Ответственность за финансовую пирамиду

Понятие и признаки пирамиды

Финансовая пирамида в УК РФ – это один из способов мошенничества, который подразумевает выманивание денег с широкого круга людей. На начальном этапе доход вкладчикам обеспечивается за счет постоянного привлечения новых участников. То есть, так называемые дивиденды, первые вкладчики получают за счет последующих взносов новых адептов. Действие пирамиды может продолжаться бесконечно, пока будут привлекаться новые участники.

Истинный источник выплаты при этом является малозначимым, организатору не нужно вкладывать большую сумму, достаточно несколько раз выплатить дивиденды первым вкладчикам. Участникам пирамиды всегда обещается высокая доходность при взносе средств, но на самом деле поддерживать эту доходность длительное время невозможно.

Обещание организатора данной махинации выполнить свои обязанности (приумножить взнос) является заведомо невыполнимым. Все денежные средства, вложенные в пирамиды, не участвуют в государственной экономике и не инвестируются ни в какой бизнес, они вращаются внутри организации, поэтому прибыль могут приносить исключительно организатору.

В какой-то мере финансовая пирамида напоминает банковскую деятельность, ведь целью деятельности есть возмездное привлечение средств и установление сроков их возврата, но для банков государство определяет дополнительные требования, такие, к примеру, как установочной фонд. Именно за его счет в экстренном случае могут быть компенсированы убытки вкладчикам. Что касается пирамидального мошенничества, то его суть сводится к постоянному обороту средств от основания к верхушке, но к последним вкладчикам деньги в большинстве случаев так и не возвращаются.

Как распознать мошенническую схему

Самое простое, что должно насторожить даже человека без экономического образования, это то, что некоторые компании не хотят подписывать договор о взносе, и не обязуются ничем перед вкладчиком. Иногда мошенники даже идут на уловку, они составляют договор, в котором мелким шрифтом указывают, что возврат денег не проводится даже при невыполнении организацией обязанностей перед вкладчиком.

Существует ряд признаков, которые позволяют отличить мошенническую схему от законной коммерческой деятельности:

• Распространение организатором в средствах массовой информации и другими путями рекламы о получении больших процентов за денежный вклад в систему. Насторожить должен завышенный процент по выплатам, он всегда будет выше процентных ставок в стране по отношению к заимствованию.
• Нет четкого определения того, каким именно родом деятельности занимается компания.
• Организаторы всегда убеждают, что нет никаких рисков, несмотря на огромную по рыночным меркам, прибыль. Необходимо понимать, что гарантия больших доходов без всякого риска противоречит законодательству, так не бывает, особенно при том факте, что компания не имеет четкого определения рода деятельности.
• Каждому вкладчику на первом этапе гарантируется соответствующая выплата за взнос. Подобное уже говорит о том, что в дальнейшем никаких выплат вкладчик получать не будет.
• Принять участие может каждый человек вне зависимости от того, какой по размеру первоначальный взнос он сделает. Этот момент говорит о том, что организаторам все равно, с кого сдирать деньги с богатых вкладчиков или с простых граждан, которые понадеявшись на быстрое обогащение, отнесли последние сбережения.

Тех, кто решает вступать в схему, должна также насторожить недавняя регистрация юридического лица, это можно определить, попросив соответствующую документацию. Нередко учредитель схемы является руководителем других юридических лиц, это достаточно просто проверить в Едином государственном реестре юридических лиц. Учредитель имеет под собой множество других меньших компаний, через которые он потом будет отмывать вырученные деньги или под видом новых вкладчиков делать взносы.

Конечно же, организаторы схемы не имеют соответствующих лицензий на организацию деятельности компании, привлекающей денежные средства. Если участник попросит бухгалтерский отчет с информацией о доходах за последнее время, он ее не получит, так как их, по сути, нет, вращаются одни и те же денежные средства.

Механизм действия

Организация финансовой пирамиды постоянно меняется, с каждым годом появляются новые способы развести добропорядочных граждан на деньги, но всегда прослеживается некая цепочка между новыми адептами и развитием схемы. Работает схема пока не иссякнет денежный ресурс – поступление новых вкладчиков. Нередко организаторы пирамиды привлекают к рекламным акциям известных исполнителей и актеров, чтобы люди решительней несли свои деньги в «кассу», ведь если не побоялась звезда, чего им бояться.

Важно помнить, не так страшна сама финансовая пирамида, как результаты ее деятельности – потеря денежных средств всеми вкладчиками.

Существует несколько этапов развития пирамид:

1. Широкая рекламная акция с обещанием большой прибыли.
2. Выполнение своих обязательств перед первыми клиентами.
3. Привлечение новых вкладчиков за счет рекламы и работы первых вкладчиков.
4. Увеличение стоимости первоначального вклада.
5. Постепенное прекращение выплаты, осуществляется оно путем уведомления о низком количестве новых адептов или новостью о том, что дела у компании ухудшились.
6. Крах организации, полное прекращение выплаты.

Согласно статистическим данным, жизнь пирамиды продолжается не больше двух лет. За это время организатор и его подельники успевают обогатиться, в то время как остальные вкладчики остаются ни с чем.

Количество потерпевших по делу может быть огромным, при этом возможность вернуть деньги отсутствует. Разработчики мошеннических схем всегда высокоинтеллектуальные люди с экономическим или юридическим образованием. Они наперед просчитывают пути отхода и перевода денег. Правоохранительным органам в результате аферы найти украденные миллионы не представляется возможным.

Существует несколько разновидностей финансовых пирамид, которые пресекались правоохранительными органами. Одни из них вовсе не скрывают тот факт, что являются финансовыми пирамидами, а другие напротив, прикрывают себя выдуманной филией банковского учреждения. Последние организации выдают кредиты на приобретение земельных участков, авто или недвижимости под высокий процент. Нацелена данная афера на людей, получивших отказ в остальных банках, или которым срочно нужно получить средства.

Таким образом, вы, получив кредит в 5 тысяч, вынуждены будете оплатить 20, но доходит до заемщика это уже слишком поздно. Есть и другие махинации, которые, наоборот, обещают вкладчику полностью погасить его задолженность в банке за небольшой процент, но на самом деле процент получается достаточно высоким.

Суть всех видов финансовых схем в том, что они помогают гражданам быстро решить любые проблемы с деньгами на выгодных условиях, но следует помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке. Ни одна фирма не будет работать себе в ущерб.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды предусмотрена по двум статьям. Если будет доказан факт мошенничества, виновный понесет наказание в виде обязательных работ до 480 часов, работ исправительного и принудительного характера на время до 5 лет. Может быть назначен штраф до 1 млн. рублей или арест до 4 месяцев. Лишение и ограничение свободы сроком до 6 лет назначается, если имел место крупный убыток от махинации.

Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность и по статье 172 ч. 2. Она регламентирует санкцию в виде лишения свободы или принудительных работ до 4 лет, а также выплаты штрафа до 1,5 млн. рублей.

Для привлечения к ответственности злоумышленников используются не только нормы УК, порой, наказание предусмотрено Административным кодексом по ст. 14.62. По ней можно привлечь к выплате штрафа за деятельность, связанную с привлечением новых вкладчиков пирамиды, то есть наказать организатора возможно за любую рекламную кампанию, которая подразумевает денежные вложения по незарегистрированным схемам.

Еще десяток лет назад правоохранительные органы могли наказать злоумышленников только после того, как граждане получили ущерб, то есть стали жертвами махинации. На сегодняшний день существует множество новых способов предупреждения и пресечения финансовых пирамид на ранних стадиях. Конечно, неоценимую роль в предотвращении финансовых махинаций играет и бдительность самих граждан. Для того чтобы полностью искоренить аферистов и махинации с финансами простых людей, необходимо подать заявление в правоохранительные органы, если вам известна какая-либо информация о пирамидальных схемах.

Наказание за создание финансовых пирамид

Узнайте особенности наказания за создание мошеннических схем в странах СНГ и не только.

В закладки

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь: одна из первых задокументированных финансовых пирамид была воплощена в жизнь в 1919 году. Суть и цели подобных мошеннических схем с тех пор не изменились, а вот масштабы заметно выросли. В большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, бизнес с товаром-пустышкой или просто обещают делать деньги «из воздуха». Как правило, такие компании — чемпионы по скорости развития, но существуют недолго (1-3 года).

В 1919 году в США Чарльз Понци открыл компанию с простым предложением: вложить 100$ и через 3 месяца получить 150$. Всего за год организатор стал очень богатым человеком, в проект инвестировали состоятельные люди со всей Европы, от политиков и артистов до военных и полицейских. Однако в 1920 году по иску одного из вкладчиков были заморожены банковские счета организации. Всё это сопутствовалось слухами и в компанию ринулись вкладчики, требуя своих денег и причитающихся им процентов. Пирамида пала.

Новые финансовые пирамиды модернизированы и используют проверенные рекламные инструменты,опираются на современные методы психологического воздействия для привлечения клиентов. Главный признак пирамид кроется в источнике заработка — они обещают высокую окупаемость инвестиций, выплачивая участникам деньги за счет вложений новых клиентов. По подсчетам экспертов, мировой ущерб от деятельности нынешних пирамид составляет не менее $50 млн в год.

Одной из самых долгоживущих пирамид был фонд Бернарда Мейдоффа, который принес ущерб более чем $64,8 млрд. и навредил около 3 млн. людям. В отличии от других создателей финансовых пирамид, он не обещал сверхвысокие доходы. Для вкладчиков фонда Madoff Securities, созданного в 1983 году, доходность составляла реальные 12–13% годовых. Мейдофф сделал ставку на отсутствии комиссии за управление денежными средствами и реализовал проверенну схему Понци: брал деньги новых инвесторов, за счет чего выплачивал бонусы предыдущим. Фонд пользовался огромной популярностью среди американских брокеров, инвесторов и знаменитостей (одним из вкладчиков был режиссер Стивен Спилберг). В 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний захотели вернуть свои средства с процентами на сумму $7 млрд. и пирамида в один миг развалилась. Приговор организатору был суров — 150 лет тюремного заключения.

Принципы функционирования финансовой пирамиды имеют сходные черты с банковской системой. В частности, денежные средства принимаются на началах возмездности, срочности и возвратности. Однако именно для того, чтобы банки не превратились в пирамидальные схемы, государство жестко регламентирует их деятельность, создает контролирующие органы, вводит лицензирование деятельности и т.д.

Эксперты давно призывают к введению уголовной ответственности за создание подобных организаций. Довольно часто мошенники подают свои финансовые пирамиды под «соусом» сетевого бизнеса. Их цель – стремительное «выкачивание» денег из максимального количества людей путем обещаний баснословных доходов. К сожалению, довольно трудно с первого взгляда определить мошенника. Поэтому нужно бдительно изучить историю компании, с которой планируется сотрудничество и отзывы о ней.

Инвестиционные пирамиды оказывают негативное влияние на финансовый рынок и влекут потерю денежных средств значительной части населения. Как следствие, подрывается доверие граждан к финансовым инструментам и порочится репутация легального сетевого бизнеса, который существует десятилетия.

Законодательство многих стран категорически запрещает попытки и само создание финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

Российская федерация

До 2016 года в России было непросто привлечь к ответственности граждан, вовлекавших друзей, знакомых к участию в финансовых пирамидах, если они не скрывали истинного характера таких «инвестиций». Однако в 2016 году вступила в силу статья, согласно которой пропаганда или реклама финансовых пирамид наказуема, даже если истинная природа предприятия не скрывается.

Публичное распространение информации, зазывание к участию в финансовых пирамидах, влечет административную ответственность в форме штрафа (от 5 до 50 тыс. рублей для граждан; от 20 до 100 тыс. рублей для должностных лиц; от 500 тыс. до 1 млн. рублей для юридических лиц). Организаторам, за привлечение средств в размере более 1,5 млн. рублей предусматривается штраф до 1 млн. рублей или принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок. За особо крупный размер (более шести миллионов рублей) привлеченных средств организаторам пирамиды грозят штрафные санкции до 1,5 млн. рублей, принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет.

В России финансовые пирамиды связывают с именем Сергея Мавроди, который в конце 90-х годах основал кооператив МММ, вкладчиками которого стали от 10 млн до 15 млн человек. Далее он организовал инвестиционную пирамиду МММ-2011 и МММ-2012, и до конца своих дней занимался тем же в Азии и Африке.

Казахстан

Согласно УКРК в Казахстане создание инвестиционной пирамиды, — наказываются штрафом в размере до 3 тыс. месячных расчетных показателей (на 2018 год: 1 мес.рас.показатель = 2 405 тенге, около $7) либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества. Привлечение денег или иного имущества в особо крупном размере наказываются лишением свободы на срок от пяти до десяти лет.Размещение информации и распостранение рекламы пирамидальных схем влекут штраф на физических лиц в размере 150 месячных расчетных показателей, на должностных лиц — в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации — в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства — в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства — в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением деятельности медиа-носителя на срок до 3 месяцев в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях.

В странах, где уголовный кодекс не имеет специальной статьи, которая предусматривает наказание за создание финансовой пирамиды, такое деяние могут классифицировать как ведении незаконной предпринимательской деятельности, мошенничество.

Украина

В Украине, в отличие перечисленных выше стран, нет прямого запрета на такого рода деятельность, хотя проект закона «О запрете финансовых пирамид в Украине» поступил в Верховную Раду Украины в начале апреля 2013 г. Привлечь за создание пирамидальной компании могут возбудив уголовное дело за мошенничество.

На финансовом рынке постоянно возникают новые пирамиды. Фантазия авторов мошеннических схем не знает границ, а желание населения разбогатеть быстро и не прикладывая никаких усилий с годами не уменьшается. В последнее время мошеннические схемы строят на ажиотаже вокруг криптовалюты.

При тяжелом экономическом, социальном и политическом положении, люди ищут альтернативные источники дохода и попадаются в лапы мошенников и аферистов. Также пирамиды могут быть источником азарта для некоторых вкладчиков. Они прекрасно осознают все возможные риски, но хотят испытать чувство адреналина. Целью становится не только заработок без усилий, но и желание угадать лучший момент перед падением проекта, для снятия всех средств. Такие люди хотят оказаться умнее других, получить прибыль за счет тех, кто не знал о схеме, не угадал нужное время или попросту не успел покинуть ряды вкладчиков.

Финансовые пирамиды нередко маскируются под сетевой маркетинг. Жулики продвигают проекты под видом МЛМ структур пользуясь доверием целевой аудитории, которая плохо понимает отличие легального бизнеса от мошеннических схем. Интересуясь многоуровневым маркетингом, учитывайте факторы и нюансы отличающие пирамиды от законных компаний. Осознанно связываясь с пирамидами, важно учитывать степень риска и понимать, что заработок в таких схемах — воля случая. Доход в таких компаниях не зависит от вложенного времени и сил как в реальном сетевом бизнесе.

Написано при поддержке команды FlawlessMLM

#пирамида #инвестиции #мошенничество #финансы #бизнес

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Финансовая пирамида

Возможно, эта статья содержит оригинальное исследование. Добавьте , в противном случае она может быть выставлена на удаление. Дополнительные сведения могут быть на странице обсуждения. (17 февраля 2016)

У этого термина существуют и другие значения, см. Пирамида. Не следует путать с Пирамидальной схемой.

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством.

Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.

Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой.

Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах: Австралия, Австрия, Албания, Бразилия, Великобритания, Венгрия, Германия, Дания, Доминиканская Республика, Иран, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Канада, Китай, Колумбия, Малайзия, Мексика, Непал, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Португалия, Россия, Румыния, США, Таиланд, Тайвань, Турция, Украина, Филиппины, Франция, Швейцария, Швеция, Шри-Ланка, Эстония, Южная Африка, Япония. В Объединенных Арабских Эмиратах даже введена смертная казнь за создание и развитие финансовых пирамид. В Китае за это также возможна высшая мера наказания. В некоторых странах, где уголовное право не содержит отдельной статьи, наказывающей за это деяние, создание финансовой пирамиды могут квалифицировать как иное преступление. Например, в Республике Беларусь в сентябре 2016 года были задержаны создатели международной финансовой пирамиды по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности.

В России такая деятельность запрещена статьей 172.2 УК РФ (введена федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ).

История

Чарльз Понци на фото 1920 года.

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понци (Понти), эмигрантом из Италии. В августе 1919 года один из испанских бизнесменов в письме Чарльзу переслал международный ответный купон. Выяснив подробности обращения купона, Понци обнаружил, что соотношение обменных курсов валют позволяет с прибылью перепродавать в США купоны, приобретённые в ряде стран Европы. Понци учредил компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC) и склонил нескольких инвесторов к финансированию предложенной им аферы в обмен на простой вексель, обещая им 50-процентную прибыль от трансатлантической торговли уже через 45 дней или даже 100 % через 90 дней, что существенно превышало аналогичные выплаты эмитентов других ценных бумаг. На самом деле Понци не собирался скупать купоны. Дело в том, что международный ответный купон мог быть обменян лишь на почтовые марки, а не на наличность — то есть как инструмент спекуляции купоны не годились. Эти сведения не были секретны — при желании это смог бы выяснить любой из вкладчиков. Тем не менее, к июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до 250 тысяч долларов в день. Ажиотаж подогревался в том числе и прессой (в частности, Boston Post), публиковавшей оплаченные одобрительные материалы.

Пирамида рухнула после публикации в журнале Post Magazine, подсчитавшем, что для того, чтобы покрыть инвестиции, сделанные его компанией, в обращении должны были бы находиться 160 млн купонов — а их в те годы было на руках во всём мире всего около 27 тысяч штук. 10 августа 1920 года при закрытии компании и ознакомления с её внутренней бухгалтерией федеральные агенты обнаружили, что SXC денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью инвесторов, часть денег удалось найти и вернуть. В среднем каждый вкладчик получил около 37 % от номинальной стоимости векселя.

Трагическая история связана с появлением финансовых пирамид в Албании в 1996—1997 гг. Семь крупных пирамид привлекли около $2 млрд, что составило 30 % годового ВВП страны. После краха пирамид в 1997 году правительству пришлось привлекать армию к наведению порядка и усмирению разгневанных вкладчиков. Погибли люди. Правительство во главе с Александром Мекси ушло в отставку .

Парадоксы финансовых пирамид

Очень часто в глазах рядового обывателя «финансовая пирамида» и «мошенничество» — это синонимы. Однако по факту это не всегда одно и то же. Затевая долгосрочный проект, его инициатор может ошибаться в своих прогнозах, и тогда финансовая пирамида — это простое следствие проектной ошибки. Стремясь скорректировать подобную ошибку и продлить проекту жизнь, владелец проекта предпринимает дополнительное кредитование проекта в расчёте на поправку дел в будущем. Однако, по факту, большая часть собранных средств идёт на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами.

Но даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путём обмана (мошенничество) налицо, не все пострадавшие лица могут быть признаны потерпевшими по соответствующим уголовным делам, если в суде будет доказано, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а ушли на промежуточные выплаты. То есть деньги присвоены не были (вернее, были, но не средства самих потерпевших, а средства первых инвесторов, которые потерпевшими не являются) и дать квалификацию «мошенничество» становится проблематичным. Ранее подобные действия трактовались как «лжепредпринимательство». Однако в апреле 2010 года из Российского Уголовного Кодекса статья 173 о лжепредпринимательстве была исключена.

Показательным примером стала история попыток привлечь к уголовной ответственности Сергея Мавроди за организацию пирамиды МММ-2011. Уголовное дело смогли возбудить лишь по признакам пособничества в незаконном предпринимательстве, а вовсе не в мошенничестве.

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

• В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
• В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
• В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
• В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
• Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
• В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
• В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
• В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

• «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
• МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
• МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
• Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
• SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
• Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
• Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

Финансовые пирамиды в Интернете

С развитием средств телекоммуникации увеличивается количество финансовых пирамид, в которых финансовые операции и привлечение участников осуществляется через Интернет. Отличительной особенностью таких пирамид является возможность получателю средств оставаться анонимным. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности, почти невозможно вернуть деньги.

Одной из самых крупных интернет-пирамид стала организованная Сергеем Мавроди виртуальная биржа Stock Generation.

Другие примеры: «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO», её клон «программа SuperProgik», проекты Мавроди МММ-2011 и МММ-2012, проекты замаскированные под псевдодоверительное управление брокеров MMCIS (Index Top 20) и MillTrade (Золотая 7).

Финансовыми пирамидами являются также большинство хайп-проектов, которые по своей организации похожи на инвестиционные фонды с очень высокой доходностью.

Ещё одной разновидностью пирамид являются версии систем финансовой взаимопомощи или касс взаимопомощи, в которых финансовые обязательства маскируются видом добровольных взносов и безвозвратных пожертвований. Примером такой системы является «Give1 Get4», «МММ-global».

• В 2018 году Центробанк России запустил интернет-робота для поиска финансовых пирамид .

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

Основная статья: Сетевой маркетинг

Очень трудно бывает отличить финансовую пирамиду от компании, использующей сетевой маркетинг для сбыта продукции или услуг. В статье журнала Money Magazine отмечается, что законные структуры в сетевом маркетинге состоят из дистрибьюторов, для которых основные поступления денег обеспечивают продажи конкретных товаров лично и приглашёнными ими людьми нижних уровней. Например, в судебном процессе, длившемся с 1975 по 1979 годы, было установлено, что план по продажам и маркетингу Amway не является незаконной пирамидальной схемой.

Помощник главного адвоката Флориды Fred Hochsztein отмечает, что некоторые фирмы сетевого маркетинга законны, но множество их — нет. Незаконные компании дают своим дистрибьюторам возможность делать деньги не на продаже товара, а на взимании платы за вхождение в компанию для новых дистрибьюторов.

Даже законные компании часто не уведомляют потенциальных дистрибьюторов об истинных размерах расходов и усилий, которые потребуются для устойчивого дохода в этом бизнесе, в то время как рассылки и коммерческие брошюры компаний содержат щедрые обещания. Например, согласно материалам Amway, средний работающий дистрибьютор зарабатывает 76 долларов в месяц.

Вокруг ряда компаний постоянно происходят споры, являются ли они компаниями с сетевым маркетингом или финансовыми пирамидами (например, Talk Fusion, Setinbox, Emgoldex и её аналог Swissgolden).

Характерные признаки финансовой пирамиды

• Выплаты участникам пирамиды, четко не связанные с объёмами продаж
• Наличие рекламы, обещающей процентные выплаты (или иную форму дохода от затраченных средств) с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований. Довольно часто обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности. Для справки: в апреле 2016 года рациональная ставка составляет около 15-20 % годовых.
• Сосредоточенность внимания руководителей фонда исключительно на PR. Грамотные продавцы, пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — всё рассказывает пайщикам, как им повезло, и сколько они могут заработать. При этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Часто этот минус преподносится как часть некоей стратегии по нераспространению стратегически значимой информации: «Сейчас мы не можем открыть вам все секреты, эта информация конфиденциальна». Инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования — годовые балансы, финансовые отчёты, отчёты о сделках и т. п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные — акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т. д. Эти сведения можно проверить на основе раскрываемых документов, они не могут объявляться секретными.
• Использование специфических терминов, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг и т. п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.
• Перемещение вложенных денег по большому количеству стран (в России получили, в Швейцарии застраховали, в США купили акции). Как следствие, утрачивается возможность за ними наблюдать, контролировать и получить назад.
• Анонимность организаторов и координаторов.
• Существенная плата для стартового участия, но, тем не менее, доступная широкому кругу лиц (к примеру, $ 300—500). Это позволяет охватить широкую массу, которая легко смирится с потерей таких средств без обращения в судебные органы.
• Отсутствие офиса, официальной регистрации, устава, разрешения осуществлять деятельность на территории страны.
• При осуществлении деятельности фонда в США можно столкнуться с отсутствием регистрации пайщиков фонда в качестве американских налогоплательщиков. Характерной ситуацией в этом случае является предложение различных обходных схем, вместо «дорогостоящей и хлопотной» регистрации в Американской налоговой системе. Это приводит к невозможности в кризисной ситуации обратиться в комиссию по торговле ценными бумагами (англ. Securities and Exchange Commission) — орган в США по надзору за финансовыми нарушениями.
• Страхование сделок фонда в другой стране (к примеру, в Швейцарии) с целью минимизации рисков. Поскольку две страны обычно отличаются друг от друга в области финансово-экономических законов и практик, это может приводить к применению других законодательных норм, нежели если бы страхование происходило в рамках одной страны. Например, подобная ситуация расценивается налоговыми органами США как попытка вывести денежные средства из-под налогообложения.

Центральный банк Российской Федерации выделяет несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

• отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
• массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
• выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• нет точного определения деятельности организации.

Гражданам следует, прежде всего, обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств — если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.

Не менее важный момент — непрозрачность механизмов инвестирования средств такими организациями, а также отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама организации обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка, однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже.

> См. также

• Схема Понци
• Мейдофф, Бернард
• Экономический пузырь
• Лжекооператив
• Финансовые пирамиды в Албании

Примечания

1. Китайскую миллионершу казнили за создание финансовой пирамиды. 18 декабря 2009. Экономика — Свободная Пресса
2. Мавроди играет с огнём, запустив МММ в Китае
3. Сотрудники минского управления Департамента финансовых расследований Комитета госконтроля разрушили финансовую пирамиду
4. 1 2 Устаревший или неподдерживаемый веб-обозреватель
5. Владимир Андреевич Семенюк. Националистическое безумие: идеология, политика и практика международного сионизма. «Беларусь», 1976. С. 12:
6. Joseph Rosenbloom. Consumer protection guide 1978. Macmillan Information, Jan 1, 1978. С. 13.
7. pyramid scheme в словаре Мерриам-Вебстер (первое употребление: 1975).
8. Игорь Ниткин Упал курс акций АО «МММ»
9. Федеральный закон N 60-ФЗ от 7 апреля 2010 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
10. В Новосибирской области по требованию прокурора возбуждено уголовное дело в отношении организатора пирамиды «МММ 2011» Сергея Мавроди
11. Живая математика (Перельман) 61.Лавина дешёвых велосипедов
12. Первый канал — в Москве раскрыта финансовая пирамида, жертвой которой стали десятки тысяч людей
13. Обманутые вкладчики NewPro
14. 1 2 Ахмирова Римма. В России растут новые финансовые пирамиды // Собеседник № 49, 2012 год
15. Андрей Стрельников. Дармовые миллионы. // Газета Звезда, Пермь. № 36 (1180) Капитал, 8 октября 2014 года
16. В официальных правилах честно признаётся, что «игра частично основана на принципах финансовой пирамиды и в любой момент вы можете потерять все свои средства»
17. Права и обязанности «Кэшбери» перетекут в новую компанию // Коммерсантъ.
18. https://www.rbc.ru/finances/26/09/2018/5bab792c9a79473985b84349
19. Федеральный закон от 09.03.2016 № 54-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях»
20. МВД РФ возбудило уголовное дело против организаторов украинской пирамиды MMCIS
21. Информация по делу № 10-5856/2018 | Информация по уголовным делам апелляционной инстанции | Информация по судебным делам | Сервисы | Московский городской суд | Официальный пор…
22. Eterna Law представляет интересы обманутых вкладчиков Forex Trend, Panteon Finance и Private FX
23. https://lenta.ru/articles/2018/02/12/krymov/ Наследник Остапа В Москве задержали создателя проектов Questra World и A.G.A.M.
24. https://www.e-tar.lt/portal/lt/legalActPrint?documentId=338f94e0024b11e78034be159a964f47
25. Задержан организатор Questra World, AGAM и Forex Trend Павел Крымов. Репортаж РЕН ТВ — YouTube
26. В Москве задержан создатель финансовой пирамиды на территории Казахстана
27. Дело Мавроди живёт в США // Коммерсантъ 26.08.2000
28. Даже сторонники считают, что проект MYBINAR сегодня — абсолютный лидер в классе автономных финансовых пирамид
29. Компьютерная программа NewPro. Арифметика интернет-попрошайничества.
30. Украинская финансовая пирамида поглотила россиян // Коммерсантъ 25.12.2014
31. Роботы Центробанка приступили к поиску финансовых пирамид в интернете
32. 1 2 3 4 The Mess Called Multi-Level Marketing With celebrities setting the bait, hundreds of pyramid-style sales companies are raking in millions, often taking in the gullible.
33. Суд отклонил иск Talk Fusion к Вконтакту
34. Суд Петербурга отклонил иск американской фирмы к «ВКонтакте» // РИА Новости 05.06.2013
35. Отзывы об Emgoldex. Это обман и развод или бизнес возможность?
36. Emgoldex не является финансовой пирамидой! Почему?
37. Аудит компании «Swissgolden»
38. Изменения в Уголовный кодекс РФ и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса РФ. Российская газета. Дата обращения 9 апреля 2016.
39. О «финансовых пирамидах» | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения 31 марта 2019.

Финансовые пирамиды. 2019 год. Россия

В таблице представлен список финансовых пирамид и хайп-проектов, актуальных на апрель 2019 года. О том, что такое финансовая пирамида и какие компании подпадают под это определение читайте в этой статье, а про .

Также рекомендуем посмотреть актуальный список МЛМ компаний России 2019 с реальной продукцией.

Инвестиционные проекты в которых зарабатываем мы!

Название	Оф. сайт http://	Когда и где открыта	Тип ФП	Мин. вклад	Мин. срок вклада / сумма вывода	Доход, в % за месяц	Популяр. по Яндекс Wordstat	Тема mmgp .ru / видео YouTube	Рейт. Alexa Rank	Платит? Дата проверки
BitRush	bitrush.cc	30 января 2019	облачный майнинг	10 USD	от 1 дня	5.1% ежедневно	1800			Нет 20.04.2019
CapEX24	CapEX24.com	20 августа 2018 года	доверительное управление	$10	1 неделя	плавающий, от 5%	4000	форум		Да 20.04.2019
EoBot	eobot.com	2014	хайп, добыча криптовалют	$10		зависит от тарифа (можно не заработать вообще)	10.000	форум	4,632 в мире	Да 20.04.2019
KapitalOf	kapitalof.com	декабрь 2016	хайп, трейдинг	300 рублей	от 1 рубля		1700		4,605 в России	Нет 20.04.2019
Кэшбери	CashBery.com	19.01.2017	хайп, микрокредиты	от 1000 руб.		от 0.8% в сутки	2400	отзывы	3,094 в России	Нет 20.04.2019
HashFlare	HashFlare	2014	облачный майнинг	$2			3300	форум		Нет 20.04.2019
WorldMining	World Mining	16 ноября 2017 года.	хайп	$15		1,5% в день	7000	форум		Нет 20.04.2019
WinWinPeople	Win Win People	ноябрь 2017	хайп				2400	форум		Да 20.04.2019
Mine Bank	Mine Bank	29 апреля 2018	хайп	$20	45 дней	3,75% в день	3000	форум		Да 20.04.2019
GameWorld	GameWorld	21 августа 2018 года	хайп	$10	5 дней	2% — 3% в день	3300	форум		Нет 20.04.2019
Loany24	Loany24	24 августа 2018 года	хайп	$50	365 дней	0,7% ежедневно	4700	форум		Нет 20.04.2019
akopium	akopium	1 сентября 2018 года	хайп	$10	365 дней	0,7% в день	1100	форум		Нет 20.04.2019
Fexbet	Fexbet	3 ноября 2018 года	хайп	$10	167 дней	0.8% в день	4600	форум		Нет 20.04.2019
leopays	Leopays	12 июля 2016 года	хайп			3% в месяц	1300	форум		Да 20.04.2019
IqTrade	IqTrade	20 октября 2018 года	хайп	50 руб.	3 дня	105% за 3 дня	1300			Да 20.04.2019
Tirus	Tirus	в начале 2016 года	финансовая пирамида	$10	в зависимости от количества приглашенных партнеров		2700	форум		Да 20.04.2019
lsclub.ltd	lsclub.ltd	27 февраля 2017 года	финансовая пирамида	50 рублей	в зависимости от количества приглашенных партнеров		2900			Да 20.04.2019
Erarium Group	Erarium Group	февраль 2019 года	хайп	$20	1 год	0.8% в день	2900	форум		Да 20.04.2019

* Финансовые пирамиды бывают нескольких типов.

1. Инвестиции — Вы вкладываете деньги и ничего не делая ждете проценты. Их еще называют хайп проектами.
2. Классическая финансовая пирамида или касса взаимопомощи. Деньги в таких проектах перечисляются от одного участника к другому.
3. Замаскированная финансовая пирамида — классическая ФП с добавлением маскирующего элемента. Например, ненужной продукции или продукции, которую могут получить только некоторые участники.

** Популярность по Яндекс.Вордстат. Сколько человек за предыдущий месяц искали информацию о компании. Косвенно свидетельствует о популярности проекта.

*** Тема на mmgp.ru — самый популярный форум о заработке в русскоязычном Интернете.

**** Alexa Rank. Сервис, измеряющий количество посещений на сайты. Чем меньше число, тем выше место в рейтинге, тем круче официальный сайт финансовой пирамиды. Следовательно, она востребована.

***** Оплата прямая. Деньги перечисляются с одного кошелька пользователей на другой, то есть в проект не заходят. Такой проект ПЛАТИТ ВСЕГДА. То есть, он даже в теории не может не платить. Поэтому при входе в такую финансовую пирамиду надо смотреть показатели ее популярности и читать тему на mmgp.ru

Экономические игры с выводом денег

Данный тип Интернет проектов по сути является подвидом хайп проектов, в который добавлены элементы игры. Экономических игр с выводом денег мало, но многие из них весьма популярны и долгоживучи. В этом их выгодное отличие от хайп проектов.

Название	Оф. сайт	Дата регистрации	Стоимость входа	Активность (как часто надо заходить в игру)	Прибыль в %	Популярность Яндекс Вордстат	Платит!?
Rich Birds	rich-birds.com	ноябрь 2014	30 рублей	каждые 24 часа		1500	Нет 20.04.2019
Golden Mines	golden-mines.biz	11 февраля 2014	100 рублей			1500	Да 20.04.2019
Money Birds	money-birds.com	10 мая 2014	от 30 рублей	каждые 24 часа	25% в месяц	1000	Да 20.04.2019
Taxi Money	taxi-money.info	23 мая 2014	от 10 рублей	много времени в игре	от 20% в месяц	>1000	Да 20.04.2019
Train Game	Train Game	3 июня 2018	от 10 рублей		от 20% в месяц	2900	Нет 20.04.2019
Dragon Eggs	Dragon Eggs	14 мая 2018	от 30 рублей	не требует	от 23% в месяц	2200	Нет 20.04.2019
Russia Invest	Russia Invest	24 ноября 2017	от 19 рублей	не требует	от 25% в месяц	1000	Нет 20.04.2019
New Birds	New Birds	2 мая 2018	от 10 рублей			5800	Да 20.04.2019
Pathogen	Pathogen	15 мая 2018	от 10 рублей	не требует	от 21% в месяц	1100	Нет 20.04.2019
Money birds	Money birds	19 июля 2018 года	от 10 рублей	не требует	от 36% в месяц	11600	Да 20.04.2019
Space is Mine	Space is Mine	23 марта 2018 года	от 49 рублей	не требует		4000	Да 20.04.2019
EmpireBuild	EmpireBuild	21 декабря 2018 года	от 50 рублей	не требует	от 18% в месяц	1600	Да 20.04.2019
Gardener Money	Gardener Money	9 марта 2019 года	от 100 рублей	не требует	от 25% в месяц	1100	Да 20.04.2019

Фактические финансовые пирамиды и специфические онлайн МЛМ

Существует четкое определение финансовых пирамид (читайте его ). И не все компании под него подпадают. То есть, с юридической точки зрения они не являются финансовыми пирамидами. Но на практике эти компании работают именно как финансовые пирамиды. Чаще всего это бывает из-за НЕКАЧЕСТВЕННОЙ или НЕНУЖНОЙ продукции (такой, которую невозможно было бы продать на свободном рынке) или из-за её долгого внедрения (например, Sky Way). А также из-за просчетов руководства при открытии компании. К тому же, многие онлайн МЛМ компании с нематериальной продукцией подпадают под эту категорию.

Ниже приведена таблица таких компаний.

Напомним еще раз, эти компании ЮРИДИЧЕСКИ не являются пирамидами — не надо писать об этом в комментариях!!!

Название	Оф. сайт	Дата и место регистрации	Видео-презентация	Тип продукта	Стоимость входа	Популярность Яндекс Вордстат	Наш комментарий
One Coin	onecoin.eu	20 января 2015	смотреть	криптовалюта	30 евро стартовый пакет	500	не актуальна 13.02.2019
RSW Systems (SKY WAY)	rsw-systems.com	17 февраля 2014, Россия	смотреть	инвестиции в транспорт	5 800 рублей	1000	низкая актуальна 13.02.2019
Zevs	zevs.in	конец 2013, Россия	смотреть	бизнес школа/курсы	700 рублей месяц обучения	6000	низкая актуальность 13.02.2019
Intvideo	intvideo.tv	2008 (рестарт 2012), Россия	смотреть	сервис опросников	500 рублей	1350	древняя, не актуальна 13.02.2019
One Shop World	one-shopw.com	8 февраля 2017	отзывы	единый интернет магазин		1000	низкая актуальность 13.04.2019
GMMG	gmmg.world	декабрь 2017, Россия		инвестиции, криптовалюта, крипторобот	от 10 USD	11.000	актуальна 13.04.2019
AGenYZ	agenyz.com	ноябрь 2018, Россия		набор продуктов для онлайн бизнеса		2500	актуальна 13.04.2019
Ситилайф	https://cl.world	2014, Россия		кэшбек сервис, карта Ситилайф	от 1250 рублей	20000+	актуальна 18.04.2019
Тики Бизнес	tiki.business	2017, Россия		робот для торговли криптовалютой, анализатор вилок	от 40 USD	8000	актуальна 18.04.2019
Onthetop	Onthetop	2018, Россия		подписчики в Инстаграм	от 1000 рублей/месяц	4000	актуальна 18.04.2019

Финансовая пирамида УК РФ подразумевает под собой мошенничество, направленное на хищение денег большого круга людей, но определение этого понятия в Уголовном кодексе отсутствует.Уголовная ответственность за финансовые пирамиды наступает сразу после создания мошеннической схемы.Хотя в законодательстве нашего государства и многих других стран, отсутствует определение финансовой пирамиды.Судебная практика использует сложившиеся правовые механизмы для привлечения к ответственности мошенников, выкачивающих деньги рядовых граждан.

Понятие и признаки финансовых пирамид

Понятие «финансовая пирамида» подразумевает под собой организацию, осуществляющую сбор денежных средств граждан и проводящую выплаты на основе поступлений от других её участников. Вложенные деньги не инвестируются ни в одну из реальных сфер бизнеса, не вкладываются в предпринимательские проекты, не участвуют в реальной экономике.

Соответственно, суть пирамидальной схемы сводится к простому перемещению денежных потоков от её основания к верхушке и обогащения небольшой части участников (организаторы, иногда самые первые вкладчики).

Признаки, отличающие мошенников от добросовестных компаний:

1. Недавняя регистрация юр.лица.
2. Учредитель, если информация о нём вообще имеется, является руководителем и при этом учредителем многих других юридических лиц.Информацию об этом можно узнать в базе СПАРК Интерфакс или найти сведения в Едином государственном реестре юр. лиц(ЕГЮРЛ).
3. Информация об источниках (помимо получения средств рядовых инвесторов) дохода организации крайне расплывчата, не конкретна.
4. Организаторы не имеют необходимой лицензии, разрешающей операции по привлечению денег.
5. Гарантия получения высокого дохода.
6. Заключение целевого или простого договора финансирования (по договору возврат денег не происходит даже при невыполнении обязательств перед вкладчиком).
7. Невозможно получить у компании документы о работе с полученными доходами (информация о таких документах, как годовой баланс, любые отчёты или сведения не предоставляются).

Для определения мошеннической схемы важно руководствоваться одним основополагающим правилом: гарантия больших (любых) доходов противоречит законодательству. Никто не может гарантировать получение прибыли без риска. Особенно, если процесс получения доходов компанией неясен.

Механизм пирамид

Схема работы аферистов не меняется на протяжении нескольких веков. При помощи рекламной кампании организаторы предприятия «по отъёму» денег обывателей привлекают к себе первых вкладчиков, обещая им практически фантастическую, гарантированную прибыль и выполняют обязательства, выплатив деньги этим первым клиентам за счёт получения взносов от новых привлечённых вкладчиков.

Получение прибыли по такой «цепочке» осуществляется ровно до тех пор, пока не заканчивается самый ценный ресурс – новые вклады. Когда поток из денег вкладчиков иссякает, люди перестают получать доход. При этом «львиная доля» полученных денег оседает в карманах организаторов, расходующих их на собственные нужды. Нередко аферисты платят взятки в размере нескольких миллионов рублей крупным чиновникам, пытаются привлечь их вступить в ряды своих вкладчиков на самых выгодных для них условиях.

Организаторы пирамидальных компаний не гнушаются грязными психологическими приёмами для привлечения новой клиентуры. Привлекают знаменитостей для рекламных кампаний, используют созвучные с известными фирмаминазвания, а все разумные доводы против их деятельности ловкие менеджеры называют клеветой, прикрываясь специализированными, малопонятными терминами, рассказывая об эксклюзивных товарах или уникальных видах деятельности, в которые вкладывает деньги организация (без предоставления отчётности, разумеется).

Этапы пирамидальной схемы:

1. Привлечение первых инвесторов благодаря обещаниям высокого дохода (на этом этапе проводится рекламная кампания, убедительно рассказывающая о новом методе получения гарантированной прибыли).
2. Выполнение обязательств перед инвесторами (люди получают большой доход).
3. Привлечение новых вкладчиков (за счёт рекламной кампании и пула довольных клиентов, получивших прибыль).
4. Увеличение стоимости взносов (реальная стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздута), при этом продолжается выкачивание денежных средств граждан (пик деятельности).
5. Постепенное прекращение потока новых поступлений (спровоцировать спад можно чем угодно: отказом от крупной выплаты, новостьюо том, что дела у компании идут не очень ит.п).
6. Крах учреждения, полное прекращение выплат.

Важно помнить: не так опасна пирамида сама по себе, но результат её деятельности всегда катастрофа для огромного количества граждан, вкладывающих деньги в развитие очередного мыльного пузыря.

По оценкам экспертов «жизнь» такой организации от момента создания до финансового краха составляет около двух лет. За это время некая группа людей обогащается, в то время как других вкладчиков настигает финансовая катастрофа, порой невиданной силы и масштаба, а вернуть деньги практически невозможно.Отчисления аферистами не учитываются и найти украденные миллионы очень сложно.

Разновидности финансовых пирамид

Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:

1. «Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
2. Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
3. Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
4. Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
5. Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.

Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.

Основной принцип рынка, о котором нужно помнить, оценивая ту или иную компанию – в мире экономики никто не работает в убыток себе, бесплатный сыр находится в мышеловке. Любой надежный банк предоставляет фиксированный процент по вкладам и он незначительно выше роста инфляции.

Развитие правового решения проблемы с финансовыми пирамидами началось 1 июля 1994 г. (с датой внесения новой правовой нормы в уголовный закон: по ст.148 части 3 причинение имущественного ущерба собственнику, осуществлённое обманным путём при отсутствии признаков хищения).

Это преступление каралось лишением свободы максимально на один год. Но для решения проблемы с организаторами компаний по пирамидальной схеме этого было недостаточно. Впоследствии, организаторы преступных компаний были осуждены по ст. 159 «Мошенничество» или по ст. 159 часть 5, связанной конкретно с мошенническими действиями в предпринимательской сфере деятельности.

Согласно существующему законодательству, уголовная ответственность за совершение следующих статей:

1. Ст. 159 «Мошенничество». Используется тогда, когда гражданам нанесён ущерб, деньги утрачены.
2. Ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или иного имущества)». Благодаря ей сам принцип создания пирамиды стал уголовно наказуемым и позволяет останавливать работу подобных организаций до момента катастрофы.

Используется в судебной практике ещё и ст. 14.62 КоАП РФ, по которой можно привлечь к выплате административного штрафа, а также штрафов за деятельность, связанную с привлечением новых участников, т.е. наказание возможно за любую рекламную кампанию организаций пирамидального типа.

По «мошенничеству» возможны следующие виды наказаний: принуждение к обязательным работам (от 45 до 60 восьмичасовых рабочих дней),работы исправительные –максимальный срок два года, принудительные (от 2 — 5 лет), штрафные санкции (от ста тысяч до миллиона рублей), арест до 4 месяцев, лишение свободы от 2 до 6 лет, ограничение свободы до 2 лет.

Наказание сильно зависит от применяемой части статьи в каждом конкретном случае и размеров мошенничества (если преступление совершено в особо крупном размере, то наказание будет строже).

Ст. 172.2 предусматривает: принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 4 лет (может сочетаться с ограничением свободы до года), штрафные санкции до миллиона.

В случае аферы в особо крупном размере наказание увеличивается:

• штрафные санкции до 1,5 миллиона рублей;
• лишение свободы до 6 лет (с возможным ограничением свободы до 2 лет);
• принудительные работы до 5 лет.

В нынешней судебной практике применяются обе нормы. По 172.2 ст. наказание наступает за организацию незаконной пирамидальной структуры, по «Мошенничеству» аферисты получают наказание за хищение денег.

Новые правила борьбы с мошенниками

Раньше недостатком законодательных регуляторов было то, что наказать преступников можно было только после того, как люди потеряли значительную часть своих средств, а предотвратить действия на ранней стадии, когда пирамиду пытаются организовать, было невозможно. Ведь деньги люди отдавали мошенникам добровольно, часто подписывая документы, снимающие ответственность с аферистов-организаторов.

Хотя номинально сама подготовка к мошенническим действиям в крупном и/или особо крупном размере уголовно наказуема по ч.1, ст.30 Уголовного кодекса.Её применение было затруднено, существуют только единичные случаи её использования в судебной практике.

При этом для эффективной борьбы с такими видами мошеннических схем нужно было установить и определить их признаки на законодательном уровне, чему служит ст.172.2 УК РФ.

При этом данная норма также содержит ряд недостатков и неточностей, о которых важно помнить:

1. Уголовная ответственность предусматривается за организацию пирамиды.
2. Учитывает ли она руководство уже работающей пирамидальной организации.
3. Отсутствие определения «объёмов сопоставимости». По логике ст.172.2 ответственность наступает тогда, когда инвестиционная деятельность предприятием не ведется или отсутствует любая другая предпринимательская деятельность, связанная с вложенными деньгами граждан в объёме сопоставимом с объёмом привлечённых средств.

Сбор доказательной базы по ст. 172.2 ориентирован на обоснование получения денег только от привлечения новых инвесторов, при этом необходимо доказать, что никаких других законных источников прибыли у компании нет. Для решения законодательных противоречий с созданием финансовых пирамид по данной статье Уголовного кодекса необходимо оценить её действие на практике в течение некоторого времени и внести необходимые правки.

Неоценимую роль в предотвращении деятельности таких организаций будет играть бдительность, проявленная самими гражданами. Для борьбы с аферистами необходимо подать заявление в правоохранительные органы или направить известную информацию в интернет-приемную банка России. Любые документы, связанные с передачей денег, должны быть сохранены.