Образец закладной по ипотеке

Закладная на жилье по ипотеке Сбербанка: образец, что это такое, как оформляется, документы и как получить после гашения

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка является гарантией возврата выданных заемщику средств. Разберем подробнее, что собой представляет данная ценная бумага, как ее оформить и получить после погашения кредита.

Что такое закладная

В соответствии с законом 102-ФЗ «Об ипотеке» закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая выдается банком в целях удостоверения права владельца на залог недвижимости и получение исполнения по финансовым обязательствам, обеспеченным выданным ипотечным кредитом.

Тот же законодательный акт разрешает оформление ипотеки как с выдачей закладной, так и без нее. Если же ипотечный займ выдается вместе с такой ценной бумагой, то обычно ее составляет банк.

После выдачи документа и подписания его заемщиком в момент перечисления кредитных средств он в обязательном порядке подлежит госрегистрации.

Закладная, как один из популярных финансовых инструментов, интересен и выгоден кредитным учреждениям, в первую очередь, по причине того, что это наиболее удобный способ решения проблемы так называемых «длинных денег». То есть банк-кредитор имеет возможность выпуска эмиссионных ценных бумаг с обеспечением в виде закладных и, тем самым, привлекать нужный объем средств для ипотечного кредитования населения. Также банк всегда может передать права требования по конкретному ипотечному займу другому банку, то есть просто продать.

Важно! Заемщик обычно уведомляется о факте передачи третьей стороне, однако согласия клиента на это не требуется.

С 1 июля текущего года вместо традиционной формы документа на бумажном носителе была введена электронная закладная. Данный вариант ценной бумаги составляется в специальной форме, регистрируется в Росреестре и подписывается защищенной электронной подписью заемщика. Далее документ передается на хранение в специальный депозитарий.

Образец и фото закладной по ипотеке Сбербанка

Закладная по действующему российскому законодательству должна содержать:

• обозначение названия документа;
• наименование/Ф.И.О. заемщика или залогодателя, начального залогодержателя (Сбербанк) и их паспортные данные, реквизиты (место нахождения, название);
• данные заключенного кредитного договора (номер, дата и место оформления);
• сумму обязательств по договору (включая величину процентов и иных важных параметров);
• наименование и подробное описание залогового имущества (адрес и все характеристики);
• оценочную стоимость залоговой недвижимости (обязательно требуется заверение аккредитованным оценщиком);
• указание наличия/отсутствия обременения предмета ипотеки третьими лицами;
• обозначение права, на основании которого недвижимость принадлежит должнику/залогодателю, а также данных регистрирующего органа;
• данные о госрегистрации ипотечной сделки;
• сведения о действующих доверенностях обеих сторон;
• данные депозитария, в который передается на хранение данная ценная бумага.

Образец закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь.

Фото образца закладной по ипотеке Сбербанка без скачивания:

Какие документы необходимы

Существенная доля потенциальных заемщиков, обращающихся за получением жилищного кредита, не обладает достаточными сведениями, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке. Важно заранее ознакомиться со списком требуемых бумаг. Комплект документов для оформления закладной, который будет необходимо предоставить залогодателю, включает в себя:

• российский паспорт (копии всех страниц);
• кредитный договор и договор об ипотеке;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт объекта залога;
• платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины;
• согласие супруга/супруги на сделку + свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о праве собственности.

То есть перечень документов для закладной по ипотеке в Сбербанке достаточно прост и компактен.

Порядок оформления и регистрации закладной

Процедура регистрации закладной включает в себя следующие шаги:

1. Составление документа Сбербанком по форме/примеру, утвержденному в 102-ФЗ (перед тем, как заемщик поставит свою подпись, важно проверить все реквизиты и условия предстоящей сделки).
2. Оплата госпошлины.
3. Государственная регистрация в Росреестре (проставляется соответствующая отметка).
4. Передача на хранение в депозитарий.

Важно! Если кредитный договор/договор об ипотеке и закладная Сбербанка имеют расхождения или неточности, то важно понимать, что именно последняя имеет больший приоритет.

Срок оформления закладной в Сбербанке

На длительность процедуры оформления закладной по ипотеке Сбербанка влияет целый комплекс факторов, включая:

• сроки подготовки оценки залогового имущества;
• очередность подачи заявления в Росреестр и количество дней работы с ним в данном органе;
• режим работы Сбербанка (в самом банке также есть очередность регистрации ипотечных сделок).

Соответственно, чем меньше времени займут приведенные выше процессы, тем быстрее будет зарегистрирована закладная.

Практика показывает, что средний срок оформления рассматриваемого документа составляет около 2-х недель.

Где хранится закладная Сбербанка

До введения цифрового документооборота все закладные хранились в уполномоченных отделениях Сбербанка. Документ составлялся в двух экземплярах: один хранился в Росреестре, второй – у кредитора. Там он находился весь срок кредитования, а именно до момента полного расчета с кредитной организацией.

Введенная в середине 2018 г. электронная ценная бумага не распечатывается, а после проставления ЭЦП залогодателем и залогодержателем передается на хранение в электронный депозитарий.

Как получить после гашения ипотеки

Получение документа ипотечным заемщиком возможно только после погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Законодательно, документ имеет силу до тех пор, пока не был внесен последний платеж по ипотеке. После этого залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделение, где хранится такой документ) с заявлением о требовании выдать ему закладную.

Банку дается 30 дней с момента обращения клиента на рассмотрение поданного заявления и вынесении окончательного решения. Если никаких препятствий нет, то Сбербанк выдает заемщику погашенную ценную бумагу с отметкой о том, что никаких претензий нет и все оформленные ранее обязательства исполнены полностью.

После этого обе стороны вместе с кредитной документацией, включая закладную с отметкой «Погашено» обращаются в Росреестр для снятия обременения с залоговой недвижимости.

Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору. И с требуемым пакетом бумаг также обращается в Регпалату или МФЦ.

Важно! Во время действия ипотечного договора Сбербанк имеет право частично или полностью переуступить/продать права, а также обменять их. Для заемщика/залогодателя такая ситуация ничего не изменит, так как погашение долга производится в срок, обозначенный в графике платежей, по прежним реквизитам.

Что делать, если вы потеряли закладную

Так как закладная на руки залогодателю не выдается, то утрата данного документа в большинстве случаев случается по вине Сбербанка. Чаще всего это происходит в силу межбанковских операций и передвижения между отделами/различными инстанциями.

Факт утраты документа обычно выявляется в момент полного погашения кредитных обязательств заемщиком и законного требования о снятии обременения с жилья.

Изначально положено, чтобы в случае утраты Сбербанк без промедления информировал об этом залогодателя, оформил дубликат и зарегистрировал его должным образом в Росреестре. Однако на практике не все так гладко и быстро, что приводит к логичному затягиванию сроков снятия обременения с недвижимости.

Если Сбербанк не уведомил заемщика об утрате и откровенно затягивает срок снятия залога, то здесь может быть несколько вариантов развития событий:

1. Составление письменного обращения на имя высшего руководства кредитной организации.
2. Обращение с жалобой в Центробанк РФ (если никаких действий со стороны Сбербанка не последовало).
3. Обращение в судебные органы с требованием выдать дубликат и отменить обременение в пользу Сбербанка (данный вариант будет актуален, если предыдущие два не помогли).

Еще возможна ситуация, когда по ошибке заемщик из Регпалаты забирает один экземпляр закладной и теряет его. В этом случае инициатива по восстановлению документа полностью должна исходить от залогодержателя, виновного в случившемся.

Введение в оборот электронных ценных бумаг по ипотеке призвано как раз бороться с постоянными утерями и приводить к уменьшению предстоящих в сделке расходов.

Оформление закладной по ипотеке Сбербанка является важным этапом регистрации сделки, так как именно эта ценная бумага подтверждает права залогодателя на залог и права залогодержателя (банка) на получение денежного исполнения оформленного обязательства, подкрепленного залогом недвижимости. Она оформляется в двустороннем порядке и подписывается заемщиком и кредитором, а далее передается вместе с пакетом документов в Росреестр для регистрации. Получить ее залогодержатель/заемщик сможет только после окончательного расчета со Сбербанком и закрытия кредитного договора.

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки Сбербанком вы узнаете далее.

Если вам нужна бесплатная консультация по ипотеке и оформлению сделки, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Просьба оченить пост и поставить лайк, если он был полезен.

При оформлении ипотечного договора вместе с основным пакетом документов подписывается еще один документ, который дает право на оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог. Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец скачать можно на сайте в конце статьи) составляется в случае необходимости использовать залог.

Бланк именной ценной бумаги можно получить в отделении банка

Что такое закладная по ипотеке в Сбербанке

Закладная относится к именным ценным бумагам. Она удостоверяет право залога, и тот, кто владеет ею, имеет право на получение заложенного по ипотечному договору имущества. Бумага хранится в финансовом учреждении, вплоть до полного погашения задолженности. При этом юридическую силу приобретает она только при нарушении условий погашения задолженности. Если соблюдать взятые на себя обязательства, переживать за имущество, оставленное в залог, не стоит.

Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец-фото можно посмотреть на рисунке) допускается к оформлению на такой вид имущества:

• Участок. При этом наличие построек, домов на нем не выступает обязательным условием.
• Нежилые строения. Зачастую такими выступают дачный домик, гараж.
• Недвижимость: дом, квартира. В случае, если предметом выступает частный дом, то залогом выступает и земля, на которой он стоит (участок).
• Постройки, оформленные на юридических лиц.
• Некоторые иные объекты. Например, предметом может выступить съемная квартира. При этом передается право долгосрочной аренды.

Так выглядит документ для оформления залога на кредитуемый объект недвижимости

Требования к заполнению

Посмотрев на образец, можно понять основные требования к его оформлению. В частности это касается наименования, присвоенного порядкового номера ценной бумаги, банковских реквизитов, данных клиента, наличие печатей и др. Общие требования выражаются в следующем:

• Указываются данные клиента: полное имя, фамилия, адрес, место регистрации. Для юридического лица – полные реквизиты.
• Отмечаются основные обязанности, определенные за сторонами заключенным договором ипотеки: предмет, сроки погашения, условия внесения задолженности, обстоятельства, предшествующие передачи права собственности.
• Все варианты, разрешенные для погашения займа.

Оформление залога — основное требование при подписании ипотечного договора

Стоит отметить, что ценная бумага составляется один раз. Вносить в нее какие-либо дополнения, изменения после подписания недопустимо. Если после ее регистрации вносятся дополнения, то бумага теряет свою юридическую силу. Перед подписанием нужно тщательно проверять внесенную информацию. Если впоследствии обнаружится ошибка, она будет принята за факт и доказать обратное будет проблематично. Например, если ошибочно указана неправильная сумма, именно она признается юридически верной.

Оформление закладной на квартиру: особенности и образец

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой аналогичен предыдущему, содержит такие обязательные пункты:

1. Залогодержатель: вписываются все личные и паспортные данные клиента.
2. Первоначальный залогодержатель.
3. Условия ипотеки: номер договора, место его заключения (адрес отделения), дата, сумма займа, конечный срок погашения, остаток на момент подписания ценной бумаги, процентная ставка, размер систематического платежа.
4. Предмет: адрес, месторасположение объекта залога, название (квартира, участок, дом), характеристика (площадь, этажность, кадастровый номер), стоимость имущества (оценщик, сумма, дата оценки, номер отчета оценщика), номер и место регистрации государственными органами.
5. Отметка о смене права собственности на имущество, отмеченное в накладной.
6. Дата, печать, реквизиты, подписи.

В документе указывается тип жилья и все его параметры

Чтобы составить ценную бумагу в рамках закона, можно обратиться к юристу. Не лишним будет перед подписанием кредитного договора получить бланк для ее изучения.

Стоит знать, что перекупить ценную бумагу у банка иное лицо не может. С точки зрения закона, клиента коснется это только в изменении реквизитов для внесения ежемесячных платежей. Если соблюдать законность и выполнять взятые по договору ипотеки обязательства, документ не вступит в силу и проблем никаких не доставит.

После выплаты всей суммы, требуется обратиться в банк для возврата документа на залог жилья.

На эту операцию отводится месяц, но на практике она длиться всего 2-3 дня. Иногда возникают трудности. Например, если клиент не имеет физической возможности посетить территориальное отделение из-за переезда. Стоит все же такую возможность найти, чтобы обезопасить себя от ряда неожиданностей. Кредитор не имеет права удерживать или не выдавать документ. Столкнувшись с подобным отношением, стоит обратиться в суд.

Образец закладной

Далее, вы можете скачать образец закладной по ипотеке в Сбербанке:

Закладная: что это такое и для чего она нужна (видео)

Объяснения эксперта сути документа и его значимости при оформлении жилищных займов.

Заключение

Последнее время основным требованием банка при выдаче жилищного кредита является оформление закладной. Финансовый инструмент подтверждает притязание кредитной организации на залоговое имущество в случае, если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства. Российским законодательством не установлено обязательное условие наличия подобного документа законодательно при выдаче займа на жилье.

Что такое закладная по ипотеке?

Особенность ипотечного кредитования заключается в том, что приобретаемая собственность находится в залоге у банка до полного расчета по кредиту. Это правило регламентируется Федеральным законом №102, статья 6.

Закладное имущество – это гарантия банка на тот случай, если клиент потеряет платежеспособность и откажется платить по долгам. Документом на обеспечение служит стандартная (типовая) форма закладной по ипотеке. Сбербанк является наиболее распространенным кредитором по ипотеке, поэтому рассмотрим на его примере — как выглядит закладная по ипотеке, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке.

Это – ценная бумага, на конкретного заёмщика, которая устанавливает право на владение имуществом. В закладной содержится информация об имуществе, которое выступает залогом для банка.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец

Форма документа типовая, поэтому оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 и других банках, предоставляющих жилищные кредиты, не будет существенно отличаться.

Зачем нужна закладная?

Залог первым делом выполняет роль гарантии для кредитора: что клиент имеет стимул платить, а в обратном случае – банк сможет возместить причиненный ему ущерб от невозвращенной задолженности.

Предметом залога обычно выступает тот дом или квартира, которые вы приобретаете, но в части случаев заёмщик может в качестве обеспечения предъявлять и другую имеющуюся у него собственность:

• Квартира, соответствующая требованиям банка;
• Частный дом;
• Земельный участок.

Важно, чтобы закладываемая собственность была ликвидной (не возникало трудностей с её продажей) и соответствовала всем техническим нормам.

Типы договора

Существует два основных вида договоров ипотеки:

• Ипотека в силу закона (подробнее — );
• Ипотека по договору

В первом случае клиент получает займ сразу после заключения контракта. Второй способ немного сложнее ввиду дополнительно оформляемых бумаг, регламентирующих условия сделки.

Ипотека в силу закона является более простой формой кредитования, которую чаще всего и используют банки. А по закону на квартиру нужно оформлять закладную.

Как оформляется закладная

В выбранном банке вам предоставят строго определенный образец. Пункты в разных образцах будут одни и те же, но всё же стоит составлять документ по форме учреждения, предоставившего кредит.

После заполнения документа, его регистрируют в государственных органах и присваивают документу реквизиты. Представитель банка заносит эти реквизиты в кредитный договор и он вступает в законную силу с этого момента.

Закладная по ипотеке — где хранится?

Логично, что свои гарантии банк держит при себе. Вы получите документ на руки только после полного погашения кредитной задолженности.

Пока закладная хранится в банке, ваша собственность находится в обременении.

Закладная на квартиру по ипотеке — это важнейший документ, который сохраняет право собственности на недвижимости у банка до тех пор, пока вы не выплатите долг.

Всем заемщикам необходимо знать не только, что это такое, но и что делать с закладной после выплаты полной суммы кредита.

Что такое закладная на ипотеку?

Закладная на ипотеку — это юридический документ, который составляется в процессе подписания договора о предоставляемом залоге. Закладная оставляет право собственности на квартиру у банка до момента полной выплаты ипотеки.

При этом, законодательство России называет договор предоставления залога — договором об ипотечном кредитовании.

Из всего этого следует вывод, что ипотечные обязательства в соответствии с законом обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества. Специфика закладной состоит в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные документы, которые бы каким-либо образом связывали его с владельцем закладной.

Квартира, которая приобретается в ипотеку предполагает собой заполнение закладного документа. При этом, данный документ должен выступать в установленной форме.

В качестве залога могут быть представлены различные объекты недвижимого имущества. Это:

• земельный участок с построенными на нём объектами и без таковых,
• жилые и нежилые строения, например гараж, квартира или частный дом,
• а также постройки, которые относятся к коммерческой недвижимости.

Для чего она нужна?

Кроме непосредственной страховки от неуплаты ипотеки заемщиком, зачем еще может пригодиться закладная банку? Оказывается, закон Российской Федерации разрешает несколько вариантов использования закладного документа.

1. Первый из них — это частичная продажа залога. Является операцией, которая производится между банками. Банк продает часть залога другой финансово-кредитной организации. При этом, периодически отдает часть взносов заемщика покупателю документа.
2. Следующий вариант — это переуступка прав. В таком случае банк продает залоговые документы целиком, за что получает денежные средства. Теперь заемщик будет выплачивать денежные средства в отношении другой финансово-кредитной организации.
3. Третьим вариантом является обмен. По сути — это разновидность продажи. Отличие состоит в том, что в ответ продающий банк получает не денежные средства, а другой залоговый документ.
4. Выпуск эмиссионных бумаг. Осуществляется с целью получить дополнительный доход. Банк выпускает эмиссионные бумаги, привязанные к закладной. Именно эти бумаги делят документ на несколько частей. Эти части могут быть переданы другим финансово кредитным организациям, а иногда и частным лицам.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Закладная на квартиру должна иметь свой четкий образец.

Сотрудниками каждой финансово-кредитной организации предъявляются особые требования к составлению этого документа. Вам предоставится образец.

Форма документа должна содержать:

• Название документа “закладная” должно быть непосредственно размещено в центре в заголовке документа.
• Если речь идет о составлении документов для юридического лица, то указываются его реквизиты.
• Если речь идет о физическом лице, то указываются паспортные данные.
• Имя залогодержателя должно быть указано в полном формате, с указанием адреса и контактов.
• Залоговый документ должен содержать в себе основные пункты документа об ипотечном кредитовании.
• Запрещено вносить в документ какие-либо изменения и исправления после того, как он будет официально зарегистрирован в банке.
• При оформлении документа должен быть зафиксирован метод, которым должно осуществиться погашение ипотеки.

После того, как произведена процедура регистрации закладной, документу должны быть присвоены реквизиты. В закладной должны быть поставлены подписи сторон, а также печать банка. Закладной документы всегда заполняется на компьютере, печатным шрифтом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке от сбербанка представлен на фото ниже:

Нажмите на фото для просмотра в полном размере

Где хранится закладная?

Так как именно банк наделён различными вариантами использования закладной, то Следовательно, данный документ будет храниться в его офисе. Как правило, закладная имеет два вида: электронный и печатный.

Электронный документ содержится в базе финансово-кредитной организации, в тот момент, как печатный образец хранится в вашем деле ровно три года, после чего, переходит в архив финансово-кредитной организации.

Он не утрачивается до момента, пока вами не будет выплачена вся сумма займа, чтобы избежать проблем и судебный споров.

Как оформить закладную по ипотеке?

Разберем поэтапно процедуру оформления закладной на квартиру.

Когда нужен документ?

Оформление закладной происходит после того, как с банком заключён договор ипотечного кредитования на конкретный объект недвижимости. Закладная служит обеспечением факта выплаты суммы займа, поэтому целесообразно оформлять ее после того, как в законную силу вступил ипотечный договор.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется без закладной. Однако, в ходе сотрудничества банка с заемщиком возникают обстоятельства, которые требуют ее наличия.

Например, лицо лишилось официального заработка и потребовалась дополнительная сумма денежных средств в рамках ипотечного кредитования. Или же любым другим иным образом были нарушены условия договора ипотечного кредитования с банком.

Для того, чтобы обезопасить себя финансово-кредитная организация предлагает оформление закладной. В таком случае, этот документ оформляется не на начальных этапах сотрудничества, а только при возникновении располагающих к этому обстоятельств.

Особенности банков

• Сбербанк предполагает, что оформление закладной должно происходить одновременно с оформлением ипотеки.

  При этом, при подписании каждого из соглашений сверяются все пункты договоров, чтобы в них не было противоречий. Если будет присутствовать какой-либо спорный момент, то приоритет будет у закладной.

  Сбербанк считает, что закладная является гарантией возврата своих денежных средств. Сбербанк тщательно следит за тем, чтобы закладная была зарегистрирована в государственных органах.

  Сбербанк предлагает своим клиентам особые бланки, в которые вносится вся необходимая информация.



• Банк ВТБ24 также предъявляет свои особые требования к оформлению закладной.

  Также как и в Сбербанке, документ должен оформляться в момент получения договора об ипотеке. Составляется только на физическое лицо.

  Составляется в одном экземпляре, который впоследствии хранится в офисе банка. В закладной отражаются все условия, которые уже озвучены в ипотечном договоре.

Закладная имеет приоритет над договором ипотечного кредитования.

Необходимые документы

На самом деле, для того, чтобы оформить закладную, вам не потребуется дополнительный перечень документов. По общим правилам, практически все из них есть у вас под рукой для оформления ипотеки на квартиру.

• Потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, на которого оформлен ипотечный займ.
• Если созаемщиков несколько, то требуется паспорт каждого из них.
• Требуется договор ипотечного кредитования на основании которого составляется закладная.
• Необходима документация на квартиру, которая и будет являться предметом залога.
• Так как у вас пока нет документов о праве собственности, необходима техническая характеристика объекта.
• Справки, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости нет обременений.
• Составленный договор купли-продажи, а также согласие супруга на приобретение недвижимости.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования к перечню бумаг, необходимым для составления закладной. По требованию приобщается:

• Отчет об оценке стоимости недвижимости.
• Документ, который свидетельствует о факте приема-передачи жилья.
• Свидетельство о браке.
• Если дом в недавно введен в эксплуатацию, то разрешение на проживание в нём.

Регистрация закладной

Чтобы факт регистрации закладной получил законную силу, необходимо пройти установленную процедуру. Рассмотрим основные этапы:

1. В первую очередь с банком заключается ипотечный договор и вы оформляется закладная. Этот этап мы уже рассмотрели.
2. Затем необходимо составить пакет документов, который необходим для регистрации.
3. Нужно явиться в ближайшее отделение Регпалаты.
4. В Регистрационной палате вы пишете заявление на регистрацию.
5. Оплачивайте государственную пошлину. Сумма государственной пошлины зависит от суммы ипотеки.
6. Нужно передать сотруднику органа пакет документов вместе с составленным заявлением.
7. Лицо знакомиться с бумагами, в случае, если необходимы еще какие либо документы, вас об этом оповещают.
8. Если же вы собрали всё, что необходимо, процедура регистрации инициируется. Как правило, она длится 10 календарных дней.
9. По прошествии этого времени вы сможете явиться в офис регистрационной палаты.
10. Вы получите закладную обратно, однако увидите на ней регистрационные реквизиты.

Где указывается номер закладной?

После прохождения процедуры регистрации закладной ей присваиваются реквизиты. Место указания реквизитов зависит от бланка, который был подан в финансово-кредитную организацию.

Как правило, номер ставится в верхней левой части листа формата А4, что справедливо для АИЖК. Однако, Сбербанк Российской Федерации имеет свою уникальную форму закладного документа, где реквизиты ставятся в конце листа.

Чтобы узнать номер закладной, если документа на руках не имеется, можно обратиться в офис вашего банка.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как вы погасили ипотечный займ, необходимо явиться в офис банка. Вы пишите заявление на проверку погашения займа.

Сотрудник проверяет базу данных организации на предмет наличия задолженности или пени. Если у вас нет задолженности, то на руки выдается документ, свидетельствующий о выплате вами ипотечного займа.

Также на руки выдается закладная. Срок выдачи не превышает нескольких рабочих дней.

Банк больше не может ей воспользоваться, ведь вы выполнили все обязательства. Вы же можете хранить закладную, а можете избавиться от этого документа, ведь теперь он не является действительным.

Настоятельно рекомендуем сохранять закладную после погашения ипотечного займа еще три года (срок исковой давности по гражданскому законодательству). Такой подход обезопасит ваше будущее.

Срок действия закладной

Срок юридического действия оформленной закладной продолжает течь до момента, пока заемщик не попасть сумму задолженности перед финансово-кредитной организацией.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что срок действия закладной равен сроку договора ипотечного кредитования.

Однако если гражданин погасил долг досрочно, действие закладной автоматически сокращается после факта выдачи документа на руки заемщику.

Потеря закладной

Если выяснилось, что, к сожалению, закладная была утеряна банком, не расстраивайтесь. У вас есть как минимум два варианта развития событий.

1. В отсутствие споров о факте закрытия задолженности вы можете написать заявление в финансово-кредитную организацию о выдаче дубликата. Он должен в четкости повторять информацию утерянной закладной.
2. Второй вариант — снятие обременения через суд. Допускается в случае, когда в сторон есть претензии друг у другу по факту погашения займа. Для этого заемщик должен составить исковое заявление и предоставить его в судебную инстанцию.

Подходя к вопросу составления закладной проявите внимательность и дальновидность. Просчитайте все за и против прежде, чем поставить свою подпись.

В договорах об ипотечном кредитовании очень часто встречаются подводные камни, которые делают займ невыгодным или ставят клиентов в рискованное положение. Надеемся, инструкция поможет вам разобраться в сложных деталях дела.

Остались вопросы? Все, что нужно знать о закладной, подробно рассказано в этом видео:

В выбранном банке вам предоставят строго определенный образец. Пункты в разных образцах будут одни и те же, но всё же стоит составлять документ по форме учреждения, предоставившего кредит.

После заполнения документа, его регистрируют в государственных органах и присваивают документу реквизиты. Представитель банка заносит эти реквизиты в кредитный договор и он вступает в законную силу с этого момента.

Закладная по ипотеке — где хранится?

Логично, что свои гарантии банк держит при себе. Вы получите документ на руки только после полного погашения кредитной задолженности.

Пока закладная хранится в банке, ваша собственность находится в обременении.

При оформлении ипотечного договора вместе с основным пакетом документов подписывается еще один документ, который дает право на оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог. Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец скачать можно на сайте в конце статьи) составляется в случае необходимости использовать залог.

Далее, вы можете скачать образец закладной по ипотеке в Сбербанке:

You are here

Закладная по ипотеке – это документ, обладающий характеристиками ценной бумаги, который свидетельствует о праве его владельца на получение кредитных средств, обеспеченных ипотекой, а также на имущество, обремененное ею. На практике закладная используется с целью ускорения и упрощения операций с недвижимым имуществом. Правила ипотечного кредитования и роль закладной в них предусмотрены ФЗ «Об ипотеке» №102 от 16.07.1998 г. с поправками. Согласно вышеупомянутому закону закладная по ипотеке должна отвечать стандартным требованиям и содержать следующие сведения:

• полное имя и место регистрации физического лица, в случае если оно является залогодателем, а также полное наименование и местонахождение согласно учредительным документам, если залогодатель – юридическое лицо;
• полные данные и место регистрации/нахождения первого залогодержателя (лица, которому выдана закладная);
• реквизиты договора ипотеки, дата и место его заключения;
• полная информация о должнике, если залогодатель им не является;
• сумма ипотечного кредита, размер процентов или условия, на которых они будут определены на момент исполнения обязательства;
• дата предоставления ипотечного кредита или его сроки, если стороны договорились о выдаче средств частями;
• детальное описание заложенного имущества. Описание должно быть осуществлено таким образом, чтоб имущество можно было отличить от иного имущества со схожими параметрами и свойствами;
• данные документа, являющегося подтверждением прав залогодателя на недвижимое имущество с указанием даты, органа и места государственной регистрации этого права. В случае если предметом залога выступает право аренды, то в закладной указывается наименование имущества, принятого в аренду и срок ее действия; подпись залогодателя или должника, если залогодатель выступает третьим лицом;
• надпись государственного регистрационного органа, которая содержит его наименование, дату и номер регистрации;
• дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Закладная составляется в единственном экземпляре. Если она составлена на нескольких листах, все они должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью органа, который осуществил регистрацию. В случае если данные договора ипотечного кредитования расходятся с данными закладной, верными считаются данные последней.

Кредиты, выдаваемые на приобретение жилья, подразумевают, что сумма, предоставляемая банком, внушительна, а срок ее возврата исчисляется десятками лет. Эти обстоятельства влекут с собой довольно высокие риски для кредитных организаций. Ни один заемщик не сможет с уверенностью гарантировать, что на протяжении следующих 10-30 лет он будет иметь заявленный уровень платежеспособности. Банки хотят получить серьезное обеспечение выданным деньгам, которое позволит вернуть вложения в случае несостоятельности кредитуемого. Для этих целей была разработана система залога имущества.

Покупатель подписывает закладную, которая позволяет банку в случае невозврата займа реализовать имущество заемщика. Это очень нужный документ, он имеет несложную структуру, но зачастую пугает неосведомленных граждан. Чтобы понять суть и назначение закладной, необходимо разобраться в нюансах ее составления.

Сущность закладной

Закладная на ипотечную недвижимость – это ценный документ, который обеспечивает заключенный кредитный договор с банком. Она выдается заемщиком, который является залогодателем и позволяет кредитору – залогодержателю предъявлять права на указанное имущество. Закладная может быть использована против залогодателя только в том случае, если он не выполняет взятые на себя обязательства. Этот документ гарантирует, что интересы банковской организации будут соблюдены.

Сущность закладной регламентируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке» вступившим в действие 16 июля 1998 года. Кредиторы выдают займы гражданам для приобретения имущества. Заемщики обязуются вернуть выданную сумму вместе с процентами за пользование деньгами. При возникновении ситуации, когда человек не может далее выполнять взятые им обязательства – был признан банкротом, разорился, не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, банк имеет право воспользоваться закладной. При этом интересы самого заемщика также учитываются, хотя и не являются первостепенными.

Закладная может быть на:

При покупке недвижимости на вторичном рынке ипотека оформляется с подписанием закладной. А вот при участии в долевом строительстве этот документ не используется, хотя обеспечение все равно оформляется, но иным путем.

Процедура оформления

Залоговым имуществом может выступать та недвижимость, которая уже есть в собственности у заемщика на момент получения кредита. Но чаще закладная составляется на жилплощадь, которая приобретается гражданином. И в том, и в другом случае кредитор соблюдает одно правило – сумма займа не должна превышать 80% установленной рыночной стоимости закладываемого объекта.

Закладная составляется в одном экземпляре и не предполагает внесения каких-либо поправок и изменений в составленный текст. Даже неверно указанные сведения принимают законную силу и не могут быть оспорены, поэтому при оформлении этого бланка необходимо быть предельно внимательным. Изменить первоначальные условия фактически возможно, но при условии, что обе стороны согласны на данный шаг.

При оформлении бланка важно заранее уточнить, каким образом, и при каких обстоятельствах кредитная организация может воспользоваться своим правом на его реализацию. По законодательным нормам закладная позволяет:

• Частичную продажу залога.
• Переуступку прав.
• Обмен аналогичными документами от одного держателя к другому.

При оформлении ипотеки кредитор получает право на реализацию заложенного имущества для компенсации своих финансовых затрат.

Требования к документу

Закладную по закону нужно оформлять в соответствии с установленными требованиями. При составлении закладной по ипотеке необходимо ориентироваться на нормы, изложенные в ФЗ № 102. Глава 3 этого документа освещает основные требования к бумаге, ее форму и содержание.

Бланк о залоге имущества удостоверяет, что залогодержатель имеет следующие права:

1. Обременять залоговое имущество.
2. Получать исполнение по финансовым обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Примечательно, что залогодержатель не должен доказывать существенность установленных обязательств. Важно учитывать, что залогом не может быть признано то имущество, которое не может быть оценено.

Залоговый документ – это ценная бумага, которая предъявляется в суде и является основанием для реализации чужого имущества, поэтому составлена она должна быть очень грамотно. Даже мелкая ошибка может привести к осложнениям для обеих сторон. Подписывая закладную, важно тщательно изучить изложенные в ней условия.

Форма

Федеральный закон №102 не предусматривает одной унифицированной формы для описания залогового имущества. По этой причине форма закладной может отличаться. Каждая финансовая организация разрабатывает свой бланк, при этом его содержание остается неизменным. Узнавать обо всех особенностях ее заполнения надо заранее в своем банке.

Заемщику обычно предоставляется пустая форма документа, которую он должен заполнить вручную. Но чаще все сведения вносятся через компьютер банковским специалистом, а залогодатель лишь должен проверить изложенную информацию и подписать форму.

Искать самому форму закладной в интернете можно для ознакомления с ее содержимым, но скачивать бланк и заполнять его нет смысла, так как залогодержатели подходят к этому вопросу крайне жестко.

Закладная, вне зависимости от того в каком финансовом учреждении она оформляется, составляется по общим нормам и требованиям. Она должна содержать в себе следующую информацию:

1. Сведения о залогодателе.
2. Исчерпывающую информацию о залогодержателе.
3. Данные о предмете залога – недвижимости, которая становится обеспечением по ипотечному займу.
4. Цена залогового объекта. Она определяется по письменному экспертному заключению аккредитованного оценщика. Указывается в той валюте, в которой выдается кредит.
5. Данные оценщика, сделавшего экспертизу.
6. Условия, на которых был выдан ипотечный заём – сумма кредита, применяемая процентная ставка, периодичность платежей, размер взносов и конечный срок погашения долга.
7. Дата подписания бумаги.
8. Номер документа.

Заполненный бланк заверяется залогодателем и представителем государственного учреждения Росреестра.

Закладная бумага содержит реквизиты:

1. Залогодателя.
2. Залогодержателя.
3. Залогового имущества.

Заемщик может быть физическим или юридическим лицом. Если речь идет о физлице, то данные о нем берутся с паспорта гражданина. В закладную вносят:

1. Фамилию, имя и отчество залогодателя.
2. Номер и серию его паспорта.
3. Дату выдачи документа.
4. Наименование органа, выдавшего удостоверение личности.

Если заемщик – это юридическое лицо, то указываются полные его реквизиты.

О залогодержателе должны быть внесены следующие сведения:

1. Название финансовой организации и точные данные о филиале, где оформляется ипотека и залог.
2. Сведения о лицензии, дате ее выдачи и органе ее выдавшем.
3. Юридический адрес кредитора и банковские реквизиты.

Информация о недвижимости должна быть настолько полной, чтобы по ней можно было однозначно идентифицировать объект:

1. Точный адрес жилья.
2. Количество жилых комнат в помещении.
3. Общая и жилая площадь квартиры или дома.
4. Реквизиты правоустанавливающих бумаг.

Не допускается наличие обременения со стороны третьих лиц.

Правила регистрации

Регистрация закладной – прерогатива Росреестра. После того как сделка купли-продажи недвижимости была фактически совершена, заемщик собирает пакет документов, состоящий из:

1. Паспорта заемщика.
2. Кредитного соглашения.
3. Экспертной оценки стоимости недвижимости.
4. Кадастрового паспорта.
5. Поэтажного плана здания.
6. Договора купли-продажи.
7. Документов на жилплощадь.
8. Закладной.

Весь комплект бумаг подается в Росреестр для государственной регистрации. Сама процедура производится после заполнения заявки на регистрационные работы и оплаты госпошлины.

Регистрирующий орган присваивает порядковый номер закладной и проставляет на ней отметки о проведенной процедуре. В базу данных владельцев недвижимости вносятся сведения о наложенном обременении на жилплощадь.

Уплата госпошлины

Размер пошлины за регистрацию закладной определен Налоговым кодексом РФ. В статье 333.24 НК РФ установлено, что при оформлении сделки по регистрации ипотеки взимается сумма равная 200 рублям. Если в залог передается иное имущество, то придется уплатить 0,3% от стоимости объекта, но не более 3 000 рублей.

Точная сумма госпошлины озвучивается при сдаче закладной на регистрацию. Специалист Росреестра дает квитанцию, для оплаты налога за регистрационные услуги. Оплатить пошлину можно на месте в электронных терминалах при наличии банковской карты. Если такой возможности нет, то квитанция оплачивается в отделении банка. Заявитель обязан представить чек о перечисленной на указанный расчетный счет сумме. Действия по регистрации начинаются только после подтверждения оплаты.

Сроки

Регистрационные действия по отношению к ипотечной недвижимости в целом и закладной в частности производятся в строго установленные сроки. Для регистрации закладной Росреестру отводится не более пяти дней. Этот срок увеличивается на два-три дня, если документация передается не напрямую, а через отделения многофункциональных центров.

Процедура может длиться максимум месяц, если при обработке документов были выявлены ошибки, нестыковки или есть вероятность подлога. В этом случае сотрудники Росреестра могут инициировать процесс юридического освидетельствования. Произведение этих действий в совокупности не должно превышать 60 дней.

Место хранения документа

Исходя из этого, многих интересует, где будет сберегаться этот документ. Залогодателя из списка возможных кандидатов для хранения бланка исключается сразу, как лицо незаинтересованное в сбережении документа. Росреестр также не берет на себя данную обязанность и сразу после регистрации бланка передает его в ту кредитную организацию, которая является залогодержателем.

Документ сохраняется у кредитора до момента его полного погашения или возникновения оснований для реализации залогового имущества и возврата заемных средств.

Возврат заемщику

Оформленный и зарегистрированный бланк закладной хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит взятые на себя ипотечные обязательства в полном объеме. После внесения последнего взноса владелец собственности пишет заявление в банк о выдаче ему погашенной закладной. Хотя считается, что этот документ аннулируется автоматически с внесением последней части денег, но на практике процедура выглядит так:

1. В течение месяца после внесения последнего взноса банк проставляет отметку о снятии обязательств на ранее составленную закладную.
2. Этот документ вместе с заявлением и иными обязательными документами на недвижимость подается в Росреестр.
3. Регистрационный орган снимает обременение с жилплощади.

Для подтверждения проведенной процедуры заказывается выписка из ЕГРН, которая содержит сведения о том, что данный объект недвижимости не находится в залоге.

Закладная при военной ипотеке

При оформлении военной ипотеки в сделке участвует не только кредитор и заемщик, но еще и Росвоенипотека, которая перечисляет деньги на счет финансовой организации. Ипотека для военнослужащих представляет собой безвозмездное субсидирование из бюджетных средств. Заемщик имеет право к сумме, выданной государством, брать дополнительный заём, который будет гаситься из собственного дохода.

Закладная при военной ипотеке также подразумевает залог ипотечной недвижимости. Но залогодержателями становятся сразу две организации: финансовое учреждение, выдавшее кредит, и Минобороны, которое и оплачивает приобретенную жилплощадь.

После полного погашения взятого ипотечного займа, отметка о снятии обязательств должна ставиться как банком, так и Минобороны. Снятие обременения производится в том же порядке через Росреестр.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.	Ежемесячная экономия, руб.			Затраты на рефинансирование
	— 1%	— 2%	— 3%
1 млн.	500	1000	1500	15500
1,5 млн.	800	1600	2400	21000
2 млн.	1050	1600	3100	26500
3 млн.	1600	3200	4600	37500
4 млн.	2150	4250	6300	48500
5 млн.	2825	5560	8250	59500
6 млн.	3500	6870	10200	70500

Закладная представлена в нескольких формах:

• в виде бумажного документа;
• в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

• паспорт заемщика;
• акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
• выписку из ЕГРН по данному дому;
• техпаспорт;
• договор на ипотеку;
• отчет оценщика по приобретаемой квартире;
• договор страхования;
• квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

1. Паспорт плательщика.
2. Заявление для снятия обременения.
3. Ипотечный договор.
4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Осуществить свою мечту о покупке долгожданного жилья стало возможным благодаря жилищному кредитованию, в котором первые позиции занимает Сбербанк. Финансовая организация заинтересована в полном возврате средств. Гарантией этого становится процедура передачи приобретаемого жилья в залог. Документом, подтверждающим это, является закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке. Существует определенная форма документа и правила его заполнения.

При выдаче заемных средств на покупку жилья банк потребует оформить его в качестве залогового имущества

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка — что это такое

При выдаче средств на покупку жилья банк должен учесть все возможные риски, связанные с невозвратом денег. Такой документ, как закладная, поможет подтвердить притязание кредитора на залоговое имущество, в случае если заемщик окажется в какой-то момент неспособным выплачивать долг.

Для того чтобы оформить ипотеку, не требуется этот документ в обязательном порядке.

Что касается европейских стран, то там он является неотъемлемой частью кредитования. Возможно в будущем, такая процедура станет обязательной при оформлении ипотечного займа.

Как оформить закладную?

Ипотечный договор для банка является не только прибыльным, но и рискованным документом. Банк всевозможными способами пытается застраховать себя от ситуаций, когда возврат денег со стороны заемщика становится затруднительным. Банк может предложить свой вариант для того, чтобы получить дополнительные гарантии. Оформление именной ценной бумаги происходит одновременно с подписанием договора по кредиту. С целью исключения возможных недоразумений в будущем, необходимо предварительно сверить все позиции, так как противоречия недопустимы.

Вам может быть интересно:

Если возникнет спорный момент, то приоритетом будет пользоваться именная ценная бумага, а не контракт по жилищному займу. Перед тем как ставить подпись, нужно удостовериться в том, что оба документа находятся в полном соответствии.

Закладная – это документ, который для Сбербанка будет гарантией того, что он в любом случае сможет вернуть свои деньги.

Она должна быть зарегистрирована в государственных органах, до того момента пока выйдет установленный срок. В обязательном порядке банковский сотрудник вносит данные о регистрации в базу банка для официального подтверждения.Если этот срок выйдет, то документ теряет свою юридическую силу и становится не действительным.

Образец закладной на квартиру

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец ценной бумаги? Его можно скачать на различных интернет ресурсах, а также взять в отделении банка. В интернете можно найти пример заполнения. Стоит внимательно отнестись к этой процедуре, так как из-за невнимательности можно попасть в довольно неприятную ситуацию. Лучше всего проконсультироваться по возникшим вопросам с компетентными сотрудниками.

Так выглядит образец документаПример заполнения сведений о приобретаемом объекте недвижимости

Стоит отметить, что закладная будет возвращена заемщику только тогда, когда он полностью погасит задолженность по кредиту. Иногда клиенты сталкиваются с такой ситуацией, когда ценную бумагу им не возвращают по различным необоснованным причинам. В такой ситуации лучше всего сразу обращаться в суд. Чтобы обезопасить себя от возникновения подобных неприятных ситуаций, лучше всего оформлять жилищный кредит в надежных банках.

В России разрешается продавать этот финансовый инструмент. Многие заемщики недоумевают по данному поводу, так как их пугает подобная формулировка. Тем не менее поводов для опасений нет. Новый владелец документа не сможет изменить условия кредитного контракта в одностороннем порядке. Что касается клиента, то изменения коснуться лишь номера счета, на который он должен будет переводить деньги за счет выплаты ипотечного займа. Остальные условия останутся неизменными, а внести поправки в договор по займу можно будет только с согласия двух сторон.

Скачать образец закладной на квартиру

Заключение договора

Ипотечное кредитование пользуется среди населения все большим спросом. При заключении ипотечного договора заемщик может представить для банка такой дополнительный документ, как закладную, и оформить специальный договор. Он является важным финансовым инструментом, поэтому должен быть составлен предельно внимательно. Поскольку эта ценная бумага не так часто применяется при кредитовании, многие люди не знакомы с процедурой ее оформления.

Вам может быть интересно:

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец закладной по ипотеке? В Сбербанке могут не только предоставить образец документа, но и проконсультируют клиента по различным моментам, связанным с подписанием данного акта. Обычно предметом данного документа является квартира, которой будет обладать клиент после подписания контракта. Также предметом залога может быть любой объект недвижимости — частный дом или участок земли. Закладная должна быть оформлена только на ту собственность, которая не уступает в цене стоимости кредита. Основные пункты документа останутся неизменными после заключения договора, однако работники банка могут откорректировать некоторые пункты.

Особые требования

Во время заполнения данного акта необходимо учесть некоторые требования данной процедуры:

1. Предмет залога должен быть описан подробным образом;
2. Необходимо указать данные о лице, которое выдает документ;
3. Должна содержаться информация о владельце имущества;
4. Потребуется описать метод возврата займа и указать точную дату;
5. В бумаге указываются данные о сумме займа и размер процентной ставки;
6. Если заемщик не один, то подпись должны поставить и совладельцы собственности;
7. В документе должны быть указаны и платежные реквизиты.

Заключение ценной бумаги происходит между финансовым учреждением и получателем имущества.

Что такое закладная для ипотеке и зачем она нужна? (видео)

Ипотечное кредитование относится к самым рисковым банковским продуктом. Чтобы иметь полную гарантию возврата заемных средств, банковское учреждение может предложить заемщику оформить именную ценную бумагу на кредитуемое жилье. Стоит знать, что закон не требует обязательного проведения подобной процедуры при оформлении жилищного кредита.

Закладная — правовое явление для ипотечных правоотношений

«Закладная» – это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права её законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Являясь ценной бумагой, к которой применяются общие правила о ценных бумагах, установленные главой 7 Гражданского кодекса Российской Федерации, закладная также может быть самостоятельным объектом гражданских правоотношений, предметом залога или других сделок. Как именная ценная бумага закладная удостоверяет права того лица, чье имя в ней названо.

Закладная – новое правовое явление для ипотечных правоотношений и для института обеспечения исполнения обязательств. Практическое значение закладной заключается в том, что она позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление. Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Закона об ипотеке) закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать:

1) слово «закладная», включенное в название документа;

2) имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель – юридическое лицо;

3) имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель – юридическое лицо;

4) название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;

5) имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник – юридическое лицо;

6) указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;

7) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям – сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);

8) название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

9) подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;

10) наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды – точное название имущества, являющегося предметом аренды;

11) указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

12) подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

13) сведения о государственной регистрации ипотеки;

14) указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной. В случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона включение в закладную данных обеспечивается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав.

Документ, названный «закладная», в котором тем не менее отсутствуют какие-либо данные, указанные в подпунктах 1 — 14 настоящего пункта, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю.

При составлении закладной в нее могут быть включены также данные и условия, непредусмотренные пунктом 1 настоящей статьи.

В случае если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, данное условие должно быть включено в закладную. Если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, способы и порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда, соответствующие положения должны быть также включены в закладную.

При недостаточности на самой закладной места, в том числе для отметок о новых владельцах и (или) частичном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства либо записи как при составлении закладной, так и после ее выдачи иных необходимых сведений, к ней прикрепляется добавочный лист.

Все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.

При несоответствии закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой, верным считается содержание закладной, за исключением случая, если ее приобретатель в момент совершения сделки знал или должен был знать о таком несоответствии.

Законный владелец закладной вправе требовать устранения указанного несоответствия путем аннулирования закладной, находящейся в его владении, и одновременной с этим выдачи новой закладной, если требование было заявлено немедленно после того, как законному владельцу закладной стало известно о таком несоответствии.

Составитель закладной несет ответственность за убытки, возникшие в связи с указанным несоответствием и его устранением.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона об ипотеке составление и выдача закладной не допускаются в случае, если:

1) предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс, право аренды имущества предприятия;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

Следует отметить, что закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю, в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Закладная по ипотеке Сбербанк (образец)

Среди пакета документов, который оформляется при взятии ипотеки в Сбербанке есть и закладная. Она необходима в тех случаях, когда используется залог для получения нужной суммы денег. Закладная по ипотеке (образец) есть для ознакомления внизу этой страницы.

Особенности оформления закладной

Составить документ можно на любое имущество заёмщика, которое представляет ценность для банка. Документ сохраняется в банке до тех пор, пока заёмщик не выплатит всей причитающейся Сбербанку суммы по кредиту. Если все условия погашения выполняются и нет значительных нарушений, то закладная не используется.
В качестве имущества, способного удовлетворить Сбербанк в качестве залога, могут выступать следующие виды имущества:

• земельные участки;
• различные нежилые постройки, например, дачные или садовые домики, хозяйственные постройки, гаражи;
• недвижимость различного типа и стоимости, например, собственный дом, коттедж или квартира. Участок земли, на котором стоит дом, закладывается обычно вместе с постройками;
• строения, имеющиеся во владении юридических лиц;
• другие объекты, например, документ долгосрочной аренды на жильё.

Требования к заполнению закладной

Закладная по ипотеке Сбербанка (образец) понятна для заполнения. Обязательно указываются реквизиты финансовой организации, выдавшей ипотеку, порядковый номер документа, сведения о заёмщике, подписи и печать. Если обобщить требования, то стоит отметить следующие:

• личные данные заёмщика: фамилия, имя, отечество, прописка. Если заёмщиком выступает юридическое лицо, то в документе указываются данные компании;
• сведения об условиях и особенностях кредита: предмет, условия получения, срок погашения, предлагаемая недвижимость или другие объекты для получения средств;
• способы, которыми можно погасить взятый кредит.

Для получения крупных денежных средств в Сбербанке лучшим гарантом их возвращения является залог.
После заполнения и подписания закладной не допускается её корректировка. Если нужно изменить данные или объект залога, то придётся заполнить новый документ. Исправления закладной, как и любого другого юридического документа в банке приводят к потере его силы в случае возникновения спора. Чтобы такая ситуация не возникла, необходимо внимательно вносить сведения и проверять документ до его подписания. Ошибки дорого могут обойтись клиенту банка. к содержанию

Особенности оформления закладной на квартиру

Документ на квартиру не отличается от закладной на дом или участок. В нём обязательно нужно правильно заполнить такие разделы:

1. Личные сведения о залогодержателе. В этом пункте обязательно записываются нужные данные из паспорта или заменяющего его документа.
2. Сведения о взятой заёмщиком ипотеке: дата начала и окончания, сумма, особенности погашения, процент по кредиту, сумма первого взноса и др.
3. Данные о предмете залога: где находится объект, его адрес, название, технические характеристики, особенности, залоговая стоимость имущества, кто оценивал, какой документ при этом выдавался.
4. Если объект менял собственника, то сведения о праве передачи собственности.

После заполнения и проверки закладная подписывается и заверяется банковской печатью. Этот документ можно продать или подарить. Закладная по ипотеке (образец ниже) составляется по установленной Сбербанком форме. Можно привлечь к заполнению юриста. В некоторых случаях Сбербанк может передать право владения закладной другому юридическому или физическому лицу. Для заёмщика это не представляет никакой опасности. Ему придётся только перечислять ежемесячный платёж по кредиту другому лицу. Других изменений продажа закладной не несёт.По окончанию срока ипотеки и погашению долга, следует забрать оставленную закладную в отделении банка.Юридически, это можно сделать на протяжении месяца, но обычно хватает 2-3 дней. Задержки в возврате закладной возникают обычно при физической невозможности клиента прибыть вовремя в отделение Сбербанка. Банк не создаёт препятствий по возвращению закладной и всегда выполняет свои обязательства перед клиентом.к содержанию По ссылке можно посмотреть и скачать образец документа: Образец закладной по ипотеке в Сбербанке (cкачиваний: 1826)
Посмотреть онлайн файл: Образец закладной по ипотеке в Сбербанке