Как взять кредит неработающему пенсионеру

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

Где взять деньги неработающему пенсионеру с плохой кредитной историей

Выдача потребительских кредитов для пенсионеров при условии, что есть текущие просрочки, а данные о них успели попасть в БКИ (бюро кредитных историй), не осуществляется ни одним банком. Однако, кредитование людей пенсионного возраста с негативным кредитным рейтингом возможно в ряде случаев. Например, если:

• с момента последней записи в отчетах БКИ прошло более 10 лет (в таком случае факты просрочек, как и вся история, полностью стираются из баз данных бюро);
• если действующих кредитов и текущих просрочек нет, но они допускались в прошлом, и при этом потенциальный клиент банком признан кредитоспособным пенсионером.

Рассмотрим подробнее второй случай.

Глазами банка: кредитоспособность пенсионеров

Кредитоспособность в нашем случае стоит рассматривать как платежеспособность, то есть возможности для своевременного внесения платежей по договору. Кредитоспособными, по мнению множества российских банков, считаются:

• пенсионеры, которые получают пенсию не менее 15 тысяч рублей (в некоторых кредитно-финансовых учреждениях порог ниже, в некоторых – выше);
• работающие пенсионеры, в том числе самозанятые.

При этом размер пенсии или уровень доходов, а также регулярность их получения потенциальным заемщиком – определяющие условия кредитования факторы. Отметим, что при условии наличия просрочек в прошлом на низкие процентные ставки рассчитывать не стоит: банки намеренно будут ужесточать условия любого кредита наличными пенсионерам, имеющим негативную кредитную историю. Таким образом они страхуют себя.

Как банки выдают кредиты пенсионерам

Любые банки, дающие кредиты пенсионерам, будут проверять их на соответствие требованиям. Так, к примеру, высокую вероятность одобрения стоит ожидать:

• при условии наличия социальной пенсии, выплачиваемой сверх страховой;
• при условии, что величина пенсии или дохода работающих и неработающих пенсионеров превышает установленный банком минимальный порог (10, 15, 20 – зависит от политики конкретного банка);
• если пенсионер ранее брал кредиты или займы и успешно закрывал их без просрочек, то есть при наличии положительной кредитной истории.

Возможна ситуация, когда банк выдает кредит неработающим пенсионерам, не имеющим дополнительных доходов. Для этого величина страховой и накопительной пенсии должна быть не менее 20 тысяч рублей.

Перед тем, как начать поиски максимальной выгоды и оптимального варианта кредитования среди всех актуальных предложений, нужно подготовить минимальный комплект документов.

Рассмотрим, какие документы необходимо подготовить и взять с собой в банк, чтобы взять кредит пенсионеру.

Документы, необходимые для оформления кредита пенсионеру

Для того, чтобы пенсионеру оформить потребительский кредит, предварительно нужно подготовить пакет документов. В зависимости от желаемой суммы и политики конкретного банка те или иные документы могут не потребоваться.

Рассмотрим условно общий пакет, требуемый большинством крупных банков России, в которых можно получить пенсионный кредит:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. ИНН (идентификационный номер налогоплательщика; потребуется для работающих и самозанятых пенсионеров).
3. СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета в пенсионной системе; нужен для проверки банком величины накоплений и поступлений).
4. Документ, подтверждающий начисление социальных выплат, если таковые имеются.
5. Пенсионное удостоверение.

Дополнительным преимуществом станет подготовка расширенного пакета документов, в который стоит включить:

1. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (для работающих официально пенсионеров).
2. Справку 2-НДФЛ или по форме банка (нужна для подтверждения доходов).

Есть банки, готовые предоставить кредиты только по паспорту и пенсионному удостоверению. Но их крайне мало. Яркий пример: «Сбербанк», но такое условие действует лишь для клиентов, получающих в банке пенсию.

Где дают выгодные кредиты пенсионерам

Отметим важную деталь: для любого российского банка трудящийся или нетрудящийся российский пенсионер возрастом до 70 лет, либо до 75 лет является полноценным заемщиком. Таким же, как и граждане других возрастов от 18-21 года. При этом обязателен факт регулярных выплат пенсионного пособия, которое в интересующем нас случае рассматривается в качестве дохода.

Получить кредит для пенсионеров можно в любом кредитно-финансовом учреждении, действующем на территории Российской Федерации. В качестве примера приведем несколько предложений банков:

• «Сбербанк»

На особых условиях банк предлагает потребительский кредит с низкой процентной ставкой для пенсионеров, которые получают пенсию на счет в «Сбербанке». Отдельных программ кредитования для такой категории заемщиков не предусмотрено, то есть сумма пенсионного кредита, сроки и прочие условия будут стандартными. За исключением, конечно же, процентной ставки.

Кредитование пенсионеров, не являющихся клиентами «Сбербанка», осуществляется на общих условиях.

Общие условия:

• сумма до 1,5 миллиона рублей;
• ставка от 9,9% до 19,9%;
• срок до 5 лет.

• «Почта банк»

Банк предлагает кредит наличными неработающим пенсионерам в рамках четырех программ кредитования:

• «Базовой»;
• «Активной»;
• «Пенсионной»;
• «Зарплатной»

Чтобы получить кредит «Пенсионный» или «Зарплатный», необходимо получать в банке пенсию, либо заработную плату (для неработающих и работающих клиентов, соответственно). Другие категории заемщиков пенсионного возраста кредитуются в рамках условий первой пары программ («Базовая», «Активная»).

Общие условия приблизительно следующие:

• сумма от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
• ставка от 9,9 до 23,9% годовых;
• срок от 3 до 5 лет.

• «Совкомбанк»

В банке можно получить выгодный кредит для пенсионеров в рамках программы под названием «Пенсионный плюс». Преимущество «плюса» – программа создана специально для категории заемщиков от 55 лет.

Условия:

• сумма от 40 до 299 тысяч рублей;
• процентная ставка от 16,4% до 26,4%;
• срок кредитования до 3 лет.

При условии подключения финансовой защиты ставка может быть снижена до 9-12% (зависит от суммы и срока кредитования).

• «ВТБ»

Банк предлагает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в рамках двух программ:

• кредит «Удобный»;
• кредит «Крупный».

Общие условия по ним следующие:

• сумма до 5 миллионов рублей;
• ставка от 15%;
• срок до 5 лет.

Примеров масса, а банков, специализирующихся помимо всего прочего и на пенсионных кредитах, слишком много. Важно другое: выделить лучший банк для пенсионеров невозможно, потому как условия выдачи средств людям пенсионного возраста на практике редко отличаются от условий, предлагаемых другим категориям заемщиков. Отчасти использование слов «пенсионный» или «пенсионерам» – просто рекламный ход.

Вы пенсионер? Решили оформить кредит? Будьте готовы к тому, что никаких поблажек и уступок, вероятнее всего, не будет. Максимум, чего стоит ожидать – снижения процентной ставки на 2-3 процентных пункта. И то при условии подключения страховой защиты или каких-либо еще функций и опций, не имеющих практической ценности.

Так, пенсионеры в России могут рассчитывать на получение кредитов чаще всего на общих условиях.

Как получить кредит наличными пенсионерам

Для получения кредита гражданам России пенсионного возраста нужно:

1. Найти банк, который выдает кредит для пенсионеров.
2. Проанализировать условия по кредитным программам.
3. Подобрать кредит пенсионеру под маленький процент и на прочих отличных от других предложений условиях.
4. Собрать необходимый пакет документов (чем больше, тем лучше).
5. Обратиться в отделение банка и подать там заявку.

Совет: можно подать заявки в несколько банков и после получения некоторого числа одобренных предложений выбрать самое выгодное. Если какой-то банк предлагает крупную сумму под меньший процент, стоит взять ее и лишнюю часть внести в счет досрочного погашения. Так можно перехитрить кредитно-финансовое учреждение, получив сниженную процентную ставку.

Микрозайм пенсионерам

Займы для пенсионеров – отличная альтернатива банковским кредитам в случае, когда нужна небольшая сумма денежных средств. Скажем, 5-10 тысяч рублей. При этом важно учитывать, что займы для работающих и неработающих пенсионеров выдаются на более жестких условиях:

• процентные ставки в микрофинансовых организациях могут достигать 365% годовых (и выше);
• сроки на микрозаймы намного ниже аналогичных для банковских кредитов и редко превышают 30 дней. Иными словами, вернуть долг придется в максимально короткий срок.

Практика выдачи микрокредитов позволяет говорить о том, что чаще всего пенсионеры получают маленькие займы (до 10 тысяч рублей). Это обусловлено политикой микрофинансовых компаний, страхом факта невозврата выданных средств.

Вместе с тем, есть одно преимущество: займы для неработающих пенсионеров получить намного проще, чем кредиты. Не нужно собирать никаких документов или бегать по отделениям. Оформление займа возможно прямо из дома (через интернет или по телефону).

Беспроцентный кредит пенсионерам

Вчера моему знакомому пенсионеру дали кредит с функцией рассрочки! Он получил беспроцентный кредит! Но у меня нет знакомых пенсионеров и, если честно, все не так радужно, как кажется. Здесь есть свои нюансы.

Беспроцентный кредит – это что-то за гранью фантастики, но вот карты рассрочки или кредитные карты с беспроцентным периодом – вещь реальная. Получить их еще сложнее, чем обыкновенные кредиты, но все-таки можно. Алгоритм действий примерно тот же, что и в случае с оформлением просто пенсионного кредита: нужно найти подходящее предложение, собрать документы и оформить заявку в отделении того или иного банка.

Пара примеров:

• Карта с беспроцентным периодом до 100 дней от «Альфа-Банка».

Пользоваться ей можно действительно бесплатно: оплачивать покупки, снимать наличные в банкоматах. Но если выйти за рамки беспроцентного периода, придется платить. Много. Также нужно платить за обслуживание карты.

• Карта рассрочки от «QIWI» под названием «Совесть».

Абсолютно бесплатная карта рассрочки. Принимается к оплате в тысячах магазинов, в том числе продуктовых, по всей России. Как и в случае с кредитной картой при условии нарушения условий рассрочки придется переплачивать. Годовое обслуживание бесплатно.

В каком банке можно выгоднее всего взять кредит пенсионеру

Все просто: в том, который предложит максимально выгодные условия. Важно помнить, что честность и корректность предоставляемых данных при заполнении заявки – обязательны, ведь банк будет делать запрос в Пенсионный Фонд России о размере пенсии, добывать информацию о наличии прочих доходов в налоговой службе, у работодателя, если пенсионер трудящийся.

Советы для пенсионеров, ищущих по-настоящему выгодные кредиты:

1. Анализируйте. Сравнивайте. Выбирайте лучшее.
2. Избегайте дорогих займов, а в случае реальной необходимости отдавайте предпочтение именно банковским кредитам.
3. Отказывайтесь от дорогих страховок и лишних опций. Получив какое-либо предложение, взвесьте все «за» и «против»: может оказаться, что застрахованный кредит будет намного дороже, чем незастрахованный. И наоборот.

Как получить кредит неработающему пенсионеру

Не так давно пенсионеры вообще не могли получить кредит, так как банки сильно рисковали, предоставляя свои услуги таким гражданам. На данный момент такая возможность есть. При выборе финансовой организации нужно обратить внимание на сумму займа, а также срок, на который он предоставляется. Также некоторые банки не сотрудничают с гражданами, которые достигли 75 лет, однако можно найти исключения.

Получить кредит неработающему пенсионеру — возможно ли

Получить ссуду неработающему пенсионеру вполне возможно по некоторым причинам:

1. Недавно сформировавшиеся организации желают зарекомендовать себя, поэтому выдают потребительские кредиты пожилым людям.
2. Государственные финансовые учреждения активно поддерживают различные социальные программы, благодаря которым пенсионеры могут брать кредиты на выгодных условиях.
3. Пенсионер является добросовестным заемщиком, так как получает стабильный ежемесячный доход в виде пенсии.

Однако если пенсионер нигде не трудоустроен, то получить одобрение финансовой организации будет крайне затруднительно. Это связано с тем, что банк очень рискует, заключая договор с таким клиентом. Ввиду возраста, жизнь и здоровье пенсионеров находятся под высоким риском.

Количество лет – не единственная причина, по которой банки не хотят связываться с пенсионерами. Далеко не все граждане получают хорошую пенсию, поэтому если пожилой человек оформит кредит, то у него может не остаться прожиточного минимума. Если банк одобрит такую заявку, то он нарушает нормы законодательства РФ.

Условия кредитования

Большинство банков не выдает пенсионерам более 500 тыс. руб.

Если же вам необходим размер ссуды, превышающий данную отметку, то можно воспользоваться следующими способами:

1. Найти другую финансовую контору.
2. Найти поручителя или созаемщика. Им не обязательно должен быть родственник заемщика.
3. Предоставить залог в виде ценного имущества.

Важно! Если вы решили найти поручителя или созаемщика, то он не должен быть пенсионером.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• подтверждение постоянной регистрации;
• проживание в регионе, в котором у выбранного банка расположены филиалы.

Топ-10 банков с самыми интересными предложениями для пенсионеров

Совкомбанк

Для работающих пенсионеров в Совкомбанке действует множество программ кредитования, в то время как для нетрудоустроенных всего лишь одна. Она называется «Пенсионный плюс» и имеет следующие особенности:

1. Оформляется сроком от 12 до 36 месяцев.
2. Минимальная сумма – 40 000 р., максимальная – 299 000 р.
3. Процентная ставка составляет от 16,4% до 26,4%.

Важная особенность Совкомбанка заключается в том, что организация выдает займы пожилым людям до 85 лет.
Заявка на кредит

Почта Банк

В Почта Банке для пожилых людей представлены два вида кредитования:

1. «Льготный». Может быть оформлен исключительно гражданином РФ, который достиг пенсионных лет.
2. «Льготный Особый». Необходимо наличие открытого сберегательного счета в указанной финансовой организации.

Эти виды имеют как сходства, так и различия.

Сходства:

1. Минимальная размер займа составляет 20 000 р., макс. – 200 000 р.
2. Срок предоставления ссуды – от 1 до 3 лет.
3. Наличие услуги «Гарантированная ставка» — 12,9%.

Различия:

Обязательные требования к заемщику:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение или справка и ПФР;
• СНИЛС;
• максимальный возраст: для женщины – 80 лет, для мужчины – 75 лет.

Россельхозбанк

Для неработающих граждан, получающих пенсионные выплаты, в Россельхозбанке предусмотрен «Пенсионный» кредит.

Особенности данной программы:

1. Макс. возраст – 75 лет.
2. Отсутствие комиссии.
3. Минимальная сумма – 10 000 р., макс. – 500 000 р.
4. Не требуется подтверждать цель займа.
5. Период, на который выдается ссуда– от 5 до 7 лет.

Внимание! Если вы откажетесь застраховать свою жизнь, то будьте готовы к надбавке, ставка вырастет до 6,5%.

В Россельхозбанке допустимо оформить займ без обеспечения. В этом случае условия будут следующими:

1. Минимальная сумма – 10 000 рублей, максимальная – 750 000 рублей.
2. Период, на который оформляется займ – от 5 до 7 лет.
3. Максимальный возраст заемщика 65 лет.

ВТБ

Для пожилых людей в банке ВТБ предусмотрены следующие условия:

1. От 100 до 500 тыс. рублей.
2. Период, на который оформляется ссуда, составляет от полугода до 3 лет.
3. Размер процентной ставки зависит от суммы займа. Если займ не превышает 400 тыс. руб., то она составит 13,2 – 19,2%. Если ссуда превышает 400 тыс. руб., то процентная ставка составит 12,2 – 17,2%.

Банк не сотрудничает с гражданами, которым более 70 лет.

Сбербанк

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

• наличие российского гражданства;
• возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• наличие регистрации в регионе обращения.

Пожилой человек вправе воспользоваться программой под названием «Потребительский кредит без обеспечения».

Он отличается следующими условиями:

1. Минимальная сумма – 30 000 р., максимальная 1,5 млн. р.
2. Срок оформления – от 3 месяцев до 5 лет.
3. Размер процентной ставки – 17%.

Русский стандарт

В указанной финансовой организации действуют следующие условия:

1. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб.
2. Максимальный срок оформления – 60 месяцев.
3. Размер процентной ставки – от 19,9 до 28% годовых.

Гражданин, который обращается в банк «Русский стандарт», должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Отсутствие судимостей.
4. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где присутствует отделение банка.

Заявка на кредит

Восточный Банк

Чтобы обратиться в Восточный банк, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст до 76 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где расположено отделение банка.

Условия:

1. Максимальная сумма 100 тыс. руб.
2. Срок, на который предоставляется займ – 3 года.
3. Процентная ставка – 22,5% до 24,8%.
4. Льготный период – 5 месяцев.

Заявка на кредит

Хоум Кредит

Требования к заемщикам:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Хорошая кредитная история.
4. Наличие регистрации по месту проживания.

Условия:

1. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей.
2. Срок, на который предоставляется ссуда – до 5 лет.

Заявка на кредит

Ренессанс

Условия:

1. Минимальная сумма – 10 000 р., максимальная 800 000 р.
2. Размер процентной ставки – 19,5%.
3. Период, на который предоставляется кредит – от 18 до 60 месяцев.

Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит

Тинькофф

Условия:

1. Минимальная сумма – 50 000 руб., максимальная – 1 млн. руб.
2. Размер процентной ставки – от 12%.
3. Период кредитования – от 3 до 36 месяцев.

Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит

Доступно ли пенсионеру рефинансирование

Рефинансирование – это замена существующего кредита, на новый. Проще говоря, определенная финансовая организация погашает займ гражданина, взятый в другом банке. После этого гражданин начнет выплачивать ту же сумму, только другому кредитору.

Рефинансированием могут воспользоваться и пожилые люди, но только при соблюдении следующих условий:

1. Возраст заемщика не должен превышать 67 лет.
2. Наличие страховки.
3. Наличие прописки на территории РФ.
4. Наличие документов, подтверждающих доход от пенсионных начислений.
5. Положительная кредитная история.

Общие правила оформления кредита

Для оформления займа нужно подготовить следующие бумаги:

1. Анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Пенсионное удостоверение.

Внимание! Если заявителю более 75 лет, то оформить ссуду в большинстве финансовых организаций не выйдет.

5 советов — как выбрать банк

Чтобы неработающему пенсионеру выбрать подходящую финансовую организацию, необходимо ознакомиться со следующими советами:

1. Убедитесь в том, что ваш возраст соответствует требованиям, предъявляемым финансовым учреждением. Например, в некоторых финансовых организациях нельзя взять кредит, если заемщик старше 75 лет.
2. Рассчитайте, подходит ли вам срок, на который предоставляется займ. У человека должен оставаться прожиточный минимум с пенсии, которую он получает каждый месяц. Если оформлять ссуду на короткий период времени, то суммы может не хватить.
3. Обращайте внимание на размер процентной ставки. Важно, чтобы он вам подходил.
4. Некоторые учреждения требуют в обязательном порядке оформлять страховку. Если вы не собираетесь этого делать, то рискуете получить отказ или выплачивать надбавку.
5. Ищите банк, который расположен в вашем регионе. В противном случае взять займ в финансовой организации не выйдет.

Гражданин преклонного возраста, не имеющий места трудоустройства, вполне может оформить кредит на выгодных условиях. Для этого достаточно выбрать подходящую финансовую организацию. Обращайте внимание на период кредитования, а также размер процентной ставки.