Содержание
- Что такое страховая и накопительная части пенсии и чем они отличаются
- Из чего состоит пенсия в России в настоящее время
- Как формируется накопительная часть
- Что представляет из себя страховая пенсия
- Отличия страховой и накопительной пенсии
- Полезное видео
- Как определить страховую часть пенсии
- Как определить накопительную часть
- Какое пенсионное обеспечение выбрать
- Виды пенсионных взносов: что такое накопительная и страховая части пенсии?
- Общие положения
- Чем они отличаются друг от друга?
- В чью пользу сделать выбор?
- Формирование денежных сумм
- Как осуществляется деление взносов на две части?
- Как отказаться от одного вида в пользу другого?
- Можно ли увеличить размер получаемых средств?
- Видео по теме
Что такое страховая и накопительная части пенсии и чем они отличаются
Перманентная «пенсионная реформа», проводимая в Российской Федерации с самого начала века и регулярно меняющееся законодательство в этой сфере усложняют понимание гражданами не только размер своей будущей пенсии, но также порядок и способы ее формирования.
Чтобы грамотно распорядиться своими страховыми взносами и накопить достаточно средств на жизнь после прекращения трудовой деятельности и выхода на заслуженный отдых, необходимо знать, из каких частей состоит пенсия по старости, о чем мы и расскажем в этой статье ниже. Разберем в статье подробно, что такое накопительная и страховая часть пенсии, их особенности и в чем разница между ними.
Из чего состоит пенсия в России в настоящее время
Совокупное обеспечение пожилых лиц, которые достигли установленного законом пенсионного возраста (или при наличии определенных обстоятельств приобрели это право досрочно), формируется из следующих составляющих:
- Фиксированная часть, которая устанавливается единой для всех пенсионеров страны и варьируется в большую сторону лишь при наличии определенной категории или статуса (престарелый возраст – 80 и более лет, инвалидность, наличие иждивенцев).
- Страховая пенсия. Ее размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько в совокупности страховых отчислений произвел сам гражданин или его работодатель в рамках обязательного страхования. По действующему в 2019 году законодательству ее исчисляются по количеству так называемых пенсионных баллов (по закону – величина индивидуального пенсионного коэффициента).
- Накопительная часть, которая формируется лишь у граждан лишь 1967 года рождения (и позднее) и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ формирования накоплений, подразумевающий дробление взносов на страховую и пенсионную часть.
На отчисление страховых взносов на накопительную часть с 2014 года до пока 2021 года действует так называемый мораторий, т.е. государство их заморозило, а все 22% отчислений в ПФР с заработной платы идут на страховые пенсии (фактически – на выплату пособий действующим пенсионерам).
При этом уже накопленные ранее средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут воспользоваться ими при достижении ранее установленного пенсионного возраста в 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно (при наличии минимально необходимого стажа и ИПК).
Как формируется накопительная часть
По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права:
- В виде единовременной выплаты. Такой вариант возможен лишь в тех случаях, когда процентное отношение накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
- Срочная выплата, которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог – 120 месяцев.
- Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.
Ниже рассмотрим некоторые особенности данного вида обеспечения.
С какого времени введена
Первоначально на законодательном уровне возможность накопления гражданами собственных будущих пенсий была установлена еще в 2002 году. Тогда на эти цели перечисляли от 2 до 6 % (цифра менялась в разные годы) от дохода гражданина (заработной платы работника или доходов индивидуального предпринимателя). Нововведения касались всех мужчин не старше 1953 года рождения и женщин с 1957 года рождения и моложе.
Уже в 2005 году, когда стало очевидным, что уже немолодые российские граждане не смогут накопить сколько-нибудь весомой суммы на свою будущую пенсию, возрастная планка была снижена. С этого времени взносы на этот вид обеспечения перечислялись только за мужчин и женщин не старше 1967 года рождения.
В последние годы все активнее обсуждается новый этап «пенсионной реформы», которая, в числе прочего, может вовсе отменить накопительные пенсии в действующем виде и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. По состоянию на конец 2019 года, несмотря на «заморозку» отчислений на накопительную часть, этот вид обеспечения действует и предполагает возможность дальнейших накоплений после отмены моратория.
Условия назначения
Для получения такого вида обеспечения российскому гражданину необходимо соблюсти ряд условий:
- Выбор в качестве способа формирования дохода после выхода на заслуженный отдых накопительную пенсию наряду со страховой частью. До 2015 года гражданам в течение определенного периода времени было разрешено полностью отказаться от формирования накоплений и перейти полностью на страховые пенсии.
- Достижение возраста, предоставляющего право на данные выплаты. Ранее он полностью совпадал с возрастом выхода на пенсию по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разминулись. В качестве своеобразной льготы законодатель наделил граждан правом получать этот вид пособия по достижении 60 и 55 лет мужчинами и женщинами соответственно.
- Наличие минимально необходимого страхового стажа, который законом установлен на уровне 15 лет. Но данное требование в полном объеме вступит в силу лишь в 2024 году, до тех пор эта цифра будет повышаться на 1 в течение каждого календарного года (при выходе на пенсию в 2019 году необходимо иметь 10 лет стажа).
- Достижение установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году будет равен 30, а до это времени будет постепенно повышаться с 16,2 в 2019 году.
Соблюдение данных требований в совокупности предоставляет лицу право обратиться за назначением накопительной пенсии.
Куда отчислять: в НПФ или ПФР?
Невозможно дать однозначный ответ на этот вопрос, ибо любой и них судеб субъективен. Нельзя сказать, какой вариант приносит больше инвестиций, поскольку в разные периоды времени доходность различных фондов и управляющих организаций может быть разной. Невозможно и сказать, что какой-то из способов более надежный, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентство по страхования вкладов).
В связи с этим только сам гражданин в силах решить, какой вариант представляется наиболее приемлемым для него в какой НПФ направить средства, либо оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить множество информации об истории конкретного фонда, его доходности и надежности, статистические данные и т.д.
Что представляет из себя страховая пенсия
Страховая пенсия есть денежное обеспечение пожилых граждан, которое, как предполагается, они заработали в течение своей трудовой деятельности. Она складывается из страховых отчислений из заработной платы работы, вознаграждений по договорам гражданско-правового характера, дохода от предпринимательской деятельности.
Все уплаченные взносы по утвержденной правительством методике пересчитываются в так называемые баллы или коэффициент. От размера индивидуального пенсионного коэффициента и будет зависеть размер страховой пенсии. На каждый год законодательством устанавливается стоимость одного ИПК, которая увеличивается с учетом уровня роста потребительских цен (инфляции). В 2019 году его стоимость равна 87,24 руб.
Кроме того, в страховую пенсию входит фиксированная выплата, размер которой в 2019 году составляет 5334,19 руб., при наличии инвалидности или некоторых иных особых условий данная выплата установлена в большем размере.
Отличия страховой и накопительной пенсии
Различия двух указанных видов, главным образом, заключаются в том, что накопительная формируется добровольно (если гражданин сам выбрал такой способ), а отчисления на страховую часть идут в обязательном порядке.
Общий размер взносов от выбора способа не изменяется, он составляет 22% от заработной платы (или некоторых иных видов дохода) физического лица.
Кроме того, отличиями является различный возраст, по достижении которого гражданин может претендовать на пенсию, источники выплаты (если взносы направлялись в НПФ), возможность управления накоплениями и др. Взносы на накопительную часть фактически являются собственностью гражданина, а на страховую – практически эфемерны, т.е. имеются лишь в форме определенного количества баллов. В реальности все перечисленные страховые взносы направляются на выплаты содержания действующим пенсионерам.
Итак, страховая и накопительная часть – составные элементы действующего пенсионного обеспечения. При этом страховая формируется у всех граждан, а накопительная лишь лиц установленного возраста и при выборе ими соответствующего способа формирования будущего обеспечения.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть видео по теме:
С 01.01.2002 года в силу вступил закон о накопительной части трудовой пенсии. Он побуждает граждан изменить мотивацию: не просто отработать положенное время до наступления пенсионного возраста, а сформировать для себя определенный финансовый капитал с помощью регулярных взносов.
Различия между накопительной и страховой пенсией предстоит узнать далее в этой статье.
Как определить страховую часть пенсии
Платежные страховые взносы граждан идут на выплату пенсии. Застрахованные лица ими не распоряжаются. В состав трудовых начислений при наступлении преклонного возраста включена страховая часть — это фиксированный базовый размер, а остальную часть выплат определяют по расчету пенсионного капитала.
Величина страховой пенсии рассчитывается по формуле:
РП = К1*ФВ+К2*ИПК*СПК, где
- К1 — премиальный показатель для увеличения ФВ;
- ФВ — стабильная выплата для граждан РФ;
- ИПК — персональный пенсионный показатель;
- СПК — параметр стоимости дохода;
- К2 — премиальный показатель, учитывающий возраст выхода на пенсию, по которому происходит увеличение ИПК.
Последний рассчитывают исходя из 3 рабочих периодов: до 2002 г., когда ввели персональный учет и индексацию страховых взносов, 2002-2014 годы и с 2015 г.
Как формируется страховая часть гражданской пенсии
Система общепринятого пенсионного страхования для работающих людей предусматривает деление выплат на 3 вида:
- при наступлении преклонного возраста;
- при получении инвалидности;
- в случае летального исхода кормильца.
Страховые начисления создаются с учетом персональных пенсионных параметров. При образовании только страхового пенсионного пособия начисляется годовой показатель — 10. Россияне с 1967 г. могут перечислять 6% взносов только на образование страхового пенсионного пособия, государство гарантирует выплаты.
Условия назначения страховой пенсии
По закону страховая пенсия начисляется в следующих случаях:
- мужчина находится в возрасте 60 лет, а женщина — 55 лет;
- досрочный выход на пенсию, если условия и характер работы позволяет получать выплаты;
- минимальная трудовая выслуга (не менее 37-42 года);
- наличие персонального коэффициента (не меньше 30);
- гражданин по роду службы замещает правительственные должности РФ (имеет право на досрочные пенсионные выплаты с января 2017 года: женщины с возраста 63 года, мужчины — 65 лет).
Ежегодно страховые пособия будут увеличиваться с учетом инфляции, а коэффициент будет постепенно повышаться до 30. Для получения баллов необходима трудовая выслуга. В нее засчитывают следующие промежутки:
- военное назначение;
- временная нетрудоспособность;
- декретный отпуск;
- пособие по безработице;
- уголовная ответственность;
- уход за пожилым человеком, которому исполнилось 80 лет;
- прохождение военной службы по контракту;
- проживание за границей в консульских учреждениях от РФ.
Эти периоды учитываются для граждан, которые перед наступлением временной нетрудоспособности работали в определенной организации, где перечислялись страховые взносы.
Сколько будут составлять надбавки страховой пенсии
Страховые надбавки после индексации будут начисляться исходя из страхового стажа работы и уровня средней заплаты. В 2019 году сумма составила 348 рублей, средний размер пенсии находится на отметке 5 334 рубля. При достижении гражданином 80 лет надбавка будет увеличена в 2 раза, перерасчет с учетом увеличения возраста происходит автоматически.
Для неработающих россиян выплаты увеличены на 7,05%, средняя пенсия вырастает до 15 000 рублей.
В ПФР учитывают надбавку к выплатам персонально для каждого человека: чем выше выслуга, заработная плата, страховые отчисления и коэффициент, тем больше будет надбавка.
Как определить накопительную часть
Инвестиционная часть пенсии образуется за счет пенсионных сбережений, которые принимаются во внимание персональным лицевым счетом застрахованного гражданина. Она складывается из страховых выплат работодателя и дохода от инвестирования. Пополнять лицевой счет можно и в добровольном порядке.
Накопительная пенсия начинает формироваться у родившихся в 1967 г. и молодых, которые успели до конца 2015 г. подать заявление в ее пользу.
Накопительная пенсия обычно ниже по сравнению со страховой. Она рассчитывается в зависимости от общей суммы вклада, которую гражданин вносит самостоятельно с учетом процента от их инвестирования. Размер накопительной части несложно посмотреть через интернет, узнать непосредственно в ПФР или банках, где предоставляется подобная услуга (Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ).
Как формируется накопительная пенсия
Сбережения могут получать следующие подгруппы людей, проживающие в России:
- Лица, заключившие договор неправительственного пенсионного обеспечения.
- Граждане 1967 г. и моложе, которые обратились к работодателю до конца 2015 г. с просьбой перечислять долю страховых взносов на формирование сбережений (16% — в страховой фонд и 6% — в накопительный).
- Лица 1966 года и старше, добровольно участвовавшие в программе государственного финансирования накоплений. Работодатель обязан перечислять средства в накопительный фонд по этой возрастной категории.
- Люди с 2002 по 2004 год, уплатившие страховые взносы в накопительный фонд (это мужчины с 1953-1966 г. р. и женщины с 1957-1966 г. р.).
В 2005 году списание процентов прекратились по причине модификации закона.
Получить деньги можно при условии достижения преклонного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет) или существовании сбережений.
Люди вправе выбирать самостоятельно, как им распоряжаться своими накоплениями.
Преимущества пенсионных накоплений
При правильно выбранном фонде либо управляющей компании накопления будут увеличиваться в размере быстрее страховых взносов. Фонд можно выбрать с высокой процентной ставкой (но тогда есть риск потери вложений) или с низкой (надежней, риск минимизирован). Сумма будет зависеть от выбранной организации.
Вторым плюсом накопительных сбережений является то, что полученные средства можно завещать, если они не были полностью использованы при жизни. Наследниками являются жена, муж, дети, братья, сестры, двоюродные тети, дяди.
Если полученная накопительная прибыль не устраивает, то в любой момент можно поменять фонд, например, передать капитал государству и перейти на страховые выплаты.
Накопительной частью человек распоряжается самостоятельно, тем самым влияет на сумму начислений.
Как управлять системой накоплений
Гражданин может распоряжаться средствами следующим образом:
- Получить их полностью, если накопившаяся часть не больше 5% от страховой суммы.
- Определить количество лет, в течение которых будет выплачиваться накопление (не менее 120 месяцев). В случае летального исхода сбережения перейдут к наследникам.
- Пожизненное получение финансовых средств без передачи их наследникам.
Гражданские взносы фиксируются на лицевом счете ПФ в зависимости от того, какой выбор делает вкладчик.
Лица, изъявившие желание формировать средства в системе накоплений, могут передавать собственные средства организации для инвестирования на финансовом рынке. Страховщик для получения максимальной прибыли заключает с различными компаниями договоры. Если гражданин выбрал фонд НПР, то он автоматически дает согласие на распоряжение своими средствами и сотрудничество с теми компаниями, которые выбирает организация.
При выборе фонда лицо вправе:
- остановиться на госучреждении Внешэкономбанк или частной УК, заключив с ней договор;
- полностью отказаться от накопительной части и оставить только страховую.
При выборе инвестиционного партнера УК страховщик не меняется. Пользоваться правом досрочного перехода гражданин может каждый год, но более выгодно менять фонд через 5 лет.
Если страховщик меняется, то весь капитал переходит к новому. При убытке будет гарантированно возмещение. Но досрочная смена повлечет потерю инвестиционного дохода, поэтому рекомендуется менять организацию не более 1 раз за 5 лет.
Какое пенсионное обеспечение выбрать
Федеральный закон от 28.12.2013 года № 424 гласит, что все граждане должны определиться с видом пенсии, которую они желают получить. Тарифицированные начисления составляют 22% от ежегодного дохода сотрудника, за которого выплачивает в накопительный счет работодатель.
Гражданам интересно знать, чем отличается страховая государственная пенсия от накопительной. Главная особенность в том, что в накопительной пенсии будущими средствами полностью распоряжается гражданин и самостоятельно рассчитывает размер своих отчислений.
В страховой части отследить сумму будущих начислений невозможно, так как выплаты все время меняются из-за их увеличения. Страховые взносы, перечисленные работодателем, попадают на счет застрахованного лица и выплачиваются после достижения определенного возраста. В накопительной системе средства идут на инвестирование и вклады, помимо отчислений работодателя, к этим средствам добавляется процент от полученного дохода организации.
Фонд, на счет которого будут перечисляться средства, гражданин выбирает сам. Это могут быть следующие организации:
- управляющая компания;
- Пенсионный фонд России;
- неправительственный ПФ.
Государственный ПФ дает гарантию будущих выплат, а частные фонды предлагают вкладывать деньги под большие проценты, получая хорошую прибыль от вложений, но при этом есть риск потери финансовых накоплений.
Накопительную пенсию можно выбрать один раз, а при необходимости легко вернуться только на страховую.
К недостаткам страховых взносов можно отнести то, что в фонд работодатель перечисляет процент самостоятельно, рассчитывает его в зависимости от размера официальной оплаты труда. Но мало кто согласен отчислять ежемесячные суммы в большом размере, ведь тогда прибыли останется меньше, а налогов будет больше. Поэтому сотрудники оформляются по минимальной ставке. А при низких доходах начисления в старости будут равны размеру суммы прожиточного минимума.
Отрицательные моменты накопительной пенсии:
- высокая комиссия при пользовании услугами НПФ;
- сильный контроль за тарифами взносов;
- при банкротстве компании возможна потеря будущих накопительных средств;
- взимается дополнительная плата страховых резервов;
- возможна потеря вложений из-за мошенников.
Накопительная пенсия полностью покрывает заработную плату, а страховая гарантирует сохранность полученных средств. Необходимо минимизировать риски и быть экономически благополучным.
Виды пенсионных взносов: что такое накопительная и страховая части пенсии?
Общие положения
Пенсия в России формируется за счет взносов, которые уплачивает работодатель в ПФР. Общий объем взносов составляет 22%.
СПРАВКА! Для перечислений в ПФР граждане должны работать официально и иметь индивидуальный номер лицевого счета для начисления страховых взносов и трудовой пенсии – СНИЛС. Документ выдается в Пенсионном фонде России при достижении 14-летнего возраста.
22% взносов делятся на 2 части: 16% по умолчанию идет на формирование страховых взносов, а 6% составляют накопительную пенсию. Процентное соотношение устанавливается государством и остается без изменений с 2002 года.
Страховая часть перечисляется в ПФР, а это значит, что она идет на нужды государства:
- выплаты пенсионерам;
- бюджетникам;
- муниципальных учреждений и т.д.
Другая часть пенсионных отчислений может быть переведена в страховую часть или негосударственный пенсионный фонд. Граждане несут ответственность за свое будущее самостоятельно: перейти в НПФ или оставить взносы в размере 6% на счетах ПФР.
Накопительная часть пенсии состоит из взносов, которые используются гражданином либо для увеличения своей будущей пенсии, либо для передачи средств в Пенсионный фонд РФ.
Страховая часть пенсии формирует часть средств бюджета Пенсионного фонда. До реформы 2002 года предполагалось, что размера страховой части россиян будет достаточно для выплаты обязательств государства.
Однако дефицит бюджета ПФР показал, что страховые выплаты покрывают только часть всех расходов фонда. Государство испытало недостаток финансов в ПФР, который решено было компенсировать с помощью накопительной части пенсии в 2014 году. В 2013 году впервые был принят Закон о введении моратория в РФ на формирование накопительной части пенсии у россиян (ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.). Действие моратория распространяется по настоящее время и официально продлено до конца 2020 года (ФЗ №413 от 20.12.2017г.).
Чем они отличаются друг от друга?
В чем разница, между базовой накопительной и страховой пенсии? Отличие страховой пенсии от накопительной в следующем: страховые выплаты никак не зависят от действий гражданина. Их доля в общем объеме перечислений от работодателя устанавливается регламентом ПФР и не может быть изменена по желанию клиента.
Накопительная часть представляет собой выплаты в размере 6%, на которые может повлиять сам гражданин. Их формирование будет складываться исходя из его выбора. В случае перевода средств в негосударственную пенсионную компанию они подлежат индексированию согласно доходу НПФ. Если клиент откажется от перевода накопительной части пенсии, то деньги останутся на счете в ПФР. Дальнейшая их судьба зависит от текущих обязательств перед бюджетниками, пенсионерами или другими выгодоприобретателями.
В чью пользу сделать выбор?
Какая пенсия больше и что лучше выбрать? Государство заинтересовано в том, чтобы россияне оставляли свои 6 % перечисленных средствна счетах ПФР. Наличие свободных финансов позволяет ПФР выполнять свои обязательства в полном объеме.
Но в случае добровольного отказа от перевода накопительной части пенсии граждане лишают себя достойной пенсии в будущем. В среднем до выхода на пенсию гражданин с заработной платой в 30-35т тыс. рублей в месяц может накопить до 3 млн. рублей. Сверх этой суммы будут начислены проценты, которые инвестирует фонд. Чем выше доходность НПФ, тем выгоднее будет вложение средств и будущая пенсия граждан.
Чтобы сделать выбор в пользу собственной пенсии, 6% взносов гражданину следует перевести в частную компанию. Объем накопленных средств зависит от срока перевода, заработной платы клиента, дохода фонда. Минимальный доход НПФ в России составляет 9%. Этого достаточно, чтобы покрыть уровень инфляции в стране и обеспечить инвестиционный доход сверх начисленных средств.
Формирование денежных сумм
Как начисляется пенсия? С 2002 года пенсия россиян формируется по новой системе, балльной. За каждый год труда на официальном месте работы гражданин получает баллы. При достижении пенсионного возраста баллы суммируются, и эта сумма влияет на размер его будущей пенсии. Такая система актуальна для клиентов, которые не перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ.
Для остальных граждан пенсия формируется из 2 источников:
- государственной части;
- средств НПФ.
ВНИМАНИЕ! Страховая часть выплачивается государством и рассчитывается по той же системе, что и для остальных клиентов. Дополнительно гражданин получает доход от накоплений, которые проинвестировал и перечислил НПФ.
Как осуществляется деление взносов на две части?
Деление пенсии на страховую и накопительную осуществляется по регламенту государства. Установлено, что всего работодатель обязан уплатить 22% взносов в Пенсионный фонд РФ. Из них 16% всегда идут на государственные нужды. Это и есть страховая часть. Когда россиянин выйдет на пенсию, государственное пособие ему будет выплачиваться из средств других граждан, работодатель которых так же отчислял 16% на страховые взносы.
Накопительная часть может быть переведена или оставлена в ПФР. Однако в период с 2014 по 2019 гг. перевод накопительной части в размере 6% не дает клиентам никакого дохода: действие моратория ограничивает действия россиян по поводу увеличения своей будущей пенсии. Они могут перейти в НПФ, но средства автоматически будут переводиться только на страховую часть.
После отмены моратория средства клиентов-вкладчиков НПФ будут по-прежнему перечисляться и инвестироваться частной финансовой компанией. Граждане, которые выбрали НПФ до 2014 года могут отслеживать размер инвестированных средств в Личном кабинете поставщика услуги.
Как отказаться от одного вида в пользу другого?
Что делать, если вы захотели сделать отказ от одной пенсии в пользу другой, и переведут ли ваши начисления? Если граждане уверены, что государство обеспечит им достойную пенсию в будущем, они могут не переводить средства в частную компанию. Существует 2 способа, как отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой. Способы зависят от того, состоял ли ранее клиент в НПФ или нет.
Для клиентов, ранее не состоявших в НПФ
Чтобы отказаться от накопительной части пенсии, клиенту достаточно оставаться в статусе «молчуна» и не предпринимать никаких действий. Изначально вся пенсия граждан находится в Пенсионном фонде России. Часть выплат, которые не входят в страховую долю, может быть переведена в НПФ только по желанию самого клиента. Перевод осуществляется онлайн, в офисах или по месту работы клиента.
Однако нередки случаи, когда работодатель заключает корпоративные программы, предусматривающие перевод части пенсии клиентов на счет НПФ, с которым сотрудничает предприятие. В таком случае при устройстве на работу рекомендуется не давать данные СНИЛС без внимательного изучения бумаг, чтобы перевод не был осуществлен в общем режиме. Если руководство настаивает на переводе, следует написать заявление-отказ в свободной форме, в котором следует изъявить желание оставить накопительную часть пенсии в ПФР.
Для тех, кто хочет уйти из НПФ в ПФР
Если клиент уже перевел свои накопления, он может обратиться в Пенсионный фонд за расторжением договора и возвратом средств из НПФ. Расторжение договора происходит в одностороннем порядке:
- Клиент приходит в отделение ПФР по месту регистрации.
- Заполняет заявление-анкету на выход из НПФ.
- Требуется указать данные НПФ, номер паспорта и СНИЛС.
- ПФР обрабатывает данные и присылает клиенту ответ.
Скачать бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР
Приход в ПФР из НПФ всегда подтверждается звонком специалиста Контактного центра, который убеждается в решении клиента осуществить операцию. После подтверждения решения клиента данные отправляются в НПФ для расторжения договора. От НПФ приходит ответ в виде СМС, письма по адресу, указанному в договоре, либо уведомлении на электронную почту.
Не рекомендуется расторгать заявление при личном визите в НПФ, так как:
- Менеджеры заинтересованы в том, чтобы удержать клиента, и не всегда добросовестно сообщают о том, как и когда может быть расторгнут договор.
- Не всегда фонд располагает технической возможностью принять заявление от клиента на расторжение договора ОПС (обязательного пенсионного страхования).
- В 90% случаев отказаться от выбора негосударственной компании гражданин может только в отделении ПФР по месту регистрации.
СПРАВКА! В некоторых случаях расторжение договора происходит по инициативе НПФ, например, в случае ликвидации или реорганизации компании.
Если фонд присоединяется к другой организации, то вкладчика уведомляют об изменении реквизитов и (возможно) условий договора ОПС. В таком случае клиент сам выбирает, будет ли он по-прежнему сотрудничать с НПФ, который стал частью другой финансовой структуры, либо предпочтет другую частную компанию или ПФР. Если у негосударственного фонда отобрали лицензию на осуществление деятельности, то средства клиентов могут быть перечислены обратно в ПФР.
Но в некоторых случаях клиенты рискуют вложения: если выбрали компанию с минимальным рейтингом надежности, которая не в силах выполнять обязательства перед вкладчиками. В случае разорения фонд выплачивает средства действующим пенсионерам за счет текущих взносов. Новые клиенты могут при выходе на пенсию не получить свои 6%, как в случае с добровольным отказом от перевода накоплений в НПФ.
Можно ли увеличить размер получаемых средств?
Тем, кто желает увеличить размер будущей пенсии, следует придерживаться простой инструкции:
- Выбрать надежную негосударственную компанию.
- Обратиться в офис НПФ с паспортом и СНИЛС.
- Подписать договор о переводе 6% взносов, отчисляемых работодателем, в НПФ.
- Уведомить Пенсионный фонд РФ о своем решении.
Последний пункт подразумевает визит клиента в ПФР для заполнения анкеты на переход в НПФ. Без такого подтверждения перевод будет заморожен спустя год после заключения, а данные отправлены в НПФ не будут. Если вкладчик не придет в ПФР, его взносы так и останутся без изменений.
В некоторых НПФ, например, «Сбербанке», с 2016 года перевод осуществляется без посещения ПФР: клиент подтверждает согласие на обработку данных с помощью кода, присланного по СМС. Это упрощает процесс перехода в НПФ и ускоряет процесс обслуживания.
Перевод накопительной части пенсии зависит от решения гражданина. В случае отказа его средства переходят в страховую часть и идут на нужды государства. Переход в НПФ означает, что при достижении пенсионного возраста клиент получит дополнительный доход за счет средств НПФ и накоплений, перечисленных из ПФР в частный фонд.
Видео по теме
Представлен небольшой видео-ролик с подробным объяснением о накопительной и страховой части пенсии:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
При выходе на отдых в определенном возрасте россиянин имеет право на ежемесячную материальную выплату от государства. Она состоит из трудовой и накопительной частей. Накопительная часть пенсии – это инвестируемые средства, позволяющие в пенсионном возрасте получать более высокий доход. Ее формирование происходит во время трудовой деятельности человека. Такое разделение произошло в 2002 году.
Накопительная часть пенсии: что это такое простыми словами
Правом накопить имеют граждане 1967 года рождения включительно и моложе. Страховые взносы старшего поколения поступают только на страховую часть.
Будущий пенсионер выбирает компанию, которой он доверяет распоряжаться своими сбережениями. Для приумножения средств можно предпочесть:
- Управляющую компанию (УК);
- Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ);
- Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФ).
По умолчанию накопления остаются в ПФ, распоряжение которыми отдается Внешэкономбанку. Отказаться от отчислений возможно в любой момент, при этом имеющаяся сумма будет продолжать «работать».
При выборе УК или НПФ стоит учитывать надежность, доходность и время работы организации.
Из чего складывается и за счет чего увеличивается: что нужно знать
До конца 2015 года россиянин имел право решить — отдавать ли все 16% от своей заработной платы на страховую пенсию или часть денег инвестировать.
В формировании накопительной части трудовой пенсии участвуют:
- 6% от суммы взносов, уплачиваемых в Пенсионный Фонд.
- Средства Материнского капитала, если была выбрана именно эта статья расходования.
- Взносы гражданина, участвующего в Программе государственного софинансирования.
Стоит отметить, что накопления успела сделать категория граждан с 2002 по 2004 г.г. В нее входят мужчины 1953-1966 года рождения, женщины 1957-1966 года рождения.
Увеличение дохода происходит за счет инвестирования УК или НПФ в различные финансовые и фондовые инструменты. При этом риск не велик. Если результат деятельности выбранной компании будет отрицательным, уплаченные взносы пенсионер получит в полном размере.
Важно! Узнать размер накопленных средств можно на сайте Государственных услуг.
Что значит накопительная часть пенсии заморожена?
С 2014 года временно Правительством введена мера по ограничению разделения платежей. Продлится она до 2020 года. В данный момент все взносы от работодателей в Пенсионный Фонд идут только на страховую пенсию. Такой шаг позволяет решить насущные вопросы в экономике страны.
У граждан России это изменение вызвало вопросы и волнение. С одной стороны — это упущение дохода, который можно было бы получить от деятельности фондов и компаний. С другой стороны — это судьба уже накопленных сбережений. Продолжится ли программа формирования накопления сбережений, поступят ли они на личные счета и будут ли они проиндексированы — эти моменты на данный момент остаются невыясненными.
Чем отличается страховая пенсия от накопительной?
Взносы на страховую часть составляют 10% от заработной платы. Для будущего пенсионера выгодно, чтобы получаемый сейчас доход был полностью официальный. Величина «белой» заработной платы увеличивает прибыль в будущем.
Выплаты страховой пенсии производятся ежемесячно до последнего дня жизни человека.
Размер накопительной части зависит от предприимчивости гражданина. Выбор НПФ или УК, успешно ведущих деятельность, позволяет получить ощутимую прибавку к доходу на законном отдыхе.
Получить накопительные средства можно несколькими способами:
- Единовременная выплата накопленного капитала.
- Ежемесячные выплаты на определенный срок. Он не может быть менее 10 лет.
- Пожизненные выплаты, размер которых не сложно вычислить. Необходимо накопленную сумму разделить на количество месяцев — 246. Эта цифра учитывает предполагаемое время выплат и среднюю продолжительность жизни.
Отличием является возможность получить накопленные сбережения наследникам пенсионера, если он умер ранее, чем успел ими воспользоваться.
Для распоряжения деньгами правопреемнику необходимо обратиться с заявлением в ПФ не позднее 6 месяцев после смерти пенсионера. Дети, супруг и родители имеют право в первую очередь получить сумму.
Конструктивная идея предоставляет возможность человеку самому аккумулировать и приумножать денежные средства для достойного уровня жизни. Она заставляет задумываться о будущем, разумно и осознанно расставлять жизненные приоритеты.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку: 0 0