Кредит на ремонт Сбербанк

Калькулятор кредита на ремонт квартиры в Сбербанке

Кредит на ремонт квартиры предоставляется в Сбербанке на базовых и специальных условиях, которые могут быть рассчитаны клиентом через калькулятор. Самостоятельный расчет позволяет предварительно узнать условия кредитования при применении желаемых параметров. При обеспечении банковских требований человек знакомится с подробностями о займе. При этом актуальными выступают несколько видов кредитования.

Виды и особенности кредитных программ для ремонта квартиры в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк дает деньги в долг на приобретение и строительство жилья, а также нежилых построек, ипотечный кредит на ремонт жилища не распространяется. Ремонт осуществляется за счет средств потребительского кредита. Специфика кредитования здесь заключается в том, что при большом разнообразии жилищных программ предлагается единый потребительский продукт на любые цели.

Ремонт квартиры выполняется в рамках этого кредитования или альтернативных вариантов: кредитных карт или рассрочки на интернет покупки у партнеров. Использование кредиток выгодно из-за наименьшего количества требований к заемщику и при скором возврате заемных средств банкам (в пределах льготного периода).

Категории кредиток на начало 2019 года:

• Золотая, Классическая и Премиальная карточки;
• карты для обслуживания полетов Аэрофлота: Золотая и Классическая + Signature;
• благотворительные носители «Подари жизнь»: Золотая и Классическая.

Кредит на ремонт без переплат на сайтах партнеров выдается при наличии паспорта РФ и действующей дебетовой карточки. Сбербанк сотрудничает с компаниями, предоставляющими разнообразные услуги населению. Заемщику предстоит лишь выбрать подходящую организацию для оплаты товаров и услуг (в данном случае строительство/ремонт).

Условия кредитования в Сбербанке

По нецелевому потребительскому займу для ремонта жилья, кредитным картам и онлайн-рассрочке условия кредитования различные. Но по всем указанным продуктам требования достаточно лояльны и направлены на то, чтобы минимизировать количество необходимых документов и сроки рассмотрения заявки. Возрастные границы также расширены.

Условия потребительского кредита на ремонт дома или квартиры в Сбербанке (фактически, это кредит на любые цели):

1. Деньги на ремонт предоставляются исключительно в рублях РФ, поэтому он не зависит от иностранной валюты (курса доллара, к примеру).
2. Сумма от 30 тыс. до 5 млн руб. Максимальная граница доступна лишь для зарплатной клиентуры. Для стандартной планка снижается до 3 млн руб.
3. Срок кредита от трех месяцев до пяти лет при соответствующей для этого регистрации по месту проживания.
4. Обеспечение по кредиту на ремонт в виде залога или поручительства не требуется.
5. Порядок погашения – аннуитетные платежи.
6. Возможность досрочного погашения в частичном или полном объеме имеется.

Условия обслуживания по кредиткам зависят от типа носителя и действующей программы кредитования. Льготный период (беспроцентное пользование займом) идентичен для всех типов кредиток и составляет 50 дней. В остальном они имеют различия по долговому лимиту и стоимости обслуживания, которая варьируется от 0 до 12000 руб. в год. При этом лимит может исчисляться как в денежном эквиваленте, так и в количестве миль (для карт, обслуживающих полеты через Аэрофлот). Границы денежного лимита: до 600 тыс. руб. и до 3 млн руб. (что более приемлемо для финансирования ремонта).

Подробную информацию по каждому продукту можно уточнить на сайте, лично в отделениях и через контактный центр по телефону. Актуальные действующие номера: 900 по России или + 7 495 500 55 50 — по РФ и всему миру. Звонки на горячую линию принимаются вне зависимости от времени суток, оператор ответит на все интересующие вопросы.
Можно задать вопрос через приложение.

Калькулятор кредита от Сбербанка

Калькулятор представлен для потребительского кредита на любые нужды (в том числе по ремонту). Расчет предельно прост, так как потребительское кредитование происходит по упрощенной схеме. Расчет по кредитной карте и сумме рассрочки на интернет-портале и в приложении не предусмотрен.

Показатели, участвующие в расчете потребительского бесцелевого займа, взятого на ремонт жилья:

1. Желаемая сумма кредита.
2. Период обслуживания и погашения долга.
3. Подключение привилегий в виде получения здесь зарплаты/пенсии.

Результат расчетов по кредиту на ремонт содержит:

1. Величину ежемесячного платежа.
2. Ставку с учетом базовых или специальных условий обслуживания.

После расчетов в калькуляторе на странице кредита в Сбербанк Онлайн формируется интернет-обращение на получение необходимой суммы для проведения ремонта дома или квартиры.

Портал предоставляет полноценный объем услуг по кредитованию Сбербанка: информирование по характеристикам кредита, калькуляционный расчет показателей, формирование и отправка заявки специалисту. Все сведения обрабатываются конфиденциально и в короткие сроки.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Требования к заемщику

Общим требованием для представленных видов займов по ремонту выступает наличие гражданства и прописка на территории РФ. Только так кредитодатель минимизирует риски по невыплате задолженности в полном объеме. При временном характере прописки, если решение на получение займа положительное, то выдача кредита банком осуществляется на период, соответствующий сроку регистрации.

Взять кредит на ремонт квартиры или дома в рамках потребительского обслуживания можно при соблюдении следующих требований:

1. Возрастные границы: 18/21 – 70 лет.
2. Трудовой стаж: 3/6 месяцев — текущий, 6 месяцев/ 1 год — общий за последние 5 лет.

Вариативность параметров объясняется клиентским статусом претендента на получение кредита. Возможно расширение границ при зарплатном статусе гражданина (в рамках зарплатного проекта). Для людей, получающих пенсию через счета Сбербанка, также имеются некоторые привилегии по учету рабочего стажа.

Требования по рассрочке на онлайн-покупки (в том числе для осуществления ремонта):

1. Возраст: 21 года — 65 лет.
2. Владение действующей дебетовой картой, выпущенной по договору банковского обслуживания.
3. Подключение к услуге «Мобильный банк».

Претенденту на кредит для ремонта жилья следует учесть, что погасить задолженность нужно в пределах максимальной возрастной границы. Она обозначается не только для возможности взять займ, но и вернуть его в указанные сроки. Так кредитор минимизирует риски по неисполнению заемщиком долговых обязательств и потере денежных средств.

Документы для получения кредита в Сбербанке

Для предоставления рассрочки на сайтах партнеров для ремонта недвижимости нужно заполнить заявление-анкету. Сделать это можно на портале в онлайн-режиме. Что касается выпуска кредитной карты или предоставления рассрочки, то документально требуется также подать прошение (разрешено в онлайн-формате).

Необходимые бумаги на оформление потребительского кредита для ремонта недвижимого объекта:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и подтверждающий российское гражданство с наличием прописки (постоянная — штамп в паспорте, временная — отдельный бланк).
2. Сведения о трудоустройстве: место, должность, стаж (копия трудовой книжки, заверенной работодателем (или представителем) на каждой странице или копия трудового договора).
3. Документальное подтверждение уровня дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка / госучреждения).

Второй и третий пункты исключаются из списка для «зарплатников», так как это привилегированная категория клиентов. Информация об их месте работы и получаемом заработке уже имеется в банковской системе и подтверждена соответствующими документами при подписании договоренности по зарплатному обслуживанию.

Как подать заявку онлайн

Для оформления заявки на ссуду в онлайн-режиме следует зайти на сайт или в приложение. В обоих вариантах требуется авторизация для входа в частный клиентский кабинет. Здесь происходит не только кредитное, но и банковское обслуживание по всевозможным направлениям, разработанным кредитно-финансовой организацией.

В случае использования сайта к формированию запроса можно перейти как со страницы с информацией по интересующему продукту, так и самостоятельно, открыв вкладку «Кредиты». Функционал приложения упрощен, но оформить заявление на предоставление потребительского займа для ремонта можно и здесь, зайдя в раздел «Кредиты» на главной странице.

Подача заявки происходит в три этапа:

1. Выбор условий кредита.
2. Заполнение сведений.
3. Ожидание решения.

Для заполнения полей заявки указывается не только желаемая сумма и период кредитования, но и привилегии для предоставления спецобслуживания. Пользователь варьирует параметры при подключении страховой защиты или отказе от нее. Тут же система показывает выявленную процентную ставку, обобщенную сумму задолженности со страховкой и размер ежемесячного платежа.

После выбора параметров кредита на ремонт и подтверждения заявки, которое приходит в виде СМС-сообщения с кодом на телефон заемщика, человек переходит к заполнению личных сведений, подтверждаемых документами. Они должны быть правдивыми, потому что в случае несоответствия данных в заявлении и реального положения вещей в кредите будет отказано. Банковская резолюция на выдачу кредита приходит также на телефонный номер и отображается в персональном кабинете.

Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Поговорим о том, как взять кредит на ремонт квартиры или дома в Сбербанке. Из статьи вы узнаете условия кредита на ремонт жилья, список необходимых документов и требования к заемщикам. Мы расскажем, как пользоваться кредитным калькулятором и приведем отзывы заемщиков.

Ремонт жилья — дело серьезное и довольно затратное. Далеко не у каждого хватает зарплаты, чтобы собрать нужную сумму. Но и затягивать с ремонтом тоже не хочется., поэтому можно обратиться в банк за получением кредита. Как оформить кредит на ремонт в Сбербанке и что для этого нужно, обсудим в этой статье.

Процентные ставки

Конкретная кредитная программа на ремонт в Сбербанке отсутствует. Однако, можно взять нецелевой кредит и использовать эти средства для ремонта вашей недвижимости.

Кредит	Процентная ставка	Сумма	Срок
Потребительский кредит без обеспечения	от 12,9%	до 3 млн руб.	до 60 мес.
Кредит под поручительство физ. лиц	от 12,9%	до 5 млн руб.	до 60 мес.
На любые цели под залог недвижимости	от 12%	до 10 млн руб.	до 240 мес.

Онлайн-заявка на кредит

Вы можете подать заявку на кредитование в режиме онлайн, если имеете доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн.

Для этого:

1. Перейдите в свой личный кабинет, откройте вкладку «Взять кредит в Сбербанке».
2. Выберите подходящие вам условия кредитования, нажмите кнопку «Далее».
3. Выберите расширенную анкету и заполните ее.
4. Подтвердите оформление заявки одноразовым паролем, полученным в СМС.

После отправки заявки с вами свяжется специалист банковской организации для уточнения информации.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Калькулятор кредита

Калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать:

• сумму кредита;
• размер переплаты;
• сумму ежемесячного платежа.

Калькулятор позволяет осуществлять расчет по нескольким типам:

• по вашему среднему доходу в месяц;
• по сумме займа;
• по размеру ежемесячного платежа.

Воспользоваться им легко, достаточно просто вносить необходимые данные в специальные строки. После заполнения всех граф, нажмите кнопку «Получить расчет» и ознакомьтесь с полученной информацией.

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Программу Сбербанка «Потребительский кредит без обеспечения» можно назвать оптимальной для получения средств на ремонты вашей квартиры. К тому же предварительный расчет вы вполне можете выполнить сами через онлайн-калькулятор.

Разберемся, какие условия действуют для заемщиков, желающих взять такой кредит:

• дополнительных комиссий нет;
• есть возможность получить кредитную карту с одобренным лимитом;
• если вы получаете зарплату в Сбербанке либо размещаете здесь вклад, то для вас будут действовать сниженные процентные ставки;
• обеспечение не требуется;
• срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2 рабочих дней;
• частичное и полное досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Кредит на ремонт дома в Сбербанке

Далее рассмотрим, на каких условиях можно взять заем на ремонт частного дома. Рассмотрим особенности кредитных программ под поручительство и под залог недвижимости:

• возможность учесть доход супруга/супруги, чтобы увеличить сумму кредитования;
• в качестве обеспечения принимается поручительство физических лиц с гражданством РФ либо залог имеющейся недвижимости;
• комиссий за оформление и выдачу займов нет;
• заявка рассматривается 2 рабочих дня;
• подтверждать цель кредитования не требуется;
• страхование вашей жизни и здоровья осуществляется в добровольном порядке.

А также отметим, что срок рассмотрения заявки банк может увеличить, а плата за досрочное погашение не взимается.

Требования к заемщикам

В перечень требований входят следующие критерии:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года на дату подписания кредитного договора;
• возраст на дату возврата кредита — до 75 лет;
• стаж — не менее полугода на последнем рабочем месте;
• общий трудовой стаж — от 12 месяцев;
• в качестве созаемщика допускается привлечение платежеспособного супруга/супруги.

Кредит не будет выдан следующим лицам:

• индивидуальному предпринимателю;
• руководителю либо главному бухгалтеру, а также любому лицу с правом первой подписи в компании с числом сотрудников до 30 человек;
• участнику КФХ;
• собственнику либо участнику малого предприятия с долей владения более 5%.

Документы для заявки

В список для рассмотрения вашей заявки входят:

• заполненное заявление-анкета;
• ваш паспорт;
• паспорт созаемщика или поручителя (если они привлекаются для получения кредита);
• справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
• ксерокопия трудовой/выписка из трудовой или ксерокопия трудового договора.

Если кредит оформляется с предоставлением залога, документация на залоговое имущество предоставляется в банк в течение 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Отзывы

«Работать со Сбербанком приятно всегда. Лучший банк! Пользуюсь его картой очень давно, и никогда у меня вопросов не возникало. Недавно оставила анкету на кредит наличными. Решение приняли в течение 2 часов, звонок приятного консультанта с уточняющими вопросами, и уже через полчаса я получила сообщение об одобрении займа. В отделение не ходила, деньги перевели на карточку».

Алексей

«Я получаю зарплату в Сбербанке. Решил оформить кредит, а так как я зарплатный клиент, то даже справку о зарплате не предоставлял. Процентная ставка также льготная относительно других клиентов. Правда, в нагрузку вручили кредитку VISA GOLD с бесплатным трехлетним обслуживанием. Но я ею не пользуюсь, нет необходимости. Да и Сбер у всех на слуху».

Наталья

«Банк отличный, все устраивает. Заявку подавала на сайте банка, а уже потом приезжала в офис. Специалисты свою работу делают быстро и качественно».

Как взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Кредит на ремонт квартиры легко получить в Сбербанке, который является, пожалуй, крупнейшим банком нашей страны. Давайте внимательно ознакомимся с кредитными предложениями банка, и узнаем, как и на каких условиях производится кредитование.

Предисловие

Так называемый «ремонтно-строительный» кредит подразумевает под собой составление сметы, строгую отчетность по расходованию выделенных средств, и, скорее всего, заключение договора со строительной фирмой. Деньги выдаются поэтапно, и только если все расходы документально подтверждены.

Сбербанк не практикует данную схему кредитования. Поэтому взять целевой кредит на ремонт квартиры в Сбербанке не получится. Вместе с тем, банк предлагает множество иных вариантов, речь о которых пойдет далее.

Что предлагает нам Сбербанк

Представляем вашему вниманию актуальный список кредитных продуктов Сбербанка:

• Кредит под залог личной недвижимости.
• Кредит молодёжи и пенсионерам (с поручителем).
• Обычный потребительский кредит.
• Приобретение товаров и услуг в кредит через интернет.
• Кредитная карта.

Поскольку это не целевые кредиты, потратить их можно на любые нужды, включая ремонт квартиры. Теперь расскажем обо всех банковских предложениях более подробно.

Залоговый кредит

Данный банковский продукт подразумевает:

• Лимит кредитования от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 2/3 от стоимости залоговой недвижимости.
• В качестве залога принимаются ликвидное имущество (квартира, дом, гараж, земля).
• Срок выдачи от 1 года до 10 лет.
• Процентная ставка — 11,3 % (+0,5% для «незарплатных» клиентов, +1% при отказе от личной страховки).

Согласитесь, не каждый рискнет передавать собственное жилье в залог. Но для тех, у кого стоимость ремонта сопоставима со стоимостью жилплощади (капитальный ремонт, ремонт с нуля в новостройке), данное предложение наиболее выгодно, поскольку именно здесь есть возможность максимального финансирования.

Кредит с поручителем

Банк разработал специальную кредитную программу, направленную на следующую аудиторию:

1. Молодые заемщики (от 18 лет). Они, как правило, еще не имеют достаточного дохода, и поэтому могут привлекать старших родственников в качестве поручителей.
2. Пенсионеры (от 60 лет). Одних пенсионных выплат также недостаточно для кредитования, поэтому поручителями могут стать работающие дети, внуки, иные родственники.

Данный кредит включает в себя:

1. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб.
2. Срок до 5 лет.
3. Обязательно наличие платежеспособного поручителя.
4. Банковские ставки по кредиту варьируются, исходя из индивидуальных условий кредитования:
   • При сумме от 30 до 300 тыс. рублей от 11,9 до 19,9%.
   • От 300 тыс. до 1 млн. рублей – от 11,9 до 16,9 %.
   • От 1 млн. рублей ставка будет 11,9 % для зарплатных клиентов, и 12,9 % для всех остальных.

Такой разбег в ставках связан с тем, что кредит рассчитывается индивидуально под каждого заемщика (учитывается доход его и поручителя, трудовой стаж, наличие или отказ от страховки, получение зарплаты или пенсии через банк и другие параметры). Возможно будет интересно!

Потребительский кредит

«Кредит на любые цели» выдается на следующих условиях:

1. Начальная сумма от 30 тыс. руб., а максимальная – 5 млн. руб. для участников зарплатных проектов и 3 млн. руб. для остальных.
2. Срок до 5 лет.
3. Заявленная ставка от 11, 9% (+1 % для тех, кто не получает зарплату в банке, + 1% при сумме кредита менее 300 тыс. руб.). Но, по аналогии с предыдущим кредитом, ставка может достигать 19,9 %. Все зависит от индивидуальных условий кредитования.

Покупки в кредит со Сбербанком

Для удобства клиентов специально разработан онлайн сервис «Покупай со Сбербанком». Это своеобразный магазин на диване, где по интернету можно приобрести в кредит товары от фирм-партнеров банка. Среди партнеров множество строительных и мебельных интернет-магазинов, магазинов бытовой электроники, что очень актуально для тех, кто затеял ремонт.

Лимит кредитования здесь установлен от 3 до 300 тыс. руб., срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка индивидуальна в каждом случае.

По сути, это обычный потребительский кредит, который оформляется в режиме онлайн. Для его получения у заемщика обязательно должна быть платежная карта банка с подключенным сервисом «Сбербанк онлайн».

Кредитные карты

Оплачивать стройматериалы и другие покупки для ремонта можно при помощи кредитных карт Сбербанка. Преимущество такого способа оплаты заключается в установлении льготного периода, в течение которого проценты начисляются не будут. Кроме того, здесь предусмотрены различные кэш-бэки в виде бонусов «Спасибо», милей для авиаперелетов, отчислений в благотворительные фонды.

Наибольшей популярностью пользуются следующие кредитки:

1. Золотая и классическая карты. Лимит по ним устанавливается от 300 до 600 тыс. руб., ставка от 23,9 до 25,9%, льготный период 50 дней. Условия кредитования зависят от статуса клиента. Наиболее выгодный кредит будет у зарплатных клиентов, которые преимущественно оплачивают покупки картой.
2. Премиальная карта. Годовое обслуживание обойдется в 4 900 руб., зато процент снижен – от 21,9 до 23,9%, а сумма кредитования увеличена – от 600 тыс. до 3 млн. руб. Персональные условия кредита опять же зависят от статуса клиента. Беспроцентный период аналогичный.

Порядок получения кредита

Заявку практически на все вышеуказанные кредиты можно подать в режиме онлайн с помощью сервисов «Сбербанк онлайн» или «Домклик». И только кредит с поручителем обязательно заключается в банке.

Давайте посмотрим, как получить тот или иной кредит.

1. Кредитная карта. В сервисе «Сбербанк онлайн» открыть раздел «Кредитные карты», кликнуть на опцию «Заказать» и заполнить анкету. Либо можно с паспортом подойти в офис банка. Заявка рассматривается в течение 2 дней. И в том и в другом случае выдача кредитки и подписание договора будет производится в самом банке.
2. Кредит на интернет-покупки. Заходим на страницу интернет-магазина (обязательно партнера Сбербанка), отмечаем понравившийся товар и нажимаем «Купить в кредит». Далее автоматически откроется «Сбербанк онлайн», где необходимо заполнить кредитную заявку (срок одобрения от нескольких минут до 12 часов). После чего дождаться одобрения, ознакомиться с условиями кредитования и подтвердить свое согласие. Банк произведет зачисление средств на счет продавца, и в вашем личном кабинете в разделе «Кредиты» будет отображен полученный займ.
3. Потребительский кредит. Заявку можно подать как в офисе банка, так и через онлайн сервис. Для этого в личном кабинете/мобильном приложении необходимо выбрать раздел «Кредиты», после чего можно рассчитать оптимальные для себя параметры кредитования (срок, сумма) и оформить заявку. Рассмотрение обращения занимает от нескольких минут до 2 дней. Когда кредитная заявка одобрена, идем в банк с документами. Если все бумаги в порядке и совпадают с данными, указанными в анкете, подписывается кредитный договор и выдается кредит.
4. Кредит с поручителем. Оформляется он исключительно в банке. В офис необходимо подойти вместе с поручителем, заполнить заявку на кредит, предоставить запрашиваемые документы, дождаться одобрения (до 2 дней) и получить средства.
5. Кредит с залогом. Оформляется как при личном посещении банка, так и с помощью онлайн сервиса «Домклик». На данный сервис вы автоматически перейдете из «Сбербанка онлайн», когда в разделе «Кредиты» выберете опцию «Взять ипотеку». Далее рассчитывается ипотечный кредит и заполняется анкета, которая поступает на рассмотрение кредитному специалисту. Заявка рассматривается не более 6 дней. После предварительного одобрения можно собирать все документы, оценивать и страховать залоговую недвижимость. На это дается 3 месяца. Все собранные бумаги предоставляются в банк, после чего принимается окончательное решение по кредиту. В случае одобрения подписывается кредитный и ипотечный договор. Последний сдается на регистрацию. И только после того, как договор будет зарегистрирован, выдаются денежные средства.

Возможно будет интересно!

Какие документы запрашивает Сбербанк

Каждый вид кредитования подразумевает предоставление заемщиком определенного пакета документов. При рассмотрении кредитной заявки заемщику понадобятся:

• Заявление-анкета, заполненная в онлайн режиме. Но если заявка подается в самом банке, то анкета заполняется непосредственно в офисе.
• Паспорт.
• Документы о регистрации по месту жительства. При наличии постоянной регистрации отметка проставлена в паспорте. При временной регистрации предоставляется соответствующее свидетельство.
• Справки о доходе. Для участников зарплатных проектов и в случае получения пенсии на счет в Сбербанке, эти документы не нужны.
• Документы о трудоустройстве (копия трудовой, справка от работодателя).
• Наличие платежной карты с подключенной опцией «Сбербанк онлайн» (при дистанционном оформлении заявки, совершении интернет-покупок в кредит).
• Документы по недвижимости, передаваемой в залог (правоустанавливающие, оценочные).

Обратите внимание, что документы, указанные в п.п. 2-5, предоставляются не только на заемщика, но и на созаемщиков и поручителей.

Кому одобрят кредит

Взять кредит под ремонт квартиры в Сбербанке получится только у заемщиков, полностью соответствующих банковским критериям. На сегодняшний день они таковы:

1. Возрастной порог от 21 года до 75 лет (на момент погашения). Некоторые кредиты можно получить и с 18 лет, но при условии получения зарплаты/пенсии через Сбербанк (потребительский), или при наличии поручителя. Верхняя граница по отдельным кредитам снижена до 65 лет (онлайн покупки, кредитные карты, залоговый кредит без подтверждения дохода). А вот с поручителем кредит можно брать вплоть до 80 лет.
2. Возраст поручителя от 21 до 70 лет (на момент гашения кредита).
3. Для залогового кредита обязательно привлечение в качестве созаемщика второго супруга (если он платежеспособен).
4. Гражданство нашей страны.
5. Наличие регистрации на территории России (постоянной или временной).
6. Официальное трудоустройство в течение определенного времени: для зарплатных клиентов – 3 месяца (для работающих пенсионеров также обязателен общий трудовой стаж от 6 месяцев), для всех остальных – 6 месяцев на нынешней работе + наличие как минимум годовалого трудового стажа.
7. Официально подтвержденный доход (справки с места работы, документы из налоговой инспекции).
8. Заемщик по кредиту на покупки в интернет-магазинах должен быть пользователем дебетовой карты Сбербанка с подключенными к ней онлайн сервисами.

Изучив все банковские предложения, можно сказать, что взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке можно несколькими способами: обычное потребительское кредитование (с поручителями и без), кредит с залогом, приобретение в кредит товаров для ремонта в интернет-магазинах, оплата с помощью кредитной карты. Мы познакомились со всеми указанными видами кредитования. Потребителю остается только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Качественные услуги бригад стоят недешево, вне зависимости от того, где планируется благоустройство, в новенькой двушке или в загородном доме. Если есть немного накопленных денег, то их хватить максимум на косметический ремонт, а вот для капитального лучше взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке. Заём не позволит свои мечты отложить в долгий ящик.

Четыре способа получить кредит на ремонт в Сбербанке

На самом деле в одном только банке профессиональный консультант сможет предложить минимум 3 варианта, Сбербанк России же предлагает 4 способа получения денег для оплаты счетов по ремонту жилья. Вы можете совершить выбор в зависимости от того, какая сумма денежных средств вам потребуется, как скоро вы сможете её вернуть кредитору, и какие документы или обеспечение вы сможете предоставить банку для снижения процентной ставки.

Вариант № 1. Оформить кредитку

Это оптимальный вариант, когда закончились накопленные деньги, но остались последние незаконченные штрихи. Достаточно просто можно оформить пластик в Сбербанке и пользоваться им вплоть до окончания кредита.

Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а ставка идет от 23,9% в год. Есть льготный период в течение 50 дней, когда можно пользоваться деньгами учреждения бесплатно. Иными словами, вы можете потратить денежные средства на покупки без переплаты.

В банке есть несколько программ кредитных карт – премиальная, золотая, классическая, партнерская. Чем выше статус карточки, которую вы выбираете, тем больше денег вам нужно будет платить за обслуживание.

Примечательно, что при подаче заявки до конца июля, вы сможете оформить классическую или золотую кредитку с бесплатным обслуживанием, а на плату по премиальной карте дадут 50% скидки.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Вариант № 2. Без залога

Нецелевые займы выгодны для клиентов тем, что можно самостоятельно выполнить работы или нанять бригаду строителей. Такой вариант предпочтительней, если быстро нужны деньги в рассрочку на ремонт жилья.

Банк предлагает кредиты до 5 млн. рублей по ставке от 12,9%. Деньги могут быть выданы сроком на 5 лет. В таком продукте предусмотрена подача заявки онлайн, если пройти регистрацию на сайте Сбербанка.

Есть ряд важных требований к заемщикам. Для начала возраст от 21 года, наличие официального места работы, как минимум полгода клиент должен числиться на предприятии, размер трудового стажа – от года и выше.

Вариант № 3. Потребительский займ с поручительством

Неплохим вариантом остается заем с поручительством третьего лица. Это позволяет получить деньги молодежи и пенсионерам от 18 до 80 лет, при этом их поручитель должен находиться в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и до 70 лет на момент погашения задолженности.

Ставка при этом будет от 12,9% годовых и выше. Срок и суммы остается прежним. Как и в предыдущем случае, цели, на которые берутся деньги, банку не интересны.

Вариант № 4. Под залог имущества

В данном случае кредитор просит обеспечение в виде жилой недвижимости в привлекательном районе города, а не домик в деревне. Ставка по кредиту будет от 12,4% годовых и выше на срок до 20 лет.

Это выгодное предложение, если учитывать, что сумма денег, выданных Сбербанком, может быть на уровне 10 млн. рублей. При этом максимальная сумма будет зависеть от оценочной стоимости вашего жилья, получить можно не более 60%.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Нецелевая ссуда не предусматривает отчеты о потраченных средствах, сбор чеков и квитанций о покупке стройматериалов и пр. При выдаче комиссия за получение денег в кассе не предусмотрена.

Итак, сделать ремонт в собственной квартире или в доме за кредитные средства лучше всего за счет займа с поручительством или под залог имущества. Первый вариант предусматривает только сбор большого числа документов, а второй дает большую сумму денег на длительный срок.

Помните, что любое условие, повышающее риски банка, влечет за собой увеличение процентной ставки по кредитам на 1,5-2%.

Рассчитать будущий кредит можно на нашем онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какой займ на ремонт лучше оформить

Самым выгодным пока что остается целевой заём на ремонт жилья, но не каждый хочет с ним связываться. Суть в том, что за каждую потраченную копейку придется отчитаться в письменной форме, предоставив доказательства расходования средств. Но Сбербанк отказался от такого вида кредита, заменив его на обычный потребительский займ в разных его вариациях.

Для многих целевой заем предпочтительнее из-за достаточно низких ставок и оптимальных сроков погашения. Так как цель подтверждается, то банк более лояльно относится к клиенту.

Заемщику придется составить смету всех будущих ремонтных работ. Кредитор будет контролировать все сделки, заключаемые со строительной организацией, а иногда может и порекомендовать фирму для выполнения работ.

В случае нецелевого кредитования заемщик может тратить деньги по своему усмотрению, но получит заем по более высоким ставкам. В Сбербанке кредит на улучшение состояния жилья лучше брать под залог недвижимости. Среди плюсов – длительный срок и достаточно низкая ставка.

Перед оформлением определитесь

• Какая нужна сумма и на какой период.
• Можете ли вы предоставить залог.
• Кто будет производить ремонт – частное лицо или строительная фирма.
• Можете ли вы предоставить кредитору финансовую отчетность о выполненных работах.

Эксперты рекомендуют: для капитального ремонта берите целевой займ, для косметического подойдет обычный потребительский.

Почему выгодно кредитоваться в Сбербанке:

• Небольшие ставки.
• Простое оформление.
• Быстрое принятие решения.
• Продолжительный срок кредитования.
• Отсутствие комиссий при досрочном погашении. Больше о том, как выгоднее закрывать займ раньше срока, читайте по этой ссылке.

Какие банки еще дают кредит на ремонт?

Если вы ищите именно целевые предложения от банковских организаций, то их на данный момент существует всего 3:

1. В Хоум кредит банке на цели проведения ремонтных работ предлагают получение от 10.000 до 1.000.000 рублей. Процентная ставка варьируется от 9,9% до 24,8% годовых. Срок действия договора – от 1 до 5 лет. Кредитоваться можно с 22 до 70 лет гражданам с трудовым стажем от 3 месяцев и постоянной регистрацией на территории РФ. Из документов понадобится паспорт;
2. В Россельхозбанке есть интересная программа под названием “Садовод”. По ней выдают до 1,5 миллиона рублей на различные цели, в частности – Самым выгодным пока что остается целевой заём на ремонт жилья, но не каждый хочет с ним связываться. Суть в том, что за каждую потраченную копейку придется отчитаться в письменной форме, предоставив доказательства расходования средств. Но Сбербанк отказался от такого вида кредита, заменив его на обычный потребительский займ в разных его вариациях. Тарифы: ставка от 11% до 13,5% в год, срок – от 1 месяца, сумма – от 10.000 руб., при отказе от страховки прибавка к базовой ставке равна 4,5 п.п. Из особенностей: срок действия договора – до 3 лет, длительное рассмотрение заявки – до 5 дней, требуется обеспечение в виде залога недвижимости или поручительства физического или юридического лица. Нужно подтверждение дохода, кредитоваться могут владельцы ЛПХ и граждане, ведущие садоводство, огородничество или дачное хозяйство в возрасте от 23 до 65 лет с трудовым общим стажем от 1 года;
3. Связь-банк – здесь вы найдете кредитный продукт под названием “Большой залоговый”. Деньги выдаются под залог недвижимого имущества (квартира, жилой дом с участком, таунхаус м земельным участком, апартаменты или лофты) на цели проведения капитального ремонта или иные неотделимые улучшения. Процент составит от 16,5% до 17,5% годовых, сумма – до 10 миллионов рублей, период кредитования – от 3 до 15 лет. При отказе от страхования прибавят 3 п.п. Заемщиком могут выступать граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет с трудовым стажем на последнем месте работы от 4 месяцев. Нужно подтверждение платежеспособности.

Как видите, при обращении в Сбербанк вы сможете оформить обычный потребительский кредит или карточку с лимитом, средства которых можно потратить на любые цели, а при обращении в другие банки можно получить целевой кредит именно на ремонт.

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Ипотека на ремонт частного дома в Сбербанке

• Время чтения: 5 мин.
• 3440
• 0

Ипотека на ремонт частного дома в Сбербанке является способом улучшения жилищных условий, окончания строительства недвижимости или перепланировки старого интерьера под новых хозяев после покупки. Иногда на приобретение жилья тратятся накопленные средства, поэтому ремонт внутреннего пространства или откладывается, или производится с минимальными вложениями, что часто не позволяет воплотить в реальность имеющиеся мечты и желания. Кредит или ипотека в Сбербанке с целью ремонта квартиры позволят ускорить процесс и выбирать материалы для ремонта исходя из стремлений, а не из доступных средств.

Дадут ли ипотеку на ремонт дома в Сбербанке

Подобной услуги, как ипотека на ремонт дома, в Сбербанке нет. Существует другая программа, которая носит название «Нецелевой кредит», под нее попадает и заем средств с назначением ремонта жилого помещения.

Ипотека денежных средств в длительную рассрочку может предоставляться при соблюдении требований, предъявляемых банком к заемщикам:

1. Возраст старше 21 года при оформлении кредита.
2. Возраст до 75 лет при возвращении последней выплаты, указанной в документах.
3. Общий стаж 1 год в течение 5 последних лет на разных работах или 6 месяцев в одной компании.
4. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
5. В случае привлечения дополнительных созаемщиков их допустимое количество составляет 3 человека. Сумма максимальной ежемесячной выплаты рассчитывается исходя из суммированной платежеспособности.
6. Супруги являются обязательными созаемщиками друг друга несмотря на официальные доходы и возраст. Исключениями являются условия брачного договора или другое гражданство, кроме российского.

Доступные программы

Займ финансовых средств для ремонта помещения актуален для владельцев новых квартир с черновой отделкой, в которых благоустройство пространства занимает почти столько же денег, сколько их стоимость. Ипотека удобна своими условиями: небольшой процентной ставкой, долгим сроком выплаты, залогом жилья, четким расходом ипотечных средств.

С другой стороны, страх потерять дом, не уложиться в рассчитанные финансы, поскольку цены на стройматериалы имеют тенденцию к постоянному росту, заставляют владельцев объекта недвижимости искать другие варианты ипотечного кредитования. К тому же с 2019 года целевая ипотека на ремонт дома от Сбербанка не осуществляется, но предоставляются альтернативные программы, которые можно использовать в тех же целях.

Отличия этих вариантов состоят:

• в величине ставки, а, значит, в размере переплаты;
• в способе выплаты ипотеки;
• во времени, в течение которого следует погасить задолженность;
• в документах для оформления;
• в необходимости задействовать поручителей.

При выборе ипотеки следует внимательно ознакомиться с договором, учитывая пункты, напечатанные мелким шрифтом, и разобраться в непонятных формулировках и терминах. Только при полном согласии с условиями документа стоит ставить подпись. В зависимости от выбранного пакета можно получить от 3 до 10 миллионов рублей на срок до 60 и до 240 месяцев соответственно.

Оформление пластиковой карты

Почти все слышали о кредитных картах. Сбербанк предлагает их бесплатное оформление практически всем своим клиентам. Кто-то с радостью пользуется потенциалом карты, кто-то с осторожностью относится к ней, приберегая на крайний случай.

Такой способ займа средств может стать отличным решением для ремонта, когда срочно нужны деньги, а доходы не поспевают за тратами. В зависимости от вида карты лимит составляет от 600 тыс. до 3 млн, а обслуживание — от 750 до 3000 руб. в год. Оформляется по паспорту физического лица. Для клиентов Сбербанка предоставляются более выгодные условия и использование бонусов «Спасибо». Виза и Мастеркард позволяют пользоваться скидками и акциями партнеров банка. Существует также 50-дневный период, в течение которого при погашении задолженности проценты не начисляются.

Нецелевой займ

Само название говорит о том, что от заемщика не требуется отчета о целях, на которые он собирается потратить полученные средства. Выбирать поставщиков материалов для ремонта, работников и строительные средства можно самостоятельно. Кредит до 300 тыс. руб. оформляется по одному документу – паспорту гражданина РФ. Ипотека свыше этой суммы потребует предоставления справки об официальном доходе, трудовой книжки и подтверждения с рабочего места. Неимение этих бумаг повлечет увеличение процентной ставки.

Срок рассмотрения таких заявок занимает несколько минут, если нет не удовлетворяющих учреждение обстоятельств.

Поручительство с привлечением третьего лица

Увеличить сумму ипотеки и повысить шансы на положительное решение можно с помощью привлечения созаемщика. Поскольку в этом случае банк учитывает сумму доходов указанных заемщиков, величина ипотеки увеличивается до 3 млн руб. Своим клиентам Сбербанк предоставляет более выгодные условия финансирования, уменьшение размера процентов, сокращение сроков принятия решения. Лицо, выступающее третьей стороной, должно осознавать, что является гарантом возвращения средств банку. То есть при отсутствии полной выплаты со стороны титульного заемщика недостачу придется выплачивать поручителю.

Целевой займ

Отличие целевого кредита от нецелевого состоит в том, что представитель банка будет узнавать, для чего конкретно заемщик просит ссуду. Исходя из этой информации рассматриваются возможные убытки и происходит расчет ипотеки в соответствии с нуждами просителя. Для оформления этого вида ипотеки понадобится собрать пакет документов, среди которых называют:

• бюджет планируемого ремонта;
• черновые договора с исполнителями и рабочими;
• квитанции об оплате нужных стройматериалов.

Целевые займы требуют определенных усилий от заемщика и тщательного рассмотрения банка, поскольку такие ипотеки предлагаются под меньший процент. Чтобы улучшить варианты программ и предоставить клиентам различные варианты, Сбербанк отказался от целевых кредитов.

Ипотека на ремонт квартиры

Ипотека на ремонт квартиры от Сбербанка предлагает выгодные условия кредитования:

• процентная ставка составляет от 13,5 до 16% годовых;
• погашение долга может производиться в течение 7 лет;
• предоставляемая сумма достигает 10 млн руб.

Низкая ставка и длительный срок выплаты ипотеки гарантируются при предоставлении сметы ремонта и чеков на расходные материалы, а также при обязательном управлении выделенными средствами.

Существует и другой способ получения ипотеки на ремонт квартиры, который предполагает залог жилого имущества. С одной стороны, закладывать только приобретенный дом для проведения в нем капитального или косметического ремонта может показаться неразумным. Ипотека будет полезнее тем, кто приобрел жилище с минимальной отделкой, которое требует больших вложений для приведения его внутреннего убранства в комфортное состояние. Преимущества этой программы состоят в следующих моментах:

1. Средства на ремонт выдаются на условиях нецелевой ипотеки, что значительно сокращает перечень требуемых документов.
2. Постоянные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на дополнительные льготные условия.
3. Максимальное начисление может составить 10 млн руб.
4. Возможность растянуть ипотеку на срок до 20 лет.

Можно оформить заявление на кредит онлайн под залог автомобиля или ПТС для ремонта жилья на тех же условиях, что при выдаче ипотеки под недвижимое имущество. Выбирая способ кредитования, нужно помнить, что результат денежной выплаты будет зависеть от сопутствующих условий. Существует также возможность совмещения нескольких кредитных пакетов Сбербанка.

Как взять ипотеку на ремонт частного дома

Оформить заявку на ипотеку для ремонта дома можно, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Процедура занимает пару минут и состоит из нескольких шагов:

1. Нужно зарегистрироваться или авторизоваться в системе.
2. Найти вкладку «Кредиты» и в открывшемся меню выбрать «Взять кредит».
3. Ввести в заявление необходимые данные (паспортные, указать реальные доходы, сведения о работе, о не погашенных займах, о близких родственниках).
4. Подтвердить личность и правдивость информации с помощью специального кода.

В течение 8 рабочих дней заявка рассмотрят и вынесут решение. В случае одобрения с заемщиком свяжется банковский работник и пригласит его в офис для подписания договора.

Условия ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанка

Прежде чем обратиться в кредитное учреждение за ссудой, стоит уточнить условия ипотеки Сбербанк на строительство дома. Данные позволят самостоятельно произвести предварительные расчеты и понять, по силам ли будет такой кредит. На интернет-ресурсе сайте банка можно встретить параметры:

1. Сумма: 300 тыс. рублей – 75% оценочной суммы приобретаемого имущества (объект недвижимости будет выступать в роли залогового имущества).
2. Срок возврата ссуды: от года до 30-ти лет.
3. Начальный взнос: от 25%. Без первоначального взноса кредит на жилье не оформляется.
4. Ставка, %: 11,6 + 0,3 (если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка).

Дополнительно стоит сказать, что в качестве залога рассматривается жилой объект, земля, где будет возводиться объект. Страхование залога требуется обязательно. Без этого, кредит выдан не будет. Данное требование определено российским законодательством. Комиссионные сборы за выдачу ипотечной суммы не взимается.

И еще, банк сразу не выдает деньги в полном объеме. Клиент получает только половину суммы после оформления кредиту. Второй транш поступает только после предоставления клиентом отчета о целевом расходовании кредитных средств. Все траты должны быть подтверждены чеками, квитанциями иными расходными документами.

Особенности кредитов на недвижимость в Сбербанке

Финансовое состояние населения в России не позволяет самостоятельно приобретать жилье. Купить квартиру помогают ипотечные программы Сбербанка, которые постоянно совершенствуются, разрабатываются новые проекты, действует система скидок и льгот. Постоянным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей предлагаются лояльные условия.

Чтобы получить ссуду, требуется подтвердить свою благонадежность и платежеспособность. Претендент на ипотеку должен иметь постоянный доход, размер которого соответствует требованиям кредитно-финансовой организации. К пакету бумаг прилагается справка о доходах. Сбербанк предлагает программу, по которой деньги на собственное жилье выдаются по двум документам.

Пенсионеры, как льготная категория населения, могут рассчитывать на сниженную ставку. В перечень бумаг входит пенсионное удостоверение и справка о получении государственных выплат из Пенсионного фонда.

При оформлении ипотеки подтверждается рабочий стаж. Заемщик предоставляет копию трудовой книжки. На момент взятия кредита гражданину должно быть не меньше 21 года. При погашении займа максимально допустимый возраст клиента – 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты для приобретения недвижимости только на территории России. Разрешается купить готовую квартиру, строящееся жилье, отдельное помещение, земельный участок, загородный дом. Можно получить деньги на ремонт или восстановление имеющейся квартиры. Заем предоставляется в рублях.

Если человек не обладает хорошим официальным доходом, то предлагается привлечение созаемщика. Доходы обоих участников договора плюсуются, определяется сумма кредита. Созаемщики должны собрать такой же пакет документов, как и заемщики.

Максимальный срок кредитования по любой программе до 30 лет. Наименьший период, на который выдается ипотека – 1 год. При досрочной выплате задолженности в Сбербанке нет штрафов.

Годовая ставка определяется видом займа. Обычно она колеблется от 9,5% до 14%. Для постоянных клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, ставка уменьшается на 1%.

Условия ипотечного кредитования на частную застройку

Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.

Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

Основные параметры кредита на постройку частного дома

Для оформления кредита на строительство дома, Сбербанк условия предлагает такие:

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Лучшие кредитные предложения в 2020 году!

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

• Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
• Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
• Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
• Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
• Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
• Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Что такое ипотека

Человек планирует приобрести недвижимое имущество, для этого оформляется ипотечный кредит. Для банка необходима гарантия возврата кредитных средств. Таким залогом выступает приобретаемое имущество. На время действия кредитного договора должник продолжает пользоваться приобретенной недвижимостью. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе претендовать на залоговое имущество. В результате залог выставляется на продажу, при продаже долг банка выплачивается с полученных денег, остаток возвращается должнику.

Сбербанк России предоставляет долгосрочное ипотечное кредитование для простых граждан для приобретения квартиры или постройки своего дома.

Программа кредитования постройки жилья, является рискованной операцией. Недвижимость может быть не достроена, разрушена или по другим причинам непригодна для жилья и реализации. Поэтому каждый желающий тщательно проверяется сотрудниками банка.

Подтверждается достоверность предоставленных документов, а также серьезность намерений заявителя. Только проведя все необходимые процедуры по безопасности сделки, банк оформляет договор и выдает денежные средства на строительство своего дома.

На сегодня Сбербанк России является единственным банком способным одобрить кредит на постройку собственного жилья из бруса.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

• За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
• Нет штрафов за досрочную выплату.
• Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
• Каждая заявка рассматривается индивидуально.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
• Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
• Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
• Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
• На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

• Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
• Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
• Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
• Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
• Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
• От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

• Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
• Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

• поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
• для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

• + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
• + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
• + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
4. Заключить с банком кредитный договор.
5. Получить первую часть кредита.
6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

• регистрации заемщика;
• строительства частного дома;
• аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Особенности ипотечного кредита на строительство

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.