Отп банк ипотека

Оформить онлайн-ипотеку в ОТП Банке — самый быстрый способ приобретения собственного жилья. В 2020 году учреждение предлагает клиентам несколько программ с разными условиями. Каждый гражданин РФ, достигший 21 года и сумевший доказать свою состоятельность, может стать соискателем жилищной ссуды.

Как выбрать лучший вариант

Для того чтобы выплата ссуды не стала проблемой, стоит внимательно изучить все предложения и, реально оценив свои возможности, выбрать самое подходящее. Займитесь поиском недвижимости и договоритесь с действующим владельцем о цене. Эта информация нужна для расчета на калькуляторе ипотеки сроков и размера платежей по займу. Рассчитав сумму, вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант. После этого заполните и подайте заявку и приступайте к сбору основных бумаг.

Какие требования у финансового учреждения к документам

В правилах получения ипотечных кредитов указан перечень обязательных правдивых данных, которые заемщик должен лично (в отличие от онлайн-заявки) представить в отделение финорганизации:

  • удостоверение личности и номер налогоплательщика;
  • свидетельства семейного положения и рождения детей;
  • справки с официального места трудоустройства о заработной плате;
  • подтверждение оплаты первого взноса (от 10 % от стоимости недвижимости);
  • заполненная анкета.
  • После изучения и проверки ваших материалов учреждение может потребовать дополнительные документы, необходимые для принятия решения по запросу.

    Когда заключается договор

    Кредитный договор в ОТП Банке вы подписываете, когда банк утвердил выдачу займа. В этом документе прописаны все условия, процентная ставка, сроки и размер ежемесячных платежей. Взяв кредит, вы должны вернуть финорганизации деньги, которые были переведены продавцу жилья, и только после полного расчета вступить в право собственности на приобретенную недвижимость, хотя поселиться там вы можете сразу после подписания контракта.

    Где найти информацию об ипотечных кредитах

    Все данные от банка о ссудах на покупку жилья представлены на одном интернет-сервисе — Banki.ru. Кроме информационной поддержки в распоряжении пользователей калькулятор, бланки и советы по заполнению заявки, отзывы других клиентов. Современная финансовая платформа круглосуточно мониторит и обновляет сведения по банковским продуктам.

    Содержание

    Потребительский кредит наличными

    Согласие на обработку персональных данных и получение кредитных отчетов. Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.

    В рамках заполнения мной настоящей заявки-анкеты в электронном виде в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на сайте АО «ОТП Банк» (www.otpbank.ru) в целях рассмотрения вопроса о предоставлении мне финансовых услуг:

    1. Я даю согласие на: 1.1) обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее – Банк), ООО МФК «ОТП Финанс» (127299, Москва, ул.Клары Цеткин, д.4А) (далее – МФК) и партнерами Банка/МФК (в том числе указанными ниже) моих персональных данных (далее – ПДН), в том числе полученных от третьих лиц, находящихся в открытых источниках и общедоступных в сети Интернет (фамилия, имя, отчество; дата и место рождения; адрес; номера телефонов; семейное, социальное, имущественное положение; образование; профессия; доходы; состояние здоровья; данные о привлечении к уголовной / административной ответственности; наличие судимости; биометрические ПДН; история посещения веб-сайтов; любые иные данные), включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком/МФК и партнерами Банка/МФК (в том числе операторами связи; организациями, осуществляющими анализ массивов данных из сети Интернет), включая ПАО «Мегафон» (115035, Москва, Кадашевская наб., 30); ПАО «Вымпел-Коммуникации» (127083, Москва, ул.Восьмого Марта, д.10, стр.14); ООО «Мэйл.Ру» (125167, Москва, Ленинградский пр., д.39, стр.79); ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (129090, Москва, Каланчевская ул., д.16, стр.1), ЗАО «ОКБ» (115184, Москва, ул.Тверская-Ямская 1-я, д.2, стр.1); АО «НБКИ» (121069, Москва, Скатертный пер. д.20, стр.1); ООО «Дабл» (125040, Москва, улица Ямского Поля 3-я, дом 28, офис 2052) в целях: а) заключения и исполнения договоров между мной и Банком/МФК; б) проверки и уточнения предоставленной мной информации; в) проверки платежеспособности и благонадежности; 1.2) принятие Банком/МФК решений на основании исключительно автоматизированной обработки моих ПДН; 1.3) получение Банком/МФК кредитных отчетов о моей кредитной истории в целях проверки благонадежности, а также заключения и исполнения договоров с Банком/МФК, а также сообщаю свой код субъекта кредитной истории ___________ (заполняется при желании сформировать/заменить код); 1.4) операторам связи (в том числе указанным выше) – на предоставление Банку/МФК сведений обо мне как абоненте и оказываемых мне услугах связи (включая фамилию, имя, отчество / псевдоним / иное обозначение абонента; адрес абонента / установки / местонахождения оконечного оборудования; абонентские номера / иные данные, идентифицирующие абонента / оконечное оборудование; сведения систем расчета за услуги связи, в том числе о соединениях, трафике, платежах и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его абонентское устройство (за исключением сведений, составляющих тайну связи)); 1.5) направление запросов в Пенсионный фонд РФ на получение выписки из моего индивидуального лицевого счета.

    2. В рамках указанных выше согласий в отношении ПДН Банком/МФК и партнерами Банка/МФК могут осуществляться любые действия (операции) с использованием и без использования средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение. ПДН обрабатываются на бумажных и электронных носителях, а также с использованием средств связи. Согласие действует в течение 10 лет с даты подписания настоящей заявки-анкеты аналогом собственноручной подписи (в случае заключения договоров – 10 лет с момента прекращения их действия) и распространяется на все ранее заключенные договоры. Согласие может быть отозвано путем подачи в Банк/МФК и/или партнеру Банка/МФК письменного заявления.

    3. Настоящим клиент, подписывая заявку-анкету смс-кодом и направляя ее в Банк/МФК через сайт Банка, заключает с Банком/МФК Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (далее — «Соглашение») на следующих условиях:

    • настоящее Соглашение предусматривает использование клиентом простой электронной подписи в виде смс-кода, получаемого клиентом на номер мобильного телефона (далее — «АСП»), в целях подписания настоящей заявки-анкеты;
    • Банк/МФК и клиент (далее – «Стороны») пришли к соглашению о том, что настоящая заявка-анкета, подписанная АСП (простой электронной подписью) клиента, признается равнозначным документом на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента;
    • Стороны пришли к соглашению о том, что недопустимо признание электронного документа, подписанного АСП, не имеющим юридической силы только на основании того, что такой электронный документ подписан не собственноручно, а с использованием средств для автоматического создания и (или) автоматической проверки АСП в информационной системе Банка/МФК;
    • создание и проверка АСП осуществляется в установленном Банком/МФК порядке;
    • Стороны обязаны соблюдать конфиденциальность АСП и несут ответственность за последствия необеспечения такой конфиденциальности.

    Ипотека ОТП Банка 2020: условия, ставка, калькулятор

    Сегодня ипотека в ОТП банке стала намного выгоднее, чем раньше. Кредитная организация увеличила максимальный размер кредита и срок выплаты долга, а предварительный платеж уменьшен.

    Условия ипотеки ОТП банка

    Ипотека в ОТП банке может оформляться на доступных для простых граждан условиях. Взять кредит на покупку жилья может любой российский гражданин, если он отвечает необходимым требованиям.

    Внимание! Сегодня ОТП не предлагает собственно ипотечных программ, однако заемщик может оформить кредит наличными под залог недвижимости.

    С помощью кредита ОТП можно купить квартиру в доме многоквартирного типа, частный дом, земельный участок или недвижимый жилой объект на этапе строительства.

    Оформление ипотеки в ОТП банке это реальная возможность купить жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости с не очень большой нагрузкой на бюджет семьи.

    • Взять ипотеку в ОТП банке можно в российской валюте.
    • Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей.
    • Максимальная сумма ипотеки составляет 4 миллиона рублей.
    • Кредит выдается, если сумма ипотеки не превышает 80% цены приобретаемого жилья.

    Если займ в ОТП банке оформляется без первоначального взноса, максимальный размер кредита рассчитывается в пределах 80% от закладываемого объекта недвижимости.

    Ипотека в ОТП банке выдается максимум на 7 лет. Предварительный взнос составляет 15 процентов. За свою работу по оформлению сделки кредитная организация комиссию не берет.

    Выбрать наиболее оптимальные условия для оформления кредита можно, перейдя по .

    Процентная ставка

    Ипотека в ОТП банке выдается гражданам со стабильным заработком по пониженной ставке. Установление конкретной ставки по процентам зависит от многих показателей. Минимальная ставка составит 10,5%.

    Банк производит расчеты в зависимости от срока выплаты ипотеки, суммы займа, типа покупаемого объекта недвижимости и другие показатели. Важно также, на первичном или вторичном рынке.

    Внимание! Для молодых семей, военнослужащих и бюджетников кредитная организация предусматривает льготные варианта оформления ипотеки в ОТП банке для покупки жилья.

    Льготы также полагаются гражданам, которые являются зарплатными клиентами банка, или заемщикам, приобретающим жилье в недвижимом объекте, построенном с привлечением кредитных финансов банка.

    Расчет ипотечного кредита ОТП и процентов производится по тому, какова сумма займа, каков срок кредитования. Также учитывается, если к оформлению ипотеки были привлечены средства материнского капитала.

    Онлайн-калькулятор

    Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
    Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

    Добавить

    Дата Тип Сумма/ставка

    Рассчитать погашение График Таблица

    Срок 0 мес.
    Сумма 0 руб.
    Ставка 0 %
    Переплата 0 руб.
    Начало выплат 0
    Конец выплат 0
    Необходимый доход 0
    Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

    Ипотечный калькулятор по ипотеке ОТП банка помогает рассчитать сумму платежей, допустимый срок кредитования и размер переплаты по займу.

    В нем необходимо указать цель кредитования, тип объекта недвижимости и его местоположение, срок кредитования, размер начального взноса, стоимость недвижимости и ставку. Необходимо указать:

    • будет ли заемщик оформлять кредит по справке банковской формы или 2-НДФЛ;
    • станет ли он заключать договоры личного и титульного страхования.

    После расчетов размера ипотеки в ОТП банке клиент сможет увидеть свои потенциальные возможности для получения займа.

    Требования к заемщику

    Клиент кредитной организации может оформить ипотеку в ОТП банке, если он отвечает ключевым требованиям финансового учреждения. Основные показатели, по которым финансовая организация определяет, подходит ли заемщик для выдачи ипотечного кредита.

    В отношении граждан важными требованиями является возраст и доход клиента. Чтобы получить займ в кредитной организации, гражданин должен достичь возраста 21 года (или более). Возраст заемщика на дату погашения ипотеки в ОТП банке не должен превышать 68 лет.

    Чтобы получить кредит в финансовой организации, гражданин должен предоставить документы, подтверждающие официальное трудоустройство на нынешнем месте от трех месяцев и больше.

    Важно! По кредитному договору, созаемщиками могут выступать три гражданина (и менее). При этом их доход будет учитываться для определения максимальной суммы займа.

    Документы

    Чтобы получить ипотеку в ОТП Банке, кредитная организация требует предоставления минимального перечня документов. Их можно собрать в короткие сроки и предоставить их финансовому учреждению за один раз.

    Если заявитель хочет приобрести с помощью оформления ипотечного займа в собственность квартиру или загородный дом, необходимо сразу определиться, будет ли гражданин подтверждать свой доход справкой 2-НДФЛ (иным способом) или нет.

    В зависимости от того, будет ли документ об источниках и размерах доходов предоставляться заемщиком или нет, выбирается и перечень документов, требуемых кредитной организацией.

    От заявителя в любом случае потребуют паспорт, в котором должна указываться прописка гражданина, и анкета-заявление, заполняемая дома или при сотруднике кредитной организации. Скачать бланк заявления на кредит можно по этой ссылке.

    В основной перечень документов дополнительно входят следующие бумаги:

    • второй удостоверяющий личность документ (водительские права, удостоверение военнослужащего, удостоверение сотрудника властных федеральных органов, билет военного типа, заграничный паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение);
    • справка, подтверждающая размер доходов заявителя, и его место трудоустройства (заполненная анкета-заявление от созаемщика, паспорт второго заемщика с пропиской, справка о финансовом обеспечении заявителя и созаемщика, документ с официального места работы).

    Если при оформлении ипотеки в ОТП банке в виде обеспечения по займу используется другой недвижимый объект, клиент финансовой организация должен представить документы по имуществу.

    После одобрения предварительного займа банку необходимо представить документы по выбранной ипотечной квартире, и бумаги о наличии у заемщика денег на предварительный взнос.

    Если займ выдается семьям, имеющим статус молодой, кредитная организация дополнительно требует предъявления свидетельства о регистрации брака, о рождении детей. Если помимо заемщиков, в сделке участвуют их родственники, банку необходимо представить документы, подтверждающие наличие и степень родства.

    Полные требования к документам вы можете скачать здесь.

    Как подать заявку онлайн

    Через специальный сервис на нашем сайте можно подать заявку на получение займа в ОТП. Для этого необходимо заполнить заявку, в которой указывается срок и сумма кредита. После нажатия клавиши получения денег нужно ввести свои данные и особенности кредитной истории.

    Для ускорения процесса получения займа требуется ввести данные паспорта, сведения о работе и контактном лице.

    Ипотека в ОТП банке оформляется в короткие сроки на выгодных для заемщиков условиях. Клиенты финансовой организации очень довольны работой банка, поэтому кредитное учреждение ежегодно увеличивает количество клиентов.

    Ищете информацию о приобретении жилья без первоначального взноса в 2020 году в ОТП Банке? Сайт Banki.ru располагает всей информацией по этому вопросу, здесь вы найдете сведения о процентной ставке, графике оплаты, способе получения займа и о правилах, выдвигаемых финансовой компанией. Ипотека без первоначального взноса в ОТП Банке — приемлемый вариант для потребителя.

    Но этот вид кредитования несет в себе большой риск для кредитора, поэтому, чтобы себя обезопасить, он ужесточает требования к потенциальному заемщику.

    Чтобы у вас был широкий выбор и вы могли подобрать наиболее приемлемый вид займа, наши аналитики проверили и представили на сайте самые надежные и заслуживающие доверия банковские компании. Вы узнаете о том, что необходимо, чтобы оформить этот вид ипотечного займа. Мы поможем разобраться во всех тонкостях и нюансах при покупке жилья.

    Требования к заемщику и перечень документов для оформления

    Ипотечное кредитование без первоначального взноса пользуется большой популярностью среди населения. Дело в том, что не каждый может внести единоразово такое количество собственных средств. Но и финансовая компания не желает рисковать, поэтому устанавливает повышенные требования. В зависимости от выбранного тарифа условия могут отличаться, но эти остаются неизменными:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянное место работы (не меньше полугода);
  • заработная плата, позволяющая делать ежемесячные платежи;
  • отсутствие долговых обязательств перед другими кредиторами;
  • хорошая кредитная история.
  • Что касается документов, то заявитель должен лично прийти в банковское учреждение и предоставить следующую документацию:

  • ксерокопии и оригинал документа, подтверждающего личность;
  • справку с постоянного официального места работы, заверенную руководителем и бухгалтером предприятия о том, что вы работаете не меньше полугода и о средней заработной плате;
  • ксерокопии всех страниц трудовой книжки;
  • заполненную заявку.
  • В банке комиссия рассматривает заявление и о принятом решении сообщает клиенту.

    Преимущества Banki.ru

    Главное — наличие информации об ипотечной покупке готового жилья в одном месте. Вам не потребуется шерстить интернет, чтобы выбрать максимально выгодные предложения, мы уже это сделали за вас. Здесь находится достаточное количество услуг, чтобы ваш выбор был как можно шире. Вначале мы рекомендуем тщательно изучить все предложения и после этого определяться, как выгодней взять дом. Наши данные основаны на выводах и анализе лучших аналитиков, которые изучили ситуацию на кредитно-финансовом рынке и выбрали самые актуальные программы кредитования.

    Всё об ипотеке в банке «ОТП Банк» в 2020 году – условия и процентные ставки по кредиту

    Давно мечтаете купить квартиру, но не можете собрать необходимую сумму? Специально для вас ОТП банк предлагает комплексные программы ипотечного кредитования. Таких выгодных условий не было еще нигде

    Условия ипотечного кредитования в ОТП банке

    Вы сможете приобрести имущество в многоэтажном жилом комплексе, частный дом, земельный участок, таунхаус или коттедж. Разнообразие услуг позволит подобрать то, что подходит именно вам.

    ОТП банк работает на следующих условиях:

    • Запрещено долевое строительство;
    • Можно брать кредит в любой валюте;
    • При валютном кредитовании процентная ставка будет плавающей;
    • Низкие процентные ставки;
    • Большой период погашения задолженности;
    • В некоторых программах отсутствует вступительный взнос.

    Компания заботится о своих клиентах, выбирая для них только лучшее. Вы никогда не останетесь без внимания менеджера. Специалисты сопровождают потребителей на всех этапах сделки, отвечают на вопросы, дают консультации и разрешают возникающие проблемы.

    При оформлении ипотеки вы можете сразу оформить страховку. По некоторым тарифам это условие будет обязательным. Зачем? Вопрос задают многие пользователи, но стоит понимать, что банку нужны гарантии. Как и клиент, финансовая организация хочет быть уверена, что при непредвиденном случае ей будет возмещена компенсация в полном объеме.

    Каждая компания дает себе четкую установку, с какой категорией клиентов она будет работать, а с какой нет. Так и ОТП банк выставляет требования к потенциальным заемщикам, которым они должны в точности соответствовать:

    • Минимальный возраст 21 год.
    • Максимальный возраст 65 лет. В соответствии с правилами банка, клиент не может оформить ипотеку в 63 или 62 года. Если посчитать, то через 25 лет возраст заемщика будет уже выходить за границу положенного. Возрастной порог установлен с учетом того, что к концу выплат кредита человеку должно быть не более 65 лет.
    • Стаж работы не менее 2 лет.
    • Заемщик должен проработать официально не менее 4 месяцев на действующем месте работы.
    • Наличие кредитной истории, она должна быть положительной. Человеку, у которого в прошлом было много просрочек, 100% не одобрят кредит в ОТП банке.
    • Полный пакет документов.
    • Паспорт гражданина РФ.
    • Регистрация в том городе, в отделение которого зафиксировано обращение.
    • Поручитель. Желательно, чтобы это был близкий родственник.

    Бывает такое, что возникают нюансы. Клиент очень хочет взять ипотеку, но ему не могут одобрить из-за предыдущих просроченных платежей. Можно ли решить эту проблему? Иногда банк идет навстречу и допускает потребителя к займу, но по высокой процентной ставке.

    Каждый случай индивидуален, поэтому надо консультироваться с менеджерами по телефону горячей линии, в представительствах ОТП.

    Процентные ставки по ипотеке

    Каждый банк старается привлечь клиента. Рекламные кампании стараются рассказать потребителю о выгоде, которую он получит при сотрудничестве. ОТП банк набирает поток пользователей снижением процентных ставок. Здесь действительно лучшие предложения. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

    Можно отметить, что в ОТП банке не будет одобрен кредит всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор при обращении в офис. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка. Менеджеры работают с каждым в индивидуальном порядке, стараясь помочь человеку максимально снизить ставку по процентам.

    К ознакомлению:

    • ОТП открывает возможность получить любой вид ставки: фиксированный, плавающий.
    • Плавающий тип оформляется в рублевой и иностранной валютах.
    • Иностранная валюта должна быть приравнена к Libor, а русская к Mosprime.
    • При покупке квартиры первый взнос будет 20% от всей стоимости, а, если вы приобретаете дом, то надо внести 30%.
    • Если клиент берет кредит на 10 лет, то самая маленькая ставка составит 13,5% годовых.
    • Если период кредитования составит от 20 до 30 лет, то банк предлагает от 15,5% годовых.
    • При ипотеке, оформленной в иностранной валюте, ОТП одобряет 9,1% в год на период 10 лет.
    • Когда клиент отказывается от имущественной и личной страховки, его ставка увеличивается на 14%.

    Досрочное погашение ипотеки

    В ОТП банке можно выплатить все средства по кредитованию в досрочном режиме. Если некоторые компании приписывают огромные штрафы, то ОТП не будет накладывать мораторий и применять санкции к клиенту.

    Вы можете разделить платежи на несколько раз. Внести сумму больше, тогда менеджер сделает перерасчет, ваши ежемесячные выплаты уменьшатся в размерах.

    Программа Молодая семья

    ОТП банк в 2019 году принял участие в прекрасном проекте, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки от 9%.

    Действующие условия:

    1. В семье родился второй ребенок в промежуток с указанного года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
    2. Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
    3. Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

    Действие льготной ставки 9% от ОТП банка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

    Если вы планируете внести часть денег от материнского капитала в ипотечный заем, то воспользуйтесь этой программой от ОТП. Доступны тарифы с такими условиями:

    • С первоначальным взносом 20%;
    • Без вступительного взноса, но с повышением процентной ставки.

    Срок выплаты кредита будет продлен до 300 месяцев при желании клиента. Сумма складывается из: главного займа, ссуды за первичный взнос и материнского капитала. Наименьшая сумма пособия может составить 100 000 рублей.

    При участии в программе заемщик обязан внести 10% от стоимости, если она менее 2 000 000 рублей. Если цена выше, то вносится 5%.

    Получить ипотеку с использованием материнского капитала можно, следуя алгоритму действий:

    • Получить сертификат.
    • Оформить ипотечное кредитование в ОТП, предъявить сертификат, справку от ПФ РФ о наличии остатка.
    • Подать заявку в ПФ Российской Федерации на получение наличных средств из материнского пособия.
    • Погасить первичный взнос средствами, выделенными ПФ.

    Многодетным семьям

    Банк ОТП оказывает поддержку не только молодым, но и многодетным семьям. Те, у кого более 3 детей, компания предлагает лучшие условия для начала обустройства:

    1. Низкая процентная ставка от 8%;
    2. Расширенный период погашение ипотеки;
    3. Возможность переносить платеж (ограниченное количество раз);
    4. Бонусы;
    5. Карта лояльности постоянного клиента от ОТП банка;
    6. Помощь в страховании недвижимости;
    7. Услуги по оформлению и заполнению документов (бесплатно).

    Такое кредитование подходит тем, у кого сложная жилищная ситуация: в семье много человек, нужно срочно приобретать недвижимость. Тогда гражданин обращается в ОТП, чтобы выбрать более удобную программу.

    Условия:

    • Срок кредитования до 30 лет;
    • Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
    • Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
    • Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
    • Действует система скидок;
    • Для зарплатных клиентов, сотрудников ОТП, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
    • Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
    • Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

    Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

    1. Срок кредита до 30 лет;
    2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
    3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

    ОТП предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

    • Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
    • Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

    Как получить кредит в ОТП банке

    Нужно определиться, какой вид недвижимости вы хотите приобрести. В банк приходят с четким выбором. Консультанты дают список документов, которые необходимы для оформления ипотеки:

    • Заявление в виде анкеты, которое пишется по форме банка;
    • Паспорт РФ;
    • Тем, кто состоит в браке, нужно принести копию свидетельства о его заключении;
    • При наличии детей нужны свидетельства о их рождении;
    • Качественная копия трудовой книжки;
    • Лица мужского пола предъявляют военный билет;
    • Справку о доходах в соответствии с формой 2НДФЛ;
    • Полный пакет информации о предыдущих кредитах, возможных задолженностях;
    • Документы на право собственности имеющегося движимого и недвижимого имущества.

    Банк не рассматривает справки о наличии неофициального дохода, принимаются только официальные источники.

    Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны предъявить:

    1. Паспорт РФ;
    2. Свидетельство о регистрации;
    3. Выписку из ЕГРИП;
    4. Выписку из ЕГРЮЛ;
    5. Доходы в форме 3НДФЛ.

    Если направленность бизнеса узкая, то нужно дополнительно предоставить документ на разрешение заниматься таким видом деятельности.

    Если вы точно решили, что берете ипотеку в ОТП, то у вас есть два варианта:

    • Прийти в отделение банка, оформить документы вместе с менеджером;
    • Заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения администрации.

    Для того, чтобы заполнить заявку онлайн, нужно:

    1. Зайти на сайт ОТП.
    2. Зарегистрировать личный профиль, создать логин и придумать пароль. Эти данные в не будете сообщать никому.
    3. Найти раздел «кредитование», зайти в него.
    4. Выбрать пункт «расчет ипотеки».
    5. Предварительно вы сможете объективно оценить свои силы, узнать шансы на кредит.
    6. Система предложит вам несколько вариантов кредитования.
    7. У вас будет время подумать, принимать предложение банка или отказаться.

    Если вы решили взять ипотеку в ОТП через сайт, то можете поставить на документах электронную подпись, распечатать бумаги.

    Заявление можно подать и в представительстве. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

    Сделка проводится:

    • Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
    • Составляется отчет об оценке;
    • Предварительно подписывается договор;
    • Идет проверка представленной документации;
    • Оформляется страховка;
    • Подписывается кредитный договор;
    • Регистрируется право собственности в Государственном Реестре.

    ОТП обязательно предложит вам оформить страховку. Это гарантия защиты вашего имущества, здоровья и жизни.

    Существуют следующие виды страхования:

    1. Недвижимости. Данная услуга обеспечит возмещение долга банку и средств за недвижимый объект при пожарах, наводнениях, грабежах, разбоях и прочих страховых случаях.
    2. Вашего здоровья и жизни. Компания возместит вам все расходы за медицинские услуги. При признании полной нетрудоспособности фирма выплачивает долг банку за вас.
    3. Титульное. Обезопасит вас при угрозе признании проведенной сделки недействительной.

    То, как будут производиться выплаты, клиент решает с менеджером при заключении договора. Совместно обговариваются следующие нюансы:

    • Сумма ежемесячного платежа. Существует несколько разных тарифов. Можно в первые несколько лет платить больше, тогда дальнейшие объемы вносимых средств будут ниже. Иногда устанавливается сразу равный порог денежных средств.
    • Досрочное погашение.
    • Виды платежей. Вы можете приносить деньги раз в месяц в офис, можно вносить через терминал, некоторые заводят отдельную пополняемую карту, откуда банк списывает кредитные средства в автоматическом режиме.

    Преимущества и недостатки

    Ипотечное кредитование в ОТП банке – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью купить недвижимость с помощью займа. Сейчас разные компании предлагают свои программы, пытаясь соперничать с конкурентами. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

    Клиент обращается в ОТП банк, потому что здесь много преимуществ:

    • Выгодные условия кредитования;
    • Маленький первый взнос;
    • Доброжелательные менеджеры;
    • Компетентные администраторы;
    • Возможность оформления страховки со скидкой;
    • Экономия финансов;
    • Экономия времени;
    • Есть возможность продлить срок выплат;
    • Снижается процентная ставка.

    Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

    Условия ипотеки от ОТП банка выгодные:

    1. Снижение процентной ставки до 9,1%;
    2. Возможная одобренная сумма – до 30 миллионов рублей;
    3. Срок выплаты – до 30 лет.

    Среди минусов ОТП можно выделить:

    • Нет возможности обслуживать большое количество клиентов;
    • Не во всех городах есть офисы;
    • Отсутствие яркой, медийной рекламы.

    Финансовые консультанты хорошо отзываются об ОТП. Здесь оказывают качественные услуги, соответствующие государственным стандартам.

    Ипотека ОТП банк

    Кредит на покупку жилья с плавающей ставкой

    ОТП Банк предлагает ипотечный кредит на покупку недвижимости «Большие возможности», предполагающий плавающую годовую ставку. Базовая ставка составляет 14,5% годовых. При условии своевременной выплаты платежей в течение 8 календарных месяцев дальнейший расчет кредита происходит по льготной ставке – 10,5% годовых. В случае просрочки платежа произойдет возврат к базовой ставке, а к общей сумме кредита будет начислена неустойка в размере 20% от суммы. План «Большие возможности» предполагает кредит на сумму от 1 до 10 млн. рублей на срок до 10 лет.

    Кредит на покупку жилья с фиксированной ставкой

    «ОТП Особый» предполагает выдачу ипотечного кредита с целью покупки недвижимости на сумму от 300 тыс. до 1 млн. рублей с фиксированной ставкой, которая рассчитывается индивидуально исходя из надежности заемщика. Минимальная ставка в таком случае составит 11,5%, а максимальная – 19,9% годовых.

    Ипотечный кредит на покупку жилья для многодетных семей

    Согласно статистике кредитных дефолтов ОТП Банка, многодетные семьи чаще успешно закрывают кредиты, что повышает доверие к ним. Также материнский капитал, предусмотренный законодательством РФ, можно использовать для погашения задолженности или в виде первоначального взноса. Также Банк в индивидуальном порядке готов предоставить ипотечный кредит на льготных условиях, которые оговариваются при подписании соглашения.

    Условия получения ипотеки в ОТП Банк

    Требования к заемщикам

    Рассчитывать на ипотечный кредит в ОТП Банке могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия Банка, а также имеют постоянное место работы в течение хотя бы последних 3 месяцев.

    Необходимые документы

    Для получения ипотечного кредита в ОТП Банке следует к заявлению предъявить паспорт гражданина РФ, сведения ИНН организации, в которой работает заемщик, а также, при наличии, свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица и номер страхового счет СНИЛС.

    Ипотечный калькулятор ОТП Банк

    На официальном сайте www.otpbank.ru посетитель сможет воспользоваться онлайн калькулятором, при помощи которого можно расчитать сумму ежемесячного платежа, введя в соответствующие поля ежемесячный доход и желаемую сумму ипотеки, а также сроки займа. Мгновенно будет рассчитан ежемесячный платж, годовая ставка и указан список необходимых документов для оформления кредита. Далее будет предложено заполнить анкету и подать электронное заявление на оформление ипотеки.

    Оформление ипотеки в ОТП Банке

    Основанием для выдачи ипотечного кредита является соответствующее заявление, которое можно либо подать в электронном виде на сайте www.otpbank.ru, либо написать вручную при посещении ближайшего отделения Банка, адреса, номера телефонов и график работы которых также указаны на официальном сайте. Банк обещает дать ответ в течение 15 минут, после чего, если ответ положительный, клиенту будет предложено открыть счет в Банке и оформить кредит.

    ОТП Банк предлагает возможность приобретения недвижимости по ипотечному кредиту, позволяя существенно экономить при условии своевременной ежемесячной оплаты, что дает возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем.

    Условия получения ипотечного кредита в «ОТП Банке»

    В этом году компания «ОТП Банк» отмечает свое 25-летие. Лицензия на проведение банковских операций получена организацией в 1994 году. С 2006 года входит в состав «OTP- Group», оказывающей свои услуги в восточно-европейском секторе.

    Лауреат премии «Finaward 2018» в номинации «Сервисный или комиссионный продукт». Основные направления деятельности – прием вкладов населения, выдача наличное кредитование (в том числе жилищное), pos-кредитование (выдача кредитов непосредственно в торговых точках), выдача кредитных карт.

    Ипотека от «ОТП Банка» является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия.

    Поговорим о том, что требуется для оформления ипотеки в ОТП-банке. Требования к клиентам здесь не отличаются от стандартных. Заемщик должен иметь гражданство РФ, его стаж на текущем месте работы должен составлять не менее шести месяцев.

    Индивидуальные предприниматели должны иметь стаж проведения предпринимательской деятельности не менее двух лет, для бизнесменов необходимый срок ведения бизнеса должен составлять не менее одного года.

    Возрастные рамки ипотеки от ОТП-банка для заемщика установлены в пределах от 21 года (на момент оформления кредита) до 70 лет (к окончанию действия программы).

    Список необходимых документов для ипотеки в ОТП-банке стандартен. Он включает в себя анкету- заявление, гражданский паспорт, военный билет, регистрационное свидетельство, справку 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, брачное свидетельство и контракт (если есть), документ, подтверждающий кредитную историю, диплом ВУЗа, водительское удостоверение, документ на право собственности.

    Для частных предпринимателей требуется предоставить выписку из ЕГРЮЛ.

    Ипотечные программы

    Различные программы жилищного кредитования от ОТП Банка содержат фиксированные и плавающие процентные ставки. Залогом в них является приобретаемое или уже имеющееся жилье. Размер кредитной ставки ипотеки в ОТП-банке определяется в зависимости от совокупного дохода всех членов семьи.

    Ссуды выдаются как в рублях, так и в долларах. Верхний предел составляет 500 тыс. долларов или 15 млн. рублей. Некоторые программы содержат дополнительные условия, такие как оформление страховки или поручительство.

    Базовые проценты в программах с плавающей ставкой – 9,1% в долларах и 13,4% в рублях. Первый взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости недвижимости.

    В программах с фиксированной процентной ставкой условия такие же, однако начинается размер процентов с 9,5% в долларах и 13,5% в рублях.

    Жилищное кредитование многодетных семей

    С фиксированной ставкой. Размер кредитной ставки стартует с 14,5% для долларовых кредитов и 18,5% для рублевых.

    Обязательно привлечение поручителей и страхование приобретаемой недвижимости. Оформлять титульную либо личную страховку необязательно.

    С плавающей ставкой. Обязательным условием является комплексное страхование. Эта программа ипотеки в ОТП-банке предусматривает залог и поручительство. Размер ставок начинается с 9,1% в долларах и 13,4% в рублях.

    Партнерские программы с «Абсолют Банком»

    «Первичный рынок с господдержкой»

    Приобретается аккредитованная недвижимость, кредитуется от 15% до 80% от ее стоимости. Сумма начинается с 300 тыс. рублей. Верхний предел составляет 8 млн. руб. для покупки недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, и 3 млн. для остальных регионов. Первый взнос – от 20%, кредитная ставка – от 11,2%

    «Первичный рынок»

    Эта программа ипотеки в ОТП-банке допускает использование сертификатов на материнский капитал. Сумма должна покрыть 15% — 80% стоимости недвижимости, и составляет 300 тыс. – 9 млн./5 млн. руб. Процентная ставка начинается с 12,2% годовых, первый взнос должен покрыть не менее 20% от стоимости объекта. Особенность программы – залог передается в «Абсолют Банк».

    «Стандарт»

    Программа ипотеки от ОТП-Банка обслуживает вторичный рынок жилья. Также может быть привлечен материнский капитал. Кредит покрывает 15% — 85% стоимости жилья и составляет 300 тыс. – 15 млн./9 млн. рублей. Проценты начисляются в размере 12,2% в год, первый взнос должен составлять не менее 15%.

    «Коммерческая недвижимость»

    Позволяет приобрести в ипотеку нежилой объект недвижимости. Кредитуется 16% — 60% стоимости объекта, сумма варьируется в переделах 1 млн. – 15 млн./ 9 млн. рублей. Минимальная ставка – 17,45%.

    Как мы видим, все ипотечные программы в «ОТП Банке» содержат условие внесения первоначального взноса, его размер начинается с 15%.

    Банки, работающие с материнским капиталом

    В 2019 году большинство крупных банков РФ работают с материнским капиталом. Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно.

    Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения. Положить средства сертификата в банк под проценты также не разрешается, так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми, которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.

    Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

    В 2019 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

    В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

    Банк Программы Сроки (в годах) Первый взнос (в %) Ставки (в %)
    Сбербанк Покупка жилья на первичном рынке До 12 — по спец. программам;

    До 30 — на общих условиях

    От 15 От 8,50 до 10,50
    Покупка вторичного жилья До 30 От 15 От 10,20 до 11,60
    ВТБ Приобретение первичного жилья До 30 От 10 От 9,7
    Приобретение вторичного жилья До 30 От 10 От 9,7
    Газпромбанк Ипотека от крупнейших застройщиков До 30 От 10 От 10,50
    Покупка квартир у КП «УГС» До 30 От 10 От 10,50
    Покупка таунхауса от Газпромбанк-Инвест До 20 От 20 От 10,50
    Приобретение жилья на первичном рынке До 30 От 10 От 10,50
    Покупка жилого помещения на вторичном рынке До 30 От 10 От 10,50
    Россельхозбанк Молодая семья и материнский капитал До 30 От 15 От 10
    Банк «Открытие» Покупка вторичного жилья До 30 От 10 до 80 От 10
    Приобретение первичного жилого помещения До 30 От 10 до 80 От 10
    Промсвязьбанк Покупка жилого помещения на первичном рынке До 25 От 10 От 9,8
    Покупка вторичного жилья До 25 От 15 От 10,2
    Альфа-банк Готовое жилье До 30 От 15 От 9,99
    Строящееся жилье До 30 От 15 От 9,79

    О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

    Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

    Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:

    Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

    Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %. При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

    Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

    Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

    Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

    Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

    • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
    • 15 % от цены первичного жилья.

    ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

    Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

    Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

    Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

    Список документов для получения маткапитала банком

    Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

    • заявлением-анкетой;
    • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
    • подтверждением их места жительства (пребывания);
    • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
    • сертификатом на средства МСК;
    • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

    Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

    После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

    • заявление о распоряжении;
    • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
    • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
    • копию кредитного договора;
    • копию зарегистрированного ипотечного договора;
    • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

    Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

    Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

    Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

    Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

    • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
    • заявление на досрочное погашение;
    • справку из ПФР об остатке маткапитала;
    • сертификат на МСК.

    После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

    • заявление о распоряжении;
    • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
    • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
    • копию кредитного договора;
    • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
    • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
      • выписку о праве собственности из ЕГРН;
      • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
      • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
    • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
    • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
    • обязательство о выделении долей.

    Обращение рассматривается органом ПФР один месяц. Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.

    Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

    Кредит под материнский капитал наличными

    Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.

    П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.

    Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года. Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

    Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.

    Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

    Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

    Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

    • улучшение жилищных условий семьи;
    • оплату детского образования;
    • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
    • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
    • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

    В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

    Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *