Обязательно ли продлевать страховку по ипотеке?

​Что нужно знать при продлении полиса ипотечного страхования

При первоначальном оформлении ипотечного кредита клиент оплачивает страхование только за первый год. Как бы ни был велик соблазн не оплачивать страхование на дальнейшие годы, следует помнить, что продление полиса является обязанностью клиента по кредитному договору, за неисполнение которой банк может применить штрафные санкции.

У клиента не всегда есть финансовая возможность оплатить полис. Рассмотрим возможные способы уменьшения страхового взноса.

Исключение добровольных видов страхования

Когда заемщик сталкивается с проблемой оплаты полиса ипотечного страхования, самым явным решением кажется отказ от видов страхования, обязанность осуществления которых не может быть возложена на заемщика в рамках ФЗ «Об ипотеке». Исключение страхования жизни и здоровья и титульного страхования поможет снизить страховой взнос на 60—80%. Но перед тем как отказываться от части рисков, необходимо рассчитать, насколько это будет выгодно.

Для начала следует изучить кредитный договор в части положений, регламентирующих действия банка при отказе заемщика от страхования. В зависимости от кредитора и давности кредитного договора банк может предусмотреть требование досрочного погашения, увеличение процентной ставки по кредиту либо отсутствие каких-либо последствий. Требование о досрочном погашении обычно предусмотрено в кредитной документации, оформленной более пяти лет назад. Поэтому, увидев именно такую формулировку, не надо сразу писать жалобы в надзорные органы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратиться в банк. Как правило, банки идут навстречу клиенту и, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, меняют последствия отказа от страхования.

Если кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки, то обратитесь в банк с просьбой подготовить график ежемесячных платежей по кредиту с учетом увеличенной ставки. Оцените, насколько для вас будет удобно оплачивать увеличенный ежемесячный платеж, рассчитайте размер годовой переплаты с учетом роста процентной ставки. Возможно, что переплата по кредиту будет превышать стоимость страхового взноса, при этом вы не получите ни желаемой экономии, ни страховой защиты. Если по условиям банка отказ от добровольных видов страхования никак не влияет на условия предоставления кредита, то можно написать запрос в страховую компанию об исключении рисков из страхового покрытия и пересчете страхового взноса на новый период. Но стоит помнить, что при этом возмещение рисков, связанных с заболеванием и смертью заемщика, а также с потерей права собственности, полностью лежит на клиенте. И при наступлении непредвиденного события выполнять все обязательства перед банком все равно придется.

Уменьшение страховой суммы

При первоначальном оформлении многолетнего полиса в комплект страховой документации входит график ежегодных страховых платежей, устанавливающий размер страховых сумм и взносов на весь срок страхования. Для расчета страховой суммы на будущие периоды сотрудники страховой компании опираются на планируемый остаток размера задолженности, указанный в графике по кредиту. Многие клиенты оплачивают полис по графику страховых платежей, не обращая внимания на установленную страховую сумму. Но в течение срока действия страхования клиент может частично погасить кредит досрочно. Следовательно, на новый период страхования страховая сумма и взнос должны быть меньше.

Не все банки ежегодно предоставляют в страховые компании актуальную информацию об остатке размера задолженности у своих клиентов. Для перерасчета страховых платежей клиенту необходимо самостоятельно уведомить страховщика и заблаговременно перед внесением платежа на очередной год предоставить актуальный график платежей по кредиту. Одним из самых распространенных заблуждений является то, что если частичное досрочное погашение произошло у клиента в уже оплаченный период, то в конце этого периода страховая компания пересчитает страховую сумму и вернет часть взноса. Обычно страховые компании делают перерасчет страховой суммы только один раз в год, именно перед внесением очередного платежа.

Снижение тарифов

Перед внесением платежа на очередной период страхования уточните в страховой компании возможность предоставления скидки. Многие страховые компании с целью удержания клиента готовы предоставить скидку в размере 5—20% в зависимости от объекта страхования, здоровья клиента, размера страхового взноса и срока действия полиса. Скидки для каждого клиента рассматриваются в индивидуальном порядке. Для этого клиенту могут предложить заполнить дополнительные анкеты, подтверждающие, что степень риска не изменилась: не были проведены не согласованные с БТИ перепланировки, состояние здоровья клиента не ухудшилось и т. д.

Значительную скидку можно получить в части титульного страхования по прошествии трех лет с момента оформления права собственности. Также если ипотечный кредит вы получили более трех лет назад, есть вероятность того, что с тех пор тарифы в самой компании изменились в меньшую сторону и вам могут пересчитать график платежей по сниженным тарифам. Если же условия, предлагаемые страховой компанией, по-прежнему не кажутся вам приемлемыми, стоит рассмотреть возможность сменить страховую компанию.

Смена страховой компании

Не всегда страховая компания, которая предоставила самые выгодные условия по первому году страхования, будет иметь самое выгодное предложение на следующий год. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и перед оплатой страхового взноса на следующий год обратиться в другие компании для расчета стоимости страхования. Выбор страховщика на новый период страхования ничем не отличается от процесса выбора при первоначальном оформлении. При переходе в другую компанию следует помнить, что вы для этой компании — новый клиент, и весь процесс подачи документов и заполнения заявлений придется проходить заново.

Страховая компания может запросить у клиента актуальный отчет об оценке для подтверждения рыночной стоимости, который вы должны заказать за свой счет. Может потребоваться прохождение медицинского обследования, которое хотя и бесплатно для клиента, но требует затрат времени. Страховщик может запросить правоустанавливающие документы по предыдущей сделке с недвижимостью, которые у клиента могли просто не сохраниться, и т. д. Также стоит учесть, что переход в другую страховую компанию необходимо согласовывать с банком. Смена страховой компании — довольно трудоемкий процесс и требует больших затрат времени.

Рассрочка платежа

Если частичного досрочного погашения кредита не было, возможную скидку страховая компания предоставила, а размер страхового платежа все равно велик, то следует подумать о рассрочке страхового взноса.

Обычно страховые компании предоставляют рассрочку страхового взноса на два равных платежа без увеличения тарифа. При этом для принятия решения о предоставлении рассрочки страховые компании могут потребовать письменное согласование со стороны банка, так как по условиям договора страхования платеж должен вноситься ежегодно, а все изменения в договор можно внести только с согласия банка. Банк рассматривает заявление в сроки от трех до 30 дней, и в некоторых банках данная процедура не является бесплатной. Поэтому следует учесть временные и финансовые затраты.

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2020: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

1. Визит в офис страховой компании.
2. Предоставление документов.
3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
4. Изучение условий и подписание.
5. Оплата.
6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
2. Выбор предложения.
3. Переход на сайт страховщика.
4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
5. Оплата.
6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

• паспорт заемщика;
• документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
• технический паспорт;
• ранее заключенный бланк страховки;
• заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Сообщить о продлении можно любым удобным для себя способом.

Варианты:

• Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
• Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
• В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

В течение года вы также можете расторгнуть бланк и воспользоваться услугами другой компании. Как это сделать, вы можете узнать, прочитав статью на нашем портале «Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2020 году: образец заявления, документы и порядок действий».

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Будем благодарны лайку, который вы поставите после изучения статьи. Чтобы не потерять материал, сделайте репост.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Втб страхование пролонгация договора

Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:

• утраты жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо);
• утраты или повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки – после оформления права собственности);
• прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита).

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Какую страховую компанию выбрать

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.

Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, Банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с Порядком формирования списка страховых компаний.

За дополнительной информацией обращайтесь к сотруднику Центра ипотечного кредитования.

Калькулятор цены онлайн | Без смс и регистрации

Выгодное продление страховки ипотеки ВТБ!

• низкие цены на пролонгацию полиса
• только аккредитованные компании
• бесплатная* доставка на сделку в банк или дом/работу
• 100% соответствие требованиям ВТБ
• полис точно примут!

Где можно продлить страхование жизни и квартиры по ипотечному кредиту клиентам ВТБ 24?

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте ВТБ публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим ВТБ. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы. Но вот стоимость может различаться весьма существенно. Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно в самом банке. Как правило, их тарифы выше. В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни, жилья, титула.

Как продлить страховку по ипотеке ВТБ онлайн?

Банк требует оформить комплексную ипотечную страховку на весь срок кредитования. Это значит, что период действия страхового полиса будет 10-20-30 лет. Страховые взносы по такому полиса оплачиваются один раз в год в соответствии с графиком погашения кредита и постепенным уменьшением суммы основного долга. Это значит, что ежегодно вам надо будет производить оплату по многолетнему договору. Сам договор заключать не требуется. Достаточно будет принести в банк квитанцию о платеже. Некоторые компании, например, Ингосстрах, ВТБ-страхование, предлагают возможность онлайн оплаты очередного взноса у себя на сайте.

Нужно ли обязательно продлевать полис страхования ипотеки?

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство «Об ипотеке» и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование ВТБ застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Что будет, если забыл вовремя сделать страховку?

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе. Причем заемщик обязан (согласно индивидуальных условий кредитования) за 14 дней до этих дат уже предоставить документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября.

Можно ли поменять компанию по страхованию жизни и недвижимости для ипотеки ВТБ?

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера банка. В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант. Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком. Также незабудьте расторгнуть ваш прежний многолетний полис.

Произвести оплату по извещению можно через кассу отделения Банка ВТБ (ПАО) (наличным путем оплата через кассу производится без комиссии), либо в часы работы подъехать в кассу центрального офиса ВТБ Страхование. В кассе нашего офиса оплату можно произвести как наличным, так и безналичным путем без комиссии по карте любого банка. Обратите внимание, дополнительные офисы «Ломоносовский», «Новый Арбат», «Университет», «Обручевский» и «Остоженка» Банка ВТБ (ПАО) обслуживают только держателей пакета «Привилегия». Если Вам необходимо уточнить размер очередного платежа или задать дополнительный вопрос: Свяжитесь с нами по телефонам +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 14-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru.

Продление договора ипотечного страхования (полиса по ипотечному страхованию)

Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.

Добровольное страхование ипотеки — понижение тарифов Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку.

Может ли втб 24 заставить продлить страховку по ипотеке

Страховка при ипотеке в втб

Продукт «Преимущество для ипотеки 2.0» позволяет Вам сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости. В случае происшествия Вы получите возможность приобрести аналогичное жилье, провести восстановительный ремонт в своей квартире и квартире соседей, получить денежные средства при травме и даже потере работы! Полис «Преимущество для ипотеки 2.0» стал еще лучше и представляет надежную страховую защиту со следующим покрытием: Страхование имущества на случай:

• пожара, взрыва, удара молнии;
• воздействия жидкости;
• стихийных бедствий;
• противоправных действий третьих лиц;
• внешнего воздействия;
• разлива жидкости из бытовой техники;
• поломки электронного оборудования и электроприборов;
• прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании воды («Зимний пакет»).

Отказ от страховки ипотеки

• застройщик;
• непосредственно сам заемщик;
• финансовое учреждение.

К примеру, тарифы по ипотечному страхованию во многом зависят от ставки ипотечного кредитования.Финансовое учреждение свои клиентам предоставляет различные бонусы и скидки за счет застройщика. При возникновении одного из указанного в соглашении страхового случая нужно уведомить обязательно дополнительно сам банк. Кредитные учреждения ценят свою репутацию, из-за чего они отдают предпочтение пользоваться услугами только проверенных партнерских застройщиков и страховых агентов.

ВТБ. Данная схема несет под собой такую защиту для потенциального заемщика:

• для недвижимости;
• от возможной утраты прав на ипотечное жилье – квартиру, дом;
• на случай смерти, утраты трудоспособности либо потери официального трудоустройства.

В большинстве случаев клиенты финансового учреждения обращаются по вопросу страхования:

• от риска утраты недвижимого имущества;
• от возможной утраты прав собственности;
• на случай кончины;
• на случай возникновения различного заболевание, которое станет преградой для погашения долговых обязательств.

Титульное ипотечное страхование предоставляет возможность существенно повысить уровень безопасности для жилого имущества, но из-за своей высокой себестоимости не всегда является оптимальным вариантом.

Как продлить страховку по ипотеке в втб

• Произвести оплату можно всего за пару минут, не выходя из дома! Сделать это можно на нашем сайте или через Телебанк ВТБ (ПАО).
• Чтобы произвести оплату наличными, необходимо заполнить документ извещение (указать ФИО и адрес регистрации плательщика, номер договора страхования, дату и сумму платежа), распечатать и поставить личную подпись.

Как продлить страховку по ипотеке втб 24

Произвести оплату можно в кассе центрального офиса ВТБ Страхование или в кассе отделения Банка ВТБ (ПАО) (наличным путем оплата через кассу производится без комиссии). Обратите внимание, дополнительные офисы «Ломоносовский», «Новый Арбат», «Университет», «Обручевский» и «Остоженка» Банка ВТБ (ПАО) обслуживают только держателей пакета «Привилегия». Если Вам необходимо уточнить размер очередного платежа или задать дополнительный вопрос: Свяжитесь с нами по телефонам +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб.

14-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru Преимущество для ипотеки 2.0 Мы сделали страховой продукт для Вас еще лучше!

• Увеличена защита и перечень рисков;
• Оформление страхового полиса стало еще удобнее.

ВТБ Страхование

ВТБ Страхование – одна из крупных страховых компаний в Российской Федерации. Она базируется в Москве и была создана в 2000 году. Ключевые лица – Задорнов Михаил Михайлович и Гальперин Геннадий Аронович. Под именем ВТБ компания работает уже 10 лет.

ВТБ Страхование 2018 представляет большое количество услуг по страхованию. Вы можете оформить и активировать ОМС, ДМС, ОСАГО, КАСКО и так далее. Возможны программы страхования имущества, инвестиций и не только. У сервиса есть личный кабинет, в котором вы можете хранить информацию и активировать полисы. Доступен он, правда, только клиентам ВТБ Страхование, поэтому изначально вам, все же, придется обращаться в физические отделения.

Кабинет позволит вам проводить большинство операций онлайн и минимизировать необходимость обращаться в офисы компании. Вы сможете подавать заявки на полисы и многое другое.

Процесс регистрации в личном кабинете

Личный кабинет ВТБ Страхование доступен по ссылке https://www.vtbins.ru/individual/nv/lk/. К сожалению, рядовой пользователь не может в нем зарегистрироваться, так как логином является номер договора страхования. Это значит, что вам нужно приобрести какой-либо полис в компании и осуществить вход с помощью договора.

Пароль также уже указан в договоре. Так что, становясь клиентом ВТБ Страхование – вы автоматически получаете доступ в личный кабинет.

Процесс входа в личный кабинет ВТБ Страхование

Чтобы начать использование кабинета, перейдите на официальный сайт ВТБ Страхование https://www.vtbins.ru/individual/nv/lk/. Вы увидите форму входа. Введите номер договора и код доступа, указанные в документе. Нажмите, затем, “Войти”.

Теперь, вы вошли в кабинет клиента ВТБ страхование и можете пользоваться его полным функционалом.

Что делать, если забыли пароль

Если вы вдруг потеряли или забыли пароль – не стоит переживать раньше времени. У личного кабинета ВТБ Страхование есть удобная форма восстановления пароля. Для этого нажмите “Забыли пароль?”.

Затем, вы будете перенаправлены на форму восстановления. Введите в поле номер сертификата или e-mail адрес, получите другой пароль. Его вышлют вам на почту. Введите . Нажмите “Прислать пароль на почту”.

На почту придет новый пароль и вы сможете выполнить вход с помощью него. Затем, при желании, можно сменить пароль на новый в самом кабинете.

Советы по безопасности аккаунта

Такие кабинеты обязательно нуждаются в защите от третьих лиц, так как в них есть доступ к счетам, полисам и прочим сведениям. Дабы обезопасить себя и аккаунт от посторонних, нужно:

• убедиться, что вы на нужном вам сайте. Адрес ЛКК ВТБ Страхование – https://www.vtbins.ru/individual/nv/lk/;
• поставьте на компьютер качественный антивирус;
• создайте сложный пароль, никому не говорите его;
• очистите историю браузера после использования ЛК втб страхование онлайн.

Эти Советы относятся к большинству сайтов, где есть конфиденциальные сведения.

Функционал кабинета

Кабинет ВТБ Страхование – это возможность хранить важную информацию о страховании и полисах в одном месте. Есть функция изменения информации о себе, заполнение заявок на полисы и многое другое. Сделать это можно и без авторизации, однако у выполнившего вход пользователя больше преимуществ. Помимо этого, кабинет обладает комфортным интерфейсом и приятным дизайном, что упрощает работу с кабинетом.

Оформление полиса

Чтобы оформить полис ОМС, зайдите на официальный сайт портала ВТБ Страхование – https://www.vtbins.ru/. Нажимаете на “Все об ОМС” в верхнем поле, а затем выбираете “Полис ОМС”. Нажимаете, далее, на “Подать заявку”.

Теперь вам нужно заполнить анкету. Выберите регион, затем укажите ФИО, настоящий номер телефона, электронный адрес почты. Затем согласитесь с условиями обработки данных и нажмите “Отправить”.

Теперь, ваша заявка отправлена. Осталось подождать, пока с вами свяжутся представители компании и проведут дальнейшее консультирование.

ДМС в ВТБ и страховка здоровья

Страховка ВТБ также оформляет ДМС. ДМС – добровольное или дополнительное медицинское страхование онлайн ВТБ. ДМС работает следующим образом: страховщик предоставляет определенное количество средств, и это гарантирует медицинскую помощь, при случае страхового происшествия в желаемых клиниках. Это бесплатно и быстро.

Нажимаете на “Все об ДМС” в верхнем поле, а затем выбираете “Полис ДМС”. Нажимаете, далее, на “Подать заявку”. Теперь вам нужно заполнить анкету. Выберите регион, затем укажите ФИО, настоящий номер телефона, электронный адрес почты. Затем согласитесь с условиями обработки данных и нажмите “Отправить”.

Теперь, ваша заявка отправлена. Осталось подождать, пока с вами свяжутся представители компании и проведут дальнейшее консультирование и пригласят в офисы ВТБ за полисом.

Оформление и продление КАСКО

КАСКО – страхование автомобиля. Отличием от ОСАГО является то, что страховка КАСКО распространяется исключительно на транспортное средство, не людей в нем, или не на пешеходов.

ВТБ 24 Страхование занимается предоставлением страховки КАСКО.

Для того, чтобы заполнить заявку на КАСКО, а также ознакомиться со всей необходимой информацией – нажмите на “Авто” > “КАСКО” на главной странице в верхнем поле.

Далее, выберите “Оформить заявку” на открывшейся странице.

Заполните анкету. Введите имя, электронный адрес почты, телефон. Выберите город. Согласитесь на обработку данных. Введите . Нажмите “Отправить”.

Теперь, ваша заявка отправлена. Осталось подождать, пока с вами свяжутся представители компании и проведут дальнейшее консультирование. Заявка распространяется и на оформление и на продление. Калькулятор страхования находится на сайте. Вы можете рассчитать КАСКО прежде, чем обращаться в офис.

Оформление и продление ОСАГО

Полис ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Отличается от КАСКО тем, что на автомобиль не распространяется. Покрывает только жизнь, здоровье водителя других пострадавших. Плюс, ремонт автомобиля другого участника ДТП.

На данный момент, такой услуги вообще нет на сайте. Однако это временно, возможно, ведутся какие-то работы. Вы всегда можете обратиться по контактному номеру горячей линии втб 8 800 100-44-40.

Пока что, видимо, придется посещать физические отделения ВТБ Страхование, чтобы оформлять эту услугу.

Виды страхования

ООО СК ВТБ Страхование имеет несколько видов страхования. Можно застраховать свою жизнь и жизнь своих близких, здоровье на время путешествий и прочее. Страховка имущества и инвестиционное страхование жизни. Информация о страховании, предоставляемом ВТБ Страхование, доступна на сайте.

Заявку на сайте подать можно, однако, тем не менее, вам придется обратиться в офис, оформить полноценный договор, поставить подпись и оплатить.

Путешествие

ВТБ Страхование 2019 предоставляет страховку тем, кто путешествует по миру и по родной стране. Это страхование комплексное: страхует жизнь, здоровье, багаж, медицинские расходы и так далее. Большинство стран требует наличие страховки.

Полис туриста необходимо получить для того, чтобы вам были оказаны услуги экстренного оказания помощи в непредвиденных ситуациях, а также покрытия остальных затрат, возникших при этом. Покупая полис, вы можете забыть об организации лечения и его оплате во время поездок. Также вы страхуетесь от несчастных случаев, которые могут произойти во время активного отдыха.

Плюс, вы можете застраховаться на случай потери багажа или отмены поездки вообще. В первом случае, если вы так и не найдете свой багаж, авиакомпания сможет возместить его стоимость – $20 за 1 кг.

Рассмотрим преимущества страхования во время путешествий в ВТБ перед другими компаниями. Плюсы страховки ВТБ:

1. Полис ВТБ признается каждым консульством при выдаче виз.
2. Бесплатные телефонные линии в большинстве популярных стран, а также сервисные центры в них.
3. Средняя стоимость европейской страховки составляет 250 рублей в неделю, что очень недорого.

Внимательно подходите к выбору страховки и уточняйте, что включает в себя страховой пакет. Не стоит добавлять лишние опции, например – не страхуйте багаж, если там обычные бытовые вещи. Однако медицинскую страховку оформлять стоит всегда.

Здоровье и жизнь

Ранее уже говорилось о полисе ДМС и преимуществах. Стоит подробнее осветить моменты, в которых применяется страховка, а в которых нет. ВТБ Страхование предлагает несколько программ полиса. Страхование жизни ВТБ защитит вас и вашу семью от непредвиденных ситуаций и экстренных случаев.

Медицинское Страхование ВТБ предлагает большое количество программ страхования здоровья. Среди них страхование детей, эмигрантов и прочее. Используйте калькулятор страхования ВТБ, для уточнения всех параметров и стоимости. В случае критической ситуации, все расходы покроет страховая компания. Итак, рассмотрим все программы ВТБ Страхование Здоровье:

1. Комплексное обследование.
2. Страхование на случай критических заболеваний.
3. Страхование на случай травм у граждан любых возрастов.
4. Защита трудовых мигрантов.
5. Страхование граждан ЕЭС.
6. Страхование здоровья и жизни детей.
7. Программа, направленная на оказание быстрой и качественной помощи.
8. Программа, направленная на выявление опасных болезней.
9. Страхование от укуса клеща и передаваемых им болезней.

Это основные программы. Однако есть еще и дополнительные, а также в перспективе новые и улучшенные страховые пакеты. Рекомендуется обновлять сайт ВТБ Страхование. Условия и цены варьируются в зависимости от пакета.

Имущество

Дом или квартира – одни из самых важных приобретений для человека на сегодняшний день. Жилье более доступно, люди могут позволить ипотеку и прочие способы приобретения жилья. Однако, покупая квартиру, стоит помнить, что ее могут не обойти непредвиденные обстоятельства. Чтобы обезопасить себя, воспользуйтесь программами ВТБ Страхование.

В ВТБ Страхование есть несколько страховых программ имущества:

1. Защита от затопления, повреждения имущества и так далее.
2. Защита при получении ипотеки. Страхование кредита на жилье.
3. Страхование ипотеки для военнослужащих
4. Продление ипотечного страхования.

Стоимость полиса стандартного пакета страхования стоит около 4 000 р. в год. На сайте вы можете рассчитать стоимость, исходя из индивидуальных параметров. Вы можете в любой момент оформить отказ от страховки.

Инвестиции

Инвестиционное страхование в ВТБ 24 поможет вам защитить ваши доходы и доходы вашей семьи. Также станет открыт доступ к недоступным, как правило, при стандартном инвестировании. Также вы сможете юридически защитить инвестиции и получить налоговую выгоду.

Рассмотрим преимущества инвестиционного страхования в ВТБ. Доступны следующие опции:

1. Защита капитала от третьих лиц.
2. Налоговые выгоды.
3. Неограниченный доход средств.

Оформить страховку может любое лицо старше 18 до 72 лет, обладающее дееспособностью. Срок страхования – 3 года и более. Вы можете в любой момент оформить отказ от страховки.

Как активировать полис страхования ВТБ

Если вы заказали полис в ВТБ – вам необходимо активировать его на сайте. Для этого, сначала, нужно зайти на официальный сайт компании ВТБ https://www.vtbins.ru/.

Пролистайте страницу и нажмите на ссылку “Активировать полис”.

Заполните данные о полисе: номер, код активации. Далее заполните данные о страхователе: ФИО, пол, дату рождения, город проживания, телефон, e-mail и его подтверждение.

Нажмите “Отправить”. Ваш полис будет активирован и сведения о нем появятся на сайте.

Что делать, если произошел страховой случай

Страховое происшествие – событие, которое предусмотрено договором. С его наступлением появляется обязанность компании произвести выплату. Если страховой случай произошел – нужно получить необходимую помощь.

Зайдите на официальный сайт ВТБ Страхование https://www.vtbins.ru/ и нажмите внизу страницы на “Страховой случай”. Выберите ваше происшествие.

Заполните анкету. Выберите регион, риск. Затем укажите ФИО, телефон и электронный адрес почты.

Теперь вам нужно прикрепить несколько заранее заполненных заявлений и анкет. Загрузите соответствующие и нажмите “Отправить”.

Теперь, ваша заявка отправлена. Осталось подождать, пока с вами свяжутся представители компании и проведут дальнейшее консультирование.

Контакты

Если у вас появилась какая-либо проблема или вопрос – позвоните по номеру техподдержки ВТБ. Горячая линия: 8 (800) 200-77-99. Звонок по России бесплатный.

Адреса в крупных городах

Хоть в ВТБ Страхование и можно приобретать большое количество услуг прямо в кабинете – в офисы иногда, все же, нужно обращаться. Чтобы проконсультироваться с сотрудником, в случае необходимости, или подписать определенный договор. Филиалы ВТБ Страхования находятся во многих городах России. Ниже представлены адреса офисов компании в крупных городах страны.

Москва

В городе Москва офисы ВТБ Страхование расположились в 29 местах. Любой житель города может обратиться в офис компании с возникшим вопросом.

Адреса ВТБ Страхование в Москве:

Компания развивается, поэтому, в будущем, будет открыто еще больше офисов ВТБ Страхование в Москве. Последние изменения может уточнить горячая линия ВТБ.

Санкт-Петербург

В городе Санкт-Петербург находится 9 отделений ВТБ Страхование на данный момент. Любой житель город может обратиться в офис компании с возникшим вопросом.

Адреса ВТБ Страхование в Санкт-Петербурге:

На данный момент, это все адреса компании в крупных городах. Последние изменения может уточнить горячая линия ВТБ.

Отзывы

Отзывы на страховую компанию ВТБ неоднозначные. Кто-то доволен услугами компаниями, страховыми продуктами и обслуживанием, а у кого-то, все же, возникли проблемы. Рассмотрим отзывы некоторых клиентов.

Первый комментарий положительный Пользователя устраивает онлайн-сервис.

Второй отзыв положительный. Пользователя устроила работа компании. Из недостатков – сложная процедура возврата денег за медикаменты.

Следующий комментарий негативный. Пользователя не устраивают продукты компании. Например, страхование кредита ВТБ.

Следующий комментарий положительный. Клиенту понравилась скорость выполнения задач, а также другие функции.

Отзыв отрицательный. Клиента не устраивает отношение к клиентам.

Ипотечная сделка строится на сотрудничестве между банком и его клиентом. При подписании документов в залог передается имущество, и учреждение заинтересовано в поддержании его ликвидности. И в этом помогают страховые договора по жилищному кредиту, которые нужно периодически пролонгировать.

При получении ссуды человек гасит премию гаранта всего на год, а после придется переподписывать соглашение и снова вносить деньги в кассу. И когда у клиента отсутствует желание работать со страховой компанией (далее – СК), банк вправе применить штрафные санкции.

А можно ли отказаться

Оплачивать взносы в СК придется ипотекодателю, а многие банки сотрудничают с компаниями, так что получают еще и комиссионные за каждую сделку. В итоге финансовая организация имеет двойную выгоду: и обеспечение застраховано, и проценты от клиентов пришли на доходный счет.

Но при наступлении неблагоприятной ситуации заемщик получит существенную поддержку от компании. Объектами страхования становятся:

• жизнь плательщика,
• его трудоспособность,
• здоровье,
• ответственность в выплате долга (еще такие риски просто называют «финансовая защита»),
• имущество и даже право титула.

Вот последняя договоренность позволяет получить потраченные деньги обратно, если «новые» владельцы имущества появятся на пороге заложенной квартиры. И при этом неучтенные собственники даже знать не будут, что имущество уже продано, хотя они в этом не участвовали.

Чем больше документов подпишет клиент банка, тем меньше рисков для него самого и кредитора. Именно поэтому при заключении ипотечного соглашения так много страховок.

Но в Законе РФ «Об ипотеке» сказано, что клиент обязан оплатить за свой счет договор об учете всех рисков по имуществу. А вот все остальные предложения считаются дополнительными, от них можно и отказаться.

Именно поэтому крупные игроки рынка, как ВТБ, Сбербанк и другие пытаются навязать комплексное соглашение, где уже учтены все моменты. Так что отказаться от всего сразу невозможно, приходится подписывать, хотя общий договор финансово выгоднее, чем разрозненные страховки.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Ведите переговоры с кредитором

Оговаривать все нюансы стоит еще до сделки с банком. В кредитном и ипотечном договорах расписываются все нюансы сотрудничества с учреждением, условия получения ссуды. Часто в самом договоре на заем стоит пункт о наличии дополнительных страховок, так что он считается обязательным к выполнению.

Важно внимательно прочитать все документы еще до подписания, и уяснить тонкости с менеджером. Просите исключить часть пунктов по СК, если не согласны с ними.

Но отказаться от дополнительных расходов лучше еще до подписания, иначе в будущем могут быть проблемы. Допустим, это штрафные санкции от финансовой организации, как повышение процента на целый год или до момента заключения сделки с СК.

Так что следует просчитать, что выгоднее, погасить страховую премию или платить завышенную ставку. Кредитор даже имеет право подать ходатайство в суд о полном закрытии ссуды, если ипотечный плательщик отказывается сотрудничать.

Могут ли отказать в кредите из-за откаа от страховки?

Когда учреждение дает отказ в выдаче ссуды, мотивируя тем, что человек не желает подписывать дополнительные страховые соглашения, то можно написать жалобу в ЦБ или Антимонопольную службу.

Но это в том случае, если время на это есть. Многие идут дальше и подают жалобу в суд, что кредитор не желает разрывать подписанные бумаги и возвращать средства – и выигрывают.

При срочной сделке всегда можно оплатить «финансовую защиту» СК, а после в течение четырнадцати дней (с 2018 года «период охлаждения» продлили с 5-и до 14 дн.) расторгнуть ее, и средства вернут обратно.

Это уместно, если в главном договоре между клиентом и банком не указано, что первый обязан гасить все необязательные виды премий, иначе начнутся прения с банком. Но даже в этом случае суд становится на сторону застрахованного лица.

Снижение платежа: какие есть варианты

Если иных путей нет, как обязательно продлевать страховку по ипотеке, то можно воспользоваться следующими советами:

1. Снизить сумму по сделке

Для определения страховой суммы по учету рисков от несчастного случая, здоровья и трудоспособности сотрудники компании опираются на остаток задолженности по ипотеке. И с каждым годом она снижается. Стоит говорить СК актуальные данные, что позволит уменьшить взнос.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если стоимость квартиры по региону снизилась, то следует и новую оценку выполнить для банка. Возможные изменения и не коснуться ипотечного соглашения, но вот на размере взносов скажется.

1. Дисконт на тарифы

При оплате очередного платежа в СК уточните наличие скидки. Возможно для постоянного клиента есть какие-то программы лояльности. В части снижения тарифа могут предоставить дисконт в размере 5%-20% от старой сетки условий.

1. Новая СК

Выгодные условия сотрудничества в следующем году может предоставить и новая компания. Достаточно обзвонить офисы и уточнить актуальные данные еще до переподписания соглашения.

1. Рассрочка платежа

Для большой оплаты можно потребовать рассрочку, но важно при этом получить одобрение от банка. Все подобные вопросы выносятся на кредитный комитет, который в течение 5-10 дней дает ответ. Иногда такие заявки могут рассматриваться на платной основе.

Как видно, отказ от страховки в плане учета рисков по имуществу, невозможен. Но вот другие документы можно оттеснить в сторону. Важно, чтобы в кредитном соглашении не было описки о непременной их оплате.

При обязательной страховой повинности, когда нет возможности не гасить премию, всегда есть шанс снизить ежегодный платеж. Достаточно воспользоваться вышеуказанными подсказками. В противном случае поможет суд.

Обязательно ли продлевать страховку по ипотеке

При получении ипотечного кредита, многие банки предлагают своим клиентам пройти процедуру обязательного страхования квартиры.

В некоторых коммерческих структурах такое предложение носит рекомендательный характер.

Но часто страхование недвижимости является условием, которое надо соблюдать для заключения договора по ипотеке.

Одной из таких финансовых организаций является Сбербанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Для чего Сбербанк требует страховать квартиру при ипотеке?

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

• пожар;
• взрыв;
• наводнение;
• землетрясение;
• ураган и другие природные катаклизмы.

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Какие условия обязательно соблюдать?

Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия.

Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика. Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.

Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.

Риск потери трудоспособности. Если у заемщика ухудшилось здоровье настолько, что он не может работать как прежде и, соответственно, производить своевременные выплаты по кредиту, то страховая компания обязана будет выплачивать денежные средства, необходимые для регулярных выплат в пользу банка.

Если клиент получит медицинское заключение, подтверждающее полную утрату трудоспособности (инвалидность), то страховщик выплачивает долг своего клиента полностью и досрочно.
Риск потери работы. Страховой случай наступает только тогда, когда работы была потеряна не по вине плательщика. Как правило, это происходит при ликвидации организации или сокращении.

Клиент будет получать от страховой компании компенсацию, равную сумме необходимых ежемесячных выплат.

Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

• Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
  Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
• Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
  Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
• Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Можно ли отказаться?

Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

Продление страховки каждый год

Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

Что будет, если просто перестать платить?

Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений.

• Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
• Поднять процентную ставку по кредиту.
• Обратиться в коллекторское агентство.
• Подать на должника в суд.

Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже.

Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.

Новости по теме

Банк России вводит новации, которые упростят заключение электронного договора ОСАГО, или е-ОСАГО.

С осени 2018 г. на 20% меняется стоимость тарифов ОСАГО и схема расчета полиса: Выберу.ру разработал инструкцию, с которой можно купить страховку онлайн и сэкономить на коэффициентах.

Игорь Юргенс, возглавляющий ВСС, направил Эльвире Набиуллиной, являющейся главой Центрального банка РФ, письмо, в котором он просит обеспечить полноценное участие страховых организаций, предоставляющих услуги по страхованию жизни в ИПК.

При оформлении ипотеки гражданин оплачивает страховку лишь за один год, самый первый. У клиента может появиться желание не тратиться на страховку в следующие периоды, но надо понимать, что продление договора — это обязанность клиента по ипотечному договору, и если ее не исполнить, банк вправе применить санкции.

У заемщика не всегда есть финансовые возможности оплатить страховку. Рассмотрим возможные варианты снижения взноса по договору страхования ипотеки.

Есть несколько вариантов, которые возможно, подойдут вам.

Отказ от продления страховки ипотеки

Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.

Даже допуская мысль об отказе продления страховки по ипотеке, сначала внимательно изучите договор с банком, многие кредитные организации включают в него условия, которые делают отказ невозможным или крайне не выгодным. Будьте внимательны и не принимайте скоропалительных решений.

Для начала изучите ипотечный договор в части условий, регламентирующих действия кредитного учреждения при отказе заемщика от страховки ипотеки. В зависимости от банка и давности ссудного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышение ставки по займу или отсутствие любых последствий. Требование о преждевременном погашении обычно предусматривается в ипотечных договорах, оформленных до 2010-го. Поэтому если увидите такую формулировку, не нужно сразу жаловаться в надзорные службы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратитесь к банкирам. Как правило, те идут навстречу потребителю и, исходя из финансовых возможностей заемщика по ипотеке, изменяют последствия отказа от страховки ипотеки.

Стоит серьезно подумать, прежде чем принимать решение об отказе от страховки по ипотеке – это может обойтись вам дороже, чем регулярные выплаты по договору страхования.

Если кредитным контрактом предусмотрено увеличение процентов, то обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличенных процентов. Оцените, насколько вам удобнее оплачивать больший платеж, рассчитайте величину годовой переплаты, учитывающую рост процентов. Возможно, переплата по ипотеке будет превышать размер страхового взноса, то есть вам не удастся получить ни страховой защиты, ни желаемой экономии.

Если по условиям кредитора отказ от добровольных типов страхования не окажет никого влияния на условия предоставления жилищной ссуды, то можно написать заявку в страховую фирму об исключении определенных рисков из покрытия и пересчете страховой премии на новый период. Но надо знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или заболеванием заемщика, с утратой права на жилье, целиком лежит на заемщике. И при наступлении непредвиденного случая исполнять все обязательства по кредиту придется своими силами.

Продление страховки ипотеки — снижение страховой суммы

При первом оформлении многолетнего договора в комплект документации о страховании включен график ежегодных платежей за страховку, устанавливающий величину страховых взносов и сумм на весь срок договора. Для определения страховой суммы по договору ипотеки на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на предполагаемый остаток размера долга, указанный в графике по ипотеке. Многие страхователи оплачивают полис в соответствии с графиком страховых платежей, не сверяясь с установленной страховой суммой. Но в течение периода действия страхования ипотеки заемщик может погасить часть кредита досрочно. Соответственно, на новый срок страхования сумма страховки и взнос должны уменьшиться.

Не все банки каждый год предоставляют в страховые фирмы актуальные данные об остатке размера долга у заемщиков по ипотеке. Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.

Добровольное страхование ипотеки — понижение тарифов

Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку. Многие страховщики с целью удержания потребителя готовы дать скидку величиной 5-20%, исходя из объекта страхования ипотеки, суммы страхового взноса, здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого страхователя рассматриваются индивидуально. Для этого гражданину, возможно, предложат дополнительно заполнить анкеты, которые подтвердят, что уровень риска не изменился: не были проведены несогласованные с БТИ перепланировки, здоровье клиента не ухудшилось и т.п.

На существенную скидку можно рассчитывать по титульному страхованию, когда минет 3 года. Кроме того, если с момента получения ипотеки прошло свыше трех лет, существует вероятность, что с того времени тарифы в самой фирме снизились, и вам могут пересчитать платежный график по сниженным расценкам. Если же условия по-прежнему не кажутся вам выгодными, стоит подумать о смене контрагента.

Страхование ипотеки смена страховой компании

Не всегда страховая компания, которая предоставила выгоднейшие условия в первый год страхования ипотеки, сохранит самые выгодные условия на следующий год. Нужно заранее озаботиться данным вопросом и перед внесением страховой премии на очередной год обзвонить другие фирмы для расчета стоимости полиса. Выбор страховщика на очередной период ничем не отличается от процедуры выбора при начальном оформлении. При переходе к другому страховщику не следует забывать, что вы для него — новый клиент, и всю процедуру подачи бумаг и заполнения заявлений надо проходить заново.

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени. Страховая может запросить правоустанавливающую документацию по предыдущей операции с недвижимостью, которая у клиента могла просто не сохраниться. Помимо этого, стоит учитывать то, что переход к другой страховой компании при страховании ипотеки необходимо согласовывать с банкирами. Смена страховщика — достаточно трудоемкая процедура и требует немалого времени.

Пролонгация страховки ипотеки — рассрочка страхового платежа

Если досрочного частичного погашения ссуды не было, скидку страховщик предоставил, а размер страховой выплаты все равно большой, то можно попросить рассрочку страхового взноса по страхованию ипотеки.

Страховые компании обычно предоставляют рассрочку взноса путем разделения платежа на две равные части без повышения тарифа. При этом для принятия положительного решения о рассрочке страховщик может потребовать письменное согласие банка, поскольку по условиям страхового договора платеж должен переводиться ежегодно, а любое изменение в договор вносится только с согласия кредитора. Банк рассматривает заявку в сроки от 3 до 30 дней, и в отдельных банках данный процесс не является бесплатным. Поэтому надо учесть финансовые и временные затраты.

Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение – это может серьезно облегчить процесс получения рассрочки платежа по страхованию ипотеки.

Продление страхования квартиры и жизни при ипотеке в 2020 году: онлайн калькулятор, полис для Сбербанка, ВТБ и других банков

Финансовая защита рисков является неотъемлемой частью ипотечных займов. Срок действия полиса составляет 12 месяцев с момента его оформления. По истечении этого времени перед заемщиком встает вопрос пролонгации договора. Продление страхования ипотеки можно осуществить несколькими способами. В сегодняшнем посте рассмотрим подробно процедуру пролонгации договора для разных видов защиты, разберемся, предусмотрены ли санкции за несвоевременное продление, подберем оптимальный вариант нового полиса.

Калькулятор для продления страховки онлайн

Калькулятор нашего портала позволит выбрать самый выгодный вариант пролонгации финансовой защиты с учетом всех параметров. С его помощью возможно не только узнать стоимость нового полиса, но и купить его в режиме онлайн.

Процедура продления

Продление страхования ипотеки возможно несколькими способами в зависимости от выбранной компании. Например, компания Сбербанк страхование предлагает своим клиентам полностью дистанционное оформление покупки. При этом не потребуется дополнительных документов.

Важно! Несмотря на низкие тарифы и удобство оформления, Сбербанк Страхование имеет большой минус. Дистанционная покупка полиса и автоматическое направление документа в банк возможно только при ипотеке в Сбербанке.

Далее подробно рассмотрим все доступные способы продления страхования ипотеки.

С помощью калькулятора нашего портала возможно пролонгировать договор дистанционно. Для этого потребуется:

1. Заполнить все строки калькулятора. Ввести потребуется параметры ссуды, город, название банка, пол и возраст основного заемщика.
2. Провести расчет и перейти к оформлению.
3. Ввести данные, оплатить.
4. Получить готовый документ на адрес электронной почты и передать его кредитору.

В офисе страховой

Продлить договор страхования для ипотеки можно при личном посещении офиса страховой компании. Для пролонгации потребуются:

• Кредитный договор и график платежей, из которого можно узнать остаток задолженности по ипотеке.
• Удостоверяющий личность заемщика документ.
• Предыдущий полис страхования.

Дополнительных документов не потребуется, однако компания может запросить новый отчет об оценке, если срок действия старого истек.

По телефону

По звонку в компанию пролонгировать защиту не получится. Однако во многих компаниях по телефону можно узнать стоимость нового полиса. Например, такая услуга предоставляется в ВТБ страхование. Чтобы получить информацию о продлении страхования ипотеки потребуется назвать паспортные данные и номер кредитного договора. Также за две недели до окончания действия защиты, компания высылает на заранее указанный адрес электронной почты квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для оплаты и стоимость.

Как уведомить банк о продлении страховки

В банках доступны несколько вариантов информирования о пролонгации страхования ипотеки:

1. Отправка скана нового свидетельства на специальный ящик электронной почты. В этом случае следует обязательно позвонить на горячую линию и уточнить, получен ли документ и проставлены ли соответствующие отметки в банковских системах.
2. Передать копию через отделение банка. Следует прийти с оригиналом документа, сотрудники сделают две копии – одну для банка, другую для заемщика. На копии клиента должна быть проставлена отметка о принятии, которая содержит дату, ФИО принявшего сотрудника и его личную подпись.
3. При оформлении продления страхования ипотеки в компании «Сбербанк страхование», никаких дополнительных действий предпринимать не требуется – полис автоматически направляется в банк. Это возможно только для ипотечных ссуд, полученных в Сбербанке. Несмотря на это ограничение, компания аккредитована в большинстве крупнейших кредитных организаций.

Важно! Весь процесс пролонгации от момента заполнения анкеты и оплаты до передачи информации кредитору и проставления соответствующих отметок занимает 3-5 рабочих дней. Чтобы избежать штрафных санкций, следует заранее совершить все необходимые для пролонгации действия.

Обязательно ли продлевать

Полис оформляется на 12 месяцев. По окончании этого срока у заемщика возникает вопрос, обязательно ли продление страхования ипотеки. Далее разберемся, от какого вида финансовой защиты можно отказаться и какие штрафы за это предусмотрены.

Конструктив

Согласно действующему закону, регулирующему взаимоотношения заемщиков и кредиторов, недвижимость, которая выступает объектом залога, должна быть застрахована от повреждения и утраты на протяжении всего срока действия кредитного договора. Таким образом, защиту конструктива при ипотеке обязательно продлевать ежегодно. Стоимость полиса из года в год будет снижаться пропорционально уменьшению долга по ипотеке. Также заемщик имеет право по окончании действия договора страхования выбрать для пролонгации другую аккредитованную банком компанию.

Жизнь и здоровье

Этот вид страхования является добровольным. Полис покрывает риск наступления смерти или получения инвалидности. Решение о продлении договора страхования жизни при ипотеке заемщик принимает самостоятельно.

Комплексное

Комплексная защита рисков позволяет существенно снизить стоимость страхового свидетельства. Заемщик имеет право выбора – продление защиты всех входящих в пакет рисков или пролонгация только конструктива.

Титульное

Титульное страхование актуально для квартир, купленных на вторичном рынке. Этот вид защиты полностью добровольный. Однако специалисты считают, что если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте сделки, имеет смысл продлевать полис в течение первых трех лет с момента покупки. Три года – срок, в который можно оспорить законность совершенной с недвижимостью сделки.

Сроки продления и санкции за просрочку

Пролонгация страхования ипотеки не занимает много времени. Однако все страховщики советуют оформлять новый полис заблаговременно. Оптимальный срок – 3-5 рабочих дней. За это время заемщик получит новый полис и спокойно передаст его копию кредитору.

За несвоевременное оформление могут быть применены следующие санкции:

1. Начисление штрафов за отсутствие страхования конструктивных элементов. В разных банках размер штрафов разный. При этом пени начисляются за каждый день просрочки.
2. Повышение стоимости кредита в случае отказа от продления страхования жизни. В среднем процентная ставка по ипотеке поднимется на 1-2 пункта.

Отказ от продления титульного страхования никаких санкций за собой не повлечет.

Замена страховой на более выгодную

По окончании срока действия договора заемщик имеет право продлить страхование ипотеки в другой компании. Перед этим предварительно стоит изучить имеющиеся предложения. Мы собрали актуальную информацию в .

Заменить текущую компанию можно на любую из списка соответствующих требованиям кредитора. Банк не имеет права настаивать на каком-то одном страховщике, право выбора остается за заемщиком.

Хорошей альтернативой будет компания Ингосстрах. Это надежный и один из старейших страховщиков, отличающийся выгодными тарифами по страхованию ипотеки. Помимо этого, на нашем портале есть возможность оформить продление полиса в режиме онлайн без предоставления дополнительных документов через калькулятор в начале статьи. За дистанционное оформление предоставляется дисконт в размере 15%.

Подведем итоги изложенной информации. Продление защиты ипотеки обязательно для конструктивных элементов. Этот полис должен быть оформлен своевременно для исключения применения санкций. Защита здоровья и жизни, хоть и является добровольной, влияет на процентную ставку по договору. Прежде чем отказаться от этого полиса, следует посчитать экономическую эффективность такого шага. Заемщик имеет право выбрать наиболее подходящую компанию из числа аккредитованных банком.

Если информация была полезной, поставьте лайк и сделайте репост. Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы не пропустить интересные публикации.

Если остались вопросы – задайте их дежурному юристу портала. Специалист онлайн!

Читайте подробнее о процедуре покупки страхования ипотеки в Сбербанке онлайн.

Продление страховки по ипотеке

Ипотечным страхованием или страхование ипотеки называют страхование рисков и убытков, которые могут возникнуть в случае дефолтов ипотечных заемщиков и последующей реализации заложенного имущества. Стоит понимать, что ипотечное кредитование кардинально отличается от других видов кредитования. Суммы ипотечных кредитов намного больше, чем обычные потребительские кредиты, поэтому и страхование ипотеки имеет ряд особенностей и отличий от стандартных страховок при потребительских кредитах.

При ипотечном кредитовании существует три вида страхования

• Страхование предмета залога согласно ст. 31 ФЗ №102 «Об ипотеке», этот вид страхования является обязательным для заемщика
• Страхование жизни и здоровья заемщика, добровольный вид страхования. Банки часто снижают ставку по ипотеке при подключении к программе страхования
• Титульное страхование — этот вид страхования защищает интересы банка в случае утраты заемщиком права собственности на приобретенный объект недвижимости. Обычно, данный договор страхования заключается на три года, реже – на весь срок кредитования

Обычно стоимость комплексного страхования варьируется от 0,5% до 1,5% от суммы кредита и стоимости залога, если же страховать каждый риск отдельно, то стоимость выйдет больше. Для каждого клиента тариф рассчитывается индивидуально.

Основные факторы, влияющие на страховой тариф, относятся

• Возраст заемщика
• Пол заемщика
• Состояние здоровья
• Тип жилого помещения
• Сумма и срок кредита

При заключении договора ипотеки страховка оплачивается на один год, как правило, банк по умолчанию предлагает свою страховую компанию, зачастую с более высокими страховыми тарифами. Заемщик оплачивает страховку из личных средств, в день подписания ипотечного договора. Данное условие является обязательным.

В последующие годы клиент должен самостоятельно страховать риски и предоставлять в банк страховой полис, в противном случае банк повышает процентную ставку и даже имеет право потребовать досрочно вернуть сумму кредита. В любом случае нужно внимательно читать кредитный договор и страховой полис.

Страховка квартиры при ипотеке имеет ряд нюансов

• Дома не старше 1965 года
• Минимум двухэтажное здание с железобетонными перекрытиями
• Отсутствие незарегистрированных перепланировок
• Несущие стены не задеты
• Мокрые точки не передвинуты
• Другие нюансы по требованию страховой компании и банка

Заказать обратный звонок

Документы для продления страховки по ипотеке

• Свидетельство на право собственности недвижимости или ЕГРН
• Правоустанавливающие документы на недвижимость
• Оценочный альбом
• Паспорт собственника
• Справки из ПНД и НД
• Кредитный договор
• Договор об ипотеке
• Другие документы по требованию страховой компании

При процедуре страхования ипотеки могут возникнуть дополнительные сложности, если объект или собственник имеет ряд отклонений от стандартных требований, но не стоит отчаиваться, ведь наши специалисты помогут согласовать практически любой объект в пределах положенного, к тому же от степени сложности зависит список документов для продления страховки, поэтому лучше в начале проконсультироваться при наличии отклонений, чтобы выбрать выгодный тариф и условия страхования.

Вопрос о продлении страховки по ипотеке достаточно важный, так как это поможет сэкономить немалое количество денег. Продление страховки по ипотеке ложится полностью на плечи заемщика.

При продлении страховки по ипотеке, перед заемщиком встает ряд вопросов

• Как выбрать новую страховую компанию по выгодной цене или же продлить действующий договор страхования?
• Какие документы нужно предоставлять при продлении страховки?
• Какой страховой тариф выбрать?

Success Finance является сертифицированным партнером в более чем 20 страховых компаний. Наши специалисты детально помогут Вам разобраться и вникнуть во все детали страхования, так что Вы будете отчетливо понимать сколько и за что вы платите и какую сумму экономите.

Ваши преимущества при обращении в компанию SuccessFinance

• Подбираем оптимальную программу страхования
• Берем всю бумажную работу на себя
• Заключаем договор со страховой компанией
• Полное взаимодействие, как со страховой компанией, так и с банком
• Экономим Ваше время
• Экономим Ваш бюджет
• Соблюдаем интересы клиентов
• Анализируем кредитный договор и, по возможности, отключаем ненужные страховые функции

К продлению страховки по ипотеке нужно отнестись весьма серьезно, так как при ипотечном страховании страховые премии носят достаточно внушительный характер, поскольку привязаны к сумме кредита, а как мы понимаем сумма кредита в разы выше, чем при стандартном кредитовании. Выбор выгодной страховой компании поможет сэкономить немалые суммы денег в перспективе. Нужно понимать, что коэффициенты по страхованию каждый год меняются, например, через год платежей сумма кредита становится меньше, а значит, что страховой коэффициент становится ниже. С другой стороны, через год увеличивается возраст заемщика, а это ведет к повышению коэффициента и соответственно удорожанию страховки жизни и здоровья.

В любом случае страховая сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Специалисты Success Finance внимательно изучат ипотечный договор, произведут расчет страховки и помогут выбрать наиболее подходящую страховую программу по ипотеке.

Консультанты SuccessFinance с радостью помогут Вам разобраться во всех тонкостях ипотечного страхования и окажут необходимую консультацию и поддержку, смело звоните по номерам 8 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области и по номеру 8 (800) 100-10-68 по всей России!

С нами страхование ипотеки выгодно, быстро и легко!