Кредит самозанятым гражданам

Граждане имеющие регистрацию как самозанятые в налоговых органах, могут подать заявку на кредит как физические лица, но вероятно банк по просит предоставить подтверждение доходов (выписки по счету, договора на оказание услуг, справки от налоговых органов).

К самозанятым относятся:

1. Налогоплательщиками налога на профессиональный доход (далее — налогоплательщики) признаются физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, перешедшие на специальный налоговый режим в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

2. Не вправе применять специальный налоговый режим:

1) лица, осуществляющие реализацию подакцизных товаров и товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации в соответствии с законодательством Российской Федерации;

2) лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав, за исключением продажи имущества, использовавшегося ими для личных, домашних и (или) иных подобных нужд;

3) лица, занимающиеся добычей и (или) реализацией полезных ископаемых;

4) лица, имеющие работников, с которыми они состоят в трудовых отношениях;

5) лица, ведущие предпринимательскую деятельность в интересах другого лица на основе договоров поручения, договоров комиссии либо агентских договоров, если иное не предусмотрено пунктом 6 настоящей части;

6) лица, оказывающие услуги по доставке товаров с приемом (передачей) платежей за указанные товары в интересах других лиц, за исключением оказания таких услуг при условии применения налогоплательщиком зарегистрированной продавцом товаров контрольно-кассовой техники при расчетах с покупателями (заказчиками) за указанные товары в соответствии с действующим законодательством о применении контрольно-кассовой техники;

7) лица, применяющие иные специальные налоговые режимы или ведущие предпринимательскую деятельность, доходы от которой облагаются налогом на доходы физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 статьи 15 настоящего Федерального закона;

8) налогоплательщики, у которых доходы, учитываемые при определении налоговой базы, превысили в текущем календарном году 2,4 миллиона рублей.

Объектом налогообложения признаются доходы от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав).

2. Для целей настоящего Федерального закона не признаются объектом налогообложения доходы:

1) получаемые в рамках трудовых отношений;

2) от продажи недвижимого имущества, транспортных средств;

3) от передачи имущественных прав на недвижимое имущество (за исключением аренды (найма) жилых помещений);

4) государственных и муниципальных служащих, за исключением доходов от сдачи в аренду (наем) жилых помещений;

5) от продажи имущества, использовавшегося налогоплательщиками для личных, домашних и (или) иных подобных нужд;

6) от реализации долей в уставном (складочном) капитале организаций, паев в паевых фондах кооперативов и паевых инвестиционных фондах, ценных бумаг и производных финансовых инструментов;

7) от ведения деятельности в рамках договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) или договора доверительного управления имуществом;

8) от оказания (выполнения) физическими лицами услуг (работ) по гражданско-правовым договорам при условии, что заказчиками услуг (работ) выступают работодатели указанных физических лиц или лица, бывшие их работодателями менее двух лет назад;

9) от деятельности, указанной в пункте 70 статьи 217 Налогового кодекса Российской Федерации, полученные лицами, состоящими на учете в налоговом органе в соответствии с пунктом 7.3 статьи 83 Налогового кодекса Российской Федерации;

10) от уступки (переуступки) прав требований;

11) в натуральной форме;

12) от арбитражного управления, от деятельности медиатора, оценочной деятельности, деятельности нотариуса, занимающегося частной практикой, адвокатской деятельности.

Федеральный закон от 27.11.2018 N 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)»

Эксперимент, предусмотренный данным документом, проводится до 31 декабря 2028 года включительно.

Содержание

Банки выдающие кредит для самозанятых граждан в 2020 году

Самозанятые, которых в России становится все больше, активно пользуются различными кредитными продуктами. Банки, выдающие кредит самозанятым, найти вполне реально. Оформить кредит самозанятому сегодня возможно, хотя специализированные кредитные программы для этой категории заемщиков пока еще не запустили.

Но перед оформлением ссуды надо разобраться, как это сделать правильно, в каком банке лучше оформить кредит и с какими нюансами может столкнуться клиент.

Можно ли взять кредит самозанятому гражданину?

Самозанятыми принято называть тех, кто оказывает различные услуги или продает товары собственного производства и при этом не привлекает наемных работников. Изначально под это определение попадали репетиторы, няни и т. д. Но сейчас в эту категорию относят также всех плательщиков налога на профессиональную деятельность – фрилансеров, водителей и т. д.

Человек, получая статус самозанятого, живет своей обычной жизнью. Рано или поздно у него все равно возникнет вопрос, может ли он, самозанятый, взять кредит и на каких условиях. Ведь накопить на отпуск, учебу, машину или другие крупные покупки самостоятельно сложно или невозможно.

Получить кредит самозанятому вполне реально. Для банка такой человек является обычным физическим лицом. Ему могут предоставить ссуду при условии нормальной кредитной истории и соответствия другим требованиям финансового учреждения.

Особенности кредитования самозанятых в банках

Кредитование самозанятых в качестве отдельного направления банковской деятельности пока не существует. Финансовые учреждения пока не меняют условия программ кредитования. Но многие банки допускают оформление кредита для самозанятых по продуктам, не предусматривающим подтверждение дохода.

В приложении для самозанятых граждан «Мой доход» существует возможность выгрузки и вывода на печать справки о доходах. Но пока ее не рассматривают в качестве документа, подтверждающего доход.

Планируется, что уже в ближайшем будущем банк, дающий кредит наличными самозанятому, будет учитывать данные справки из приложения «Мой доход» или даже самостоятельно запрашивать нужные сведения в ФНС.

Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов

  • Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее.
  • Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос.
  • Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя.

При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк. Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления. Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов.

ТОП-5 банков дающие кредиты самозанятым

Если в своем обслуживающем банке получить ссуду не удается или условия в нем невыгодны, то не стоит отчаиваться. На рынке довольно много банков, где получить кредит для самозанятых реально. Самостоятельно просматривать все предложения и сравнивать долго. Лучше обратить внимание на крупные и популярные банки, предлагающие кредиты для самозанятых.

Лучшие финансовые организации дорожат своей репутацией, стараются предложить оптимальные условия кредитования. А если какая-либо проблема и возникает, то ее довольно быстро решают.

Тинькофф Банк – кредитование самозанятых без справки 2-НФДЛ

Тинькофф Банк – один из немногих сегодня банков, который не выставляет требований по источнику доходов и стажу работы. Неважно, где и как Вы зарабатываете – самозанятостью или наёмным сотрудником. Главное, чтобы этот доход был стабильным и не менее МРОТ. Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не требуется.

Банк предлагает кредит наличными для самозанятых практически по всем своим программам. Заявку оформить можно онлайн, а документы и карту с деньгами привезет курьер.

Популярность у самозанятых Тинькофф приобрел благодаря следующим условиям

  • Обеспечение – необязательно, но при наличии залога недвижимости или автомобиля (ПТС) проценты ниже, а доступные суммы – больше.
  • Срок кредитования – до 3 лет при отсутствии обеспечения, до 5 лет – под залог авто и до 15 лет при залоге квартиры.
  • Ставка по кредиту – от 9% при залоге недвижимости, от 11% — под залог авто и от 12% — при отсутствии обеспечения.
  • Личное и другое страхование – оформляется только по желанию заемщика.

Возраст заемщика – от 18 лет. Документы по доходу не требуются независимо от суммы кредита. Для надежных клиентов, погашающих долг без просрочек, предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения всей задолженности. Разница между фактически выплаченным и пересчитанными процентами возвращается на счет.

Оформить кредит в Тинькофф

УБРИР – кредит по паспорту для тех, кто работает на себя

УБРИР выдает кредит по паспорту самозанятому в день обращения без необходимости предоставлять залог или поручительство. Допускается получение ссуды с текущими просрочками, если их срок не превышает 30 дней.

Основные условия кредитования в УБРИР

  • Сумма – до 200 тыс. р. Лимит рассчитывается индивидуально с учетом доходов, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика.
  • Ставка – от 18.5% годовых. Она определяется индивидуально по результатам проверки кредитоспособности заемщика.
  • Срок – 3, 5 или 7 лет. Устанавливается с учетом пожеланий клиента.

Оформить кредит могут российские граждане старше 19 лет, в том числе работающие на себя. Предварительное решение банк принимает в режиме онлайн. Оформление договора осуществляется в день обращение, обычно на это требуется не больше 30 минут.

Онлайн-заявка в УБРИР

Ренессанс Кредит – экспресс-кредит самозанятому без официального трудоустройства

Деньги в кредит для самозанятого без официального трудоустройства можно получить банке Ренессанс Кредит. Здесь потребительский кредит самозанятым гражданам выдает без обеспечения. Клиентам, занимающимся своим делом доступны следующие условия:

  • Срок кредитования – от 2 до 5 лет. Он определяется с учетом желания клиента и запрошенной суммы.
  • Сумма – до 700 тыс. р. Минимальный размер кредита – 30 тыс. р.
  • Ставка – 9.9 – 24.9%. Она определяется индивидуально.
  • Подключение к программе страховой защиты осуществляется по желанию клиента. Дополнительные услуги, включая сервис-пакеты, также подключаются только при наличии согласия заемщика.

Оформить ссуду можно с 24 лет, а при наличии предодобренного предложения – с 20 лет. Получение средств возможно наличными или на бесплатную карту. Для действующих клиентов по спецпредложению доступно дистанционное оформление договора и получение средств на уже имеющуюся карту или переводом на счет в любом банке.

Заявка в Ренессанс Кредит

ОТП Банк – наличный кредит без залога и поручителей

Следующий банк в нашем перечне – ОТП Банк. Данный банк выдает кредит без справок о доходах всем самозанятым без залога и поручительства. Заявку на ссуду можно подать через сайт, но для подписания договора необходимо обращаться в офис.

Кредитные условия в ОТП Банке

  • Срок – до 5 лет. Ссуды на срок до 10 лет доступны только при наличии документов о доходе.
  • Максимальная сумма кредита – 1 млн р. Большие суммы банк предлагает исключительно клиентам, имеющим справку о зарплате.
  • Ставка – 11.5-38.4%. Она определяется с учетом кредитоспособности заемщика и одобренной суммы, наиболее низкие ставки банк предлагает по кредитам свыше 300 тыс. р.
  • Страхование заемщика – доступно по желанию. Оно не является обязательным условием и не влияет на ставки.

Выдача кредита возможна заемщикам старше 21 года. При оформлении потребуется представить паспорт и дополнительный документ (например, СНИЛС или ИНН).

Оформление кредита в ОТП Банке

Хоум Кредит – наличные деньги в кредит с онлайн-решением за 5 минут

Хоум Кредит (ХКБ) предоставляет кредит самозанятому лицу без ИП с возможностью дистанционного оформления договора. После одобрения заявки подписать договор можно при доставке курьером, в офисе, а для действующих клиентов ХКБ также и в онлайн-банке.

Основные условия для граждан, работающих на себя

  • сумма – до 1 млн рублей;
  • низкая ставка – от 10.9% годовых;
  • срок – до 5 лет;
  • страхование – по желанию заемщика.

Более 90% заявок от новых заемщиков рассматривается в автоматическом режиме. Для действующих клиентов банка решение поступает всегда моментально. При желании подключить страховку можно выбрать между программами с финансовой защитой и без нее.

По желанию клиента 1 раз в течение договора можно воспользоваться бесплатной услугой «Перенос даты платежа». Подключение ее производится при обращении в офис.

Заявка в Хоум Кредит

Специальный кредит самозанятому на неотложенные нужды в Россельхозбанке

В декабре 2019 года РСХБ запустил новый кредитный продукт для самозанятых граждан – потребительский кредит без обеспечения на неотложенные нужды. Предложение банка ориентированно именно на граждан, которые оформили самозанятость не менее полугода назад.

Для оформления кредита в РСХБ необходимо подтвердить доходы справкой из налоговой по уплате налога на профессиональный доход (НПД) за последние 6 месяцев. Справку можно предоставить в электронном виде из приложения «Мой налог».

Условия специального предложения для самозанятых в РСХБ:

  1. Сумма кредитования – от 30 до 750 тысяч для граждан Москвы и Московской области и 350 тысяч при оформлении в регионах России.
  2. Процентная ставка – от 13.9% годовых.
  3. Сроки кредитования – до 5 лет. Аннуитетные и дифференцированные платежи.
  4. Возраст для оформления – от 23 до 65 лет.
  5. Срок рассмотрения и принятия решения – 3 рабочих дня.

Небольшое количество специальных кредитов для самозанятых не лишает эту категорию клиентов возможность получать от банков деньги в долг. Банки, выдающие кредит самозанятым, обычно предлагают воспользоваться этой категории клиентов экспресс-ссудами на небольшую сумму, оформляемыми без подтверждения доходов. Но в некоторых случаях самозанятым доступны и крупные кредиты.

Кредиты самозанятым

В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.

Выбрать потребительский кредит

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность, не заключая договор с работодателем и не нанимая работников, относятся к категории самозанятых. Нередко эту категорию путают с ИП, однако между ними существует масса различий. Кроме того, что самозанятые не вправе нанимать персонал на службу, они не могут заниматься продажей товара, если не производят его самостоятельно.

Справка! Самозанятые граждане должны регистрироваться в государственных органах и выплачивать назначенные властью налоги.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

  • банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
  • выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
  • документы о наличии крупного вклада в банке;
  • передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
  • поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.

Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.

При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.

Справка! В отдельных банках можно оформить рефинансирование кредита для самозанятых граждан.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.

Банки, дающие кредит самозанятым

Название банка

Название программы

Процентная ставка, %

Срок кредитования, мес

Максимально доступная сумма, руб.

Требуемые документы

Хоум Кредит Банк

Потребительский кредит наличными

от 7,9%

1 000 000

Паспорт, 2-НДФЛ

Ситибанк

Потребительский кредит

9,9%

5 000 000

Паспорт, заявление

СКБ банк

Простой и удобный

9,9%

1 300 000

Паспорт, военный билет

Русский Стандарт

Потребительский кредит наличными

11%

2 000 000

Паспорт, СНИЛС, удостоверение водителя (по требованию банка)

Тинькофф

Наличными без залога

12%

2 000 000

Паспорт

Кредиты самозанятым в Сбербанке

После принятия Закона о регистрации самозанятых граждан Сбербанк работает над созданием специальных программ кредитования для данной группы населения. На данный момент кредиты для самозанятых в Сбербанке доступны в регионах, участвующих в экспериментальной государственной программе:

  • Московская область;
  • Калужская область;
  • Республика Татарстан.

Оформление кредита доступно самозанятым гражданам после постановки на учет и назначения особого налогового режима. Данной категории доступно несколько видов кредитования в Сбербанке:

  • потребительский кредит;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • ипотека;
  • кредитная карта.

Процентная ставка по кредитам составляет от 11,9% до 19,4%. Лимиты устанавливаются в индивидуальном порядке. Допустимый возраст заемщика колеблется от 21 до 70 лет. На окончательные условия предоставления кредитов могут оказывать влияние несколько факторов:

  • способ подачи заявки;
  • кредитная история на момент оформления;
  • благонадежность соискателя.

Справка! Сбербанк планирует разработку специальных программ для самозанятых для всех регионов России.

Кредитные карты для самозанятых

Кредитные карты — это наиболее удобный и востребованный банковский продукт. В большинстве случаев можно оформить кредитку без подтверждения доходов с незначительным снижением лимита. Среди имеющихся предложений соискатель без труда подберет выгодные для себя условия.

Банки, дающие кредитные карты самозанятым

Банк

Название

Процентная ставка, %

Лимит

Беспроцентный период

Тинькофф

All Airlines

700 000 руб.

55 дней

КИВИ банк

Карта рассрочки Совесть

300 000 руб.

До 365 дней

Альфа Банк

100 дней без процентов

11,99

500 000 руб.

До 100 дней

Сбербанк

Золотая кредитная карта Аэрофлот

23,9

600 000 руб.

50 дней

Ренессанс кредит Банк

Кредитная карта

19,9

300 000 руб.

55 дней

Как получить кредит самозанятому?

Необходимо выбрать банки, не требующие подтверждения доходов от соискателей. Это удобно делать на нашем сайте, где можно ознакомиться не только с требованиями банков, но и узнать подробные условия, сделать предварительные расчеты и подать заявку в режиме онлайн.

После подбора подходящих вариантов остается нажать кнопку «подать заявку» и заполнить опросник банка. Заявку можно подавать одновременно в несколько организаций.

Справка! Информацию об установленном банком времени рассмотрения заявок также можно найти на сайте.

На нашем сайте можно рассчитать кредит калькулятором и заранее выяснить, сколько придется платить по кредиту.

Как повысить шансы на получение кредита?

Повысить шансы на одобрение заявки можно, предоставив банку гарантии собственной благонадежности. Лучше всего обращаться в организацию, в которой у соискателя открыт счет или есть солидный вклад.

Также повысить шансы на одобрение помогут:

  • хорошая кредитная история;
  • привлечение поручителей и созаемщиков;
  • предоставление информации о поступлениях на счет;
  • передача в залог банку ценного имущества.

Ипотека для самозанятых граждан

На сайте можно найти организации, предоставляющие ипотечные кредиты без подтверждения доходов. Обычно такие сделки заключаются на более строгих условиях. От соискателя понадобится внесение первоначального взноса большего размера и наличие поручителей.

Приобретаемая недвижимость передается в залог банку. Кроме того, ставка по таким кредитам будет немного выше.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 40 14 223 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость. В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Самозанятый гражданин

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

  • банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
  • имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
  • у заемщика открыт значительный вклад;
  • клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
  • гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
  • гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
  • соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

  • целевой;
  • кредитная карта;
  • потребительский кредит (покупка в магазине);
  • наличные;
  • микрозаймы.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

  • Опыт партнерства. Если в конкретном банке имеется вклад, кредитная история, карта — в таком случае большие шансы на одобрение, а также банк может предложить специальную программу кредитования в пользу клиента (гарантированная процентная ставка, увеличенный лимит кредита и срок для его погашения).
  • Размер максимальной суммы, сроки для погашения и процентную ставку. Самозанятый — не значит миллионер. В целях подстраховки банк выдаст кредит на короткий срок и под большие проценты, что может существенно ударить по бюджету.
  • Способы подтверждение дохода. Большинство компаний требуют справку 2-НДФЛ с места работы. Самозанятый, даже если использует приложение «мой налог» или проходит по патентной программе, ее не предоставит. Но, например, для «Почта-банк» или «Тинькофф» достаточно предоставить выписку по счету о поступлении денежных средств.
  • Требования к пакету документов. На небольшие суммы и потребительский кредит обычно требуются 2 документа, которые подтверждают личность. На целевой, ипотечный и другие виды кредитования могут запросить данные и справки с места работы. Работающий на себя их просто не предоставит.
  • Возможность кредитования под залог или с поручителем. Такая мера улучшает шансы на одобрение крупных сумм, так как банк застрахован от потенциальной неплатежеспособности клиента.

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Работа брокера

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

  • паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • диплом или аттестат;
  • свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход;
  • подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.

Необходимые документы

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

  • Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
  • Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
  • Справка 3-НДФЛ.
  • Распечатать справку из приложения «мой налог».

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *