Куда делась накопительная часть пенсии

Что значит «заморозили»? Куда делись ваши пенсионные накопления

Россияне в штыки встретили реформу, грозящую резким повышением пенсионного возраста. Попутно выяснилось, что многие граждане не понимают, как сейчас устроена пенсионная система России.

Давайте частично восполним эти пробелы и разберемся, что происходит с так называемой накопительной частью вашей пенсии. Многие знают, что она «заморожена». Но что скрывается за этим непонятным словом?

В чем разница между видами пенсии?

В России существует два вида пенсии — социальная и трудовая. Социальная пенсия — базовая, ее платит государство, а величина зависит от льгот и региона проживания.

Взносы на трудовую пенсию за граждан делает работодатель. Тут все устроено гораздо сложнее. В 2002 году в результате пенсионной реформы трудовую пенсию раздели на две части — страховую и накопительную.

В первоначальной редакции закона «Об обязательном пенсионном страховании» было указано три возрастные группы, две из которых должны были создавать накопительную часть. В 2004 году пенсионную реформу еще слегка подрихтовали. В итоге всех работающих граждан поделили на две группы. Одни формировали накопительную часть пенсии, другие — 1966 года рождения и старше — нет.

Все шло хорошо до 2014 года, когда российская экономика попала в сложное положение из-за обвала цен на нефть, а дыра в балансе ПФР стала зияющей. На этом фоне правительство решило накопительную часть трудовой пенсии заморозить.

Что значит «заморозили накопительную часть»?

Многие граждане полагают, что заморозка накопительной части пенсии обозначает ее конфискацию. Это не так.

С 2002 года все официально работающие россияне отчисляют 6% заработка в накопительную часть пенсии. До 2015 года эти средства формировали и увеличивали собственный пенсионный капитал каждого гражданина. После 2014 года эти деньги уходят на выплаты текущих пенсий пожилым людям.

Однако накопленная пенсия, в которую россияне перечисляли деньги с 2002 по 2014 год, никуда не исчезла. Она является собственностью гражданина и по закону будет выплачена ему после наступления пенсионного возраста.

Таким образом, накопительная часть пенсии оказалась «замороженной» по состоянию на 2014 год. Никаких новых поступлений в нее со стороны работодателей с тех пор не происходит.

При этом все работающие россияне продолжают платить 6%, которые, по сути, превратились в новый налог.

Как найти эти деньги?

Ваша накопительная часть пенсии может находиться в двух местах:

1. Пенсионный фонд России, если вы «молчун», то есть не переводили пенсию в негосударственный пенсионный фонд. Этими деньгами управляет Внешэкномбанк, и они приносят гражданам инвестиционный доход. Так, в 2017 году доходность пенсионного портфеля ВЭБа составила 7,9%, это втрое выше инфляции.

Чтобы узнать, сколько денег у вас в накопительной части пенсии, зайдите на портал «Госулуги» и получите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета ПФР». Если вы не зарегистрированы на «Госуслугах», то о состоянии своего пенсионного счета можете узнать лично в территориальном отделении ПФР или МФЦ.

2. Негосударственный пенсионный фонд, если вы перевели туда свою накопительную часть пенсии. В этом случае с деньгами работает управляющая компания данного НПФ, и это также приносит вам доход. Например автор этой заметки в 2013 году перевел свои пенсионные накопления в один из крупных НПФ и теперь всю информацию о состоянии накопительной части песни получает из этой организации.

А если я не знаю, где моя пенсия?

Эта информация есть в извещении о состоянии лицевого счета , который вы получите на портале «Госуслуг», в отделении ПФР или МФЦ.

А могли мою пенсию без меня куда-то перевести?

Теоретически, да. В соцсетях то и дело появляются сообщения о том, что по квартирам доверчивых россиян ходят «активисты — сборщики подписей». Они предлагают подписать какую-то важную петицию, например, за отмену повышения пенсионного возраста, но при этом требуют от подписантов указать свои паспортные данные и СНИЛС. По слухам, затем такие данные используются, чтобы без разрешения перевести пенсии граждан из ПФР в НПФ.

Вполне вероятно, это выдумки, но все-таки будьте бдительны! Не передавайте свои личные данные случайным людям, это может стать причиной больших проблем.

Могу я перевести свою пенсию из ПФР в НПФ?

Можете. Вы даже можете переводить свою пенсии из одного НПФ в другой. Однако есть важный нюанс: переводить свои накопления стоит только спустя 5 лет после того, как был выбран текущий пенсионный фонд. Иначе сгорит весь накопленный инвестиционный доход, который для вас заработал НПФ.

Проще говоря, в 2018 году без потери дохода могут поменять пенсионный фонд только те, кто выбрал свой текущий фонд в 2013 году или ранее.

Как я могу получить свою накопительную пенсию?

Существуют срочный и бессрочный способы выплат накопительной части пенсии. В свою очередь, срочная схема делится на:

• Единовременную выплату. Это предполагает уплату одним платежом всех накопленных в НПФ или ПФР средств;.

• Ежемесячные платежи в течение срока, определяемого пенсионером.

Бессрочный способ предполагает дополнительную прибавку к пенсии до конца жизни человека. Сумма прибавки определяется путем деления объема накопительной части пенсии на 216.

Откуда такое странное число? Текущее законодательство предполагает, что после выхода на пенсию человек проживет еще 18 лет. Умножим на 12 (число месяцев в году) и получим 216. Но если человек живет дольше, то прибавка не аннулируется и продолжает выплачиваться уже не из накопительной части пенсии.

А эти деньги наследуются?

Да. Законом четко определены лица, имеющие право на такое наследство.
Существует два варианта наследования средств пенсионных накоплений:

• по заявлению застрахованного лица

• без заявления, то есть по нормам действующего закона

Второй вариант предполагает выплату средств согласно определенной последовательности:

• в первую очередь — детям, супругу, родителям умершего

• во вторую очередь — братьям, сестрам, внукам, бабушкам и дедушкам

В данном случае не имеет значения возраст и трудоспособность правопреемников. Деньги распределяются в равных долях наследникам каждой очереди. Родственники второй очереди имеют право на выплату только при отсутствии первостепенных.

За выплатой денежных средств необходимо обращаться в течение полугода со дня смерти застрахованного лица. При более позднем обращении срок можно восстановить через суд.

Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво — о самых важных новостях в обществе, политике и экономике. Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.​

Куда пропала накопительная пенсия?

На днях в Госдуму был внесён законопроект о необходимости информировать граждан о возможных финансовых потерях при переводе накопительной пенсии из одного пенсионного фонда в другой.

В соответствии с действующим законодательством это происходит при досрочном переводе накоплений. Правительство поддержало законопроект.

Как показала статистика, в стране уже появилась значительная группа людей — в основном молодых, — готовых активно участвовать в формировании своего пенсионного капитала (к чему нас призывает правительство), но при этом не готовых не только отслеживать постоянные новации в запутанной пенсионной системе, но даже прочитать договор, который подписывают. В результате многие оказались не в курсе «нюансов» пенсионного законодательства. В общем, уроки «МММ» прошли мимо — по молодости лет. А ведь наш Пенсионный фонд с его солидарным принципом (когда отчисления работающих идут на пенсии нынешних пенсионеров) — в каком-то смысле тоже пирамида. Пока взносов больше, чем выплат, она устойчива, когда выплат станет больше, чем взносов (а это неминуемо произойдёт с сокращением числа легально работающих и их реальных доходов и увеличением числа пенсионеров) — без вливаний это будет грозить обрушение системы пенсионного страхования.

В этом смысле накопительной пенсии была уготована иная роль: она должна была принадлежать тем, кто её формирует, инвестироваться, прирастать доходом и когда-нибудь стать дополнительным подспорьем пенсионерам. Но, как мы помним, в 2014 году пополнение накопительной пенсии было заморожено. Это означало, что все отчисления, которые должны были пойти на накопительный пенсионный капитал… пошли в страховую часть пенсии. Которая у нас — солидарная, то есть тратится на нынешних пенсионеров.

В итоге с 2014 года не только у так называемых «молчунов» (кто не писал заявление на формирование накопительной пенсии), а у всех — накопления не делаются, всё идёт на страховую пенсию. До какого года — пока не известно; иногда говорят, что в 2019 году снова начнут отчислять, но обещали это сделать не раз, а так и не получилось.

Напомним, что до 2014 года накопительная часть регулярно пополнялась за счёт отчислений работодателей. Поэтому некоторая сумма всё же сформировалась — у всех. А вот после 2014 года в накопительную часть попадают только добровольные взносы, например, при участии в программе софинансирования пенсии или за счёт материнского капитала. Ранее сформированные и добровольные накопления продолжают инвестироваться, чем занимается выбранный гражданином пенсионный фонд (государственный или нет) и управляющие компании.

В последние пару лет, особенно этим отметился конец прошлого года, те граждане, кто писал заявление на отчисление взносов на накопительную пенсию, подверглись массированной атаке неких агитаторов, всеми правдами и неправдами уговаривающих перевести накопления из Пенсионного фонда России в негосударственные (НПФ) или из одного НПФ в другой. Помните, как такие агенты приходили в организации, стучались в квартиры, уговаривая людей перевести накопления в НПФ и пугая тем, что «иначе вы останетесь без пенсии». Многим подсовывали договоры на подпись и при оформлении кредитов, и даже при приёме на работу.

Но при этом умалчивалось: ещё в 2015 году правительством было принято решение, что переводить накопительную пенсию без потерь дивидендов можно лишь раз в пять лет — в так называемый год фиксации. То есть — не ранее 2020 года для тех, кто выбирал фонд с 2014-го по 2015 год. И только кто выбрал фонд ещё в 2013 году, потерь избежал.

«К сожалению, недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов не предупреждали граждан о потере инвестиционного дохода, когда предлагали свои услуги по переводу и вводили в заблуждение», — заявил ранее представитель аппарата вице-премьера Ольги Голодец. Потери в масштабе страны по результатам 2017 года при переводе накоплений из Пенсионного Фонда России в негосударственные оцениваются более чем в 33 миллиарда рублей! Эту цифру ранее озвучил глава Пенсионного фонда России Антон Дроздов. А с учётом смены различных НПФ сумма потерь называется до 55 миллиардов. Потерянные средства направляются в резерв по обязательному пенсионному страхованию.

То есть перед сменой фонда каждому следовало вначале узнать в ПФР свой год фиксации накопительных доходов и только потом принимать решение.

Новый законопроект предусматривает обязанность ПФР информировать застрахованных граждан при их обращении о сумме инвестиционного дохода, не подлежащей передаче, в том числе по состоянию на дату подачи заявления о досрочном переходе к другому страховщику.

Правительство считает целесообразным доработать законопроект, а именно: дополнить его положениями, направленными на пресечение неправомерного удержания участниками финансового рынка клиентской базы, предусмотрев обязанность ПФР оставлять заявления застрахованных лиц о переходе к другому страховщику без рассмотрения, если в ПФР не поступило уведомление фонда о заключённом с данным застрахованным лицом договоре.

А что с пенсией тех, кто никогда ничего не подписывал, то есть выбрал для себя нишу так называемых «молчунов»? Все их пенсионные отчисления автоматически попадают в Пенсионный фонд России, управляет которыми Внешэкономбанк. Накопительная часть у них с 2014 года не формируется (хотя ранее сделанные накопления числятся на лицевых счетах, управляющую ими компанию можно менять раз в год), все взносы направляются в страховую часть — подразумевается, что это когда-нибудь даст большее количество баллов для начисления пенсии.

Стоит ли сильно расстраиваться — и тем, кто не вовремя перевёл накопительную часть из одного фонда в другой, и «молчунам»? А вот это вряд ли. В России вновь заговорили о… пенсионной реформе. То есть, возможно, всё вновь переиграют.

Чаще всего озвучивается переход от накопительной пенсии к системе индивидуального пенсионного капитала, когда отчислять взносы на ИПК будет сам работник. Раздаются голоса и в пользу возвращения старого, почти советского, принципа формирования пенсии. Либералы же предлагают покупать за деньги пенсионные баллы тем, кому стажа или заработка не хватает для начисления даже минимальной пенсии.

Куда делись «замороженные» пенсии россиян и можно ли их вернуть

В 2014 году Минфин заморозил накопительную часть пенсий, аргументируя это, в частности, сложившейся финансовой ситуацией. С того времени заморозка продлевалась неоднократно: в последний раз — 10 декабря 2019 года, когда депутаты Госдумы приняли соответствующий закон. Он вступит в силу с 1 января 2020 года. Реализация принятого закона должна привести к уменьшению на 634,8 млрд рублей трансферта на обязательное пенсионное страхование, передаваемого из федерального бюджета бюджету Пенсионного фонда РФ в 2022 году.

Что такое заморозка пенсий

В Советском Союзе пенсия никак не делилась, и распоряжаться ею пенсионер — будущий, конечно — не мог. В 2002 году пенсию поделили на две части, страховую и накопительную: страховая должна была покрывать выплаты пенсионерам уже существующим, пока работающий гражданин работал, а накопительная откладывалась ему на старость. По сути, работающий содержал себя (зарплата), поддерживал неизвестного пенсионера (страховая часть) и закладывал фундамент будущего благосостояния (накопительная часть). Приятная новость состояла в том, что накопительную часть можно было увести из Внешэкономбанка и отдать в какой-нибудь фонд, который мог повысить ее размер, вкладывая в ПИФ (паевой инвестиционный фонд), например. А мог и полностью растранжирить — тут как повезет.

В 2015 году все изменилось коренным образом: Пенсионный фонд не смог свести баланс. Куда делись деньги — об этом до сих пор идут горячие споры, в которых то и дело мелькают настроенные по всей стране «дворцы» ПФ, некие страховые компании и отдельные личности. Как бы то ни было, денег, которые ПФ давал стране со страховой части пенсии, отчаянно перестало хватать.

И тогда экономисты предложили использовать накопительную. Деньги, которые гражданин платит в ПФ, не откладываются на его счету, а уходят на обеспечение нужд государства — это примерно 350 млрд рублей в год. Этих денег для гражданина уже не существует: 6% от зарплаты, то есть в среднем по стране на одного гражданина за три года это выходит 65 тысяч, — для работающего уже не существует. Конечно, эти деньги будут учитывать в виде баллов, но что будет означать балл при начислении пенсии и сколько будет стоить — не знает никто. В целом это напоминает ситуацию с ваучерами, когда в обмен на часть доходов страны каждому гражданину давали красивую бумажку, которую непонятно, куда надо было нести, и которая, по сути, ничего не стоила.

Эти деньги, те самые 6%, идут на зарплаты учителям, сотрудникам МЧС, врачам, армии и чиновникам. Из них финансируются программы правительства и реформы. Мера, которая в 2013 году была заявлена как временная, совершенно очевидно стала постоянной. Это и понятно: на момент создания идеи «заморозки» дефицит средств ПФ почти достиг 2 трлн рублей.

Переливаем из ОПС в ГПП

Тем не менее граждане с 2015 года продолжают выходить на пенсию и — требовать свои деньги, которых отчасти уже нет. Не так давно «Ридус» разбирал плюсы и минусы новой системы — Гарантированного пенсионного продукта (ГПП), который приходит на смену ОПС — обязательному пенсионному страхованию. Законопроект по ГПП предполагает, что гражданин сам обеспечивает себе будущность, дополнительно инвестируя деньги в Пенсионный фонд, поскольку что там будет с добровольно-принудительным инвестированием тех самых 6%, в целом понятно. Но чтобы у пенсионера не возникало искушения забрать из ПФ те деньги, которые там (в теории) все же есть, а мы сейчас говорим о накопительной части пенсии, в законопроект внесли еще одно изменение. После принятия закона о ГПП обналичить замороженные накопления будет невозможно.

Давайте вернемся немного и уловим логику происходящего: в теории, опять же повторимся, деньги накопительной части пенсии есть. Но если она заморожена, то их нет, а есть только баллы — палочки за трудодни, как в колхозах времен СССР. Естественно, превратить баллы в деньги невозможно, что Минфин и зафиксировал в законопроекте.

Согласно текущей версии законопроекта, гражданин может перевести все свои средства из ОПС в ГПП, после чего в течение шести месяцев у него будет возможность забрать перечисленные деньги, если он решит отказаться от участия в системе. Однако эту возможность в новой редакции уберут. Самое же главное вот что: пока накопительная часть пенсии останется «замороженной», то есть тратится государством на насущные нужды, перевести ее из ОПС и ГПП будет нельзя, а значит — нельзя будет и изъять.

Из хорошего

Минфин оставил лазейку, чтобы совсем уже ситуация не выглядела жесткой: досрочную выплату из ГПП, то есть возврат своих денег, перечисленных на пенсию, гражданин может получить в случае, если у него трудная жизненная ситуация. ТЖС — это обстоятельство или обстоятельства, которые ухудшают условия жизнедеятельности гражданина и последствия которых он не может преодолеть самостоятельно. Количество этих ситуаций вполне можно перечислить на пальцах одной руки:

• утрата способности к самообслуживанию,
• социально опасное для жизни или здоровья положение,
• отсутствие попечения родителей либо опекунов,
• отсутствие определенного места жительства, средств к существованию.

Однако Минфин существенно сузил трактовку: ТЖС — это заболевание, которое относится правительством к социально значимым. Отметим, что деньги, внесенные гражданином в качестве накопительной части пенсии в ПФ, все-таки признаются государством частной собственностью. И, как заявил Алексей Моисеев, замминистра финансов РФ: «Со стороны государства неправильно держать эти деньги у себя и не давать возможности человеку, например, оплатить дорогостоящее лечение. Это нечестно. Экономически средства ГПП — это средства гражданина». Никакие иные мотивы и предпосылки изъять средства наличкой не помогут.

Так Минфин обезопасил государственные фонды от истаивания, ведь у пенсионеров есть очень большое искушение забрать всю сумму. Напомним, минимальная пенсия в России в среднем составляет примерно 8846 рублей, то есть равна прожиточному минимуму для пенсионеров. Для сравнения, например, пенсия работника со стажем 42 года составляет чуть больше 13 000 рублей.