Проверка накоплений
Сегодня каждому гражданину Российской Федерации присваивается индивидуальный страховой номер и сопровождающее его свидетельство. По этим данным жителям России дается возможность ознакомиться с пенсионными накоплениями. О том, как проверить свои накопления через сайт Пенсионного фонда или при личном посещении, пойдет речь в статье.
Содержание
- Общая информация
- Как можно узнать накопления?
- Как узнать через сайт ПФР онлайн: инструкция
- НПФ ВТБ официальный сайт
- Официальный сайт НПФ ВТБ 24
- Программы фонда
- Рейтинг надежности НПФ ВТБ 24
- Доходность фонда по годам
- Как проверить пенсионные накопления в НПФ ВТБ 24
- Номер горячей линии НПФ ВТБ
- НПФ ВТБ 24 Пенсионный фонд — официальный сайт личный кабинет
- НПФ ВТБ пенсионный фонд и его особенности
- Предоставляемые услуги
- Подробности и детали по программам НПФ ВТБ, телефон горячей линии
- Калькулятор расчёта пенсии
- Негосударственный Пенсионный фонд ВТБ 24
- Общая информация о пенсионном фонде ВТБ 24
- Условия и преимущества по пенсионным программам НПФ ВТБ 24
- Как перевести средства в данный НПФ
- Официальный сайт
- Отзывы клиентов об НПФ ВТБ 24
- Для чего это нужно?
- Как перевести свою пенсию в ВТб?
- Пенсии по инвалидности
- Минимальный размер пенсии от ВТБ
- Пенсионные карты: что может предложить ВТБ пенсионерам?
- Как оформить социальную карту ВТБ?
- Негосударственное пенсионное обеспечение ВТБ
- Способы выплат
- Как узнать размер накоплений?
- Гарантии безопасности
- Вывод
Общая информация
Начиная с 2015 года, каждому гражданину предоставляется возможность сформировать страховую пенсию и накопления. Первая разделяется на три категории:
- по достижению требуемого возраста;
- в результате получения группы инвалидности;
- при потере кормильца.
Пенсионное накопление, в свою очередь, тоже разделяется на три категории – единовременное, срочное или целевое. Формирование прав происходит на основе баллов или индивидуального коэффициента. Получение пособий по старости возможно в случае соответствия следующим требованиям:
- достижение минимального возраста выхода на пенсию. Отдельным категориям предоставляется возможность досрочного оформления пенсионных выплат;
- достижение минимального страхового стажа, который, в соответствии с действующими нормами законодательства, составляет 15 лет;
- получение минимального количества баллов, составляющего на данный момент 30 единиц.
По истечению каждого года работы гражданин прибавляет в свою копилку баллы. Количество может быть разным, исходя из вариантов пенсионного обеспечения. Если формируется только страховая выплата, гражданин получает 10 баллов. При направлении баллов на формирование накоплений, количество первых составит 6.25.
Аккумулирование отчислений на пенсию можно доверить либо государственной, либо негосударственной профильной организации (Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд соответственно).
Как можно узнать накопления?
Чтобы определить величину накоплений, не нужно ждать момента, когда можно будет оформить пенсионное удостоверение. Любой работающий гражданин имеет возможность ознакомиться с актуальным показателем пенсионных накоплений по СНИЛС.
Сделать это можно несколькими способами:
- Получение официального извещения по почте.
- Оформление выписки с индивидуального счета.
- Использование официального сайта Пенсионного фонда.
- Посещение отделения Сбербанка.
Как узнать через сайт ПФР онлайн: инструкция
Получив страховой номер индивидуального лицевого счета, каждый человек имеет возможность со временем накапливать стаж или баллы, которые потом будут конвертированы в пенсионную выплату. С помощью СНИЛС работодатель автоматически перечисляет взносы на будущую пенсию. Единый страховой номер способствует сокращению количества документов, которые могут понадобиться для получения услуг в государственной организации.
Чтобы определить сумму пенсионного накопления, не нужно в обязательном порядке посещать локальное представительство Пенсионного фонда. Теперь получение полезной информации возможно по интернету. На выбор пользователя доступны два сайта – Единый портал государственных услуг и официальный сайт Пенсионного фонда. Инструкция по использованию последнего доступна ниже.
- Перейдите на официальный сайт Пенсионного фонда и пройдите регистрацию. Убедитесь в наличии доступа к персональной электронной почте.
- После завершения регистрации нового аккаунта пройдите анкетирование. В анкете надо указать актуальный номер свидетельства СНИЛС, а также данные паспорта.
- Как только вы получите доступ к персональному кабинету, зайдите в раздел «Пенсионный фонд России». Там присутствует соответствующий раздел, где предоставляется информация об актуальных пенсионных накоплениях.
При возникновении трудностей, связанных с регистрацией и прочими организационными моментами, настоятельно рекомендуется связаться с представителями Пенсионного фонда по телефону. Контактная информация для обратной связи указана в верхней части официального ресурса. Звонок на горячую линию является бесплатным. Получить ответы на интересующие вопросы можно в круглосуточном режиме.
Получение информации через интернет является самым простым способом узнать сумму накопления, актуальную на данный момент. На официальном сайте Пенсионного фонда России доступен раздел «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений». Здесь вся информация удобно на несколько разделов в единой таблице. Результат – простое и быстрое ознакомление с требуемыми сведениями без посещения официального представительства ПФР в том или ином регионе.
Из сказанного выше можно сделать следующие выводы. Получение информации касательно пенсионных накоплений стало более простым благодаря введению соответствующей функции в интернете. Чтобы воспользоваться ею, достаточно зарегистрироваться на официальном сайте Пенсионного фонда или Госуслуг, а затем пройти верификацию (подтверждение личности).
НПФ ВТБ официальный сайт
Акционерное общество НПФ ВТБ Пенсионный фонд принадлежит одноименной группе компаний. За годы своего существования оно заняло уверенные позиции на рынке пенсионного обеспечения и страхования.
Об этом можно судить, исходя из растущего числа застрахованных лиц, которые формируют накопительную часть пенсии в фонде. На конец 2017 года их количество превысило отметку в 1,5 миллиона человек.
Официальный сайт НПФ ВТБ 24
Современные IT-технологии сделали возможным создание полезного и удобного ресурса для клиентов НПФ. Речь идет об официальном сайте, расположенном по адресу www.vtbnpf.ru. Меню с наиболее важными разделами расположено в левой части страницы, а ссылки на личный кабинет для физических и юридических лиц (это разные сервисы!) находятся в правой части.
Навигационные разделы дополняются новостной лентой внизу страницы. Кроме того, сайт оснащен специальным поисковиком, позволяющим по короткому запросу отыскать нужный подраздел.
К преимуществам «ВТБ Пенсионный фонд» можно отнести:
- качественную и слаженную работу сотрудников;
- широкий охват территории нашей страны (множество подразделений по городам);
- постоянный и стабильный доход от вложений;
- скорость оформления бумаг;
- прозрачность деятельности фонда.
Среди недостатков, отмечаемых клиентами, особенно выделяются:
- нестабильность работы интернет-сервисов;
- сбои в процедуре уведомления о состоянии счета;
- задержки по пенсионным выплатам.
В целом, НПФ функционирует на достаточно высоком уровне и ему можно доверять средства, идущие на формирование будущей пенсии.
Программы фонда
ВТБ предлагает две главных программы, одна из которых связана с обязательным пенсионным страхованием, другая – с негосударственным пенсионным обеспечением.
При переводе всех отчислений в негосударственный фонд ВТБ, за работника выплаты производит его работодатель (22% от зарплаты). Именно поэтому так важно иметь «белую» зарплату, поскольку именно от нее зависит уровень будущей пенсии.
Программа ОПС позволяет делать начисления тем, кто в данный момент уже находится на пенсии и гарантирует страховую часть будущим пенсионерам.
Программа негосударственного обеспечения касается накопительной части и имеет ряд особенностей.
Помимо формирования пенсии на себя, каждый клиент вправе назначить выплаты правопреемнику, т. е. такая программа позволяет наследовать пенсионные накопления.
Размеры и сроки взносов, а также характер выплат по достижении возраста выхода на пенсию могут регулироваться самими клиентами, что очень удобно. Кроме того, конкретную программу легко корректировать прямо во время процесса ее реализации.
Любой клиент фонда может расторгнуть договор с ВТБ и перевести накопленные денежные средства в другой фонд. Получить всю необходимую информацию легко через сервис личного кабинета, который расположен по адресу web.vtbnpf.ru/index.php?from=main (для физических лиц) и web.vtbnpf.ru/ipension/yr/ (для юридических лиц).
Большим плюсом программы является возможность получения налогового социального вычета. Те 13% от приумноженных накоплений, которые были уплачены в пользу ФНС, могут быть получены обратно.
Для тех, кто успел вступить в программу государственного софинансирования пенсии, ВТБ также предлагает свои услуги.
Рейтинг надежности НПФ ВТБ 24
АО ВТБ Пенсионный фонд занимает лидирующие позиции в рейтинге финансовой надежности компаний. Поначалу агентство рейтингования RAEX обозначило уровень надежности организации как A+. В прошлом году категория была повышена до A++, что обозначает самый высокий уровень.
Такие позиции вполне заслуженны, и положительная динамика развития фонда – прямое тому свидетельство.
Доходность фонда по годам
На сайте ПФ ВТБ представлены данные за большой отчетный период – с 2008 по 2017 год. Результаты деятельности компании впечатляют. Инвестирование пенсионных накоплений позволило за один год (2015 год по сравнению с 2014 годом) дать скачок в 6 миллионов рублей.
Если сравнить 2016 и 2017 годы, то показатель чуть снизился, но на общем фоне это не так заметно. Что касается пенсионных накоплений, то на конец прошлого года они составили почти 144 миллиарда рублей.
Инвестиционная политика фонда относится к числу надежных инструментов приумножения дохода населения благодаря широкому охвату. Инвестиции идут по разным направлениям – облигации, депозиты и т. д.
В сравнении с ПФР ВТБ имеет большую доходность (9,5% к 16 % соответственно). Средний показатель доходности держится на отметке в 11% годовых.
Как проверить пенсионные накопления в НПФ ВТБ 24
Чтобы проверить имеющиеся накопления, достаточно зайти в личный кабинет клиента. Сервисом можно воспользоваться только после регистрации через официальный сайт. Предварительно в фонд необходимо подать заявление о присоединении к программе предоставления услуги.
Когда заявление будет рассмотрено, клиент, уже имеющий заключенный с ВТБ договор, получит необходимые для входа в систему данные.
Авторизация в кабинете производится путем введения логина, пароля и защитного кода в соответствующие ячейки. Логином является СНИЛС – по три цифры вводятся в ячейки так, чтобы в конце осталось лишь две цифры для последней ячейки. Пароль назначается специалистом фонда по умолчанию и представляет собой номер паспорта без указания серии.
Важно! Пароль можно сменить в личном кабинете или восстановить в том случае, если он забыт. Введение кода с картинки позволяет защитить систему авторизации от спама, проверить, не работает ли от лица клиента робот.
Как только денежные средства поступают на счет клиента, он вправе контролировать его состояние при помощи рассмотренного сервиса. Онлайн-режим значительно упрощает взаимодействие с фондом, сокращает время на получение необходимой информации.
С помощью личного кабинета можно получить доступ к следующей информации: состоянию счета, уровню дохода от инвестирования, личным данным.
Номер горячей линии НПФ ВТБ
ВТБ Пенсионный фонд для улучшения взаимодействия с клиентами дает возможность получить исчерпывающую информацию по части формирования и назначения пенсии.
Для этого реализована круглосуточная система поддержки, когда любой гражданин нашей страны, имеющий договор обслуживания с АО ВТБ, может позвонить по номеру горячей линии 8-800-775-25-35 (звонок по России будет бесплатным).
При поддержке известного и одноименного банка НПФ ВТБ занимает лидирующие позиции на рынке пенсионного обеспечения. Положительные отзывы лишь подтверждают успешность компании, позволяя задуматься о перспективах вложения средств именно в нее.
ВТБ Пенсионный фонд личный кабинет — вход и регистрация
- Сначала необходимо перевести свои накопления из ПФР в ВТБ – для этого требуется принести паспорт и свидетельство ОПС в ВТБ и подписать договор.
- После подписания договора его оригинал должен быть передан в государственный Пенсионный фонд России для регистрации и перечисления средств. Это производится в течение 30 дней.
- Информация, которая потребуется для входа в ЛК НПФ ВТБ пересылается в течение этого периода или по его окончании на электронную почту, указанную в договоре и заявлении.
- После этого можно совершить первый вход в Личный кабинет, где будет доступна вся информация по накоплениям в полном объеме.
Помимо этого придется ввести код с картинки в специальное поле, чтобы доказать, что вы – не программа-злоумышленник.
- В реальном времени здесь можно посмотреть данные о том, в каком состоянии находятся пенсионные взносы (накопительная часть пенсии).
- Клиенту видна информация о результатах инвестирования всех или части накопительных средств пенсии.
- Можно посмотреть состояние именных негосударственных пенсионных счетов на сегодняшний день.
- Можно узнать, насколько успешны были инвестиции резервов.
ВТБ пенсионный фонд личный кабинет Участникам фонда нужно учитывать, что при разрыве договора неизбежны финансовые потери:
- получать информацию о состоянии накопительного или индивидуального счета;
- прибавить материнский капитал в накопительную долю пенсии;
- проводить мониторинг участия пенсионных накоплений в инвестиционных проектах;
- редактировать личные сведения;
- менять электронный адрес и пароль.
Работодатель ежемесячно переводит 22% от заработной платы работника в Пенсионный фонд России. Переводимая сумма делится на две части: 16% остаются в ПФР как страховая доля в баллах, 6% — накопительная доля в рублях, которую можно соединить со страховой, оставить в государственном фонде, либо перевести в любую частную страховую компанию. В НПФ накопительная доля будет работать, прирост денег обеспечивается участием в инвестиционных программах. Накопленные средства можно передать наследникам. Личный кабинет НПФ ВТБ Ссылка на персональный раздел клиента размещена среди группы блоков в правой части главной страницы сайта. Щелчок по ссылке «Личный кабинет для физических лиц» перенаправит клиента на страницу с электронной формой «Вход в систему». Здесь зарегистрированный пользователь может авторизоваться, введя в пустые ячейки формы: Личный кабинет НПФ ВТБ для физических лиц, представленный на сайте Фонда, выполняет функцию дистанционного информирования клиентов о деталях и статусе их пенсионных накоплений. Для того чтобы начать пользоваться сервисом личного кабинета через официальный сайт НПФ ВТБ, клиент пенсионной программы подает в Фонд письменное заявление на предоставление интернет-услуги. После обработки заявления будет выполнена регистрация данных клиента в системе, и он получит необходимые данные для входа в личный кабинет НПФ ВТБ. Дополнительная пенсия Подавать на налоговый вычет можно каждый год или раз в 3 года, как вам удобнее. При выходе на пенсию вы будете получать дополнительные выплаты, сформированные за счет ваших добровольных взносов и начисленной доходности. Это называется негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Инвестиционный доход начисляется ежегодно, даже после того, как вы выйдете на пенсию. ВТБ — Пенсионный фонд Личный кабинет ПФ ВТБ организован для доступа к информации о пенсии и разрешения проблем, вызванных переводом персональной пенсии в Фонд.
- образования дополнительной пенсии, независимо от общего стажа и зарплаты;
- определения порядка и периодов взносов;
- получения доходов по итогам инвестирования пенсионных средств клиента;
- контроля за счетом в удобное время.
Формирование инвестиционных портфелей дает возможность сохранить вклады участников, обеспечить надежную степень доходности. С 2010 по 2017 годы фонд достиг существенных результатов. А именно:
НПФ ВТБ 24 Пенсионный фонд — официальный сайт личный кабинет
Для получения материальной защищённости в преклонном возрасте, необходимо подумать о возможных источниках дохода в старости, и лучше всего позаботиться об этом заранее. Так как, на одной пенсии будет очень ограниченный бюджет. В настоящий момент, всё более популярными становятся негосударственный пенсионные фонды, ПИФы, вклады для физических лиц и пенсионеров.
Один, из самых надежных негосударственных пенсионных фонов, является АО НПФ ВТБ. О том, как войти в личный кабинет на официальном сайте и какие услуги предоставляет НПФ ВТБ (24) ниже на странице.
НПФ ВТБ пенсионный фонд и его особенности
Кроме перечня предоставляемых услуг, условиях пенсионного накопления и последующих начислений, по достижению возраста или других случаев, большое значение имеет доверие к организации предоставляющей данные услуги. Касаемо НПФ от ВТБ, то данная негосударственная организация входит в группу банка ВТБ, занимающего 2-е место в рейтинге банков России, уступая только Сбербанку. Соответственно, авторитет и поддержка у данной организации есть.
Наиболее выгодное преимущество услуг НПФ ВТБ заключается в предоставляемой возможности передачи прав на его владение наследникам.к содержанию
Вход в личный кабинет для физических лиц
Войти в личный кабинет для физических лиц можно по ссылке:
Личный кабинет предоставляет возможность быстро получить сведения про общий размер накоплений и вести статистику пополнения счета. Для входа необходимо, указать данные: свои логин, пароль (для юр.лиц: код, пароль), номер пенсионного свидетельства.к содержанию
Предоставляемые услуги
НПФ ВТБ предоставляет следующие услуги:
- программу государственного софинансирования пенсии;
- обязательное пенсионное страхование;
- негосударственное пенсионное обеспечение;
- корпоративные пенсионные программамы.
Программа государственного софинансирования пенсии
Принцип действия программы состоит в том, что после составления контракта с НПФ от участника программы требуется перечисление от 2000 (минимальный взнос) до 12000 рублей каждый год в течении 10 лет с момента уплаты первого взноса.
Соответственно, выполняя взносы в установленном объёме, это позволит увеличить пенсионные выплаты по будущей пенсии. к содержанию
Обязательное пенсионное страхование
Оформление договора в НПФ открывает доступ для вложения денежных средств в инвестиционные проекты, для увеличения пенсионных накоплений. Накопленную страховую пенсию можно передать своим наследникам.
Если пенсионные сбережения будут перечислены в НПФ ВТБ, то расчёт начислений будет происходить не в баллах, а в рублях. к содержанию
Негосударственная пенсионная поддержка
Условия программы предусматривают следующие возможности:
- установить сумму взносов и период перечисления денег;
- самостоятельно определить для себя величину будущей пенсии;
- отслеживать накопления на счете дистанционно;
- получать дополнительную прибыль за счет процентов;
- передавать накопления вместе с процентами своим наследникам;
- расторгать договор в любое время и получать все свои денежные средства.
Корпоративная пенсионная программа
Условия данной программы позволяют повысить размер негосударственной пенсии для работников, а также значительно снижают расходы самого предприятия. Данные условия становятся реальными за счет сокращения суммы выплат в государственный ПФ. В результате этого, на освободившиеся деньги организация повышает зарплату определенным работникам. Варианты действия программы разные.
Официальный сайт НПФ Пенсионный фонд
Для ознакомления с подробностями и информацией о доступных пенсионных программах предоставлен официальный сайт НПФ ВТБ. По каждому предложению здесь предусматриваются свои условия и определенные особенности договора. Кроме перечня предлагаемых услуг, здесь доступна для скачивания анкета для оформления договора.к содержанию
Подробности и детали по программам НПФ ВТБ, телефон горячей линии
Если у вас есть индивидуальные вопросы, на которых нет информации на официальном сайте НПФ ВТБ, можете позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35 (бесплатно по РФ).к содержанию
Калькулятор расчёта пенсии
На странице официального сайта или войдя в личный кабинет НПФ ВТБ 24 Пенсионный фонд, можно рассчитать сумму будущей пенсии с использованием калькулятора.к содержанию Для того, чтобы обеспечить свою старость стабильными доходами, превышающими сумму государственных начислений, лучше задуматься об этом уже сейчас. Для этого, можно рассмотреть НПФ ВТБ. Всю подробную информацию можно получить на страницах официального сайта пенсионного фонда ВТБ.
Негосударственный Пенсионный фонд ВТБ 24
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – дополнительные пенсионные выплаты, которые могут значительно увеличить доход гражданина в старости. Выдачей таких пенсий занимаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ). ВТБ 24 – известная в России компания. Занимается она не только оказанием банковских услуг населению, но и формированием НПО.
Общая информация о пенсионном фонде ВТБ 24
Сайт НПФ ВТБ 24 начал работать 17 ноября 2014 г. В своей работе организация придерживается следующих принципов:
- Доверие граждан. Свыше 2700 тыс. россиян уже стали клиентами фирмы.
- Надежность. С 2012 г. этот фонд занимает лидирующие позиции в рейтинге финансовой надежности по специальной шкале ruAAA.
- Открытость. Инвесторская деятельность характеризуется понятностью и прозрачностью. Компания следует политике информационной открытости.
- Инновационные технологии. НПФ внедряет современные сервисы в повседневную жизнь граждан.
Руководит фондом Горчаковская Лариса Алексеевна. Она является главой организации с весны 2009 г.
Основные стратегические приоритеты компании:
- Эффективность. Фонд сохраняет баланс между доходностью и надежностью.
- Организация современной операционно-технологической платформы. Фирма развивает многоканальное обслуживание и современные сервисы, сохраняя высокий уровень поддержки граждан.
- Увеличение клиенто-центричности бизнес-модели. Компания повышает уровень лояльности россиян, разрабатывает для них индивидуальные программы и предложения.
Условия и преимущества по пенсионным программам НПФ ВТБ 24
Организация предлагает пенсионные программы не только для простых граждан Российской Федерации, но и для юрлиц.
Для физлиц
Пенсионные программы НПФ ВТБ 24 для физлиц обладают следующими особенностями:
- Можно сформировать НПО себе и собственным родственникам независимо от факта оформления госпенсии.
- Клиент может сам определять величину взносов, частоту и сроки их зачисления, величину НПО и продолжительность его выплаты.
- Инвестированные сотрудниками компании средства приносят клиентам прибыль как на стадии накопления, так и при выплате.
- Соглашение с НПФ возможно когда угодно аннулировать, получить выкупную сумму, прописанную в условиях договора.
- Можно получать сведения о состоянии счета в своем аккаунте на сайте либо посредством e-mail.
- Можно возвращать 13 процентов от совершенного взноса, соответственно со ст. 219 НК России.
Таблица примеров расчета НПО от НПФ ВТБ 24:
Срок предоставления НПО клиенту НПФ, лет | Величина ежемесячно совершаемого взноса, тыс. руб. | Суммарный размер взносов, тыс. руб. | Суммарная величина НПО, которое клиент получит от фонда, млн. руб. |
Величина ежемесячно предоставляемого НПО – 10 тыс. руб. (мужчина) | |||
10 | 0.98 | 352.643 | 1.2 |
15 | 1.469 | 528.965 | 1.8 |
Величина ежемесячно предоставляемого НПО – 10 тыс. руб. (женщина) | |||
10 | 1.475 | 442.422 | 1.2 |
15 | 2.212 | 663.633 | 1.8 |
Для юрлиц
Корпоративная пенсионная программа – один из видов НПО сотрудников фирм, средство решения задач организации, связанных с финансами, кадрами.
Преимущества программ для юрлиц в НПФ ВТБ 24 в следующем:
Финансовые
- работодатель освобождается от финансовой мотивации сотрудников, заменяя ее на обеспечение социальных гарантий;
- уменьшается налог на доход, потому что пенсионные взносы расцениваются ФНС как средства на оплату труда;
- работодатель освобождается от страховых взносов на пенсии в ПФР;
- можно получать доход от инвесторской деятельности фонда, который финансирует соцпрограммы поддержки получателей пенсионного обеспечения.
Кадровые
- дополнительно мотивируются работники фирмы;
- привлекаются новые высококвалифицированные кадры;
- удерживаются ключевые специалисты компании.
Социальные
- обеспечение финансового благополучия работников в будущем;
- повышение социального статуса организации;
- забота о работниках.
НПО финансируется из чистой прибыли организации после того, как уплачены все налоги на доход. При этом отчисления из зарплаты не превышают 12 процентов, а распределение взносов производится по именным пенсионным счетам тех, кто участвует в программе. НПО предоставляется пожизненно либо на протяжении как минимум 5 лет до исчерпания денег на счетах.
Особенности корпоративных программ:
- наниматель существенно экономит на налоговых платежах благодаря особенному порядку налогообложения пенсионных взносов;
- работники разных должностей и категорий получают разные по объему права на скопившиеся на счетах деньги;
- рабочий стаж, квалификация, должность, которую занимает сотрудник – от всего этого зависит возможность увеличения пенсионных взносов на НПО;
- если работники не исполняют свои обязательства, наниматель имеет право на приостановку либо прекращение уплаты пенсионных отчислений, исключение из участия в программе с полной утратой возможности получить скопившиеся деньги;
- можно возвращать НДФЛ и в дальнейшем повышать эффективность корпоративной программы.
Корпоративная программа может быть базовой или паритетной. Базовая финансируется за счет денег, вносимых юрлицом на счета собственных сотрудников, которые сформированы в фонде. Взносы можно делать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.
Паритетную программу финансирует и сотрудник юрлица, и работодатель (долевая основа). Они делают одинаковые взносы, поступающие на сформированные в НПФ счета. Величина взноса сотрудника не ограничивается. Величина взноса юрлица устанавливается соответственно с денежным нормативом, который выделяется на НПО работников.
Величина НПО зависима от денежной суммы, накопленной на личном и корпоративном счетах работника к дате оформления пенсионных выплат.
Подробнее о пенсионных программах можно узнать, позвонив по телефону горячей линии 8-800-775-2535.
Как перевести средства в данный НПФ
Для перевода накопительной пенсии в этот фонд требуется посетить учреждение НПФ ВТБ 24 либо соответствующей банковской организации, взяв с собой паспорт, СНИЛС.
Если рядом с вами нет подразделения банка либо НПФ, вы можете составить онлайн анкету. Сотрудники организации подготовят набор бумаг и свяжутся с вами, послав заявление в фонд через почтовую службу (документ будет заверен в нотариальной конторе).
При заполнении анкеты в интернете вам понадобится указать следующую информацию о себе:
- ФИО (отчество может отсутствовать);
- половая принадлежность;
- число, месяц, год рождения;
- серия и номер документа, удостоверяющего личность;
- дата оформления паспорта;
- учреждение, выдавшее паспорт;
- населенный пункт, в котором вы родились;
- ИНН;
- СНИЛС;
- телефонный номер;
- электронная почта.
Официальный сайт
У данного пенсионного фонда ВТБ есть официальный сайт, на котором можно открыть личный кабинет, в который можно войти и получить доступ к личной информации.
Он включает в себя 3 основных раздела:
- «Частным клиентам».
- «Корпоративным клиентам».
- «О Фонде».
Инструкция по регистрации личного кабинета
Чтобы получить доступ к личному кабинету, нужно заключить договор с НПФ ВТБ 24. Сделать это возможно как через интернет, так и в оффлайновом режиме. В последнем случае понадобится посетить подразделение банка ВТБ 24.
Для входа вам понадобится указать логин, которым является номер вашего пенсионного страхового свидетельства. Также необходимо ввести пароль и пройти . После этого нажмите на клавишу «Войти».
Дополнительную информацию о личном кабинете можно получить, посмотрев видео-ролик:
Есть ли на сайте онлайн калькулятор и как им пользоваться
На главной странице официального сайта организации размещен онлайновый калькулятор, посредством которого можно рассчитать накопительное пенсионное обеспечение. Для расчета понадобится указать свои половую принадлежность, возраст, год начала трудовой деятельности, ежемесячный заработок.
Рассмотрим на примере, каким будет размер пенсионных выплат при определенных параметрах:
- Пол – мужской.
- Возраст – 35.
- Год начала работы – 2000.
- Размер зарплаты в месяц – 50000 руб.
Нажимаем на кнопку «Рассчитать». Система показывает, что накопительная пенсия при заданных параметрах будет равняться 17035 руб. ежемесячно.
Отзывы клиентов об НПФ ВТБ 24
Как и у большей части населения, мои пенсионные накопления хранились в ПФР. Не думаю, что меня это как-то беспокоило, однако, когда я получила новый бланк от госфонда с информацией о результате инвестирования моих накоплений, заметила, что доход снизился более чем в 3 раза.
Решила сделать перевод накоплений в НПФ. Посетила банк ВТБ 24 со своим СНИЛС, остальное сделали сотрудники учреждения. Соглашение с фондом заключила зимой 2017 г., то есть с 2018 г. мои накопления перешли в НПФ ВТБ 24. В 2019 г. получила документ с результатами инвестирования за 2018 г. Доход был равен 3000 руб., тогда как в ПФР он составлял жалкие 200 руб. Разница, как говорится, налицо.
Алина Сергеевна, 50 лет
Раньше я часто пользовался услугами ВТБ 24, все меня устраивало. Один раз я пришел в отделение банка, заметил брошюры с рекламой НПФ. Обратился к менеджеру – девушка доходчиво объяснила, в чем заключаются основные преимущества перевода накоплений в их фонд. Решил оформить соглашение. Девушка заполнила бумаги, сделала ксерокопии, объяснила, какие документы я должен подписать.
В результате соглашение было оформлено, мне предоставили логин и пароль для контроля собственного счета в онлайн режиме. Оформил соглашение летом 2018 г., мне сказали, что с весны 2019 г. данные будут отображаться в личном кабинете. Сегодня наводил порядок в документах и заметил свой договор с фондом. Перешел в свой аккаунт на сайте. Никаких данных там отображено не было. Позвонил в службу поддержки клиентов, мне сказали, что соглашение является недействительным, так как я неправильно указал своего прошлого страховщика. Получается, что я больше года не получал своих накоплений. Неприятная ситуация, крайне недоволен тем, что мне не сообщили о допущенной ошибке.
Денис Анатольевич
НПФ ВТБ 24 – хороший выбор для работающего человека, который хочет перевести свои пенсионные накопления в негосударственный фонд. Основная причина, по которой люди отказываются от услуг ПФР – низкая доходность инвестиционной деятельности. НПФ гораздо активнее занимаются инвестициями, потому их клиенты получают гораздо большую прибыль.
Начиная с 2002 года, пенсионное содержание россиян было условно разделено на две части, пенсионную и накопительную. В общих чертах, формирование пенсии после проведения реформы не изменилось: работодатели по-прежнему перечисляли 22% заработной платы своих сотрудников в ПФР. Из общей суммы, 6% таких отчислений уходили в накопительную часть пенсии, которой граждане могли распоряжаться по своему усмотрению.
Пенсионная свобода выражалась в том, что накопительную часть можно было передавать в доверительное управление негосударственным пенсионным фондам, которые обещали максимальную прибыль от подобных инвестиций. Добавим, что начиная с 2014 года, на такую практику был введён мораторий, и разделение пенсий на страховую и накопительную было заморожено.
Однако, те граждане кто успел поучаствовать в программе по-прежнему могут распоряжаться частью своих пенсионных накоплений. Для этого нужно лишь выбрать подходящий НПФ. В последнее время, популярностью пользуется негосударственный пенсионный фонд ВТБ. Если вы решили перевести средства сюда, мы расскажем, как это сделать.
Для чего это нужно?
Это вполне логичный вопрос, который волнует многих будущих пенсионеров. В частности, люди переживают за сохранность своих пенсионных сбережений, ведь ПФР – это государственная структура, которая, несмотря на возросшую в последнее время критику находится под патронатом правительства и президента.
НПФ – коммерческие структуры, которые находятся в частных руках. Опасения вполне обоснованы: если негосударственный фонд обанкротится, что произойдёт с деньгами.
На самом деле, поводов для опасений нет. НПФ также работают в правовом поле, и в случае отзыва лицензии или банкротства обязаны перевести средства и передать клиентскую базу в Пенсионный Фонд России.
Фактически, граждане ничем не рискуют, и их накопительная пенсия вернётся в государственные пенаты.
Специфика деятельности НПФ заключается в том, что такие компании осуществляют доверительное управление денежной массой, но не имеют доступа к счетам своих клиентов. Организация инвестирует эти средства в ценные бумаги, акции и другие доходные проекты, получая с каждого капиталовложения прибыль. Определённые риски здесь конечно присутствуют, но в целом, граждане получают возможность приумножить свои пенсионные накопления.
Отметим, что по аналогичной схеме работает и Пенсионный фонд. Вопреки расхожему мнению, пенсии не лежат мёртвым грузом на счетах ПФР. Они вкладываются в бизнес-проекты, что позволяет увеличивать размер пенсионных накоплений каждого гражданина.
Разница заключается в том, что у НПФ более гибкие схемы управления деньгами, а ПФР действует в строго отведённых государством рамках.
В результате, прибыль от инвестиций негосударственными пенсионными фондами получается заметно выше при одинаковых финансовых рисках.
Почему стоит выбрать ВТБ? Это один из крупнейших банков страны, несмотря на то, что ВТБ считается коммерческой структурой, почти 60% активов принадлежит государству. Сейчас, это международная финансовая группа, с присвоенным рейтингом надёжности ruAAA.
Как перевести свою пенсию в ВТб?
Процедура довольно простая, и не занимает много времени.
Чтобы перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд ВТБ нужно выполнить следующие действия:
- Обратиться в любое из отделений банка ВТБ или отправить заявку через официальный сайт организации;
- Написать заявление на передачу накопительной части пенсии в доверительное управление;
- Подкрепить заявление установленным пакетом документов;
- Уведомить ПФР о переводе денежных средств.
Нужно отметить, что все перечисленные манипуляции можно проделать лично или через законного представителя. Во втором случае, потребуется нотариально заверенная доверенность, которая присовокупляется к общему пакету документов.
Если НПФ ВТБ принимает положительное решение по факту принятия накопительной части пенсии в доверительное управление, заявителю приходит СМС-уведомление или звонит представитель негосударственного пенсионного фонд.
Нужно уточнить, что если в переданных документах будут обнаружены недостоверные сведения, НПФ может отказать в переводе накопительной пенсии.
Какие документы нужно подготовить?
Для перевода накопительной части пенсии потребуется всего 2 документа:
- Российский паспорт;
- СНИЛС.
Заявление о переводе пенсии пишется на бланке установленного образца, который используется для внутреннего пользования компанией ВТБ.
Сколько времени это займёт?
Если рассматривать непосредственно процедуру оформления, то заполнение анкеты занимает не более часа. Решение по обращению гражданина выносится в 5-дневный срок.
Здесь нужно уточнить, что перевод денежной массы занимает довольно много времени, поэтому не стоит рассчитывать, что сразу после принятия положительного решения, накопительная пенсия сразу переместится из ПФР в негосударственный фонд.
Согласно установленным правилам, средства переходят в доверительное управление с января будущего года. Например, если человек решил перевести свою накопительную пенсию в ВТБ в марте 2019, то процедура завершиться только в январе 2020 года.
Учитывая эту особенность, нужно ответственно подходить к выбору НПФ. Если ежегодно менять управляющую компанию, ни о какой доходности от инвестиции речи быть не может. Для получения прибыли, специалисты рекомендуют хранить деньги на счетах минимум 5 лет, после чего можно вернуть их в Пенсионный фонд России или выбрать другую негосударственную структуру с более привлекательными условиями.
Преимущества и недостатки
Несмотря на довольно привлекательные условия, идеальных программ в этом направлении не бывает, поэтому перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд ВТБ обладает своими сильными и слабыми сторонами.
Начнём с преимуществ для будущих пенсионеров. Сюда можно отнести такие положительные моменты:
- Участие в программе страхования – это государственный проект, который гарантирует возврат средств, если ВТБ неожиданно потеряет лицензию;
- Доверие – в настоящее время, около 30 000 000 граждан уже перевели в этот НПФ часть своих пенсионных накоплений;
- Надёжность – подтверждена аналитиками ведущих рейтинговых агентств;
- Контроль – следить за увеличением своих накоплений и прибыли от инвестирования средств можно через «Личный кабинет»;
- Поддержка – работает в круглосуточном режиме и оперативно отвечает на вопросы клиентов;
- Наследование – если гражданин не смог дожить до пенсионного возраста, находящиеся на счетах средства переводятся одному из родственников, выгодоприобретателя выбирает сам вкладчик;
- Дополнительный доход – прибыль от инвестиций добавляется к накопительной пенсии, что позволяет обеспечить себе достойную старость;
- Вариативные выплаты – в настоящее время, действует 4 способа получения своих сбережений.
Отметим, что раньше действовала программа софинансирования пенсий, позволяющая гражданам самостоятельно пополнять лицевой счёт. В настоящее время, эта практика приостановлена, и судя по последним новостям, возвращаться к ней правительство не собирается, по крайней мере, в ближайшее время.
Имеются у негосударственного пенсионного фонда ВТБ и некоторые недостатки.
Например:
- Официальный интернет-ресурс – многие пользователи выделяют неудобную навигацию и системные сбои, которые препятствуют доступу к «Личному кабинету»;
- Система оповещения – «письма счастья» приходят нерегулярно;
- Выплаты – долгое рассмотрение заявок на получение денежных средств.
Ближайшим конкурентом ВТБ в этой сфере деятельности считается НПФ Сбербанка. Эта структура привлекает внимание прозрачностью инвестиционных схем и интуитивно понятным интерфейсом официального сайта. Однако в отличие от ВТБ, эта структура не может гарантировать высокой доходности. Кроме этого, существенным недостатком Сбербанка можно назвать частые и немотивированные отказы по поводу принятия средств в доверительное управление.
Самое интересное, что НПФ не уведомляет потенциальных клиентов о вынесении отрицательного решения, что создаёт ряд неудобств для граждан.
Пенсии по инвалидности
Люди с ограниченными возможностями также могут хранить свои пенсионные накопления в ВТБ, однако, из четырёх доступных программ выплат, они могут воспользоваться только услугой единовременного получения.
Такая программа подразумевает, что человек забирает сразу все накопления, включая инвестиционный доход.
Минимальный размер пенсии от ВТБ
Здесь идёт речь о срочных пенсионных выплатах, которые гражданин получает при жизни. Обычно за таким содержанием обращаются граждане, достигшие установленного законом пенсионного возраста.
Порядок выплат не отличается от обычного пенсионного обеспечения, и обычно носит ежемесячный характер.
В этом случае, все пенсионные сбережения гражданина разделяются равными долями, в зависимости от указанного срока получения денежного содержания.
Отметим, что продолжительность выплат клиенты ВТБ определяют самостоятельно, но общий срок получения накопительной пенсии не может превышать 120 месяцев или 10 лет.
Например, если на счёте гражданина находится 100 000 рублей, и он выбирает максимально возможный период пенсионного содержания в 10 лет, то ежемесячно такой гражданин будет получать 833 рубля дополнительно к основной пенсии, которую ему будет выплачивать государство.
Пенсионные карты: что может предложить ВТБ пенсионерам?
Люди пенсионного возраста всё чаще предпочитают получать пенсию не наличными деньгами в ближайшем почтовом отделении, а безналичным расчётом на именную банковскую карту.
Поэтому специальные карты для пенсионеров выпускаются почти всеми российскими банками-эмитентами.
Это полнофункциональный платёжный инструмент, на который можно получать любые социальные выплаты, и расплачиваться картой за покупки в магазинах.
Для пожилых людей, ВТБ предлагает 3 вида банковских карт, каждая из которых обладает своими особенностями и преимуществами. Рассмотрим доступные варианты более подробно.
Карты МИР
Начнём с того, что карты МИР – это национальная платёжная система, функционирующая независимо от международной экономической ситуации.
Такие карточки часто используются пенсионерами и работниками бюджетных сфер для получения зарплат, пособий и иных социальных выплат.
Преимущества карт МИР обусловлены следующими факторами:
- Годовое обслуживание на льготных условиях;
- Доход 4% ежегодно на остаток хранящихся на лицевом счёте средств;
- Бонусная программа, позволяющая накапливать баллы при безналичном расчёте;
- Снятие наличных без комиссионного сбора в банкоматах ВТБ.
К недостаткам пластика относят работу исключительно с российской валютой и невозможность использования заграницей, но учитывая общую ситуацию, для большинства пенсионеров эти нюансы не играют существенной роли.
MasterCard Standart и Visa
Это международные платёжные системы, но они мало подходят для получения социальных выплат, субсидируемых из госбюджета.
Дело в том, что в отличие от карт МИР, здесь отсутствуют льготные условия для граждан пенсионного возраста, поэтому плата за годовое обслуживание взимается на общих основаниях, дополнительные привилегии здесь отсутствуют.
Однако это вовсе не означает, что пенсионеры не могут оформить карты, работающие в международных системах MasterCard Standart и Visa.
Это может потребоваться в ситуациях, когда планируется поездка в другую страну, где не действуют карточки МИР.
Поэтому расммотрим условия получения и использования таких карт.
MasterCard Standart:
- Обслуживание 750 рублей в год;
- Снятие наличных: беспроцентное в банкоматах ВТБ;
- Лимиты на снятие налички: 300 000 в день;
- Срок действия: 24 месяца.
Для карт Visa условия пользования и обслуживания аналогичны. Здесь нужно уточнить, что накладные расходы напрямую зависят от статуса пластика. Например, если оформить карточку формата «Голд», годовое обслуживание вырастает до 3 000 рублей.
Мультикарта
Это специальное предложение от ВТБ, рассчитанное исключительно на пенсионеров. Карта адаптирована для граждан, которые получают социальные выплаты.
Преимущества пластика можно выразить так:
- Бесплатное обслуживание;
- Возможность получения до 10% дохода на остаток при активации услуги «Сбережения»;
- Наличные снимаются в банкоматах ВТБ бесплатно, в терминалах самообслуживания других банков, без комиссии можно снять только 5 000 рублей;
- Бесплатные переводы между банковскими счетами;
- Опция овердрафта – помощь банка при недостатке средств на счету.
К недостаткам относятся следующие моменты:
- Лимиты на снятие наличных средств – не больше 125 000 в день;
- За проверку состояния баланса в терминалах других банков взимается комиссия;
- Платная смена пин-кода.
Мультикарты от ВТБ пользуются стабильно высокой популярностью, привлекая внимание льготными условиями обслуживания и возможность капитализировать свои сбережения, получая весьма неплохой доход на остаток. Однако нужно уточнить, что работают Мультикарты в платёжной системе МИР, поэтому воспользоваться ими заграницей будет нельзя. Кроме этого, оформление пластика доступно только пенсионерам или иным гражданам, получающим социальные выплаты от государства.
Как оформить социальную карту ВТБ?
Начнём с того, что владельцем Мультикарты могут стать граждане России в возрасте от 14 лет. Обязательным условием оформления пластика является получение социальных выплат.
К этой категории дохода относятся:
- Пенсии по старости или инвалидности;
- Пособие по потере кормильца;
- Другие соцвыплаты, полагающиеся отдельным категориям граждан.
Для оформления карты, нужно обратиться в любое отделение ВТБ, заполнить анкету-заявление и представить сотруднику банка следующий пакет документов:
- СНИЛС;
- Паспорт;
- ИНН;
- Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий право на получение социальных выплат.
Когда карта будет готова, заявителю приходит СМС-уведомление.
Социальные карты ВТБ удобны тем, что условия использования пластика в минимальной степени ограничивает владельца в распоряжении сбережениями. Например, пенсионеру не придётся специально искать банкоматы ВТБ, чтобы снять деньги без комиссии.
Сумму, не превышающую 5 000 рублей можно получить в любом банкомате. Кроме этого, такими картами удобно оплачивать коммунальные услуги и пополнять баланс самостоятельно.
Негосударственное пенсионное обеспечение ВТБ
Как было отмечено выше, перевод накопительной части пенсии в управление НПФ ВТБ – это отличный способ приумножить размер своих сбережений.
Деятельность этого негосударственного пенсионного фонда контролируется государством, что предполагает максимально прозрачные схемы инвестирования и гарантии получения пенсии.
Фонд сотрудничает с частными и корпоративными клиентами, предлагает различные бонусные программы, даёт возможность самостоятельно выбирать период пенсионного содержания.
Кроме этого, здесь действует программа правопреемственности, и в случае смерти клиента, его пенсионные накопления могут получить родственники.
Способы выплат
Негосударственный пенсионный фонд ВТБ предлагает своим клиентам 4 варианта получения денежного содержания. Рассмотрим каждый из доступных способов более детально.
Итак, на сегодняшний день, в НПФ действуют такие виды выплат:
- Единовременная – человек получает всю накопленную на счетах сумму, включая доход от инвестиций, и дальше распоряжается деньгами по своему усмотрению;
- Срочная – клиент определяет срок пенсионного содержания, в течение которого скопившаяся сумма будет выплачиваться равными частями;
- Накопительная – напоминает предыдущий вариант, но здесь денежное содержание выплачивается пожизненно;
- Правопреемникам – сбережения выплачиваются выгодоприобретателю, если клиент не дожил до обретения права на пенсионное содержание.
Благодаря этим особенностям, каждый человек самостоятельно решает, каким образом он распорядится своей пенсией, и выбирает оптимальный для себя вариант.
Как узнать размер накоплений?
Получить интересующую информацию можно в любое время через «Личный кабинет» на сайте НПФ.
Доступ в систему открывается сразу после вступления договора о переводе средств в законную силу.
Через «Личный кабинет» можно контролировать текущее состояние лицевого счёта и следить за размером инвестиционного дохода.
Гарантии безопасности
Как упоминалось выше ВТБ – это крупный финансовый институт с высоким уровнем надёжности и стабильности. Кроме этого, НПФ ВТБ прошёл проверку Центробанка и в настоящее время является участником госпрограммы , гарантирующей сохранность вкладов и сбережений застрахованных лиц.
Поэтому если организация внезапно потеряет лицензию, государство возместит гражданам все средства, хранящиеся на счетах в полном объёме, включая инвестиционный доход.
Вывод
Негосударственный пенсионный фонд ВТБ – это отличный вариант для распоряжения накопительной частью пенсии. Большая часть активов структуры находится под контролем государства, что является гарантом безопасности хранения денежных средств.
Кроме этого, ВТБ разрабатывает специальные программы для пенсионеров, что позволяет получать пусть небольшой, но стабильный дополнительный доход.