Содержание
Правило № 1. Правильно выбирайте компанию!
Страховая компания должна иметь как можно больший срок работы на рынке – это даст вам хоть какую-то гарантию, что компания не исчезнет и не обанкротится.
Плюсы и минусы заключения договора КАСКО на кредитный автомобиль
Что такое условная и безусловная франшиза в страховании автомобиля и сколько на ней можно сэкономить
Компаниям, ведущим свое существование с дореволюционных времен, верить, наоборот, не стоит, но вот реальный срок работы на рынке узнать можно.
Если он составляет более 10 лет – можно воспользоваться и их услугами, но готовьтесь к тому, что цены будут выше на 5–10 процентов.
Кроме срока присутствия на рынке, есть и другие критерии. Для владельцев автомобилей наиболее критичными являются:
- наличие в штате компании страховых комиссаров и скорость их прибытия на место ДТП. Зачастую в страховые комиссары идут юристы средней руки, образование которых может очень сильно помочь в контактах с представителями ГАИ еще на ранних стадиях. Конечно, данная услуга далеко не бесплатна, но в случае проблем с законом она себя очень хорошо окупает;
- наличие в штате компании профессиональных юристов, оказывающих помощь в сборе и подаче в ГИБДД пакета документов. Опять же это избавляет вас от очень большого числа проблем, а возможно, и от дополнительных расходов. В отличие от предыдущего пункта, данное решение более распространено и иногда даже входит в базовый пакет страхования. Впрочем, даже если это не так, о приобретении этой услуги стоит задуматься;
- возможность проводить компенсацию мелких повреждений без справок из ГАИ. Это очень важно, так как наиболее часто при мелких ДТП страдают стекла и немного реже кузов. Если повреждения минимальны, большинство адекватных компаний оплачивают их без всяких вопросов (обычное решение: все стекла плюс повреждения кузова стоят не более 5 % от стоимости авто), но есть и те, что будут требовать справку за каждую царапину;
- оперативность возмещения ущерба. Нормальным решением является возмещение ущерба в течение 7–12 дней. Конечно, это не 2-3 дня, как в некоторых западных компаниях, но, с другой стороны, у них и цены гораздо выше;
- возможность удаленного урегулирования убытков. Очень нужная опция, которая позволяет отправить автомобиль в сервисный центр, даже если справки от страховой компании еще нет и тем самым сэкономить себе пару дней.
Кроме того, стоит обратить внимание на политику амортизации автомобиля – большинство страховых компаний снижают расчетную стоимость с течением времени.
Относительно нормальным решением является 20% в первый год, 15% во второй и 10% в последующие года.
Однако некоторые компании играют на незнании клиентов и доводят этот параметр до 20–30%, что обесценивает ваше авто (и уменьшает размер их выплат) намного быстрее.
Также стоит обратить внимание на порядок внесения страховой премии – зачастую компании предлагают различные варианты, от одномоментной оплаты до пожизненного тарифа.
Какой выбирать – решать вам, однако если вы не можете оплатить всё сразу, то беспроцентная рассрочка вполне может стать достаточной причиной того, чтобы предпочесть одну компанию другой.
Кроме того, многие страховые компании предлагают также специальные условия для тех, кто обратился к ним с сайта или через центральный офис, а также владельцам нескольких авто или автомобилистам с большим стажем, не имеющим истории штрафов и правонарушений.
Однако возможен и обратный процесс: многие компании проверяют, выплачивались ли уже этому владельцу страховые суммы, и если сумма больше определенной (каждая компания устанавливает свою в зависимости от своих объемов, финансовых резервов и желания рисковать), то стоимость страхования несколько возрастет.
Кроме того, причиной увеличения суммы страховых взносов может стать тот факт, что страхователь был виновником ДТП.
Правило № 2. Не доверяйте рекламе!
Телевизионная реклама утверждает, что КАСКО – это лучший тип страхования автомобилей, и в целом она права.
Однако лучший для всех не значит лучший для вас.
Так что подробно изучите все буклеты и договора компании – возможно, что у нее есть и более предпочтительный тип страхования.
Например, высокая стоимость КАСКО так высока лишь потому, что в этом тарифном плане учтены все возможные риски.
Однако многие компании предоставляют и более дешевые тарифные пакеты, в которых отсутствуют те пункты каско, которые невыгодны этой компании.
Если вы водитель аккуратный, то зачастую они вам тоже не нужны, так что выиграют все.
А вот если нет… поверьте, лучше заплатить страховщикам.
ОСАГО
Стоимость страхования по системе ОСАГО везде одинаковая и зависит уже от мощности и стоимости автомобиля.
Каких-либо предпочтений здесь быть не может, не считая личных симпатий к той или иной фирме, поэтому лучше застраховать машину по ОСАГО там же, где вы оформили общее страхование автомобиля.
Кстати, тут есть одна особенность: ОСАГО на полгода стоит 70 % от годовой выплаты, а на вторые полгода – 30 %.
Таким образом страховые компанию предотвращают уход клиента в другую компанию.
Стоит запомнить, что у ОСАГО максимальная сумма выплат – 400 тысяч рублей всего, при этом на покрытие ущерба имуществу уйдет только 160 тысяч рублей (но до 120 тысяч рублей в одни руки), остальная сумма предоставляется для покрытия ущерба здоровью и жизни.
Как проводиться, что нужно знать и сколько стоит автоэкспертиза после ДТП
Правда ли что при покупке ОСАГО страхование жизни обязательно разъясняется в этой СТАТЬЕ
Как проверить подлинность полиса ОСАГО: //auto/osago/proverka-polisa.html
ДСАГО
А вот ДСАГО – это уже серьезно.
ДСАГО гарантирует, что в случае нанесенного вами ущерба будут выплачены еще и дополнительные средства.
И это является хорошим дополнением, ведь согласно прейскурантам поврежденная мачта светофора стоит больше миллиона рублей, так что, если вас угораздит врезаться в нее, вы сто раз пожалеете, что не купили ДСАГО.
Стоимость данного вида страховки предсказать сложно, так как ее определяет сама страховая компания, однако в среднем она составляет 20–50 у.е. страхового взноса за увеличение выплат до 10 000 у.е.
«Зеленая карта»
Также существует «Зеленая карта» – полис страхования на автомобиль при выезде за рубеж, который страхует вашу машину для того, чтобы у вас была возможность производить его ремонт за пределами РФ.
Большинство официальных зарубежных автосервисов серьезно завышают расценки, если у владельца отсутствует страховка.
Правило № 3. Проверьте страхование от угона
Страхование автомобиля от угона и от хищения – это две разные вещи, и именно в этом вам стоит убедиться при прочтении страхового договора.
Некоторые компании ставят в договорах только один пункт – «хищение» и пользуются наивностью неопытных водителей.
А вот если указаны оба пункта – это может стать отличным поводом для выбора именно этой компании.
Вы, конечно же, спросите, в чем разница между этими пунктами.
Так вот, угон – это захват чужого авто по любой причине, не имеющей отношения к личной наживе.
Если группа подростков угонит ваше авто и разобьет его в лесу – это угон.
А хищение подразумевает, что угонщик что-либо с этого поимеет.
Если ваше авто угонят и потом продадут – это будет уже хищение.
Страховые компании успешно пользуются разницей между этими юридическими понятиями для того, чтобы уходить от выплат.
Впрочем, как мы уже упоминали, есть возможность отказаться от некоторых пунктов каско, в том числе и от таких, как «угон» и «хищение», что снизит размеры ваших страховых взносов, но сделает вас более уязвимым.
Как видите, пользуясь всего лишь тремя правилами, вы можете с легкостью застраховать ваш автомобиль.
Впрочем, добавим к ним еще одно, неофициальное.
После того как определитесь со страховой компанией, проверьте ее репутацию в интернете и пообщайтесь с теми, кто уже пользуется ее услугами.
Иногда можно узнать очень много новой и очень интересной информации, причем далеко не в пользу компании.
А вот если ваш выбор с успехом прошел и этот тест, причем он устраивает вас финансово…
Поздравляем, вы нашли идеальный вариант!
Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter. Читайте еще:
Важные коэффициенты
Общую стоимость ОСАГО указывают в соответствии с базовым тарифом, который потом уже изменяется в зависимости от целого ряда факторов, таких как: марка автомобиля, водительский стаж, регион проживания, а также возраст самого водителя.
Таким образом, цена оформления договора может быть абсолютно разной в каждом отдельном случае, и зависит она от различных коэффициентов, а именно:
| КТ (коэффициент территории) | Его объем зависит, в первую очередь, от места регистрации владельца автомобиля, потому что, чем более крупный город, тем чаще там происходят ДТП. Соответственно, в сельской местности и небольших населенных пунктах этот коэффициент на порядок меньше, чем в мегаполисах. |
| КБМ (коэффициент «Бонус-Малус») | Зависит от водительского стажа владельца транспортного средства, а также количества аварийных ситуаций, в которые тот попадал за предыдущие периоды страхования. Для опытных водителей, которые не попадают в аварии, этот коэффициент позволяет получить довольно неплохую скидку на оформление ОСАГО. |
| КО (коэффициент-ограничитель) | Зависит от количества лиц, которые смогут управлять транспортным средством. Если доступ к управлению имеют только те люди, которые вписаны в данный полис, то есть ограниченный круг лиц, то он имеет значение 1, но если человек хочет оформить неограниченное ОСАГО, КО будет равен 1.8. |
| КВС (коэффициент стажа-возраста) | Значение его зависит от стажа вождения автомобилиста, а также его возраста. Соответственно, чем больше стаж за рулем, тем больше снижается коэффициент, а возраст зависит только от того, исполнилось ли водителю 22 года. |
| КМ (коэффициент мощности) | Чем больше мощность мотора в транспортном средстве, тем он больше. |
| КН (коэффициент нарушений) | Используется только в том случае, если водитель допустил грубые нарушения на протяжении предыдущего страхового периода. Если их не было, он полностью опускается. |
| КС (коэффициент сезонности) | Зависит от того, когда конкретно владелец собирается эксплуатировать свое транспортное средство, то есть на него влияет то, будет автомобиль использоваться круглый год или его несколько месяцев вообще не будут трогать. При этом не стоит забывать о том, что если в полисе вы указываете определенный перечень месяцев, когда можно управлять транспортным средством, но при этом начинаете ездить на нем в другое время, при остановке сотрудниками ГИБДД вам могут выписать штраф в 500 рублей. |
| КП (коэффициент периода) | Зависит от того, на какой период времени автолюбитель собирается застраховать машину. |
Главные детали решения
Для того, чтобы в итоге столкнуться с минимальными проблемами при получении компенсации, нужно правильно выбрать компанию-страховщика и тип оформления вашего полиса.
Досудебная претензия по ОСАГО позволяет урегулировать спорные моменты без обращения в суд, что на практике означает более высокую скорость принятия решений при конфликте.
Как правильно вписать в страховку ОСАГО другого водителя, можно узнать .
Выбор компании
Вы должны четко определиться с тем, какой компании вы хотите доверить страхование транспортного средства. Чтобы вы не ошиблись с выбором, достаточно будет запомнить несколько простых правил.
В первую очередь, всегда нужно обращать внимание на рейтинг того или иного страховщика, который определяется несколькими параметрами:
- степень финансовой устойчивости компании;
- объем уставного капитала;
- уровень возмещений: соотношение взносов и компенсаций.
Рейтинги организаций можно посмотреть в доступных источниках, а также чаще всего добросовестные страховщики не стесняются публиковать нужную информацию в открытый доступ, поэтому все это можно посмотреть на их официальных сайтах.
Также отдельное внимание нужно уделить тому, какую стоимость ОСАГО запрашивает страховщик. Тарифы на этот полис регулируются действующим законодательством, поэтому, если вам предлагают оформить договор по слишком низкой цене, вам стоит задуматься, какими последствиями может отразиться для вас это оформление. В худшем случае, вам просто выпишут недействительный полис.
Некоторые считают, что надежность страховой компании зависит от ее популярности и известности, но практика показывает, что это далеко не так. В связи с этим, если водитель не собирается отправляться на автомобиле в какой-то другой регион, то вполне можно воспользоваться услугами, хоть и небольшой, но надежной региональной организации.
Онлайн метод
Активное развитие интернет-индустрии привело к тому, что теперь российские автомобилисты могут страховать свои машины через специальные онлайн-сервисы, что уже отразилось в значительном росте купленных полисов таким методом.
Среди основных преимуществ такой услуги можно выделить:
- существенную экономию времени;
- практичность и удобство;
- возможность быстрого сравнения сразу большого количества предложений;
- отсутствие необходимости отправляться в офис страховой компании и простаивать в длительных очередях;
- заметная экономия денег, которая выражается в полном отсутствии навязки всевозможных дополнительных услуг.
Но есть в данной услуге и ряд существенных минусов, а точнее говоря, некоторых нюансов, из-за которых многие водители отказываются от подобной страховки. В частности, есть серьезные погрешности в сопоставлении информации, которая вводится при составлении электронной формы, с теми данными, которые указываются в системе Российского союза автостраховщиков. К примеру, вы в графе о мощности поставили «83», а система включает в себя показатель «83.6».
Также предусмотрено множество всевозможных неточностей и опечаток, которые чаще всего относятся к наименованиям населенных пунктов.
Перед тем, как заполнять онлайн-заявку на получение полиса, лучше всего крайне подробно ознакомиться с собственной анкетной информацией, которая находится на официальном сайте РСА в свободном доступе
Запасной способ
Чтобы вам не пришлось портить себе нервы и тратить массу времени и сил на судебные тяжбы, можно застраховать автомобиль, не накаляя отношения с компанией, занимающейся обслуживанием данного полиса.
Для этого нужно проследовать достаточно простой инструкции:
- Перейдите на сайт нужной вам страховой компании и найдите там информацию о том, какие установлены базовые ставки, а также необходимые вам платежные реквизиты.
- Используя руководство Центрального Банка, самостоятельно проведите расчет общей суммы страховой премии. Сделать это достаточно просто, так как вы всегда можете посмотреть соответствующие примеры и инструкции.
- Оплачивайте услугу, но сделайте это так, чтобы вам был предоставлен чек или квитанция, в которой будет указано назначение платежа в виде «Оплата страховой премии, название автомобиля, полис ОСАГО, государственный номер машины».
- Делаем копии таких документов: свидетельство о регистрации или паспорт автомобиля, собственный паспорт, водительские права каждого человека, который был вписан в ПОЛИС, диагностическая карта, чек о полной оплате страховой премии.
- Заполняем заявление на получение полиса ОСАГО.
- В двух экземплярах составляется специальное сопроводительное письмо, в котором указывается отсылка на следующие законодательные акты: ФЗ №40, п. 1.4, 1.5 и 1.6 закона №431-П.
- К сопроводительному письму прикладывается перечень всех указанных выше документов вместе с копиями.
- Лично приносите полный пакет бумаг в офис вашего страховщика, требуя от получателя поставить отметку о том, когда конкретно были приняты бумаги. Эта отметка должна ставиться на тот экземпляр сопроводительного письма, который будет оставаться у вас.
- Если сотрудники отказались принимать от вас все бумаги, их можно отправить почтой, но при этом обязательно нужно сделать опись вложения, а также обратить внимание на уведомление о получении.
В преимущественном большинстве случаев после этого ряда процедур страховщик не решает задавать какие-то лишние вопросы и оформляет вам полис, не навязывая никакие дополнительные услуги.
Как застраховать машину по ОСАГО
В процессе оформления полиса ОСАГО нужно обращать свое внимание не только на срок действия вашего договора, но еще и на допустимый период использования транспортного средства. Первый представляет собой промежуток времени, на который официально составляется договор со страховой компанией, и этот срок на данный момент неизменен и составляет один год. Соответственно, продлевать свой полис нужно ежегодно.
Период эксплуатации транспортного средства определяет время, на протяжении которого страховщик будет ответственен за своего клиента, и он может различаться в меньшую сторону от срока оформления полиса. Обязательным минимумом страхования автомобиля является срок в три месяца, и в дальнейшем уже все будет зависеть то, какое количество месяцев в году вы собираетесь использовать свой автомобиль, так как от этого непосредственно меняется и стоимость договора.
Для тех, кто хочет оформить ОСАГО на три месяца, стоимость полиса будет составлять 50% от общей стоимости, на девять месяцев можно оформить со скидкой в 5%, а при более длительном периоде придется уже выплачивать сумму полностью.
В преимущественном большинстве случаев российские автолюбители стараются застраховать свой автомобиль на полный год, и уменьшать этот срок актуально только в том случае, если вы слишком много времени проводите в продолжительных командировках, оставляете свой автомобиль на зиму в гараже или вообще собираетесь продать его в ближайшем будущем.
При этом здесь есть и свой ряд нюансов, которые нужно учитывать при оформлении договора:
- если считать стоимость по месяцам, то «гражданка» на весь год будет гораздо экономнее, чем любой другой вариант;
- период использования можно распределить по месяцам на свое усмотрение (к примеру, можно выбрать месяц зимой, 3 месяца летом, 2 месяца осенью и еще месяц весной);
- период использования страховки может продлеваться в любое время, пока действует договор ОСАГО;
- покупка полиса в рассрочку на данный момент не предусматривается, и единственный вариант приобретения – это оформление договора на 3 месяца (это будет стоит 50% от суммы), потом повторное продление еще на такой же срок (что обойдется уже в 20%), и последующая доплата за полгода (30% от общей цены).
Годовая стоимость ОСАГО всегда фиксирована, и вне зависимости от того, какие схемы вы будете использовать для продления периода пользования, в итоге в любом случае заплатите сумму, соответствующую стандартному годовому тарифу. Таким образом, используя подобную «народную» рассрочку, автовладельцы, которые испытывают временные финансовые сложности, не вынуждены ездить без полиса, и в то же время не переплачивают за езду со страховкой.
Дополнительные услуги
В последнее время многие страховые компании начали по собственному усмотрению вносить изменения в порядок оформления ОСАГО, что на самом деле является абсолютно неправомерным. В частности, вместе с основным договором многие стараются навязывать также обязательное страхование жизни, в некоторых случаях даже не предоставляя ОСАГО клиентам, которые отказываются от дополнительной услуги.
Сразу стоит отметить, что с точки зрения действующего законодательства подобные действия со стороны страховой компании абсолютно безосновательны, так как отказывать в оформлении ОСАГО вам просто не имеют права. Страхование жизни же является личным делом каждого гражданина, и навязывать ее нельзя.
Полис ОСАГО является обязательным, что регламентируется законом, и поэтому оформлять его должны без каких-либо дополнительных вопросов и условий. Правила оформления этой страховки не предусматривают необходимость в заключении каких-то посторонних соглашений или же оплаты дополнительных комиссий. Подобные действия со стороны страховщиков являются следствием того, что у них значительно снизились доходы по этой категории страхования, и они стараются таким образом их компенсировать.
Для клиентов, которые уже оформили договор ОСАГО, но при этом были вынуждены также заплатить и за страхование жизни, остается только рассматривать вариант с подачей официальной жалобы в Федеральную антимонопольную службу. У этого органа вы должны потребовать рассмотреть законность действий вашей страховой компании, а также признать оформленное вами страхование жизни недействительным, соответственно, с возвратом выплаченной вами суммы.
Случаи отказа
Если вы столкнулись с тем, что вам отказали в предоставлении ОСАГО без дополнительных услуг, вам остается всего два варианта того, как можно поступить в этой ситуации.
Самый простой вариант – сменить страховщика и обратиться к другой компании. На сегодняшний день далеко не всеми компаниями практикуется агрессивная пропаганда обязательного страхования жизни, поэтому, если у вас есть такая возможность, просто смените своего страховщика. Отличный вариант в этом случае – обратиться к начинающим страховым компаниям, которые чаще всего не стараются навязывать своим клиентам дополнительные требования.
Если такой возможности нет, остается только бороться с неправомерными действиями вашего страховщика. В первую очередь, вы должны составить два заявления об отказе от дополнительного страхования, которые должны заверяться печатями и подписями, после чего оставить один экземпляр в страховой компании, а второй забрать себе. В преимущественном большинстве случаев этих мер полностью хватает для того, чтобы устранить любую несогласованность, но если ваш страховщик не перестает отказывать, остается только обратиться в суд.
Большинство граждан поддаются давлению со стороны недобросовестных страховщиков и соглашаются на их требования, так как просто не знают свои права. Все это приводит к тому, что стоимость полиса ОСАГО вырастает многократно. Именно поэтому не стоит бояться бороться за свои права, ведь это позволит вам сэкономить немалую сумму.
Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО сопровождается подачей подтверждающих расходы на лечение документов.
Что такое ОСАГО без ограничений, и когда такой формат наиболее предпочтителен, читайте .
Как рассчитать стоимость ОСАГО на год, и что влияет на цену полиса, поможет разобраться эта статья.
