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
- Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
- Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
- Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.
Почитайте, как Антону помогает оптимизировать расходы таблица в экселе и аналитика.
Как грамотно потратить и сэкономить Рассказываем в нашей рассылке дважды в неделю. Подпишитесь, чтобы совладать с бюджетом
Как экономить деньги в семье
Семейный бюджет зависит от семейных обстоятельств. Нет никакого правильного способа вести совместный бюджет. Т—Ж много рассказывал об успехах и ошибках семей в различных ситуациях:
- Как жить вдвоем на 40 тысяч рублей и при этом копить
- Как вести раздельный семейный бюджет
- Как вести семейный бюджет, когда жена зарабатывает больше мужа
- Как вести семейный бюджет, если у вас нестабильный доход и ипотека
- Как вести семейный бюджет перед свадьбой
- Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну
Дети и деньги. Меня никогда не учили экономить, и в детстве у меня никогда не было накоплений. В то время я спускал все, что перепадало, на пластмассовые винтовки, петарды и мороженое.
Мои родители не знали, что существуют принципы, помогающие научить ребенка копить:
- Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
- Позволить ребенку выбирать. Не давить.
- Помочь составить наглядный финансовый план.
- Не покупать самим — предложить накопить.
- Завести ребенку два конверта: один — для трат, другой — для накоплений.
- Не бояться неудачных трат.
В качестве радикальной меры можете позволить детям самостоятельно распоряжаться своим бюджетом.
Как экономить на продуктах
Меня охватывает ужас, когда я представляю, сколько сэкономил бы на продуктах, если бы мне еще в детстве подкинули советы из Т—Ж.
Я изучил подходы Светланы, которая экономит 50 тысяч на продуктах, Виктора, который с женой тратит на продукты 10 тысяч в месяц, и Лены, которая прожила на 5000 Р, и выделил общие рекомендации.
Составляйте список покупок. Помните, что все маркетологи мира бессильны против мужика со списком покупок. Список поможет не упустить ничего и избежать незапланированных трат. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.
Составлять список покупок надо не перед походом в магазин, а в момент, когда появляется потребность в продукте. И составлять его не на бумажке, а в телефоне, который всегда под рукой. Взяли из коробки последний пакетик чая — записали в заметки: «Чай».
Готовьте дома. Когда я покупаю чай в кафе, то плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу сотрудников и аренду помещения. Если я готовлю чай дома, то плачу только за чай. Так же происходит со всем остальным: котлетами, салатами, супом или клецками.
Не ходите в магазин голодным. Когда я прихожу в магазин голодный, то покупаю то, что мне хочется съесть сейчас, а о пользе и цене продуктов особо не задумываюсь. Помните: сытый человек — рассудительный человек.
Не покупайте много скоропортящихся продуктов. Все просто: вы можете не успеть их приготовить. Например, если купить 25 пучков зеленого лука со скидкой, но потом часть из них выбросить, это все равно что переплатить.
Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: жирное мясо дороже и вредит здоровью.
Не покупайте энергетики. Я слез с энергетиков, потому что узнал, что основное вещество в энергетике, которое бодрит, — это кофеин. Больше ничего чудесного в них нет. Еще я посчитал, что в одном энергетике содержится примерно столько кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно зерновой.
Готовьте кофе дома. Капучино в кофейне стоит 100—300 рублей. В цену входит зарплата бариста, стоимость аренды места и оборудования. Я долго работал бариста и считаю, что такой же кофе дома можно сделать за 10 рублей.
Кроме этих общих принципов существуют особые способы экономить на продуктах. Хорошая экономия получается, если целенаправленно охотиться за скидками в магазинах. Таких людей называют черри-пикерами.
Другой отдельный метод — покупать продукты на оптовых базах и по объявлениям. Еще один способ экономить — сбивать цену. Почитайте, как правильно торговаться.
Как сэкономить деньги на тарифах
Чтобы экономить на тарифах ЖКХ, тоже существует несколько принципов.
Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4—5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.
Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.
Отключите радиоточку и коллективную телеантенну — это сэкономит 2000—3000 рублей в год. Если вам хватает сотового телефона, отключите стационарный — это еще 3000 рублей в год.
Ищите способы снизить комиссии. Среди способов оплаты коммунальных услуг ищите те, что без комиссии. Например, ее не будет при оплате через личный кабинет поставщика услуг или мобильные приложения банков.
Платите вперед. Чтобы избежать штрафов или отключения, оплачивайте услуги ЖКХ заранее.
Установите счетчики. Счетчики на воду поставите за 4—6 тысяч рублей, а сэкономите на этом до 50% платежа. Общедомовой счетчик на тепло позволяет экономить до 30%.
Научитесь разумному расходу. В Т—Ж описано несколько способов разумно расходовать тепло и воду:
- Установите современные рычажные краны — сэкономите до 25% воды.
- Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели — будете экономить до 20% тепла и воды.
- Приведите батареи в порядок — сэкономите до 40% на отоплении.
- Купите современную бытовую технику — сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.
Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.
Как экономить электроэнергию
Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.
Если вы часто забываете выключать свет в общих помещениях, сэкономить помогут датчики движения.
Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же, а энергии потребляют в 5—10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.
Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.
Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.
Загружайте стиральную машину бельем по правилам. Если нарушать правила загрузки машины, будет больше расход электричества, может испортиться белье или машина. Большинство стиральных машин рассчитаны на 3,5—6 кг белья.
Как экономить на привычках
Ведите здоровый образ жизни. Не все элементы здорового образа жизни ведут к экономии. Ирина рассказала, во сколько обходятся тренажерный зал, персональные тренировки и доставка правильного питания. В другой статье Юлия объяснила, что экономить на спорте — это реально.
Используйте хотя бы те варианты ЗОЖа, которые напрямую уменьшают ваши расходы. Например, велосипед или пешие прогулки вместо транспорта. Мои знакомые рассказывают, что затраты на покупку велосипеда окупаются, потому что перестаешь тратить деньги на проезд.
Меньше денег будет уходить, если перестать есть только ради удовольствия. Это сложно, если выработалась привычка, и обычно человек все равно срывается. Поэтому не обязательно меняться кардинально: сначала можете снижать жирность продуктов, пить кефир, а не покупать кусочек торта. Если сорвались, просто как ни в чем не бывало попробуйте еще раз.
Откажитесь от вредных привычек. Отказ от вредных привычек — для большинства людей дело нелегкое и требует постепенности. Например, трудно сразу бросить курить, хотя все понимают, что это убивает. Но у Антона получилось — попробуйте и вы.
Забудьте о моде. Я заметил, что выгодно покупать не самую модную одежду, а ту, которая продается по акции. Можно просто выбирать универсальную классику — вы не ошибетесь, а заодно и сэкономите. Некоторые идут дальше, например Евгений покупает одежду в секонд-хендах и экономит 34 тысячи рублей в год.
Бережно относитесь к вещам. Максим рассказал о своих шести правилах ухода за ботинками. Благодаря этому они прослужили ему девять лет.
Делайте вещи сами. Конечно, вы не сделаете цифровой фотоаппарат, лампу накаливания или фен, но абажур, оригинальные емкости для хранения вещей или фоторамки человеку вполне по силам. Существует множество сайтов, где есть полные руководства по хендмейду.
Замените платные хобби и увлечения бесплатными. Чтобы бегать, можно ходить в спортзал, а можно найти какой-нибудь парк рядом с домом. Я, например, бегаю в центральном парке: там свежее и свободнее, чем на беговой дорожке в спортзале.
Дарите подарки, сделанные своими руками, если вы умеете что-то ими делать. Например, вязаный шарф на заказ — это дороже, чем купить в магазине. Если свяжете его сами, потратитесь только на пряжу. Выглядит такой подарок душевно.
Пользуйтесь услугами по обмену. Существуют специальные сервисы для обмена вещами. Через них можно поменяться с другим человеком телефоном, машиной или даже квартирой.
Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии
Чем раньше запланируете, тем лучше. Это относится к путешествиям в другой город на «Блаблакаре» и путешествиям в другую страну на самолете: чем раньше начнете отслеживать цены на путевки и билеты, тем больше шансов урвать выгодное предложение.
Цены на билеты в определенные дни дешевле. Иногда авиакомпании устраивают акции и дарят подарки. Чтобы быть в курсе событий, можно подписаться на страницу авиакомпании, например, в Фейсбуке. Сергей разобрался, от чего зависят цены на авиабилеты.
Почитайте больше о путешествиях.
На чем экономить не надо
Однажды постоянный стоматолог моего друга сказала, что с его зубом сложный случай и поэтому надо заплатить на 5 тысяч больше. Ему стало жалко денег, он пошел к бесплатному стоматологу, и с тех пор у него не хватает зуба.
Не стоит экономить на своем здоровье, здоровье окружающих и на качестве жизни. Не стоит мазать рану зубной пастой вместо антисептика, экономить на средстве от комаров и отправлять девушку домой пешком, а не на такси.
Опасно экономить на сложных продуктах, которые невозможно или некогда проверить, — истории об этом рассказал Максим. Он показал на примерах, что, если не хватает квалификации в бытовых вопросах, лучше заплатить мастеру.
Как копить деньги грамотно и по-крупному
Для каждой цели заведите отдельный счет: свой счет для покупки компьютера, свой для путешествия. Деньги со счета на конкретную цель будет труднее взять: вы будете видеть, как с каждым снятием цель от вас ускользает.
Меньше тратьте на развлечения. Многие развлечения бесплатны: общение, прогулки или песни у костра в лесу. Почитайте, как студенты в Москве тратят на развлечения 500—5000 Р в месяц.
Обсудите ближайшие расходы с родными. Родные не дадут неразумных советов, но смогут отговорить от безрассудных трат или навести на новые мысли. В любом случае обсудить с близким проблему никогда не лишне.
Оплачивайте сначала необходимые счета, которые грозят проблемами. Если сделаете иначе, может не остаться суммы, которую планировали отложить.
Грамотно вкладывайте деньги. Инвестиции — это не страшно, если в них разобраться. В этом вам поможет курс для начинающих от Т—Ж.
Для начала нужно найти хорошего брокера с государственной лицензией, научиться уравновешивать риски, читать финансовые новости и составить первоначальный портфель инвестиций.
Как пройдете курс, почитайте побольше о том, куда вложить деньги.
Ставьте большие цели. Деньги будет копить проще, если перед вами конкретный смысл накопления: машина, квартира или личный остров. Читатели Тинькофф-журнала рассказали, что им удалось накопить крупные суммы, когда они стали вести личный бюджет.
Некоторым удалось накопить на машину при зарплате 35 тысяч. Вот что они советуют:
- Выберите автомобиль заранее и определитесь с ценой. Чтобы цена была вам по силам, не покупайте в кредит, не берите новый автомобиль и не ведитесь на класс авто.
- Ведите бюджет.
- Оптимизируйте расходы.
- Разделите стоимость машины на ежемесячные платежи, как если бы выплачивали кредит. Откладывайте их каждый месяц — это главное условие.
- Приумножайте накопленное при помощи банковских процентов и ценных бумаг.
У тех, кто накопил на квартиру, есть общая особенность. Люди регулярно откладывали фиксированную сумму или процент от дохода, пока не наступал удачный момент — снижение ставок по ипотеке или цен на жилье. Тогда они использовали накопления как первоначальный взнос по ипотеке или покупали квартиру целиком сразу.
Если такой путь вас не устраивает, почитайте подробную инструкцию, как заработать на квартиру в пределах Мкада, имея зарплату 100—200 тысяч рублей.
Что делать, если не получается копить деньги
Я открывал много страниц по этому запросу и нашел даже рекомендацию сходить к психотерапевту. Это кажется мне лишним, но все же для начала важно разобраться в своих мотивах. Почему вы хотите накопить деньги? Какие у вас цели?
После этого вы поймете, как сэкономить. Вычислить вредные траты поможет интернет-банк. Только экономить недостаточно — постарайтесь повысить себе зарплату. А когда появятся свободные деньги, сделайте заначку или инвестируйте их.
Как экономить в семье: Более 40 простых способов
Маленькая зарплата и неустанно растущие цены в магазинах – увы, такова наша российская действительность. Что делать? Как экономить семье не влезая в долги, не переходя на Роллтон, не нагружая себя кредитным бременем, и не идти грабить? Есть способ лучше – это узнать золотые правила экономии финансов.
Экономить – не значит нищенствовать и голодать. Это умение грамотно распределять собственный бюджет.
Говорят это самая полезная статья в интернете
Пора действовать
К сожалению, финансовую грамотность не преподают в наших школах и университетах, поэтому наши граждане, интересуясь, как экономить деньги в семье, советы черпают на просторах Рунета. По данным государственной статистики, зарплата Российских граждан от года к году покоряет минимумы, не удивительно что все больше людей спрашивают:
- как экономить в семье;
- простые способы экономии при маленькой зарплате;
- как экономить семье при схеме жилья?
Тогда ознакомьтесь с нашими советами, кстати ранее мы писали о том, где искать рабочие промокоды на магазины. Зная, как экономить деньги в семье и оптимизировать личный бюджет, любой из нас может добиться отличных результатов.Настала пора действовать!
Как экономить семье с ребенком
Семейный бюджет – наука сложная и под силу не каждой молодой семье. С рождением малыша доходы резко уменьшаются – ведь мама находится в декрете, а финансовая нагрузка переходит на папины плечи. Зато в несколько раз вырастают доходы. Что делать?
Как распределять семейный бюджет
Совет 1. Тратьте с умом
Дети очень быстро растут. И нецелесообразно, особенно при желании сэкономить, приобретать им новые товары (одежда, обувь, транспорт). Мы уже как-то писали о 24 способах экономии на одежде. Пора знакомиться с такими торговыми площадками, как Юла или Авито, где всегда можно найти необходимую детскую вещь в 6-7 раз дешевле. А активные пользователи социальных сетей могут мониторить группы «Вещи в дар», где можно бесплатно найти не только детские, но и иные товары на другие случаи жизни.
Зачем переплачивать, когда можно взять вещь намного дешевле или вообще бесплатно?
Дельные советы:
- Всегда берите вещи на ребенка с запасом. Тогда они успешно прослужат не один год.
- Не приобретайте слишком много одежды/обуви. Помните, что малыш активно растет, и быстро перерастает заранее купленные вещи.
- Посещайте благотворительные ярмарки. Во многих крупных городах часто устраивают подобные мероприятия, где раздают нуждающимся вещи. В режиме строгой экономии такой вариант становится подходящим.
- Некоторые товары можно приобретать в магазинах сети Фикс-Прайс. Лучше закупать там бытовую химию и необходимую мелочь для дома.
Совет 2. Используйте купоны и акции
Скачайте на телефон приложение с оповещением об акциях, проходящих в местных магазинах. Заведите накопительные карты и активно ими пользуйтесь. Стоит узнать и о наличии оптовых магазинов в районе проживания, которые подскажут, как экономить на продуктах. Там, например, можно закупать продукты на неделю, а то и на две.
Совет 3. Дружите с сельскими родственниками
Большим плюсом для экономии семейного бюджета становится наличие бабушек/дедушек, проживающих в деревне. С их помощью можно даже не задумываться, как экономить на еде. Ведь в доме всегда будут домашние яйца, сметана, молоко, мясо, фрукты и овощи. А ту часть продуктов питания, которая не пошла в пищу, можно переработать (законсервировать на зиму или заморозить).
Совет 4. «Магазинные правила»
Походы в современные маркеты – это отдельная наука, которую следует обязательно освоить в целях экономии. А помогут в этом следующие полезные рекомендации:
- Идите в магазин с заранее составленным списком покупок.
- Оставьте малыша дома, лучше не берите его с собой, чтобы уберечь бюджет от незапланированных трат.
- Идите в маркет только сытым. По статистике голодные покупатели совершают намного больше покупок.
- Возьмите с собой определенную часть денег, необходимых для покупки товаров из составленного списка. Кстати, это основное правило из серии, как экономить на продуктах питания.
Совет 4. Налоговые вычеты
По нормам действующего права на детей можно оформить налоговый вычет: 1400 руб. в год на первого малыша и 3 000 руб. на последующих. Для оформления льготы следует обратиться в бухгалтерию.
Совет. Узнать обо всех льготах, которые причитаются молодой семье, можно на официальном сайте ФНС.
Налоговый вычет на ребенка в 2020
Совет 5. Экономим на игрушках
Игры важны для общего развития малыша. Но знайте, что игрушка – это инструмент, который легко можно заменить поделками собственного изготовления или ту же домашнюю утварь. Покажите, продемонстрируйте ребенку, что можно активно играть и развивать воображение без дорогостоящих игрушек, кукол, трансформеров, конструкторов. Кстати, таким образом, экономятся не только финансы, но и место в доме.
Совет 6. Ходите в библиотеку
Не менее важным для развития ребенка является чтение. Но книги, особенно с красочными иллюстрациями стоят дорого. Поэтому вместо книжного магазина идите в ближайшую библиотеку. И не пропускайте разнообразные бесплатные мероприятия, которые там устраивают: спектакли, квесты, встречи-беседы с писателями. Большинство таких мероприятий бесплатно.
Совет 7. Приобщитесь к совместным закупкам
Это новое увлечение, которое стремительно набирает обороты по популярности: участие в совместных покупках. Существует множество групп в соцсетях, с помощью которых можно намного дешевле брать все необходимые вещи для дома, вплоть до продуктов питания.
Совет 8. Покупайте заранее
Приобретайте сезонную одежду для ребенка задолго до начала сезона: зимнюю по весне, а межсезонную зимой или летом. Производители обычно выставляют невостребованные товары со значительными скидками. Но учитывайте размер и покупайте такие вещи с большим запасом роста.
Совет 9. Развлекайтесь экономно
Обычно в семьях с детьми расходы резко возрастают в праздники, каникулы и обычные выходные. Детей необходимо развлекать, но делать это нужно с умом. Например, вместо дорогостоящего парка аттракционов, отправляйтесь на велопрогулку, каток. Можно и просто покататься на санках, летом на роликах. А при плохой погоде, включив собственное воображение, можно превосходно провести выходные и дома, грамотно организовав семейный досуг.
Совет 10. Придерживайтесь правил
На семейном совете составьте список правил, которые помогут в экономии бюджета, и строго им следуйте. Например:
- приучайте к помощи детей и учите их знать цену деньгам;
- готовьте простые блюда по доступным рецептам;
- организуйте овощной мини-сад на балконе;
- остатки продуктов не выкидывайте (их можно заморозить, а потом добавлять в другие блюда);
- всегда обедайте дома, а на случай длительной прогулки заранее запаситесь перекусом;
- освойте рецепты полезных перекусов из орехов и фруктов – это полезнее и намного экономичнее, чем визит в кафе;
- не стесняйтесь ходить на распродажи и участвовать в акциях;
- экономьте сами на средствах личной гигиены (зубная паста, туалетная бумага, шампунь и пр.) и обучите этой детей;
- приучите малышей выключать свет при уходе из комнаты.
Вы можете составить собственный свод правил с учетом особенностей семьи. Кстати, такие рекомендации не просто становятся полезными при экономии. Они приносят пользу в развитии ребенка и его дальнейшем взрослении.
Как экономить семье при маленькой зарплате
Главное, что нужно помнить перед началом экономии, это то, что экономия – не ущемления своих интересов и не дорожка в нищенство. Экономия – грамотное формирование бюджета и расстановка приоритетов. Именно это становится базой правильного отношения к финансам. И, конечно следование нашим рекомендациям.
Простой алгоритм экономии
Шаг 1. Расстановка приоритетов
Ежемесячные траты полностью зависят от потребностей конкретного лица и от его стиля жизни. Все финансовые расходы можно разграничить на три основные группы:
- Срочные (важные). Это питание, коммунальные платежи, выплата по долгам (рассрочки, кредиты), одежда.
- Не особо срочные. К таковым можно отнести отдых, организацию текущих праздников.
- Второстепенные (которые можно исключить). Например, походы в увеселительные заведения, посещения ресторанов, кафе. Сюда относится и покупка новой бытовой техники, если старая еще не требует полной замены.
Размер ежемесячных трат будет зависеть от умения грамотно распределять расходы и выявлять, какие из них важные, а без каких можно и обойтись.
Шаг 2. Учет доход-расход
Хорошим мотиватором экономии становится планомерное ведение записей о доходах и расходах. Можно разработать собственную таблицу и заполнять ее каждый день, делая подсчеты и последующие выводы. Такие графики помогут ответить, как экономить деньги в семье, таблица может быть составлена и по своим правилам, с учетом потребностей отдельно взятой семьи. Например:
Как вести расходы и доходы
И так далее. А в конце месяца подвести итоги и проанализировать, какую статью расходов можно сократить, в каком магазине дешевле приобретать питание. Знайте, как только вы будете визуально (в цифрах) видеть расходы, вы научитесь ими управлять.
По статистике, около 95% россиян тратят больше всего денег в день получки.
Шаг 3. Нет – кредитам
Те люди. Которые привыкли жить «в рассрочку», не способны рационально распределять свой бюджет и экономить. Даже не смотря на заманчивые банковские предложения, от кредитов лучше отказаться. А имеющиеся долговые обязательства пересмотреть и по возможности рефинансировать по более выгодным процентам.
Шаг 4. Прочь ненужные покупки
В магазины лучше ходить подготовленными, с заранее составленным списком и выделенной на этой частью денег. А вот после работы, когда человек устал, голоден, маркеты лучше обходить стороной. Оставьте походы за товарами-продуктами на выходной день.Такой способ поможет выяснить, как экономить деньги на продуктах и не делать ненужные покупки.
Шаг 5. Копилка
Копилка – важное дополнение к науке экономии. Отправляйте туда оставшуюся мелочь вечером, сдачу из супермаркетов. А в конце года подсчитайте, сколько там скопилось денег. Поверьте – сумма окажется приятной и внушительной.
Шаг 6. «Грамотные распродажи»
По статистике, около 80% граждан, любящие ходить по распродажам, приобретают там совершенно ненужные товары. Поэтому, прежде чем отправляться за очередными выгодными предложениями, уточните, на какие товары идут скидки и нужны ли они вам.
Шаг 7. Борьба с вредными привычками
Утренняя сигарета под кофе, вечерний литр пива с сухариками. А зачем включать в бюджет расходов позиции, которые не просто невыгодны, но и вредны? Например, при отказе от пачки сигарет и бутылки пива в день, можно сэкономить около 2 000 рублей в неделю. А за год можно сэкономить и купить новый большой телевизор или холодильник.
Шаг 8. Вклады в банке
С банковскими кредитами лучше проститься. А вот системы вкладов изучить и выбрать наиболее выгодный. Это отличный вариант не просто экономить, но и приумножать накопления.
Шаг 9. Установить счетчики
Можно экономить и на коммунальных расходах. Для этого приобретите и установите счетчики на все: газ, электричество и воду. От статьи коммунальных расходов уйти не удастся, а вот сэкономить таким образом бюджет получится.
Шаг 10. Купоны и карты
Не отказывайтесь от оформления карт в магазинах (дисконтных или скидочных). Накопленные баллы потом можно списать на приобретение необходимых товаров и отлично сэкономить, особенно при покупке крупной бытовой техники и мебели.
Как экономить в семье если много детей
Когда в семье воспитываются сразу несколько чад, родителям приходится распрощаться с излишним потребительством. Чтобы экономия в многодетной семье стала полезной, изучите советы «бывалых».
Детские запросы – по возможностям
Нужно приучить своих малышей с раннего детства не добиваться исполнения своих хотений слезами и криками. Если у родителей есть возможность купить что-то сверх запланированного – берем, в ином случае объясняем доступным языком, почему этого сделать сейчас невозможно. И когда покупка станет реальностью (на день рождения или иной праздник).
За столом всеядность
Деликатесы – это здорово и интересно. Но не каждый день. Приучайте детей к нашим кашам, хорошим сытным борщам и супам, овощам (которые, кстати, можно брать у сельских родственников), домашнему компоту. Но нужно знать и как экономить на продуктах без вреда для здоровья. А для этого стоит изучить оригинальные рецепты, которыми пестрит интернет. И научиться делать домашние йогурты, блины из муки, даже колбасы. Блюда, сделанные самостоятельно, намного дешевле и безопаснее готовых полуфабрикатов.
Рациональный гардероб
Три и более активных ребенка – не шутка, а огромный минус в семейном бюджете. Но можно добиться колоссальной экономии при покупке вещей: путем донашивания за старшими. Конечно, на выход должна быть новая одежда, но для дома, дворовых прогулок такие вещи подходят отлично.
Экономия в питании
Как сэкономить деньги на продуктах, когда дома несколько растущих голодных ртов? Экономия на такой статье расходов – это не приобретение некачественной еды, не отказ от сладостей.
Главное правило при экономии на продуктах питания – отказ от готовых полуфабрикатов и приготовление еды самостоятельно.
Кстати, вовсе не обязательно проводить на кухне по 3-4 часа ежедневно. Существует огромное количество рецептов быстрого приготовления. Существенно сэкономить помогает наличие садового участка и огорода. При отсутствии такой возможности можно организовать мини-огород на балконе.
Бюджетный отдых
Многодетной семье не всегда удается вырываться на отдых при первом желании. Но и отказываться от него нельзя – родителям и детям необходимо избавляться от переутомлений. Поэтому на семейном совете обсудите возможность постоянных вылазок на природу, дачу, в гости к сельским родственникам. Отлично помогут расслабиться путевки в санаторий, их можно взять по льготным ценам, а то и вообще бесплатно в органах местной соцзащиты.
Да – оптовым закупкам
В каждом городе имеются точки, где можно закупать оптом продукты питания и иные товары. Для семей с детьми подобные маркеты становятся настоящей находкой и помогают значительно экономить. Такие магазины позволяют и узнать, как экономить семье на продуктах питания без вреда, конечно, с учетом проверки сроков годности продукции.
Узнайте о льготах
Изучайте чем пользуются жители больших стран
В России многодетные семьи находятся на особом контроле и внимании. Таким родителям положено множество льгот и привилегий. Начиная от оплаты коммунальных расходов и заканчивая выдачей бесплатных путевок в лагеря. Чтобы узнать обо всех причитающихся льготах и пользоваться ими, нанесите визит в местную соцслужбу.
Рукоделие – в массы
Многодетным мамочкам обязательно стоит освоить основы шитья и ремонта одежды. Намного выгоднее самой сшить вещь, чем купить ее в магазине. Например, постельное белье, шторы, несложные блузки и кофточки по силам даже начинающим рукодельницам. И умение вязать становится еще одним плюсом – у такой хозяйки свитерами, варежками, шапками и шарфами будет обеспечена вся семья.
Период распродаж
Первое что приходит в голову когда задаешься вопросом как экономить семье — распродажи. Сстоит совершать покупки во время проведения распродаж. Помните, что обычно такие акции магазины обычно устраиваются в конце текущего месяца или после больших праздников.
Экономия на коммуналке
Можно сократить и эту статью расходов. Главное – это приучить детей выключать свет после ухода из комнаты и не оставлять текущую воду. И лучше оплачивать коммунальные платежи посредством мобильных банков, чтобы избежать ненужной комиссии.
Как экономить на кредитах
Конечно, лучший вариант экономии при кредитных обязательствах – не оформлять на себя долговые соглашения. Но что делать, если кредит уже имеется? Сэкономить можно и при таких условиях.
По социальным выплатам стоит изучить большое количество сопутствующих материалов
Вариант 1. Меньше занимайте
Большинство наших граждан используют кредиты для быстрой покупки. Если некая вещь действительно необходима – подготовьтесь к тратам, например, при помощи накоплений. А дату покупки определите заранее и постарайтесь скопить к этому времени как можно больше.
Чем больше первоначальный взнос по кредиту, чем меньше будет итоговая переплата.
Вариант 2. Досрочное погашение
Многие займополучатели предпочитают кредитоваться на долгий срок, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов. Но какой бы ни была долговая сумма – ее лучше вернуть как можно быстрее. Например, путем досрочного погашения. Такой вариант поможет существенно сэкономить на общей переплате.
Вариант 3. Платить вовремя
К любому кредитному договору прилагается индивидуальный график платежей. И его следует соблюдать неукоснительно, не допуская даже дня просрочки. Учитывайте, что при оплате банкам требуется несколько суток, чтобы зачислить средства на кредитный счет (обычно это 3 рабочих дня). А в случае задержки на плательщика налагается штраф, который увеличивает стоимость займа.
Вариант 4. Разумный выбор
При выборе кредитного продукта изучайте все условия. Проводите сравнительный анализ предложений иных банковских структур и выбирайте наиболее привлекательное. Помогут сделать это различные сайты с имеющейся услугой сравнения кредитных предложений.
Вариант 5. Используйте рассрочку
При необходимости покупки крупной вещи в магазине, стоит узнать о наличии рассрочки по ней. В отличие от классических кредитов, рассрочка позволяет выплатить стоимость приобретения без дополнительных процентов (на эту сумму магазин предоставляет скидку).
Рассрочка как вариант экономии
Вариант 6. Пользуйтесь кредиткой
Кредитная карта – удобный инструмент для оплаты. А зная некоторые особенности такого платежного инструмента, можно хорошо сэкономить на ней:
- оплачивайте товары безналом (при обналичивании кредитки, с держателя взимаются лишние комиссионные);
- восполняйте истраченную сумму до окончания Грейс-периода (обычно он составляет 55-60 суток);
- не забывайте вносить установленный банковской компанией обязательный платеж (его размер указывается в личном кабинете на сайте банка).
Вариант 7. Страховка
Во многих случаях приобретение страхового полиса по кредиту становится выгодным. Банковские организации предлагают (при наличии страховки) сниженные процентные ставки и более доступные программы кредитования. Кстати, любой заемщик может вернуть себе страховую часть по кредиту (такая возможность зависит от условий ссуды).
Вариант 8. Дифференцированные платежи
Банковские организации предлагают несколько видов платежей. Обычно это:
- Аннуитетные с одинаковым размером выплат.
- Дифференцированные. Они предполагают постепенное уменьшение проплат.
Финансовые аналитики советую оформлять кредитные продукты именно с возможностью дифференцированных платежей. Они выгоднее, чем аннуитетные и помогают сэкономить.
Вариант 9. Используйте налоговые вычеты
Такая возможность есть практически у каждого россиянина при покупке особо крупной вещи. При наличии официального места труда, каждый человек имеет прав на возврат 13% суммы недвижимого имущества или от процентов по ипотечному кредитованию. Подробнее об этом можно узнать в местной налоговой инспекции.
Максимально допустимая сумма при возврате от налогового вычета достигает 390 000 рублей.
Вариант 10. Станьте зарплатным клиентом
То есть, оформите в определенном банке зарплатную карту, куда будет перечисляться заработная плата. Банки относят таких клиентов к разряду льготных и предоставляют им программы кредитования на самых выгодных условиях.
Выводы
Экономить в наше сложное время совсем не сложно. Существует огромное количество вариантов сбережения своих финансов. Самое важное – это использование рационального подхода и строгий учет и контроль над своими расходами, а также отказ от излишеств и незапланированных покупок!
Как научиться экономить деньги семье в 2019 + Таблица и примеры
Последнее обновление: 03-08-2019 0 0
В статье приведены проверенные, рабочие способы и советы как экономить деньги в семье чтобы не пришлось затягивать потуже пояс.
Применив хотя бы треть, вы заметите как в ваш семейный бюджет начнет пополняться и вы сможете начать откладывать деньги на что-то действительно важное.
Данные советы по экономии актуальны в 2020 году.
Чтобы вам было проще выбирать, в конце статьи приведена таблица где отмечены категории расходов первостепенной важности, а также расходы от которых можно на время отказаться.
Главные правила как начать экономить деньги в семье
Обязательно договоритесь со всеми членами семьи
У вас никогда не получится сэкономить даже копейку, если кто-то будет соблюдать правила, а кто-то нет.
Вы можете экономить деньги, все будет идти по плану, а ваша вторая половина за один поход в магазин потратится так, что еще несколько месяцев придется отдавать долги.
О какой тут экономии может идти речь?
Поэтому важно договориться. Все должны понимать что вы будите делать, для чего это делается, и как будет делаться.
Распределите семейный бюджет на неделю и месяц
Даже если вам удалось договориться со всеми членами семьи – это еще ничего не значит.
Нужно определиться с конкретными цифрами:
- Семейный бюджет делится на категории расходов.
- Каждой категории присваивается определенная сумма денег на месяц, лимит по которой не должен превышаться.
Теперь вы четко понимаете, куда и сколько можно тратить в течении месяца.
Для большего удобства можно обозначить лимиты не на месяц, а на неделю. Меньше не стоит, так как сегодня вы превысили дневной бюджет и стоит ужаться, а завтра вы наоборот не потратитесь. Чтобы не забивать себе голову лишними подсчетами, проще будет установить недельный лимит.
Ниже привожу примерный список расходов семейного бюджета, который можно использовать для контроля и экономии денег.
Более подробно читайте в статье как распределить семейный бюджет (с таблице и пояснениями).
Получается примерно 11 пунктов с подпунктами. Процентное соотношение по расходам у каждого будет скорее всего свое. Платежи, питание, кредиты будут отнимать больше всего денег.
Контролируем расходы в семье – это важно!
Договорились с членами семьи, определились с лимитами. Теперь нужно придерживаться данного плана. Для этого обязательно контролируйте расходы, иначе как понять, превысили лимиты или нет.
Как это проще всего делать – лайфхак из личного опыта.
Заведите для себя дебетовую карту Тинькофф (хорошей альтернативы не нашел), к ней можно открыть еще 5 дополнительных карт для себя или членов семьи. Карты привязаны к одному счету и платить за них не нужно, только за основную 99 рублей/месяц и то не всегда (подробнее читайте отзыв и обзор дебетовой карты Тинькофф по ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html.)
Основную карту, на которой хранятся деньги, оставляете дома и нигде не используете – это для безопасности.
По остальным картам выставляете ограничения на покупки исходя из ваших расходов и лимитов которые вы ранее для себя определили. Теперь можно легко в интернет-банке видеть все расходы по картам и контролировать.
Для тех категорий расходов где нельзя рассчитаться по карте (проезд в общественном транспорте, покупки в мелких магазинах и т.п.) – носите немного наличных.
Кстати, по картам начисляется от 6% годовых на остаток, действует кэшбек 1% – на все покупки, 5% для 3 категорий на выбор, до 30% по акциям. Это позволяет не только удобно отслеживать расходы, но еще больше сэкономить денег в магазинах.
Учет расходов в семье и корректировка каждую неделю
Контролировать научились. Теперь нужно разобраться с учетом расходов. Для этого можно использовать специальные программы, либо составить обычную таблицу в EXCEL.
Альтернативы EXCEL – Обзор программ и сервисов для ведения семейного бюджета
Это позволить видеть полную картину и понимать где у вас перерасход, а где есть запас денег. В голове всю информацию держать не удастся.
Желательно хотя бы раз в неделю подводить итог и вносить корректировки.
У меня накопилась статистика за несколько лет. Порой достаточно интересно посмотреть. Всегда можно открыть таблицу за целый год и проследить какие и когда расходы в семейном бюджете ожидаются, заранее подготовиться.
5 основных советов как экономить деньги на продуктах и еде
Как прожить на маленькую зарплату целый месяц?
Подумайте над своим рационом питания
Сокращение потребления мясной пищи или сладкого к чаю может принести существенную экономию.
К примеру, одно время вел учет расходов достаточно подробно и через пару месяцев узнал, что расходы на булочки, пирожное к чаю занимают 30% всех расходов на еду.
Если в месяц траты на еду составляют 9000 рублей, то 3000 рублей идут на выпечку.
Сокращение данной категории расходов скажется благотворно не только на бюджете, но и на здоровье.
Контролируйте, все ли съедается
Бывает, что в магазине хочется кефир, но дома это желание пропадает, и купленный продукт может простоять до окончания срока годности, а за месяц такие просроченные товары могут накопиться в хороший процент от общих расходов на продукты.
– Что делать в данном случае?
Все просто. Сейчас не те времена, когда продуктов в магазинах не было. Можно купить все что нужно практически в любое время дня и ночи, причем свежее. По крайней мере в городах.
Так что скоропортящиеся продукты можно брать только по необходимости, не делать из них запасы.
Фасованные и нарезанные продукты могут стоить дороже или дешевле
Сравнивайте цены на продукты в разной фасовке, в первую очередь сухофрукты, фрукты и овощи.
Большая упаковка не всегда дешевле – некоторые крупы, мука, макароны в большой пачке, могут стоить дороже чем две маленькие пачки такого же веса.
– Почему так происходит?
Те кто занимаются продажами подметили, что покупатели привыкли брать большую пачку в целях экономии, и применили в своих интересах.
Хотя иногда бывает и наоборот.
Несколько примеров:
- Фасованные овощи могут быть подпорченными, в упаковке это тяжело разглядеть и в итоге вместо экономии можно выкинуть часть продуктов в мусор.
- Нарезанный хлеб или мытый картофель могут стоить в несколько раз дороже чем те же самые продукты, но без “доп. сервиса”.
- Достаточно распространен такой продукт как замороженные овощи. Вроде бы все хорошо, но пару раз покупал ассорти в пакете, большая часть иоказывалась картофелем. Получалось что покупал 0,5 кг картофеля в 10 раз дороже.
В общем будьте внимательнее. Такие мелочи позволят сэкономить дополнительную копеечку, либо наоборот сильно потратиться.
Берите обед на работу – Почему правило работает всегда?
Если готовить заранее дома и брать с собой, то в месяц можно экономить до половины бюджета на еду.
К примеру, салат за 100 грамм может стоить как пол-кило овощей, тарелка пюре стоит как 2 кг картофеля, тарелка каши, как пол пачки крупы и т.д. Вместо одной порции за те же деньги удастся приготовить от 2 до 4 порций, да и сама по себе домашняя еда как правило вкуснее.
Другой пример. Если дома делать салаты, бутерброды, суши, пиццу самим, то это также обходится дешевле. Заказ суши у нас в городе на двоих хотя бы раз в месяц обходится 1 200 рублей, а за год это будет примерно 12 000 рублей! Если делать самим, то экономия в 50% даст дополнительно 6 000 рублей сэкономленных денег.
200 грамм по цене 10 кг. Как вам такое? Поход в кафе. В среднем на двоих выходит порядка 1500 -2000 рублей. Из которых заказ какого-нибудь картофеля на гриле обойдется в 200-300 рублей, а это 3 целых картофелины разрезанные пополам.
Покупайте продукты оптом
Данный пункт хоть и не так просто реализовать, но он может хорошо сэкономить семейный бюджет.
Закупайте оптом самые ходовые продукты вашего рациона, а чтобы было проще набрать объем, делайте это со знакомыми или родственниками – например сахар, картофель, соки и т.п. (такие продукты хранятся долго и покупаются в большем количестве, их едят все).
Также лучше покупать продукты в сезон, когда они в разы дешевле.
А теперь попробуйте сложить все сэкономленные деньги из данной категории. Сколько у вас получается за месяц? А за год?
10 способов как экономить деньги на покупках в магазинах
Если у вас нет карты с кэшбеком, то вы уже теряете деньги. Читайте мой отзыв, данная карта помогает в среднем в месяц сэкономить от 800 до 1500 рублей.
Ходите в магазин со списком покупок – 100% гарантия
Банальное правило, но работает. Проверил на своем опыте много раз, да и времени тратиться в разы меньше.
Пришли, увидели, купили.
К примеру следующая ситуация, забыли купить молоко, вернулись на следующий день, но вместе с ним купите еще чего-нибудь лишнего, а это дополнительные расходы.
Заведите бонусные и скидочные карты и не теряйте деньги
Большинство сетевых магазинов уже давно предлагают своим клиентам карты на которые можно накапливать бонусные баллы и затем тратить на покупки в этом же магазине. Процент может быть и не очень большой, но если учесть постоянство покупок, то за тот же год сумма может накопиться существенная.
Не пренебрегайте. Тоже самое касается и скидочных карт.
В данной заметке привожу расчет сколько такие карты могут сэкономить денег. Сумма получается достаточно интересная.
Покупки в интернете нужно делать с умом
Сейчас вполне обыденное дело купить какой-нибудь товар в интернете, можно не выходя из дома посмотреть все предложения и найти с самой низкой ценой.
Важно! Не стоит покупать товары требующие сервисного обслуживания или ремонта под заказ из другого города и тем более страны. Нужно понимать, когда действительно выгодно делать такую покупку, а когда не стоит.
Пример, если решили купить дешевле электронику на том же ebay или alliexpress, то подумайте сколько времени и денег займет возврат товара по гарантии, а такую возможность нельзя исключать. Кто-то может позариться на скидку в 2-3 тысячи, но когда вещь ломается, то ожидание, нервы, расходы связанные с возвратом обойдутся в разы дороже.
Не торопитесь с покупками, обдумайте
Лучше взвесить все за и против. Это еще один банальный совет, но как показывает практика, через неделю поисков и раздумий можно найти лучший вариант, чем при спонтанной покупке, а может и вовсе отпадет необходимость.
Пример, как удалось сэкономить 70 000 рублей – вместо покупки новой кухни, обновили старую. Главное все хорошо обдумать.
Небольшая пауза исключает эмоциональную составляющую и позволяет в итоге сделать более выгодную покупку. Что в свою очередь и позволяет сэкономит деньги.
Ищите что проще по функционалу – так выходит дешевле и не хуже
Данный совет относится к различной технике. Очень многие покупают навороченную электронику, но в итоге пользуются всего 3-4 функциями из 20 (телефоны, стиральные машинки, компьютеры и другая электроника).
Пример:
- Многие покупают навороченные телефона за несколько десятков тысяч рублей, а в итоге только звонят, пишут в вотсапе и делают фоточки. Для этого вполне достаточно какого-нибудь китайского телефона xiaomi – возможности те же, качество на уровне, цена ниже.
- Стиральная и посудомоечная машинки – из личного опыта, имеют кучу режимов, а реально используется 3.
Планируйте покупки заранее
- В большинстве магазинов с определенной периодичностью проводятся акция и распродажи, если не торопиться и подгадать момент, то можно получить большую скидку.
- Иногда лучше дождаться праздников и больших скидок, можно сэкономить 50% и больше.
- У дебетовой карты Тинькофф Блэк есть кэшбек 5% за покупки в определенных категория (подробнее отзыв о карте читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html).
Пример из личного опыта:
Экономия 50% – вместо 90 000 рублей вышло порядка 40 000 за годовое обучение.
Решил расширить кругозор и пойти поучиться.
Нашел интересующие меня курсы, под новый год была распродажа и можно было сэкономить 40% – это уже сама по себе хорошая скидка. Кому интересно –
Перед оплатой проверил, есть ли у Банка Тинькофф какие-нибудь бонусы? Зашел в личный кабинет и увидел что при оплате на сайте курсов с помощью карты, можно еще вернуть около 10%, что собственно я и сделал.
Аренда вещей, инструментов
Вещи, которые нужны всего-лишь раз в несколько лет лучше брать на прокат за деньги или у знакомых.
К примеру, электроинструмент (перфоратор, дрель) бывает нужен на один день, иногда проще взять у знакомых или родственников. Решите покупать, то готовьтесь выложить несколько тысяч, а то и больше, если нужен качественный инструмент, который прослужит года, а не выкинуть его после двух включений.
Скажите новинкам и брендам нет
Как правило они обходятся дороже, подождите какое-то время и сможете купить дешевле. Перед покупкой обдумайте зачем нужна вещь.
К примеру, если нужен фотоаппарат для хобби, то не стоит брать самый дорогой и лучший, как правило можно обойтись более простым, разница будет не заметна.
Многие китайские товары по качеству не уступают более дорогим брендам, а по цене дешевле в несколько раз. Опять же как пример, смартфоны Xiaomi (Хайоми) по своим параметра очень даже достойная альтернатива при цене всего порядка 10 тысяч рублей.
Товар с дефектами не всегда плохой
Даже маленькая царапина в незаметном месте, может снизить цену товара в 2 раза. В этом нет ничего зазорного. Глупо тратить кучу денег, если можно сэкономить.
Пример: когда с супругой искали ванну, то увидели чугунную с очень маленькой царапиной в незаметном месте, а цена у этой ванны была на 50% ниже. Купили и сэкономили 5 000 рублей – не плохо.
Совместные покупки хорошая альтернатива магазинам, но не всегда
Сейчас стали популярны сайты совместных покупок. Это когда люди вместе набирают заказов на оптовую партию и получают скидку. Можно найти многие товары существенно дешевле.
- Покупал розетки в квартиру, так они обошлись почти на 100 рублей дешевле чем в магазинах и это за штуку, а их в квартиру штук 10 нужно минимум. Экономия в 1000 рублей.
Но тут также стоит быть осторожными и не покупать в непроверенных местах, сравнивать цены на товары, не покупать товары которые могут не подойти по размеру.
- К примеру, находил шоколад в продаже на совместных покупках, такая же марка в магазинах стоила дешевле на 20 рублей и это без учета оплаты транспортных расходов, хранения и необходимости ехать до места выдачи.
- Или еще пример, нашел насадку для перемешивания строительных смесей, вроде бы дешевле на 100 рублей, но после подсчетов стало понятно, что с учетом времени ожидания заказа, оплаты транспортных расходов и расходов на хранение, такая покупка не выгодна.
8 способов как сэкономить деньги на тарифах
- Калькулятор для сравнения что выгоднее водонагреватель или центральное водоснабжение.
- Калькулятор для сравнения однотарифного и двухтарифного счетчиков электроэнергии.
Время от времени сравнивайте тарифы на услуги
Телефон, интернет могут обходиться куда дешевле, нужно только периодически проверять тарифы и их изменения, а также искать дополнительные бонусы.
К примеру, подведя итоги по расходам на телефон, я пришел к выводу, что мне подойдет обычный тариф с абонентской платой в месяц, как приятный бонус – дешевый интернет. Расходы остались прежними, а возможности выросли.
Откажитесь от ненужных услуг
К примеру, мне дешевле позвонить раз в месяц по сотовому межгород, чем иметь домашний телефон, интернет данные звонки делает еще дешевле.
Еще пример, завел вторую сим-карту, через какое-то время заметил что деньги на ней исчезли. Начал смотреть внимательно тарифы, оказалось некоторые опции были платными или стали, и с меня начали списывать абонентскую плату. Вроде бы какие-то 50 рублей в месяц, но если устранить такие утечки во всех сферах своей жизни, то можно сэкономить хороший процент.
Ищите варианты как снизить комиссии
Периодически оплачиваю ряд сервисов в интернете, за перевод денег плачу комиссию. После сравнения различных способов оплаты, нашел более выгодный. Таким образом удалось снизить расходы по данной категории примерно в 2 раза.
Опять же, сама сумма может показаться незначительной, что такое несколько сотен рублей, но в сумме по разным областям нашей жизни за счет такого рода комиссий накапливается более существенная цифра.
Оплата вперед может принести экономию в 50%
Если платить вперед за несколько месяцев или год, то иногда дают бонусы в виде % от суммы платежа обратно на счет или хорошие скидки.
К примеру, возьмем сервис ЛингваЛео для изучения английского языка. За 3 месяца цена 690 рублей (за год это 2760 рублей), а при оплате сразу за год цена 1690 рублей. В итоге экономия получается 1070 рублей или почти 40%.
Кстати, по на покупку премиум аккаунта – можете сэкономить прямо сейчас.
Обязательно установите счетчики
В данном случае рекомендация не однозначная, если потребляете той же воды мало, то счетчики принесут экономию, но если любите плескаться, то придется платить больше.
С 2020 года для тех кто без счетчиков будут действовать повышенные тарифы и придется платить больше в 1.5 раза.
Так- что пора задуматься об их установке, как минимум сесть и посчитать.
Читайте заметку //moi-ipodom.ru/dvuxtarifnyj-schetchik.html выгодно ли переходить на двухтарифный счетчик элетроэнергии. В конце онлайн-калькулятор где можете посчитать расходы для вашего города.
Научитесь разумному расходу
У меня супруга любит греть ноги в ванной с водой, вместо того чтобы набрать тазик. Представляете насколько это увеличивало расход воды?
Набрать-то нужно до определенного уровня, а в ванной площадь куда больше, чем у тазика. И это только один из примеров.
Правильные режимы эксплуатации приборов
- Банальный совет, но порой им пренебрегают. Стирайте партиями, используйте экономные режим.
- Вода закипает быстрее, если крышка закрыта. Аналогично и с кастрюлей.
- Как только вода закипела, то можно убавить “огонь”. В течении дня возможно экономию вы не заметите, но если посчитать за год…
- Тоже самое касается света в квартире, вышли из комнаты – выключите.
Цены на билеты в определенные дни дешевле
Так с 1 по 2 мая, с 8 по 9 мая, с 31 по 1 января можно сэкономить на ж/д билетах до 50%, подробнее индексацию смотрите на сайте РЖД. Если к этой экономии добавить еще и бонусы виде миль от банков за оплату, то экономия денег получится еще больше.
8 способов как сэкономить деньги изменив свой образ жизни
Вести здоровый образ жизни выгоднее
На лето можно пересесть на велосипед, вместо того чтобы использовать общественный транспорт или автомобиль.
К примеру, расходы на общественный транспорт в месяц выходят порядка 1000 рублей, другими словами, велосипед окупиться максимум за два сезона.
Конечно, этот вариант подойдет не всем, но если есть такая возможность, то не стоит ей пренебрегать.
Платите только за то, что нужно
Дорогой спортзал с навороченными тренажерами не всегда лучший выбор. Зачастую используется только 20% оборудования, но заплатить придется больше. Тренируясь в каком-нибудь подвале, можно сэкономить от 30%.
Или другой пример, можно купить безлимитный абонемент, но ходить раза 2 в неделю, абонемент на меньшее количество занятий будет как правило дешевле, его минус только в том, что придется планировать время посещений и их количество. В городе где я живу, можно сэкономить от 1000 рублей, если выбрать вдумчиво тренажерный зал.
Забыть о моде
Есть много людей, которые меняют вещи только потому что те перестали быть модными, появились новые варианты.
К примеру, у меня есть шапка, обычная черная шапка в которой я хожу уже лет 10 наверное, и вот она нисколько не стала хуже. У супруги же набор шапок меняется каждый год, причем старые не отличить от новых.
Отказ от вредных привычек
К примеру, отказ от курения может сэкономить достаточно много денег.
Посчитаем: 15 пачек в месяц * 100 рублей за одну пачку = 1500 рублей в месяц – это несколько интересных книг. Для здоровья полезно, да и экономия на лекарствах, врачах.
Если следить за своим здоровьем, то можно избежать очень больших трат.
Бережное отношение к вещам
Если следить за состоянием вещей, вовремя чистить, ремонтировать и т.п., то многие могут прослужить куда дольше чем кажется.Тем самым сэкономить кучу денег.
Самый яркий пример – обувь. Если носить попеременно ботинки, а не одни и те же каждый день, то продержатся они ни 2-3 года, а вполне могут быть в хорошем состоянии и 5 лет. Само собой доп уход для них также потребуется.
Делаем сами – это интересно, весело, дешевле
Многие вещи можно научиться делать самим или в компании, что также позволяет экономить.
Например: суши, стрижка, установка унитаза (занимает максимум 2 часа, но стоит достаточно дорого при вызове сантехника) и многое другое. Многое из этого может сделать ваши будни интереснее и веселее.
Нюанс, если заказ услуги стоит дешевле раза в 2 чем стоит ваше время, которое вы потратите на ее выполнение, то лучше наоборот заказать.
Кстати, и на ремонте можно сэкономить не мало денег, если делать часть работы своими руками, а также использовать новые или хорошо забытые стары методы ремонта, такие как сухая стяжка.
Спрашивайте о скидках, чтобы сэкономить деньги
Много раз уже слышал такой способ: покупаете или заказываете услугу, то обязательно спросите про скидку. Делайте это всегда и везде. Если вам откажут – ничего страшного.
Порой, можно всего за пару минут получить в виде скидки сумму, которую вы зарабатываете за несколько часов или дней. Думаю оно того стоит.
Также ищите места где раздают скидки. К примеру, купонные сайте. На них можно найти интересные предложения дешевле в 2 раза чем если прийти в тот же магазин просто так.
Не экономьте!
Данный совет может показаться не логичным с учетом всего выше описанного, но порой лучшая экономия – это заплатить больше.
Пример, для тренировок искал кеды, нашел рублей за 300, в итоге после первого же занятия они начали рассыпаться. Пришлось покупать другие, за 700 рублей, а за 300 выкинуть.
Еще пример с обувью, покупал зимние ботинки марки Риккер, стоили они дороже чем обычные процентов на 50, но в итоге я их носил лет 5.
Пример из области здоровья. Лечил зубы бесплатно по ОМС (за два зуба 4 600 рублей), через пол года пришлось переделывать, но уже в платной клинике и стоило это около 30 000 рублей.
3 правила как сэкономить деньги на отдыхе в путешествии
Планируйте заранее весь отдых
Если заранее бронировать поездки, покупать билеты и т.п., то отпуск с путешествием может обойтись существенно дешевле.
К примеру, с супругой покупали тур в Тайланд, через неделю тот же самый тур стоил на 10 тысяч больше, а если бы покупали месяца на 2 раньше, то могли бы улететь на тысяч 15-20 дешевле. Вот такая арифметика.
Найдите как можно больше информации – это важно!
Если основные мероприятия сосредоточены в одном месте, а вы поселитесь в удалении, то это неизбежно приведет к лишним тратам на поездки. За границе это может быть существенная статья расходов.
Составьте все места где хотелось бы вам побывать и найдите отель, который был бы в шаговой доступности к максимальному количеству этих самых мест. Приоритет отдавайте тем развлечениям, которые вы будите посещать неоднократно. Постройте маршрут.
Также составьте список мест где будите питаться, особенно это актуально для азиатских стран, т.к. местная пища может прийтись не всем по вкусу. Один-два раза покушали, а потом будите искать что-то более привычное, это лишние траты. Проще найти в сети рекомендации заранее где можно перекусить.
Развлечения гидов от тур компаний могут стоить существенно дороже, возможно проще будет самим найти места где продают билеты. Чем больше информации соберете заранее, тем больше сэкономите денег во время отпуска.
Отдыхали во Вьетнаме, там одно из местных туристических агентств раздавало бесплатно карты города. На данных картах были указаны достопримечательности и купоны со скидками в 5-10% в разных заведениях.
Не торопитесь и осмотритесь на месте – сэкономите пару тысяч!
На месте никогда не торопитесь что-либо покупать, где-либо тратить деньги. Первый день в идеале лучше просто походить и посмотреть где, что и сколько стоит.
Не покупайте большие порции неизвестных вам блюд. В азиатских странах это чревато тем, что не съедите, а деньги заплатите хорошие.
С вещами тоже самое, на оживленных улицах цены всегда будут выше чем где-то в стороне. Как правило цены существенно завышены, поэтому всегда пробуйте торговаться. Откажут – не беда, а вот если скинут, то это сэкономит вам часть денег.
Данные правила позволят существенно сэкономить деньги во время путешествий. Свои варианты добавляйте в комментариях.
Рекомендую статью как экономить в отпуске, в ней вы найдете еще больше полезной информации и примеров.
Таблица расходов на чем экономить деньги в семье
В данной таблице отсортированы расходы в семейном бюджете. На чем можно сэкономить деньги, а на чем не получится.
Обязательные расходы | Могут подождать | Не обязательные |
питание | одежда | кафе, рестораны и т.п. |
коммуналка | техника и электроника | дорогие “игрушки” |
здоровье | все для быта | вредные привычки |
проезд | ремонт | хобби |
Что значит каждый столбец:
- В оранжевой колонке собраны все те категории трат, которые можно безболезненно исключить, отодвинуть на неопределенный срок, заменить более дешевыми.
- В желтой колонке расходы которые рано или поздно придется совершить, но они не критичны и можно отодвинуть.
- В зеленой колонке выписано то, что требует нашего внимание и исключить не получиться. Можно только оптимизировать и уменьшить.
Как видите, способов сэкономить деньги достаточно много. Если просуммировать все вышеописанные категории, то за год получится сохранить существенную сумму.
Эти деньги можно потратить, оставить для более дорогих покупок, отложить как подушку безопасности.
Для еще большей экономии денег и доп. прибыли, рекомендую заказать дебетовую карту Тинькофф. Мой отзыв читайте . За год удается сэкономить от 10 до 20 тысяч рублей.
15 способов как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате — плюс опыт читателей
Первый совет человеку, которому стабильно не хватает денег, — начать зарабатывать больше, получив повышение или сменив род деятельности. Но есть и другой подход, согласно которому наши дыры в бюджете — от неумения грамотно копить и тратить сбережения. В статье ниже — несколько советов о том, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.
На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?
Часто выйти в плюс по итогам месяца можно, не меняя подход к тратам капитально. Первые шаги на пути экономии — самые простые, и начать их делать реально сегодня-завтра. Вот несколько примеров:
- Питание. На пике популярности у занятых горожан — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины. Их преимущество понятно: не нужно тратить время на готовку, а сама еда, как правило, вкусная и сытная. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки, походы в кафе, рестораны и фастфуды «съедают» до 15% дохода. Существенной экономией будет готовить самому или питаться в местах дешевле (например, буфетах или столовых);
- Развлечения. Походы в бары, клубы и кинотеатры, конечно, делают жизнь ярче, но оборачиваются крупными тратами. Кроме входного билета, в таких заведениях покупают выпивку, закуску и снеки по цене много выше рыночной. Для бюджета полезно либо вовсе отказаться от дорогих развлечений, либо тратиться на них с умом;
- Покупки. Речь о ежедневных походах в магазин за провизией, когда сэкономить можно буквально на всем. Например, вместо привычного 1 кг сахара берите упаковку поменьше — на 850 или 900 г. То же касается мяса, колбас и некоторых молочных продуктов. Ущерб для рациона практически незаметен, а вот экономия существенна — до 10% в месяц;
- Распродажи. Праздничные акции и «черные пятницы», так популярные на Западе, постепенно приживаются у нас. Больше всего можно сэкономить на дорогих товарах — покупке бытовой техники, мебели, электроники, обуви и одежды. Но не стоит забывать об акциях в ближайших продуктовых и супермаркетах: на скидках бывает весь необходимый дома провиант;
- Вредные привычки. Прежде всего, к этой категории относятся табак и алкоголь — губительные не только для здоровья, но и кошелька пристрастия. Исключить стоит и бесконтрольное поедание сладкого: в месяц на «вкусняшки» уходит 5-10% дохода.
От этих простых рекомендаций не нужно отмахиваться. Десяткам и сотням тысяч людей удается экономить, исключив лишь один пункт — например, вредные привычки или общепит.
Как экономить и копить деньги — таблица
Основа эффективного управления финансами — это учет своих доходов и расходов. Удобнее всего делать это в форме таблицы, которую можно чертить от руки, строить в Excel или Google-документах. Мы создали таблицу, с помощью которой вы можете записывать свои расходы и проанализировать, на что уходит больше всего денег.
Таблица учета расходов и накоплений
Чтобы скопировать таблицу к себе, нужно выбрать меню «Файл» пункт «Создать копию».
Сохранение таблицы
Как пользоваться таблицей для экономии?
Чтобы научиться экономить деньги и копить, в таблице мы привели примерный бюджет молодого человека, жителя российского города-миллионника. Рассмотрим, как он может учитывать движение личных финансов:
- Ежемесячный доход — в нашем примере он составляет 43 000 руб. оклада + 9 000 руб. премиальных;
- В графе «Необходимые траты» указываем то, что просто необходимо оплачивать. Обычно это коммуналка, транспорт, интернет и мобильная связь;
- В пункте «На сбережения» отмечаем тот процент дохода, который берем за правило откладывать. В нашем примере это 15% от заработка;
- Суммировав весь доход и отняв от него необходимые траты, получаем бюджет на месяц — в примере это 38 520 руб;
- Чтобы придерживаться плана, удобно рассчитать бюджет на каждый день. Для этого бюджет на месяц делим на количество дней. В августе их был 31, итого получаем — 1 242 руб.
Далее таблица работает по принципу простого учета. Ежедневно ее нужно заполнять тратами — походами в магазин, кафе или ресторан, поездками в кинотеатр или супермаркет. Зеленым цветом отмечены дни, где удалось вписаться в ежедневный бюджет, красным — где траты превысили план.
Если строго придерживаться таблицы, сбережения начнут расти. Это простая арифметика, которая поможет накопить на отдых или гаджет, сформировать подушку безопасности и избавить от нужды брать кредит.
Как научиться экономить — 15 советов
Кажется, что маленький доход не дает большого маневра для экономии. Если начать вести таблицу расходов и исключить развлечения, вредные привычки и общепит, что остается? Ниже — 15 рекомендаций по сбережению личных средств, которые стоит опробовать каждому. Результат гарантирован.
Хранение денег
Складировать купюры под матрац или в трехлитровую банку — это, конечно, проверенные поколениями способы. Но сегодня грамотно экономить и откладывать деньги значит находить им применение. Лучше всего для этой цели подходят депозиты. Их открытие можно приурочить к крупной покупке — например, квартиры или машины. Пока сбережения лежат на счете, они «работают» на ваш бюджет, принося пассивный доход. Дополнительное преимущество — большинство вкладов открывается на фиксированный срок, поэтому соблазна потратить деньги раньше времени не будет.
Кроме классических вкладов, банки предлагают услуги накопления при платежных картах. Работать это может по-разному: например, при каждом пополнении карточки банк будет списывать процент на депозит или просто начислять деньги на остаток по счету.
Грамотное целеполагание
Как показывает опыт, ограничивать себя ради абстрактной идеи «экономии» — крайне эффективно. Но очень мотивирует конкретная цель — съездить отдохнуть, поменять машину или купить гаджет. Чтобы не запутаться, для каждой цели в банке можно открыть отдельный счет или крупные траты планировать заранее (фиксировать их можно в той же таблице расходов или приложении).
Отсутствие долгов
Если у человека есть множество незакрытых долгов, можно сказать почти наверняка — он не умеет распоряжаться финансами. Поэтому экономию стоит начать с того, чтобы погасить все кредиты и займы. Если своих средств не хватает, прибегните к перекредитованию. Найдите банк с более выгодными условиями и возьмите у них новый кредит на погашение имеющегося. Это, конечно, не избавит от долгов одномоментно, но поможет сэкономить некоторую сумму.
Экономия на коммунальных платежах
Оплата ЖКУ — основа таблицы расходов и та ее строка, которую нельзя исключить. Но ежемесячные траты можно сократить, если:
- Грамотно использовать электрические приборы. А именно — выключать из сети, если они не используются;
- Правильно выбирать освещение. Выключать лампочки, когда покидаете помещение, или использовать менее яркий свет, когда это не нужно для учебы/работы. Экономить помогает точечное освещение (бра, торшеры) и замена обычных лампочек на энергосберегающие;
- Покупать энергосберегающую технику. Вся бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того, сколько энергии потребляет. Выгоднее покупать приборы класса «А». Пускай и более дорогие, такие модели помогут сэкономить электроэнергию в будущем;
- Рационально использовать имеющуюся технику. Речь об электроплитах, стиральных машинах и чайниках, которые экономичнее запускать редко, но загружать полный объем;
- Установить счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают универсальные тарифы.
В деле экономии работают и универсальные рекомендации: меньше расходовать воду, реже и в меньших количествах включать электроприборы.
Другие тарифы и платежи
Кроме «коммуналки» есть еще несколько платежей, которые мы вносим на постоянной основе, — это мобильная связь, кабельное телевидение и интернет. Подключившись единожды, редкий пользователь проверяет тарифную линейку. А ведь со временем появляются более выгодные предложения — как у обслуживающей компании, так и у других операторов и провайдеров. Часть расходов могут «тянуть» ненужные функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, ненужные вам минуты на звонки внутри сети. Их стоит отключить либо подумать о смене компании.
Обмен и взаимовыручка
Вещами и услугами можно обмениваться, т.е. прибегать к бартеру. На порталах вроде Avito есть масса таких предложений: например, бесплатно получить косметическую услугу от начинающих мастеров или забрать вещь у бывшего владельца за символическую плату. Здесь же можно купить одежду, обувь, мебель и многое другое по цене, ниже рыночной. При этом вещь может быть новой, просто сбываемой с рук, а не с прилавка магазина.
К этому же пункту относится карпулинг или каршеринг — совместное использование авто, когда через онлайн-сервис пользователь находит себе попутчиков. Это экономит средства на топливо.
Ревизия у себя дома
На интернет-площадках можно не только покупать, но и сбывать товары. Наверняка дома у многих лежит обувь, одежда, техника или детские товары, которым больше нет применения. Возможно, некоторыми вещами не пользовались. Все это уместно разместить в сети в виде объявлений на продажу. Если найдется покупатель хотя бы на пару позиций, деньги можно отложить на ту самую «подушку безопасности».
Оплата наличными
Спорный совет в век технологий, но некоторым помогает экономить. Идея состоит в том, чтобы расплачиваться только наличными — так человек наглядно видит, сколько денег у него уходит на повседневную жизнь. Это особенно актуально для держателей карт с бесконтактной оплатой: с такими пластиками мелкие покупки совершаются моментально и часто, увы, бесконтрольно.
Минус наличных — к ним не подключишь кэшбэк или приложения по учету расходов. Да и все меньше людей сегодня захочет возиться с купюрами и монетами.
Перестаньте брать деньги в долг
Прежде чем вы соберетесь просить деньги в долг, подумайте, нужна ли вам эта вещь, сможете ли вы обойтись без ее покупки. И только если действительно, необходимо прибегайте к помощи знакомых.
Списки покупок
Если таблицы расходов помогают проанализировать, на что мы уже потратились, то списки — это элемент планирования. Набросав заранее перечень продуктов, в магазине вы больше не наберете полную корзину «вкусняшек» и товаров на акции, которые вам не нужны. Кстати, писать на бумажке необязательно. Есть масса приложений для смартфонов, где такие списки вести удобнее.
Приложения учета расходов
Разработанные для мобильных платформ, такие программы напоминают таблицы расходов, только избавляют от необходимости считать самому: дебет с кредитом сводится автоматически. Приложения сами формируют статистику, помогают откладывать деньги и напоминают об обязательных выплатах (ЖКУ, аренде, интернете и проч).
Некоторые программы полностью автоматизированы. Например, в «Дзен-Мани» пользователи вообще могут не вносить траты вручную. Приложение само импортирует операции из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI, а потом считает общий расход.
Использование бонусов
Сегодня почти все магазины и заведения — сетевые. А это значит, что клиентам они предлагают участвовать в бонусных программах. В отличие от распродаж, бонусы доступны не всем подряд, а избранным покупателям — тем, кто оформил дисконтную карту или зарегистрировался на сайте компании. Пренебрегать таким функционалом не стоит. Магазины очень заинтересованы, чтобы удержать старых клиентов, поэтому часто делают выгодные предложения.
Cashback-карты и сервисы
Кэшбэк — возврат части средств за оплату товаров или услуг. Бояться этой опции не стоит: компании используют cashback в маркетинговых целях, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых. А для нас это реальный способ заработать, причем несколькими способами:
- Зарегистрировавшись в cashback-сервисе. Такие площадки перенаправляют покупателей на сайты интернет-магазинов, а за посредничество получают прибыль. Ее часть и достается пользователям в виде cashback. Процент возврата зависит от магазина и категории товаров, но обычно это 1-3% за покупку;
- Оформив дебетовую или кредитную карту. Этот способ еще проще: держатель просто расплачивается пластиком, а процент за покупки начисляется автоматически. Банки предлагают cashback двух видов — в виде возврата «живых денег» или накопления бонусов.
Еще опцию cashback стали внедрять мобильные операторы из «большой четверки» — МегаФон, Tele2, Билайн, МТС. Их абонентам предлагаются отдельные акции либо стабильный возврат средств в конце месяца (до 20% от внесенных платежей). Правда, потратить такой кэшбэк можно лишь на дополнительные услуги оператора.
Одержимость скидками
У распродаж, бонусных программ и cashback-сервисов есть существенный минус — людям свойственно на них зацикливаться. В итоге покупки совершаются не потому, что товар нужен в данный момент или на перспективу, а просто… из-за скидки. Чтобы разумно тратиться на акциях, их стоит соотносить со списками покупок. Главное правило — берем только то, что запланировали, игнорируя заманчивые ценники.
Разумная экономия
Этот пункт вытекает из предыдущего. Во всем важно знать меру, в том числе и в накоплении. Не нужно ставить целью недостижимое (например, откладывать больше 20% от дохода или совсем исключить развлечения из жизни). Разумный подход к тому, как научиться копить деньги при небольшой зарплате, формулируется так: экономия для жизни, а не жизнь для экономии.
Отзывы людей, которые экономят при маленькой зарплате
Желание поднакопить — естественно и понятно в любое время. Но для России последние годы стали кризисными, что обострило вопрос сбережений. Ниже остановимся на опыте людей с небольшим доходом: именно по ним кризис ударил больше всего. Вот несколько реальных историй:
Алексей, 35 лет — водитель
До того, как взял ипотеку, мог позволить себе спонтанные траты: часто менял телефоны, брал ноутбуки в кредит, выбирался отдохнуть на выходные и праздники. Сейчас экономить приходится буквально на всем. В доме заменил лампочки на энергосберегающие, установил счетчики на воду и газ. В таблицу расходов каждую трату не вношу, но крупные покупки записываю и планирую заранее — за несколько месяцев, полгода, а то и год. В целом, экономить удается. Моей зарплаты хватает на платеж по ипотеке и повседневную жизнь.
Ксения, 22 года — консультант в магазине одежды
Я начала работать недавно, поэтому платят мне, как новичку, совсем мало. Денег хронически не хватает. Пробовала составлять таблицы расходов, но то ленилась, то забывала вносить в них очередные траты. Спасло приложение для смартфона, которое можно синхронизировать с картсчетом. Теперь все операции учитываются автоматически, а я вижу подробную статистику: сколько ушло на аренду, коммуналку, еду и развлечения. В моем случае самой затратной статьей оказались именно развлечения — походы в кафе, кофепойнты и бары. Как только стала себя ограничивать, к концу месяца на карте стали накапливаться деньги — их и откладываю на отдых, путешествия.
Анна, 39 лет -домохозяйка, мама троих детей
Уже несколько лет я не работаю полноценно, только подрабатываю в интернете на совместных покупках. При этом ведение бюджета — полностью на мне. За месяц удается скопить немало — до 10% семейного дохода. Главным своим секретом считаю подробный учет расходов. Раньше для этого использовала обычную тетрадку, теперь перешла на таблицы Excel. Семья у нас большая, поэтому прилично экономим на акциях: например, покупаем продукты и бытовую химию в больших количествах («три по цене одного» и тому подобное). Какой-то процент средств берегут дисконтные карты, которые сегодня можно оформить почти везде. Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 83 14 112 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru