Погашение ипотеки многодетным семьям

Содержание

450 000 на погашение ипотеки многодетным семьям

Поддержка многодетных семей – одна из приоритетных обязанностей государства. В 2019 году была создана государственная программа, в рамках которой семьям, имеющим трех и более детей, один из которых появился на свет не ранее 1 января 2019 года предоставляется субсидия в размере 450 000 рублей, которую можно направить на возмещение имеющейся ипотеки.

Правовое регулирование

Федеральный закон №157-ФЗ подписан президентом РФ В.В. Путиным 3 июля 2019 г. – в нем перечислены все требования, которые должны быть соблюдены для получения субсидии. В законную юридическую силу документ вступил сразу же после подписания, но фактически обратиться за получением единовременной выплаты граждане получили возможность лишь после 25 сентября 2019 г.

Отметим, что новости о законопроекте появились еще в начале года, полностью он должен был быть подготовлен Госдумой еще до 25 марта, однако, подготовительный процесс существенно затянулся, и документы переданы лишь 7 мая 2019 г. Одобрение депутатов получено 19 июня, а уже 3 июля нормативный акт передан на подпись президенту. Порядок обращения за компенсацией утвержден несколько позже – 25 сентября, именно с этого момента в госорганах начались процедуры приема заявок от населения на получение выплаты (на основании Постановления Правительства РФ №1170).

Какие семьи имеют право на 450 000 для погашения ипотеки?

Право на получение государственной поддержки в погашении ипотечного кредита положено семьям, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок. Статус малоимущей семьи не требуется.

Обязательными условиями получения субсидии стали:

  • соблюдение сроков, указанных в законе;
  • наличие гражданства Российской Федерации (у родителей и детей);
  • возраст детей не имеет значения, важно лишь соблюдение условия о рождении ребенка в период, указанный в нормативном акте;
  • правом на участие в госпрограмме наделяются отцы и матери трех и более детей. При этом они должны быть солидарными заемщиками в ипотечном кредите, на возврат которого будет выдана субсидия.

Какой кредит можно погасить господдержкой

Кредит, на погашение которого могут быть направлены выделенные государством 450 тысяч рублей, должен соответствовать следующим условиям.

  • Ипотечный договор должен быть подписан до 01.07.2023 г. Гасить можно также те кредиты, которые оформлены до начала действия программы, то есть до конца 2018 года.
  • Погасить можно тот ипотечный займ, где мать или отец ребенка является созаемщиком.
  • Возраст и материальное положение граждан не имеет значения.
  • Программа не предусматривает требований по выделению долей детям.
  • Сумма списания составляет 450 тысяч, однако, не может превышать сумму основного долга по ипотечному займу и сумму начисленных процентов. Таким образом, если общая сумма долга не превышает 450 000 – кредит будет закрыт полностью, а остаток (до максимально возможной суммы субсидии) никак не компенсируют.
  • Право на использование субсидии предоставляется получателям однократно и только в отношении одного ипотечного кредита. Повторно ипотеку не погашают даже в том случае, если семья оформит второй ипотечный кредит, в ней появится еще один ребенок, или если при первичном обращении выплата была использована не полностью, т.к. сумма долга оказалась меньше.
  • Кредит должен быть оформлен в банковском учреждении, зарегистрированном на территории Российской Федерации.
  • Кредит должен быть целевым, оформленным для покупки квартиры в новом доме; квартир на вторичном рынке; объектов ИЖС или земельных участков для ИЖС.

Какие документы надо собрать

Для подачи заявки на получение помощи от государства в вопросе погашения ипотеки необходимо обращаться в банк, который выдал кредит, и оформить соответствующее заявление. Для этого потребуется собрать следующий список документов:

  • Заявление установленного образца (предоставляется служащим банка).
  • Паспорта родителей.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие гражданство родителей и детей.
  • СНИЛСы отца, матери и всех детей.
  • Свидетельство о государственной регистрации брака/развода.
  • Ипотечный договор (оригинал и копия).
  • Закладная.
  • Оригинал договора купли-продажи недвижимости, купленной за счет заемных средств. В том случае, если квартира покупалась у застройщика – договор долевого участия.
  • Согласие родителей и детей, достигших 14 лет на обработку персональных данных.

Когда все документы будут предоставлены, банк направит их в АО ДОМ.РФ для проверки и принятия решения. После получения одобрения именно ДОМ.РФ осуществит перевод кредитору, то есть средства будут направлены на частичное или полное погашения займа.

Процедура получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям предполагает только безналичный перевод с расчетного счета компании АО ДОМ. РФ на счет кредитной организации, оформившей заем. Обналичить деньги законным способом нельзя.

Сроки рассмотрения и перевода средств

Процесс перевода государственных денег на погашение ипотечного кредита занимает в среднем 3-4 недели. На этап рассмотрения заявления непосредственным кредитором отводится от 1 до 3 дней; передача требуемого комплекта документов в АО ДОМ.РФ – до 35 дней; фактического перечисления средств и составления нового кредитного договора – до 7 дней; ждать погашения закладной в регистрирующем органе (Росреестре) придется еще от 2 до 7 дней.

Причины отказа в субсидии

Отказывают в «президентской» помощи в следующих случаях:

  • Если третий или последующий ребенок был усыновлен, а соответствующие документы оформлены с ошибками. В соответствии с требованиями, указанными в законе, программа предполагает документальное подтверждение гражданства РФ и родственных связей между заявителями.
  • Выданный кредит не является целевым, или цель не соответствует условиям программы. В кредитном договоре должна быть четко указана цель получения средств – приобретение готового или строящегося жилья, земли для ИЖС и др. Если в качестве цели указаны ремонт, строительство или другие варианты – в выдаче средств будет отказано.
  • Документы, являющиеся основанием для передачи прав собственности на объект недвижимости не соответствуют требованиям закона.
  • Жилье, приобретённое у застройщика по договору долевого участия, не оформлено в соответствии с законодательством РФ.

Другие вопросы госпрограммы

Сегодня оформление заявления на получение 450 000 рублей от государства для погашения действующего ипотечного кредита можно подать только через кредитную организацию, которая непосредственно выдавала кредит. Однако, последние новости говорят, что предложение о выдаче соответствующих полномочий специалистам МФЦ и добавления нужной опции на портал Госуслуг уже поступило в Госдуму на рассмотрение. Корректировки системы вполне возможны в будущем, так как взаимодействие с госорганами через офисы МФЦ или Госуслуги уже довольно привычно для жителей РФ.

Данный вид социальной поддержки можно использовать совместно со средствами сертификата (материнского капитала), который в 2020 году составляет 466 617 рублей, а также программой семейной ипотеки, выдаваемой под 6% годовых.

Еще одним нюансом использования данных средств является невозможность направить их на покрытие суммы первоначального взноса при оформлении ипотеки. Субсидия помогает закрыть уже имеющийся кредит.

С полученных 450 000 рублей граждане не обязаны, согласно законодательству РФ, уплачивать налог на доходы физических лиц, однако, и сумма налогового вычета будет уменьшена – вычет может быть предоставлен гражданину лишь с тех средств, которые он лично внес в счет погашения ипотечного займа. Субсидия, так же как и средства материнского капитала здесь в учет не идут.

Эта государственная программа, позволяющая многодетным семьям экономить огромные суммы ежегодно, также имеет и некоторые недостатки.

  • Ранее выплаченные ипотечные кредиты и средства, которые граждане уже перевели в счет оплаты активной ипотеки, не компенсируются.
  • Льготу выплачивают не в автоматическом режиме, а по запросу от одного из членов семьи.
  • Если один из родителей лишен прав в отношении детей – в выдаче субсидии могут отказать.
  • Когда заем равен или превышает указанную сумму, платят только сумма основного долга – проценты гражданину придётся гасить самостоятельно.

В остальном, данная выплата – это отличная возможность для многодетных семей приобрести собственное жилье или улучшить имеющиеся условия проживания.

Президент обещал выделить многодетным семьям по 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Поручение превратилось в закон — его уже подписали и опубликовали. Условия господдержки многодетных семей с ипотекой вступили в силу.

Екатерина Мирошкина экономист

В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

Условия господдержки для многодетных

Программа будет работать так:

  1. Государство погасит за многодетную семью долг по ипотеке — до 450 000 Р.
  2. Господдержку выделят только по одному кредиту. Если долг меньше 450 тысяч, погасят только его. Остаток господдержки не переносится с одного кредита на другой.
  3. Деньги дадут семьям, в которых третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2022 год.
  4. Договор ипотеки нужно заключить до 1 июля 2023 года. Рефинансирование тоже подходит.
  5. Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Разрешают покупать земельный участок или дом.
  6. Требования о выделении долей детям нет.
  7. Одновременно можно использовать другие варианты господдержки: маткапитал, семейную ипотеку.
  8. Списка документов и порядка выплаты пока нет. Ждем постановления правительства.
  9. Налог с этой суммы платить не надо, но могут быть проблемы с вычетом за квартиру.

В статье — список советов для многодетных и тех, кто только планирует. Закон только вступил в силу, но решения уже можно принимать.

Расскажите знакомым семьям с детьми:

Предупредить родных в вотсапе

В чем суть этой господдержки?

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка. В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р. Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р. Семье останется выплатить только эту сумму.

Каким семьям дадут деньги на погашение ипотеки?

Вот основные требования:

  1. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
  2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
  3. Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
  4. Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.

Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

Какие требования к кредитному договору?

Его нужно заключить до 1 июля 2023 года. В отличие от семейной ипотеки других сроков в этом законе нет. Это значит, что денег дадут даже на погашение кредита, который взяли до вступления закона в силу. Если у семьи ипотека с 2010 или 2015 года, ее тоже можно погасить господдержкой.

За какое жилье погасят кредит?

Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

  1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
  2. Покупка земельного участка для ИЖС.
  3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе?

Долг погасят только по одной ипотеке: эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

Можно ли погасить рефинансированный кредит?

Да, государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Нужно ли выделять доли детям?

В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

Если купить квартиру у близкого родственника

Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.

Если долг по ипотеке меньше 450 000 Р

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

Пример погашения ипотеки за счет господдержки

Сумма долга Сколько погасит бюджет
300 000 Р 300 000 Р
400 000 Р 400 000 Р
450 000 Р 450 000 Р
500 000 Р 450 000 Р
1 000 000 Р 450 000 Р

Сумма долга Сколько погасит бюджет 300 000 Р 300 000 Р 400 000 Р 400 000 Р 450 000 Р 450 000 Р 500 000 Р 450 000 Р 1 000 000 Р 450 000 Р

Если семья уже получала маткапитал или брала семейную ипотеку

Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р. Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.

Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.

Сколько можно сэкономить за счет господдержки, если купить квартиру за 2,5 млн рублей на 15 лет

Без господдержки (10,5%) С господдержкой (6%)
Первоначальный взнос 453 000 Р 453 000 Р
Сумма кредита 2 047 000 Р 2 047 000 Р
Проценты по кредиту за 15 лет 2 028 000 Р (10,5%) 1 063 000 Р (6%)
Экономия на процентах за счет льготной ставки 965 000 Р
Господдержка многодетным 450 000 Р
Выплаты за квартиру с процентами 4 528 000 Р 2 660 000 Р

Первоначальный взнос Без господдержки (10,5%) 453 000 Р С господдержкой (6%) 453 000 Р Сумма кредита Без господдержки (10,5%) 2 047 000 Р С господдержкой (6%) 2 047 000 Р Проценты по кредиту за 15 лет Без господдержки (10,5%) 2 028 000 Р (10,5%) С господдержкой (6%) 1 063 000 Р (6%) Экономия на процентах за счет льготной ставки С господдержкой (6%) 965 000 Р Господдержка многодетным С господдержкой (6%) 450 000 Р Выплаты за квартиру с процентами Без господдержки (10,5%) 4 528 000 Р С господдержкой (6%) 2 660 000 Р

За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег. Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений. При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.

Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:

2 500 000 Р + 1 063 000 Р − 453 000 Р − 450 000 Р = 2 660 000 Р.

Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга. При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди. Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.

За 2,5 млн рублей в регионе можно купить трехкомнатную квартиру.

А что с налогами?

Дополнительных налогов не будет. Для этого вносят поправки в налоговый кодекс. Пока таких поправок нет, но они точно появятся: в пояснительной записке упоминается это условие. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

Как быть с вычетом, если его уже использовали и вернули налог?

А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

После того как еще часть долга погасит государство, сумма собственных расходов семьи уменьшится на 450 000 Р. Это значит, что вычет тоже уменьшится и нужно будет вернуть государству 58 500 Р. Или придется думать, как уменьшить этот налог.

С вычетом ситуация вряд ли изменится, и налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.

Какие документы нужно собрать для участия в программе?

Списка документов пока нет. Его еще утвердит правительство. Куда подавать документы, тоже неясно — нужно ждать отдельного постановления. Обычно его принимают в течение месяца после того, как закон вступит в силу. Как только появится конкретика — сразу расскажем.

Кроме постановления правительства будут дополнительные разъяснения. Закон небольшой и слишком уж простой. Обычно в таких случаях больше всего вопросов.

Откуда на это деньги?

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.

Что нужно делать прямо сейчас?

Закон вступил в силу, но пока получить 450 000 Р в счет ипотеки нельзя. Собирать документы тоже рано. Правительство готовит свою часть документов по этой программе.

Но есть смысл прямо сейчас учесть такие моменты:

  1. Если третий ребенок родился до 2019 года, не рассчитывайте на эту программу.
  2. Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 Р на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
  3. Если у вас родился третий ребенок и есть планы досрочно погасить ипотеку, не спешите. Если долг будет меньше 450 000 Р, остаток господдержки просто сгорит. Погасят только то, что осталось выплатить по кредиту.
  4. Если рассчитываете на эту программу и выбираете квартиру в ипотеку, можете брать вторичное жилье. Льготная ставка на такие квартиры не положена, но 450 000 Р на погашение долга дадут.
  5. Если сейчас рефинансируете ипотеку по льготной ставке, спокойно это делайте. Потом получите еще 450 000 Р — одно другому не помешает.
  6. Если планировали третьего ребенка и рассчитываете на программу, учтите ограничение по срокам. Может быть, господдержку продлят, но пока ребенок должен родиться до конца 2022 года.
  7. Оформите документы на детей и подумайте, на кого выгоднее брать ипотеку. Заемщиком должен быть тот родитель, у которого родился третий ребенок. Если для супруга это второй ребенок, ипотеку лучше брать жене.
  8. Предусмотрите ситуацию с вычетом и возвратом налога после господдержки. Государство готово дать денег на ипотеку, но налоговая обязательно заберет свое.
  9. В расчете на программу не спешите принимать серьезные решения. Подождите, пока появится постановление правительства с порядком выдачи и списком документов. Там могут быть нюансы.

Закон точно заработает?

Закон уже подписан президентом и официально опубликован. Он сразу вступил в силу и точно будет работать. Останется дождаться постановления правительства.

Посмотрите, как изменился список поручений, за которыми мы следим с момента их публикации. Там все не так уж плохо: большинство законов уже приняты и точно работают.

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям за третьего ребенка

  1. Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ.
  2. Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки.
  • Нюансы.
  • Требования к недвижимости.
  • Куда обращаться и какие нужны документы.
  • Как получить 450 тысяч, порядок получения выплаты.
  • Сроки получения 450 000 руб.
  • Законодательное регулирование.
  • Кто осуществляет выплаты.
  • Можно ли получить 450 тысяч рублей через Госуслуги или МФЦ.
  • Особенности государственной программы.
  • Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб.
  • Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб.
  • Причины отказа в господдержке.
  • Что делать если отказали в выплате.
  • Видео: «Кому и по какой причине отказывают в господдержке».
  • Как происходит зачисление.
  • Сколько раз можно получить 450000 руб.
  • Плюсы и минусы программы.
  • Суть закона о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным

    Суть нового закона заключается в том, что многодетные семьи могут получить 450 000 рублей, которые будут направлены на закрытие ипотечного долга. Деньги предоставляются без необходимости возвращать их и идут на погашение основной части долга. При этом семья сможет сэкономить на процентных выплатах, поскольку они будут снижены.

    Если основной долг меньше предусмотренной правительством суммы, ее остаток будет направлен на погашение процентов. Когда весь долг, включая проценты, не превышает 450 000 рублей, оставшейся частью средств семья воспользоваться не сможет! Ее нельзя перевести на свой счет или погасить с ее помощью другой кредит.

    Государственная программа не заменяет собой никакие существующие льготы! Даже если семья уже получает поддержку, она все равно может претендовать на получение выплат. Одновременно с получением субсидии можно воспользоваться материнским капиталом для погашения долга или оформить льготную ипотеку под 6%.

    Причины подтолкнувшие на принятие дополнительных мер поддержки многодетных семей:

    1. высокие ставки по ипотечному кредиту;
    2. необходимость улучшения жилищных условий в семьях с тремя и более детьми;
    3. большая часть доходов семьи уходит на оплату кредита.

    Принятие закона позволило не только поддержать семьи, которые уже оформили ипотеку, но и помочь приобрести жилье тем, кто нуждается в этом, но не решается из-за недостатка средств. Если семья в период действия закона стала многодетной, но ипотечного кредита у них нет, взять его и получить компенсацию можно до 1 июля 2023 года.

    Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

    Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Пока нет никаких сведений о продлении программы. Решение о продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

    Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

    Есть и другие условия:

    1. Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
    2. второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
    3. отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
    4. дата получения займа – не позднее 1 июля 2023 года.
    5. Ипотека взята на:
      1. приобретение (не на строительство) дома, квартиры или земельного участка;
      2. оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
      3. рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

    Нюансы:

    Таким образом, многодетная семья может погасить как уже имеющийся кредит, так и взятый после вступления закона в силу. При этом не обязательно, чтобы жилье было единственным. Средства, полученные в рамках программы, можно использовать вместе с материнским капиталом. Таким образом, общая сумма субсидии будет около 1 миллиона рублей.

    Для участия в программе важно не общее число детей в семье, а их количество у получателя льготы. Например, если у женщины уже есть двое детей от первого брака, и она родила третьего, выйдя замуж второй раз, она может воспользоваться льготой, если является заемщиком или созаемщиком по ипотеке. При этом у ее мужа такая возможность будет только в том случае, если он усыновит детей от предыдущего брака жены.

    Обращаться в банк для получения выплаты может только один из родителей. Третьи лица, даже если они выступают в качестве созаемщиков, такой возможности не имеют.

    Требования к недвижимости

    Закон позволяет получить выплату, если ипотечный кредит оформлен на приобретение:

    1. квартиры в новостройке;
    2. жилья на вторичном рынке;
    3. земельного участка для ИЖС;
    4. частного дома.

    В том случае, когда ипотека получена для строительства дома, а не его покупки, семья не имеет права воспользоваться льготой. Не попадают под программу также приобретение комнаты или доли в квартире, траты на капитальный ремонт, инвестирование в недвижимость. Закон устанавливает строгие критерии цели выдачи ипотеки, поэтому одной из самых частых причин отказа является несоответствие цели кредита требованиям, указанным в проекте.

    Куда обращаться и какие нужны документы

    Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

    1. заявление на получение льготы;
    2. свидетельство о заключении брака;
    3. ипотечный договор;
    4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
    5. СНИЛС родителей и детей;
    6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
    7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
    8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

    Копии документов удостоверяющих личность должны быть заверены у нотариуса. После того, как сотрудник банка примет заявление, документы направляются в АО «Дом РФ», которое является оператором программы. Именно сотрудники Дом РФ принимают решение о предоставлении денежных средств.

    Как получить 450 тысяч, порядок получения выплаты

    Чтобы воспользоваться возможностью погасить часть долга за счет бюджета, необходимо пройти несколько этапов:

    1. Собрать полный пакет документов и подать его в банк. Если кредит был выдан в АО «Дом РФ», можно напрямую обращаться в компанию.
    2. Затем банк отправляет документы оператору. Это самый длительный этап, поскольку сотрудники Дом РФ тщательно изучают все документы и проводят необходимые проверки.
    3. В случае принятия положительного решения Дом РФ перечисляет средства на счет заявителя в том банке, где была выдана ипотека.

    Средства на погашение части кредита ежегодно выделяются из резервного фонда и переводятся на счет оператора. В 2019 году общая сумма компенсаций, выданных многодетным семьям, составила 15 миллиардов рублей.

    Сроки получения 450 000 руб

    В ч. 8—11 положения о реализации мер господдержки в Постановлении Правительства № 1170 от 07.09.2019 года указаны сроки рассмотрения заявки и перечисления 450 тысяч на погашение ипотеки.

    Всего с момента подачи документов в банк до зачисления денег на счет в случае положительного решения должно пройти не более 19 рабочих дней. В этот срок входят:

    • 7 рабочих дней дается банку на то, чтобы проверить правильность всех бумаг.
    • 7 дней необходимо специалистам Дом РФ, чтобы еще раз убедиться в том, что семья имеет законное право на выплату, и принять решение.
    • 5 рабочих дней отводится на то, чтобы деньги были зачислены на счет. Поступление средств происходит сразу на расчетный счет, с которого выплачивается ипотека.

    Фактически из-за большого количества заявлений не всегда получается соблюсти сроки, поэтому принятие решения может затянуться.

    Законодательное регулирование

    Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.

    Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.

    Кто осуществляет выплаты

    Средства на погашение части ипотечного долга многодетных семей выделяются из федерального бюджета. Кредитная организация АО «Дом РФ» отвечает за проверку документов и перечисление денежных средств. Именно сюда банки отправляют комплект бумаг, предоставленных заявителем. Компания решает все спорные вопросы и выносит окончательный вердикт. Если семья попадает под действие государственной программы, сотрудники Дом РФ перечисляют деньги на расчетный счет в банке. Однако обратиться в компанию напрямую нельзя. Подача документов должна осуществляться только с участием банка, выдавшего ипотечный кредит.

    Для участников государственной программы действует единая линия с номером 8-800-775-11-22. Поскольку предоставление услуги абсолютно бесплатно, следует позвонить по указанному телефону, если банк затягивает прием документов или требует оплатить комиссию.

    Можно ли получить 450 тысяч рублей через Госуслуги или МФЦ

    При разработке законопроекта выдвигались предложения о том, чтобы позволить семьям обращаться за выплатой через официальный сайт государственных услуг или многофункциональные центры. Это позволило бы значительно упростить процедуру. Однако на сегодняшний день такая возможность отсутствует. Не исключено, что в будущем порядок получения выплат будет скорректирован.

    Особенности государственной программы

    Каждая многодетная семья может получить поддержку от государства только один раз. Даже если был взят еще один ипотечный кредит или родился еще один ребенок, субсидия повторно не предоставляется. Кроме того, сумму выплаты нельзя разделить и направить на погашение нескольких ипотек. Все 450 тысяч могут быть направлены только на погашение одного долга.

    При этом закон допускает к участию в программе, в том числе и тех, кто уже воспользовался возможностью рефинансирования кредита. Не имеет значения, сколько раз проводилось рефинансирование, на возможность получить выплату этот факт никак не влияет.

    В отличие от случая, когда для погашения ипотечного долга используется материнский капитал, данная программа не предполагает выделение детям доли в недвижимости!

    У семьи не возникает никаких дополнительных обязательств и обременений после получения денежной выплаты. Поэтому в дальнейшем жилье можно беспрепятственно продать или обменять. Если на погашение ипотеки ранее уже был направлен материнский капитал и дети владеют частью недвижимости, увеличивать их доли не придется.

    Закон не предусматривает никаких ограничений, связанных с доходами. Воспользоваться помощью могут как обеспеченные, так и малоимущие семьи. Максимальная сумма выплаты для всех одинакова и составляет 450 тысяч рублей.

    Для участия также не нужно подтверждать статус многодетной семьи. В отличие от специальных условий по ипотеке получение выплаты не накладывает такую обязанность. Достаточно только подтвердить тот факт, что у получателя льготы больше двоих детей.

    Подать в банк документы и получить помощь от государства можно только в том случае, если у семьи уже есть ипотечный кредит. Если родители только планируют приобрести жилплощадь, получить компенсацию и использовать ее в качестве первоначального взноса они не могут! Средства государственной поддержки направлены только на погашение действующих займов.

    Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб

    Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.

    При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.

    Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.

    Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб

    Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.

    С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.

    При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.

    Причины отказа в господдержке

    На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

    1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
    2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
    3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
    4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
    5. нецелевое расходование средств;
    6. кредит выдан не на покупку, а на строительство жилья
    7. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

    Чтобы оценить свои шансы на получение выплаты, необходимо посмотреть, какая цель займа указана в кредитном договоре. Если в формулировке содержится несколько целей, и хотя бы одна из них не соответствует требованиям закона, в получении выплаты откажут. Например, если кредит был взят на приобретение квартиры и капитальный ремонт, закон не предусматривает государственной поддержки в этом случае.

    Если в целях договора ипотечного кредитования было указано «приобретение права», то можно ожидать отказа в субсидии.

    Также большая вероятность отказа при формулировке цели договора «инвестирование строительства объекта недвижимости».

    Несмотря на то, что при получении ипотеки вся сумма кредита сразу направляется на счет продавца недвижимости, случаи нецелевого расходования средств все же встречаются. Если банк выяснит этот факт, заемщика ожидает штраф и расторжение кредитного договора. В таком случае семья не будет допущена к участию в государственной программе помощи.

    Что делать если отказали в выплате

    Если Вы получили отказ в выплате только по причине неверной формулировке в целях кредита, Вы можете подать документы на рефинансирование кредита. При этом уточните в ДОМ.РФ какая именно формулировка цели должна стоять в договоре!

    Если Вы получили отказ по причине непредоставления данных от ЕГРН и ЗАГС Вы можете уточнить в этих учреждениях — а был ли собственно запрос! Если Вам ответят что запрос не поступал — вы можете получить данные подав запрос самостоятельно. Когда данные запроса будут на руках — подайте доокументы в ДОМ.РФ повторно вместе с полученными данными от ЗАГС и ЕГРН.

    Во всех остальных ситуациях отказ банка будет неправомерным. После подачи документов необходимо следить за ходом рассмотрения заявки в личном кабинете на сайте банка или при обращении в офис. Если часть документов не предоставлена или оформлена неправильно, лучше вовремя узнать об этом и донести недостающие бумаги. В законе не указано обязательство финансовой организации уведомлять заявителя в случае вынесения отрицательного решения, поэтому, если в установленный срок выплата не поступила на счет, стоит посетить офис банка и выяснить причину.

    Как происходит зачисление

    Если семья соответствует всем изложенным в законе условиям, специалисты Дом РФ принимают положительное решение о погашении части ипотечного долга из средств государственного бюджета. Чтобы избежать возможности нецелевого расходования выплаты, деньги выдаются не наличными, а сразу зачисляются на банковский счет и могут быть израсходованы только на погашение ипотеки.

    Несмотря на то, что «живые» деньги на руки не выдаются, некоторые семьи все же пробуют осуществить схему по обналичиванию средств. В настоящее время в законе нет ограничений на покупку жилья у близкого родственника. Воспользовавшись этим, можно вывести деньги со счета, не нарушая закон.

    Сколько раз можно участвовать в программе

    Каждая семья может получить выплату для погашения ипотечного кредита только один раз. Даже если в будущем количество детей увеличилось или был взят новый кредит на покупку недвижимости, под действие программы семья уже не попадает. Если сумма долга на момент участия составляет менее 450 тысяч, оставшаяся сумма не может быть использована в будущем для погашения других ипотечных кредитов.

    Плюсы и минусы программы

    Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:

    • возможность улучшить жилищные условия;
    • снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
    • нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
    • нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.

    Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:

    • льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
    • очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
    • невозможно направить средства на другие расходы семьи;
    • выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.

    Тем не менее, при всех минусах государственной программы она остается достаточно действенной мерой и позволяет улучшить условия жизни многодетных семей и оказать им материальную поддержку. В общей сумме, если считать и выплату, и материнский капитал, семья получает от государства около 900 тысяч рублей, за счет которых можно расширить существующую жилплощадь или приобрести отдельную квартиру.

    Господдержка ипотеки для многодетных семей

    31 октября 2019 14:58

    Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Не так давно в нашей стране появилась еще одна форма государственной поддержки – теперь многодетные семьи могут получать от государства до 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту или займу.

    В начале июля вступил в силу федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», а 7 сентября было опубликовано постановление Правительства РФ № 1170, которым установлен порядок предоставления указанной выплаты.

    Право на участие в программе имеют граждане Российской Федерации, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 годов родился третий и последующий ребенок. Такие же правила действуют для граждан России, усыновивших третьего и последующих детей. При этом кредитный договор или договор займа должен быть заключен до 1 июля 2023 года и предоставлен на цели приобретения жилой недвижимости по договору купли-продажи или договору долевого участия в строительстве.

    Выплата предоставляется по кредиту или займу для покупки на территории России квартиры, дома или земельного участка под строительство дома, а также для рефинансирования такого кредита или займа.

    Для получения выплаты гражданину необходимо обратиться в свою кредитную организацию со следующими документами:

    • заявление (бланк можно получить у той организации, которая предоставила кредит);
    • документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и детей;
    • документ, подтверждающий материнство или отцовство заемщика в отношении детей и предоставленный в нотариально заверенных копиях (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении и др.);
    • документы, подтверждающие предоставление заемщику ипотечного жилищного кредита или займа;
    • документы, подтверждающие приобретение заемщиком жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства;
    • согласие на обработку персональных данных по форме ДОМ.РФ.

    Кредитор проверит документы и отправит их в акционерное общество «ДОМ.РФ». Если представленные данные верны, то АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод средств кредитору для полного или частичного погашения ипотеки заёмщика в пределах указанной суммы (до 450 тысяч рублей).

    При определении права семьи на компенсацию не учитываются дети, в отношении которых родитель или усыновитель лишен родительских прав.

    Такая мера государственной поддержки предоставляется заявителю однократно.

    Подробности можно узнать по телефону 8 (800) 775-11-22 и на сайте дом.рф/development/family-support

    Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2019 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

    Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

    Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

    • период кредитования увеличен до 30 лет;
    • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
    • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
    • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
    • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

    Социальная ипотека

    2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости. Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.

    Семейная ипотека под 6%

    Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

    450 000 рублей за третьего ребенка

    Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

    Кто получает статус многодетных

    Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

    Условия оформления ипотеки

    Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

    • первый взнос – от 20%;
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
    • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
    • процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

    Беспроцентный жилищный кредит

    Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты. На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально. Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

    Необходимые документы

    Для многодетных семей закон 2019 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

    • паспорта супругов и их ИНН;
    • свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
    • свидетельство о браке;
    • удостоверение многодетной семьи;
    • справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
    • документы о доходах супругов;
    • копии их трудовых книжек;
    • справка о составе семьи;
    • материнский сертификат;
    • бумаги на выбранную квартиру от застройщика.

    Как оформить ипотечный кредит

    Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *