Перевести пенсию в ВТБ

Поддавшись рекламе и уговорам сотрудников ВТБ перевел пенсию в этот банк из Сбербанка. Сотрудники банка убеждали меня, что карта будет бесплатной. Вчера обнаружил, что счет заблокирован и висит долг 249 руб.
Обратился сегодня в отделение банка у метро Новогиреево. Просидев час в небольшой очереди узнал от сотрудника, что майскую пенсию мне зачислили 27 апреля. И так как в мае не было факта зачисления пенсии с меня возьмут комиссию 249 руб. Но ведь пенсия не зарплата и ее зачисляют не за проработанный месяц, а за наступивший. Поэтому пенсия приходит всегда в начале месяца. А если начало месяца выпадает на праздничные дни, то пенсию зачисляют в конце предыдущего месяца.
Таким образом получается, что за январскую пенсию зачисленную в конце декабря и майскую зачисленную в апреле с меня всегда будут брать всегда комиссию. Значит пенсионная карта не бесплатная и слова про бесплатность это рекламные уловки? Допускаю, что программное обеспечение в банке про такие тонкости пенсии не знает. Могу понять если сотрудник оформлявший мне карту что-то сделал некорректно или мне другой сотрудник что-то не так объяснил сегодня. Это человеческий фактор. ПО можно подправить, людей обучить. А если эти нюансы с зачислением пенсий в банке знали но говорили про бесплатность- это обман.
Убедительно прошу сообщить причину. Ведь эта проблема может возникнуть и у других пенсионеров. Оценку пока не ставлю до выяснения истины.

Как перевести пенсию в другой банк: способы получения пенсии и порядок перехода

Пенсионные выплаты назначаются гражданам при выполнении одного из условий, прописанных в законодательстве (ФЗ №166 от 15/12/2001 года), которому соответствует конкретное лицо:

• возраст;
• установление нетрудоспособности;
• потеря кормильца.

Гражданин, оформляющий получение денежных средств, вне зависимости от вида положенного ему социального пособия имеет возможность выбрать способ его получения.

Как перевести пенсию в другой банк

Способы получения пенсии

При первоначальном оформлении любого из видов пенсионного обеспечения заполняется заявление, в котором указывается способ доставки. Подача такого документа производится либо в отделении ПФ, либо в электронном варианте (здесь можно скачать бланк заявления, а пример его заполнения тут).

Имеется 3 основные варианта доставки пенсионных выплат:

1. Почта РФ. Получать деньги можно в ближайшем к дому почтовом отделении. Для этого в заявлении нужно указать его точный адрес. Доставка может быть организована либо непосредственно в отделение, либо по домашнему адресу пенсионера в конкретный день месяца. В первом случае возможно получение средств не только самим гражданином, но и доверенным лицом. Период данной доставки имеет ограничения по срокам, который определяется для каждого региона самостоятельно.

   Получать пенсионные деньги можно в ближайшем к дому почтовом отделении

2. Банковское учреждение. По ФЗ 400 от 28/12/2013 года статье 21 пункту 13 гражданин может выбрать любую кредитную организацию, с кем у ПФР заключен договор. Узнать список всех банков в той местности, где проживает гражданин, можно на официальном портале ПФР.
3. Организация по доставке. ПФР для удобства обслуживания населения заключает с некоторыми организациями договоры на доставку денег. Получение производится в самом офисе, или сотрудники этой организации приносят домой пенсию.

Важно! Датой перевода пенсий ПФР на счета организаций доставки установлено 3-е число каждого месяца (Приказ Минтрудсоцзащиты РФ №885н от 17/12/2014 года статья 107).

Перевод из одного банка в другой

Наиболее удобным способом получения пенсионных выплат считается вариант с кредитными организациями. Средства по пенсионным обязательствам перечисляются на счет гражданина, который предварительно должен быть открыть в выбранном им банке. Там они и находятся до получения.

Удобным способом получения пенсионных выплат считается вариант с кредитными организациями

Основными преимуществами зачисления пенсии на банковский счет считаются следующие:

• нет привязки к определенной дате получения. После начисления пенсии забрать деньги можно в любой день и предпочтительное время;
• обналичить пенсию можно не только в любом отделении выбранного банка, но и в банкомате, обслуживаемом этой кредитной организацией. Следует иметь в виду, что при получении денежных купюр в терминалах других банков могут взиматься проценты;
• на остаток суммы начисляются проценты в конце каждого месяца почти во всех банках.

Сбербанк

Одним из самых старых кредитных организаций является Сбербанк

Сбербанк считается старейшим среди кредитных организаций России. Большинство граждан пенсионного возраста доверяют свой пенсионный вклад именно ему. Имеется 2 основных варианта доставки денег:

• перечисление на пенсионный счет;
• занесение на пластиковую карточку. Для граждан пенсионного возраста предлагаются специальные карточки платежной системы «МИР», которые действуют 5 лет с момента выпуска.

Для граждан пенсионного возраста предлагаются специальные карточки платежной системы «МИР»

При первом варианте для получения пенсии требуется посещение офиса Сбербанка. При втором способе обналичивание не является обязательным, так как пенсионер может оплачивать покупки с помощью карты и при этом получать бонусы «Спасибо».

Узнайте более подробную информацию и порядок действий, как перевести пенсию на карту Сбербанка, из нашей новой статьи.

На остаток денежных средств на счете Сбербанк своим клиентам пожилого возраста начисляет проценты в размере 3,5%. За снятие средств в банкомате до 50 тыс. рублей никакой комиссии не взимается. За превышение установленного лимита дополнительно списывается 0,5%. При получении денег в других банкоматах также придется заплатить комиссионный сбор в размере 1% от снимаемой суммы.

За снятие пенсионных средств в банкомате до 50 тыс. рублей никакой комиссии не взимается

Важно! Обслуживание и перевыпуск карт при окончании срока производится бесплатно. Но при внеочередной замене, которая может быть связана с потерей карточки или изменением персональных данных клиента, пенсионеру придется внести 30 рублей. Также при использовании СМС-оповещения происходит списание со счета 30 рублей в месяц. Данная функция легко может быть отменена.

Порядок перехода

Несмотря на все преимущества Сбербанка, часто гражданин решает перейти в какой-либо другой банк, ища там дополнительную выгоду. Сделать это можно следующим образом:

1. Подобрать наиболее подходящий для себя вариант кредитной организации.
2. Подать заявление на открытие пенсионного счета в новом банке и на выпуск карточки.
3. Принести в ПФР сведения о переходе в другой банк с реквизитами нового счета. Иногда некоторые крупные банки самостоятельно пересылают данные по новым клиентам.
4. Получить карту нового банка. Если пенсия за текущий месяц была уже получена в Сбербанке, то новые поступления в другом банке будут только, начиная со следующего месяца. При этом счет в Сбербанке закрывать не обязательно.

Действия для перехода в другой банк

Заявление по переходу в другой банк можно сделать через интернет или в отделении ПФР.

Основные составляющие при смене банка

Стоит обратить внимание на следующие факторы, которые влияют на выбор банка.

• надежность. Возврат вкладов до определенной суммы (1,4 млн. руб.) при банкротстве банка гарантирован государством в соответствии с системой страхования;
• рейтинг. Не стоит пренебрегать таким показателем как рейтинг, формированием которого занимаются специальные агенства. Лучше если банк будет находиться в начале списка;
• место расположения. Близость к дому для пожилого человека, который является часто мало мобильным, считается важным фактором при выборе банка;
• обслуживание. Наличие бесплатного обслуживания, начисление дополнительных повышенных процентов на остаток, участие в бонусных программах также является важным условием при смене банка.

ВТБ

Пенсионная карточка ПАО «ВТБ»

Пенсионная карточка ПАО «ВТБ» выпускает бесплатно и за ее обслуживание не взимается плата. Предоставляется СМС-оповещение бесплатно. 4% на остаток начисляется в конце каждого месяца.

Важным фактором, который может повлиять на предпочтение данного банка, является то, что ПАО «ВТБ» предоставляет оплату коммунальных услуг без комиссионных сборов.

«Хоум кредит» банк

Пенсионная карта «Хоум кредит» банк

В отличии от большинства кредитных учреждений банк «Хоум кредит» бесплатно предоставляет обслуживание пенсионной карты только первый год. Последующие периоды будут без процентными при наличии постоянного остатка на счету не менее 10 тыс. рублей. На остаточную сумму начисляется до 7%.

По карте банка «Хоум кредит» можно ежемесячно до 5 раз снимать деньги бесплатно в любом банкомате по всему миру.

«Почта банк»

Пенсионная карточка «Почта банк»

При входе на официальный сайт «Почта банка» клиенту предлагается оставить заявку на перевод пенсионных выплат. Можно открыть специальный сберегательный счет, а можно получить карту «Почта банка» платежной системы «МИР» безо всяких дополнительных сборов. Обналичивать свою пенсию также без каких-либо процентов можно не только в банкоматах этого банка, но и в терминалах ПАО «ВТБ».

«Почта банк» предоставляет до 6% годовых на имеющийся остаток. Размер начислений будет зависеть от суммы на счете. Кроме того, до 3% возврата обещает банковская организация за все совершаемые покупки в аптеках. В качестве бонуса предоставляется повышенное начисление баллов в сети магазинов «Пятерочка» при использовании при оплате карточки «Почта банка».

Так же как и у партнера «Почта банка» ПАО «ВТБ» не взимаются проценты за коммунальные платежи.

«Россельхозбанк»

Пенсионная карточка «Россельхозбанк»

Пенсионная карточка «Россельхозбанка» служит для перевода на нее различных социальных выплат. Ее выпуск производится бесплатно сроком на 3 года. Максимальный дополнительный доход начисляется в размере 6%, но только при наличии на счету не менее 500 тыс. рублей. Если средств на карте будет менее этой суммы, но до 100 тыс. рублей, то и прирост будет ниже — 4%. При остатке до 100 тыс. рублей проценты не начисляются.

Без комиссии можно получить требуемую клиенту сумму в банкоматах не только «Россельхозбанка», но и таких банковских организаций как «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Райффазенбанк».

Для оформления карточки гражданин должен подойти в любой офис банка и написать заявление. С собой следует иметь паспорт и бумагу, свидетельствующую о праве на пенсионные выплаты.

Бинбанк

Пенсионная карточка «Бинбанк»

Оформить перевод пенсионных средств в ПАО «Бинбанк» можно непосредственно на сайте. Потребуются 2 документа:

• паспорт РФ и
• пенсионное удостоверение или справка о наличии пенсии.

Банк предоставляет гражданам пенсионного возраста карту платежной системы «МИР». Главными преимуществами ее выпуска является бесплатное обслуживание, снятие наличности без процентов и самое важно – начисление на остаток 7% годовых. Причем расчет производится ежедневно, а не по окончанию месяца, что увеличивает доходность вложенных средств.

Отрицательным фактором является отсутствие начислений бонусных баллов. Но при этом полагается кэшбек на выбранную категорию (путешествия, авто, спорт, здоровье) до 5% и на все остальные покупки 1%.

Тинькофф

Пенсионная карточка «Тинькофф»

Заявление на переход в Тинькофф банк можно подать на сайте, который перенаправит заявку сразу на сайт «Госуслуги». Причем в заявлении сразу будет указан новый номер счета данного банка. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет неделю. В банке с осени 2017 года имеется бессрочная акция, по которой обслуживание клиентов старшего возраста и до 18 лет производится бесплатно.

Предоставляется при пользовании банковской картой до 5% кэшбека и до 6% годовых на остаток. Снять наличные в банкомате «Тинькофф» можно без комиссии, если сумма составит более 3 тыс. рублей.

Таблица основных показателей для пенсионеров по банкам:

Банк	% на остаток	Кэшбек	Обслуживание
Россельхозбанк	4-6%	Бонусы	0
Сбербанк	3,5%	Бонусы	30 руб. за СМС ежемесячно
Бинбанк	7%	3%	0
Промсвязьбанк	5%	3%	59 руб. за СМС ежемесячно
ВТБ	4%	Скидки	0
Московский индустриальный	4-6%	5%	0
Возрождение	5%	1%	60 руб. за СМС ежемесячно

Выбирая новый банк для получения в нем пенсионных выплат, следует досконально рассмотреть все предлагаемые им продукты для граждан пожилого возраста. Обязательно стоит обратить внимание на каждый пункт договора, особенно в части касающейся обслуживания клиентского счета или карты и обналичивания денег. Внимательно нужно изучить предлагаемые проценты на размещение средств в выбираемом банке. Часто имеются условия, только при выполнении которых начисляется максимально возможный доход.

Пенсия – постоянный доход, гарантированный государством. Это деньги, в обороте которых заинтересованы банки. Кредитные организации предлагают пенсионерам не просто комфортные, бесплатные условия, но и поощрения, выгодно отличающие их от конкурентов. Пенсионная карта ВТБ позволяет:

• получать выплаты, не тратя время на походы в банк, на почту;
• контролировать состояние банковского счета из дома с компьютера;
• экономить на покупках;
• увеличивать доход по сбережениям.

Продукт особенно понятен и привлекателен пенсионерам, знакомым с кэшбэком. Если для вас понятие новое, в статье вы найдете ответ на то, что это, чем выгодно, как пользоваться.

Получение пенсии на карту ВТБ

Законное право пенсионера выбрать способ доставки денег:

• наличными через почту;
• на банковский счет с последующей выдачей в кассе;
• на пластиковую карточку, привязанную к банковскому счету.

Решив получать выплаты безналичным способом, вы можете выбрать любой банк, работающий с населением.

Карта ВТБ для пенсионеров доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Мурманске и многих других городах. Список постоянно расширяется, но некоторые области пока не подключены к программе.

Уточните возможность получения в отделении, по номеру 88001002424 (звонок бесплатный с любого телефона в России) или на сайте банка.

Предложение от ВТБ для пенсионеров

Продукт называется «Пенсионная мультикарта». Название оправдано множеством возможностей и опций, которые клиент выбирает на свое усмотрение. По сути, это обычная дебетовая карточка.

Аналогичный продукт обходится клиентам не пенсионерам 249 рублей в месяц, если они оплачивают по карте менее 5000 рублей в месяц. Единственным условием для бесплатного обслуживания пенсионерам является поступление минимум 1 копейки раз в 3 месяца от пенсионного органа.

Предложение выгодно людям, часто совершающим покупки по безналичной оплате. С оборотом растет польза от использования пластика. В зависимости от выбранной программы, вы получаете одно из поощрений:

• увеличение процента по вкладу;
• снижение ставки по кредиту;
• начисление бонусов;
• возврат от 1 до 10% потраченных денег.

Плюсы и минусы

По отзывам пользователей, основные преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• увеличение размера поощрений вместе с расходом;
• возможность получения кэшбэка живыми деньгами;
• бесплатные СМС-оповещения;
• возможность получения наличных в любых банкоматах без комиссии;
• работа пластика в Крыму (в отличие от международных карт);
• доступ к удаленным сервисам банка – интернет-банк, мобильное приложение.

Недостатки продукта:

• при безналичных расходах менее 5000 в месяц поощрения не предусмотрены;
• если пенсию перевести в другой банк, а карточку не закрыть и не расплачиваться ей, обслуживание станет платным;
• в некоторых городах отсутствует возможность выдачи;
• использование только на территории России, но это характерно для всех карт любого банка, на которые поступают деньги из бюджета (система МИР); проблема обусловлена сложностями в международной политике.

Кто может оформить

Пластик доступен лицам, имеющим право на выплаты от пенсионных органов РФ. К таким относятся Пенсионный фонд, соответствующие подразделения МВД, ФСБ, других спецслужб.

Достигшим пенсионного возраста достаточно предъявить паспорт. Если вам положены выплаты в более молодом возрасте, предъявите документ, подтверждающий право на получение, например, справка из ПФР.

Полезно знать:

• единоразовые выплаты можно получать на любой счет или карту;
• при отсутствии регулярных пенсионных поступлений обслуживание продукта будет на условиях обычного дебетового, что может стоить 249 рублей в месяц.

Как подать заявку на получение пенсии на карту ВТБ?

Закажите карту в отделении банка. Обратитесь к сотруднику с паспортом, он вместе с вами заполнит заявление. Опытные пользователи интернета могут оформить заказ из дома с сайта ВТБ, перейдя по соответствующей ссылке.

Вы получите пластик вместе с заявлением о переводе на него пенсии. Заполните документ, отправьте или отнесите его в ПФР.

Как перевести получение с карты Сбербанка или другого банка?

Банки оказывают услуги по безналичному переводу средств. Отправляет деньги Пенсионный фонд. Именно его необходимо уведомить о смене реквизитов. Будет достаточным подать заявление, полученное вместе с карточкой в ВТБ. В Сбербанк или любой другой банк сходите сдайте старую карту.

Разновидности пенсионных карт

В начале 2018 года ВТБ24 прекратил существование, слившись с ВТБ. У клиентов остались карточки, выпущенные до объединения. Они обслуживаются до конца срока действия на прежних условиях. Необходимости в досрочной замене нет. При желании получите новую мультикарту.

Платежная система МИР

Сервис работает с 2015 года. Его появление было вызвано конфликтами в 2014, введением экономических санкций. Пользование международными картами Visa, MasterCard, Maestro оказалось уязвимым, так как их главное управление находится в США. Поступление денег может быть блокировано по решению за пределами России.

Чтобы гарантировать своевременные выплаты, была создана российская платежная система МИР. По закону бюджетники, военнослужащие, пенсионеры должны получать выплаты от государства без участия иностранных инструментов. Выбрать можно обычный банковский счет или карточный.

У пенсионеров сохраняется альтернатива – наличными через почту.

Перевод пенсий на МИР происходит постепенно. Желающие могут немедленно обратиться для замены. По закону международной Maestro можно пользоваться до конца срока его действия. Выдача такого пластика прекратилась в 2018 году, последний выданный проработает до июля 2021.

Можно ли получать выплаты на карту Visa или Mastercard?

Оформить международную Визу, МастерКард для перечисления денег из бюджета не получится, запрещено законом. Любой гражданин может открыть такую карточку, самостоятельно оплачивая ее обслуживание.

Вы можете переводить на международную карту деньги с любого своего счета, включая привязанный к карте МИР. Распоряжение собственными средствами государством не ограничено.

Пенсионная Мультикарта

При ежемесячных безналичных расходах по карте менее 5000 рублей она по функциям аналогична обычной дебетовой с бесплатным обслуживанием. Пользуясь пластиком в магазинах, клиент получает преимущества по программе, выбранной на свое усмотрение:

Опция	Форма вознаграждения	Поощрение в зависимости от безналичных расходов в месяц
		5 – 15 тыс. руб.	15 – 75 тыс. руб.	Более 75 тыс. руб.
Сбережения	Процент по вкладу	+ 0,5%	+ 1%	+ 1,5%
Заемщик	Ставка по кредиту	— 0,25%	— 0,5%	— 1,5%
Cashback	Возврат процента от всех покупок по карте	1%	1,5%	2%
Рестораны	Возврат рублями части расходов в ресторанах, кафе, театрах, кино	2%	5%	10%
Авто	Зачисление процента от оплаты на заправках, парковках	2%	5%	10%
Коллекция	Начисление бонусов, которыми можно оплатить покупки у партнеров банка	1%	2%	4%
Путешествия	Начисление милей, к оплате принимаются партнерами программы	1%	2%	4%

Характеристика

Обслуживание – бесплатное.

Платежная система – МИР.

Срок действия – 3 года.

Бонусы – в зависимости от оборота по карте.

Получение наличных:

• через терминалы ВТБ всегда бесплатно;
• в банкоматах других банков бесплатно, если сумма оплат по карте больше 5 тыс. руб. в месяц. Комиссия списывается при обналичивании через сторонний терминал, но при достижении расхода в 5 тысяч сумма зачисляется обратно на счет.

Преимущества

Пенсионная мультикарта выгодно отличается от остального пластика ВТБ бесплатным обслуживанием независимо от расхода. По сравнению с карточками других банков отметим:

• кэшбэк деньгами;
• возможность бесплатного получения наличных в банкоматах любых банков;
• доступность поощрений, характерных для привилегированных карт.

До 8,5% ставка на сбережения

Если вы располагаете некоторой суммой свободных денег, получайте доход, сопоставимый с долгосрочным вкладом или выплатами надежного НПФ. При этом ваши средства будут ликвидны, при необходимости вы сможете забрать нужную сумму, не теряя накопленные проценты. Как это работает:

1. Подключите опцию «Сбережения» в отделении или через интернет-банк.
2. Откройте накопительный счет.

По итогам месяца будут начисляться проценты на минимальную сумму, которая была зафиксирована на этом счете за период. Чем дольше вы храните деньги, тем выше базовая ставка:

Срок	Базовый %
С 1 месяца	4
С 3 месяца	5
С 6 месяца	5,5
С 12 месяца	7

3. Оплачивайте картой покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц, получайте надбавку к базовой ставке:

Сумма расхода по карте в месяц, руб.	Размер надбавки к базовой ставке накопительного счета, %
0 – 5000	0
5000 – 15000	0,5
15000 – 75000	1
Более 75000	1,5

Рассмотрим на примере:

1 августа мы подключили опцию «Сбережения» и открыли накопительный счет. Минимальный остаток на счете в сентябре был 10000 рублей. Оплата по карте составила 18000 рублей. Подсчитаем, сколько будет начислено в октябре:

Сентябрь – второй месяц пользования счетом. Базовая ставка – 4%.

Безналичная оплата соответствует надбавке в 1%.

Итого будет начислено 5% годовых на остаток 10000 рублей, что составит 41,10 руб. (10000х5%/365*30).

Предположим, через год в августе на счете будет не менее 45000 рублей на протяжении всего месяца. По карте ничего не оплачиваем.Рассчитаем вознаграждение:

Счет будет открыт уже 13-й месяц, ставка по нему будет 7%.

Оплата карточкой 0 руб., надбавка 0%.

Причислено будет 267,53 руб. (45000х7%/365х31)

Если мы в августе оплатим, например, 80000 за шубу карточкой, то процент будет следующий:

Базовая ставка также 7%. Надбавка 1,5%, так как расход более 75000 руб. Итого 8,5%.

Получим на накопительный счет 324,86 руб. (45000х8,5%/365х31).

Внимание! Для расчета базовой ставки берется минимальная сумма за месяц на счете для накоплений. Если мы будем расходовать средства с него, процент будет начислен на меньшую сумму.

Кэшбэк

Слово заимствовано из английского языка, в переводе на русский означает «возврат наличных». Кэшбэк стал популярен среди банков, магазинов в качестве поощрения. Такой подход помогает сохранить действующих клиентов, оказывается более эффективным, чем традиционная реклама. 100% средств, потраченных на кэшбэк, достигают лиц, уже проявивших интерес к услугам.

ВТБ предлагает держателям мультикарт несколько программ возврата части потраченных денег. Клиент может подключить опцию и копить кэшбэк по всем покупкам от 1 до 2%, либо по выбранной категории повышенный, вплоть до 10% (например, расходы на авто или рестораны).

Социальная карта москвича

ВТБ предлагает оформить специальные карты для жителей столицы, имеющих право на социальные льготы. Правила пользования определяют пластик как собственность города Москвы.

Что это такое?

Продукты разработаны в соответствии с нормативными актами Правительства Москвы. Их обслуживание бесплатное. На пластике установлены программы, обеспечивающие:

• работу с банковским счетом, платежные операции;
• пользование полагающимися социальными льготами (например, проезд, ускоренная запись в поликлинику через специальные терминалы).

Оформившие социальную карту москвича МИР ВТБ для пенсионеров получат 4% годовых на остаток.

Для кого предназначена

Обратившимся нужно подтвердить свое право на социальные выплаты или льготы. Москвичи, которым доступна карточка:

• пенсионеры;
• молодые мамы;
• студенты;
• льготники городского центра жилищных субсидий;
• ученики;
• сотрудники МВД.

Как получить

Пластик доставляется в отделение, которое вы выбрали при оформлении заявки. Если выпуск плановый, пенсионная карта МИР ВТБ будет доставлена в офис, в котором вы ее открывали. Банк оповещает клиентов о готовности через СМС. Если по какой-то причине вы не дождались сообщения, уточните информацию по телефону горячей линии 88001002424, в отделении, либо в личном онлайн-кабинете, при его наличии.

Для получения предъявите паспорт.

Как активировать карту?

Активация происходит при выполнении любой операцию с вводом ПИН-кода. Вы можете:

• запросить баланс в терминале;
• с помощью карточки положить деньги на телефон через банкомат;
• оплатить в банкомате любую квитанцию;
• совершить оплату покупки в магазине.

Где взять ПИН-код?

Получив мультикарту впервые, позвоните в клиентскую службу ВТБ по бесплатному номеру 88001002424. Следуя инструкциям информатора, вы получите PIN.

Четырехзначный код к социальной карте ВТБ для пенсионеров выдается вместе с ней в конверте.

Перевыпуск карты

Замена бывает плановая и внеочередная.

Примерно за месяц до окончания срока действия банк выпустит новый пластик. Его срок действия будет продлен на 3 года. Номер, ПИН-код сохранятся.

При порче или утрате карты, ее необходимо заблокировать и заказать досрочный перевыпуск. Все сделать можно одним из способов:

• по телефону;
• в личном кабинете через интернет;
• в отделении.

При досрочной смене меняется номер и PIN. Его получение происходит как для новой карты: по телефону 88001002424 (мультикарта), либо в конверте (СКМ). Активируйте его вводом в терминале.

На какой срок выдается

Нами не обнаружено в регламентной документации точного правила срока действия.

На практике пенсионеры получают карточку на 3 года.

Что делать, если сейчас ВТБ24?

ВТБ является правопреемником ВТБ24 и обслуживает весь его пластик на условиях, согласованных с клиентами. Любой карточкой можно пользоваться до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. При желании вы можете досрочно расторгнуть договор и заключить новый на мультикарту. Для этого обратитесь в банк с паспортом.

Плюсы карты МИР ВТБ для пенсионеров преобладают над минусами. Это универсальный продукт. Те, кто привык снимать деньги наличными, не заметят разницы между привычным пенсионным пластиком и мультикартой. Клиентам, готовым пользоваться новыми технологиями и получать от них пользу, не нужно оформлять дополнительную карточку. Преимущества премиальных услуг доступны по пенсионной.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Когда разговор заходит о негосударственных пенсионных фондах, многие из нас просто разводят руками, потому что им нечего сказать. Это свидетельствует о низком уровне финансовой грамотности нашего населения. Что ж, пришла пора менять ситуацию. Итак, начнём с вопроса: что такое негосударственный пенсионный фонд и чем он отличается от государственного?

По данным официального сайта Пенсионного фонда России, негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения. Не сильно понятнее стало, не правда ли? Иными словами негосударственный пенсионный фонд – тот же Пенсионный фонд России, только находящийся во владении частных лиц и корпораций.

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, например, принадлежит финансовой группе ВТБ. В этом заключается основное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного. Если ПФР (Пенсионный фонд России) полностью включён в бюджет страны и подотчётен государству, то НПФ (негосударственный пенсионный фонд) в бюджетную систему не входит.

Если НПФ является частной компанией, значит, их деятельность никак не регулируется?

Нет. В России принят Федеральный закон от 7 мая 1998 №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”, который полностью регулирует деятельность этих организаций.

Также следует знать, что негосударственные пенсионные фонды имеют право инвестировать собственные средства не только в государственные, но и в частные активы. Именно поэтому считается, что НПФ приносят большую прибыль: проценты, которые начисляются на пенсионные накопления выше, чем у ПФР. Деньги, которые поступают в оборот компании идут на расширение инвестирования, получение большей прибыли и, соответственно, позволяют выплатить бОльшие деньги своим клиентам.

Для чего нужно негосударственное пенсионное обеспечение?

Заключение договора негосударственного пенсионного обеспечения с АО ПАО НПФ Пенсионный фонд ВТБ открывает Вам следующие возможности:

1. Вы можете сформировать негосударственную пенсию себе и своим близким вне зависимости от получения государственной пенсии;
2. Самостоятельно определять размер взносов, периодичность и сроки внесения, так же как и размер и длительность получения пенсии;
3. Инвестируя таким образом средства получать доход как на этапе накопления, так и на этапе выплат;
4. Договор НПО можно в любой момент разорвать, получив выкупную сумму, которая прописана в условиях пенсионного договора;
5. Получать информацию о состоянии счёта в Личном кабинете или по электронной почте;
6. Получить возврат 13% уплаченной суммы взноса в соответствии со статьёй 219 Налогового Кодекса РФ.

Вы можете выбрать любую схему пенсионного финансировать из большого списка программ, найти который можно в конце статьи.

Обратите внимание, что пенсионные схемы, предусматривающие наследование, предполагаю наследование накоплений в полном объёме, включая начисленный инвестиционный доход.

1. Вы заключаете договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО ПАО НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
2. С помощью специалистов индивидуально подбираете удобную Вам пенсионную программу и открываете личный пенсионный счёт в Фонде;
3. По возможности пополняете именной пенсионный счёт;
4. Накопленные средства инвестируются, а по итогам года Вам начисляется доход;
5. По наступлении пенсионных оснований Вам рассчитывается дополнительная пенсия в соответствии с условиями выбранной Вами пенсионной программы.

Какие возможности открывает пенсионная программа:

• сформировать пенсию вне зависимости от работы, стажа, квалификации и т.д.;
• определить порядок внесения платежей и их периодичность самостоятельно в зависимости от финансовых возможностей;
• получить дополнительный доход от инвестирования средств;
• контролировать собственные средства с помощью сервиса Личный кабинет.

Чтобы стать участником негосударственной пенсионной программы, достаточно заключить договор о негосударственном пенсионном обеспечении с АО ПАО ВТБ Пенсионный фонд в сервисе НПО-Онлайн или заполнить анкету на официальном сайте Пенсионного фонда ВТБ.

Варианты пополнения пенсионного счёта без комиссии:

• система НПО-Онлайн;
• система “ВТБ24-Онлайн”;
• банкоматы “ВТБ24”;
• бухгалтерия Вашего работодателя.

№56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», а также в соответствии с Федеральным законом от 04.11.2014 г.

1. каждый клиент может зарегистрироваться на официальном сайте банка и отслеживать движение своих денежных средств;
2. отмечается высокий уровень надежности;
3. работа группы банка ВТБ 24 направлена на инвестирование накопленных денежных средств;
4. для удобства сотрудничества действует круглосуточная горячая линия;
5. возможность самостоятельно вносить денежные средства без комиссии – разрешается осуществлять взносы от 2 до 12 тыс.

Внимание Все мы работаем на нашу будущую пенсию, что бы в старости не испытывать нужды, быть полностью обеспеченными и помогать своим родным.

Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год.

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода, который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

• Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
• Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Основные сведения

Для повышения благосостояния людей были основаны НПФ. Но многие до сих пор не знают, стоит ли оформлять переход или оставить все как есть. Как известно, каждый человек имеет накопительный пенсионный счет. При трудоустройстве перечисляются вознаграждения, часть которых переводится в ПФ. Таким образом, человек обеспечивает себе получение дохода в старости.

НПФ считается легальной структурой, контролируемой государством. Все вклады застрахованы. Поэтому если фонд перестает работать, денежные средства автоматически перечисляются в ПФР. Но нужно учитывать, что НПФ грамотно инвестирует в ценные бумаги, госкорпорации, депозиты, счета. Благодаря такой деятельности обеспечивается выплата более крупного дохода пенсионерам.

Как расторгнуть договор с нпф втб

Осмысленных причин может быть три:

1. намерение перевести средства в Государственный фонд.
2. стремление получить в свое распоряжение накопленную сумму;
3. желание перевести деньги на хранение в другой НПФ;

В зависимости от причины разрыва договора, будут отличаться способы, которые можно использовать.

Объектом назначения может быть другой фонд – как государственный, так и частный, а также банк. Если деньги будут переведены в банк, то клиенту придется заплатить подоходный налог с начисленных по вкладу процентам.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может отказаться от их дальнейшего формирования и направлять средства только на страховую пенсию:

• В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
• При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

• При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
• ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионные накопления застрахованного лица обратно в ПФР при возникновении иных случаев:

• отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
• ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
• на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
• прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
• признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен отправить ему об этом уведомление, а также выдать выписку из его индивидуального лицевого счета, с которого будут передаваться в ПФР средства. ПФР в свою очередь тоже должен уведомить гражданина о поступлении на его лицевой счет накопительных средств от НПФ.

Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22% от заработной платы работника, из них:

1. 6% идет на накопительную пенсию;
2. 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Стоит помнить, что с 2019 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу .

Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено».

В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию.

Частота перехода

До 31 декабря 2014 года лица 1967 года рождения и младше имели право на перевод накоплений в другое учреждение. Тогда это можно быть делать 1 раз в год. Сколько раз можно менять НПФ сейчас? На сегодняшний день такая возможность предоставляется не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Но государством сохранено право выбора для застрахованных лиц при переходе из одной организации в другую. Сейчас есть 2 метода:

1. Срочный. Заявление о переходе в другой НПФ подается 1 раз за 5 лет. Гарантируется сохранение инвестиционного дохода.
2. Досрочный. Застрахованный гражданин может переводить деньги по старой процедуре 1 раз в год. Но полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Получается, что размер накоплений не будет увеличен, причем иногда он уменьшается. Поэтому выгодно сохранение накоплений в одном учреждении не менее 5 лет для увеличения пенсионных средств.

Как часто можно менять НПФ? Это зависит от варианта перехода.

Как перейти из НПФ в ПФР в 2019. Правила перевода накоплений

Информация о НПФ, куда можно перевести свою накопительную часть размещена на сайте Центробанка РФ.

Кстати, на основании закона №422-ФЗ, участником системы является ПФР.Отказаться от формирования накопительной части пенсии можно в любой момент.

Приняв такое решение, пенсионные взносы будут перечисляться только на страховую пенсию. При этом те средства, которые уже накопились в фонде так и останутся на личном счете гражданина, где продолжат инвестироваться фондом.

Причины отказа

Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:

• изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
• написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.

В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом — перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

В бланке указывают следующую информацию:

1. паспортные данные;
2. решение по переводу финансов в новый НПФ;
3. данные нового фонда;
4. объем накоплений на момент расторжения договора.

Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.

Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.

Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:

1. неправильно составленная форма заявления;
2. нарушение сроков;
3. неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
4. невозможность установить личность заявителя.

При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:

• прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
• с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
• затраты по переводу средств.

Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР. Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.

Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

Идеальный период для расторжения договорных отношений — конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

Важно знать не только то, как часто можно менять НПФ, но и как отказаться от работы с учреждением. Необходимо ознакомиться с договором, особенно внимательно прочитать раздел по расторжению документа.

Затем нужно написать заявление о прекращении обязательно в офисе НПФ или подать заявку в ПФР. Необходимо обозначить дальнейшие действия с денежными средствами – перевод в другое учреждение или возвращение денег в ПФР.

Почему может быть отказ? Причины этого следующие:

1. Неправильно написанное заявление.
2. Нарушение сроков.
3. Неправильный порядок подачи заявки.
4. Сложности с установлением личности заявителя.

С прекращением договора у клиента есть свои потери, например:

1. Сохранение прибыли за неполный отчетный период.
2. Удерживается налог 13%. Если деньги отправляются в другой НПФ, то сбора не будет.
3. Затраты на переводы.

Чтобы не было потерь, нужно заранее обратиться в НПФ с запросом о правилах перевода, а потом подавать заявку. Там же обычно прописывается, как часто можно менять НПФ. При увольнении застрахованного лица нужно расторгнуть соглашение ОПС для перехода в другое учреждение. В этом случае все оплачивает сотрудник фирмы.

Если работа прекращена из-за ликвидации компании или по другим причинам, работодатель должен самостоятельно оплатить все расходы. Идеальным периодом считается конец года, чтобы сохранить проценты.

Вопросы и ответы

Это подтверждает его высокую надежность и возможности для долгосрочного развития, а клиентам дает еще большую уверенность в сохранности их пенсионных накоплений.

Как можно управлять накопительной пенсией?

Как перевести накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд?

Вам необходимо сначала заключить договор об обязательном пенсионном страховании с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд и далее подать в Пенсионный фонд России соответствующее заявление (о переходе из ПФР в НПФ или из НПФ в НПФ), указав в нем АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию.

Плюсы и минусы перехода из одного фонда в другой

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

1. Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
   • количество застрахованных лиц;
   • объем собственных средств;
   • размер чистой прибыли;
   • объем финансовых резервов.

Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:

• Высокие процентные ставки.
• Право на самостоятельное формирование части пенсии.
• НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
• Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
• Льготы при оплате налогов.
• Прозрачность — вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
• Низкий риск мошенничества.
• Право на наследование части пенсии;
• Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
• Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
• НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.

К минусам относят:

• Нет четких показателей по увеличению пенсии — в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
• Невысокий процент инвестиционной доходности.
• Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
• Применяется валюта страны.
• Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
• При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
• Долгосрочность.
• Взимание комиссии за управление активами.

В данном видео президент НПФ «Лукойл-Гарант», Эрлик С.Н. рассказывает о процедуре перехода из одного ПФ в другой.

В заключение хотелось бы добавить, что НПФ действуют в настоящее время, несмотря на учет накопительной части в составе страховой доли отчислений. Право выбора НПФ закрепляется за каждым гражданином несмотря на ряд изменений в пенсионной реформе, по крайнем мере, в ближайшие два года, пока не будет изменена пенсионная реформа.

• Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2019 года.

Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2019 года.

Переход организации в иной НПФ

Не всем людям и компаниям известно о работе пенсионной системы. Только некоторым известно, зачем и почему следует переводить деньги в другое учреждение. Организации могут делать такие же ошибки, как и остальные граждане, если регулярно меняют НПФ. При незнании некоторых нюансов компания несет убытки:

1. Потеря прибыли при перечислении денег в середине года.
2. Уплата налога в размере 13%, если капитал возвращается в ПФР.
3. Расходы по переводу в новое учреждение.

Лучше всего переходить в другую организацию не раньше, чем спустя 5 лет работы в конце финансового года. Это позволит сохранить инвестиционные капиталы.

К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы. Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ. Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.

При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:

• потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
• удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
• расходы за перевод средств в новый НПФ.

Здесь

Вы можете узнать как формируется накопительная часть пенсии.

Идеальный вариант для компании — это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.

Преимущества и недостатки НПФ

Перевод в другой фонд имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относят:

1. Высокие ставки.
2. Самостоятельное формирование пенсии.
3. Защита от пенсионных реформ, относящихся к условиям получения пенсии, уменьшению выплат.
4. Работа организаций осуществляется по нормам закона.
5. Предоставляются льготы при уплате налогов.
6. Все сведения о работе присутствует на сайте.
7. Небольшой риск мошенничества.
8. Наследование части пенсии.
9. Если НПФ не предоставляет прибыль за 1 отчетный период, то он компенсирует потери застрахованного лица благодаря резервам.
10. Фонд вкладывает деньги в надежные источники, перечень которых зафиксирован законом.

Из недостатков выделяют:

1. Отсутствие четких показателей по повышению пенсии – в договоре не зафиксирована ставка НПФ, так как каждый год она меняется.
2. Невысокий процент доходности.
3. Вложенные средства не получится изъять до пенсии.
4. Используется валюта страны.
5. Клиент не может влиять на инвестиционные операции, осуществляемые внутри НПФ.
6. Из наработанных инвестиций вычитается налог.
7. Долгосрочность.
8. Сбор средств за управление активами.

Таким образом, право выбора организации закреплено за каждым человеком. При отсутствии каких-либо изменений можно свободно переходить из одного учреждения в другое.

Начиная с 2018 года, правительство предложило гражданам определённую свободу выбора в плане формирования пенсионных накоплений. В частности, будущие пенсионеры могли формировать страховую и накопительную часть пенсии. В первом случае речь идёт о гарантированных выплатах, которые формируются в течение всей трудовой деятельности и будут назначены по достижении установленного возраста. Во втором – суммы, которыми гражданин может распоряжаться по своему усмотрению и получать при правильном размещении денежных средств дополнительный доход.

Отметим, что храниться накопительная пенсия может не только в ПФР. Граждане могут передавать эти средства в управление негосударственным организациям – НПФ. С учётом внесения последних изменений в законодательство и повышение пенсионного возраста, всё больше граждан пытаются обрести пенсионную самостоятельность и выйти из-под патроната государства. В частности, только за 2018 год в ПФР было подано около 2-х миллионов заявлений о переходе в НПФ. Это право каждого россиянина, однако, делая такой выбор, нужно знать, кому именно лучше передать управление своей пенсией, чтобы потом не сожалеть о своём решении. Рассмотрим, что может предложить гражданам НПФ ВТБ.

Что нужно знать о пенсионной реформе?

В целом все значимые изменения произошли ещё в 2014 году, когда правительственным постановлением изменился общий порядок пенсионного страхования. В частности, привычная для многих пенсия раскололась на страховую и накопительную, граждане получили возможность распоряжаться своими сбережениями.

В этом же году был введён мораторий для накопительной пенсии, действующий по настоящее время. На основании этого распоряжения работодатели не могут перечислять деньги в накопительную пенсию, все обязательные взносы идут в страховую часть. Кроме этого, было принято решение о формировании пенсионных накоплений не в рублях, а в коэффициентах.

Зачем переводить деньги в НПФ

На первый взгляд, никакого смысла в этом нет. Пенсионные накопления, хранящиеся в ПФР, также передаются в доверительное управление и приносят инвестиционный доход. Однако это не совсем так.

Дело в том, что негосударственные организации более гибко распоряжаются денежными средствами, поэтому доходность от доверительного управления деньгами получается заметно выше. Кроме этого, в НПФ более лояльный подход к клиентам, предусмотрена возможность единовременного получения всех хранящихся средств или фиксированных выплат в течение определённого периода времени.

Кроме этого, негосударственные фонды поддерживают завещательный принцип, поэтому в случае смерти клиента ранее достижения пенсионного возраста сформированные накопления не пропадают, а передаются выгодоприобретателю, которого клиент НПФ может указать в заявлении.

Какую доходность предлагает НПФ ВТБ своим клиентам?

Начнём с того, что сам фонд учреждён международной финансовой группой ВТБ, филиалы которой действуют на 4-х континентах. Это кредитно-финансовая организация с долей государственного участия более 60%, что придаёт компании экономическую стабильность и устойчивость.

Примечательно, что НПФ ВТБ также характеризуется высокой степенью надёжности. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА», компания получила оценку ruAAA – стабильный фонд.

Проведённая аналитика основывалась на следующих факторах:

• состояние активов;
• величина собственных финансовых резервов;
• инвестиционный доход;
• динамика выполнения взятых на себя обязательств;
• качество оказания услуг.

В результате проведённой оценки стабильности был определён и рост инвестиционного дохода за 3-летний период. Выведенный показатель составил 45.1%. В целом, НПФ ВТБ занимает устойчивую финансовую позицию на российском экономическом рынке. Фонд в полном объёме исполняет взятые обязательства по пенсионному страхованию и минимизирует риски благодаря грамотному распоряжению активами.

Как узнать размер своей будущей пенсии?

Сразу нужно уточнить, что величина пенсионного содержания складывается из нескольких факторов.

Основополагающими моментами считаются:

• величина обязательных взносов;
• количество полных лет на текущий момент;
• предполагаемый возраст выхода на пенсию;
• срок получения денежных выплат.

На основании этих данных определяется общий размер пенсионных накоплений и величина ежемесячных выплат.

Самое интересное, что самостоятельно никаких вычислений производить не нужно: все расчёты делают онлайн-калькуляторы, которые есть на сайте любого Негосударственного Пенсионного Фонда.

В этом направлении ВТБ предлагает своим действующим и потенциальным клиентам очень удобный инструмент, который находится здесь: https://www.vtbnpf.ru/privat/calculator/npo/.

Калькулятору нужно только задать актуальные значения, и система автоматически рассчитает размер пенсионного содержания.

Справедливости ради отметим, что такой калькулятор предлагает и ПФР. Находится он по этой ссылке: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/. В обоих случаях проходить регистрацию на сайте и вводить какие-либо персональные данные не требуется.

Как перевести пенсию в ВТБ?

Перевод накопительной части пенсии осуществляется только в заявительном порядке и на добровольной основе. Это означает, что решение о переводе накопительной пенсии гражданин принимает самостоятельно, и никто не вправе принуждать его к этому действию.

Сделаем небольшое уточнение. Начиная с 2015 года многие работодатели по умолчанию перевели пенсии своих сотрудников в НПФ. Это было сделано для получения определённых льгот в плане обязательного социального страхования работников. Поэтому многие граждане даже не знают, что их накопления «ушли» из ПФР. Сразу отметим, что такие действия незаконны, и фиктивно заключённые договоры можно оспорить в надзорных инстанциях.

Правоохранительные органы такими вопросами не занимаются, поэтому обращаться нужно в ПФР или национальную Ассоциацию НПФ России. Если факт несанкционированного перемещения накопительной пенсии подтвердится, НПФ могут оштрафовать на 700 000 рублей и ввести ограничения на заключение договоров с частными лицами.

Чтобы перейти в НПФ на законных основаниях, нужно заключить договор на перевод накопительной пенсии в доверительное распоряжение. Для этого можно перейти на официальный сайт организации: https://www.vtbnpf.ru/privat/anketa/ и заполнить предложенную анкету.

Отметим, что аналогичную процедуру можно выполнить лично, обратившись в любой из региональных филиалов Фонда, которые обычно работают в отделениях банка ВТБ. Кроме этого, агенты НПФ часто совершают поквартирные обходы, заключая договоры с гражданами. Здесь нужно уточнить, что это не самый лучший вариант заключения договора: для перевода пенсии необходимо указывать персональные данные, которые могут попасть в руки мошенников.

Порядок заключения договора

Это делается после заполнения анкеты. Напомним, что сделать это можно на сайте НПФ ВТБ или при личном посещении одного из филиалов. Все указанные данные будут проверяться, и по результатам будет вынесено решение. Обратите внимание, что указывать нужно только достоверные сведения, чтобы избежать случаев отказа. Отметим, что отказать в переводе накопительной пенсии могут ВТБ и ПФР, и одной из распространённых причин отказа являются ошибки при заполнении документов.

Если противоречий нет, сотрудники ВТБ самостоятельно связываются с будущим клиентом, сообщают о вынесении положительного решения и предлагают заключить договор. Делается это в отделении банка. В целом договор заполняет сотрудник организации, гражданину остаётся лишь проверить правильность заполнения и поставить свои подписи на нужных страницах.

Какие документы могут потребоваться?

При заполнении заявки на сайте указываются только актуальные данные: сканы документов к анкете не прикрепляются.

В предусмотренных полях формы для заполнения отображаются следующие сведения:

• Фамилия, имя и отчество: на текущий момент и данные при рождении.
• Пол: муж/жен.
• Дата и место рождения.
• Адреса регистрации и фактического проживания (нужно для получения корреспонденции).
• Данные паспорта.
• Правопреемники: кто сможет получить пенсию в случае смерти клиента.
• Информация о предыдущем страховщике.
• Согласие на обработку персональных данных.

Перечисленную выше информацию придётся подтвердить оригиналами документов при личном посещении филиала. Сотруднику НПФ нужно предъявить паспорт и СНИЛС, дополнительных справок обычно не требуется.

Сколько времени займёт перевод средств?

Если говорить о бюрократической процедуре, на принятие решения о переводе накопительной пенсии в ВТБ уходит не больше 3-5 дней с момента подачи заявления. О том, что решение положительное, клиенту сообщают звонком по контактному номеру.

Однако речь идёт только о документальном оформлении правовых отношений. Перевод денежных средств между некоммерческими финансовыми структурами занимает гораздо больше времени – около года. Например, если вы написали заявление о переходе в НПФ ВТБ в 2019 году, средства поступят на счёт клиента только в 2020. Именно поэтому действует условие о смене пенсионного фонда не чаще одного раза в год.

Нужно уточнить, что, согласно действующим правилам, прибыль от инвестиций рассчитывается и зачисляется с 5-летним интервалом. Поэтому менять НПФ рекомендуется по истечении этого периода.

Разумеется, негосударственный фонд не сможет отказать в досрочном переводе, однако вся набежавшая прибыль будет аннулирована.

Как можно отслеживать инвестиционный доход?

Когда клиент заключает договор, в системе Негосударственного Пенсионного Фонда ВТБ автоматически создаётся Личный кабинет.

Это персональная страничка клиента, позволяющая выполнять следующие действия:

• вносить изменения в указанные ранее данные, например, если у человека изменилась фамилия или адрес проживания;
• узнавать текущее состояние своих изменений;
• управлять рассылкой корреспонденции;
• запрашивать отчёты;
• общаться в круглосуточном режиме с сотрудниками техподдержки через форму онлайн-чата.

Для доступа в Личный кабинет потребуются логин и пароль. При первом входе в систему, функцию логина выполняет СНИЛС, а пароля – номер паспорта. В дальнейшем пароль можно изменить на более удобный и легко запоминающийся вариант.

Информация о состоянии пенсионных накоплений отображается сразу на стартовой странице Личного кабинета. Если этих сведений нет, значит, деньги ещё не зачислены на баланс фонда. Более подробную информацию по этому вопросу можно получить в техподдержке, воспользовавшись онлайн-чатом со специалистом.

Как производятся выплаты?

Когда у клиента ВТБ появляется право на получение пенсионного содержания, возникает вопрос: как получать денежные средства? В этом направлении НПФ предлагает 3 способа выплат, поэтому каждый человек может выбрать оптимальный для себя вариант.

Происходит это по следующей схеме:

• Срочные выплаты – можно сразу забрать все средства, хранящиеся на счету, или определить периодичность перечислений. Накопления делятся равными частями и выплачиваются в течение указанного периода.
• Пока не кончатся средства – гражданин определяет размер ежемесячного денежного содержания, и пенсия будет выплачиваться в указанном объёме, пока лимит счёта не будет исчерпан.
• Пожизненное содержание – пенсия выплачивается в течение жизни клиента, поэтому размер отчислений напрямую зависит от величины накоплений.

Во всех перечисленных случаях действует ряд одинаковых условий. Во-первых, в период выплат деньги продолжают оставаться на счетах НПФ, следовательно, на остаток средств будет начисляться инвестиционный доход. Во-вторых, денежное содержание назначается в заявительном порядке, если иной порядок не предусматривается условиями договора.

Преимущества и недостатки

В любом формате правовых отношений имеются свои сильные и слабые стороны. Особенно это касается условий договоров, связанных с финансовыми выплатами.

К безусловным преимуществам можно отнести такие моменты:

• Высокий уровень надёжности НПФ ВТБ.
• Участие фонда в программе государственного пенсионного страхования.
• Развитый сервис информирования: клиенты получают своевременные уведомления обо всех финансовых операциях по счёту.
• Простая регистрация в системе: Личный кабинет создаётся по умолчанию.
• Относительно высокий уровень инвестиционного дохода.
• Возможность получения консультаций в отделениях банка ВТБ и по телефонам «горячей линии».
• Возможность получения налогового вычета.

Из недостатков можно выделить:

• Недоработанный функционал Личного кабинета на официальном сайте: многие пользователи обращаются в техподдержку именно по этому вопросу.
• Уведомления не всегда приходят своевременно, но эта проблема наблюдается не во всех регионах.
• Долгое ожидание выплат при назначении пенсии.

Как расторгнуть договор с НПФ ВТБ?

Производится эта процедура в заявительной форме. Чтобы передать накопительную пенсию в другое доверительное управление, нужно заключить договор с ПФР или другим негосударственным фондом.

Нужно уточнить, что клиент не обязан отчитываться перед ВТБ в совершении этой операции и письменно обосновывать своё решение. При переводе пенсии процедура осуществляется на общих основаниях и предполагает участие следующих документов:

• заявление;
• СНИЛС;
• паспорт.

Напоминаем, что переводить средства лучше минимум через 5 лет, чтобы полностью сохранить инвестиционный доход.

Как перевести пенсию из НПФ ВТБ обратно в ПФР?

Вернуться по патронат государственного пенсионного фонда можно в любое время. В начале мы упоминали, что к накопительной части пенсии применяется свободное распоряжение денежными средствами. Перевод денег может быть досрочным или запланированным. В первом случае заявление подаётся до 31-го декабря, и, начиная со следующего года, деньги будут переведены на счета ПФР, пусть и с потерей инвестиционной прибыли.

При запланированном переводе денег заявление подаётся в любое время, но средства перечисляются спустя 5 лет, следовательно, заявитель сохраняет всю причитающуюся ему прибыль.

Сама процедура выполняется в 3 этапа:

1. Подаётся заявление в территориальное подразделение ПФР. Сделать это можно на официальном сайте фонда, при личном обращении в филиал фонда, через портал ГОСУСЛУГ или в МФЦ. Бланк заявления получают по месту обращения.
2. После принятия положительного решения о переводе накоплений следует повторное обращение в ПФР для заключения договора и представления оригинала документов: паспорт и СНИЛС.
3. Выбирается инвестиционный портфель. На этом этапе принимается решение, какая из аккредитованных компаний будет управлять пенсионными накоплениями для получения инвестиционного дохода.

Обратите внимание, что на сайте НПФ ВТБ можно найти информацию о том, что при переходе в другой фонд клиент должен написать заявление, чтобы уведомить негосударственную организацию о своём решении. Делается это по желанию: если гражданин проигнорирует данное условие, уведомление отправит ПФР.

Если рассматривать ситуацию в целом, то Негосударственный Пенсионный Фонд ВТБ является не самым худшим вариантом для размещения своей накопительной пенсии. Компания занимает устойчивые позиции на финансовом рынке и предлагает действенные программы для приумножения капиталов своих доверителей.

Многие граждане не доверяют НПФ скорее по привычке, считая, что, если негосударственный фонд потеряет лицензию, все пенсионные накопления «сгорят». Это расхожее предубеждение. Закрытие такой структуры, как НПФ, – процесс далеко не быстрый, и сама процедура строго контролируется Центробанком и производится в соответствии с действующим законодательством. Согласно нормативным актам, когда негосударственный фонд получает уведомление об отзыве лицензии, он обязан в установленные сроки перевести активы своих клиентов в ПФР. Единственный нюанс: про инвестиционный доход в этом случае придётся забыть.

Как перевести накопительную пенсию в нпф втб

Переведите свою накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд “ВТБ24”, а мы расскажем Вам, какие преимущества Вы можете от этого получить.

В настоящее время слухи о закрытии накопительной части пенсии не только не утихают, а наоборот разрастаются с огромной силой. Пока государство бросает огромные средства на реформирование пенсионной системы и создание приемлемых условий, люди начинают смотреть в сторону негосударственных пенсионных фондов. Действительно, веры в то, что пенсионные баллы смогут значительно улучшить положение жизни под старость лет становится всё меньше, и логично, что люди начинают искать другие варианты. Одним из таких вариантов может стать негосударственный пенсионный фонд “ВТБ24”, о котором и пойдёт речь в данном материале.

Как перевести накопительную часть пенсии в нпф втб

Инфо В частности, только за 2018 год в ПФР было подано около 2-х миллионов заявлений о переходе в НПФ. Это право каждого россиянина, однако, делая такой выбор, нужно знать, кому именно лучше передать управление своей пенсией, чтобы потом не сожалеть о своём решении. Рассмотрим, что может предложить гражданам НПФ ВТБ.

В НПФ разрешается перевести только 6% зарплаты + добровольные взносы до 12 тысяч рублей в год.

Ответы на распространенные вопросы о том, как размещается накопительная часть пенсии в ВТБ

Вопрос №1: Можно ли перевести накопительную пенсию в ВТБ в 2020 году?

Ответ: Нет, в данный момент введен мораторий на перемещение пенсионных средств в негосударственные пенсионные фонды.

Вопрос №2: Могу ли я узнать, куда именно инвестируются средства моей накопительной пенсии в ВТБ? И будет ли мне известна доходность инвестиционных проектов?

Ответ: Деньги при осуществлении вклада передаются в управление ВТБ, инвестированием занимаются профессиональные экономисты, сведения об инвестиционном портфеле не разглашаются.

Как перевести накопительную пенсию в нпф втб пенсионный фонд

Начнём с того, что владельцем Мультикарты могут стать граждане России в возрасте от 14 лет. Обязательным условием оформления пластика является получение социальных выплат.

К этой категории дохода относятся:

• Пенсии по старости или инвалидности;
• Пособие по потере кормильца;
• Другие соцвыплаты, полагающиеся отдельным категориям граждан.

Для оформления карты, нужно обратиться в любое отделение ВТБ, заполнить анкету-заявление и представить сотруднику банка следующий пакет документов:

• СНИЛС;
• Паспорт;
• ИНН;
• Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий право на получение социальных выплат.

Когда карта будет готова, заявителю приходит СМС-уведомление.

Как перевести накопительную пенсию в нпф втб личный кабинет

Компания определяет условия участия работника в программе, например, в зависимости от стажа работы в Компании или профессиональной компетентности. Также именно компания определяет право на участие в пенсионной программе по выходу на пенсию, наличию дисциплинарных взысканий и т.д.

Периодичность пенсионных взносов может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной.

Размер пенсии работника зависит от того количества средств, которое он накопит, работая в Компании, к моменту назначения пенсии. При назначении пенсии работник может выбрать срок выплат (пожизненно или в течение какого-то срока) и периодичность (ежемесячно или ежеквартально) пенсии.

пример “Паритетной” пенсионной программы

Финансирование программы осуществляют и работник, и Компания на взаимной (долевой) основе.

Накопления будут переведены в фонд в течение месяца с момента подачи заявки. Для перевода необходимо:

1. подготовить всю требуемую документацию;
2. написать заявление в ПФР, которое подтвердит переход в НПФ;
3. посетить офис компании и оформить договор обязательного пенсионного страхования там либо пригласить агента на дом;
4. ждать СМС уведомления на телефон или сообщения на электронный ящик о том, что накопления переведены;
5. проверить сведения о перечислении, зайдя в персональный онлайн-кабинет.

При наличии электронной подписи заявление о переводе можно оформить без посещения ПФР, непосредственно в негосударственном НПФ.

Еще потребуется анкета. Бланк ее не определен законодательно, поэтому для использования берется форма, установленная в конкретной организации.

Как перевести пенсионные накопления в нпф втб

В настоящее время, эта практика приостановлена, и судя по последним новостям, возвращаться к ней правительство не собирается, по крайней мере, в ближайшее время.

Имеются у негосударственного пенсионного фонда ВТБ и некоторые недостатки.

Например:

• Официальный интернет-ресурс – многие пользователи выделяют неудобную навигацию и системные сбои, которые препятствуют доступу к «Личному кабинету»;
• Система оповещения – «письма счастья» приходят нерегулярно;
• Выплаты – долгое рассмотрение заявок на получение денежных средств.

Ближайшим конкурентом ВТБ в этой сфере деятельности считается НПФ Сбербанка. Эта структура привлекает внимание прозрачностью инвестиционных схем и интуитивно понятным интерфейсом официального сайта. Однако в отличие от ВТБ, эта структура не может гарантировать высокой доходности.

Как перевести пенсионные накопления в втб из другого нпф

Поэтому менять НПФ рекомендуется по истечении этого периода.

Разумеется, негосударственный фонд не сможет отказать в досрочном переводе, однако вся набежавшая прибыль будет аннулирована.

Когда клиент заключает договор, в системе Негосударственного Пенсионного Фонда ВТБ автоматически создаётся Личный кабинет.

Это персональная страничка клиента, позволяющая выполнять следующие действия:

• вносить изменения в указанные ранее данные, например, если у человека изменилась фамилия или адрес проживания;
• узнавать текущее состояние своих изменений;
• управлять рассылкой корреспонденции;
• запрашивать отчёты;
• общаться в круглосуточном режиме с сотрудниками техподдержки через форму онлайн-чата.

Для доступа в Личный кабинет потребуются логин и пароль.

• Надёжность – подтверждена аналитиками ведущих рейтинговых агентств;
• Контроль – следить за увеличением своих накоплений и прибыли от инвестирования средств можно через «Личный кабинет»;
• Поддержка – работает в круглосуточном режиме и оперативно отвечает на вопросы клиентов;
• Наследование – если гражданин не смог дожить до пенсионного возраста, находящиеся на счетах средства переводятся одному из родственников, выгодоприобретателя выбирает сам вкладчик;
• Дополнительный доход – прибыль от инвестиций добавляется к накопительной пенсии, что позволяет обеспечить себе достойную старость;
• Вариативные выплаты – в настоящее время, действует 4 способа получения своих сбережений.

Отметим, что раньше действовала программа софинансирования пенсий, позволяющая гражданам самостоятельно пополнять лицевой счёт.

ВТБ считается коммерческой структурой, почти 60% активов принадлежит государству. Сейчас, это международная финансовая группа, с присвоенным рейтингом надёжности ruAAA.

Как перевести свою пенсию в ВТб?

Процедура довольно простая, и не занимает много времени.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд ВТБ нужно выполнить следующие действия:

• Обратиться в любое из отделений банка ВТБ или отправить заявку через официальный сайт организации;
• Написать заявление на передачу накопительной части пенсии в доверительное управление;
• Подкрепить заявление установленным пакетом документов;
• Уведомить ПФР о переводе денежных средств.

Нужно отметить, что все перечисленные манипуляции можно проделать лично или через законного представителя.

Важно НПФ также работают в правовом поле, и в случае отзыва лицензии или банкротства обязаны перевести средства и передать клиентскую базу в Пенсионный Фонд России.

Фактически, граждане ничем не рискуют, и их накопительная пенсия вернётся в государственные пенаты.

Специфика деятельности НПФ заключается в том, что такие компании осуществляют доверительное управление денежной массой, но не имеют доступа к счетам своих клиентов. Организация инвестирует эти средства в ценные бумаги, акции и другие доходные проекты, получая с каждого капиталовложения прибыль. Определённые риски здесь конечно присутствуют, но в целом, граждане получают возможность приумножить свои пенсионные накопления.

Отметим, что по аналогичной схеме работает и Пенсионный фонд.

Вопреки расхожему мнению, пенсии не лежат мёртвым грузом на счетах ПФР.

Фонд является участником программы по предоставлению гарантий застрахованным лицам, которая не допускает сгорания средств и по первому требованию перечисляет деньги клиенту.

Компания находится под контролем Центрального Банка Российской Федерации. Фонду присвоен очень высокий рейтинг надежности «А++». Показатели, влияющие на оценку:

1. прозрачность и стабильность деятельности;
2. хороший уровень ликвидности;
3. широкое развитие сети по стране.

Порядок выплат

В соответствии с федеральным законодательством, фонду следует производить отчисления за счет средств пенсионных накоплений, своим клиентам, которые имеют право на их получение.

За выплатами может обратиться любой клиент НПФ ВТБ, имеющий основания для этого, в соответствии с пунктом 1 статьи 6 закона «О накопительной пенсии» (ФЗ от 28.12.2013 г.