Преференции в жилищном кредитовании – это льготы по займу, позволяющие взять ссуду на более выгодных условиях. При длительном сотрудничестве с агентствами недвижимости, ипотечными центрами, застройщиками и кредитными обществами банки могут предложить им эксклюзивное предложение. Такие программы будут действовать недолго, всего на сезон.
Содержание
- Необходимость преференций
- В чем плюсы?
- Преимущества обращения к брокерам
- О чем стоит помнить?
- Определен лучший ипотечный сервис России
- Кто и кому может предоставить преференцию
- Преференции и санкции
- Льготная ипотека
- Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?
- Каким категориям граждан положена льготная ипотека?
- Ипотека для молодой семьи: выгодное новоселье
- Как взять ипотеку с господдержкой
- Льготы от государства для семей с детьми
Необходимость преференций
В 2003-2005гг. в агентства недвижимости старались обращаться по вполне объективным причинам – дабы заполучить более интересные и выгодные условия по займу.
Ранее был ограниченный доступ к данным по ставкам, срокам и процентам в банковской среде, поэтому риелторы больше знали, чем сами россияне. В те годы искали, где бы вообще взять ссуду, не особо смотрели на условия.
Теперь потенциальный соискатель ипотеки ставит на первое место общую сумму переплаты, ведь конкуренция в банковской среде высокая, почти все стараются предложить интересные ставки.
Заемщик пытается сэкономить, уточняет варианты отсрочек платежа, уменьшения суммы выплат при плавающей ставке и прочее. В итоге это формирует предложение от посредников, которые стараются подобрать решение для каждого заемщика в отдельности.
Невозможно знать обо всех акциях в регионе и городе, но брокеры стараются держать все на виду. Именно поэтому банки чаще всего называют риелторские конторы – главными каналами продаж.
Дело в том, что человек уже обращается в компанию для решения одной из проблем – поиска недвижимости. И после выявляется тот факт, что ему нужен заем.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
В чем плюсы?
Вполне возможно, он уже выбрал банк, где ему онлайн дали положительное предварительное решение, но пока все документы не сданы, считать такой вариант окончательным нельзя. И если риелтор предлагает те же условия кредитования, но ставку на пару пунктов ниже, то, понятно, что россиянин выберет, где ему выгоднее.
Да и самим банкирам проще работать с людьми, которые обратились по наводке брокеров. Такие клиенты уже подготовлены, понимают, что и на сколько они берут взаймы. Им уже вполне возможно сделали все расчеты, и они уже нацелены на получение ссуды.
Иногда посредникам дают право подготавливать кредитные договора и прочую документацию, так что в отделение они уже обращаются вместе с клиентом только для открытия счета и получения средств. В этом случае банкиры готовы дать скидки на размер % или величины первого взноса, а «помощники» получают от кредитора вознаграждение.
Чаще всего практикуются парочка вариантов: «либо то – либо то» и «сразу оба случая». Первый выбор предполагает получение скидки клиентом или брокеру сразу дают льготные условия, которые он озвучивает человеку. Второй вариант предусматривает оба поощрения сразу.
Преимущества обращения к брокерам
Суть преференций по ипотеке, можно рассмотреть на примере плюсов от сотрудничества с посредниками в кредитной сфере:
- Уменьшение ставки вплоть до 2%.
- Ускоренные сроки рассмотрения заявки, выдачи денег.
- Прозрачность всех операции в банке.
- Дополнительные скидки на жилье от застройщиков, льготные условия получения ссуды на строящейся комплекс.
- Для клиента – экономия времени и нервов, так как посредник сразу раскрывает самые выгодные предложения, искать ничего не нужно, достаточно выбрать кредитора.
- Больший пакет документов собирает сам брокер, он же занимается оценкой недвижимости, выбирает интересные предложения от страховых компаний.
Еще один важный момент для клиентов ипотечных «помощников» − готовность найти интересный заем даже для не особо благополучных заемщиков.
Это может быть испорченная кредитная история, наличие судимости, отсутствие подтвержденных доходов или частые отказы от банкиров. Именно поэтому люди чаще всего обращаются к брокерам.
О чем стоит помнить?
Если специалист предлагает решить вопрос за завышенный процент, допустим, 10%-25% от размера кредита, то не стоит сомневаться, перед вами аферист. В любом случае оплачивать услуги помощника следует только после того, как были выданы деньги в кассе и зарегистрирована квартира в Росреестре.
Такие посреднические компании, зная специфику работы финансового учреждения, его требования, могут грамотно оценить риски и направить человека в нужное отделение. Льготы по жилищному кредиту видны для клиента уже даже при скидке в 0,5% по займу. Срок 7-25 лет все показывает на графике, где существенно снижается выплата.
В некоторых случаях от компаний есть помощь при получении:
- отсрочки по платежам,
- оформлении кредитных каникул,
- реструктуризации,
- рефинансировании ссуды в других банках.
Иногда при помощи хорошего юриста можно быстро перепродать квартиру с обременением либо обменять жилье. И нередко такие преференции перекрывают стоимость услуг посредника.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Определен лучший ипотечный сервис России
*Финансовую услугу по кредитованию оказывает Банк ВТБ (ПАО): «Ипотека. Готовое жилье» с процентной ставкой за пользование кредитом 10,6% годовых (10% с учетом скидки, предоставляемой клиентам Компании “Этажи”) при первоначальном взносе от 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В рамках данной программы в Банке ВТБ (ПАО) можно получить кредит на приобретение готового жилья; валюта кредита – рубли; срок кредитования кратен году плюс 2 месяца и варьируется от 14 месяцев до 362 месяцев (до при первоначальном взносе не менее 15% (5% при наличии государственного сертификата на Материнский (Семейный) Капитал; 10% для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ (ПАО)) от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка Банка фиксированная, при первоначальном взносе менее 20% применяется надбавка к процентной ставке 0,5%. Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей; максимальная – 60 000 000 рублей. Комиссия за выдачу кредита в Банке ВТБ (ПАО) – отсутствует. Обеспечение по кредиту – залог права требования к застройщику/залог объекта недвижимости. Досрочное погашение (полное/частичное) без ограничений по сумме, без штрафов и моратория. Дополнительные расходы по кредиту: обязательное страхование объекта недвижимости после оформления права собственности на него. Страхование жизни и трудоспособности заемщика и страхование риска утраты права собственности на недвижимость — по желанию (при отсутствии комплексного ипотечного страхования ставка увеличивается на 1%). Банк предоставляет кредит в случае, если заемщик (созаемщик/поручитель (при наличии)) соответствуют требованиям Банка и предоставили полный пакет необходимых документов. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без указания причин.
Условия действительны с 04.04.2019 Банк ВТБ (ПАО). Ген.лицензия банка РФ № 1000 от 08.07.2015
Подать заявку на ипотеку можно в Компании «Этажи». Консультация специалиста по ипотеке компании “Этажи”, предоставляется бесплатно. Услуга по предоставлению консультационных и посреднических услуг на получение решения кредитной организации о предоставлении кредитных средств предоставляется безвозмездно при покупке с компанией “Этажи”.
**Расчет произведен на примере стоимости квартиры 4 500 000 рублей, при первоначальном взносе 20%, ипотечная ставка с учетом преференции для клиентов “Этажи” 10%, срок кредитования 30 лет.
Что такое преференции
14 декабря 2018
- Кто и кому может предоставить преференцию
- Самые популярные виды преференций
- Дифференциация налогов
- Упрощение визового режима
- Государственные кредиты
- Льготные выплаты
- Преференции и санкции
Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Чтобы правильнее понять, что такое преференция, стоит воспользоваться методом обобщения.
Дело в том, что в какой-то момент стало слишком много льгот, уступок, налоговых скидок, освобождений от пошлин и прочих взаимных поблажек.
Даже опытные юристы терялись в количестве терминов. Тогда для простоты ведения документации и лучшего понимания ситуации был введён термин преференция.
Обозначает он определённое преимущество (льготу, особые условия, лояльное отношение), полученное от вышестоящей или равной инстанции. Непонятно? Тогда чуток поподробнее…
Кто и кому может предоставить преференцию
Рассмотрим простой пример из жизни. Миша решил дать новую ручку Наташе, а не Васе. Сказать, что преференция в этом случае была предоставлена Наташе не будет ошибкой. Но это мелко.
На официальном же и общепринятом уровне обычно рассматриваются следующие виды преференций:
- Государство – государствуОбъединение государств в содружества – обычная практика. Страны-члены таких содружеств обычно предоставляют друг другу пониженные таможенные пошлины, повышенные квоты (что это?) на ввоз и вывоз товаров. Это и есть преференции. Хороший практический пример из этой категории – страны ЕС. Например, Германия может свободно торговать с Францией и Чехией, не уплачивая дополнительных налогов. Или ЕврАзЭС, СНГ, Асеан.
- Государство – внутренней структуреСразу с примера: министерство внутренних дел в определённой стране показывает прогрессирующие показатели раскрытия преступлений, а министерство здравоохранения, наоборот, не справляется со своей задачей. Понятно, что при следующем распределении бюджетных средств министерство внутренних дел получит преференцию в виде повышенных выплат/ремонта здания/сниженной налоговой ставки.
- Государство – населениюДругой пример – взаимодействие государства и населения. Обычно преференции распространяются на определённые группы людей или на конкретных граждан, принёсших особенно большую пользу стране. Например, пенсионеры, инвалиды и дети дошкольного возраста бесплатно пользуются общественным транспортом. Или ипотеку (что это?) по льготным ставкам выдают для молодых семей. Из той же серии: материнский капитал, декретный отпуск и т.п.
- Государство – предпринимателюВ странах с развитой экономикой государство активно поддерживает малый и средний бизнес. В связи с этим определённым предпринимателям выделяются преференции: пониженные налоговые ставки, пониженные таможенные пошлины и государственные займы под низкий процент.
- Предприниматель – предпринимателюЗдесь ситуация аналогична с государствами, только разворачивается в меньшем масштабе. Например, фирма-производитель рыбных консервов, может предоставить своему партнёру – фирме-производителю жестяных банок преференцию и уплачивать в бюджет часть налогов вместо неё.
- Предприниматель – клиенту; Клиент – предпринимателю.Снова лучше рассмотреть с практической точки зрения: частный производитель деревянной мебели сотрудничает с лесозаготовочным цехом на протяжении десяти лет. Начальник цеха делает для этого клиента преференцию в виде десятипроцентной скидки.В это же время мебельщик делает обратную преференцию, обеспечивая всех сотрудников цеха мебелью по сниженной цене.
Кроме этого, преференции могут предоставляться жилищно-коммунальными хозяйствами, юридическими и физическими лицами, торговыми представителями и прочими лицами. Эти случаи, однако, встречаются нечасто, поэтому и рассматривать их стоит индивидуально.
Интересно: для сохранения точности юридических документов при каждом упоминании термина «преференция» используются сноски, уточняющие, чего именно она касается.
Преференции и санкции
Рассматривая преференции, нельзя не упомянуть и их прямую противоположность – санкции. Этот термин также собирательный. Он подразумевает совокупность штрафных мер, наложенных на государство, инстанцию или частное лицо.
Однако, в отличие от преференций, в системе санкций прослеживается четкая иерархическая структура. Проще говоря, санкции идут строго сверху вниз. Для лучшего понимания, что такое преференция и санкции предлагаю ознакомиться со сравнительной таблицей.
Все цифры и примеры вымышлены.
Преференции | Санкции |
---|---|
Пониженная таможенная пошлина.Государство начало активно вести пропаганду здорового образа жизни. | Ограничение на международную торговлю. |
В связи с этим пошлина на ввоз спортивного инвентаря снизилась на 10 процентов. | Государство грубо нарушило международное правило. В связи с этим другие государства договариваются уменьшить объём экспорта и импорта для нарушителя на 30 процентов. |
Налоговые скидки.Государство начало программу перевооружения. Соответственно заводу металла разрешается платить налоги по более выгодной ставке. | Штрафы.Предприятие просрочило сроки поставки товара государству и не выплатило налоги. Государство накладывает штраф в размере 5 процентов от суммы невыплаченных денег. |
Строгость санкций может варьироваться в зависимости от грубости нарушения правил. При этом штрафующая сторона обычно ставит целью не полное уничтожение виноватого, а именно справедливое наказание.
Подводим итоги
Для лучшего усвоения прочитанного стоит ещё раз тезисно просмотреть основные факты:
- Преференция – это собирательный термин, подразумевающий какую-либо льготу.
- Чаще всего преференцию предоставляют на государственном уровне, однако встречаются и более низкоранговые случаи.
- Основные виды преференций: льготы, налоговые скидки, перерасчёт кредитов.
- Антоним к слову преференция – санкция. Санкция подразумевает какое-либо наказание.
На этом краткое ознакомление с термином завершено. Важно понимать в области преференций, что это постоянно меняющиеся вещи, то есть, чтобы быть в курсе необходимо смотреть новости и читать свежие законопроекты.
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru
Вам может быть интересно
Налоги — что это (определение), их назначение, виды, функции и контроль уплаты налогов
Что такое деноминация простым языком
Что такое государство (понятие) — его сущность, признаки, функции, формы и теории возникновения
Что такое дефолт простым языком
Что такое ИНН
Суверенитет — это то, что делает государство государством
Идентификация — что это такое и как подтверждается идентичность
Что такое меркантилизм
Что такое легитимность простыми словами
* Нажимая на кнопку “Подписаться” Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Подборки по теме
- Вопросы и ответы
- Использую для заработка
- Полезные онлайн-сервисы
- Описание полезных программ
Использую для заработка
- ВоркЗилла – удаленная работа для всех
- МираЛинкс – платят за размещение статей на своем сайте
- ГоГетЛинкс – монетизация сайтов
- Анкетка – платят за прохождение тестов
- Etxt – платят за написание текстов
- Кьюкоммент – биржа комментариев
- Поиск лучшего курса обмена
- Platov – выгодный обменник
- МоеМнение – бонусы за прохождение опросов
- Бинанс – надёжная биржа криптовалют
- ВкТаргет – заработок в соцсетях (ВК, ОК, FB и др.)
Рубрика: Отвечаю на частые вопросы
Документы
Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.
Необходимый пакет документов состоит из:
- анкеты;
- паспорта;
- ИНН и СНИЛС;
- военного билета;
- документов о доходах;
- трудовой книжки и трудового договора;
- документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
- сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).
Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:
- отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
- паспорт продавца;
- документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
- выписку из ЕГРП;
- кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
- согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
- Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.
Подробно про то какие нужны документы для ипотеки узнайте из этой статьи.
Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива
Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:
- Основная волна отказов связана с невозможностью подтвердить доход. Поэтому чаще всего отклоняют заявки: фрилансеров, самозанятых граждан, людей с зарплатой в конверте и т.д.
- Не дадут ипотеку, если у вас низкий доход. Поскольку основной причиной отказа становится недостаточная платежеспособность, основное правило увеличения своих шансов – предоставление сведений о дополнительном заработке. Возьмите копию трудового договора и справку со второй работы или договоритесь, чтобы вам сделали такие документы друзья или родственники. Если такового заработка нет, попробуйте привлечь созаемщиков. Их доход также учитывается в расчетах.
- Кроме того, в группе риска находятся и люди творческих профессий, получающие гонорары. Даже при высоком подтвержденном доходе есть риск получить отказ, поскольку заработок нерегулярен.
- В ряде банков можно взять ипотеку предпринимателям и собственникам бизнеса, но есть определенные нюансы и сложности. Наиболее лояльны к таким категориям заемщиков Сбербанк и Транскапитал банк. Ипотека по двум документам станет также очень большой возможностью получить ипотечный займ. Банки готовы рассмотреть таких заемщиков при первом взносе от 30%.
- Если у вас плохая кредитная история, то вероятность отказа довольно большая. К плохой кредитной истории также относятся штрафы и иски на сайте судебных приставов.
- Закредитованность. Если у вас много действующих кредитов, кредитных карт, то банк может отказать в предоставлении кредита. Стоит знать, что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь и они просто лежат у вас дома, они все равно будут влиять на платежеспособность. Желательно их все сдать в банк и закрыть счет, но это может занять до 45 дней, поэтому обязательно предупредите ипотечного специалиста об этом. Пусть он подберет ипотечный банк, который одобряет ипотеку с отлагательным решением, в рамках которого можно на сделку принести справку о закрытии карты и этого будет достаточно для выдачи кредита и не надо будет ждать закрытия счета кредитной карты.
- Проблемы с законом и судебными приставами. Бывшие «грешки» могут серьезно осложнить получение решения по ипотеке, но опытный ипотечный брокер подскажет как это обойти.
- Проблема с работодателем. Бывает так, что отказ приходит из-за работодателя заемщика. Организация может быть банкротом, иметь задолженность по налогам и кредитам и т.д. Все это может повлиять на решение.
В Сбербанке дают ипотеку на квартиру с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Обязательно укажите их в анкете и чем больше, тем лучше.
В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости. Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств. В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.
Что лучше ипотека или кредит мы разбирали ранее.
Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Здесь нет требований о первоначальном взносе, а тот же материнский капитал можно использовать как в процессе самой покупки, так и при досрочном погашении ипотек, но ставка может быть чуть выше стандартной на 1-3%.
Правила ипотеки
Существуют три простых правила, которые следует соблюдать, чтобы увеличить шансы получить ипотеку:
- Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
- Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
- Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.
Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.
Специально для наших читателей мы подготовили специальные сервисы, которые позволят применить правила ипотеки. С помощью сервиса «Подбор ипотеки» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «Заявка на ипотечный кредит» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера.
Льготная ипотека
- Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?
- Каким категориям граждан положена льготная ипотека?
- Как оформить льготную ипотеку?
Одной из функций государства выступает оказание социальной помощи определенным категориям населения. Это проявляется, в том числе, в ипотечном кредитовании. К числу граждан, доходы которых не позволяют им принимать участие в ипотеке на общих условиях, относятся в первую очередь работники бюджетной сферы. Их заработок ощутимо ниже, чем у занятых в коммерческих структурах. Также к числу нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые не могут позволить себе ипотечный кредит, относятся многодетные и молодые семьи. Для того чтобы они также получили возможности приобрести собственное жилье было введено такое понятие, как льготная ипотека. Рассмотрим, в чем заключаются особенности такого кредита и кто имеет право претендовать на его получение.
Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?
Банковские учреждения представляют собой коммерческие организации, которые заинтересованы в первую очередь в получении прибыли. Поэтому основным критерием, на который они обращают внимание в процессе принятия решения о выдаче кредита, является платежеспособность клиента. Принято считать, что размер ежемесячного платежа должен составлять не более чем 40% от дохода, получаемого за этот период.
Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.
В рамках социальной ипотеки могут быть представлены следующие льготы:
- частичная оплата стоимости приобретаемого жилья государством (первоначального взноса, основного долга или начисленных процентов);
- предоставление кредита на особых условиях: по сниженной процентной ставке, с минимальным первоначальным взносом или без него, с длительным периодом погашения;
- возможность использования материнского капитала для погашения части кредита.
Также в рамках рассматриваемой инициативы осуществляется продажа готовых квартир по себестоимости. Финансирование на реализацию таких программ поступает как из федерального, так и из местного бюджета.
Каким категориям граждан положена льготная ипотека?
Сведения о том, какие льготы по ипотеке могут быть предложены той или иной категории граждан, прописаны в соответствующих федеральных программах, которые реализуются в 2020 году. Социальная ипотека предусмотрена:
- для бюджетников (учителей, врачей, ученых, военнослужащих);
- для многодетных семей;
- для малоимущих;
- для молодых семей и прочих.
Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:
- сожительство с близкими родственниками;
- проживание в коммунальной или арендуемой квартире при условии отсутствия личной жилплощади;
- проживание в помещении недостаточной площади (менее 14 кв.м. на одного человека) или непригодном для жизни.
При этом если вести речь о льготной ипотеке для бюджетников, в качестве дополнительного требования выдвигается наличие достаточного стажа работы (не менее одного года). Работникам бюджетной сферы в 2020 году предоставляется субсидии в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (при наличии детей – не менее 35%). На размер итоговой суммы оказываемой помощи оказывают влияние такие факторы как:
- регион проживания;
- количество человек в семье;
- стоимость квадратного метра жилья.
Отдельно выступает льготная ипотека многодетным семьям, на которую могут рассчитывать семьи, в которых родители официально зарегистрировали свой брак и имеют три и более ребенка младше 18 лет (в том числе приемных). При этом обязательно должен быть официально получен статус многодетной семьи, так как автоматически он не присваивается. Для этого следует обратиться в органы опеки, соцзащиты или МФЦ по месту жительства с нужными документами.
Действует программа, в соответствие с которой предоставляется льготная ипотека для молодой семьи. Принять в ней участия могут граждане в возрасте до 35 лет, которые признаны нуждающимися и стоят в очереди на жилье.
Следует подчеркнуть, что мероприятия, направленные на оказание поддержки указанным категориям граждан, предусмотрены не только на федеральном, но и на региональном уровне. Поддержку также оказывают в рамках областных или городских программ, разработанных местными органами власти.
Как оформить льготную ипотеку?
Оформление льготной ипотеки происходит так же, как и обычной, однако пакет требуемых документов при этом значительно расширен. К заявлению следует приложить следующие материалы:
- паспорта (копии) всех членов семьи;
- свидетельства о браке, о рождении детей (копии);
- кредитный договор;
- справку о составе семьи;
- документы, касающиеся приобретаемой в собственность недвижимости;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку о доходах и некоторые другие.
В каждом конкретном случае список требуемых документов видоизменяется. Самым активным кредитором, который работает на льготных условиях, в настоящее время является Сбербанк.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 1 157 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru
Ипотека для молодой семьи: выгодное новоселье
Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Как взять ипотеку с господдержкой
В государственной программе «Жилье» есть целевая подпрограмма по обеспечению жильем молодых семей. Чтобы оформить и получить жилищный заем с финансовой субсидией, необходимо соответствовать определенным требованиям подпрограммы.
Статус молодой семьи могут получить супруги до определенного возраста — 35 лет. Муж и жена должны нуждаться в квартире, а точнее стоять в очереди на получение жилья. Причем попасть в эту очередь они должны до определенного момента – в какой-то области это 1 марта 2005 года, а где-то – 1 января 2019 года. Если у семьи есть собственная недвижимость, шансов на получение финансовых выплат от правительства нет. Некоторые дальновидные граждане решают этот вопрос так: переписывают недвижимую собственность на пожилых родителей, и пользуются льготами от государства.
Размер субсидии рассчитывается по двум факторам:
- региональная норма жилья;
- расчетная стоимость квадратного метра, из которой рассчитывается размер безвозмездной выплаты;
- наличие детей.
Для бездетных молодых супругов положена целевая выплата до 35% от стоимости жилья. С каждым рожденным ребенком размер субсидии увеличивается на 5%. Например, для семьи с тремя детьми в Петербурге и Ленобласти максимальный размер выплаты в 2018 году — 3 миллиона рублей. Таким образом, семья может взять ипотеку, а первоначальный взнос заплатит государство. Безвозмездная субсидия «живыми деньгами» заменила строительство готового жилья для льготников и уже подтвердила свою эффективность.
Что предлагают банки
Многие банки предлагают выгодные условия по ипотеке молодым семьям. Предложение Сбербанка называется «Молодая семья 2020»:
У ВТБ по сути нет специальных скидок для молодых супругов. Если нет господдержки, ипотеку в этом банке в 2018 году семья получит на общих условиях:
- ставка от 8,4%;
- первоначальный взнос от 10%;
- срок от 5 до 30 лет.
Для сравнения приведем условия по программе «Молодая семья» Абсолют банка:
- ставка от 8,74%;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок до 30 лет.
Из приведенной подборки можно сделать вывод: условия у всех примерно одинаковые и не сильно отличаются от базовой ипотеки на покупку новостройки или вторички. Выходит, что «Молодая семья» используется как рекламный ход для привлечения целевой аудитории. В качестве бонуса для молодых супругов некоторые банки предлагают взять кредитные каникулы без переплаты при рождении ребенка. Это хорошее подспорье для семейных заемщиков.
Льготы от государства для семей с детьми
Супруги и одинокие родители с детьми имеют право погасить часть ипотеки материнским капиталом. И если в прошлом материнский капитал выплачивался на второго и последующего детей, то начиная с 2020 года его будут выплачивать и на первенца. Увеличены сроки реализации программы – теперь она действует до конца 2026 года. Да и сами суммы стали больше – на первого ребенка выплачивают 466 тыс. рублей, на второго – 616 тыс. рублей.
Банки охотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса. Средства материнского капитала разрешено тратить на жилье целиком или частично — все зависит от потребностей семьи. Срок перечисления средств из пенсионного Фонда на счет банка-кредитора составляет месяц.
Еще один способ оформить заем по льготной ставке — ипотека под 5% для тех, кто родит второго и третьего ребенка в период с 2018 по 2022 годы. И если раньше скидка на оплату процентов была предусмотрена не на весь срок погашения ипотечного кредита, а лишь на 3 года или 5 лет (в случае появления на свет первого или второго ребенка), то сегодня она действует в течение всего срока (а это может быть и 25. и 30 лет).
Еще одна радостная новость: если родители без детей оформили ипотеку под более высокие проценты, с появлением первенца они могут оформить рефинансирование и снизить свою процентную ставку до таких приятных 5%.
У этого вида государственной поддержки есть один нюанс: скидка положена покупателям квартир в новостройках, причем в качестве продавца должны выступать исключительно юридические лица. На вторичку льгота не распространяется.
Шансы молодой семьи на помощь государства при решении жилищного вопроса повышаются с рождением детей. Первое, что следует сделать молодым, — получить официальный статус и встать в очередь на получение жилья.
Прежде чем брать ипотеку, проведите мониторинг рынка. Банки борются за клиентов и запускают акции, за счет которых можно сэкономить. Чтобы взять жилищный заем с выгодой, используйте все доступные способы сэкономить — господдержку, материнский капитал, региональные программы. Во время выплаты кредита работающий родитель может вернуть себе подоходный налог с официальной зарплаты. Это поможет снизить тяжесть кредитного бремени и дожить до полного погашения ипотеки.