Содержание
- Какие документы нужны для оформления ипотеки
- Что такое ипотека
- Условия ипотечных кредитов
- Какие документы готовить для получения ипотеки
- Видео: ипотека и ее получение
- Основные этапы получения:
- Условия и документы для оформления ипотеки
- Основные требования к заемщику
- Перечень документов для получения ипотеки
- Дополнительные документы для получения ипотечного кредита
- Документы на ипотеку: основной список
- Ипотека на вторичное жилье
- Документы на строящееся жилье
- Военная ипотека: документы
- Что делать после одобрения ипотеки?
- Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования
- Документы для одобрения ипотеки
- Документы после одобрения заявки
- Документы для регистрации права собственности и снятия обременения
- Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень
- Две стадии документооборота
- Ипотека по двум документам в СБ РФ?
- Стандартный пакет документов для Сбербанка
- Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24
- Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?
- Давать ли выписку из кредитной истории?
- Найти квартиру вовремя
- Какую квартиру банк одобрит?
- Банк одобрил. Что дальше?
- Корректность документов — залог успеха
- Документы для ипотеки
- Необходимый для ипотеки пакет документов
- Дополнительные документы
- Справка о материнском капитале для ипотеки – способы получения
- Зачем банку нужна справка об остатке мат. капитала
- Где заказать справку для ипотеки
- Какие документы нужны для оформления справки
- Как долго действительна справка
- Home → Конституционное
- Что важно знать при подаче заявления на ипотеку от Сбербанка
- Какие нужны документы для оформления ипотеки?
- Ипотека с полным пакетом документов
- Документы для программы «Военная ипотека»
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.
В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.
Что такое ипотека
Ипотека – это кредит на покупку жилья.
Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.
Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.
Условия ипотечных кредитов
Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.
Какие же требования выставляют банки заемщикам:
-
Возраст заемщика.
Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;
-
Стаж на последнем месте работы.
Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.
Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;
-
Зарплата.
Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.
Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.
-
Первоначальный взнос.
Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.
По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.
В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;
-
Процент по кредиту.
Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;
-
Срок кредитного займа.
Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.
-
Брак.
Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.
Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.
-
Страхование.
Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.
Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.
Какие документы готовить для получения ипотеки
Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.
В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.
Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:
- Паспорта заемщиков;
- СНИЛСы;
- ИНН;
- Военный билет;
- Водительское удостоверение;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении детей.
Еще надо заказать ряд документов с места работы:
-
Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.
Последняя запись должна звучать: » работает по сегодняшний день».
Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;
-
Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.
Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.
Данный документы действительны тоже только 1 месяц.
Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.
Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:
- Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
- Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
-
Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.
Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.
Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;
-
Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.
Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;
- Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
- Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
Видео: ипотека и ее получение
В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.
Основные этапы получения:
- В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
- Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
- Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
- После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
- Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.
Документы для вторички
Ксерокопии документов продавца:
- Все страницы паспорта продавца;
- Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
- Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
- Кадастровый и технический паспорта на жилье;
- Справка о прописанных в квартире(оригинал);
- Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
- Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
- Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
- Выписка из ЕГРиП (оригинал);
- Независимая оценка жилого помещения (оригинал).
Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.
- Ксерокопия договора долевого строительства;
- Справка о внесении части средств в долевое строительство;
- Независимая оценка строящейся недвижимости;
- Документы застройщика, особенно если данная организация не является партнером банка.
Эти документы готовит застройщик.
Условия и документы для оформления ипотеки
-
ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;
-
возможность получить налоговый вычет;
-
возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.
Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.
Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.
Основные требования к заемщику
-
гражданство: не имеет значения;
-
возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;
-
трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;
-
военный билет: не требуется;
-
созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.
Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.
Перечень документов для получения ипотеки
Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в банке «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:
-
Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
-
Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.
-
Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.
Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:
-
Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.
-
Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.
-
Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.
-
Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.
Дополнительные документы для получения ипотечного кредита
Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:
-
Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.
-
При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.
-
Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.
-
Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.
-
Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.
-
Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.
Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.
Оформление любого кредита, в том числе ипотеки, связано со многими бюрократическими моментами. Для оформления ипотеки на квартиру нужно собрать достаточно внушительный пакет документов. От того, насколько корректно он будет составлен, зависит решение банка.
Пакет документов для ипотеки обычно включает не только личные документы заемщика, но и бумаги, подтверждающие чистоту сделки, состояние недвижимости и т.п. Важно заранее узнать о том, какой список документов подготовить для ипотеки, и соблюсти формальности для получения положительного результата.
Документы на ипотеку: основной список
Чтобы оформить ипотечный кредит в банке, важно не только соответствовать требования финансового учреждения, но и доказать это документально.
Список документов для ипотеки может отличаться в зависимости от банка, однако есть основной перечень, без которого не обойтись. Он включает личные документы потенциального заемщика и справки, подтверждающие платежеспособность.
Личные документы для ипотеки
Перед подачей документов в банк, необходимых для получения ипотеки на квартиру, убедитесь, что они не просрочены. Если была изменена фамилия, она должна фигурировать во всех документах.
Созаемщик и поручитель предоставляют такой же пакет бумаг, как и заявитель при оформлении ипотечного кредита. Он включает:
- Документы, позволяющие удостоверить личность. В данном случае нужно сделать ксерокопии всех страниц паспорта
- Нужен второй документ, это могут быть права на управление транспортным средством;
- Молодым людям до 27 лет необходимо представить военный билет;
- Свидетельство о браке, а также брачный договор (при его наличии);
- Диплом об образовании. Он, как правило, нужен, если заемщик проходит по особой программе для работников бюджетной сферы;
- Когда есть дети, нужны их свидетельства о рождении;
- ИНН и СНИЛС.
Это не весь пакет документов для ипотечного кредита. Банку важно убедиться в платежеспособности клиента, поэтому необходимо предоставить дополнительные справки.
Документы о занятости и доходе для ипотеки
Не важно, собираются ли документы для ипотеки в Сбербанк или иной банк, потребуется еще несколько важных документов, а именно:
- Трудовая книжка с отметкой работодателя, что человек продолжает работать на этом же месте;
- При наличии нескольких трудовых договоров, нужны все копии приказов о том, что заявитель принят на работу по совместительству;
- Справка 2-НДФЛ;
- Учредителям организации потребуется выписка из ЕГРЮЛ, сведения из банков, обслуживающих организацию;
- Документы об отсутствии задолженностей перед налоговой;
- Для ИП нужно свидетельство, выдаваемое при постановке на учет. При лицензировании деятельности нужна лицензия, налоговая декларация за прошлый год;
- Фрилансеры предоставляют справку 3-НДФЛ.
Владельцы ценных бумаг, другой недвижимости, автомобилей, дорогих вещей предоставляют документы о праве собственности.
Пакет документов для ипотечного кредита может показаться внушительным. Запаситесь терпением и не торопитесь, подойдите тщательно к его сбору. Всегда указывайте максимально правдивую информацию, так как в банке работает служба безопасности. Она тщательно проверяет любые бумаги. При обнаружении неточностей, в ипотечном кредитовании откажут.
Ипотека на вторичное жилье
Оформление ипотеки на вторичное жилье относится к наиболее сложным банковским мероприятиям. Дело в том, что заемщику необходимо собрать не только вышеупомянутый основной перечень документов, но и убедить банк, в том, что приобретаемая недвижимость «чиста». Для этого сам продавец должен собрать некоторые справки.
Документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки
Для ипотеки на квартиру непременно нужны документы от продавца. Одобряя заявку на ипотеку на вторичное жилье или новострой, у которых уже есть хозяин, сотрудники банка должны быть уверены, что сделка не будет впоследствии оспорена кем-то из родственников продавца. Также банку важно видеть, что не нарушаются права проживающих или прописанных граждан.
Продавец квартиры должен подготовить следующие документы для ипотеки:
- Справку, свидетельствующую о праве на собственность. Когда квартирой владеют несколько человек, они все должны фигурировать в сделке по продаже недвижимости. При наличии несовершеннолетних владельцев, разрешение на продажу выдают органы опеки;
- Справку о дееспособности продавца. Бумага поможет обезопасить сделку, поэтому следует непременно попросить продавца предъявить ее;
- В свидетельстве о праве собственности обозначается документ, служащий основанием для вступления в права владельца. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и др. Проверьте оригинал такого документа;
- Потребуется также выписка из домовой книги, указывающая на то, сколько человек было прописано в квартире за все время, почему они были выписаны. Когда регистрируется договор на жилье, в нем не должно быть прописанных лиц;
- Выписку из ЕГРП. Бумага подтверждает, что на квартиру не наложен арест;
- Копию лицевого счета, указывающую на отсутствие долгов по коммунальным платежам;
- Если продавец состоит в браке, то непременно должен представить согласие супруга или супруги на сделку;
- Копии страниц паспорта продавца, свидетельств о рождении, если среди владельцев есть несовершеннолетние.
Пакет документов для ипотеки, содержащий сведения о квартире
При предоставлении документов для ипотеки в Сбербанк или любой другой банк, финансовое учреждение должно быть уверено в том, что квартира действительно стоит указанных денег. Сотрудники банка должны убедиться в том, что если клиент не будет вносить платежи по кредиту, банк сможет реализовать квартиру для возвращения собственных средств.
Данный перечь предоставляет потенциальным клиентом не зависимо от того, какая ипотечная программа была выбрана: на новое жилье, на вторичное, военная ипотека, ипотека для молодой семьи.
Пакет документов для ипотеки непременно должен включать:
- Справку, предоставленную БТИ. В ней указывается оценочная стоимость квартиры;
- Кадастровый паспорт;
- Износ строения не должен превышать 60%. В таком случае банк видит, что нет угрозы расселения;
- План жилья и его технический паспорт;
- Документ об оценке рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится обычно аккредитованной банком фирмой. Надо сказать, что покупателю такая оценка тоже полезна. Он сможет понять, не завышает ли продавец реальную стоимость жилья.
Если говорить об оценке, она может стать неплохим рычагом при ведении переговоров с продавцом.
Важно понимать, что ипотека для банка – это рискованная сделка, поэтому тщательно проверяется не только платежеспособность заемщика, но и жилье.
В короткие сроки непросто собрать документы, поэтому важно учесть, что срок действия некоторых бумаг весьма ограничен. Их не нужно готовить заранее.
Документы на строящееся жилье
Покупка строящейся квартиры в новострое — гораздо более простой процесс, чем приобретение вторички. Причина — в отсутствие прописанных жильцов, прежних владельцев и других участников сделки по приобретению недвижимости.
Большинство банков предлагает оформить ипотеку на новострой у тех компаний-застройщиков, с которыми сотрудничает. Так и условия более выгодные (к примеру, в Сбербанке можно сэкономить 1%), и времени вся процедура занимает гораздо меньше. Потенциальному клиенту необходимо подготовить только:
- личные документы;
- документы, подтверждающие платежеспособность.
Если потенциальный заемщик желает приобрести недвижимость у компании, которая не значится в списке партнеров банка, ему потребуется принести полный перечь документов.
Военная ипотека: документы
Многие банки сегодня предлагаю оформить ипотечный кредит по программе «Военная ипотека». Воспользоваться предложением могут, соответственно, военнослужащие. Им придется в первую очередь оформить рапорт о намерении принять участие в программе «Военная ипотека», затем определиться банком и далее собрать основной перечень документов.
Если потенциальный заемщик — военнослужащий женат, нужно письменное согласие супруги на оформление ипотечного кредита. Преимуществом будет наличие высшего образования и дохода у супруги, поэтому документы, подтверждающие эти сведения, также нужно принести в банк.
Что делать после одобрения ипотеки?
Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.
Основные документы для ипотеки банк подготовит сам. Он оформит договор на ипотечный кредит. Очень внимательно прочтите его перед тем, как поставить подпись.
Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.
Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте .
Популярные вопросы по теме статьи: Какие документы нужны для ипотеки?
Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- справка о доходах;
- согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
- свидетельства о рождении детей, если они есть.
Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:
- договор с застройщиком;
- кадастровый паспорт, строящегося жилья;
- экспертная оценка квартиры;
- подтверждение разрешения на строительство.
Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки.
Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы.
Сколько рассматривают документы на ипотеку?
Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн.
Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней.
Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?
Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы.
Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.
Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?
Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.
- Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке.
- Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему.
Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?
Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими.
Как выдают ипотеку: наличными или на карту?
Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.
При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).
Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования
Здравствуйте, друзья!
Ипотека – самый документоемкий вид кредитования. Банк, с одной стороны, хочет максимально оградить себя от недобросовестных заемщиков и продавцов, поэтому проверяет их со всех возможных сторон. С другой, желает получить в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к нему жесткие требования. Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита.
Документы для одобрения ипотеки
Список документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, зависит от нескольких факторов:
- этапа кредитования (подача заявки, получение кредита, регистрация и снятие обременения);
- категории заемщика (стандартные, льготные, особые);
- вида приобретаемого имущества (новостройка, вторичка, дом с землей);
- требований конкретного банка к заемщику, продавцу (застройщику) и объекту кредитования.
Чтобы знать, какой пакет документов оформить именно вам, в первую очередь надо уточнять в банке. Обратите внимание, что срок действия некоторых справок всего 1 месяц, поэтому их стоит готовить в последнюю очередь, перед самым визитом в кредитную организацию.
Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.
Стандартные условия
Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях. Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:
- Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
- Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
- Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
- Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.
- Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
- Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.
Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.
Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность. Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):
- водительские права,
- удостоверение военнослужащего,
- загранпаспорт,
- СНИЛС и др.
Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.
Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.
Для военных
Военнослужащие получают военную ипотеку на особых условиях. При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше. Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.
В качестве обязательного документа является свидетельство участника НИС. Но не требуется справка о доходах.
Перечень необходимого:
- Заявление-анкета.
- Паспорт.
- Свидетельство участника НИС.
Для пенсионеров
Сейчас многие банки выдают ипотеку пенсионерам. Например, Сбербанк поднял предельный возраст на момент погашения кредита до 75 лет, а Совкомбанк даже до 85 лет. При этом есть еще и военные пенсионеры, которые рано уходят на пенсию, но продолжают работать.
Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.
Если пенсионер получает пенсию в банке, где оформляет ипотеку, то в заявлении-анкете обязательно указывается номер счета или банковской карты. В этом случае справка из ПФР не потребуется.
Работающие пенсионеры готовят такие же документы, что и обычные наемные работники, для подтверждения трудовой деятельности и финансового состояния. Чтобы рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита, пенсионер может заполнить форму с подтверждением своих доходов по форме банка. Особенно это актуально для неработающих пожилых людей, которые имеют дополнительные источники дохода, кроме пенсии.
Для семей с детьми
В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.
Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.
В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал. В этом случае дополнительно нужны:
- сертификат на маткапитал;
- справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса
Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.
Для ИП дополнительно к паспорту:
- Налоговая декларация за 1 или 2 года (по требованию банка) с отметкой о принятии (штамп налогового органа, почтовая квитанция об отправке, уведомление о получении при электронной отправке и др.).
- Заверенная нотариусом копия свидетельства о государственной регистрации заемщика в качестве ИП.
Для владельца бизнеса:
- Сведения о деятельности компании.
- Бухгалтерская документация в зависимости от режима налогообложения (например, баланс, отчет о финансовых результатах, книга доходов и расходов).
- Дополнительно могут потребовать налоговые декларации по уплате налогов, решения о выплате дивидендов и прочие документы, из которых банк получит полную картину финансово-хозяйственной деятельности предприятия.
Документы после одобрения заявки
После одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик в течение 90 – 120 дней обязан предоставить документы по приобретаемой недвижимости. Их перечень зависит от вида: вторичное жилье, новостройка или строительство/покупка дома с земельным участком.
Для приобретения квартиры в новостройке
Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик. Потребуется предоставить:
- Правоустанавливающие документы продавца.
- Подтверждение права собственности на земельный участок.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРН на земельный участок.
- Проектная декларация.
- Договор на долевое участие в строительстве дома.
- Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
Напомню, что с 1 июля 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через эскроу-счета. В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки. Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.
Для приобретения жилья на вторичном рынке
Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта. Потребуется:
- Паспорт продавца.
- Документы, удостоверяющие право на недвижимость (свидетельство о гос. регистрации, основание для возникновения права собственности).
- Договор купли-продажи объекта.
- Выписка из ЕГРН.
- Кадастровый/технический паспорт объекта.
- Отчет об оценке жилья, который составляет независимый оценщик. У банка есть список аккредитованных компаний. Рекомендую воспользоваться услугами оценщика из этого перечня.
- Согласие супруга(и) на продажу объекта или заявление, что на момент оформления права он не состоял в браке. Необходимо заверить у нотариуса.
- Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
- Если в семье есть дети, то необходимо согласие от органов опеки.
Для строительства дома
Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:
- Свидетельство гос. регистрации права собственности на землю.
- Основание возникновения такого права (например, договор дарения, купли-продажи, наследования и прочее).
- Выписка из ЕГРН.
- Кадастровый паспорт участка.
- Смета на строительство от компании-застройщика.
- Разрешение на строительство.
- Договор с подрядчиком на строительство жилого дома.
Документы для регистрации права собственности и снятия обременения
Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.
Если решили все сделать сами, то понадобится:
- Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
- Паспорта заявителей.
- Кредитный договор.
- Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
- Закладная.
- Оплата госпошлины.
До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.
Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:
- заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
- паспорта собственников жилья;
- документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
- ипотечный договор.
Как видите, процедура получения ипотечного кредита потребует от вас много терпения и времени. Банки стараются облегчить ее для заемщиков. В помощь предлагают услуги в электронном виде, разрабатывают специальные интернет-платформы. Например, ДомКлик от Сбербанка.
Актуальный перечень необходимых документов лучше всего уточнить непосредственно в банке-кредиторе. Надо понимать, что ипотека – это не легкие деньги до зарплаты, а сознательный шаг получения крупного кредита на длительный срок. Чем тщательнее вы подготовите документы, тем лояльнее будут банки и выгоднее условия.
Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень
Оформление любого кредита — это бюрократия, которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты — чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.
Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.
Две стадии документооборота
Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).
Итак, первый этап.
Ипотека по двум документам в СБ РФ?
Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).
Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.
Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.
Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.
Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:
- срок выплат: не более 30 лет;
- первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).
Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.
Стандартный пакет документов для Сбербанка
Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?
- Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
- Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
- В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.
Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.
Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.
Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24
Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.
А именно:
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки.
У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.
Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.
Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?
Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).
Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.
Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.
Давать ли выписку из кредитной истории?
Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.
Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.
Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.
Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки — в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении — будут одинаковыми.
Найти квартиру вовремя
Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.
Какую квартиру банк одобрит?
Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:
- должно быть центральное отопление, водоснабжение;
- материал здания — кирпич, бетон.
Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:
- акт оценки;
- план дома;
- копия текущего свидетельства о праве собственности.
Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.
Банк одобрил. Что дальше?
Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.
Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:
- договор купли-продажи жилья;
- страховой полис.
После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.
Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.
Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.
Корректность документов — залог успеха
Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.
Документы для ипотеки
Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.
Необходимый для ипотеки пакет документов
Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.
Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.
Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:
- Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
- Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
- ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
- СНИЛС.
- Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
- Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
- Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
- Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.
Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.
Дополнительные документы
В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.
Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.
Ипотека под материнский капитал
Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.
Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.
Ипотека без подтверждения доходов
Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.
Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.
Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.
Ипотека для молодой семьи
Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.
Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.
Военная ипотека
Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.
Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.
Льготные категории
Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:
- Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
- Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
- Свидетельство о браке/разводе.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Свидетельства о рождении детей.
- Автобиографию с фото (4х6).
- Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
- Характеристики с места работы.
- Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.
Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.
Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.
Документы для вторичного жилья
Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.
Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.
Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.
В справке должны быть указаны основания для выписки.
Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.
Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.
Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.
Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.
Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.
Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.
Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.
Документы на строящееся жилье
Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.
Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:
- Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
- Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
- Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
- Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
- Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.
Справка о материнском капитале для ипотеки – способы получения
При обращении в банк может потребоваться справка о материнском капитале для ипотеки. Этот документ показывает, сколько средств находится сейчас на балансе получателя. Учитывая, что мат. капитал делится на части, которые распределяют на конкретные нужды, без справки при получении жилищного кредита не обойтись.
Это официальная бумага, на которую ставится соответствующая печать. Предоставляется она по требованию:
- при подписании ипотечного соглашения;
- в ходе перевода денег за долю недвижимости;
- для выдачи субсидий на постройку жилья;
- в иных аналогичных ситуациях.
Ипотеку под материнский капитал без справки не дадут, но только если эти средства вы планировали использовать, как первоначальный взнос. Потребуется она и при досрочном погашении ссуды. Вычислить самостоятельно оставшуюся сумму непросто. Приходится учитывать индексацию. Да и такие расчеты ничего не дадут, если кредитор не получит официального подтверждения размера остатка.
Зачем банку нужна справка об остатке мат. капитала
Прежде всего, этот документ подтверждает наличие конкретной суммы на балансе заемщика. Исходя из этого банк определяет размер первоначального взноса или сумму, которая спишется при досрочной выплате ссуды. Готовить справку о состоянии материнского капитала для ипотеки нужно заранее, на этапе сбора основных бумаг. И не забывайте об ограниченном сроке действия.
Получив этот документ, кредитор:
- рассчитает размер ссуды и ежемесячного платежа по ней;
- установит процентную ставку (исходя из величины первого взноса);
- и определит шансы заявителя на получение средств.
Узнать размер остатка заемщик может самостоятельно. Но в данном случае важно наличие подтверждения. А получить его можно четырьмя разными способами.
Где заказать справку для ипотеки
Процедура получения такого документа достаточно простая, особенно для тех, кто уже сталкивался с оформлением подобных бумаг. Чтобы понять, где взять справку о материнском капитале для банка, нужно выяснить, какое ведомство ее выдавало.
- Обратитесь в местное отделение Пенсионного фонда (ПФР) лично или по почте.
- Воспользуйтесь официальным сайтом или мобильным приложением ПФР.
- Подайте запрос на получение справки через Многофункциональный центр (МФЦ).
- Либо составьте обращение через портал Госуслуги.
Любой из вариантов приведет к результату, но в ПФР справку об остатке материнского капитала получить проще всего, если нет учетной записи на гос. портале или сайте ведомства.
Как оформить справку в отделении ПФР
Этот способ является наиболее популярным. Надо только собрать документы и посетить территориальный отдел Пенсионного фонда, расположенный в районе проживания заявителя.
- Подготовьте бумаги, подтверждающие право на получение справки об остатке средств материнского капитала.
- Запишитесь на прием в местное отделение ПФР и посетите его в назначенный день.
- Составьте заявление (его содержание прописано в Приказе №862н, часть 4 (скачать)), подав его вместе с документацией, либо направьте такие бумаги почтой (тогда запись на прием не потребуется).
Датой прием заявления в соответствии с пунктом 7 Приказа 862н (скачать) считают дату его регистрации в ПФР.
Платить за справку не нужно, ее выдают бесплатно. Однако существуют способы получения сведений, не требующие личного присутствия.
Как получить документ на сайте ПФР или в мобильном приложении
Такие варианты оформления справки позволяют узнать остаток средств онлайн (право удаленно получить информацию о сумме закреплено частью 9 Приказа Министерства труда №862 (скачать)). Но для получения жилищной ссуды придется обзавестись документальным подтверждением наличия таких денег. Просто представить сведения с сайта или приложения в банке нельзя.
Сколько делается справка об остатке материнского капитала, зависит от способа обращения. Если заявление направляется онлайн, на подготовку и пересылку ответа потребуется три дня. Отсчет ведется с момента подачи запроса. Чтобы направить заявку о получении такого документа, нужно:
- зарегистрироваться на портале Госуслуги или на официальном сайте ПФР;
- авторизоваться на сайте или в приложении Пенсионного фонда;
- перейти в раздел, где содержится информация о мат. капитале;
- выбрать пункт выдачи справки и способ ее предоставления (Почта России);
- по указанному в заявке адресу направляется заказное письмо.
Корреспонденцию отправляют в течение трех дней с момента подачи заявления, но поступит она позднее. Нужно еще учитывать срок пересылки письма, узнать который можно в отделении Почты России. Это важно, ведь период действия справки тоже ограничен. Помните об этом, подавая обращение онлайн.
Как заказать справку через Многофункциональный центр
Кроме первых двух способов, можно запросить справку об остатке материнского капитала в МФЦ. Однако срок получения документа существенно увеличится за счет хождения заявки по инстанциям. Многофункциональный центр является посредником, а потому он будет пересылать документы и заявление в ПФР, а ответ ведомства уже направит вам. На это потребуется до 5 суток.
Процедура оформления аналогична обращению через Пенсионный фонд:
- соберите необходимые документы;
- составьте заявление на месте в МФЦ;
- подайте бумаги и обращение;
- дождитесь ответа и заберите справку.
Если же у вас есть учетная запись на портале Госуслуги, то оформить справку для ипотеки что материнский капитал не использовался, будет проще через нее.
Как получить справку через сайт гос. услуг
Для начала надо авторизоваться на портале, войдя в личный кабинет. Если учетная запись отсутствует, необходимо ее зарегистрировать:
- Зайдите на сайт, перейдя в раздел регистрации нового пользователя.
- Введите данные о себе, контактную информацию и код, который вышлют на телефон.
- Создайте пароль и сообщите персональные сведения (номер СНИЛС, данные паспорта и прочее).
- Подтвердите личность, посетив центр обслуживания на Почте или в МФЦ, через интернет-банки или введя код, присланный заказным письмом.
Затем вы сможете пользоваться функционалом портала, подавая документы онлайн.
Получить справку об остатке материнского капитала через Госуслуги можно следующим образом.
- Войдите в личный кабинет, перейдите в раздел Все услуги и найдите пункт, относящийся к Пенсионному фонду (Пенсии и пособия).
- Откройте вкладку информирования граждан, затем выберите пункт получения услуги (Справка об остатке).
- Введите сведения о заявителе, укажите вариант связи с вами и отправьте анкету на
рассмотрение.
Ответом будет письмо на указанный электронный адрес с файлом в формате pdf. Либо письмо вышлют обычной почтой. Если обращение подается онлайн, собирать документацию не нужно. При личном визите в МФЦ или ПФР потребуется подготовить ряд бумаг.
Какие документы нужны для оформления справки
Чтобы получить такую выписку, придется подтвердить собственные права на нее. В целях сохранения персональных данных подтверждать такие права нужно даже онлайн (вводя личную информацию при заполнении анкеты). При личном обращении потребуются следующие документы для справки об остатке материнского капитала:
- удостоверение личности получателя такой государственной льготы;
- свидетельство на каждого ребенка и заявление по форме ведомства;
- сертификат, свидетельствующий о праве на маткапитал.
Удостоверение личности (паспорт) необходимо иметь при себе. Потребуется именно оригинал (Приказ 862н, часть 5 (скачать)). Если нужны будут копии, их снимут на месте (как правило, их запрашивают в МФЦ). Если бумаги направляют онлайн, достаточно будет серии и номера паспорта, а также реквизитов остальных бумаг.
Как долго действительна справка
Направляя обращение в уполномоченные органы, не забывайте, что у справки для погашения ипотеки материнским капиталом ограничен период действия. Согласно законодательству она не теряет юридической силы со временем, но банки не примут ее по истечении 30 календарных дней. В течение этого времени данная государственная льгота могла быть использована иным образом, а потому, размер остатка мог уменьшиться.
Чтобы понять, сколько действует справка об остатке материнского капитала, нужно прибавить к дате ее выдачи тридцать суток. Речь именно о числе, проставленном на самом документе, а не о дате его получения заявителем (пересылка по почте или обращение через МФЦ потребует дополнительно от 3 до 5 дней (Приказ 862н, часть 6 (скачать)). Уделяйте этому особое внимание, иначе придется повторно подавать заявку в ПФР.
Home → Конституционное
Что важно знать при подаче заявления на ипотеку от Сбербанка
Для оформления ипотеки в Сбербанке нужно учесть сразу несколько моментов:
- Становление супруга созаемщиком. Независимо от того, имеет ли супруг официально подтвержденный (или иной) доход, он/она в обязательном порядке становится созаемщиком при оформлении ипотечного кредитования. Для этого нужно официальное подтверждение второй половины о согласии передать выкупаемое имущество банку в залог до момента полного погашения задолженности. Исключения составляют те случаи, когда иные условия предусмотрены брачным договором – в такой ситуации заявление на оформление ипотеки рассматривается, уже исходя из ситуации.
- Множественные нюансы. Оформление ипотеки может оказаться довольно щепетильным процессом. Количество документов зависит от индивидуальной ситуации с клиентом – учитывается вид приобретаемого жилого имущества (его стройка), семейное положение заемщика и его созаемщиков, их совокупный доход и кредитная история, способ получения дохода, а также множество других критериев, требующих подтверждающих документов для каждого отдельного случая. Во всем этом перечне можно запутаться (особенно при отсутствии опыта в процессе подачи заявки на ипотечное финансирование и участия в сделках купли-продажи недвижимости). Потому необходимо проконсультироваться с менеджером (как правило, они закрепляются за каждым клиентом и ведут их сделку до конца) отдела ипотечного страхования, который специализируется конкретно на теме жилищного кредитования и будет подсказывать на протяжении всего процесса получения ипотеки.
- Двусторонняя подготовка документов. Важным моментом при оформлении жилищного кредита является то, что установленные пакеты документов готовит как покупатель недвижимости, так и ее продавец. Необходимо, чтобы с обеих сторон документы были составлены грамотно, а при возникновении форс-мажорных и спорных ситуаций все моменты были улажены (при необходимости – документально).
Еще одной возможностью, которую Сбербанк России предоставляет своим клиентам, является оформление ипотечного кредита всего по двум документам. Согласно программе банка, оформить ипотеку можно, предъявив паспорт гражданина РФ, который является обязательным документом, а дополнительный заемщик может выбрать самостоятельно:
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- военный билет.
Такая программа позволяет приобрести жильё тем людям, которые не имеют возможности официально подтвердить свои доходы. Но необходимо учесть, что в этом случае сумма первоначального взноса существенно возрастает – при подаче заявки по двум документам необходимо оплатить первоначальный взнос в размере половины стоимости приобретаемой недвижимости по оценочному отчёту.
Несмотря на особые условия, предоставляемые банком при оформлении ипотечного кредита по двум документам, будет также учитываться кредитная история клиента, а также ему необходимо будет оставить контактный телефон работодателя, чтобы в дальнейшем сотрудники Сбербанка могли проверить достоверность информации о предоставляемом доходе.
Приобрести таким образом можно готовое или строящееся жильё. Также на эту категорию клиентов распространяются акции от застройщиков и «Молодая семья». Документы для ипотеки в Сбербанке в этом случае предоставляются в максимально возможной форме, например, если созаемщик имеет возможность подтвердить свой доход официально, то он предоставляет соответствующие данные.
Срок получения кредита остается тем же, что и для обычной формы подачи заявки – от 1 года до 30 лет. Максимальные суммы так же остаются неизменными: 15 миллионов – для Москвы и Санкт-Петербурга, 8 миллионов – в остальных регионах России. Стоит заметить, что ставки ипотеки по двум документам немного выше тех, что получат клиенты, предоставившие официальное подтверждение дохода (для участников зарплатного проекта ставка уменьшается еще на 0,5%). При отказе от страховки ставка повышается еще на 1%.
Преимущество программы Сбербанка «Ипотека по двум документам» заключается в экономии времени и упрощении процесса подачи заявки, потому как отсутствует необходимость собирать справки о доходах и прочие документы (например, копию трудовой книжки). Недостатком же ее является высокая планка первоначального взноса, равная половине стоимости приобретаемого жилья, что в условиях современной экономики является довольно большой проблемой. Ведь чтобы собрать такую денежную сумму, потребуется длительное время.
Общими условиями кредитования для всех банков является достаточная платежеспособность клиента, отсутствия у него темных пятен в кредитной истории и просроченных платежей (а также задолженностей по различным кредитным или социальным обязательствам – например, выплате алиментов). Также банк обращает внимание на достоверность предоставляемой заемщиком информации, отсутствие проблем с законом и прочих неудовлетворительных моментов.
По условиям Сбербанк предлагает широкий спектр услуг своим клиентам, предоставляя возможность получения ипотечного кредита различным категориям граждан. В числе общих условий для всех видов ипотечного кредитования выделяются:
- предоставление займа только гражданам Российской Федерации;
- выдача кредитных средств российскими рублями;
- минимальная сумма ипотеки – 300.000 рублей;
- правильно собранный пакет документов (для каждой категории кредитования перечень документов может отличаться от прочих);
- 90 календарных дней отложенного периода – срок после даты одобрения заявки на получение ипотечного кредита, в течение которого необходимо произвести покупку жилого имущества.
В зависимости от индивидуальных условий клиента, документы для ипотеки в Сбербанке могут собираться различное по продолжительности время. Но у такого способа подачи заявления на ипотечный кредит есть определенные преимущества, по сравнению с оформлением онлайн-заявки. Например, с помощью полного пакета документов можно подтвердить дополнительные доходы официально, в то время как онлайн-заявки лишены такой возможности. Как правило, доходы указываются «со слов» клиентов и никак не подтверждаются документально.
К тому же, собрав все необходимые документы, клиент предоставляет максимум информации, что положительно влияет на прозрачность поданного заявления и, возможно, сыграет на руку заемщику. Приобретение недвижимости – ответственный и скрупулезный шаг, потому к сбору пакета документов стоит подойти со всей ответственностью.
Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:
- Покупки загородного дома;
- Покупки таунхауса;
- Для строительства дома.
Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.
Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию. Это невыгодно не только покупателю, но и банку. Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.
ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;
возможность получить налоговый вычет;
возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.
Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.
Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. ДельтаКредит является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.
гражданство: не имеет значения;
возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;
трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;
военный билет: не требуется;
созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.
Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.
Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
Какие нужны документы для оформления ипотеки?
Разобравшись с моментами, которые требуют внимания перед подачей заявки, стоит перейти непосредственно к получению информации о необходимых документах для ипотеки в Сбербанке. Немного выше мы говорили о необходимости подавать бумаги покупателем и продавцом. Сейчас же рассмотрим список бумаг, который потребуют от заемщика:
- Оценочный отчет. Обязательно нужна официальная оценка стоимости объекта недвижимости, приобретаемого клиентом. Именно на основании этого документа и будет формироваться запрашиваемая у банка сумма. К тому же специалист, что будет оценивать недвижимое имущество, должен быть сотрудником одной из аккредитованных банком компаний – это позволит говорить о достоверности информации. Также оценщику необходимо лично провести осмотр приобретаемого объекта, потому его визит обязательно согласовать с продавцом.
- Подтверждение о наличии денежных средств для начального взноса. В качестве такого подтверждения могут служить: сберегательная книжка, выписка о размере денежных средств на банковском счету либо официально подтвержденное заявление от продавца о получении со стороны покупателя аванса в размене не менее суммы, необходимой для закрытия минимального первоначального взноса.
- Согласие супруга. Как уже говорилось выше, при состоянии заемщика в браке необходимо предоставить банку официально заверенный (например, у нотариуса) документ, подтверждающий согласие супруга на передачу в залог банку приобретаемого имущества до окончания периода выплаты займа.
- Пакет собственных документов. Сюда входят: паспорт гражданина Российской Федерации, копия трудовой книжки, которая будет заверена работодателем с настоящего места работы.
- Документы, подтверждающие доход. Для этого можно представить банку справку 2-НДФЛ либо по форме банка. Это позволит подтвердить уровень ежемесячного дохода. При наличии дополнительного дохода также необходимо предъявить соответствующие документы: договор о сдаче жилья в аренду, документы, которые могут подтвердить работу по совместительству, или любая декларация, что заверена налоговой службой. Также стоит отметить, что алименты, иные социальные пособия, различные виды доходов, которые не могут быть подтверждены документально, не учитываются при расчете платежеспособности клиента и его созаемщиков.
- Справки по непогашенным кредитным обязательствам. В случае наличия действующих кредитов в момент подачи заявки требуется получить у банка-кредитора справку об оставшейся сумме для их погашения. Затем эту справку и прочие документы для ипотеки в Сбербанке предоставить менеджеру.
Этот перечень является унифицированным пакетом документов для подачи заявки, но в зависимости от индивидуальной ситуации клиента могут понадобиться дополнительные бумаги. Потому их точный список необходимо изначально обговорить с менеджером, который будет курировать вашу заявку на ипотеку. В случае возникновения различных вопросов и непонятных ситуаций так же следует обратиться к сотруднику банка за разъяснениями, иначе можно допустить ошибку, которая способна существенно осложнить процедуру получения жилищного кредита.
Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.
В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.
Ипотека – это кредит на покупку жилья.
Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.
Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.
Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.
Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;
Стаж на последнем месте работы.
Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.
Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;
Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.
Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.
Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.
По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.
В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;
Процент по кредиту.
Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;
Срок кредитного займа.
Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.
Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.
Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.
Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.
Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.
Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.
В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.
Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:
- Паспорта заемщиков;
- СНИЛСы;
- ИНН;
- Военный билет;
- Водительское удостоверение;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении детей.
Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.
Последняя запись должна звучать: » работает по сегодняшний день».
Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;
Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.
Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.
Данный документы действительны тоже только 1 месяц.
Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.
Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:
- Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
- Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.
Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.
Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;
Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.
Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;
Использование заемных денежных средств для приобретения недвижимости является для граждан страны чуть ли не единственной возможностью покупки квартиры. Объясняется это наличием большой разницы между стоимостью квартир на рынке недвижимости и доходами населения.
Взять ипотечный кредит сегодня стало намного проще. Кредитные учреждения предоставляют потенциальным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, в том числе, и со льготными условиями кредитования.
Ипотека с полным пакетом документов
Учитывая индивидуальность каждого подхода к отдельно взятой сделке купли-продажи, каждому клиенту и каждому объекту недвижимости, можно с уверенностью сказать, что и необходимый для заявки пакет документов может существенно отличаться в каждом из случаев. Потому и время на сбор документов для подачи заявки тоже может отличаться у разных клиентов.
С течением времени, принятием новых законов и прочих нововведений, а также периодом проведения акций состав пакета документов может меняться. Получить необходимую актуальную информацию всегда можно на нашем сайте, найдя интересующий вас раздел. Вы всегда можете получить полный перечень документов, необходимых для подачи заявки на ипотечное кредитование в Сбербанке.
Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.
Если сотрудник работает по найму, потребуется:
- Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
- Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
- В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.
ИП и учредители ООО должны представить:
- Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
- Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
- Документы баланса.
- Платежные поручения об уплате налогов.
- ОГРН.
- ИНН.
- Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
Адвокаты и нотариусы должны подготовить:
- Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
- Трудовую книжку (при наличии).
- ОГРН.
- ИНН.
- Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
- Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
- Документы баланса.
- Платежные поручения об уплате налогов,
- Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.
Документы для программы «Военная ипотека»
Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:
- Заявление о включении в программу.
- Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
- Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
- Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
- Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.
Для участия в программе потребуются:
- Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
- Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельства о рождении детей.
- Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
- Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
- Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.
Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:
- Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
- Паспорт заемщика.
- Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
- Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
- Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
- Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
- Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).